商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓技術(shù)人員技術(shù)人員 銷售人員銷售人員學習對象學習對象k 第一部分第一部分 商業(yè)銀行機構(gòu)商業(yè)銀行機構(gòu)k 第二部分第二部分 商業(yè)銀行經(jīng)營商業(yè)銀行經(jīng)營k 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 投資業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù) 資金資金業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) k 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) k 卡業(yè)務(wù)卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù) 外圍業(yè)務(wù)外圍業(yè)務(wù)k 第三部分第三部分 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理k全面風險管理全面風險管理 流流動性管理動性管理k財務(wù)管理財務(wù)管理 績效管理績效管理內(nèi)部審計內(nèi)部審計目目 錄錄第一部分 我國商業(yè)銀行機構(gòu)簡介我國商業(yè)銀行（中資）分為: 國有獨資商業(yè)銀行4家 國有股份制商業(yè)銀行12家 城市商業(yè)銀行124家 農(nóng)村農(nóng)村

2、信用社20000多家 3家政策性銀行 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行 1家中國郵政儲匯局 84家在華外資銀行國有商業(yè)銀行工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行全國性股份制商業(yè)銀行交通銀行、招商銀行、中信實業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行、民生銀行、恒豐銀行和浙江商業(yè)銀行（共12家）共124家共20000多家城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行目前我國商業(yè)銀行（中資）分為目前我國商業(yè)銀行（中資）分為 我公司目前的客戶群主要集中在城市商業(yè)銀行第二部分 我國商業(yè)銀行開辦業(yè)務(wù)概述經(jīng)營模式：分業(yè)經(jīng)營經(jīng)營模式：分業(yè)經(jīng)營 （相對于證券交易、保險、信托等非銀行業(yè)務(wù)

3、）（相對于證券交易、保險、信托等非銀行業(yè)務(wù)）發(fā)展趨勢：混業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)融合，發(fā)展趨勢：混業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)融合， 開放、自由競爭環(huán)境。開放、自由競爭環(huán)境。 （相對于中央銀行平衡國際收支、調(diào)控貨幣供應(yīng)、（相對于中央銀行平衡國際收支、調(diào)控貨幣供應(yīng)、實施金融管制職能）。實施金融管制職能）。經(jīng)營原則：安全性、盈利性、流動性經(jīng)營原則：安全性、盈利性、流動性業(yè)務(wù)分類：按業(yè)務(wù)層次分類：業(yè)務(wù)分類：按業(yè)務(wù)層次分類： 核心業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、外圍業(yè)務(wù)、管理業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、外圍業(yè)務(wù)、管理業(yè)務(wù) 按資產(chǎn)負債表中的位置分為：按資產(chǎn)負債表中的位置分為： 負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)負

4、債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境開放自由競爭商業(yè)經(jīng)營管理環(huán)境商業(yè)經(jīng)營管理環(huán)境全能型銀行流動性贏利性安全性商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行業(yè)務(wù)框架商業(yè)銀行業(yè)務(wù)框架 自助銀行自助銀行 銀行銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行手機銀行手機銀行外圍業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)日終處理日終處理卡業(yè)務(wù)卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)財務(wù)管理財務(wù)管理報表管理報表管理系統(tǒng)管理系統(tǒng)管理核心業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)風險管理風險管理流動性管理流動性管理績效管理績效管理內(nèi)部審計內(nèi)部審計管理業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)綜合業(yè)務(wù)綜合業(yè)務(wù)內(nèi)部管理內(nèi)部管理負

5、債業(yè)務(wù)主要是指存款業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款、投資等業(yè)務(wù)表外風險業(yè)務(wù)、無風險中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)（按資產(chǎn)負債表組成劃分）一、存款業(yè)務(wù)按存款對象分類按存款對象分類儲蓄業(yè)務(wù)、對公存款業(yè)務(wù) 按存期分類按存期分類活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)本幣存款、外幣存款 按幣種分類按幣種分類原始存款、派生存款按存款來源和按存款來源和信用性質(zhì)分類信用性質(zhì)分類基本業(yè)務(wù)儲蓄活期整存整取定活兩便零存整取教育儲蓄整存零取存本取息通知存款v個人支票 v國債業(yè)務(wù) 對公活期對公活期 對公定期對公定期 對公協(xié)定存款對公協(xié)定存款 對公通知存款對公通知存款 臨時存款臨時存款 二、投資業(yè)務(wù) 證券投資：股權(quán)投資、股票投資證券投

