華泰證券團(tuán)隊(duì)長培訓(xùn)班講師稿

1、上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司華泰證券團(tuán)隊(duì)長培訓(xùn)華泰證券團(tuán)隊(duì)長培訓(xùn)理財(cái)與投資技能強(qiáng)化訓(xùn)練理財(cái)與投資技能強(qiáng)化訓(xùn)練 上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 講師介紹：傅吾豪講師介紹：傅吾豪 第第1119場場現(xiàn)現(xiàn) 任：任：上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 董事長董事長海峽證券金融研究中心海峽證券金融研究中心 總經(jīng)理總經(jīng)理主要工作：主要工作：證券行業(yè)管理、服務(wù)、營銷專業(yè)培訓(xùn)證券行業(yè)管理、服務(wù)、營銷專業(yè)培訓(xùn)證券行業(yè)市場化方案解決設(shè)計(jì)證券行業(yè)市場化方案解決設(shè)計(jì)上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司2001年年 發(fā)表投資風(fēng)險(xiǎn)控制方法發(fā)表投資風(fēng)險(xiǎn)控制方法2002年年展開全國巡講，宣導(dǎo)投資

2、理念展開全國巡講，宣導(dǎo)投資理念2003年年 發(fā)表第二次理財(cái)革命發(fā)表第二次理財(cái)革命2004年年發(fā)表具有中國特色的理財(cái)顧問發(fā)表具有中國特色的理財(cái)顧問2005年年發(fā)表中國五到十年牛市論發(fā)表中國五到十年牛市論2006年年發(fā)表健康理財(cái)年發(fā)表健康理財(cái)年上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司2008年年 整理第整理第11本著作本著作 理財(cái)經(jīng)理學(xué)習(xí)地圖理財(cái)經(jīng)理學(xué)習(xí)地圖 書名暫定書名暫定上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 個(gè)人成就與自信個(gè)人成就與自信小孩智商情商財(cái)商是我的成就小孩智商情商財(cái)商是我的成就全國各地優(yōu)秀學(xué)生是我的自信全國各地優(yōu)秀學(xué)生是我的自信上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 課程內(nèi)容大

3、綱簡介課程內(nèi)容大綱簡介理財(cái)規(guī)劃能力提升理財(cái)規(guī)劃能力提升資產(chǎn)配置能力提升資產(chǎn)配置能力提升股票投資看盤能力提升股票投資看盤能力提升股票直效技術(shù)分析學(xué)習(xí)股票直效技術(shù)分析學(xué)習(xí)上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司理財(cái)規(guī)劃能力提升理財(cái)規(guī)劃能力提升上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司投資理財(cái)溝通話術(shù)重點(diǎn)：投資理財(cái)溝通話術(shù)重點(diǎn)：人活得好好的為何要投資？人活得好好的為何要投資？投資有何好處？投資有何方式？投資有何好處？投資有何方式？投資有何風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？投資有何風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？讓我免費(fèi)為您測試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？讓我免費(fèi)為您測試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？哪些產(chǎn)品適合您？要投資多少？哪些產(chǎn)品適合您？要投資

4、多少？投資以后何時(shí)回收？何時(shí)換產(chǎn)品投資以后何時(shí)回收？何時(shí)換產(chǎn)品? ?上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司一、為什么要投資？投資的好處一、為什么要投資？投資的好處 打敗通貨膨脹，保住錢的價(jià)值打敗通貨膨脹，保住錢的價(jià)值通貨膨脹象一只怪獸，它會(huì)吃掉金錢購買的能力通貨膨脹象一只怪獸，它會(huì)吃掉金錢購買的能力5年后年后100萬元萬元的購買價(jià)值的購買價(jià)值=100萬元萬元 x （1 - 5%）5 =78.3萬元萬元上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 投資發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提早達(dá)成致富投資發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提早達(dá)成致富愛因斯坦一針見血表示：世界上最強(qiáng)大的力量就愛因斯坦一針見血表示：世界上最強(qiáng)大的力量就是復(fù)利是

5、復(fù)利5年后年后100萬元萬元復(fù)利效應(yīng)變成復(fù)利效應(yīng)變成=100萬元萬元 x（1 + 4%）5 =121萬元萬元（以定存為例）（以定存為例）上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司如果被動(dòng)的把錢存放在定存作為唯一投資方如果被動(dòng)的把錢存放在定存作為唯一投資方式，結(jié)果是白忙了一場，永遠(yuǎn)難以致富！式，結(jié)果是白忙了一場，永遠(yuǎn)難以致富！投資報(bào)酬率投資報(bào)酬率4% - 通貨膨脹率通貨膨脹率5% = -1% 一般說法就是一般說法就是-“負(fù)利率負(fù)利率”上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司如果主動(dòng)的把錢進(jìn)行有效的投資，其結(jié)果有可能如果主動(dòng)的把錢進(jìn)行有效的投資，其結(jié)果有可能保守型保守型 100萬元萬元 x（1 +

6、5%）5 =127萬元萬元穩(wěn)健型穩(wěn)健型 100萬元萬元 x（1 + 8%）5 =147萬元萬元積極型積極型 100萬元萬元 x（1 + 15%）5 =201萬元萬元注意：投資有風(fēng)險(xiǎn)，以上數(shù)字僅為預(yù)測，不作獲利保證！注意：投資有風(fēng)險(xiǎn)，以上數(shù)字僅為預(yù)測，不作獲利保證！上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 投資時(shí)間越長，復(fù)利效應(yīng)越大投資時(shí)間越長，復(fù)利效應(yīng)越大上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司有沒有更簡單的投資計(jì)算方法？有沒有更簡單的投資計(jì)算方法？上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司假設(shè)年平均報(bào)酬率假設(shè)年平均報(bào)酬率12%為例為例整筆投資整筆投資1元元六年后增值為六年后增值為 2元元每月投

7、資每月投資1元元六年后增值為六年后增值為100元元上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司高等教育基金高等教育基金+出國留學(xué)基金準(zhǔn)備方案：出國留學(xué)基金準(zhǔn)備方案：假設(shè)小孩現(xiàn)年假設(shè)小孩現(xiàn)年6歲，歲，12年后高等教育經(jīng)年后高等教育經(jīng)費(fèi)需要費(fèi)需要40萬萬 整筆投資整筆投資10萬元萬元六年后增值為六年后增值為20萬元萬元十二年后增值為十二年后增值為40萬元萬元每月投資每月投資2000元元六年后增值為六年后增值為20萬元萬元十二年后增值為十二年后增值為40萬元萬元上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司假設(shè)您假設(shè)您50歲退休，未來還有歲退休，未來還有30年跟您的年跟您的愛人共度舒適、不跟兒女伸手、有尊嚴(yán)愛

