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文檔簡介
1、信托是指委托人(投資者)基于對受托人(信托公司)的信任,將其財(cái)產(chǎn)委托給信托是指委托人(投資者)基于對受托人(信托公司)的信任,將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為。進(jìn)行管理或者處分的行為。信托公司依靠資產(chǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制水平、積極敬業(yè)的精神、誠實(shí)與信用的品信托公司依靠資產(chǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制水平、積極敬業(yè)的精神、誠實(shí)與信用的品質(zhì)建立公司信譽(yù)。質(zhì)建立公司信譽(yù)。信托公司通過信托產(chǎn)品服務(wù)于兩部分客戶群體,滿足投資理財(cái)需求和項(xiàng)目投融資信托公司通過信托產(chǎn)品服務(wù)于
2、兩部分客戶群體,滿足投資理財(cái)需求和項(xiàng)目投融資需求。需求。被投資項(xiàng)目投資客戶投資認(rèn)購收益分配設(shè)立和管理收取管理費(fèi)信托財(cái)產(chǎn)信托公司投資獲取收益項(xiàng)目伙伴委托人信托財(cái)產(chǎn)采用獨(dú)立的銀行帳戶、證券投資帳戶和會計(jì)帳戶進(jìn)行管理和核算,嚴(yán)格地與信托公司的自有資產(chǎn)分隔信托財(cái)產(chǎn)具備法律上的獨(dú)立地位,具有信托財(cái)產(chǎn)具備法律上的獨(dú)立地位,具有“破產(chǎn)隔離破產(chǎn)隔離”的效果,信托公司自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和債的效果,信托公司自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)債務(wù)糾紛甚至破產(chǎn)都不能影響到信托財(cái)產(chǎn)的安全,法律保護(hù)其不受追償和清算權(quán)債務(wù)糾紛甚至破產(chǎn)都不能影響到信托財(cái)產(chǎn)的安全,法律保護(hù)其不受追償和清算信托財(cái)產(chǎn)的投資范圍廣泛,可以通過融資租賃、經(jīng)營性租賃、資
3、產(chǎn)交易、貸款、證券投資、股權(quán)投資、同業(yè)拆放等各種方式開展投資是可以跨越貨幣市場、資本市場進(jìn)行投資并連通產(chǎn)業(yè)和金融市場的資產(chǎn)管理模式,這一優(yōu)勢是可以跨越貨幣市場、資本市場進(jìn)行投資并連通產(chǎn)業(yè)和金融市場的資產(chǎn)管理模式,這一優(yōu)勢在資產(chǎn)管理行業(yè)具有重要的意義在資產(chǎn)管理行業(yè)具有重要的意義可以利用所有權(quán)和受益權(quán)分離的信托特點(diǎn),靈活地完成投資者風(fēng)險(xiǎn)和收益的重構(gòu),實(shí)現(xiàn)投資項(xiàng)目中不同風(fēng)險(xiǎn)取向和特殊利益分配機(jī)制的安排可以利用信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立的法律地位實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)投資基金等在國內(nèi)當(dāng)前的法律環(huán)境下難以直接實(shí)現(xiàn)的透融資模式頒布于頒布于20012001年年4 4月月2828日日明確明確“信托信托”合法身份與地位合法身份
4、與地位確立信托投資公司的經(jīng)營范圍確立信托投資公司的經(jīng)營范圍明確資金信托的游戲規(guī)則:明確資金信托的游戲規(guī)則:集合信托最多集合信托最多200200份合同,最低合同份額份合同,最低合同份額5 5萬元萬元不得登載廣告不得登載廣告不得承諾信托資金不受損失,也不得承諾信托資不得承諾信托資金不受損失,也不得承諾信托資金的最低收益;金的最低收益; 不定向不定向定向定向單一委托單一委托集合委托集合委托(目前操作最多的方式)單一資金信托單一資金信托 接受單個委托人委托、單獨(dú)管理和運(yùn)用信托資金接受單個委托人委托、單獨(dú)管理和運(yùn)用信托資金集合資金信托集合資金信托 接受兩個以上(含兩個)委托人委托、共同管理和運(yùn)用信托資金
