第十五章 擔保物權

1、 債務人僅以其無限責任、即以全部財產(chǎn)作為一般擔保，是債權性質(zhì)。 特征：1、債權具平等性，而不具排他性。 不論成立時間、不論數(shù)額大??； 不足時按比例分配；2、債權不具追及性： 債務人可任意處分財產(chǎn)、也可任意增加債務擔保：保證債權實現(xiàn)、維護交易安全 人的擔保 物的擔保 金錢擔保第一節(jié)第一節(jié) 擔保物權概述擔保物權概述 一、擔保物權的概念：債務人或第三人以特定的財產(chǎn)作為債務人履行債務的保障，債務人不履行債務時，債權人得對該特定財產(chǎn)進行處分并使自己的債權優(yōu)先受償優(yōu)先受償。動產(chǎn)抵押約定產(chǎn)生不動產(chǎn)質(zhì)押動產(chǎn)留置法定產(chǎn)生 債務人 債權人 第三人質(zhì)押： 債務人或者第三人將其特定的財產(chǎn)移交債權人占有，將該財產(chǎn)作為債

2、權的擔保。 動產(chǎn)質(zhì)押 權利質(zhì)押留置： 債權人按照特定的合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不履行合同義務的，債權人有權依法留置該動產(chǎn)，以其折價或者以拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償。 只限于保管、運輸、加工承攬保管、運輸、加工承攬這三類合同二、物的擔保的性質(zhì)與特點：二、物的擔保的性質(zhì)與特點： 抵押權、質(zhì)權、留置權都是以擔保債務履行為目的的擔保物權。 作為物權：有別于債權； 作為擔保物權：有別于所有權及用益物權1、特定的目的： 保證主債權實現(xiàn) （通過賦予優(yōu)先受償權） 主債權效力的加強和補充2、特定的物：（通過公示的手段實現(xiàn)） 擔保物須明確具體（實現(xiàn)時？設定時？）3、特定的債權： 所擔保的債權須明確具體（有例

3、外）4、特定的內(nèi)容： 取得擔保物的交換價值5、從屬性、不可分性： 與主債權是主從關系 只要主債權未完全未完全實現(xiàn)，擔保物權就及 于擔保物的整體，但也只及于該物本身。6、公示性： 擔保物權的公示性？ 設定該擔保物權的合同的公示性？第二節(jié)第二節(jié) 抵抵 押押 權權一、抵押權的概念： 對于債務人或第三人不移轉(zhuǎn)占有而供擔保的不 A C動產(chǎn)或其他財產(chǎn)優(yōu)先清償其債權的擔保物權。 B D 債務人 債權人 （抵押權人） 第三人 抵押人二、抵押權的設立： 由抵押合同設立。（雙方民事法律行為）合同內(nèi)容： 債權情況 擔保物情況 原債權、利息 擔保范圍 抵押權實現(xiàn)費用 其他 違約金、損害賠償金 上述關于抵押合同內(nèi)容的規(guī)

4、定是任意性規(guī)范？強制性規(guī)范？ 抵押合同不具備上述內(nèi)容會導致無效嗎？當事人可以補正嗎？不能約定的內(nèi)容：不能約定的內(nèi)容： 債務履行期滿未清償債務時，抵押物的所有權即歸債權人所有。關于抵押登記： 擔保法：某些抵押合同自登記之起生效： 土地使用權 房屋 林木 航空器、船舶、車輛 企業(yè)設備 以上述之外的財產(chǎn)抵押，則登記對抗主義。合理嗎？合理嗎？不得抵押的財產(chǎn)： 土地所有權 集體土地使用權 公益設施（教育、醫(yī)療等） 所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn) 被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)三、抵押權的內(nèi)容： 扣押前 占有、使用、收益 扣押后抵押人權利 事實處分（原則上禁止、 保存改良除外） 處分 再設抵押權 法律處分 轉(zhuǎn)