8、人共度舒適、不跟兒女伸手、有尊嚴(yán)的老年生活，需要準(zhǔn)備多少錢？的老年生活，需要準(zhǔn)備多少錢？ 2000元元x12月月x30年年x2人人= 養(yǎng)老基金準(zhǔn)備方案：養(yǎng)老基金準(zhǔn)備方案：1，440，000元元上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司長期以后要用到的錢一定要考慮通貨膨長期以后要用到的錢一定要考慮通貨膨脹的因素脹的因素 現(xiàn)在退休現(xiàn)在退休 1，440，000元元 （物價(jià)（物價(jià)5%） 養(yǎng)老基金準(zhǔn)備方案：養(yǎng)老基金準(zhǔn)備方案：15年后年后 2，993，616元元上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司有計(jì)劃的投資，不是炒一把就走有計(jì)劃的投資，不是炒一把就走一年內(nèi)要用到的錢一年內(nèi)要用到的錢投資要保守投資要保守

9、三年后才用到的錢三年后才用到的錢投資選穩(wěn)健投資選穩(wěn)健很久后才用到的錢很久后才用到的錢投資可積極投資可積極二、學(xué)習(xí)正確的投資觀念二、學(xué)習(xí)正確的投資觀念上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 投資不是投機(jī)投資不是投機(jī) 投資不會(huì)一夕致富投資不會(huì)一夕致富 投資不能一成不變投資不能一成不變 投資三不守則投資三不守則上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司三、投資有什么風(fēng)險(xiǎn)？三、投資有什么風(fēng)險(xiǎn)？ 價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)（景氣變壞、主力出貨）（景氣變壞、主力出貨） 單一市場風(fēng)險(xiǎn)單一市場風(fēng)險(xiǎn)（政策、市場環(huán)境）（政策、市場環(huán)境） 突發(fā)利空風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)利空風(fēng)險(xiǎn)（消息面、（消息面、911、921）1. 上海證豪投資

10、管理公司上海證豪投資管理公司 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法1.拉長投資時(shí)間拉長投資時(shí)間 （以基金投資為例）（以基金投資為例）上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 2.分散不同投資工具分散不同投資工具價(jià)值型股票價(jià)值型股票易易佳佳中高中高成長型股票成長型股票易易不佳不佳高高股票型基金股票型基金易易不佳不佳高高平衡型基金平衡型基金易易佳佳稍高稍高貨幣型基金貨幣型基金易易佳佳普通普通認(rèn)購權(quán)證認(rèn)購權(quán)證易易不佳不佳高高外匯外匯易易不佳不佳不一定不一定債券債券易易佳佳普通普通期貨期貨易易不佳不佳高高定存定存易易佳佳低低變現(xiàn)性變現(xiàn)性安全性安全性獲利性獲利性各投資工具的優(yōu)缺點(diǎn)比較各投資工具的優(yōu)缺點(diǎn)比較上海證

11、豪投資管理公司上海證豪投資管理公司3.分散投資時(shí)點(diǎn)分散投資時(shí)點(diǎn)買買買買買買買買買買買買時(shí)間時(shí)間凈值凈值買買上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司定時(shí)定額投資與單筆投資定時(shí)定額投資與單筆投資哪個(gè)好？講師建議哪個(gè)好？講師建議.目前手邊的余錢目前手邊的余錢單筆投資，最好時(shí)機(jī)單筆投資，最好時(shí)機(jī) （相對(duì)低點(diǎn)）（相對(duì)低點(diǎn)）月收入減月支出月收入減月支出提撥部分定時(shí)定額投資提撥部分定時(shí)定額投資 （養(yǎng)老金準(zhǔn)備、子女出國留學(xué)基金準(zhǔn)備）（養(yǎng)老金準(zhǔn)備、子女出國留學(xué)基金準(zhǔn)備）單筆投資五十萬元紅利再投資試算單筆投資五十萬元紅利再投資試算 單筆投資單筆投資年平均報(bào)酬率年平均報(bào)酬率復(fù)利復(fù)利年底累積余額年底累積余額第一年第一

12、年500,000500,00012%12%60,00060,000560,000560,000第二年第二年560,000560,00012%12%67,20067,200627,200627,200第三年第三年627,200627,20012%12%75,26475,264702,464702,464第四年第四年702,464702,46412%12%84,29684,296786,760786,760第五年第五年786,760786,76012%12%94,41194,411881,171881,171第六年第六年881,171881,17112%12%105,741105,741986,9

13、11986,911第七年第七年986,911986,91112%12%118,429118,4291,105,3411,105,341第八年第八年1,105,3411,105,34112%12%132,641132,6411,237,9821,237,982第九年第九年1,237,9821,237,98212%12%148,558148,5581,386,5391,386,539第十年第十年1,386,5391,386,53912%12%166,385166,3851,552,9241,552,924總計(jì)總計(jì)期初投入期初投入 500500，00000012%12%1,052,9241,052,

14、924 期末回收期末回收1,552,9241,552,924第二十年第二十年期末回收期末回收4,823,1474,823,147單筆投資五十萬元紅利再投資試算單筆投資五十萬元紅利再投資試算 單筆投資單筆投資年平均報(bào)酬率年平均報(bào)酬率復(fù)利復(fù)利年底累積余額年底累積余額第一年第一年500,000500,00015%15%75,00075,000575,000575,000第二年第二年575,000575,00015%15%86,25086,250661,250661,250第三年第三年661,250661,25015%15%99,18899,188760,438760,438第四年第四年760,438

15、760,43815%15%114,066114,066874,503874,503第五年第五年874,503874,50315%15%131,175131,1751,005,6791,005,679第六年第六年1,005,6791,005,67915%15%150,852150,8521,156,5301,156,530第七年第七年1,156,5301,156,53015%15%173,480173,4801,330,0101,330,010第八年第八年1,330,0101,330,01015%15%199,501199,5011,529,5111,529,511第九年第九年1,529,511

16、1,529,51115%15%229,427229,4271,758,9381,758,938第十年第十年1,758,9381,758,93815%15%263,841263,8412,022,7792,022,779總計(jì)總計(jì)期初投入期初投入500500，00000015%15%1,522,7791,522,779期末回收期末回收2,022,7792,022,779第二十年第二十年期末回收期末回收8,183,2508,183,250上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 四、合理的資產(chǎn)配置計(jì)劃四、合理的資產(chǎn)配置計(jì)劃事實(shí)證明，投資成功的因素，事實(shí)證明，投資成功的因素，91%來自來自于合理的資產(chǎn)

17、配置。于合理的資產(chǎn)配置。上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品investment 通膨率通膨率 inflation rate 5% 保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品insurance銀行存款銀行存款deposit依個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)依個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受度，選擇承受度，選擇不同的投資組合。不同的投資組合。保守型保守型 50%穩(wěn)健型穩(wěn)健型 20%積極型積極型 一年家庭總開銷一年家庭總開銷 作為緊急備用金作為緊急備用金 帆船理論帆船理論財(cái)富人生財(cái)富人生上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 10%高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn) 30% 中度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 60% 低度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)低度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)度區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)度區(qū)分 高報(bào)酬

