平安綜合開拓行銷手冊(cè)

1、綜合開拓行銷手冊(cè)一、 產(chǎn)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是人類在同自然災(zāi)害和意外事故長(zhǎng)期斗爭(zhēng)中產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的，它以各種財(cái)產(chǎn)物質(zhì)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。它是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)有較大區(qū)別。在我國(guó)，除人身保險(xiǎn)之外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均可列入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍。（一）概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中所指的財(cái)產(chǎn)除了包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或流動(dòng)的財(cái)產(chǎn)、以及在制的或制成的等有形財(cái)產(chǎn)外，還包括運(yùn)費(fèi)、預(yù)期利潤(rùn)、信用及責(zé)任等無(wú)形財(cái)產(chǎn)。（二）分類我國(guó)習(xí)慣上將保險(xiǎn)標(biāo)的分為有形財(cái)產(chǎn)、無(wú)形財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益三

2、大類。有形的財(cái)產(chǎn)指廠房、設(shè)備、汽車、船舶、貨物、家電等；無(wú)形的財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益指各種費(fèi)用、產(chǎn)權(quán)、預(yù)期利潤(rùn)、信用、責(zé)任等。因此財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常也劃分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)三大類，具體分類如下：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩大類。適用于工廠、企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位，承保財(cái)產(chǎn)因火災(zāi)或其它自然災(zāi)害和意外事故造成的損失。家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)針對(duì)我國(guó)城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)承保運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失及第三者損害賠償責(zé)任。主要有機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)等。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保貨物在運(yùn)輸中因遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失。常用險(xiǎn)種有水路、陸路、進(jìn)出口運(yùn)

3、輸險(xiǎn)、航空險(xiǎn)、郵包險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)主要承保各項(xiàng)工程中由于一切不可預(yù)料的事故造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任。常用險(xiǎn)種有建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)等。特殊工程保險(xiǎn)根據(jù)特殊行業(yè)設(shè)計(jì)的各種保險(xiǎn)，常用險(xiǎn)種有海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)、航天保險(xiǎn)和核電站保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。如公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。信用保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)例：出口信用保險(xiǎn)主要承保出口商因買方不履行貿(mào)易合同的義務(wù)而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。保證保險(xiǎn)被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)。常用險(xiǎn)種有合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。（三）產(chǎn)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的區(qū)別1、保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)

4、產(chǎn)保險(xiǎn)保有形的固定財(cái)產(chǎn)和無(wú)形的利益及責(zé)任（主要指第三者責(zé)任）。第三者指除保險(xiǎn)公司（第一者）被保險(xiǎn)人（第二者）以外的人或財(cái)產(chǎn)。且保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可用貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益。而人身保險(xiǎn)主要保人的生命是無(wú)法用貨幣來(lái)衡量的。2、保險(xiǎn)地址：指投保的財(cái)產(chǎn)所在地。地址必需詳細(xì)明確，即投保單上約定的地址。而人身保險(xiǎn)對(duì)地址一般有較少的限制。3、保險(xiǎn)金額的確定方式：有形的標(biāo)的按保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定，也可雙方協(xié)商確定。而在人身保險(xiǎn)中人的生命是無(wú)價(jià)的。4、重復(fù)保險(xiǎn)：指被保險(xiǎn)人對(duì)投保險(xiǎn)標(biāo)的在多家保險(xiǎn)公司同時(shí)進(jìn)行投保。針對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)對(duì)當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，賠償金額由保險(xiǎn)公司間進(jìn)行比例分?jǐn)?。在人身保險(xiǎn)當(dāng)中不存在比例分?jǐn)偟膯?wèn)題。

5、5、代位求償：指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故而造成損失，依法由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償金之日起在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得向?qū)Υ藫p失負(fù)有責(zé)任的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)當(dāng)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人獲得賠償后應(yīng)當(dāng)將權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。而人身保險(xiǎn)則無(wú)需轉(zhuǎn)讓。因財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)當(dāng)中，因車險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)的客戶比較分散、客戶量比較大且對(duì)客戶的要求比較高，與壽險(xiǎn)的客戶群的特點(diǎn)有些類似，所以這里將著重介紹車險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品知識(shí)。家財(cái)險(xiǎn)目 錄一、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介（一）、新世紀(jì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及費(fèi)率（二）、擴(kuò)展條款二、投保規(guī)則（一）一般投保規(guī)則（二）投保單介紹及產(chǎn)品說(shuō)明（三）、投保單的填寫辦法三、理賠簡(jiǎn)介（一

6、）理賠常識(shí)（二）理賠流程（三）理賠承諾（四）常見案例處理四、Q&A 一、 家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介所謂家庭財(cái)產(chǎn)就是供家庭成員生活的生活資料和物品，生產(chǎn)營(yíng)業(yè)用的財(cái)產(chǎn)不在此范圍內(nèi)，如個(gè)體工商戶存放在家中的待銷商品及個(gè)體營(yíng)業(yè)用的機(jī)器等。新世紀(jì)系列家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有三種類型（安居型、無(wú)憂型、祥和型）,擴(kuò)展條款有信用卡盜竊損失險(xiǎn)、現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)種。具體介紹如下。文檔可自由編輯打?。ㄒ唬┬率兰o(jì)系列家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及費(fèi)率險(xiǎn)種名稱特色家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三者責(zé)任部分費(fèi)率保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除安居型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為家庭提供針對(duì)性的保障（一）1、房屋 2、房屋附屬物 3、

