收銀培訓-銀行卡(3)概述

1、收銀員銀行卡培訓收銀員銀行卡培訓二零一零年玖月一、銀行卡的起源一、銀行卡的起源 1950年，美國商人弗蘭克麥克納馬拉在紐約招待客人用餐，就餐后發(fā)現(xiàn)他的錢包忘記帶了，所幸的是飯店允許他記帳。由此麥克納馬拉產生設計一種能夠證明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他與其商業(yè)伙伴在紐約創(chuàng)立了“大萊俱樂部”（Diners Club），即大萊信用卡公司的前身，并發(fā)行了世界上第一張以塑料制成的信用卡大萊卡。二、各種銀行卡二、各種銀行卡 牡丹卡、龍卡、太平洋卡、長城卡、金穗卡、中信卡、陽光卡、綠卡、招商卡、華夏卡、民生卡、東方卡、深發(fā)卡、福興業(yè)卡、恒豐卡等銀聯(lián)卡，及維薩卡（VISA）、萬事達卡（MC）、運通卡

2、（AE）、大萊卡（DC）、JCB卡。國內卡銀行卡標志國內卡銀行卡標志三、銀行卡的定義三、銀行卡的定義 從廣義上說，凡是銀行發(fā)行的、具有支付功能的卡片，都可以稱為銀行卡。四、四、 銀行卡的分類銀行卡的分類（一）按銀行卡是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡1、信用卡：是銀行或其他財務機構簽發(fā)給那些資信狀況良好的用戶，用于在指定商戶購物和消費，或在指定銀行機構存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證，也是持卡人信譽的標志。信用卡是銀行卡中出現(xiàn)最早、同時也是最重要的一個分類。2.借記卡：是指先存款后消費（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的銀行卡。（二）按發(fā)卡對象不同，可分為單位卡（商務卡）和個人卡1、單

3、位卡：是由發(fā)卡銀行向企事業(yè)、機關團體、部隊院校等單位發(fā)行的銀行卡，其使用對象為單位指定的人士。單位卡一般在卡正面的左下方有凸印的“DWK”字樣，單位卡在境內只可以消費，不可以提取現(xiàn)金。2、個人卡：是由發(fā)卡行向公民發(fā)行的銀行卡。四、四、 銀行卡的分類銀行卡的分類（三）按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內卡和地區(qū)卡1、國際卡：可在全球任何一個國際信用卡組織或信用卡公司所屬的收單銀行或特約商戶中使用的銀行卡。（外卡）2、國內卡：只能在發(fā)卡銀行所在國家使用的銀行卡（內卡）3、地區(qū)卡：只能在指定地區(qū)使用的銀行卡。（沒有銀聯(lián)標志）四、四、 銀行卡的分類銀行卡的分類（四）按持卡人的從屬關系，可分為主卡 和

4、附屬卡（五）按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡（六）按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復合金融卡四、四、 銀行卡的分類銀行卡的分類五、銀聯(lián)卡五、銀聯(lián)卡銀聯(lián)標識的含義 “銀聯(lián)”標識以紅、綠、藍三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“銀聯(lián)”漢字造型，突出了銀行卡聯(lián)網聯(lián)合的主題。 “銀聯(lián)”全息防偽標識主要內容：立體天壇、雙色背景、全息放大鏡、銀聯(lián)圖章等內容。五、銀聯(lián)卡五、銀聯(lián)卡標準銀聯(lián)卡標準銀聯(lián)卡六、信用卡六、信用卡信用卡正面的識別信用卡正面的識別1、發(fā)卡機構名稱；2、發(fā)卡機構標志3、信用卡的使用范圍4、凸印的信用卡卡號及平面印刷的卡號前四位數(shù)字5、信用卡的