5、接受兩個以上(含兩個)委托人委托、共同管理和運(yùn)用信托資金法人信托指由公司、社團(tuán)等法人委托信托機(jī)構(gòu)辦理的各種信托業(yè)務(wù),可為法法人信托指由公司、社團(tuán)等法人委托信托機(jī)構(gòu)辦理的各種信托業(yè)務(wù),可為法人企業(yè)提供理財(cái)和融資兩類服務(wù)。人企業(yè)提供理財(cái)和融資兩類服務(wù)。 公司理財(cái)公司理財(cái) 企業(yè)經(jīng)營中閑置的資金、長期資產(chǎn)均可以委托信托公司進(jìn)行管理。主企業(yè)經(jīng)營中閑置的資金、長期資產(chǎn)均可以委托信托公司進(jìn)行管理。主要有:集合資金信托、單一資金信托、證券投資基金等。要有:集合資金信托、單一資金信托、證券投資基金等。 融資服務(wù)融資服務(wù) 信托機(jī)構(gòu)是擁有龐大資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu),既可以做債權(quán)性貸款,也可做股信托機(jī)構(gòu)是擁有龐大資產(chǎn)的金融機(jī)
6、構(gòu),既可以做債權(quán)性貸款,也可做股權(quán)性融資。權(quán)性融資。 在國外成熟的市場上,企業(yè)是現(xiàn)代信托的主要使用者,幾乎企業(yè)經(jīng)營管在國外成熟的市場上,企業(yè)是現(xiàn)代信托的主要使用者,幾乎企業(yè)經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)都可以運(yùn)用信托達(dá)到目的。理的各個環(huán)節(jié)都可以運(yùn)用信托達(dá)到目的。安全性安全性收益率收益率流通性流通性收益率收益分配的方式募集及清算期間的利息水平期限轉(zhuǎn)讓的安排及其涉及的費(fèi)用其他流動性的安排受托人專業(yè)程度與實(shí)力;資金運(yùn)用模式及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn);資金運(yùn)用主體的能力與資信程度安全性安全性收益率收益率流動性流動性信托投資信托投資信托市場發(fā)展規(guī)模信托市場發(fā)展規(guī)模38.938.9230.1230.1381.54381.54499
7、.04499.0401002003004005006002002年2002年2003年2003年2004年2004年2005年2005年單位:億元單位:億元信托規(guī)模信托規(guī)模 從從2001年信托法頒布以來,信托市場發(fā)展迅速,截止至年信托法頒布以來,信托市場發(fā)展迅速,截止至2005年末,信年末,信托發(fā)行總規(guī)模達(dá)托發(fā)行總規(guī)模達(dá)1150億元億元, 2005年國內(nèi)發(fā)行的集合資金信托計(jì)劃達(dá)到年國內(nèi)發(fā)行的集合資金信托計(jì)劃達(dá)到477個,個,發(fā)行規(guī)模為發(fā)行規(guī)模為499.04億元,發(fā)行數(shù)量和規(guī)模比上年同期分別增長億元,發(fā)行數(shù)量和規(guī)模比上年同期分別增長24.54和和30.80%。注:資料來源于用益信托工作室。注:資
8、料來源于用益信托工作室。20052005年信托機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模前十排名表年信托機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模前十排名表20052005年信托機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量前十排名年信托機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量前十排名表表名次名次機(jī)構(gòu)名稱機(jī)構(gòu)名稱發(fā)行規(guī)模(萬元)發(fā)行規(guī)模(萬元)名次名次機(jī)構(gòu)名稱機(jī)構(gòu)名稱發(fā)行數(shù)量(個)發(fā)行數(shù)量(個)1中海信托3500001天津信托412平安信托2930002湖南信托293深圳國投2883803深圳國投254中原信托2770004北京國投215北京國投2697005上海國投216新華信托2275006蘇州信托197天津信托2040807金港信托198蘇州信托1965008聯(lián)華信托199上海國投18550