7、房屋裝修 4、服裝、家具、家用電器、文化娛樂(lè)用品 5、保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人的房屋無(wú)法居住，被保險(xiǎn)人支付的必需的合理的租房費(fèi)用。（二）下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍以內(nèi)1、金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、郵票、古玩、文件、帳冊(cè)、技術(shù)資料、圖表、家畜、花草、樹木、寵物、信用卡以及其了無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)2、處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)；3、用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的財(cái)產(chǎn)；4、其他不屬于第（一）條所列范圍的財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)單列明的地址由于下列原因造成的損失，本公司負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)、爆炸；（二）雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉；（三）空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒

8、塌；（四）暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌； 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)賠償，但此項(xiàng)費(fèi)用的賠償金額最高不超過(guò)上述第（一）、（二）、（三）、（四）項(xiàng)所列家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額之和。（一）家用電器因使用過(guò)度或超電壓、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身?yè)p毀；（二）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損。（三）未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失；（四）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е碌膿p失。（一）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因發(fā)生下列意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，

9、依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：1、 被保險(xiǎn)人居所附屬的安裝物、擱置物、懸掛物因意處事故墜落、脫落；2被保險(xiǎn)人居所發(fā)生火災(zāi)、爆炸。（二）對(duì)被保險(xiǎn)人經(jīng)本公司書面同意的因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用與責(zé)任賠償金額之和以保險(xiǎn)單中列明的第三者責(zé)任賠償限額為限。（三）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者在被保險(xiǎn)人的被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因意外事故受傷，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的緊急救助費(fèi)用，本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。本公司對(duì)下列各項(xiàng)不負(fù)責(zé)賠償： （一）被保險(xiǎn)人及其雇傭人員的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡；（二）被保險(xiǎn)人租用、占用或保管的財(cái)產(chǎn)的損失；（三）在被保險(xiǎn)人

10、未保險(xiǎn)的房屋居所內(nèi)發(fā)生的意外事故導(dǎo)致的對(duì)第三者的責(zé)任；（四）被保險(xiǎn)人及其家庭成員的精神失常；（五）因保險(xiǎn)事故引起的任何精神傷害索賠。房屋0.08%其余0.1%備注：本表僅供參考，詳細(xì)內(nèi)容以條款為準(zhǔn)。（續(xù)表）險(xiǎn)種名稱特色家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三者責(zé)任部分費(fèi)率保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除無(wú)憂型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為家庭提供全面性的保障計(jì)劃同“安居型”安居型+盜竊盜竊責(zé)任部分指存放于室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊、搶劫。兩部分組成（一）安居型責(zé)任免除的內(nèi)容（二）1、堆放于陽(yáng)臺(tái)或露天的財(cái)產(chǎn)，或用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹桿、帆布等材料為外墻、棚頂?shù)暮?jiǎn)陋罩棚下的財(cái)產(chǎn)及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨、盜竊或搶劫所造

11、成的損失；2、被保險(xiǎn)人的家屬或雇傭人員或同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失；3、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無(wú)人居住或無(wú)人看管超過(guò)十五天的情況下遭受的盜竊損失；4、因門未關(guān)致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊損失；5、照像機(jī)、音像制品、手表、移動(dòng)電話、手提電腦、家用攝相機(jī)遭受的盜竊損失；6、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成的損失。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 對(duì)被保險(xiǎn)人經(jīng)本公司書面同意的因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用與責(zé)任賠償金額之和以保險(xiǎn)單中列明的

12、第三者責(zé)任賠償限額為限。 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者在被保險(xiǎn)人的被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因意外事故受傷，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的緊急救助費(fèi)用，本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。同安居型房屋、房屋附屬物部分的費(fèi)率為0.08% 房屋裝修和合理的租房費(fèi)用的費(fèi)率為0.1% 服裝、家具、家用電器、文化娛樂(lè)用品的費(fèi)率為0.2% 第三者責(zé)任的費(fèi)率為0.2% 備注：本表僅供參考，詳細(xì)內(nèi)容以條款為準(zhǔn)。險(xiǎn)種名稱特色家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三者責(zé)任部分的費(fèi)率保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除祥和型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為將房屋出租給他人使用的家庭提供針對(duì)性的保障計(jì)劃（一）1、出租的房屋 2、出租的附屬物 3、出租的房到裝修 4、出租的家具、家

13、用電器具5、保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е帘槐ｋU(xiǎn)人的房屋無(wú)法居住，被保險(xiǎn)人合理的租金損失。（二）下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)：1、照像機(jī)、手表、移動(dòng)電話、手提電腦、家用攝相機(jī)；2、處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)；3、用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的財(cái)產(chǎn)；4、其他不屬于第（一）條所列范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)。同無(wú)憂型保險(xiǎn)責(zé)任一）家用電器因使用過(guò)度或超電壓、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身?yè)p毀；（二）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損。（三）堆放于陽(yáng)臺(tái)或露天的財(cái)產(chǎn)，或用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹桿、帆布等材料為外墻、棚頂?shù)暮?jiǎn)陋罩棚下的財(cái)產(chǎn)及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨、盜竊或搶劫所造成的損失；（四）未按要求施工導(dǎo)

14、致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失；（五）被保險(xiǎn)人的家屬或雇傭人員或同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失；（六）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無(wú)人居住或無(wú)人看管超過(guò)十五天的情況下遭受的盜竊損失；（七）因門未關(guān)致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊損失；（八）地震、海嘯；（九）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)、罷工、沒(méi)收、征用；（十）核反應(yīng)、核輻射或放射性污染；（十一）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成的損失。無(wú)無(wú)房屋、房屋附屬物部分的費(fèi)率為0.08%房屋裝修和合理的租房費(fèi)用的費(fèi)率為0.12%家具、家用電器的費(fèi)率為0.2%備注：本表僅供參考，詳細(xì)內(nèi)容以條款為準(zhǔn)。（二）擴(kuò)展條款險(xiǎn)種名稱保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍保險(xiǎn)責(zé)任免