18、率高報(bào)酬率 低報(bào)酬率低報(bào)酬率理財(cái)金字塔理財(cái)金字塔上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 權(quán)證、期貨權(quán)證、期貨 股票股票 基金基金債券、定存?zhèn)?、定存貨幣市場基金、人民幣理?cái)品種貨幣市場基金、人民幣理財(cái)品種 商品區(qū)分商品區(qū)分 高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司投資組合投資組合股票股票債券債券基金基金外匯外匯定存定存保本型品種保本型品種集合理財(cái)產(chǎn)品集合理財(cái)產(chǎn)品高息票券高息票券人民幣理財(cái)人民幣理財(cái)追求獲利追求獲利本金安全本金安全固定收益固定收益監(jiān)控調(diào)整監(jiān)控調(diào)整上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司如何做適合自己的投資組合？如何做適合自己的投資組合？您適合投資股票？

19、您適合投資股票？還是適合投資基金？還是適合投資基金？請(qǐng)先做投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力測試！請(qǐng)先做投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力測試！上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司華泰證券可為您進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受測試華泰證券可為您進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受測試華泰證券可為您進(jìn)行投資組合配置建議華泰證券可為您進(jìn)行投資組合配置建議這些服務(wù)都是免費(fèi)的！這些服務(wù)都是免費(fèi)的！上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)承受力自我測試現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)承受力自我測試想知道哪一類基金最適合您嗎？想知道哪一類基金最適合您嗎？ 測試一下自己能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)，測試一下自己能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)，有了認(rèn)識(shí)和了解，才能判斷自己可以買有了認(rèn)識(shí)和了解，才能判斷自己可以買哪

20、一類的基金。哪一類的基金。上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司1， 你手上已經(jīng)準(zhǔn)備好，一年的家庭你手上已經(jīng)準(zhǔn)備好，一年的家庭 生活費(fèi)作為緊急備用金嗎生活費(fèi)作為緊急備用金嗎?a. 無無b. 有，但是不足額有，但是不足額 有，已經(jīng)足夠，甚至超過了一年有，已經(jīng)足夠，甚至超過了一年 的家庭生活費(fèi)好幾倍的家庭生活費(fèi)好幾倍上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司2，投資的這筆錢，何時(shí)會(huì)動(dòng)用？，投資的這筆錢，何時(shí)會(huì)動(dòng)用？a. 1年內(nèi)年內(nèi)b. 5年內(nèi)年內(nèi)c. 10年或年或10年以上年以上上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司3，你的收入有多少必須支付負(fù)債？，你的收入有多少必須支付負(fù)債？a. 30%以上以

21、上b. 2030%c. 10%以下以下d. 沒有沒有上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司4，假設(shè)你手上有，假設(shè)你手上有50萬可供投資，你萬可供投資，你 會(huì)一次會(huì)一次 先投資五分之一，再慢慢觀察金先投資五分之一，再慢慢觀察金 融行情，酌量加碼融行情，酌量加碼 投資一半以上投資一半以上 ，其余視情況再，其余視情況再 投投c. 將將50萬元全部投資萬元全部投資上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司5，倘若獲利目標(biāo)是，倘若獲利目標(biāo)是20%，現(xiàn)在投資，現(xiàn)在投資 報(bào)酬率已達(dá)報(bào)酬率已達(dá)17%，你會(huì)？，你會(huì)？a. 提前賣出（或贖回）提前賣出（或贖回）b. 等到目標(biāo)等到目標(biāo)20%再賣出再賣出c. 看著漲勢

22、似乎未停，決定把獲利看著漲勢似乎未停，決定把獲利 目標(biāo)拉高目標(biāo)拉高上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司6，倘若投資，倘若投資50萬元買基金，最多能萬元買基金，最多能 忍受多少的虧損？忍受多少的虧損？a. 10%以下以下b. 1020%之間之間c. 20%以上以上上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司7，投資所賺的錢，你會(huì)怎么處理，投資所賺的錢，你會(huì)怎么處理 將賺的錢與本金轉(zhuǎn)到穩(wěn)健的投資將賺的錢與本金轉(zhuǎn)到穩(wěn)健的投資 工具中工具中 將賺的錢轉(zhuǎn)到比較穩(wěn)健的投資工將賺的錢轉(zhuǎn)到比較穩(wěn)健的投資工 具中，本金繼續(xù)投資具中，本金繼續(xù)投資 將錢分成兩部分，大部分的錢仍將錢分成兩部分，大部分的錢仍 放在較積

23、極的投資工具中放在較積極的投資工具中 將賺的錢跟本金，全部再投資，將賺的錢跟本金，全部再投資， 因?yàn)殄X滾錢，賺得比較快因?yàn)殄X滾錢，賺得比較快上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司根據(jù)你所勾選的答案得到如此分?jǐn)?shù)根據(jù)你所勾選的答案得到如此分?jǐn)?shù) 1分分 b. 2分分 c. 3分分 d. 4分分 再予以加總，得到總分后，看看你再予以加總，得到總分后，看看你的投資屬性，適合哪類型基金。的投資屬性，適合哪類型基金。上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 投資屬性與適合的基金類型投資屬性與適合的基金類型總分總分投資屬性投資屬性投資基金類型投資基金類型參考建議參考建議7 1 0分分保守型保守型保本型保本型

24、華泰紫金一號(hào)理財(cái)華泰紫金一號(hào)理財(cái)11 15分分穩(wěn)定型穩(wěn)定型債券型債券型華夏希望債券基金華夏希望債券基金16 19分分成長型成長型偏股型偏股型建信優(yōu)勢動(dòng)力基金建信優(yōu)勢動(dòng)力基金20分以上分以上積極型積極型股票型股票型華泰資金三號(hào)理財(cái)華泰資金三號(hào)理財(cái)上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試2526272829303132333450494847464544434241353637383940414243444039383736353433323145464748495051525354302928272625242322215556575859606162636420

25、1918171615141312116566676869707172737410987654321分?jǐn)?shù)25歲以下50分 75歲以上0分 年齡A上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司分?jǐn)?shù)分?jǐn)?shù)10分分8分分6分分4分分2分分收入情況收入情況較高收入較高收入 一般收入一般收入 提成收入提成收入 做小生意做小生意 退休或下崗?fù)诵莼蛳聧徑?jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)無負(fù)擔(dān)無負(fù)擔(dān)雙薪無子雙薪無子 雙薪有子雙薪有子 單薪有子單薪有子 單薪養(yǎng)三代單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)情況置產(chǎn)情況投資房產(chǎn)投資房產(chǎn) 自宅無貸自宅無貸 按揭按揭50%50%50% 租屋租屋投資經(jīng)驗(yàn)投資經(jīng)驗(yàn)10年以上年以上 6-10年年2-5年年1年以內(nèi)年以內(nèi)無無投資知