9、09中原信托1810江蘇國投18000010平安信托17注:資料來源于用益信托工作室。注:資料來源于用益信托工作室。 根據(jù)根據(jù)20052005年集合信托產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,全國各家公司的集合資金信托產(chǎn)品年集合信托產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,全國各家公司的集合資金信托產(chǎn)品的平均規(guī)模為的平均規(guī)模為1046210462萬元,平均信托期限為萬元,平均信托期限為1.901.90年,平均預(yù)期收益率為年,平均預(yù)期收益率為4.74%4.74%。月份月份一年期一年期二年期二年期兩年以上期兩年以上期一月一月4.34%5.31%5.16%二月二月4.37%5.40%5.00%三月三月4.51%4.96%4.97%四月四月4
10、.63%4.60%5.07%五月五月4.39%4.81%5.17%六月六月4.24%4.93%5.18%七月七月4.1%4.96%5.55%八月八月4.01%5.35%5.50%九月九月4.49%4.77%5.30%十月十月4.28%4.61%4.72%十一月十一月4.20%4.87%5.24%十二月十二月3.86%4.81%5.62%全年全年4.27%4.91%5.24%注:資料來源于用益信托工作室。注:資料來源于用益信托工作室。政府背景的國投公司政府背景的國投公司集團(tuán)背景的信托公司集團(tuán)背景的信托公司民營的信托公司民營的信托公司上國投;北國投;深國投上國投;北國投;深國投中信信托;平安信托;
11、華寶信托中信信托;平安信托;華寶信托新華信托;聯(lián)華信托新華信托;聯(lián)華信托信托公司的選擇標(biāo)準(zhǔn)信托公司的選擇標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)品牌企業(yè)品牌企業(yè)注冊資本金企業(yè)注冊資本金專業(yè)能力專業(yè)能力經(jīng)營業(yè)績經(jīng)營業(yè)績經(jīng)營資格經(jīng)營資格被監(jiān)管環(huán)境被監(jiān)管環(huán)境平安證券平安證券平安銀行平安銀行平安壽險(xiǎn)平安壽險(xiǎn)平安產(chǎn)險(xiǎn)平安產(chǎn)險(xiǎn)平安信托平安信托中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司平安置業(yè)平安置業(yè)平安物業(yè)平安物業(yè)平安健康平安健康平安養(yǎng)老平安養(yǎng)老平安海外平安海外平安香港平安香港中國內(nèi)地中國內(nèi)地中國香港中國香港平安信托是中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司的主要成員,也是平安平安信托是中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司的主
12、要成員,也是平安集團(tuán)在香港聯(lián)交所整體上市的重要組成部分。集團(tuán)在香港聯(lián)交所整體上市的重要組成部分。平安信托是一家在物業(yè)投資、基建投資、股權(quán)投資等主要投資領(lǐng)域有著平安信托是一家在物業(yè)投資、基建投資、股權(quán)投資等主要投資領(lǐng)域有著成熟經(jīng)驗(yàn)的成熟經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)專業(yè)投資機(jī)構(gòu)。平安信托控股平安證券、平安銀行、平安置業(yè)、平安物業(yè),是業(yè)內(nèi)平安信托控股平安證券、平安銀行、平安置業(yè)、平安物業(yè),是業(yè)內(nèi)注冊注冊資金最大資金最大的信托公司。的信托公司。19961996年年7 7月月平安信托在深圳注冊成立,為平安保險(xiǎn)集團(tuán)主要成員。平安信托在深圳注冊成立,為平安保險(xiǎn)集團(tuán)主要成員。20022002年年2 2月月平安信托經(jīng)中國
