保險學(xué)第三章第一、二節(jié)

1、從理賠案例看購買少兒專屬保險的重要性 最近，在京務(wù)工的張先生愁眉得以舒展。自己年僅最近，在京務(wù)工的張先生愁眉得以舒展。自己年僅2歲的女兒歲的女兒醫(yī)藥費有了些著落醫(yī)藥費有了些著落為女兒在太平人壽買的保險可以理賠！為女兒在太平人壽買的保險可以理賠！ 2010年，張先生為自己不滿周歲的女兒璐璐投保了太平人壽年，張先生為自己不滿周歲的女兒璐璐投保了太平人壽“陽光天使陽光天使”少兒保障計劃，其中，主險為少兒保障計劃，其中，主險為“太平陽光天使少兒太平陽光天使少兒兩全保險兩全保險(分紅型分紅型)2007”，保額，保額5萬元，年繳保費萬元，年繳保費2000余元。同時余元。同時他還附加了他還附加了“陽光天使少

2、兒重大疾病保險陽光天使少兒重大疾病保險2007”和少兒意外險等和少兒意外險等多種保險組合。其中，多種保險組合。其中，“陽光天使少兒重大疾病保險陽光天使少兒重大疾病保險2007”的保的保額為額為5萬元，年繳保費萬元，年繳保費300余元。余元。 2012年初，璐璐被確診患有急性淋巴細(xì)胞白血病，必須盡快年初，璐璐被確診患有急性淋巴細(xì)胞白血病，必須盡快住院治療。張先生想到這份保險，于是撥打了太平人壽報案電話住院治療。張先生想到這份保險，于是撥打了太平人壽報案電話95589。太平人壽北京分公司接到報案后，立即著手開展審核工作。太平人壽北京分公司接到報案后，立即著手開展審核工作。僅一周時間，太平人壽即做出

3、理賠決定。理賠。僅一周時間，太平人壽即做出理賠決定。理賠11.5萬元。萬元。 本次理賠，主要是本次理賠，主要是“太平附加陽光天使少兒重大疾病保險太平附加陽光天使少兒重大疾病保險2007”發(fā)揮了其保險保障作用。璐璐的病情符合發(fā)揮了其保險保障作用。璐璐的病情符合“太平附加陽光太平附加陽光天使少兒重大疾病保險天使少兒重大疾病保險2007條款條款”條款中關(guān)于條款中關(guān)于“白血病白血病”的定義的定義，按照基本保險金額的，按照基本保險金額的2倍給付重大疾病保險金，條款同時約定倍給付重大疾病保險金，條款同時約定“急性淋巴細(xì)胞白血病急性淋巴細(xì)胞白血病”屬于屬于“特種重大疾病特種重大疾病”，可以額外得到基，可以額

4、外得到基本保額本保額30%特種重大疾病津貼。特種重大疾病津貼。 第一節(jié):古代的保險思想與保險實踐 第二節(jié):商業(yè)保險的產(chǎn)生及其早期歷史第一節(jié):古代的保險思想與保險實踐 一、西方的傳統(tǒng)保險思想一、西方的傳統(tǒng)保險思想 英國學(xué)者英國學(xué)者特倫納瑞特倫納瑞在在保險的起源及早期歷史保險的起源及早期歷史一書一書中論證：中論證： “ “保險思想起源于古巴比倫，傳至腓尼基（今黎巴嫩保險思想起源于古巴比倫，傳至腓尼基（今黎巴嫩境內(nèi)），再傳入希臘。境內(nèi)），再傳入希臘?！惫虐捅葌惞虐捅葌愲枘峄枘峄畔ＥD古希臘第一節(jié):古代的保險思想與保險實踐v古巴比倫古巴比倫公元前公元前3000年前：冒險借貸年前：冒險借貸公元前公元前

5、19世紀(jì)：賦稅征收以備救濟火世紀(jì)：賦稅征收以備救濟火災(zāi)及其他天災(zāi)之用；災(zāi)及其他天災(zāi)之用；漢謨拉比法典規(guī)定：對運輸農(nóng)牧漢謨拉比法典規(guī)定：對運輸農(nóng)牧產(chǎn)品時的馬匹死亡給予經(jīng)濟補償產(chǎn)品時的馬匹死亡給予經(jīng)濟補償?shù)谝还?jié):古代的保險思想與保險實踐 古埃及石匠的古埃及石匠的 互助基金組織互助基金組織 收繳會費來支付會員死亡后的喪葬費用收繳會費來支付會員死亡后的喪葬費用 古羅馬軍隊的古羅馬軍隊的 士兵士兵組織組織 收繳會費用于士兵調(diào)職收繳會費用于士兵調(diào)職分分發(fā)旅費發(fā)旅費或退役時或退役時退還本金退還本金，士兵士兵死亡死亡后后給繼承人撫恤金給繼承人撫恤金 古希臘古希臘 團體自助團體自助 政治哲學(xué)或宗教組織通過會政治