5、讓 登記生效主義 登記者多個抵押權 登記對抗主義 未登記者轉(zhuǎn)讓： 通知抵押權人 + 告知受讓人? 抵押人 抵押權人 受讓人抵押物保全（事實處分的限制、物上代位性）抵押權人抵押權處分（轉(zhuǎn)讓、再擔保、的權利不得與債權相分離）優(yōu)先受償權（協(xié)議訴訟折價、拍賣、變賣）問題：債務問題：債務100萬元，拍賣只得萬元，拍賣只得90萬元，何后果？萬元，何后果？四、抵押權的實現(xiàn)：抵押權存在要件債務已屆清償期拍賣方法折價變賣問題：抵押權是否適用訴訟時效？問題：抵押權是否適用訴訟時效？思考：債權的訴訟時效已屆滿，還可以行使抵押權否？抵押權是物權，從理論上應否適用訴訟時效？抵押權是物權，從理論上應否適用訴訟時效？五、抵

6、押權的終止：主債權消滅抵押物滅失抵押權實行（不論債權實現(xiàn)與否）六、特殊抵押權：六、特殊抵押權：按份共同抵押：多個物擔保一個債權連帶最高額抵押：為將來的債權設定抵押權財團抵押：企業(yè)所有財產(chǎn)作為一個整體借款20萬元乙甲（乙房屋）丙房屋丁丁戊案例分析案例分析 甲于1995年購買了商品房一套。1996年10月，甲向銀行乙貸款25萬元，借期2年。甲以該套商品房作抵押，并與銀行乙訂立了抵押合同，且雙方于1996年10月25日辦理了登記手續(xù)。甲為進一步緩解資金困難，又于1996年12月將該套房租與丙居住，租金每月1500元，租期3年。對此銀行不知曉。1998年11月，甲無力清償銀行到期債務，遂與銀行協(xié)商以該

7、房作價償還債務，甲乙均同意該房作價25萬元，雙方于1998年12月辦理了過戶手續(xù)。此后，甲乙均通知丙，該房已易主，應速搬出。丙不同意，乙遂起訴，請求法院解除租賃合同，要求丙及時搬出該房。問題：已經(jīng)設定抵押物的出租效力。問題：已經(jīng)設定抵押物的出租效力。 被告趙某系天山食品廠的業(yè)主，1994年5月6日，趙某因經(jīng)營食品廠資金不足，向市建行借款20萬元，定于1995年7月4日歸還，但趙某到期無力償還。1995年11月25日，雙方簽訂了一份貸款抵押協(xié)議書，約定趙某所欠20萬元貸款定于1996年3月3日歸還，利息按逾期利率0、99%計算，屆時不能歸還，趙某愿將食品廠以21萬元價值抵押，該協(xié)議經(jīng)市公證處公證

8、，并且辦理了抵押物登記。另外，趙某于1994年8月20日借張某10萬元也一直未還，雙方在1995年10月30日結(jié)算，趙某出具了一張欠條，雙方約定利率為2%，本息合計欠12萬元，定于1995年12月30日歸還，如到期未還清，趙某自愿將食品廠設備、廠房折價12萬元抵押。期限屆滿后，張某催討不著，訴至法院，經(jīng)法院主持調(diào)解，雙方于1996年5月4日達成協(xié)議：1、趙某歸還張某借款及利息12萬元，分兩期歸還，第一期定于1996年5月30日歸還8萬元，第二期定于1996年8月底付清；2、如第一期未按期歸還，趙某自愿將食品廠的全部財產(chǎn)折抵給張某。市建行因貸款到期催討不著，遂于1996年5月25日訴至法院，請求

9、判令被告償還20萬元貸款本金及利息。問題：問題： 重復抵押的效力認定。重復抵押的效力認定。 1995年10月31日，被告富利達公司為裝修其地下商貿(mào)城，與原告交通銀行匯通支行簽訂了兩份借款合同，約定：匯通支行分別借給富得達公司人民幣610萬元、美元100萬元。人民幣借款以月利率1、098%計息，美元借款以處利率7、2%計息。借款期限分別為4個月、5個月。雙方同時簽訂了兩份抵押合同，約定：富利達公司以其對地下商貿(mào)城（面積1萬平方米）擁有的管理權和出租權分別為這兩筆借款進行抵押擔保。富利達地下商貿(mào)城是政府有關部門修建的地下設施。在修建過程中，被告富利達公司曾投資約5000萬元參與建設，政府有關部門為

