銀行反洗錢案例分析

1、反洗錢案例分析案例一案例二案例三目錄案例四案例一 今天的故事得從一張銀行對(duì)賬單說起。這是廣東開展銀行提供的一份對(duì)賬單，記錄的是一位客戶賬戶資金往來的情況。這上面顯示2004年9月27日12點(diǎn)45分，這位名叫陳波的客戶的賬戶里存入了21萬元。但是，沒過多久就出現(xiàn)了異常情況。 陳波的委托代理人 律師 聶朝暉: 當(dāng)天2004年9月27號(hào)12點(diǎn)47分，也就是過了兩分鐘左右，這個(gè)賬戶款項(xiàng)發(fā)生了變動(dòng)，就被他人支取了10982元。在當(dāng)天的下午，也就是2004年9月27號(hào)，下午2點(diǎn)59分30秒，這個(gè)銀行存折被支取了39000元。再兩分鐘以后，被一次性支取了16萬元。所以說截止到2004年9月27號(hào)15點(diǎn)01分

2、，這個(gè)賬戶上的余額應(yīng)該只有19塊錢。 短短的幾個(gè)小時(shí)之內(nèi)，陳波的賬戶余額就由21萬變成了19塊錢，而這一切陳波說他是毫不知情。 陳波的委托代理人 律師 聶朝暉: 在廣發(fā)銀行沒有出示這樣的證據(jù)之前，他陳波其實(shí)也是一無所知的。 那究竟是誰在這么短時(shí)間，分三次，取走了陳波賬戶里的這21萬呢？因?yàn)橘~戶顯示這些錢全部是在柜臺(tái)取走的，所以陳波要求廣東開展銀行提供當(dāng)初的取款單據(jù)。然而，取款手續(xù)上的內(nèi)容卻讓陳波感到十分意外。 陳波的委托代理人 律師 聶朝暉:只要有張三簽字，李四簽字，那么我覺得至少對(duì)于陳先生來說，他知道這筆錢是誰拿的，那么現(xiàn)在廣東開展銀行拿出來的記錄是所有的簽名都是陳先生陳波。 銀行提供的三年

3、前的取款手續(xù)上竟然簽的都是陳波的名字。從銀行提供的這些單據(jù)上看，取錢時(shí)是陳波簽的字，是他自己在2004年9月27日分三次從賬戶里取走了那21萬元，手續(xù)齊備，是再正常不過的一個(gè)取款流程，那面對(duì)這些白紙黑字的單據(jù)，陳波為什么會(huì)說自己是一無所知呢，更有意思的是，在看到銀行的對(duì)賬單之前，陳波已經(jīng)把廣發(fā)銀行南京市江寧支行告上了法庭，說自己的錢被人冒領(lǐng)了，要求銀行賠償他的損失?？吹姐y行出示的簽名之后，陳波該怎么辦呢？ 陳波的委托代理人 律師 聶朝暉：陳波向江寧區(qū)人民法院申請(qǐng)司法鑒定，鑒定原始憑據(jù)上面的字跡是否為陳先生所親筆書寫和字跡的形成時(shí)間。 陳波說這些取款手續(xù)上陳波的簽名并不是自己的筆跡，而且，有的簽

4、字甚至看起來像是后來補(bǔ)上去的。事情真的有這么復(fù)雜嗎？沒過多久，鑒定結(jié)果出來了。 陳波的委托代理人 律師 聶朝暉:結(jié)果南京金陵司法鑒定所出具的司法鑒定報(bào)告顯示，廣東開展銀行提供的，所有的原始取款憑條上面，陳先生陳波的簽名都不是陳先生陳波所親筆書寫的。 這份出人意料的鑒定結(jié)論讓事情一下子變得蹊蹺起來。如果這些名字不是陳波所簽，那天是誰取走了陳波21萬元的存款呢？ 手握權(quán)威機(jī)構(gòu)出具的這樣一份鑒定結(jié)論，陳波當(dāng)然是理直氣壯。陳波認(rèn)為廣東開展銀行當(dāng)初沒有認(rèn)真審核取款人的身份，導(dǎo)致自己的21萬元存款被別人冒領(lǐng)，現(xiàn)在甚至連這些錢究竟是誰取走的都搞不清楚，陳波要求銀行賠償自己這21萬元的損失。 廣東開展銀行南京

5、江寧支行 律師 楊傳圣：陳波認(rèn)為這個(gè)字不是他簽的，他沒有取款，那么銀行就有過錯(cuò)，是不能成立的。取款人肯定是帶著存折和密碼來支取的，如果說他沒有密碼，根本無法支取，銀行系統(tǒng)也不能完成交易。 確實(shí)，拿著存折，知道密碼才是成功取款最關(guān)鍵的因素。如果不是陳波取的錢，那陳波的存折怎么會(huì)落在了別人手里？他的密碼又是怎么被人知道的呢？ 記 者：那這個(gè)存折現(xiàn)在在誰的手里？ 陳波的委托代理人 律師 聶朝暉:存折到現(xiàn)在為止，應(yīng)該這樣說，陳先生客觀上沒有見到過存折。在廣發(fā)銀行沒有出示這樣的證據(jù)之前，陳先生其實(shí)對(duì)這個(gè)賬戶里面的款項(xiàng)總共有多少他實(shí)際上是一無所知的，然后分幾次支取如何支取，他其實(shí)也是一無所知的。 陳波自己

6、的賬戶，可是陳波竟然說根本沒有見過存折，而且對(duì)這個(gè)賬戶的情況更是一無所知。這話聽起來可有點(diǎn)匪夷所思啊，那陳波的這個(gè)賬戶究竟是怎么開立的？存折又去了哪里？那21萬的存款又是從何而來呢？記 者：賬戶是誰開的呢？ 陳波的委托代理人 律師 聶朝暉:從廣東開展銀行提供的原始證據(jù)上看，是陳先生委托了一個(gè)人開的，這個(gè)人是一個(gè)姓劉的，叫劉寧這么一個(gè)人開的。委托開戶有這個(gè)事情。劉寧是什么人？三年前，陳波為什么要委托他開立這樣一個(gè)銀行賬戶？后來又為什么對(duì)這個(gè)賬戶的情況一無所知了呢？陳波的委托代理人 律師 聶朝暉:這件事情是發(fā)生在2004年9月份，陳先生是應(yīng)一個(gè)朋友的要求，提了借款的一個(gè)要求，在廣東開展銀行江寧支行

7、確實(shí)也簽了一個(gè)這個(gè)借款合同。聶律師告訴記者，陳波2004年9月曾經(jīng)向廣東開展銀行南京江寧支行申請(qǐng)過一筆貸款，數(shù)額是21萬元，當(dāng)時(shí)他委托朋友劉寧幫他開立了這個(gè)銀行賬戶，準(zhǔn)備接收這筆貸款。記 者：當(dāng)時(shí)貸款是他陳波本人來辦的？廣東開展銀行南京江寧支行 律師 楊傳圣：對(duì)，本人自己來辦的。幾天之后，按照貸款合同的約定，廣東開展銀行就將陳波申請(qǐng)的21萬貸款打入了他的這個(gè)賬戶。緊接著就發(fā)生了節(jié)目開始時(shí)所說的那一幕，當(dāng)天，這21萬貸款被分三筆迅速取走，而且，取款手續(xù)上簽的都是陳波的名字。既然當(dāng)初這個(gè)賬戶是朋友劉寧幫陳波開立的，劉寧肯定掌握過存折，也知道密碼，那取走這21萬會(huì)不會(huì)跟他有關(guān)系呢？五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星五角星這是一個(gè)扣子這還是一個(gè)扣