15、除責(zé)任保險(xiǎn)金額/賠償限額特殊投保規(guī) 定費(fèi)率信用卡盜竊損失險(xiǎn)投保單中列明的放置被保險(xiǎn)房屋內(nèi)的信用卡。在投保單中列明的信用卡在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)被盜竊以至被盜用造成的被保險(xiǎn)人的損失。 信用卡被保險(xiǎn)人家庭成員盜竊或盜用；被保險(xiǎn)人將信用卡委托他人使用；被保險(xiǎn)人未遵守信用卡條例導(dǎo)致的任何損失；被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)信用卡被盜后，未及時(shí)到發(fā)卡機(jī)關(guān)報(bào)失導(dǎo)致的任何損失。1000元必須在投保無(wú)憂型家庭保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才可附加本險(xiǎn)種。0 3%現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險(xiǎn)投保單中列明的放置在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)的現(xiàn)金、金銀珠寶。在投保單中列明的現(xiàn)金、金銀珠寶在被保險(xiǎn)的房屋內(nèi)被盜竊造成的被保險(xiǎn)人的損失。無(wú)現(xiàn) 金 500元金銀珠寶5000元。必須在投

16、保無(wú)憂型家庭保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才可附加本險(xiǎn)種。保險(xiǎn)費(fèi)為100元水暖管爆裂險(xiǎn)安裝在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)的水暖管。因火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其它空中運(yùn)行物體墜落、高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成水暖管爆裂、致使水暖管本身?yè)p失以及其它保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受水淹、浸濕、腐蝕的損失。水暖管年久失修；腐蝕變質(zhì)以及未采取必要的措施；水暖管安裝、檢測(cè)、試水、試壓導(dǎo)致的損失。無(wú)無(wú)附加本保險(xiǎn)后，物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)率上浮20%。備注：本表僅供參考，詳細(xì)內(nèi)容以條款為準(zhǔn)。二、投保規(guī)則（一） 一般投保規(guī)則：1、標(biāo)的政策和區(qū)域政策：一般情況下應(yīng)積極承保物業(yè)管理規(guī)范的住宅業(yè)務(wù)，限制承保流動(dòng)人口聚居、治安情況較差的住宅區(qū)業(yè)務(wù)。要了解當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域政策，一

17、般情況下限制承?？h級(jí)及縣級(jí)以下的城鎮(zhèn)業(yè)務(wù)，禁止承保農(nóng)村、禁止承保沿江、沿河警戒水位線以下的地區(qū)財(cái)產(chǎn)。具體的標(biāo)的政策和區(qū)域政策可向當(dāng)?shù)禺a(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)人員、核保人員或其他人員詢問(wèn)。2、 保險(xiǎn)金額的確定方式：保險(xiǎn)房屋、房屋附屬物、房屋裝修的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)其購(gòu)置價(jià)格或重置價(jià)值確定，并在保險(xiǎn)單上列明。家具、家用電器的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)其需要，按實(shí)際價(jià)值或其它估價(jià)方式確定。合理的租金損失每天的賠償限額根據(jù)被保險(xiǎn)人同承租方簽訂的有效租約中雙方商定的日租金確定，但最高不超過(guò)300元，總賠償限額最高不超過(guò)十二個(gè)月的租金。第三者由于沒(méi)有具體的物質(zhì)標(biāo)的可以依托，條款設(shè)計(jì)了四個(gè)檔次：五萬(wàn)、十萬(wàn)、三十萬(wàn)、五

18、十萬(wàn)，被保險(xiǎn)人根據(jù)需要選擇其中的一檔。（二）投保單介紹及填寫說(shuō)明家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保單分定額投保單和不定額投保單兩種類型。定額投保單是指保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)都是事先確定的，被保險(xiǎn)人只需選擇即可。我公司開發(fā)的家財(cái)險(xiǎn)的定額投保單有以下三個(gè)大類七個(gè)品種，安居型家財(cái)險(xiǎn)有捌拾元和壹佰貳拾元兩個(gè)檔次；無(wú)憂型有壹佰參拾元、壹佰柒拾元、貳佰柒拾元三個(gè)檔次；祥和型有柒拾元和壹佰壹拾元二個(gè)檔次。而非定額投保單的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)都是不確定的，在投保時(shí)需要根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求確定保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)也要重新計(jì)算。投保單樣本如下所示：1、定額保單XX 正本/副本/存根 =標(biāo)準(zhǔn)抬頭=新世紀(jì)安居型家庭保險(xiǎn)憑證（XX）NO 保單號(hào)： 中國(guó)

19、平安保險(xiǎn)股份有限公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及其所交付的約定的保險(xiǎn)費(fèi)，按照本公司新世紀(jì)安居型家庭保險(xiǎn)條款以及所列項(xiàng)目，承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話/家庭財(cái)產(chǎn)地址保險(xiǎn)期限一年，自 年 月 日中午12時(shí)起至 年 月 日中午12時(shí)止保險(xiǎn)項(xiàng)目明細(xì)房屋裝修：20000元 服裝：10000元 家用電器、文化娛樂(lè)用品：20000元 第三者責(zé)任：25000元 租房費(fèi)用：5000元 保險(xiǎn)費(fèi)人民幣捌拾元整約定事項(xiàng)$ 本保單為定額保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人可以購(gòu)買多份；$ 本公司按照新世紀(jì)安居型保險(xiǎn)條款的規(guī)定賠償；$ 被保險(xiǎn)人應(yīng)在本保險(xiǎn)單簽發(fā)之時(shí)按以上所列金額交清保險(xiǎn)費(fèi)；$ 本保險(xiǎn)單加蓋本公司保單專用章方為有效