10、此于1993年下達文件確定：該項設施的產(chǎn)權歸國家所有，富利達公司對投入建設部分有長期管理權、出租權。政府有關部門對富利達地下商貿(mào)城的長期使用管理權、出租權因現(xiàn)在的權利人不能履行債務而設立擔保一事，表示同意。匯通支行于簽約當日分三次向富利達公司發(fā)放了人民幣610萬元和美元100萬元的貸款。這筆借款到期后，匯通支行僅收回利息人民幣113862、60元和美元11243、84元。至1997年9月20日，富利達公司欠匯通支行借款本金人民幣610萬元、美元100萬元，利息人民幣1726128、30元、美元146860、28元。匯通支行因此提起訴訟。問題：不動產(chǎn)權利可否設立抵押。問題：不動產(chǎn)權利可否設立抵押

11、。 廣州市海珠區(qū)新窖鎮(zhèn)聯(lián)星農(nóng)工商總公司（簡稱聯(lián)星公司）興建了廣州市江南大酒店，因開業(yè)后資金不足，遂與香港傳統(tǒng)投資有限公司（簡稱傳統(tǒng)公司）簽約合作經(jīng)營。合同約定由傳統(tǒng)公司投資1450萬元美元，占股權55%，聯(lián)星公司投資1000萬美元，占股權45%，合資成立江南公司，合作經(jīng)營江南大酒店。傳統(tǒng)公司為籌集資金，擬向香港上海匯豐銀行（簡稱匯豐銀行）借款，并請中國銀行珠江分行（簡稱珠江銀行）為其借款作保證人。為促成此事，傳統(tǒng)公司、聯(lián)星公司和江南公司與珠江銀行于1987年4月2日簽訂了四方協(xié)議，約定以江南大酒店的房產(chǎn)及附屬設施給珠江銀行作抵押物，為其擔保責任抵押擔保。另外，廣州市海珠區(qū)對外經(jīng)濟貿(mào)易委員會（簡

12、稱區(qū)外經(jīng)委）也向珠江銀行出具再擔保函，愿對珠江銀行為傳統(tǒng)公司的借款擔保承擔再擔保義務。據(jù)此，珠江銀行向匯豐銀行出具了保證書，保證傳統(tǒng)公司按期歸還借款。傳統(tǒng)公司遂從匯豐銀行借款港幣7917萬元，全部投放江南公司。由于江南公司經(jīng)營虧損，傳統(tǒng)公司未依約向匯豐銀行按期歸還借款本息，珠江銀行為履行保證為的義務，于1990年代傳統(tǒng)公司向匯豐銀行墊付了港幣1018萬元，又于1991年10月24日墊付剩余借款的全部本息港幣8344萬元。至此，珠江銀行為傳統(tǒng)公司墊付借款本息共港幣9362萬元，并取得了傳統(tǒng)公司在借款時抵押給匯豐銀行的權益證書。在珠江銀行第一次為傳統(tǒng)公司墊付款后，被告區(qū)外經(jīng)委為了履行其再擔保義務，

13、代傳統(tǒng)公司向珠江銀行墊付港幣312萬元。此款已由珠江銀行轉(zhuǎn)給匯豐銀行，抵頂了傳統(tǒng)公司的借款。但江南公司無力按約支付珠江銀行貸款本金和利息。基于此，原告珠江銀行為與被告?zhèn)鹘y(tǒng)公司、區(qū)處經(jīng)委、江南公司擔保合同糾紛一案，向廣東省廣州市中級人民法院提起訴訟。廣州市中級人民法院應原告珠江銀行的申請，查封了江南大酒店的房產(chǎn)及附屬設施，并凍結(jié)了傳統(tǒng)公司在江南公司應得的收益。傳統(tǒng)公司為清償債務，擬將其在江南公司的股權轉(zhuǎn)讓給香港港澳控股有限公司（簡稱控股公司）。該行為得到聯(lián)星公司的同意，但珠江銀行以江南大酒店已是傳統(tǒng)公司提供的抵押物，在債務未清償之前，所有權人無權轉(zhuǎn)讓為由予以反對。問題：問題：1、共同抵押的法律問