5、有效截止日期6、持卡人性別、姓名（可以用漢語拼音或英文字母表示）7、信用卡標志：信用卡背面的識別信用卡背面的識別1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名（銀聯(lián)信用卡在簽名欄印有統(tǒng)一的“銀聯(lián)”字樣）3、卡號和卡片識別碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶服務或授權服務電話6、有些彩照信用卡還在卡背面印有持卡人的小幅彩照，作為身份識別依據(jù)六、信用卡六、信用卡六、信用卡六、信用卡借記卡正面的各項內容借記卡正面的各項內容、1、發(fā)卡銀行中英文名稱2、發(fā)卡銀行標志3、借記卡類名稱4、有效截止日期或發(fā)卡日期5、借記卡的卡號6、持卡人姓名7、“銀聯(lián)”標識圖案七、借記卡七、借記卡借記卡背面的各項內容借記卡背面的各項內容1、

6、磁條2、持卡人簽名3、發(fā)卡銀行重要聲明4、發(fā)卡行客戶服務或授權服務電話5、發(fā)卡行借記卡標志七、借記卡七、借記卡七、借記卡七、借記卡八、信用卡和借記卡的區(qū)別八、信用卡和借記卡的區(qū)別1、信用卡正面有信用卡標志（含激光防偽標志），借記卡不一定有；2、 信用卡一定有有效期，借記卡不一定；3、信用卡卡號均為凸印的，借記卡卡號有平面印刷的，也有凸印的； （1）信用卡：只限本人使用不得出借轉讓；具有透支功能；可通過銀行卡網絡聯(lián)機使用。消費時有的卡使用密碼并核對簽名；有的不使用密碼，只核對簽名。 （2）借記卡：只限本人使用不得出借轉讓,不允許透支，必須通過銀行卡網絡聯(lián)機使用。消費時必須使用密碼并核對簽名。需要

7、說明的是：有一些特殊的借記卡，如一些商戶發(fā)行的購物卡、專用卡等，在使用時不需輸入密碼和簽名。九、收取信用卡的三個一致九、收取信用卡的三個一致1、信用卡正面的漢語拼音與反面簽名一致2、身份證姓名與信用卡一致3、簽購單簽字與信用卡反面簽名一致十、信用卡借記卡的終端使用十、信用卡借記卡的終端使用單獨的信用卡單獨的信用卡/ /借記卡終端使用：借記卡終端使用：1、顧客遞交信用卡/借記卡進行支付。2、在銀行卡支付終端上謹慎刷卡。3、在銀行支付終端上，確定交易的總金額。4、請顧客確認密碼，按“確認”鍵。若沒有密碼則直接按“確定”鍵。5、銀行支付終端會生成2份單據(jù)，一聯(lián)為顧客聯(lián)，一聯(lián)為商戶聯(lián)。6、將兩份單據(jù)交

8、于顧客簽名。7、核對收據(jù)上的顧客姓名與銀行卡上的簽名，確認它們是否匹配。如不匹配，則呼叫收銀主管尋求幫助。8、將銀行卡和顧客聯(lián)還給顧客。9、在商戶聯(lián)的背面，清楚書寫自己的工號、機臺號、銀行卡名稱。10、把顧客聯(lián)的單據(jù)放入收銀抽屜內，以便結賬進行核對。十一、如何識別假卡十一、如何識別假卡1.1.遺失卡、失竊卡：遺失卡、失竊卡： 1、遺失卡是指因為持卡人自己的疏忽遺失的真實的卡片。 失竊卡指犯罪分子從持卡人處竊取的真實卡片。 特點：卡片為真實卡片，簽名為真實持卡人 的簽名，很可能已被止付。 防范辦法：核實持卡人簽名，不論交易金額大小都向發(fā)卡行索取授權2 2、磁條變造卡：、磁條變造卡： 磁條變造卡是