13、人民銀行核準(zhǔn)重新注冊登記,為第一批獲準(zhǔn)登記的平安信托經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)重新注冊登記,為第一批獲準(zhǔn)登記的3838家信托投資公司之一。家信托投資公司之一。20032003年年1010月月公司順利完成增資擴(kuò)股,資本金增加至公司順利完成增資擴(kuò)股,資本金增加至2727億元,成為國內(nèi)注冊資本最大的信托公司。億元,成為國內(nèi)注冊資本最大的信托公司。20042004年年1212月月深圳市銀監(jiān)局正式批準(zhǔn)平安信托異地信托業(yè)務(wù)資格,成為首批取得異地信托業(yè)務(wù)資格的信托公司之一。深圳市銀監(jiān)局正式批準(zhǔn)平安信托異地信托業(yè)務(wù)資格,成為首批取得異地信托業(yè)務(wù)資格的信托公司之一。20052005年年公司完成增資擴(kuò)股,資本金增加至公司
14、完成增資擴(kuò)股,資本金增加至4242億元億元,鞏固了在業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先地位,鞏固了在業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先地位 。專業(yè)的投資專業(yè)的投資專業(yè)的服務(wù)專業(yè)的服務(wù)專業(yè)的產(chǎn)品專業(yè)的產(chǎn)品排名信托公司名稱注冊資本金1平安信托投資有限責(zé)任公司42.0042.002上海國際信托投資有限公司25.003江蘇省國際信托投資有限責(zé)任公司24.804深圳國際信托投資有限責(zé)任公司20.005重慶國際信托投資有限公司17.006安徽國元信托投資有限責(zé)任公司16.007北方國際信托投資股份有限公司15.008天津信托投資有限責(zé)任公司15.009吉林省信托投資有限責(zé)任公司13.0010濟(jì)南英大國際信托投資公司12.9011山東國際信托投資有限責(zé)任
15、公司12.8012湖北省國際信托投資公司12.2313北京國際信托投資有限責(zé)任公司12.0014中誠信托投資有限責(zé)任公司12.0015山西省信托投資公司11.1316金信信托投資股份有限公司10.1817華寶信托投資有限責(zé)任公司10.0018上海愛建信托投資有限責(zé)任公司10.0019伊斯蘭國際信托投資有限公司10.0020湖南省信托投資有限責(zé)任公司8.58非非傳傳統(tǒng)統(tǒng)投投資資資資產(chǎn)產(chǎn)管管理理消消費(fèi)費(fèi)信信貸貸物業(yè)投資物業(yè)投資集合信托資金,購建成熟的商用物業(yè),長期反租給信譽(yù)優(yōu)秀的品牌經(jīng)營者組建以零售物業(yè)為主的規(guī)??捎^的物業(yè)投資組合(主要包括超市、商場、寫字樓、服務(wù)式公寓等)基建投資基建投資集合信托
16、資金,以股權(quán)、債權(quán)及認(rèn)購權(quán)等多種方式投資于成熟的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目組建起規(guī)??捎^的以能源、交通、水務(wù)為主的基建投資組合(如收費(fèi)公路、核電、天然氣管網(wǎng)、水務(wù)等)私人權(quán)益投資私人權(quán)益投資以高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)長期股權(quán)投資為主,開始以發(fā)展?jié)摿Ω叩慕鹑跇I(yè)、消費(fèi)品業(yè)等為主個人業(yè)務(wù)個人業(yè)務(wù)通過提供一系列優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品,為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值法人業(yè)務(wù)法人業(yè)務(wù)充分發(fā)揮平安信托專業(yè)優(yōu)勢,根據(jù)客戶對收益、風(fēng)險(xiǎn)的不同需求進(jìn)行投資組合,為法人客戶 提供更多的投資渠道和更豐富的投資產(chǎn)品個人小額信貸個人小額信貸通過為廣大的缺乏信貸服務(wù)的中低收入人群提供個人小額信貸,促進(jìn)消費(fèi)信貸的繁榮信托計(jì)劃名稱信托計(jì)劃名稱成立時(shí)間成立時(shí)間信托規(guī)模信托規(guī)模
17、(萬元)(萬元)期限期限2004年年豐源國開行貸款信托2004年11月22日200001年/2年豐潤國開行貸款信托2004年11月30日240001年/2年豐沂國開行貸款信托2004年11月30日220001年/2年豐澤國開行貸款信托2004年11月30日300001年/2年2005年年易初蓮花*物業(yè)投資信托2005年3月29日266002年廣州萬科城市花園項(xiàng)目貸款信托2005年4月28日200002年廣州萬科南湖項(xiàng)目貸款信托2005年4月28日200002年豐順國開行貸款信托2005年5月20日200001年豐馳國開行貸款信托2005年6月29日200001年豐渝國開行貸款信托2005年7月