26、識(shí)投資知識(shí)專業(yè)人士專業(yè)人士 投資老手投資老手 還可以還可以新手上路新手上路 無無B 風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力A + B = C C = 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司最大可容忍虧損百分比分?jǐn)?shù)D1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%246810121416182011%12%13%14%15%16%17%18%19%20%2224262830323436384021%22%23%24%25%4244464850

27、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測試風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測試 上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司10分分8分分6分分4分分2分分報(bào)酬期望 25%以上以上15%25%10%15% 5%10% 高于定存高于定存風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 很清楚很清楚還算懂還算懂好像聽過好像聽過不熟悉不熟悉無所謂無所謂萬一賠錢 當(dāng)成學(xué)習(xí)當(dāng)成學(xué)習(xí)平常心平常心影響情緒影響情緒難以接受難以接受 睡不著覺睡不著覺關(guān)心行情 放著就好放著就好偶爾看看偶爾看看每周一次每周一次每天一次每天一次 時(shí)時(shí)盯盤時(shí)時(shí)盯盤投資績效 完全掌握完全掌握部分掌握部分掌握依靠專家依靠專家靠運(yùn)氣靠運(yùn)氣毫無把握毫無把握E 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測試風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測試 上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公

28、司20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受態(tài)度中低承受態(tài)度中承受態(tài)度中高承受態(tài)度高承受態(tài)度D +E = F F = 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司風(fēng)險(xiǎn)承受風(fēng)險(xiǎn)承受低承受低承受能力能力中低承受中低承受能力能力中承受中承受能力能力中高承受中高承受能力能力高承受高承受能力能力低承受低承受態(tài)度態(tài)度貨幣貨幣 70%基金基金 20%股票股票 10%貨幣貨幣 50%基金基金 40%股票股票 10%貨幣貨幣 40%基金基金 40%股票股票 20%貨幣貨幣 20%基金基金 50%股票股票 30%貨幣貨幣 0%基金基金 50%股票股票 50%中低承受中低承受態(tài)度態(tài)度貨

29、幣貨幣 50%基金基金 40%股票股票 10%貨幣貨幣 40%基金基金 40%股票股票 20%貨幣貨幣 20%基金基金 50%股票股票 30%貨幣貨幣 0%基金基金 50%股票股票 50%貨幣貨幣 0%基金基金 40%股票股票 60%中承受中承受態(tài)度態(tài)度貨幣貨幣 40%基金基金 40%股票股票 20%貨幣貨幣 20%基金基金 50%股票股票 30%貨幣貨幣 0%基金基金 50%股票股票 50%貨幣貨幣 0%基金基金 40%股票股票 60%貨幣貨幣 0%基金基金 30%股票股票 70%中高承受中高承受態(tài)度態(tài)度貨幣貨幣 20%基金基金 30%股票股票 50%貨幣貨幣 0%基金基金 50%股票股票

30、50%貨幣貨幣 0%基金基金 40%股票股票 60%貨幣貨幣 0%基金基金 30%股票股票 70%貨幣貨幣 0%基金基金 20%股票股票 80%高承受高承受態(tài)度態(tài)度貨幣貨幣 0%基金基金 50%股票股票 50%貨幣貨幣 0%基金基金 40%股票股票 60%貨幣貨幣 0%基金基金 30%股票股票 70%貨幣貨幣 0%基金基金 20%股票股票 80%貨幣貨幣 0%基金基金 10%股票股票 90%風(fēng)險(xiǎn)承受力風(fēng)險(xiǎn)承受力風(fēng)險(xiǎn)承受度風(fēng)險(xiǎn)承受度C交叉交叉F=G G=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司舉例：王發(fā)財(cái)先生舉例：王發(fā)財(cái)先生33歲，雙薪有子女，投資不動(dòng)產(chǎn)，較高

31、收入歲，雙薪有子女，投資不動(dòng)產(chǎn)，較高收入 者，有者，有6年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識(shí)一般般。年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識(shí)一般般。風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)承受能力=42分分+6分分+10分分+10分分+8分分+4分分=80分分=高承受能力高承受能力 可以忍受最大損失可以忍受最大損失20%，報(bào)酬期望值是，報(bào)酬期望值是20%，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的關(guān)系還算懂，萬一賠錢了以平常心看待，每周關(guān)心一下行情，酬的關(guān)系還算懂，萬一賠錢了以平常心看待，每周關(guān)心一下行情，認(rèn)為投資績效自己可以部分掌握。認(rèn)為投資績效自己可以部分掌握。風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=40分分+8分分+8分分+8分分+6分分+8分分=78分分=中高承受態(tài)度中

32、高承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置 求得王發(fā)財(cái)先生之資產(chǎn)配置建議為求得王發(fā)財(cái)先生之資產(chǎn)配置建議為 基金投資基金投資 % 股票投資股票投資 % 貨幣投資貨幣投資 %上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司由王發(fā)財(cái)先生之投資性向得知，其投資目標(biāo)偏向由王發(fā)財(cái)先生之投資性向得知，其投資目標(biāo)偏向積極收益類型，建議基金部位之投資組合為：積極收益類型，建議基金部位之投資組合為： 基金占基金占 70% 基金占基金占 30%上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司舉例：李謹(jǐn)慎先生舉例：李謹(jǐn)慎先生53歲，現(xiàn)已下崗，投資不動(dòng)產(chǎn)，無經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有歲，

33、現(xiàn)已下崗，投資不動(dòng)產(chǎn)，無經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有7年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識(shí)一般般。年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識(shí)一般般。風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)承受能力=22分分+2分分+10分分+10分分+8分分+4分分=56分分=中承受能力中承受能力 可以忍受最大損失可以忍受最大損失10%，報(bào)酬期望值是報(bào)酬期望值是20%，對(duì)于，對(duì)于 風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系不太熟悉，萬一賠錢難以接受，每風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系不太熟悉，萬一賠錢難以接受，每 天關(guān)心一下股市，對(duì)自己的投資績效毫無把握。天關(guān)心一下股市，對(duì)自己的投資績效毫無把握。風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=20分分+4分分+4分分+4分分+4分分+2分分=38分分=中低承受態(tài)度中低承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承

34、受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置 求得李謹(jǐn)慎先生之資產(chǎn)配置建議為求得李謹(jǐn)慎先生之資產(chǎn)配置建議為 基金投資基金投資 % 股票投資股票投資 % 貨幣貨幣 %上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司由李謹(jǐn)慎先生之投資性向得知，其投資目標(biāo)偏向由李謹(jǐn)慎先生之投資性向得知，其投資目標(biāo)偏向保本收益類型，建議基金部位之投資組合為：保本收益類型，建議基金部位之投資組合為： 基金占基金占 70% 基金占基金占30%上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司課堂活動(dòng)課堂活動(dòng) 理財(cái)顧問練習(xí)理財(cái)顧問練習(xí) 場景說明場景說明 假設(shè)你成功的得到一個(gè)高端客戶假設(shè)你成功的得到一個(gè)高端客戶見面