6、資：股權(quán)投資、股票投資 債券、資產(chǎn)投資債券、資產(chǎn)投資 ：買入、賣出、回購、返售：買入、賣出、回購、返售 項目投資：新建項目、設(shè)備更新、技術(shù)改造項目投資：新建項目、設(shè)備更新、技術(shù)改造 兼并兼并.收購與反收購收購與反收購 資產(chǎn)證券化資產(chǎn)證券化三、資金業(yè)務(wù) 外匯買賣（自營業(yè)務(wù)）外匯買賣（自營業(yè)務(wù)） 市場拆借市場拆借 內(nèi)部買賣內(nèi)部買賣四 、貸款（授信）類業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)：涵蓋貸款表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外風險業(yè)務(wù)。授信業(yè)務(wù)：涵蓋貸款表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外風險業(yè)務(wù)。授信：根據(jù)客戶信用狀況、經(jīng)濟狀況，授予一定期限授信：根據(jù)客戶信用狀況、經(jīng)濟狀況，授予一定期限內(nèi)的貸款額度；在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根內(nèi)的貸款額度；在授信期限及額

7、度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資金需求情況據(jù)自己的資金需求情況,隨用隨借隨用隨借,不必每次都辦理繁不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù)瑣的貸款審批手續(xù),而且可以盡可能地減少利息支出。而且可以盡可能地減少利息支出。 授信業(yè)務(wù)的分類按授信申請人劃分類自然人授信和法人授信 按是否計入資產(chǎn)負債表內(nèi)分類表內(nèi)授信業(yè)務(wù)和表外授信業(yè)務(wù)短期授信（1年以內(nèi)）、中期授信（1-5年）、長期授信（5年以上） 按照授信期限分類見下表按照授信業(yè)務(wù)分類 按授信業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)品種劃分 授信綜合授信單筆授信國內(nèi)業(yè)務(wù)授信表外授信貸款零售貸款批發(fā)貸款匯票承兌業(yè)務(wù)保函消費貸款一般貸款汽車按揭貸款樓宇按揭貸款裝修按揭貸款信用卡貸款其它按揭貸款個人創(chuàng)業(yè)

8、貸款其它個人貸款流動資金貸款項目貸款銀行承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)國內(nèi)保理國際業(yè)務(wù)授信表外授信貸款進口開立信用證提貨擔保保函開立備用信用證出口打包貸款押匯出口買方信貸出口賣方信貸國際保理出口押匯進口押匯福費庭綜合授信（表外風險業(yè)務(wù)）綜合授信：是指對單一客戶統(tǒng)一確定授信額度，并對其額度總量、業(yè)綜合授信：是指對單一客戶統(tǒng)一確定授信額度，并對其額度總量、業(yè)務(wù)品種以及分品種的額度加以集中控制的信用風險管理形式。務(wù)品種以及分品種的額度加以集中控制的信用風險管理形式。綜合授信業(yè)務(wù)一般只針對銀行優(yōu)質(zhì)客戶開辦，同時要求銀行有較強的綜合授信業(yè)務(wù)一般只針對銀行優(yōu)質(zhì)客戶開辦，同時要求銀行有較強的額度管理能力與風險