6、哲學(xué)或宗教組織通過會員交付會費員交付會費形成公共基金，用于意外形成公共基金，用于意外下的救濟補助下的救濟補助第一節(jié):古代的保險思想與保險實踐二、中國古代的保險思想二、中國古代的保險思想u 古代樸素的保險意識古代樸素的保險意識 禮記禮記王制：國無九年之蓄，曰不足；無六年之蓄，曰急；王制：國無九年之蓄，曰不足；無六年之蓄，曰急；無三年之蓄，曰國非其國也。無三年之蓄，曰國非其國也。 一個國家沒有九年的（糧食）儲存，可以稱之為儲備不充一個國家沒有九年的（糧食）儲存，可以稱之為儲備不充足；沒有六年的儲糧，可以說情況緊急（國家岌岌可危）；連三年的足；沒有六年的儲糧，可以說情況緊急（國家岌岌可危）；連三年的

7、儲糧都沒有，可以說這個國家已經(jīng)不屬于它自己了（隨時會落入敵儲糧都沒有，可以說這個國家已經(jīng)不屬于它自己了（隨時會落入敵手）。手）。 夏箴記載：天有四殃、水旱饑荒，甚至無時，非務(wù)積聚，夏箴記載：天有四殃、水旱饑荒，甚至無時，非務(wù)積聚，何以備之？何以備之？ 天有四種災(zāi)禍：水災(zāi)、旱災(zāi)、饑年、荒年。災(zāi)禍的到來沒天有四種災(zāi)禍：水災(zāi)、旱災(zāi)、饑年、荒年。災(zāi)禍的到來沒有固定時間。如果不從事積蓄，用什么來防備它有固定時間。如果不從事積蓄，用什么來防備它? 春秋時期孔子的春秋時期孔子的“耕三余一耕三余一”也是頗具代表性的見解也是頗具代表性的見解第一節(jié):古代的保險思想與保險實踐v 我國原始保險形態(tài)我國原始保險形態(tài)u公

8、元前公元前20世紀(jì)后備倉制度世紀(jì)后備倉制度春秋戰(zhàn)國時代，周禮春秋戰(zhàn)國時代，周禮地官司徒下載：鄉(xiāng)里之委積，地官司徒下載：鄉(xiāng)里之委積，以恤民之艱厄；以恤民之艱厄；縣都之委積，以待兇荒。縣都之委積，以待兇荒。u漢朝的常平倉制度漢朝的常平倉制度北宋最盛，用于調(diào)節(jié)災(zāi)害帶來的風(fēng)險，保障社會安定。北宋最盛，用于調(diào)節(jié)災(zāi)害帶來的風(fēng)險，保障社會安定。u隋唐的義倉制度隋唐的義倉制度官督民辦的倉儲后備制度。官督民辦的倉儲后備制度。第二節(jié):商業(yè)保險的產(chǎn)生及其早期歷史 一、海上保險的產(chǎn)生一、海上保險的產(chǎn)生共同海損分?jǐn)偸呛Ｉ媳ｋU的萌芽共同海損分?jǐn)偸呛Ｉ媳ｋU的萌芽海上借貸與船舶抵押借款是海上保險的雛型海上借貸與船舶抵押借款是

9、海上保險的雛型意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地英國海上保險的發(fā)展及勞合社的產(chǎn)生英國海上保險的發(fā)展及勞合社的產(chǎn)生從船貨抵押到海上保險從船貨抵押到海上保險船貨抵押貸款船貨抵押貸款，后來演變?yōu)槊半U貸款，后來演變?yōu)槊半U貸款資本主資本主如果船舶或貨物在航海中遭遇海難，如果船舶或貨物在航海中遭遇海難，可根據(jù)損失程度免除債務(wù)的全部或可根據(jù)損失程度免除債務(wù)的全部或部分，如果貨物安全到達目的地，部分，如果貨物安全到達目的地，就要還我本金和利息！就要還我本金和利息！借給我點錢吧，借給我點錢吧，我要出海。我要出海。船主或貨主船主或貨主從船貨抵押貸款到海上保險從船貨抵押貸款到海上保險無償借貸無

