車險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)

1、車險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)車險管理部2016年4月PART 01PART 02PART 03交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識日常錄單注意事項(xiàng)PART 01PART 02PART 03交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識日常錄單注意事項(xiàng)交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識什么是交強(qiáng)險？機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險請問交強(qiáng)險的實(shí)施時間？交強(qiáng)險于2006年7月1日正式施行，根據(jù)配套措施的最終確立，于2007年7月1日正式普遍推行。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險，未投保的機(jī)

2、動車不得上路行駛。具有經(jīng)營機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識交強(qiáng)險保什么？第三方的人、車、物 受到損壞或損傷、在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。交強(qiáng)險責(zé)任限額是多少呢？按照2008年2月1日新的責(zé)任限額方案，交強(qiáng)險總的責(zé)任限額(每次事故的最高賠償額)12.2萬元死亡傷殘賠償限額死亡傷殘賠償限額11萬元萬元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元萬元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元元死亡傷殘賠償限額死亡傷殘賠償限額11000元元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元元總責(zé)任限額 在交通事故中無責(zé)任的情

3、況下交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識交強(qiáng)險的賠償是保險責(zé)任期內(nèi)限額還是每次事故限額？交強(qiáng)險的賠償限額是以每次事故發(fā)生的賠償限額為準(zhǔn)，年度責(zé)任期內(nèi)可多次賠償。涉及多方交通事故的賠償限額是多少？怎么來賠償？涉及多方傷人事故的損失金額在限額內(nèi)的，按限額進(jìn)行賠償。超出賠償限額按事故受害方金額占總損失比例分?jǐn)傎r償，包括財(cái)產(chǎn)損失。在多方事故中，無責(zé)為多方的對有責(zé)方的無責(zé)賠償金額是否能累計(jì)計(jì)算？可以累計(jì)計(jì)算交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識四種情況交強(qiáng)險不賠受害人的故意行為-“碰瓷”的人被保險人的財(cái)產(chǎn)和被保險 人車上的財(cái)產(chǎn)停業(yè)、停駛、停電、停水、停汽、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化以及財(cái)產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造

4、成的損失等其它各種間接損失。訴訟費(fèi)用以及仲裁費(fèi)用交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識四種情況先墊付后追償無證駕駛醉酒駕駛被保險人故意造成的車輛丟失期間2012年12月10日，最高院司法解釋，除車輛丟失期間外，其它三種情況保險公司先行賠付，再進(jìn)行追償墊付的流程：保險人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的入院記錄、搶救費(fèi)用清單、已發(fā)生費(fèi)用清單、病危通知書、交警有責(zé)證明，對符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，進(jìn)行墊付。但墊付的支付對象必須為醫(yī)療機(jī)構(gòu)，不得支付其他機(jī)構(gòu)。在不屬于交強(qiáng)險賠償范圍內(nèi)的墊付金，保險公司有權(quán)利向致害人追償。交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識交強(qiáng)險和商業(yè)三者險的區(qū)別一是賠償原則不同根據(jù)道路交通安全法的規(guī)定，對機(jī)動車發(fā)生交

5、通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。二是保障范圍不同除了條例規(guī)定的個別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或者責(zé)任免除事項(xiàng)。三是具有強(qiáng)制性根據(jù)條例規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險，同時保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。四是”不盈利不虧損”的費(fèi)率審批原則根據(jù)條例規(guī)定，交強(qiáng)險實(shí)行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會按照交強(qiáng)險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。五是交強(qiáng)

6、險實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額六是車輛碰撞造成的損失應(yīng)當(dāng)先扣除強(qiáng)制保險應(yīng)賠償?shù)牟糠趾笤侔凑找?guī)定進(jìn)行理賠交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識短期投保的情形通常交強(qiáng)險為一年期保險，只有特定情形可以進(jìn)行短期投保 臨時入境的境外機(jī)動車 距報廢期限不足一年的機(jī)動車 臨時上道路行駛的機(jī)動車（如：領(lǐng)取臨時牌照的機(jī)動車，臨時 提車等）交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識交強(qiáng)險退保的規(guī)定1、被保險機(jī)動車被依法注銷登記的2、被保險機(jī)動車辦理停駛的3、被保險機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的4、投保人重復(fù)投保強(qiáng)制險的5、被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)戶至外地的6、因質(zhì)量原因退回或無法入戶的車船稅問題：批改查詢時，納稅類型僅允許由投保確認(rèn)時的“拒繳”變更為“正常繳稅”、“減稅”、“免稅”、“完稅