20、。經(jīng)辦人：_ 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司簽單公司地址及電話：_ （蓋 章） （本保單加蓋保單專用章生效）XX 正本/副本/存根 =標(biāo)準(zhǔn)抬頭=新世紀(jì)安居型家庭保險(xiǎn)憑證（XX）NO 保單號(hào)： 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及其所交付的約定的保險(xiǎn)費(fèi)，按照本公司新世紀(jì)安居型家庭保險(xiǎn)條款以及所列項(xiàng)目，承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話/家庭財(cái)產(chǎn)地址保險(xiǎn)期限一年，自 年 月 日中午12時(shí)起至 年 月 日中午12時(shí)止保險(xiǎn)項(xiàng)目明細(xì)保險(xiǎn)房屋及附屬物：50000元 房屋裝修：20000元 服裝：10000元 家用電器、文化娛樂(lè)用品：20000元 第三者責(zé)任：25000元 租房費(fèi)用：5000

21、元 保險(xiǎn)費(fèi)人民幣壹佰貳拾元整約定事項(xiàng)$ 本保單為定額保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人可以購(gòu)買多份；$ 本公司按照新世紀(jì)安居型保險(xiǎn)條款的規(guī)定賠償；$ 被保險(xiǎn)人應(yīng)在本保險(xiǎn)單簽發(fā)之時(shí)按以上所列金額交清保險(xiǎn)費(fèi)；$ 本保險(xiǎn)單加蓋本公司保單專用章方為有效。經(jīng)辦人：_ 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司簽單公司地址及電話：_ （蓋 章） （本保單加蓋保單專用章生效）XX 正本/副本/存根 =標(biāo)準(zhǔn)抬頭=新世紀(jì)無(wú)憂型家庭保險(xiǎn)憑證（XX）NO 保單號(hào)： 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及其所交付的約定的保險(xiǎn)費(fèi)，按照本公司新世紀(jì)無(wú)憂型家庭保險(xiǎn)條款以及所列項(xiàng)目，承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話/家庭財(cái)產(chǎn)地址保險(xiǎn)期限一

22、年，自 年 月 日中午12時(shí)起至 年 月 日中午12時(shí)止保險(xiǎn)項(xiàng)目明細(xì)房屋裝修：20000元 服裝：10000元 家用電器、文化娛樂(lè)用品：20000元 第三者責(zé)任：25000元 租房費(fèi)用：5000元 保險(xiǎn)費(fèi)人民幣壹佰叁拾元整約定事項(xiàng)$ 本保單為定額保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人可以購(gòu)買多份；$ 本公司按照新世紀(jì)無(wú)憂型保險(xiǎn)條款的規(guī)定賠償；$ 被保險(xiǎn)人應(yīng)在本保險(xiǎn)單簽發(fā)之時(shí)按以上所列金額交清保險(xiǎn)費(fèi)；$ 本保險(xiǎn)單加蓋本公司保單專用章方為有效。經(jīng)辦人：_ 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司簽單公司地址及電話：_ （蓋 章） （本保單加蓋保單專用章生效）XX 正本/副本/存根 =標(biāo)準(zhǔn)抬頭=新世紀(jì)無(wú)憂型家庭保險(xiǎn)憑證（XX）NO 保單

23、號(hào)： 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及其所交付的約定的保險(xiǎn)費(fèi)，按照本公司新世紀(jì)無(wú)憂型家庭保險(xiǎn)條款以及所列項(xiàng)目，承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話/家庭財(cái)產(chǎn)地址保險(xiǎn)期限一年，自 年 月 日中午12時(shí)起至 年 月 日中午12時(shí)止保險(xiǎn)項(xiàng)目明細(xì)房屋及附屬物:50000元 房屋裝修：20000元 服裝：10000元 家用電器、文化娛樂(lè)用品：20000元 第三者責(zé)任：25000元 租房費(fèi)用：5000元 保險(xiǎn)費(fèi)人民幣壹佰柒拾元整約定事項(xiàng)$ 本保單為定額保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人可以購(gòu)買多份；$ 本公司按照新世紀(jì)無(wú)憂型保險(xiǎn)條款的規(guī)定賠償；$ 被保險(xiǎn)人應(yīng)在本保險(xiǎn)單簽發(fā)之時(shí)按以上所列金額交清保險(xiǎn)費(fèi)

24、；$ 本保險(xiǎn)單加蓋本公司保單專用章方為有效。經(jīng)辦人：_ 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司簽單公司地址及電話：_ （蓋 章） （本保單加蓋保單專用章生效）XX 正本/副本/存根 =標(biāo)準(zhǔn)抬頭=新世紀(jì)無(wú)憂型家庭保險(xiǎn)憑證（XX）NO 保單號(hào)： 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及其所交付的約定的保險(xiǎn)費(fèi)，按照本公司新世紀(jì)無(wú)憂型家庭保險(xiǎn)條款以及所列項(xiàng)目，承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話/家庭財(cái)產(chǎn)地址保險(xiǎn)期限一年，自 年 月 日中午12時(shí)起至 年 月 日中午12時(shí)止保險(xiǎn)項(xiàng)目明細(xì)房屋及附屬物:50000元 房屋裝修：20000元 服裝：10000元 家用電器、文化娛樂(lè)用品：20000元 第三者