9、指將真實卡片的磁條的信息修改成為另一張卡片的磁條信息后得到的卡片。特點： 卡片真實，磁條信息真實，磁條與卡面上的記錄的信息不一致。防范辦法： 核對簽購單上的卡號和卡面上印制的卡號。十一、如何識別假卡十一、如何識別假卡3 3、雙重變造卡：、雙重變造卡： 雙重變造卡是指將真實卡片的磁條信息修改為另一張卡片的磁條信息，同時利用高溫修改卡片凸字后得到的卡片。特點： 磁條信息真實，磁條與卡面反映的信息一致，卡面經過變造，簽名條經過涂改。防范辦法： 仔細審查卡面和簽名條。十一、如何識別假卡十一、如何識別假卡4 4、克隆卡：、克隆卡： 克隆卡是指假卡犯罪集團利用仿制的卡片，寫入真實的磁條信息后得到的卡。特點

10、： 磁條信息真實，簽名條無需涂改，卡片為偽造卡片。防范辦法： 核對卡片的各項防偽措施。十一、如何識別假卡十一、如何識別假卡十二、如何盡快識別偽造卡十二、如何盡快識別偽造卡（一）檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。（二）使用POS機刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡，有的卡磁條信息丟失也會出現(xiàn)該情況。十三、如何辨可疑持卡人十三、如何辨可疑持卡人1、刷卡時神情緊張，急于成交。2、短時間內多次刷卡。3、使用多張卡片輪流試刷。4、簽名時需參考卡片上的簽名，而且簽名速度慢。5、購買商品的

11、金額及數(shù)量過大，且不注意商品的品質和價格。6、卡片并非從錢包中取出，而是由口袋中掏出。十四、銀行卡退貨十四、銀行卡退貨1、按日期分：當日與隔日2、按退貨方式分：聯(lián)機與手工一、銀聯(lián)POS系統(tǒng)退貨：1 .銀行卡當日退貨在原收銀款臺撤銷； 在POS界面選擇“消費撤銷”功能： （1）按提示輸入主管密碼，按確認； （2）按提示刷卡； （3）查看原消費交易簽購單，按提示輸入原流水號； （4）屏幕顯示原交易，收銀員確認； （5）交易成功，POS自動打印簽購單。收銀員將客戶聯(lián)交持卡人，商戶聯(lián)與原消費單據(jù)一并保管。2. 銀行卡機退：在原款臺機退（在30日內）或手工填單退貨；3 .外卡退貨1）當日機退，在原終端上

12、進行，按取消鍵，2）隔日退貨手工操作，手工退貨，要求寫“手工退卡單”；留存持卡人姓名及聯(lián)系電話3）手工退貨7-15個工作日到帳。十四、銀行卡退貨十四、銀行卡退貨二、信用卡托收流程：1.對于收銀員在收取貸記卡、信用卡、借記卡、儲蓄卡、中銀卡、儲值卡時發(fā)生的如下情況：A、忘刷卡、少刷卡，無信用卡POS單；B、丟失信用卡POS單；C、刷出信用卡POS單未簽字；D、刷出信用卡POS單留錯聯(lián)有簽字（刷出信用卡POS單留錯聯(lián)無簽字的視同未簽字處理）；2.總收處理方式： A、忘刷卡、少刷卡，無信用卡POS單的當日出短款，視情況辦理托收，托收到帳時補收入；B、丟失信用卡POS單的當日出短款，辦理托收，到帳時補收入；C、刷出信用卡POS單未簽字的當日作收入，不出短款，辦理托收；D、刷出信用卡POS單留錯聯(lián)有簽字的當日作收入，不出短款，辦理托收（刷出信用卡POS單留錯聯(lián)無簽字的視同未簽字處理）；十四、銀行卡退貨十四、銀行卡退貨收銀員提供如下單據(jù)辦理托收： A、當日結賬單，結賬明細單；B、顧客當日消費小票；C、追帳申請；D、擔保證明；E、領導批文；收銀員辦理信用卡托收辦法： A、總收人員根據(jù)具體情況確定是否可以辦理信用卡托收；B、收銀員在收到總收人員可辦理信用卡托收的通知后，到收銀處開具三聯(lián)“交款通知單”；C、收銀員