7、”；如扣繳義務(wù)人未解繳稅款且交強(qiáng)險未生效，客戶需要退稅的，由扣繳義務(wù)人批改后退稅；如已解繳稅款或交強(qiáng)險已生效，扣繳義務(wù)人應(yīng)告知納稅人，按照稅務(wù)機(jī)關(guān)的要求，準(zhǔn)備相關(guān)資料，由納稅人在繳納稅款的次月15日后到代收代繳車船稅的主管地稅機(jī)關(guān)申請退稅。交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識交強(qiáng)險互碰自賠多車互碰兩車或多車互碰有交強(qiáng)險事故各方都有交強(qiáng)險且未到期只有車損事故只導(dǎo)致各方車輛損失，沒有發(fā)生人員傷亡或車外的財(cái)產(chǎn)損失 都有責(zé)任交警裁定或事故各方自行協(xié)商確定為各方都有責(zé)任(同等或主次責(zé)任)不超2000元各方車損都不超2000元各方同意事故各方都同意采用“互碰自賠”PART 01PART 02PART 03交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基

8、礎(chǔ)知識日常錄單注意事項(xiàng)交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)車險常見險種結(jié)構(gòu)商業(yè)險基礎(chǔ)知識車輛損失險第三者責(zé)任險全車盜搶險車上人員責(zé)任險玻璃單獨(dú)破碎險自燃損失險車身劃痕損失險發(fā)動機(jī)特別損失險新增設(shè)備損失險承運(yùn)貨物責(zé)任險精神損害賠償險指定專修廠特約險基本險不計(jì)免賠附加險不計(jì)免賠基本險、主險附加險法律援助及費(fèi)用補(bǔ)貼特約險交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險主險-車輛損失險車損險保的是什么自然災(zāi)害正常出險后，根據(jù)責(zé)任有5%-15%免賠率意外事故碰撞、傾覆、墜落；火災(zāi)、爆炸；外界物體墜落、倒塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；載運(yùn)被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕

9、駛?cè)穗S船的情形）交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險主險-車輛損失險目前我司車損險政策為：家用車及非營業(yè)客車車齡小于12年，可承保車損險營業(yè)車及特種車車齡小于10年，可承保車損險規(guī)則類型：目前影響我司承保車損險的規(guī)則有TA統(tǒng)頒_家庭自用老齡車，車齡8年以上、50萬以上的轉(zhuǎn)保家用車，不得承保車損/盜搶政策交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險主險-第三者責(zé)任險第三者責(zé)任險保的是什么在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛員在使用車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過交強(qiáng)險各分項(xiàng)賠償限額以上的

10、部分負(fù)責(zé)賠償5%-20%的絕對免賠率交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險主險-第三者責(zé)任險目前我司家用車及非營業(yè)客車鼓勵承保高保額的三者險業(yè)務(wù)鼓勵承保保額150萬的三者險業(yè)務(wù)，且審核權(quán)限為中級特種車及營業(yè)車的三者險政策為：個人三者險控制在100萬以內(nèi)，車隊(duì)業(yè)務(wù)控制在150萬以內(nèi)，車隊(duì)如需承保三者超150萬的業(yè)務(wù)，需報批分公司特批后方可承保，且需整個車隊(duì)三者險保額統(tǒng)一為200萬。二噸以下貨車三者100萬（含）、二噸以上貨車車隊(duì)業(yè)務(wù)三者100萬（含）、特種車三者50萬（含）審核權(quán)限為中級，其它審核權(quán)限為高級 政策交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險主險-全車盜搶險全車盜搶險保的是什么？全損

11、部分損失部分損失60天沒找回60天后找回或全損賠付后找回沒被搶走全車被盜竊、被搶劫、被搶奪全車被盜竊、被搶劫、被搶奪全車被搶劫、被搶奪過程中全車損失的，免賠率為20%交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險主險-全車盜搶險什么情況下出險不賠被保險機(jī)動車被詐騙造成的損失被保險人因民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而導(dǎo)致被保險機(jī)動車被搶劫、搶奪被保險機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身亡或本車以外的財(cái)產(chǎn)損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償被保險人索賠時，未能提供機(jī)動車停駛手續(xù)或出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。政策車齡6年（含）以內(nèi)可承保盜搶險以及不計(jì)免賠交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險主險-車上人員責(zé)任險車

12、上人員責(zé)任險保的是什么？保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。車上人員責(zé)任險保的是什么？車上人員事故發(fā)生時被保險機(jī)動車上自然人目前我司車上人員最高保額不得超過30萬，超20萬審核權(quán)限為高級政策交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-不計(jì)免賠特約險不計(jì)免賠特約險保的是什么？不計(jì)免賠的含義：不計(jì)算免賠率經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險種規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本

13、險、主險附加險-不計(jì)免賠特約險什么情況下不計(jì)免賠特約險不賠？找不到第三方加扣的違反裝載規(guī)定加扣的超出約定區(qū)域加扣的盜搶險中缺少單證而加扣的自行協(xié)商方式處理，不能證明事故原因的非指定駕駛員加扣的發(fā)生多次保險事故而增加的不可附加本條款的險種規(guī)定的可附加本條款但未選擇附加本條款的險種規(guī)定的交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-不計(jì)免賠特約險我司家用車及非營業(yè)客車的不計(jì)免賠特約險政策為：車齡超過15年不得承保不計(jì)免賠特約險規(guī)則類型：家用車及非營業(yè)客車車齡超15年承保不計(jì)免賠 自動打回營業(yè)車及特種車不計(jì)免賠特約險政策為：車齡超過10年不得承保不計(jì)免賠特約險規(guī)則類型：營業(yè)車及特種車車齡超10年承