25、責(zé)任：25000元 租房費(fèi)用：5000元 現(xiàn)金:500元 金銀珠寶:2000元保險(xiǎn)費(fèi)人民幣貳佰柒拾元整約定事項(xiàng)$ 本保單為定額保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人只能購(gòu)買一份；$ 本公司按照新世紀(jì)無(wú)憂型保險(xiǎn)條款的規(guī)定賠償；$ 本保單擴(kuò)展承?，F(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失；$ 被保險(xiǎn)人應(yīng)在本保險(xiǎn)單簽發(fā)之時(shí)按以上所列金額交清保險(xiǎn)費(fèi)；$ 本保險(xiǎn)單加蓋本公司保單專用章方為有效。經(jīng)辦人：_ 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司簽單公司地址及電話：_ （蓋 章） （本保單加蓋保單專用章生效） XX 正本/副本/存根 =標(biāo)準(zhǔn)抬頭=新世紀(jì)祥和型家庭保險(xiǎn)憑證（XX）NO 保單號(hào)： 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及其所交付的約定的保險(xiǎn)費(fèi)，按

26、照本公司新世紀(jì)祥和型家庭保險(xiǎn)條款以及所列項(xiàng)目，承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話/家庭財(cái)產(chǎn)地址保險(xiǎn)期限一年，自 年 月 日中午12時(shí)起至 年 月 日中午12時(shí)止保險(xiǎn)項(xiàng)目明細(xì)房屋裝修：20000元 家用電器：20000元 租金損失：5000元 保險(xiǎn)費(fèi)人民幣柒拾元整約定事項(xiàng)$本保單為定額保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人可以購(gòu)買多份；$ 本公司按照新世紀(jì)祥和型保險(xiǎn)條款的規(guī)定賠償 ；$ 被保險(xiǎn)人應(yīng)在本保險(xiǎn)單簽發(fā)之時(shí)按以上所列金額交清保險(xiǎn)費(fèi)；$ 本保險(xiǎn)單加蓋本公司保單專用章方為有效。經(jīng)辦人：_ 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司簽單公司地址及電話：_ （蓋 章） （本保單加蓋保單專用章生效）XX 正本/副本/存根

27、=標(biāo)準(zhǔn)抬頭=新世紀(jì)祥和型家庭保險(xiǎn)憑證（XX）NO 保單號(hào)： 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及其所交付的約定的保險(xiǎn)費(fèi)，按照本公司新世紀(jì)祥和型家庭保險(xiǎn)條款以及所列項(xiàng)目，承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話/家庭財(cái)產(chǎn)地址保險(xiǎn)期限一年，自 年 月 日中午12時(shí)起至 年 月 日中午12時(shí)止保險(xiǎn)項(xiàng)目明細(xì)保險(xiǎn)房屋及附屬物：50000元 房屋裝修：20000元 家用電器：20000元 租金損失：5000元 保險(xiǎn)費(fèi)人民幣壹佰壹拾元整約定事項(xiàng)$ 本保單為定額保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人可以購(gòu)買多份；$ 本公司按照新世紀(jì)祥和型保險(xiǎn)條款的規(guī)定賠償 ；$ 被保險(xiǎn)人應(yīng)在本保險(xiǎn)單簽發(fā)之時(shí)按以上所列金額交清保險(xiǎn)費(fèi)

28、；$ 本保險(xiǎn)單加蓋本公司保單專用章方為有效。經(jīng)辦人：_ 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司簽單公司地址及電話：_ （蓋 章） （本保單加蓋保單專用章生效）2、不定額保單（三）投保單填寫辦法（1）定額投保單與非定額保險(xiǎn)投保單的填寫共同注意的事項(xiàng)有以下幾點(diǎn)：1、被保險(xiǎn)人名稱。被保險(xiǎn)人名稱應(yīng)填寫被保險(xiǎn)人身份證中的全名，以避免在領(lǐng)取賠款和領(lǐng)取退保保費(fèi)時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議。被保險(xiǎn)人指保險(xiǎn)單列明的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，被保險(xiǎn)人的家庭成員指與被保險(xiǎn)人共同生活并在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)長(zhǎng)期居住的配偶、父母、子女。2、 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址必須填寫詳細(xì)、準(zhǔn)確。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址應(yīng)詳細(xì)到具體投保房屋的門牌號(hào)碼，避免與其他非被保險(xiǎn)房屋相混淆。如

29、深圳市東樂(lè)花園，這個(gè)填法就是錯(cuò)誤的，應(yīng)明確多少棟多少單元多少層多少號(hào)。3、聯(lián)系電話。指與被保險(xiǎn)人的聯(lián)系方式4、保險(xiǎn)期限。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為一年一保。例2001年12月18日中午12時(shí)起至2002年12月18日中午12時(shí)止。5、投保人簽字確認(rèn)。該項(xiàng)是投保人認(rèn)可保險(xiǎn)條款和投保單中填寫的內(nèi)容的意思表示，因此十分重要。投保單應(yīng)由投保人親自填寫，填寫完畢后簽字確認(rèn)。業(yè)務(wù)員不能代為填寫投保單，尤其不能代簽名，但在客戶填寫投保單時(shí)，業(yè)務(wù)員應(yīng)給予必要的指導(dǎo)。（2）非定額投保單的填寫應(yīng)注意的3點(diǎn)：1、投保險(xiǎn)種類型。新世紀(jì)系列家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括安居型、無(wú)憂型、祥和型等多種類型，因此投保單上需注明選擇的類型。不同的