9、控制能力。額度管理能力與風險控制能力。綜合授信屬于承諾類業(yè)務(wù)。綜合授信屬于承諾類業(yè)務(wù)。 某商業(yè)銀行綜合授信的條件：為同時滿足以下條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合授某商業(yè)銀行綜合授信的條件：為同時滿足以下條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合授信服務(wù)：信服務(wù)：1.信用等級在（含）以上；信用等級在（含）以上；2.資產(chǎn)負債率不高于客戶所在行業(yè)的良好資產(chǎn)負債率不高于客戶所在行業(yè)的良好值；值；3.或有負債余額不超過凈資產(chǎn)；或有負債余額不超過凈資產(chǎn)；4.近兩年沒有出現(xiàn)經(jīng)營虧損，上半年總資近兩年沒有出現(xiàn)經(jīng)營虧損，上半年總資產(chǎn)報酬率不低于行業(yè)平均水平；產(chǎn)報酬率不低于行業(yè)平均水平；5.近兩年無不良信用記錄。近兩年無不良信用記錄。 流動資

10、金貸款流動資金貸款：是指為滿足企業(yè)流動資金的需求而發(fā)放的的貸流動資金貸款：是指為滿足企業(yè)流動資金的需求而發(fā)放的的貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。項目貸款是指向企業(yè)發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的中長期貸款。是指向企業(yè)發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的中長期貸款。項目貸款的還款來源嚴重依賴于項目收益，因此銀行往往要求客戶項目貸款的還款來源嚴重依賴于項目收益，因此銀行往往要求客戶簽訂項目收益監(jiān)控的相關(guān)協(xié)議。簽訂項目收益監(jiān)控的相關(guān)協(xié)議。 包括新項目建設(shè)、技術(shù)改造及設(shè)備升級包括新項目建設(shè)、技術(shù)改造及設(shè)備升級委托貸款由政府部門、企事業(yè)單位及個人

11、等委托人提供資金，由金融機構(gòu)由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由金融機構(gòu)（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等發(fā)放的貸款。受托金融機構(gòu)只負責代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收等發(fā)放的貸款。受托金融機構(gòu)只負責代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回，不承擔任何形式的貸款風險?；?，不承擔任何形式的貸款風險。 轉(zhuǎn)貸款境內(nèi)單位使用的以外幣承擔的具有契約性償還義務(wù)的下列外匯資境內(nèi)單位使用的以外幣承擔的具有契約性償還義務(wù)的下列外匯資金：金： （1）國際金融組織轉(zhuǎn)貸款和外國政府轉(zhuǎn)貸款；）國際金融組織轉(zhuǎn)貸款和外國政府轉(zhuǎn)貸款； （2）國際金

12、融轉(zhuǎn)租賃和國內(nèi)外匯租賃；）國際金融轉(zhuǎn)租賃和國內(nèi)外匯租賃； （3）國內(nèi)銀行及非銀行金融機構(gòu)的外匯貸款；）國內(nèi)銀行及非銀行金融機構(gòu)的外匯貸款； （4）其它形式的轉(zhuǎn)貸款。）其它形式的轉(zhuǎn)貸款。 買方出口信貸買方出口信貸：是指由出口商國家的銀行向進口商或進口商國家的買方出口信貸：是指由出口商國家的銀行向進口商或進口商國家的銀行提供的信貸，用以支付進口貨款的一種貸款形式。銀行提供的信貸，用以支付進口貨款的一種貸款形式。銀團貸款由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行參加而組成的國際銀團，按照內(nèi)部分工由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行參加而組成的國際銀團，按照內(nèi)部分工和出資比例向某一借款人發(fā)放的貸款。銀團的大小是根據(jù)項目

13、的籌資規(guī)模和出資比例向某一借款人發(fā)放的貸款。銀團的大小是根據(jù)項目的籌資規(guī)模決定的。銀團成員少則幾家，多則幾十家。決定的。銀團成員少則幾家，多則幾十家。 銀團貸款分為直接貸款和間接貸款，前者是由銀團內(nèi)各成員行委托代銀團貸款分為直接貸款和間接貸款，前者是由銀團內(nèi)各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、回收和統(tǒng)一管理的貸款；后者是由牽頭行將參加理行向借款人發(fā)放、回收和統(tǒng)一管理的貸款；后者是由牽頭行將參加貸款權(quán)貸款權(quán)(即貸款份額即貸款份額)分別轉(zhuǎn)售給其他成員行，全部的貸款管理工作均由分別轉(zhuǎn)售給其他成員行，全部的貸款管理工作均由牽頭行負責的貸款。牽頭行負責的貸款。組織、協(xié)議、核算、管理。組織、協(xié)議、核算、管理。