35、的機(jī)會(huì)，客戶愿意進(jìn)行免費(fèi)投資見面的機(jī)會(huì)，客戶愿意進(jìn)行免費(fèi)投資風(fēng)險(xiǎn)測試，請(qǐng)你幫助客戶完成風(fēng)險(xiǎn)測試，請(qǐng)你幫助客戶完成上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 請(qǐng)參照附頁請(qǐng)參照附頁 設(shè)計(jì)一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶角色設(shè)計(jì)一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶角色上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 完成任務(wù)小技巧：完成任務(wù)小技巧： 1，扮演高端客戶時(shí)，請(qǐng)充分發(fā)揮表演天分。，扮演高端客戶時(shí)，請(qǐng)充分發(fā)揮表演天分。2，扮演訪問者時(shí)，誘導(dǎo)式提問，不是調(diào)查戶口。，扮演訪問者時(shí)，誘導(dǎo)式提問，不是調(diào)查戶口。3，每個(gè)學(xué)員有十分鐘，禁止交叉訪問。，每個(gè)學(xué)員有十分鐘，禁止交叉訪問。4，說錯(cuò)可以重來，練習(xí)時(shí)力求完美。，說錯(cuò)可以重來，練習(xí)時(shí)力求完美。5，絕對(duì)

36、禁止在客戶面前計(jì)算分?jǐn)?shù)。，絕對(duì)禁止在客戶面前計(jì)算分?jǐn)?shù)。6，贊美是親近最短的距離。，贊美是親近最短的距離。7，男女搭配，上課不累！，男女搭配，上課不累！上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 完成任務(wù)小技巧：完成任務(wù)小技巧： 切記！了解客戶的現(xiàn)狀切記！了解客戶的現(xiàn)狀挖掘客戶的需求挖掘客戶的需求創(chuàng)造客戶的需求。創(chuàng)造客戶的需求。 現(xiàn)在你可以正式出發(fā)了！現(xiàn)在你可以正式出發(fā)了！ 上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 完成貴賓理財(cái)之資金配置報(bào)告完成貴賓理財(cái)之資金配置報(bào)告 請(qǐng)同學(xué)上臺(tái)作報(bào)告請(qǐng)同學(xué)上臺(tái)作報(bào)告 上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司準(zhǔn)備期準(zhǔn)備期基礎(chǔ)期基礎(chǔ)期成長期成長期收成期收成期退休期退

37、休期2029 歲歲3039 歲歲4049 歲歲5059 歲歲60 歲以后歲以后 人生不同階段的理財(cái)任務(wù)與營銷話術(shù)人生不同階段的理財(cái)任務(wù)與營銷話術(shù)上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 準(zhǔn)備期準(zhǔn)備期2029歲歲（畢業(yè)畢業(yè)、就業(yè)就業(yè)、結(jié)婚期結(jié)婚期） 階段理財(cái)任務(wù)：建立個(gè)人信用階段理財(cái)任務(wù)：建立個(gè)人信用 搜集大環(huán)境資訊搜集大環(huán)境資訊 開始投資計(jì)劃開始投資計(jì)劃 購車計(jì)劃購車計(jì)劃 結(jié)婚計(jì)劃結(jié)婚計(jì)劃 人文營銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作人文營銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作 慎選適合伙伴共組家園慎選適合伙伴共組家園 培養(yǎng)對(duì)家庭的熱誠培養(yǎng)對(duì)家庭的熱誠 對(duì)人生應(yīng)有的規(guī)劃與準(zhǔn)備對(duì)人生應(yīng)有的規(guī)劃與準(zhǔn)備上海證豪投資管理公司

38、上海證豪投資管理公司 基礎(chǔ)期基礎(chǔ)期30303939歲歲（創(chuàng)業(yè)、家庭形成期）（創(chuàng)業(yè)、家庭形成期）階段理財(cái)任務(wù)：檢視財(cái)務(wù)計(jì)劃階段理財(cái)任務(wù)：檢視財(cái)務(wù)計(jì)劃，評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)逐漸增加的收入和資產(chǎn)進(jìn)行中長期規(guī)劃對(duì)逐漸增加的收入和資產(chǎn)進(jìn)行中長期規(guī)劃 創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 子女教育基金規(guī)劃子女教育基金規(guī)劃 人文營銷話術(shù)：勿因忙碌忽略子女教育人文營銷話術(shù)：勿因忙碌忽略子女教育 應(yīng)注意夫妻溝通應(yīng)注意夫妻溝通 少應(yīng)酬、多運(yùn)動(dòng)少應(yīng)酬、多運(yùn)動(dòng) 責(zé)任最重應(yīng)有周全措施責(zé)任最重應(yīng)有周全措施 人際關(guān)系擴(kuò)張人際關(guān)系擴(kuò)張 事業(yè)與婚姻并重事業(yè)與婚姻并重 提升自我并加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)，擴(kuò)展工作面提升自我并加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)，擴(kuò)展工

39、作面上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 成長期成長期40404949歲歲（子女成熟期）（子女成熟期）階段理財(cái)任務(wù)：退休基金規(guī)劃階段理財(cái)任務(wù)：退休基金規(guī)劃 檢討各項(xiàng)投資種類及額度檢討各項(xiàng)投資種類及額度 做保守及穩(wěn)定的投資做保守及穩(wěn)定的投資 人文營銷話術(shù)：參加慈善性或公益性團(tuán)體人文營銷話術(shù)：參加慈善性或公益性團(tuán)體 重視婚姻生活注意親子問題重視婚姻生活注意親子問題 家庭責(zé)任重繼續(xù)奮斗家庭責(zé)任重繼續(xù)奮斗 定期體檢持續(xù)運(yùn)動(dòng)定期體檢持續(xù)運(yùn)動(dòng) 開始自己和配偶的退休規(guī)劃開始自己和配偶的退休規(guī)劃 上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 收成期收成期50505959歲歲 ( (子女獨(dú)立自主期子女獨(dú)立自主期