18、27日50003年武漢金地格林小城項(xiàng)目貸款信托2005年8月9日200002年豐漣國開行貸款信托2005年9月15日200002年豐泰國開行貸款信托2005年9月15日100001年易初蓮花(二期)物業(yè)投資信托2005年11月18日160002年青紅高速項(xiàng)目貸款信托2005年11月22日200002年豐淳國開行貸款信托2005年12月19日200001年豐鴻國開行貸款信托2005年12月20日270001年豐沛國開行貸款信托2005年12月21日100001年重慶地產(chǎn)集團(tuán)貸款信托2005年12月27日130001年2006年年山東里能能源開發(fā)項(xiàng)目信托計(jì)劃2006年3月29日300002年國開行
19、重慶土地儲備項(xiàng)目信托計(jì)劃2006年3月31日200001年413600413600合計(jì)合計(jì)平安信托的三大產(chǎn)品系列平安信托的三大產(chǎn)品系列產(chǎn)品系列產(chǎn)品系列運(yùn)作模式運(yùn)作模式預(yù)期收益率預(yù)期收益率投資期限投資期限備注備注保險(xiǎn)順風(fēng)車保險(xiǎn)順風(fēng)車在保險(xiǎn)資金允許的投資領(lǐng)域進(jìn)行投資,由平安集團(tuán)保險(xiǎn)資金運(yùn)作的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資組合3.5%-4%1-3年隨時(shí)接受委托貸款信托貸款信托與銀行合作,用于發(fā)放貸款3.6-4.6%1-2年每月定期推出新產(chǎn)品組合投資信托組合投資信托將物業(yè)投資、基建投資、貸款、債券、基金、股票等金融工具,通過各性化組合配比,對信托資金進(jìn)行管理4-4.5%2-3年隨時(shí)接受委托風(fēng)險(xiǎn)控制手段風(fēng)險(xiǎn)控制手
20、段風(fēng)險(xiǎn)控制類型風(fēng)險(xiǎn)控制類型預(yù)期收益率預(yù)期收益率投資期限投資期限銀行提供連帶責(zé)任擔(dān)保銀行提供連帶責(zé)任擔(dān)保被動補(bǔ)救型3.5-4%1-2年銀行提供后續(xù)資金承諾和控制銀行提供后續(xù)資金承諾和控制主動控制型4.5%2年平安信托提供技術(shù)保證平安信托提供技術(shù)保證主動控制型4-4.5%2-3年,可進(jìn)行匹配平安信托資金信托產(chǎn)品的風(fēng)控手段平安信托資金信托產(chǎn)品的風(fēng)控手段產(chǎn)品類產(chǎn)品類型型信托資金信托資金投資方向投資方向預(yù)期預(yù)期年收益率年收益率投資投資期限期限委托規(guī)模委托規(guī)模( (人民幣人民幣) )單一信托單一信托固定收益類產(chǎn)品(銀行存款和債券等)權(quán)益類產(chǎn)品(基金、股票和權(quán)證等) 3.5%-4%1-3年2000萬元起集合
21、信托集合信托固定收益類產(chǎn)品(銀行存款和債券等)權(quán)益類產(chǎn)品(基金、股票和權(quán)證等)3.5%-4%1-3年500萬元起產(chǎn)品說明:產(chǎn)品說明:n 單一或集合資金信托單一或集合資金信托n 年管理費(fèi)為委托資金的年管理費(fèi)為委托資金的1%1%n 預(yù)期年收益已扣除管理費(fèi),即客戶實(shí)際年預(yù)期收益預(yù)期年收益已扣除管理費(fèi),即客戶實(shí)際年預(yù)期收益= =委托資金委托資金* *預(yù)期年收益率預(yù)期年收益率n 追求絕對收益,不隨市場波動而波動,保持絕對增長,獲取安全收益追求絕對收益,不隨市場波動而波動,保持絕對增長,獲取安全收益n 銀行托管,安全性高銀行托管,安全性高n在保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)資金允許的投資領(lǐng)域進(jìn)行組合投資,投資安全性等同保