30、條款，提供的保障不同，因此選擇合適的條款類型是非常重要的。2、保險(xiǎn)項(xiàng)目明細(xì)。家庭財(cái)產(chǎn)中各個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目需要分項(xiàng)列明，按不同的費(fèi)率分別計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，在賠償時(shí)也采用不同的賠償處理方式。如：保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)金額/賠償限額費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)房屋及附屬物房屋裝修服裝家具家用電器/文化娛樂(lè)用品租房費(fèi)用第三者責(zé)任250000100000 5000 20000 10000 10000 500000.08%0.1% 0.2% 0.2% 0.2% 0.1% 0.2%200100 10 40 20 101003、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算。以上表為例保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)為200 + 100 + 10 + 40 + 20 + 10 + 100 = 480元

31、例：下面的投保單是祥和型家庭保險(xiǎn)保費(fèi)為柒拾元的定額投保單。被保險(xiǎn)人李平有出租房屋一套，其中房屋裝修約2萬(wàn)元，家用電器約2萬(wàn)元、租金損失5000元，（即李平的房屋由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因不能得到應(yīng)有的租金時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償?shù)膿p失）根據(jù)祥和型家庭保險(xiǎn)的費(fèi)率計(jì)算保費(fèi)，即總保費(fèi)=20000 * 0.12% + 20000 * 0.2% + 5000 * 0.12%= 70元XX 正本/副本/存根 =標(biāo)準(zhǔn)抬頭=新世紀(jì)祥和型家庭保險(xiǎn)憑證（XX）NO 保單號(hào)： 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及其所交付的約定的保險(xiǎn)費(fèi)，按照本公司新世紀(jì)祥和型家庭保險(xiǎn)條款以及所列項(xiàng)目，承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。被

32、保險(xiǎn)人李平聯(lián)系電話/家庭財(cái)產(chǎn)地址濟(jì)南市歷下區(qū)舜玉小區(qū)北區(qū)13號(hào)樓2單元101室保險(xiǎn)期限一年，自2001年12月21日中午12時(shí)起至2002年12月21日中午12時(shí)止保險(xiǎn)項(xiàng)目明細(xì)房屋裝修：20000元 家用電器：20000元 租金損失：5000元 保險(xiǎn)費(fèi)人民幣柒拾元整約定事項(xiàng)$本保單為定額保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人可以購(gòu)買多份；$ 本公司按照新世紀(jì)祥和型保險(xiǎn)條款的規(guī)定賠償 ；$ 被保險(xiǎn)人應(yīng)在本保險(xiǎn)單簽發(fā)之時(shí)按以上所列金額交清保險(xiǎn)費(fèi)；$ 本保險(xiǎn)單加蓋本公司保單專用章方為有效。經(jīng)辦人：_ 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司簽單公司地址及電話：_ （蓋 章） （本保單加蓋保單專用章生效）三、.理賠簡(jiǎn)介(一).理賠常識(shí)1.

33、一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,客戶應(yīng)該怎樣做?首先是及時(shí)報(bào)案,請(qǐng)求救援.如果發(fā)生火災(zāi)則撥打火警電話119;如果有人員受傷則撥打醫(yī)院急救電話120;如果發(fā)生盜搶事件,請(qǐng)撥打報(bào)警電話110,同時(shí)撥打我司報(bào)案電話,我司會(huì)及時(shí)派員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘.其次,積極施救或保護(hù)現(xiàn)場(chǎng).如果是由于自然災(zāi)害或火災(zāi)爆炸等意外事故造成財(cái)產(chǎn)損失或人員傷亡,就及時(shí)采取措施進(jìn)行施救;如果發(fā)生盜竊事件,則要保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng),等待公安部門及我司理賠人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘.第三,在我司理賠人員的指導(dǎo)下進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清點(diǎn),確定損失程度.第四,積極配合相關(guān)部門的事故調(diào)查,并提供相應(yīng)資料.2.索賠時(shí)需要提供哪些單證?索賠時(shí)需要提供的單證有:保險(xiǎn)單.事故證明.事故責(zé)任認(rèn)定書

34、.判決書.損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù).3、 賠償處理根據(jù)不同的情況有哪幾種方式？（1）房屋比例賠償方式即賠款=實(shí)際損失*（1-免賠率）*保險(xiǎn)金額/房屋出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值 如：張某為其房屋投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)房屋市價(jià)為20萬(wàn)元，實(shí)際損失10萬(wàn)元，無(wú)免賠率規(guī)定，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付給張某：10萬(wàn)元*10萬(wàn)元/20萬(wàn)元=5萬(wàn)元即只能按其投保的比例確定其賠償?shù)谋壤＃?）其他財(cái)產(chǎn)第一危險(xiǎn)賠償方式所謂第一危險(xiǎn)賠償方式，即指當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故并給保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)帶來(lái)?yè)p失時(shí)，只要損失金額不超過(guò)保險(xiǎn)金額，就按其實(shí)際損失予以補(bǔ)償，無(wú)論其是否足額投保。超過(guò)保險(xiǎn)金額的，按保險(xiǎn)金額賠付。如：張某為其房屋投保

35、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中家具、家電、衣物合計(jì)價(jià)值為20萬(wàn)元，而其保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，發(fā)生上述事故后損失8萬(wàn)元，則因損失金額未超過(guò)保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，盡管該保險(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，但仍按實(shí)際損失8萬(wàn)元予以補(bǔ)償，而不按比例賠償方式進(jìn)行補(bǔ)償。（3）第三者責(zé)任限額賠償方式即在合同約定的限額額度內(nèi)予以賠償或給付。如：張某投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后，因其陽(yáng)臺(tái)上的高壓鍋爆炸導(dǎo)致陽(yáng)臺(tái)斷裂砸死路人1名，其投保的第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額為10萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司給付給被保險(xiǎn)人10萬(wàn)元，若該事故將路人致傷（未殘），發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用3萬(wàn)元，則賠付給被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金3萬(wàn)元。(二)理賠流程1、客戶出險(xiǎn)后，業(yè)務(wù)員應(yīng)立即協(xié)助客戶在第一時(shí)間內(nèi)報(bào)案或撥打各地的