40、）階段理財(cái)任務(wù)：加速累積退休金階段理財(cái)任務(wù)：加速累積退休金，采取風(fēng)險(xiǎn)低采取風(fēng)險(xiǎn)低，安全性高安全性高 的理財(cái)方式的理財(cái)方式，獲利性則在其次獲利性則在其次 人文營銷話術(shù)：應(yīng)協(xié)助子女就業(yè)人文營銷話術(shù)：應(yīng)協(xié)助子女就業(yè) 培養(yǎng)多元情趣培養(yǎng)多元情趣 定期檢查加強(qiáng)身體保健定期檢查加強(qiáng)身體保健 正視退休問題準(zhǔn)備老本正視退休問題準(zhǔn)備老本上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 退休期退休期60 60 歲以后歲以后（退休養(yǎng)老期）（退休養(yǎng)老期）階段理財(cái)任務(wù)：獲得穩(wěn)定且固定收入階段理財(cái)任務(wù)：獲得穩(wěn)定且固定收入 對(duì)未來的環(huán)境需求作規(guī)劃對(duì)未來的環(huán)境需求作規(guī)劃 人文營銷話術(shù)：自力更生人文營銷話術(shù)：自力更生，或讓子女撫養(yǎng)或讓子

41、女撫養(yǎng)，或靠社會(huì)救濟(jì)或靠社會(huì)救濟(jì) 不要成為子女的包袱不要成為子女的包袱 特別注意身體保養(yǎng)保持適度運(yùn)動(dòng)特別注意身體保養(yǎng)保持適度運(yùn)動(dòng) 貢獻(xiàn)智慧經(jīng)驗(yàn)貢獻(xiàn)智慧經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程 妥善運(yùn)用養(yǎng)老基金妥善運(yùn)用養(yǎng)老基金，并盡力開源充?；鸩⒈M力開源充?；鹨陨隙际怯扇宋年P(guān)懷切入營銷，最適合中國人使用。以上都是由人文關(guān)懷切入營銷，最適合中國人使用。上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司Consultative Selling Skills 以客為本的銷售技巧以客為本的銷售技巧創(chuàng)造真實(shí)感創(chuàng)造真實(shí)感提供安全感提供安全感激發(fā)責(zé)任感激發(fā)責(zé)任感上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司創(chuàng)造真實(shí)

42、感創(chuàng)造真實(shí)感-人文營銷人文營銷我的客戶王先生，平常生意忙，沒空打理自我的客戶王先生，平常生意忙，沒空打理自己的財(cái)富，三年前我開始幫他進(jìn)行投資規(guī)劃，己的財(cái)富，三年前我開始幫他進(jìn)行投資規(guī)劃，100萬的本金，現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了將近四倍的萬的本金，現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了將近四倍的增長增長.王先生很感謝我，最近出國玩，王先生很感謝我，最近出國玩，回來還幫我小孩帶了禮物?；貋磉€幫我小孩帶了禮物。上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司創(chuàng)造真實(shí)感創(chuàng)造真實(shí)感-人文營銷人文營銷我的客戶李太太，很疼小孩，對(duì)孩子將來的我的客戶李太太，很疼小孩，對(duì)孩子將來的教育問題特別重視，我?guī)退?guī)劃一個(gè)安全又教育問題特別重視，我?guī)退?guī)劃一個(gè)安

43、全又有保障的子女高等教育基金規(guī)劃，大約年平有保障的子女高等教育基金規(guī)劃，大約年平均報(bào)酬率百分之十的投資規(guī)劃，將來小孩長均報(bào)酬率百分之十的投資規(guī)劃，將來小孩長大需要用到這筆錢的時(shí)候就不犯愁了。大需要用到這筆錢的時(shí)候就不犯愁了。上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司創(chuàng)造真實(shí)感創(chuàng)造真實(shí)感-人文營銷人文營銷我的客戶，對(duì)街那個(gè)餐廳的老板，他之前也我的客戶，對(duì)街那個(gè)餐廳的老板，他之前也跟您一樣，只會(huì)把錢存在銀行，但是看到別跟您一樣，只會(huì)把錢存在銀行，但是看到別人紛紛地把錢從銀行提出來投資，也開始心人紛紛地把錢從銀行提出來投資，也開始心動(dòng)了。經(jīng)過我對(duì)他進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)測試，發(fā)現(xiàn)他動(dòng)了。經(jīng)過我對(duì)他進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)測試，

44、發(fā)現(xiàn)他是個(gè)穩(wěn)健型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之是個(gè)穩(wěn)健型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之八十投資基金，百分之二十買一些每年都能八十投資基金，百分之二十買一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已經(jīng)獲利不少了，盈利的股票，到今年初，他已經(jīng)獲利不少了，還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 創(chuàng)造真實(shí)感創(chuàng)造真實(shí)感-人文營銷人文營銷黃老板，您對(duì)房地產(chǎn)投資很在行，我應(yīng)該向黃老板，您對(duì)房地產(chǎn)投資很在行，我應(yīng)該向您學(xué)習(xí)，你知道嗎您學(xué)習(xí)，你知道嗎? 在股市，房地產(chǎn)上市公在股市，房地產(chǎn)上市公司的股價(jià)，平均也漲了司的股價(jià)，平均也漲了680%，

45、比投資不動(dòng)，比投資不動(dòng)產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時(shí)可以變現(xiàn)，產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時(shí)可以變現(xiàn)，現(xiàn)金流動(dòng)性比較強(qiáng)，您認(rèn)為未來十年房地產(chǎn)現(xiàn)金流動(dòng)性比較強(qiáng)，您認(rèn)為未來十年房地產(chǎn)還會(huì)漲嗎？如果會(huì)的話，您可以撥一部分資還會(huì)漲嗎？如果會(huì)的話，您可以撥一部分資金進(jìn)行房地產(chǎn)板塊的投資，萬科金進(jìn)行房地產(chǎn)板塊的投資，萬科A，上次除，上次除權(quán)后上漲了權(quán)后上漲了600%，最近才剛剛除權(quán)，正好，最近才剛剛除權(quán)，正好投資的好機(jī)會(huì)！投資的好機(jī)會(huì)！上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 創(chuàng)造真實(shí)感創(chuàng)造真實(shí)感-人文營銷人文營銷黃教授，您看！每年的物價(jià)上漲至少百分之黃教授，您看！每年的物價(jià)上漲至少百分之三，把錢存在銀行

46、的利息實(shí)在太低了，百分三，把錢存在銀行的利息實(shí)在太低了，百分之三都不到，意思是說，把錢存在銀行最后之三都不到，意思是說，把錢存在銀行最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩多人開始將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤。不過買基金也要按照不同的風(fēng)險(xiǎn)承受利潤。不過買基金也要按照不同的風(fēng)險(xiǎn)承受度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？金投資嗎？上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 提供安全感提供安全感-

47、人文營銷人文營銷王太太您好！您說得沒錯(cuò)，投資一定有風(fēng)險(xiǎn)，王太太您好！您說得沒錯(cuò)，投資一定有風(fēng)險(xiǎn)，但是沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有利潤，這是相對(duì)的。但是沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有利潤，這是相對(duì)的。我我的客戶分成兩種，一種是能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的的客戶分成兩種，一種是能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫助他選擇幾支好股票，同時(shí)隨時(shí)注意我會(huì)幫助他選擇幾支好股票，同時(shí)隨時(shí)注意這些股票的走勢，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，把它賣這些股票的走勢，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，把它賣掉換成鈔票就好了。掉換成鈔票就好了。另一種是不能承受任何另一種是不能承受任何風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫客戶建議比銀行利還高幾個(gè)，我會(huì)幫客戶建議比銀行利還高幾個(gè)百分點(diǎn)的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？百分點(diǎn)