10、償借貸，以后演變成假設(shè)買賣，以后演變成假設(shè)買賣資本主資本主你先交給我點錢，如果船貨安全你先交給我點錢，如果船貨安全到達目的地這錢我就不還你了，到達目的地這錢我就不還你了，如果貨物中途受損，那么我肯定如果貨物中途受損，那么我肯定還你！還你！OK!船主或貨主船主或貨主11火災(zāi)保險是財產(chǎn)遭受火災(zāi)所致火災(zāi)保險是財產(chǎn)遭受火災(zāi)所致?lián)p失的一種保險；損失的一種保險；起源可以追溯到起源可以追溯到1212世紀(jì)初期冰世紀(jì)初期冰島成立的互助社，對火災(zāi)及家畜島成立的互助社，對火災(zāi)及家畜的死亡所致的損失承擔(dān)賠償責(zé)任；的死亡所致的損失承擔(dān)賠償責(zé)任；1818世紀(jì)末到世紀(jì)末到1919世紀(jì)中葉，歐洲主要世紀(jì)中葉，歐洲主要資本主義

11、國家相繼完成工業(yè)革命，隨資本主義國家相繼完成工業(yè)革命，隨著資本主義經(jīng)濟的發(fā)展，物質(zhì)財富大著資本主義經(jīng)濟的發(fā)展，物質(zhì)財富大大增加，客觀上產(chǎn)生對火災(zāi)保險的需大增加，客觀上產(chǎn)生對火災(zāi)保險的需要。火災(zāi)保險公司相繼成立和壯大，要。火災(zāi)保險公司相繼成立和壯大，火災(zāi)保險承保的范圍日益擴大，如洪火災(zāi)保險承保的范圍日益擴大，如洪水、風(fēng)暴、地震等非火災(zāi)危險都列入水、風(fēng)暴、地震等非火災(zāi)危險都列入保險責(zé)任范圍，保險標(biāo)的物也由房屋保險責(zé)任范圍，保險標(biāo)的物也由房屋擴大到各種固定資產(chǎn)。擴大到各種固定資產(chǎn)。15911591年德國漢堡的釀造業(yè)者成年德國漢堡的釀造業(yè)者成立了火災(zāi)救助協(xié)會，凡加入者，立了火災(zāi)救助協(xié)會，凡加入者，遭遇

12、火災(zāi)后，可獲得救濟。直到遭遇火災(zāi)后，可獲得救濟。直到16761676年，由年，由4646個協(xié)會在漢堡合并個協(xié)會在漢堡合并成立火災(zāi)保險局，這是公營火災(zāi)成立火災(zāi)保險局，這是公營火災(zāi)保險的開始。保險的開始。現(xiàn)代火災(zāi)保險起源于現(xiàn)代火災(zāi)保險起源于16661666年倫年倫敦大火。敦大火。二、二、火災(zāi)保險的興起火災(zāi)保險的興起u 第二節(jié):商業(yè)保險的產(chǎn)生及其早期歷史三、人身保險的產(chǎn)生三、人身保險的產(chǎn)生 v1717世紀(jì)中葉，意大利倫佐世紀(jì)中葉，意大利倫佐佟蒂提出佟蒂法（聯(lián)合養(yǎng)老辦法），并于佟蒂提出佟蒂法（聯(lián)合養(yǎng)老辦法），并于16891689年正式實行；年正式實行；v16931693年，哈雷編制了第一張年，哈雷編制

13、了第一張生命表生命表，提供了壽險計算的依據(jù)；，提供了壽險計算的依據(jù)；v1818世紀(jì)四五十年代，辛普森根據(jù)生命表，做成依據(jù)死亡率增加而遞增的費世紀(jì)四五十年代，辛普森根據(jù)生命表，做成依據(jù)死亡率增加而遞增的費率表；率表；v之后，陶德森提出了之后，陶德森提出了“均衡保險費均衡保險費”的理論；的理論；v17621762年，第一家真正以保險技術(shù)為基礎(chǔ)設(shè)立的人壽保險公司倫敦公平保年，第一家真正以保險技術(shù)為基礎(chǔ)設(shè)立的人壽保險公司倫敦公平保險社誕生。險社誕生。第二節(jié):商業(yè)保險的產(chǎn)生及其早期歷史v責(zé)任保險最早出現(xiàn)在英國，責(zé)任保險最早出現(xiàn)在英國，1855年，英國就開辦了鐵路承運人責(zé)任年，英國就開辦了鐵路承運人責(zé)任保險。保險。v責(zé)任保險的發(fā)展初期，曾遭到許責(zé)任保險的發(fā)展初期，曾遭到許多非議。多非議。v20世紀(jì)以來，大部分西方發(fā)達國世紀(jì)以來，大部分西方發(fā)達國家對各種公共責(zé)任實行了強制保險。家對各種公共責(zé)任實行了強制保險。四、責(zé)任保險的起源四、責(zé)任保險的起源 第二節(jié):商業(yè)保險的產(chǎn)生及其早期歷史生命表 它又稱它又稱“死亡表死亡表”，是反映一，是反映一個國家或一個區(qū)域人口生存死亡規(guī)個國家或一個區(qū)域人口生存死亡規(guī)律的調(diào)查統(tǒng)計表，根據(jù)一定的調(diào)查律的調(diào)查統(tǒng)計表，