36、報(bào)案電話。 2、請(qǐng)客戶保留第一現(xiàn)場(chǎng)，我司將派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損。3、根據(jù)理賠部門要求協(xié)助客戶收集理賠材料。4、賠案做好后，通知客戶領(lǐng)取賠款。（三）理賠承諾 專人理賠 配備專門理賠人負(fù)責(zé)，立案后立即告知客戶。 在整個(gè)處理過(guò)程中客戶可隨時(shí)聯(lián)系理賠人，告知情況或詢問(wèn)案情 理賠人會(huì)協(xié)助客戶獲取有關(guān)單證 平安特有案件分派系統(tǒng)，匹配理賠專家技能，高效流程 以最高效、簡(jiǎn)潔的流程服務(wù)于客戶 簡(jiǎn)單案件走快速通道，較一般案件減少單證 責(zé)任明確情況下高達(dá)30%的預(yù)付賠款服務(wù)導(dǎo)向 全天24小時(shí)專用接報(bào)案電話 接案時(shí)向客戶及時(shí)介紹理賠程序和所需單證 公開化的理賠操作 遍及全國(guó)的理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 理賠人員對(duì)客戶的定期拜訪(四

37、)常見案例處理案例一:被保險(xiǎn)人李某于2001年5月8日在我司投保了無(wú)憂型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),房屋建筑及附屬物保險(xiǎn)金額RMB35萬(wàn)元,裝修保額RMB10萬(wàn)元,家具保額RMB8萬(wàn)元,家用電器保額RMB10萬(wàn)元,衣物保額RMB3萬(wàn)元,第三者責(zé)任保險(xiǎn)保額10萬(wàn)元.租房費(fèi)用總賠償限額為RMB3萬(wàn)元.保險(xiǎn)期限為一年.2001年10月18日一場(chǎng)大火燒毀了李某所保的房屋及屋內(nèi)所有家用設(shè)施.經(jīng)過(guò)調(diào)查,是價(jià)值RMB5000元的電視機(jī)因發(fā)生短路自燃而引發(fā)的火災(zāi).該棟房屋出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)為RMB40萬(wàn)元.李某提出需臨時(shí)租房，租金為2000元/月,該房重新修建5個(gè)月。請(qǐng)問(wèn):保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)賠償損失?如賠償,則請(qǐng)計(jì)算賠款金額.回

38、答:1.根據(jù)新世紀(jì)無(wú)憂型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款第五條第一款規(guī)定,由火災(zāi)所引發(fā)的保險(xiǎn)事故屬保險(xiǎn)責(zé)任,我司應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)賠償.1. 根據(jù)無(wú)憂型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款第七條第一款規(guī)定,家用電器因使用過(guò)度或超電壓.碰線.漏電.自身發(fā)熱等原因所造成的自身?yè)p毀屬除外責(zé)任,我司不負(fù)責(zé)賠償.所以,價(jià)值RMB5000元的電視機(jī)應(yīng)從賠款中扣除.2. 保險(xiǎn)房屋的保險(xiǎn)價(jià)值為RMB40萬(wàn)元,保險(xiǎn)金額為RMB35萬(wàn)元,屬不足額投保,按照比例賠償方式，發(fā)生全損時(shí)，若保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，則按保險(xiǎn)金額賠償.3. 根據(jù)條款規(guī)定,租房費(fèi)用按修復(fù)房屋最短時(shí)間及最低日賠償限額內(nèi)賠付.李某月租金為RMB2000元,低于RMB300的日賠償限額,可按實(shí)際

39、損失賠付.4. 本案未涉及第三者責(zé)任,故無(wú)第三者賠款.計(jì)算方法:1. 保險(xiǎn)房屋及附屬物賠款=保險(xiǎn)金額=RMB35萬(wàn)元2. 家庭裝修賠款=保險(xiǎn)金額RMB10萬(wàn)元3. 家具賠款=保險(xiǎn)金額RMB8萬(wàn)元4. 家用電器賠款=保險(xiǎn)金額RMB10萬(wàn)元RMB5000元（電視機(jī)）=RMB9.5萬(wàn)元 5. 租房費(fèi)用=最短租期*月租金 =5月*2000元/月 =10000元總賠款金額=1+2+3+4+5項(xiàng)=63.5萬(wàn)元案例二.2001年初,王某所在單位為每位員工都投保了一份一年期的新世紀(jì)無(wú)憂型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),其中房屋的保額為RMB20萬(wàn)元,第三者責(zé)任的賠償限額為RMB5萬(wàn)元.5月5日,王某舉行家庭生日宴會(huì),席間一位朋

40、友在廳內(nèi)滑到,經(jīng)醫(yī)院檢查左手骨折,需發(fā)生醫(yī)藥費(fèi)及治療費(fèi)1.5萬(wàn)元.王某遂向保險(xiǎn)公司報(bào)案.理賠:根據(jù)無(wú)憂型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款第十五條規(guī)定,在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任,我司在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償.賠款金額=醫(yī)療費(fèi)1.5萬(wàn)元.案例三 李某在我公司投保祥和型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中房屋裝修20000元、家用電器10000元。在其出租房屋的過(guò)程中，屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)在租用人上班期間被人盜竊，李某在得到消息后立即通知了當(dāng)?shù)嘏沙鏊氨ｋU(xiǎn)公司，經(jīng)公安局認(rèn)定屬于盜竊事故，家用電器實(shí)際損失5000元。理賠：根據(jù)祥和型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款第五條規(guī)定存放在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)