14、 融資租賃融資租賃是指商業(yè)銀行根據(jù)承租人（如實業(yè)）對供貨人或出賣人（比如：某融資租賃是指商業(yè)銀行根據(jù)承租人（如實業(yè)）對供貨人或出賣人（比如：某生產(chǎn)線的廠家）的選擇，從出賣人那里購買租賃物（比如：某生產(chǎn)線），提供生產(chǎn)線的廠家）的選擇，從出賣人那里購買租賃物（比如：某生產(chǎn)線），提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。給承租人使用，承租人支付租金的交易。 融資租賃的租金大致相當于以租賃物的購置金額為基數(shù)，按市場利率計算的本融資租賃的租金大致相當于以租賃物的購置金額為基數(shù)，按市場利率計算的本息合計值。從實質(zhì)上講，融資租賃相當于分期付款購買。在融資租賃交易中，息合計值。從實質(zhì)上講，融資租賃相當于分期付款

15、購買。在融資租賃交易中，承租人對租賃物幾乎都要留購。在留購之前，租賃物的所有權(quán)暫時是出租人的。承租人對租賃物幾乎都要留購。在留購之前，租賃物的所有權(quán)暫時是出租人的。留購的金額一般是象征意義的價格（比如留購的金額一般是象征意義的價格（比如100元）等，通過留購，出租人才能把元）等，通過留購，出租人才能把租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)給承租人。租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)給承租人。 擔保業(yè)務(wù)（表外風險業(yè)務(wù)） （一）承兌匯票業(yè)務(wù)（一）承兌匯票業(yè)務(wù) 開立銀行承兌匯票：是指由出票人簽發(fā)，開立銀行承兌匯票：是指由出票人簽發(fā)，委托銀行在未來的指定日期無條件支付確委托銀行在未來的指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人，并由銀行承

16、定的金額給收款人或持票人，并由銀行承諾兌現(xiàn)票據(jù)的業(yè)務(wù)。諾兌現(xiàn)票據(jù)的業(yè)務(wù)。 開立銀行承兌匯票，銀行往往要求客戶存開立銀行承兌匯票，銀行往往要求客戶存入入100%的保證金或至少的保證金或至少30%的保證金加上的保證金加上第三者信用擔?；蜃阒档牡仲|(zhì)押物作擔保。第三者信用擔?；蜃阒档牡仲|(zhì)押物作擔保。 開立銀行承兌匯票必須建立在真實的國內(nèi)開立銀行承兌匯票必須建立在真實的國內(nèi)貿(mào)易合同基礎(chǔ)之上，票據(jù)有效期最長不得貿(mào)易合同基礎(chǔ)之上，票據(jù)有效期最長不得超過超過6個月。個月。 貨幣品種：人民幣貨幣品種：人民幣 擔保業(yè)務(wù)（表外風險業(yè)務(wù)） （二）保函（二）保函 銀行保函業(yè)務(wù)：是指銀行應(yīng)客戶的申請而銀行保函業(yè)務(wù)：是指銀

17、行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦開立的有擔保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定的義務(wù)時，由銀行履償還債務(wù)或履行約定的義務(wù)時，由銀行履行擔保責任。行擔保責任。 比較常見的銀行保函有關(guān)稅保付保函、投比較常見的銀行保函有關(guān)稅保付保函、投標保函、工程履約保函、預(yù)收標保函、工程履約保函、預(yù)收(付付)款退款款退款保函等。保函等。擔保業(yè)務(wù)（表外風險業(yè)務(wù)）（三）進口開立信用證：（三）進口開立信用證：是銀行應(yīng)國內(nèi)進口商的申請，向國外是銀行應(yīng)國內(nèi)進口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合出口商出具的一