14、保不計(jì)免賠 自動打回政策交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-車身劃痕損失險車身劃痕損失險保的是什么？無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負(fù)責(zé)賠償什么情況下車身劃痕損失險不賠？被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失每次賠償實(shí)行15%的免賠率在保險金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。在保險期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險金額，本附加險保 險責(zé)任終止。注意交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-車身劃痕損失險目前總公司對劃痕險屬于嚴(yán)控險種，我司家用車及非營業(yè)客車的劃痕險政策為：車齡在3年以下（含3年），且上年出險在二次以下，且當(dāng)年劃痕險保額不得超過當(dāng)年保費(fèi)規(guī)則類型：不

15、滿足以上條件，自動打回政策交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-玻璃單獨(dú)破碎險玻璃單獨(dú)破碎險保的是什么？被保險機(jī)動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險人負(fù)責(zé)賠償怎么保投保人與保險人可協(xié)商選擇按進(jìn)口或國產(chǎn)玻璃投保，保險人根據(jù)協(xié)商選擇的投保方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任目前核心系統(tǒng)里除了國產(chǎn)、進(jìn)口外，還有國產(chǎn)（特殊材質(zhì)）以及進(jìn)口（特殊材質(zhì)）的玻璃類型選項(xiàng)，除個別特殊車型系統(tǒng)會要求必須選擇國產(chǎn)（特殊材質(zhì)）外，其它請錄入時注意選擇玻璃類型。規(guī)則類型：選擇國產(chǎn)（特殊材質(zhì)）以及進(jìn)口（特殊材質(zhì)）的玻璃轉(zhuǎn)分公司人工核保政策交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-自燃損失險/火災(zāi)、爆炸、自燃損失險 保

16、險責(zé)任因被保險機(jī)動車電器、線路、供油系統(tǒng)或供氣系統(tǒng)發(fā)生故障起火燃燒造成本車的損失；被保險機(jī)動車在使用過程中由于不明原因引起的火災(zāi)造成本車的損失； 保險責(zé)任 火災(zāi)、爆炸、自燃及火因不明造成被保險機(jī)動車的損失；自燃損失條款火災(zāi)、爆炸、自燃損失險 責(zé)任免除自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失； 責(zé)任免除自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；輪胎爆裂的損失。注：我司的非營業(yè)車及特種車條款中并無自燃附加險種，以包含在車損險中每次賠償實(shí)行20%的免賠率交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-新增設(shè)備損失險新增設(shè)備損失險保的是什么？直接損毀保險車上新增設(shè)備發(fā)生機(jī)動車損失保險責(zé)任范

17、圍內(nèi)的事故投保時應(yīng)當(dāng)列明車上新增加設(shè)備明細(xì)及價格新增加設(shè)備的實(shí)際價值是指新增加設(shè)備的購置價減去折舊金額后的金額目前我司禁止 承保該附加險規(guī)則類型：承保新增設(shè)備 自動打回政策交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-發(fā)動機(jī)特別損失險發(fā)動機(jī)特別損失險保的是什么？直接損毀發(fā)動機(jī)進(jìn)水在積水路面涉水行駛被保險機(jī)動車在水中啟動怎么賠？在發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值內(nèi)計(jì)算賠償，但不超過被保險機(jī)動車的保險金額每次賠償實(shí)行20%的免賠率目前我司對家用車或非營業(yè)客車、上年未出險且上年度有承保該險種以及新車可承保該險種政策交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-指定專修廠特約條款指定專修廠特約

18、條款是什么？ 投保人在投保時未選擇本特約條款的，機(jī)動車損失保險事故發(fā)生后，因保險事故損壞的機(jī)動車輛，在修理前應(yīng)當(dāng)按照主險條款的規(guī)定，由被保險人與保險人協(xié)商確定修理方式和費(fèi)用。 每次事故賠償實(shí)行20%的免賠率 投保人在投保時選擇本特約條款，并增加支付本特約條款的保險費(fèi)的，機(jī)動車損失保險事故發(fā)生后，被保險人可自主選擇具有被保險機(jī)動車輛專修資格的修理廠進(jìn)行修理。交強(qiáng)險基礎(chǔ)知識商業(yè)險基礎(chǔ)知識基本險、主險附加險-指定專修廠特約條款 奧迪、寶馬（含MINI）、捷豹、沃爾沃、英菲尼迪、進(jìn)口大眾、奔馳（含SMART,不含唯雅諾）、凱迪拉克、路虎、保時捷、雷克薩斯等以上車系須承保專修廠特約，反之應(yīng)在承保時約定：本車未投保裝修廠特約條款，投保人，被保險人與本公司約定，如果發(fā)生保險事故，按照當(dāng)?shù)囟惼嚲S修企業(yè)維修價格定損理賠，被保險人到品牌特許維修站維修產(chǎn)生的差額費(fèi)用，由被保險人承擔(dān)。其它車輛如