48、的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個(gè)投資人風(fēng)險(xiǎn)測試吧！讓我來為你做個(gè)投資人風(fēng)險(xiǎn)測試吧！上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 激發(fā)責(zé)任感激發(fā)責(zé)任感-人文營銷人文營銷張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個(gè)小孩到大張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個(gè)小孩到大學(xué)畢業(yè)要花多少錢？專家說要學(xué)畢業(yè)要花多少錢？專家說要80萬呢！如果萬呢！如果還要栽培小孩出國念書，那就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過還要栽培小孩出國念書，那就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過100萬了。我們有很多家長到了孩子要用錢的時(shí)萬了。我們有很多家長到了孩子要用錢的時(shí)候覺得很尷尬，其實(shí)，提早為小孩做高等教候覺得很尷尬，其實(shí)，提早為小孩做高等教育基金準(zhǔn)備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€(gè)客育基金

49、準(zhǔn)備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€(gè)客戶作了一個(gè)教育金計(jì)劃投資組合，年平均收戶作了一個(gè)教育金計(jì)劃投資組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬，大約七年就可益約百分之十，投資五十萬，大約七年就可以變成以變成100萬了！萬了！上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 激發(fā)責(zé)任感激發(fā)責(zé)任感-人文營銷人文營銷吳院長，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)吳院長，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)就業(yè)都競爭的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，就業(yè)都競爭的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個(gè)有尊嚴(yán)也不靠退休金，想要和您夫人過一個(gè)有尊嚴(yán)的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早的老年生活，我們必須要為自己和老伴提

50、早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀(jì)的規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀(jì)的客戶，我擅長的就是退休金規(guī)劃，您想擁有客戶，我擅長的就是退休金規(guī)劃，您想擁有一個(gè)一個(gè)300萬的退休金規(guī)劃嗎？萬的退休金規(guī)劃嗎？上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司全體學(xué)員練習(xí)全體學(xué)員練習(xí)人文營銷話術(shù)設(shè)計(jì)人文營銷話術(shù)設(shè)計(jì)發(fā)揮創(chuàng)造力、想象力發(fā)揮創(chuàng)造力、想象力這個(gè)測驗(yàn)很重要這個(gè)測驗(yàn)很重要 全心投入激發(fā)自己潛能！全心投入激發(fā)自己潛能！上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司人文營銷話術(shù)設(shè)計(jì)人文營銷話術(shù)設(shè)計(jì) 十分鐘十分鐘自選一個(gè)主題自選一個(gè)主題創(chuàng)造真實(shí)感創(chuàng)造真實(shí)感提供安全感提供安全感激發(fā)責(zé)任感激發(fā)責(zé)任感上海證豪投資管理公司

51、上海證豪投資管理公司 測驗(yàn)：自選模擬對(duì)象！測驗(yàn)：自選模擬對(duì)象！.新股民新股民 .退休高級(jí)人士退休高級(jí)人士.老股民老股民 .企業(yè)負(fù)責(zé)人企業(yè)負(fù)責(zé)人.知名成功人士知名成功人士 .家庭主婦家庭主婦.財(cái)務(wù)總監(jiān)財(cái)務(wù)總監(jiān) .親戚朋友同學(xué)親戚朋友同學(xué).高收入白領(lǐng)高收入白領(lǐng) .其他其他上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 理財(cái)投資規(guī)劃實(shí)踐理財(cái)投資規(guī)劃實(shí)踐1，請(qǐng)將手機(jī)調(diào)整到計(jì)算器，請(qǐng)將手機(jī)調(diào)整到計(jì)算器2，請(qǐng)打開講義附頁終值系數(shù)對(duì)照表，請(qǐng)打開講義附頁終值系數(shù)對(duì)照表上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 隨堂測驗(yàn)：隨堂測驗(yàn)：小王想現(xiàn)金一次付清買一部經(jīng)濟(jì)型小汽車代步需小王想現(xiàn)金一次付清買一部經(jīng)濟(jì)型小汽車代步需花花

52、10萬元，目前只有萬元，目前只有5萬元可動(dòng)用，每月可存萬元可動(dòng)用，每月可存2500元，需要元，需要_月后才能實(shí)現(xiàn)，若想提前月后才能實(shí)現(xiàn)，若想提前1年年后購置，則每個(gè)月要存后購置，則每個(gè)月要存_元才可如期成行元才可如期成行?短期規(guī)劃短期規(guī)劃 導(dǎo)入固定收益型品種，有哪些呢？導(dǎo)入固定收益型品種，有哪些呢？上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 隨堂測驗(yàn)答案隨堂測驗(yàn)答案（目標(biāo)需要（目標(biāo)需要10萬元萬元-目前已有目前已有5萬元）萬元）每月儲(chǔ)蓄每月儲(chǔ)蓄 2500元元=20個(gè)月后可以實(shí)現(xiàn)個(gè)月后可以實(shí)現(xiàn)（目標(biāo)需要（目標(biāo)需要10萬元萬元-目前已有目前已有5萬元）萬元） 8個(gè)月個(gè)月=每每月需存月需存6250元元

53、導(dǎo)入固定收益型品種是？導(dǎo)入固定收益型品種是？ 。 上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 中長期理財(cái)規(guī)劃中長期理財(cái)規(guī)劃中長期理財(cái)規(guī)劃需要考慮中長期理財(cái)規(guī)劃需要考慮通貨膨脹通貨膨脹投資報(bào)酬率的高低投資報(bào)酬率的高低認(rèn)識(shí)自己的投資性格認(rèn)識(shí)自己的投資性格風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)承受能力目前的可投資額目前的可投資額未來的年儲(chǔ)蓄能力未來的年儲(chǔ)蓄能力上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 理財(cái)目標(biāo)額如何計(jì)算？理財(cái)目標(biāo)額如何計(jì)算？目前的可投資額目前的可投資額 x 復(fù)利終值系數(shù)復(fù)利終值系數(shù) + 未來的年儲(chǔ)蓄能力未來的年儲(chǔ)蓄能力 x 年金終值系數(shù)年金終值系數(shù) = 理財(cái)目標(biāo)額理財(cái)目標(biāo)額所謂復(fù)利終值，就是以復(fù)利計(jì)算的本利