18、種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向出口商履信用證所規(guī)定的各項條款時，向出口商履行付款責任。行付款責任。 信用證（信用證（ ，縮寫）是現(xiàn)今國際貿(mào)易中運用最，縮寫）是現(xiàn)今國際貿(mào)易中運用最多的一種支付方式。多的一種支付方式。銀行為客戶開立信用證必須對客戶進行資信銀行為客戶開立信用證必須對客戶進行資信調(diào)查，同時，銀行還要求開證申請人提供調(diào)查，同時，銀行還要求開證申請人提供一定金額的保證金或提供第三者擔保、抵一定金額的保證金或提供第三者擔保、抵質(zhì)押擔保，以降低銀行本身所承擔的風險。質(zhì)押擔保，以降低銀行本身所承擔的風險。 信用證作為國際結(jié)算的一種方式其一般流程如下進口商開證申請人開證行進口

19、地銀行278受益人出口商議付行出口地銀行通知行16354109擔保業(yè)務(wù)（表外風險業(yè)務(wù)）第一步：進口商與出口商簽訂貿(mào)易合同；第一步：進口商與出口商簽訂貿(mào)易合同；第二步：進口商向進口地銀行申請開立以出口商為受益人的信用證；第二步：進口商向進口地銀行申請開立以出口商為受益人的信用證；第三步：開證行將信用證寄送通知行（通常也是議付行，是出口商指定的出口第三步：開證行將信用證寄送通知行（通常也是議付行，是出口商指定的出口地銀行）；地銀行）；第四步：通知行向出口商提示信用證，出口商按照確定的信用證條款要求進行第四步：通知行向出口商提示信用證，出口商按照確定的信用證條款要求進行備貨、裝箱、發(fā)貨；備貨、裝箱、

20、發(fā)貨；第五步：出口商將信用證要求的貨運單據(jù)交議付行；第五步：出口商將信用證要求的貨運單據(jù)交議付行；第六步：議付行將所有單據(jù)寄送開證行；第六步：議付行將所有單據(jù)寄送開證行；第七步：開證行向進口商提示單據(jù)并接受進口商委托進行審單；第七步：開證行向進口商提示單據(jù)并接受進口商委托進行審單；第八步：如單證相符，進口商向開證行付款贖單；第八步：如單證相符，進口商向開證行付款贖單；第九步：開證行向議付行交付貨款；第九步：開證行向議付行交付貨款；第十步：議付行向出口商交付貨款。第十步：議付行向出口商交付貨款。擔保業(yè)務(wù)（表外風險業(yè)務(wù)）擔保業(yè)務(wù)（表外風險業(yè)務(wù)） （四）開立備用信用證（四）開立備用信用證 備用信用證

21、：和前述信用證都是銀行（開備用信用證：和前述信用證都是銀行（開證行）應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的，證行）應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的，在一定條件下憑規(guī)定的單據(jù)向受益人支付在一定條件下憑規(guī)定的單據(jù)向受益人支付一定款項的書面憑證。所不同的是，規(guī)定一定款項的書面憑證。所不同的是，規(guī)定的單據(jù)不同。備用信用證要求受益人提交的單據(jù)不同。備用信用證要求受益人提交的單據(jù)，不是貨運單據(jù)，而是受益人出具的單據(jù)，不是貨運單據(jù)，而是受益人出具的關(guān)于申請人違約的聲明或證明。的關(guān)于申請人違約的聲明或證明。 備用信用證在應(yīng)用上與保函相同，只不過備用信用證在應(yīng)用上與保函相同，只不過在我國更多地運用在國際業(yè)務(wù)之中。在我國更

22、多地運用在國際業(yè)務(wù)之中。 擔保業(yè)務(wù) （五）提貨擔保（五）提貨擔保 提貨擔保提貨擔保：是指當正本貨運單據(jù)提貨擔保提貨擔保：是指當正本貨運單據(jù)未收到，而貨物已到達時，客戶可向銀行未收到，而貨物已到達時，客戶可向銀行申請開立提貨擔保保函，交給承運單位先申請開立提貨擔保保函，交給承運單位先予提貨，待客戶取得正本單據(jù)后，再以正予提貨，待客戶取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔保保函。本單據(jù)換回原提貨擔保保函。 貨幣品種：無貨幣品種：無（表外風險業(yè)務(wù)）銀行承兌匯票貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)：是指銀行承兌匯票的持票人將未到期的銀銀行承兌匯票貼現(xiàn)：是指銀行承兌匯票的持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓予銀行，銀行將