14、題。、共同抵押的法律問題。 2、保證和抵押共存時的責任承擔。、保證和抵押共存時的責任承擔。 1998年6月25日，被告某市福興毛紡廠因缺少資金，擬向原告中國農(nóng)業(yè)銀行某市支行下屬單位路口辦事處借款14萬元，原、被告雙方簽訂了最高額抵押擔保借款一份，借款期限至1999年5月15日止。抵押物為被告自有資產(chǎn)大園機一臺，原、被告雙方到常熟市工商行政管理局進行了抵押登記。原告依約多次按時發(fā)放了借款。借款期限屆滿后，被告未能按時歸還借款本息18萬元。被告在抵押物抵押期間，于1999年12月16日在未通知原告的情況下將已辦理登記的大園機擅自轉(zhuǎn)讓給第三人，并分兩次收取了轉(zhuǎn)讓款11、5萬元。原告因多次催討收不回借

15、款而向法院提起訴訟，要求被告歸還借款本息及確認轉(zhuǎn)讓行為無效。問題：最高額抵押的法律問題。問題：最高額抵押的法律問題。第三節(jié)第三節(jié) 質(zhì)質(zhì) 權權一、概念： 債務人或第三人或第三人將其特定的財產(chǎn)移交債權人占有，當債務人不履行債務時，債權人可以對該財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬?動產(chǎn)質(zhì)權 權利質(zhì)權民間的當鋪是質(zhì)押營業(yè)（營業(yè)質(zhì)，可以流質(zhì)）二、動產(chǎn)質(zhì)權： 由質(zhì)押合同設立（要物合同、交付要物合同、交付）合同內(nèi)容： 債權情況 質(zhì)物情況 原債權、利息 擔保范圍 質(zhì)物保管費用質(zhì)物保管費用、質(zhì)權實現(xiàn)費用違約金、損害賠償金 質(zhì)物移交時間質(zhì)物移交時間 其他 （不得約定流質(zhì)不得約定流質(zhì)）動產(chǎn)質(zhì)權的內(nèi)容：占有質(zhì)物質(zhì)權人權利收取孳息質(zhì)

16、權的保全優(yōu)先受償請求損害賠償出質(zhì)人權利請求返還質(zhì)物向債務人追償三、權利質(zhì)權：（要物合同、交付或登記要物合同、交付或登記）可以流通的動產(chǎn)財產(chǎn)權可以設定質(zhì)權。商業(yè)票據(jù)：匯票、本票、支票、債券存款單、倉單、提單股票、股份知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權其他權利（債權等）案案 例例 分分 析析 1994年6月2日，某經(jīng)濟發(fā)展實業(yè)公司（簡稱發(fā)展公司）與中國農(nóng)業(yè)銀行長沙市分行（簡稱長沙農(nóng)行）簽訂借款合同，約定：發(fā)展公司向長沙農(nóng)行借款人民幣1000萬元，用于建房周轉(zhuǎn)；借款期限為4個月；發(fā)展公司以賬面凈值1000萬元的存單一張作擔保。同日，長沙農(nóng)行將1000萬元劃入發(fā)展公司在該行所開的賬戶內(nèi)。6月3日，按照發(fā)展公司的要求，

17、長沙農(nóng)行將該1000萬元劃入發(fā)展公司在交通銀行長沙分行黃興支行（簡稱黃興支行）所開的賬戶內(nèi)。同日，發(fā)展公司財務部經(jīng)理熊某受命到黃興支行，將上述1000萬元轉(zhuǎn)為整存整取定期儲蓄，存入該支行，期限為3個月。與熊某同往的長沙支行信貸員劉某在存單上預留了劉某印章。隨后，熊某將存單交給了劉某，作為借款合同約定的擔保。9月3日，儲蓄存單到期時，熊某偕劉某到黃興支行，將存單轉(zhuǎn)為活期的“通知存款存折”，但未予留劉某的印章，后由劉某將存折帶回。1995年2月11日，發(fā)展公司為取得上述存折中的利息，派熊某到劉某處索取存折，在取得利息22、54萬元后，又辦理了活期的“通知存款存折”，也未預留劉某的印章便交給了劉某。