22、險(xiǎn)資金在保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)資金允許的投資領(lǐng)域進(jìn)行組合投資,投資安全性等同保險(xiǎn)資金n 由平安集團(tuán)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金運(yùn)作的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資組合,投資收益高于銀行存款、國債、由平安集團(tuán)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金運(yùn)作的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資組合,投資收益高于銀行存款、國債、金融債、分紅保險(xiǎn)等同風(fēng)險(xiǎn)水平的投資產(chǎn)品金融債、分紅保險(xiǎn)等同風(fēng)險(xiǎn)水平的投資產(chǎn)品n 可轉(zhuǎn)讓、提前退出,資金流動性高可轉(zhuǎn)讓、提前退出,資金流動性高搭乘搭乘“保險(xiǎn)順風(fēng)車保險(xiǎn)順風(fēng)車”,跑上企業(yè)安全的投資之路,跑上企業(yè)安全的投資之路資金信托資金信托信托收益信托收益分配分配投資投資獲取收益獲取收益投資方向投資方向比例比例固定收益類產(chǎn)品(銀行存款和債券等)固定收益類產(chǎn)
23、品(銀行存款和債券等) 70%-100%70%-100%權(quán)益類產(chǎn)品(基金、股票和權(quán)證等)權(quán)益類產(chǎn)品(基金、股票和權(quán)證等) 0-30%0-30%信托資金托管信托資金托管 受托人接受委托人的委托,將資金按信托計(jì)劃中或其指定的借款對象、用受托人接受委托人的委托,將資金按信托計(jì)劃中或其指定的借款對象、用途、期限、利率和金額等發(fā)放貸款,并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的金融業(yè)務(wù)。途、期限、利率和金額等發(fā)放貸款,并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的金融業(yè)務(wù)。產(chǎn)品類型產(chǎn)品類型風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)作模式風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)作模式預(yù)期年收益率預(yù)期年收益率投資期限投資期限A A款款銀行提供連帶責(zé)任擔(dān)保3.6-4%1-2年B B款款銀行提供后續(xù)貸款承諾4.
24、5%-4.6%2年產(chǎn)品說明:產(chǎn)品說明:n 集合或單一資金信托集合或單一資金信托n 年管理費(fèi)為委托資金的年管理費(fèi)為委托資金的1%1%n 預(yù)期年收益已扣除管理費(fèi),即客戶實(shí)際年預(yù)期收益預(yù)期年收益已扣除管理費(fèi),即客戶實(shí)際年預(yù)期收益= =委托資金委托資金* *預(yù)期年收益率預(yù)期年收益率n均與國家政策性銀行或商業(yè)銀行合作均與國家政策性銀行或商業(yè)銀行合作n 法律文件支持:商業(yè)銀行、借款方、平安信托三方簽訂的信托貸款合同法律文件支持:商業(yè)銀行、借款方、平安信托三方簽訂的信托貸款合同 產(chǎn)品類型產(chǎn)品類型風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)作模式風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)作模式預(yù)期年收益率預(yù)期年收益率投資期限投資期限貸款信托A款銀行提供連帶責(zé)任擔(dān)保3.6-4
25、%1-2年銀行提供銀行提供本息本息償還的連帶責(zé)任保證償還的連帶責(zé)任保證投資期限短,流動性強(qiáng)投資期限短,流動性強(qiáng)市場類似風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品:銀行定期存款、國債市場類似風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品:銀行定期存款、國債產(chǎn)品種類產(chǎn)品種類期限期限收益率收益率銀行存款一年2.25%(稅后為1.8%)國債一年2.35%平安貸款信托平安貸款信托A A款產(chǎn)品款產(chǎn)品一年一年3.6%-4%3.6%-4%小知識:連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的,債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù),也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。無論選擇誰,債務(wù)人或保證人都無權(quán)拒絕。 豐沛豐沛業(yè)務(wù)方案概圖業(yè)務(wù)方案概圖國家開發(fā)銀行簡介:國家