23、票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余行承兌匯票轉(zhuǎn)讓予銀行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票的人一種融資行為。額付給持票的人一種融資行為。辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實的國內(nèi)貿(mào)易合同之下，而辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實的國內(nèi)貿(mào)易合同之下，而且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備查。且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備查。 貨幣品種：人民幣貨幣品種：人民幣 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)：針對的是商業(yè)承兌匯票所辦理的貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)：針對的是商業(yè)承兌匯票所辦理的貼現(xiàn)。辦理商業(yè)承兌匯票銀行通常要求貼現(xiàn)申請人提供第三者信用擔?；蜣k理商業(yè)承兌匯票銀行通常要求貼現(xiàn)申

24、請人提供第三者信用擔?；蜃阒档牡仲|(zhì)押物作擔保。足值的抵質(zhì)押物作擔保。辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實的國內(nèi)貿(mào)易合同之辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實的國內(nèi)貿(mào)易合同之下，而且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備查。下，而且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備查。 貨幣品種：人民幣貨幣品種：人民幣保理應(yīng)收帳款保理簡稱保理：是指銀行買入在應(yīng)收帳款保理簡稱保理：是指銀行買入在“商務(wù)合同商務(wù)合同”項下產(chǎn)品賣項下產(chǎn)品賣方（債權(quán)人）對產(chǎn)品買方（債務(wù)人）所擁有應(yīng)收帳款的債權(quán)，同時方（債權(quán)人）對產(chǎn)品買方（債務(wù)人）所擁有應(yīng)收帳款的債權(quán)，同時放棄對債權(quán)人的追索權(quán)，只對債務(wù)人擁有追索權(quán)的金融產(chǎn)

25、品。同時放棄對債權(quán)人的追索權(quán)，只對債務(wù)人擁有追索權(quán)的金融產(chǎn)品。同時銀行和債權(quán)人議定，在債權(quán)人未履行商務(wù)合同項下義務(wù)時，債權(quán)人銀行和債權(quán)人議定，在債權(quán)人未履行商務(wù)合同項下義務(wù)時，債權(quán)人仍須承擔無條件向銀行回購該筆應(yīng)收帳款的義務(wù)。仍須承擔無條件向銀行回購該筆應(yīng)收帳款的義務(wù)。 打包貸款打包貸款也稱打包貸款也稱“打包放款打包放款”：是在出口商品裝運前由銀行對出口商：是在出口商品裝運前由銀行對出口商提供的一種信貸形式，是指在采用信用證結(jié)算方式條件下，出口商提供的一種信貸形式，是指在采用信用證結(jié)算方式條件下，出口商作為信用證的受益人，在組織出口商品的生產(chǎn)、加工、攬貨和包裝作為信用證的受益人，在組織出口商品

26、的生產(chǎn)、加工、攬貨和包裝的過程中，如需要資金周轉(zhuǎn)，可憑進口商開來的信用證作為抵押和的過程中，如需要資金周轉(zhuǎn)，可憑進口商開來的信用證作為抵押和還款憑據(jù)，由結(jié)算銀行給予商品裝船前的資金支持。還款憑據(jù)，由結(jié)算銀行給予商品裝船前的資金支持。貸款幣種：人民幣貸款幣種：人民幣 出口押匯出口押匯：是指出口商（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據(jù)出口押匯：是指出口商（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行（議付行）根據(jù)進口商的申請，憑出口商提交的全套單證議付時，銀行（議付行）根據(jù)進口商的申請，憑出口商提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付相符的單據(jù)作為質(zhì)

27、押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。出口押匯分：信用證下押匯和跟單托收下押匯兩種。出口押匯分：信用證下押匯和跟單托收下押匯兩種。貨幣幣種：各種外幣貨幣幣種：各種外幣進口押匯進口押匯：是開證行給予進口商進口押匯：是開證行給予進口商(開證申請人開證申請人)的一項短期融資便利，的一項短期融資便利，即進口商（開證申請人）委托銀行開出信用證后，在單證相符須對即進口商（開證申請人）委托銀行開出信用證后，在單