41、產(chǎn)遭受盜竊、搶劫造成的損失我司在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。賠償：實(shí)際損失5000元保險(xiǎn)金額10000元賠償金額=5000元若李某在得知被財(cái)物被盜搶后沒(méi)有及時(shí)撥打報(bào)案電話并保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)采取第一行動(dòng)，導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。四、Q&A1、家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍中列明的火災(zāi)及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落如何理解？答：火災(zāi)是指在時(shí)間上或空間上失去了控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成火災(zāi)的責(zé)任必須同時(shí)具備三個(gè)條件（1）有燃燒現(xiàn)象，即有光有熱有火焰。（2）偶然、意處發(fā)生的燃燒。（3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。由此可見，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的火災(zāi)責(zé)任不是指只有燃燒現(xiàn)象的情況。例如在生產(chǎn)或生活中有目的的用火，有控

42、制地點(diǎn)火焚燒等都屬于正常燃燒，不屬于火災(zāi)責(zé)任。因烘烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失即無(wú)燃燒現(xiàn)象又無(wú)蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身?yè)p毀，同樣不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去了控制，蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)火災(zāi)損失的賠償責(zé)任包括對(duì)電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身?yè)p失的賠償。飛行物及其他空中運(yùn)行物體墜落是指凡空中飛行或運(yùn)行物體的墜落，例如隕石墜落，空中飛行器、人造衛(wèi)星墜落，吊車、行車、起重機(jī)在運(yùn)行時(shí)發(fā)生物體墜落，造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的，都屬于本條責(zé)任。此外，在施工過(guò)程中，因人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射塌下而造成

43、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，亦視同空中運(yùn)行物體墜落責(zé)任。2、李某投保了無(wú)憂型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)后，對(duì)房屋裝修投保了20000元，對(duì)家具、服裝、家用電器投保了30000元，同時(shí)附加投保了水暖管爆裂險(xiǎn)，問(wèn)其保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)如何計(jì)算？答：水暖管爆裂險(xiǎn)條款規(guī)定，附加本險(xiǎn)種后物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)率上浮20%。無(wú)憂型家財(cái)險(xiǎn)的房屋裝修的費(fèi)率為0.1%，附加水暖管爆裂險(xiǎn)后費(fèi)率應(yīng)為0.1%×（1+20%）=0.12% 服裝、家具、家用電器、文化娛樂(lè)用品的費(fèi)率為0.2%，附加水暖管爆裂險(xiǎn)后的費(fèi)率應(yīng)為0.2%×（1+20%）=0.24% 即保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)為20000×0.12% +30000×0.24%=96

44、（元）3、在安居型、無(wú)憂型家財(cái)險(xiǎn)中第三者責(zé)任當(dāng)中若投保第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為5萬(wàn)元，而在事故當(dāng)中，對(duì)第三者的緊急施救費(fèi)用為1.5萬(wàn)元，其它醫(yī)藥費(fèi)為6萬(wàn)元，則該賠償多少？若緊急施救費(fèi)用為0.5萬(wàn)元，其他醫(yī)藥費(fèi)為5.5萬(wàn)元，又該賠償多少？答：在安居型、無(wú)憂型家財(cái)險(xiǎn)條款第十七條規(guī)定，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者在被保險(xiǎn)人的被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因意處事故受傷，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的緊急救助費(fèi)用，本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，第二十條規(guī)定對(duì)第三者的緊急施救費(fèi)用的賠償限額為1萬(wàn)元，故針對(duì)第一種情況緊急施救費(fèi)1.5萬(wàn)元>1萬(wàn)元 按1萬(wàn)元計(jì)算 實(shí)際醫(yī)療費(fèi)6萬(wàn)元>賠償限額5萬(wàn)元，按5萬(wàn)元計(jì)算，賠償限額為

45、 1萬(wàn)元（緊急施救費(fèi)用）+ 5萬(wàn)元（醫(yī)藥費(fèi)）=6萬(wàn)元針對(duì)第二種情況緊急施救費(fèi)0.5萬(wàn)元<1萬(wàn)元 按0.5萬(wàn)元計(jì)算 醫(yī)藥費(fèi) 5.5萬(wàn)元>5萬(wàn)元， 按5萬(wàn)元計(jì)算賠償限額為 0.5萬(wàn)元（緊急施救費(fèi)用）+ 5萬(wàn)元（醫(yī)藥費(fèi)）=5.5萬(wàn)元4、王某投保了無(wú)憂型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，第三者責(zé)任的賠償限額為5萬(wàn)元。在保險(xiǎn)責(zé)任期間在王某投保的房屋內(nèi)連發(fā)生兩起事故，第一次王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致鄰居家部分財(cái)物受損，實(shí)際損失3萬(wàn)元。第一次事故發(fā)生后王某沒(méi)有補(bǔ)交保險(xiǎn)金。第二次王某家的狼狗（合法飼養(yǎng)）在王某被保險(xiǎn)的房屋內(nèi)把客人咬傷致殘，醫(yī)療費(fèi)用3萬(wàn)元。問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠償？答：根據(jù)無(wú)憂型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)第三者責(zé)任中第二十一條規(guī)定，第三者累計(jì)賠償責(zé)任以保險(xiǎn)單中列明的賠償