26、開發(fā)銀行簡介:v 1994 1994年年3 3月成立,注冊資本月成立,注冊資本500500億元人民幣億元人民幣v 100% 100%政府擁有,直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)政府擁有,直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)v 2004 2004年,國開行總資產(chǎn)年,國開行總資產(chǎn)15,74515,745億元人民幣,凈資產(chǎn)億元人民幣,凈資產(chǎn)1,0751,075億億元,凈利潤元,凈利潤174174億元億元v 是中國三家政策性銀行中最大的一家,是除中國人民銀行是中國三家政策性銀行中最大的一家,是除中國人民銀行外唯一正部級金融機(jī)構(gòu)外唯一正部級金融機(jī)構(gòu)投資者投資者資金信托信托收益分配資金貸款信托計(jì)劃信托計(jì)劃基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目 商業(yè)銀行商業(yè)銀行
27、償還貸款本息平安信托平安信托 項(xiàng)目公司項(xiàng)目公司 地方政府地方政府收益權(quán)質(zhì)押或其他擔(dān)保政府承諾還款承諾到期放款產(chǎn)品類型產(chǎn)品類型風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)作模式風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)作模式預(yù)期年收益率預(yù)期年收益率投資期限投資期限貸款信托B款銀行提供后續(xù)貸款承諾4.5%-4.6%2年產(chǎn)品特點(diǎn)分析:產(chǎn)品特點(diǎn)分析: 項(xiàng)目均為國家重點(diǎn)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目,自身償付能力強(qiáng)項(xiàng)目均為國家重點(diǎn)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目,自身償付能力強(qiáng) 借款人有雄厚的政府背景,道德風(fēng)險(xiǎn)低借款人有雄厚的政府背景,道德風(fēng)險(xiǎn)低 保障充分,風(fēng)險(xiǎn)低保障充分,風(fēng)險(xiǎn)低1)借款人已與商業(yè)銀行簽訂借款合同,信托貸款為原借款合同所規(guī)定額度的一部分。2)信托貸款期限在原借款合同期限內(nèi),以保證項(xiàng)目可獲得
28、商業(yè)銀行后續(xù)貸款支持,確保還款來源。3)銀行承諾在信托貸款到期日履約發(fā)放后續(xù)貸款,為借款人提供充足的還款資金。4)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)信托貸款的貸后管理和監(jiān)督5)當(dāng)借款人違約時(shí),按照合同約定,商業(yè)銀行有權(quán)直接扣收還款資金,確保信托貸款安全。 項(xiàng)目收益高于同等風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品項(xiàng)目收益高于同等風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品投資者投資者集合集合資金信托資金信托信托收益信托收益分配分配資金貸款資金貸款信托計(jì)劃信托計(jì)劃山東里能鄆州煤電山東里能鄆州煤電有限公司有限公司 國家開發(fā)銀行提供國家開發(fā)銀行提供后續(xù)貸款支持后續(xù)貸款支持償還貸款本息償還貸款本息平安信托平安信托山東省政府批準(zhǔn)組建的山東省政府批準(zhǔn)組建的國有獨(dú)資企業(yè)國有獨(dú)資企業(yè) 山