54、和。所謂復(fù)利終值，就是以復(fù)利計(jì)算的本利和。所謂年金終值，可用來計(jì)算每月應(yīng)投資多少錢所謂年金終值，可用來計(jì)算每月應(yīng)投資多少錢才能累積至理財(cái)目標(biāo)年限時(shí)，屆時(shí)應(yīng)有的金額才能累積至理財(cái)目標(biāo)年限時(shí)，屆時(shí)應(yīng)有的金額上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司本利和本利和 = 本金本金 x （1 + r）nn = 期數(shù)期數(shù)r = 投資報(bào)酬率、利率或通貨膨脹率投資報(bào)酬率、利率或通貨膨脹率（1 + r）n = 復(fù)利終值系數(shù)復(fù)利終值系數(shù)舉例：舉例：定存到期定存到期10萬元拿去投資基金，若平均投資報(bào)酬萬元拿去投資基金，若平均投資報(bào)酬率為率為12%，5年后可累積的金額為：年后可累積的金額為：10萬元萬元x（1+12%）5

55、 =10萬元萬元x1.762=17.62萬元萬元上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 隨堂測驗(yàn)：隨堂測驗(yàn)：小王夫妻婚后租屋建立家庭，小兩口計(jì)劃小王夫妻婚后租屋建立家庭，小兩口計(jì)劃5年后年后在市郊買房不再看房東臉色，現(xiàn)有資金在市郊買房不再看房東臉色，現(xiàn)有資金20萬元可萬元可投資，假設(shè)平均報(bào)酬率為投資，假設(shè)平均報(bào)酬率為 8%，5年后可累積的金年后可累積的金額是額是_元？元？中期規(guī)劃中期規(guī)劃 導(dǎo)入穩(wěn)健型品種，有哪些呢？導(dǎo)入穩(wěn)健型品種，有哪些呢？上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 隨堂測驗(yàn)答案隨堂測驗(yàn)答案20萬萬x（1+ 8%）5 =20萬萬x1.4693=293,860元元5年后可累積的金

56、額是年后可累積的金額是 293,860元元導(dǎo)入穩(wěn)健型品種是？導(dǎo)入穩(wěn)健型品種是？ 。 兩室戶夠嗎？兩室戶夠嗎？所幸夫妻倆每月扣除家庭開銷還能再投資所幸夫妻倆每月扣除家庭開銷還能再投資2000元元平均報(bào)酬率仍是平均報(bào)酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？年后共可累積的金額是？上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 隨堂測驗(yàn)隨堂測驗(yàn)這個(gè)時(shí)候年金終值的計(jì)算法就派上用場了！這個(gè)時(shí)候年金終值的計(jì)算法就派上用場了！每月投資額每月投資額 x 12 x 年金終值系數(shù)年金終值系數(shù) = 屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額年金終值系數(shù)年金終值系數(shù) = （1+r）n 1 r每月扣除家庭開銷還能再投資每月扣除家庭

57、開銷還能再投資2000元元,平均報(bào)酬率仍是平均報(bào)酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？年后共可累積的金額是？r=投資報(bào)酬率投資報(bào)酬率 n=投資年數(shù)投資年數(shù)上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 隨堂測驗(yàn)答案隨堂測驗(yàn)答案2000元元 x 12 x ( （1+8%）5 1) = 140,798元元 r293,860元元 + 140,798元元 = 434,658元元經(jīng)過理財(cái)顧問的協(xié)助，小王夫妻經(jīng)過理財(cái)顧問的協(xié)助，小王夫妻5年后順利脫離無年后順利脫離無殼蝸牛一族！殼蝸牛一族！上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司小王夫妻兩年后喜獲麟兒，考慮到小王夫妻兩年后喜獲麟兒，考慮到18年后小孩競年后小孩競

58、爭激烈以及高等教育費(fèi)用昂貴，計(jì)劃開始進(jìn)行子爭激烈以及高等教育費(fèi)用昂貴，計(jì)劃開始進(jìn)行子女高等教育基金規(guī)劃。假設(shè)以目前大學(xué)女高等教育基金規(guī)劃。假設(shè)以目前大學(xué)4年學(xué)費(fèi)年學(xué)費(fèi)+出國留學(xué)出國留學(xué)2年學(xué)費(fèi)年學(xué)費(fèi)=40萬元（不考慮住校生活費(fèi)萬元（不考慮住校生活費(fèi)用），若學(xué)費(fèi)每年上浮用），若學(xué)費(fèi)每年上浮3%，請(qǐng)問屆時(shí)小王夫妻需，請(qǐng)問屆時(shí)小王夫妻需準(zhǔn)備多少金額的子女教育基金？準(zhǔn)備多少金額的子女教育基金？（萬元以下省略）（萬元以下省略） 隨堂測驗(yàn)隨堂測驗(yàn)上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 隨堂測驗(yàn)答案隨堂測驗(yàn)答案40萬萬x（1+3%）18 =40萬萬x1.7024=68萬元萬元屆時(shí)小王夫妻需準(zhǔn)備屆時(shí)小王夫妻

59、需準(zhǔn)備680,000元元上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司嘩！嘩！68萬元不是個(gè)小數(shù)目，還好時(shí)間加上復(fù)萬元不是個(gè)小數(shù)目，還好時(shí)間加上復(fù)利的效應(yīng)，盡早做教育基金準(zhǔn)備，一定可以利的效應(yīng)，盡早做教育基金準(zhǔn)備，一定可以輕松的達(dá)成目標(biāo)。但是，小王夫妻納悶，已輕松的達(dá)成目標(biāo)。但是，小王夫妻納悶，已知知18年后要用到這筆錢，如果投資在年平均年后要用到這筆錢，如果投資在年平均報(bào)酬率報(bào)酬率12%的金融品種，每個(gè)月要投資多少的金融品種，每個(gè)月要投資多少錢，才夠呢？錢，才夠呢？（屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額（屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額年金終值系數(shù)）年金終值系數(shù)）12 = 每月應(yīng)投資額每月應(yīng)投資額導(dǎo)入積極型品種是？導(dǎo)入積極型

60、品種是？ 。 隨堂測驗(yàn)隨堂測驗(yàn)上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 隨堂測驗(yàn)答案隨堂測驗(yàn)答案年金終值系數(shù)年金終值系數(shù) r = 12% , n = 18 求得求得55.7497 ？萬？萬 x 55.7497 = 680,000元元680,000元元 55.7497 = 12,197元（每年應(yīng)投資）元（每年應(yīng)投資）12,197元元 12 = 1,016 元元 （每月應(yīng)投資）（每月應(yīng)投資）小王夫妻每個(gè)月需投資小王夫妻每個(gè)月需投資1,016元元導(dǎo)入積極型品種是？導(dǎo)入積極型品種是？ 。上海證豪投資管理公司上海證豪投資管理公司 隨堂測驗(yàn)隨堂測驗(yàn)小王夫妻計(jì)劃小王夫妻計(jì)劃20年后退休，預(yù)估余命年后退休，預(yù)