28、證相符須對外承擔付款責任時，由于開證申請人臨時資金短缺，無法向開證行外承擔付款責任時，由于開證申請人臨時資金短缺，無法向開證行繳足全額付款資金，經(jīng)向開證行申請并獲得批準后，由開證行在對繳足全額付款資金，經(jīng)向開證行申請并獲得批準后，由開證行在對開證申請人保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下代為墊付款項給國外銀開證申請人保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下代為墊付款項給國外銀行或出口商，并在規(guī)定期限內(nèi)由開證申請人償還開證行押匯貸款及行或出口商，并在規(guī)定期限內(nèi)由開證申請人償還開證行押匯貸款及利息的融資業(yè)務(wù)。利息的融資業(yè)務(wù)。貸款幣種：各種外幣貸款幣種：各種外幣福費廷福費廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提

29、供福費廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種中、長期融資方式。它是指銀行作為包買商從出口商那的一種中、長期融資方式。它是指銀行作為包買商從出口商那里無追索權(quán)地購買由銀行承兌的遠期匯票，而向出口商提供融里無追索權(quán)地購買由銀行承兌的遠期匯票，而向出口商提供融資的業(yè)務(wù)。資的業(yè)務(wù)。 該種融資方式廣泛用于成套設(shè)備、機器、飛機、船舶等大宗貿(mào)易。該種融資方式廣泛用于成套設(shè)備、機器、飛機、船舶等大宗貿(mào)易。貨幣品種：各種外幣貨幣品種：各種外幣 支付結(jié)算是指對各經(jīng)濟單位之間因商品交易，勞務(wù)支付結(jié)算是指對各經(jīng)濟單位之間因商品交易，勞務(wù)供應(yīng)。資金調(diào)撥等經(jīng)濟往來所引起的貨幣收付關(guān)系供應(yīng)。資金調(diào)撥等經(jīng)濟

30、往來所引起的貨幣收付關(guān)系進行了結(jié)和清算。進行了結(jié)和清算。 商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)主要指轉(zhuǎn)帳結(jié)算，指通過銀行把款項商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)主要指轉(zhuǎn)帳結(jié)算，指通過銀行把款項從付款人帳戶劃轉(zhuǎn)到收款人帳戶而完成的貨幣收付行為。從付款人帳戶劃轉(zhuǎn)到收款人帳戶而完成的貨幣收付行為。用存款貨幣的轉(zhuǎn)移來代替現(xiàn)金流通，簡化了結(jié)算過程，加用存款貨幣的轉(zhuǎn)移來代替現(xiàn)金流通，簡化了結(jié)算過程，加速了資金的流通速了資金的流通. 大額代理支付小額支付大額代理支付小額支付集中會計核算票據(jù)影像集中會計核算票據(jù)影像支付結(jié)算業(yè)務(wù)匯票匯票支票支票本票本票匯兌匯兌托收托收信用證信用證銀行卡銀行卡銀行匯票銀行匯票承兌匯票承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯

31、票商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支票定額本票定額本票不定額本票不定額本票電匯電匯信匯信匯票匯票匯借記卡借記卡貸記卡貸記卡支付結(jié)算支付結(jié)算工具工具( 一 ) 銀 行 卡 種 類 人 民 幣 信 用 卡 人 民 幣 借 記 卡 外 幣 信 用 卡 外 幣 借 記 卡 聯(lián) 名 認 同 卡 代理外幣卡收單(二) 帳戶功能 卡折一體化 多儲種 多帳戶( (三三) )業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能 理財工具理財工具 自動轉(zhuǎn)存自動轉(zhuǎn)存 約定轉(zhuǎn)存約定轉(zhuǎn)存 無卡存款無卡存款 轉(zhuǎn)賬支付轉(zhuǎn)賬支付 存款取款存款取款 代收煤氣水電代收煤氣水電 代收交通、通訊代收交通、通訊 、有線電視、有線電視 代扣稅款業(yè)務(wù)代扣