18、后來，發(fā)展公司為其下屬公司長沙華昊實業(yè)發(fā)展公司（簡稱華昊公司）向黃興支行數(shù)次所貸的借款共1000萬元作保，并在貸款擔保書中允許黃興支行扣收發(fā)展公司的存款，以清償其擔保的到期債務。1995年3月20日、6月26日，黃興支行兩次從發(fā)展公司的通知存款存折的賬卡上共扣劃75萬元本金和利息。7月3日，應發(fā)展公司的掛失止付申請，黃興支行辦理了上述存款存折的掛失手續(xù)。7月17日，又應發(fā)展公司的要求，黃興支行將尚存的本息全部劃出，并將925萬元本金劃入華昊公司在本行所開的賬戶上，然后以收貸為名直接扣劃歸本行。長沙農(nóng)行向發(fā)展公司索款未果，向法院提起訴訟，請求判令發(fā)展公司歸還本金1000萬元、利息159萬元，第三

19、人黃興支行歸還上述侵權扣劃的本金及利息。問題：1、權利質(zhì)押的形式要件。 2、善意第三人的保護。1993年3月24日，原告某建行與被告京城公司簽訂借款合同，約定：被告向原告借款人民幣500萬元；期限自1993年3月26日至同年9月26日，月息按0、864%計算，被告不按期歸還貸款，逾期部分加收利息20%。當日雙方還簽訂了抵押協(xié)議書，約定由被告將自己持有的海南中商旅業(yè)股份有限公司（成立于1992年）法人股500萬元作為抵押，在500萬元貸款本金利息歸還前，該股票歸某建行所有。合同簽訂后，原告于1993年3月26日將人民幣500萬元劃到被告京城公司賬上，被告于同年6月20日支付給原告第一季度利息為人

20、民幣125840元。因被告貸款逾期未能歸還，原告催付不著，遂于1994年2月訴至法院。審理中，被告要求以其擁有的海南中商旅業(yè)股份有限公司500萬元法人股估價后抵還貸款。 法院認為，原、告雙方簽訂的借款合同及抵押協(xié)議書是合法有效的。被告京城公司在借款期滿后未能歸還借款本息，應承擔違約責任。問題：股票質(zhì)押的成立和效力問題。問題：股票質(zhì)押的成立和效力問題。 1995年11月21日，河南省某運輸公司（甲方）與劉某代表的某市通亞娛樂美食中民（乙方，簡稱美食中心）簽訂了擔保貸款協(xié)議，約定：甲方應乙方要求向銀行擔保乙方貸款30萬元，乙方將劉某在信用社南莊分社的一張定期32萬元的存單質(zhì)押給甲方。乙方如貸款期到

21、不歸還銀行貸款本息，甲方將乙方存折收歸甲方所有。同年12月25日，運輸公司、美食中心劉某和南莊分社又簽訂了關于把劉某的存單用于質(zhì)押的協(xié)議書。該協(xié)議書第一部分載明：劉某現(xiàn)在南莊分社存有現(xiàn)金32萬元，存期是1993年12月5日至1996年12月5日。為讓運輸公司擔保貸款30萬元，故將32萬元的存單質(zhì)押給擔保方運輸公司。第二部分載明：賈某（南莊分社主任）確認，劉某在南莊分社已有存款32萬元，現(xiàn)已質(zhì)押給運輸公司。在劉某未歸還運輸公司擔保的貸款本息之前，此款不能掛失，不能采用任何其他手段取走，只能憑運輸公司總務處、財務處蓋章證件及現(xiàn)有存單（賬號0512）方可取走。第三部分載明：運輸公司收到劉某在南莊分社

22、的32萬元存單，并簽訂此份協(xié)議書后才能給劉某擔保貸款30萬元。在劉某沒有歸還擔保的貸款本息之前，南莊分社不許用任何方式支付該存單所載存款。該存款只能憑運輸公司總務處、財務處加蓋公章的稿件和本存單支付。該協(xié)議簽訂后，運輸公司拿到了存單。該存單載明：存入人民幣32萬元，期限3年。存入日期1993年12月5日，到期日是1996年12月5日。利率按月息1、02%計算。存單上蓋有南莊分社和經(jīng)辦人的印章。1996年1月16日至同年11月月13日，運輸公司分4次為美食中心在中國農(nóng)業(yè)銀行該市分行營業(yè)部等4家金融機構的貸款39萬元提供了擔保。由于美食中心不能在限期內(nèi)歸還貸款，1997年4月25日和同年7月25日