29、東里能集團(tuán)提供山東里能集團(tuán)提供 本息連帶責(zé)任擔(dān)保本息連帶責(zé)任擔(dān)保q 國家重點(diǎn)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目國家重點(diǎn)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目 是報(bào)經(jīng)國家發(fā)改委、國土資源廳和國家環(huán)??偩峙鷾?zhǔn)立項(xiàng)的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目,屬我國是報(bào)經(jīng)國家發(fā)改委、國土資源廳和國家環(huán)保總局批準(zhǔn)立項(xiàng)的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目,屬我國1313個大型煤個大型煤 炭基地之一;炭基地之一; 享受國家對大型煤炭基地礦井項(xiàng)目總投資享受國家對大型煤炭基地礦井項(xiàng)目總投資10%10%的國債補(bǔ)助。的國債補(bǔ)助。 q 保障充分,風(fēng)險(xiǎn)低保障充分,風(fēng)險(xiǎn)低 借款人母公司山東里能集團(tuán)對信托貸款本息償還提供連帶責(zé)任保證;借款人母公司山東里能集團(tuán)對信托貸款本息償還提供連帶責(zé)任保證; 國開行在信托貸款到期日履
30、約發(fā)放后續(xù)貸款,為借款人提供充足的還款資金;國開行在信托貸款到期日履約發(fā)放后續(xù)貸款,為借款人提供充足的還款資金; 國開行負(fù)責(zé)貸后監(jiān)控和管理,在借款人違約時(shí),按照合同約定有權(quán)直接扣收還款資金,確保國開行負(fù)責(zé)貸后監(jiān)控和管理,在借款人違約時(shí),按照合同約定有權(quán)直接扣收還款資金,確保 貸款安全。貸款安全。 q 期限短,收益合理期限短,收益合理 產(chǎn)品為二年期;預(yù)期年收益率為產(chǎn)品為二年期;預(yù)期年收益率為4.54.5,高于同等低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。,高于同等低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。q 借款人(全資子公司)借款人(全資子公司) 鄆州煤電公司鄆州煤電公司 q 擔(dān)保人(母公司)擔(dān)保人(母公司) 山東里能集團(tuán)山東里能集團(tuán) 山東
31、省政府批準(zhǔn)組建司法行政系統(tǒng)的國有獨(dú)資企業(yè)的國有獨(dú)山東省政府批準(zhǔn)組建司法行政系統(tǒng)的國有獨(dú)資企業(yè)的國有獨(dú) 資企業(yè)。資企業(yè)。 由山東魯西監(jiān)獄、山東鄒城監(jiān)獄、山東魯寧監(jiān)獄的所屬企業(yè)由山東魯西監(jiān)獄、山東鄒城監(jiān)獄、山東魯寧監(jiān)獄的所屬企業(yè) 合并重組而成。合并重組而成。 注冊資本注冊資本5 5億元。億元。 是以電力生產(chǎn)為主導(dǎo),集煤炭、水泥、新型建材、機(jī)械加工是以電力生產(chǎn)為主導(dǎo),集煤炭、水泥、新型建材、機(jī)械加工 等產(chǎn)業(yè)為一體的現(xiàn)代監(jiān)獄企業(yè)集團(tuán)。等產(chǎn)業(yè)為一體的現(xiàn)代監(jiān)獄企業(yè)集團(tuán)。 目前有職工目前有職工29242924人,電廠裝機(jī)容量人,電廠裝機(jī)容量65.265.2萬千瓦萬千瓦( (在建規(guī)模在建規(guī)模60 60 萬萬 千瓦千瓦) ),煤礦年產(chǎn)量,煤礦年產(chǎn)量210210萬噸萬噸( (在建規(guī)模在建規(guī)模220220萬噸萬噸) ),水泥產(chǎn)量,水泥產(chǎn)量6060 萬噸萬噸/ /年。年。 2003 2003年被評為山東省百強(qiáng)企業(yè)集團(tuán),并進(jìn)入全國大型企業(yè)年被評為山東省百強(qiáng)企業(yè)集團(tuán),并進(jìn)入全國大型企業(yè)500500 強(qiáng),先后被授予強(qiáng),先后被授予“國家一流電力企業(yè)國家一流電力企業(yè)”、“現(xiàn)代化標(biāo)準(zhǔn)礦現(xiàn)代化標(biāo)準(zhǔn)礦井井”、 “ “省級文明單位省級文明單位”、“AAAAAA特級信譽(yù)企業(yè)特級信譽(yù)企業(yè)”、“省級重合同省級重合同守信譽(yù)守信譽(yù) 企業(yè)企業(yè)”等多項(xiàng)榮譽(yù)稱號,并已被省政府列入
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