32、稅款業(yè)務(wù) 代發(fā)工資代發(fā)工資 代理醫(yī)療保險代理醫(yī)療保險 代理社會保險代理社會保險 代理國庫集中支付代理國庫集中支付 代理住房公積金業(yè)務(wù)代理住房公積金業(yè)務(wù) 住房公積金委托歸集住房公積金委托歸集 住房貨幣補貼資金歸集住房貨幣補貼資金歸集 住房公積金委托貸款住房公積金委托貸款 代理發(fā)行、承銷、兌付有價證券代理發(fā)行、承銷、兌付有價證券 銀證通銀證通 銀證轉(zhuǎn)帳銀證轉(zhuǎn)帳 代理發(fā)行和兌付政府債券代理發(fā)行和兌付政府債券 代理保險、代收保費代理保險、代收保費 信托投資業(yè)務(wù)信托投資業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行作為受托人，接受客是指商業(yè)銀行作為受托人，接受客戶委托代為管理、處理財產(chǎn)、代辦事務(wù)等，戶委托代為管理、處理財產(chǎn)、代辦事

33、務(wù)等，為指定的人謀利益的經(jīng)濟行為。信托業(yè)務(wù)為指定的人謀利益的經(jīng)濟行為。信托業(yè)務(wù)有利于靈活地籌集和融通資金、發(fā)展多種有利于靈活地籌集和融通資金、發(fā)展多種信用形式，擴大信用中介的作用。信用形式，擴大信用中介的作用。 代理基金托管、代理資產(chǎn)托管代理基金托管、代理資產(chǎn)托管代理衍生工具買賣代理衍生工具買賣代理互換交易代理互換交易外匯套匯交易外匯套匯交易外匯掉期交易外匯掉期交易外匯套利交易外匯套利交易外匯期權(quán)交易外匯期權(quán)交易利率期權(quán)交易利率期權(quán)交易掉期期權(quán)交易掉期期權(quán)交易代保管業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行設(shè)置各種規(guī)代保管業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行設(shè)置各種規(guī)格的保管箱，供單位或個人租用，代為格的保管箱，供單位或個人租用，代為

34、保管各種貴重物品或單證的業(yè)務(wù)，一般保管各種貴重物品或單證的業(yè)務(wù)，一般按保險箱規(guī)格向客戶收取租金。按保險箱規(guī)格向客戶收取租金。 咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶有償提供其所需商咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶有償提供其所需商業(yè)金融信息。例如個人理財、公司理財、驗資業(yè)務(wù)、業(yè)金融信息。例如個人理財、公司理財、驗資業(yè)務(wù)、資產(chǎn)評估、存款證明、企業(yè)信用等級評估、金融與經(jīng)資產(chǎn)評估、存款證明、企業(yè)信用等級評估、金融與經(jīng)濟信息咨詢、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)并購、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)濟信息咨詢、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)并購、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證券化、投資咨詢等。證券化、投資咨詢等。八、外圍業(yè)務(wù) 余額查詢余額查詢 消費消費 預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán) 預(yù)授權(quán)結(jié)算預(yù)授權(quán)結(jié)算 修改密碼修改密碼 機管理機管理 商戶管理商戶管理 商戶清算業(yè)務(wù)商戶清算業(yè)務(wù)余額查詢余額查詢現(xiàn)金取款現(xiàn)金取款信封存款信封存款轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)帳修改密碼修改密碼機監(jiān)控管理機監(jiān)控管理自助銀行卡內(nèi)轉(zhuǎn)帳定活互轉(zhuǎn)自助繳費存款補登折打印對帳單 銀行余額查詢交易查詢 對帳單修改密碼卡內(nèi)轉(zhuǎn)帳帳戶轉(zhuǎn)存自助繳費呼叫中心 實現(xiàn)功能實現(xiàn)功能 銀行新業(yè)務(wù)營銷銀行新業(yè)務(wù)營銷 金融信息服務(wù)金融信息服務(wù) 存取款通知存取款通知 繳費通知繳費通知 移動支付移