23、，運輸公司已經(jīng)三次被劃款116991、64元代償。定期存單到期后，南莊分社拒絕兌付，為此發(fā)生糾紛，運輸公司將信用社和南莊分社同時訴至法院，請求判令被告兌現(xiàn)該定期存單的本息。被告信用社辯稱：原告所說的存單和保證兌現(xiàn)的協(xié)議，是劉某為騙取原告擔保，與南莊分社的賈某密謀后，對原告實施的欺騙行為。劉賈某因偽造存單騙取擔保一案，已經(jīng)由檢察機關處理。原告不能憑該假存單要求我社兌現(xiàn)本息。問題：存單質(zhì)押的成立與生效。第四節(jié)第四節(jié) 留置權留置權一、概念： 債權人按照特定的合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不履行合同義務的，債權人可以依法留置該動產(chǎn)，以其折價或者以拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償?shù)臋嗬?只限于保管、運輸、加

24、工承攬保管、運輸、加工承攬這三類合同 法定擔保物權法定擔保物權 但可以約定排除留置權二、留置權的取得：依特定合同合法占有債務人動產(chǎn)、債權人已履行債務、債務人未履行債務不違反公序良俗該動產(chǎn)與債權的發(fā)生有牽連關系（同一合同關系）三、留置權的效力：擔保范圍：主債權、利息、損害賠償金、實現(xiàn)留置權的費用留置權人的權利：留置標的物收取孳息請求償還費用優(yōu)先受償（有約定則2個月，無約定則=2個月）留置權人的義務：妥善保管、返還四、留置權的消滅：主債權消滅留置權實現(xiàn)留置物滅失另行擔保并被接受案案 例例 分分 析析 1995年4月1日，某市汽車隊與該市服裝廠簽訂了一份加工承攬服裝的合同。合同約定：由服裝廠為汽車隊

25、加工隊服100套，平均每套支付加工費30元，共計3000元；汽車隊負責提供所需布料、服裝型號、規(guī)格；承攬方服裝廠應在4月20日前完成加工任務；定做方汽車隊應在接到加工方完成工作通知后3日內(nèi)付款提貨。合同訂立后，服裝廠日夜加班趕做服裝，于4月17日完成了加工服裝的任務，并立即通知定做方汽車隊領取所做的隊服。此時，汽車隊隊員不愿負擔隊服，汽車隊本身也經(jīng)營不善，無力負擔。于是汽車隊與服裝廠商量，是否可以先提貨后付款。服裝廠不同意，堅持按照合同的規(guī)定付款提貨。結(jié)果到1995年12月15日，汽車隊仍未前來領取隊服。服裝廠于是就將服裝賣給了某商場，得貨款2萬元，扣除加工費、保管費、違約金等，尚余15000

26、元。之后服裝廠通知汽車隊前來領取，汽車隊以合同中沒有約定服裝廠可以變賣服裝為由，拒絕領取余款，并向法院起訴，要求服裝廠追回其服裝，再由汽車隊付款后領取。問題：1、承攬方對加工物是否有留置權？2、承攬方可否拍賣留置物獲得清償？ 何某開了一家機動車修理部。一天，徐某把一輛面包車送來修理。車修好了，徐某提出，先不付款，等跑個一兩天，確定真修好了再付款。何某不同意，爭執(zhí)的結(jié)果是何某扣下了徐某的車，聲稱什么時候付了修理費什么時候可以把車開走。沒想到徐某趁著夜深人靜，來到修理部偷著把車開走了。幾天后，徐某幫人從郊區(qū)往城里運東西，車撞上了障礙物，受損嚴重。徐某提出已經(jīng)無力償還何某的修理費，面對這種情況，何某要求行使留置權，由自己將已撞壞的車拍賣，用拍賣所得優(yōu)先償還修理費。問題：留置權的成立及行使條件。第五節(jié)第五節(jié) 擔保物權的競合擔保物權的競合一、概念：同一