泰康金理財養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品介紹V4

1、泰康金理財養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品介紹產(chǎn)品精算部2021年8月產(chǎn)品介紹及同業(yè)比較背景介紹2目 錄支持多種待遇支付條件，可以滿期領(lǐng)取、離職領(lǐng)取 滿期、離職時可支付至員工個人賬戶客戶根據(jù)自身情況決定繳費金額，不受工資總額限制養(yǎng)老保障、薪酬延付、企業(yè)高管留才方案等需求客戶根據(jù)自身情況決定參加人員，不需要全員參加1. 客戶對年金產(chǎn)品的需求市場需求2. 養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)的試行?關(guān)于試行養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知 ?保監(jiān)會2021年129 號?保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理方法 ?保監(jiān)令2007年第4號 ?保險機(jī)構(gòu)投資者債券投資管理暫行方法?(保監(jiān)發(fā)200572號)?保險資金運用風(fēng)險控制指引試行?(保監(jiān)

2、發(fā)200443號)?人身保險產(chǎn)品審批和備案管理方法?保監(jiān)會2004第6號令等產(chǎn)品設(shè)立的法律依據(jù)2021年12月10日，中國保監(jiān)會公布了?關(guān)于試行養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知?，為促進(jìn)保險業(yè)積極參與構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系，推動養(yǎng)老保險專業(yè)化開展，保監(jiān)會決定由養(yǎng)老保險公司試行養(yǎng)老保障委托管理的業(yè)務(wù)。43. 養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品的賣點與優(yōu)勢5養(yǎng)老保障委托產(chǎn)品團(tuán)體投連產(chǎn)品信托產(chǎn)品資金分配到個人賬戶非信托產(chǎn)品資金不可以分配到個人賬戶 相對團(tuán)體投連的優(yōu)勢養(yǎng)老保障委托產(chǎn)品企業(yè)年金不采取普惠制，可選擇人員參加繳費不受工資總額限制3年以后即可領(lǐng)取，離職時可以領(lǐng)取支持退保，資金返回單位繳費賬戶普惠制繳費受公

3、司總額限制個人退休領(lǐng)取無法轉(zhuǎn)回企業(yè) 相對企業(yè)年金的優(yōu)勢養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品面向有養(yǎng)老保障、薪酬延付、高管留才需求的團(tuán)體組織產(chǎn)品介紹及同業(yè)比較背景介紹6目 錄1.產(chǎn)品開發(fā)背景投資賬戶批復(fù)產(chǎn)品批復(fù)產(chǎn)品報備產(chǎn)品性質(zhì)產(chǎn)品名稱客戶群體產(chǎn)品需求薪酬遞延留才方案養(yǎng)老保障2021年1月18日所有政府部門、企事業(yè)單位經(jīng)職工代表大會或董事會決議通過， 或經(jīng)有關(guān)政府部門批準(zhǔn)后均可申請參加本方案。區(qū)別于年金產(chǎn)品，合同無需報備信托型：獨立于委托人、管理人、任何為委托資產(chǎn)提供效勞的自然人、法人等等的自有財產(chǎn)和管理的財產(chǎn)受托人同時也是賬戶管理人投資管理人泰康金理財養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品2021年11月2021年5月17日72

4、.產(chǎn)品運作流程進(jìn)入投資戶時開始計算存續(xù)期管理費按投資組合下的基金凈值1%收取委托人可以將投資轉(zhuǎn)換權(quán)開放給個人委托人/員工繳費扣除初始費用后的繳費個人待遇領(lǐng)取委托人提前退出身故、退休、出國領(lǐng)取公共局部按每筆繳費的存續(xù)期對應(yīng)的費率內(nèi)扣退出費后，支付至委托人單位賬戶個人局部可申請轉(zhuǎn)入保存賬戶投資不投資委托人繳費賬戶進(jìn)入托管行受托賬戶時一次性內(nèi)扣初始費用離職領(lǐng)取：扣除個人退出費用滿期或其他條件領(lǐng)?。好抗P繳費存續(xù)期需滿三年3.產(chǎn)品繳費和待遇領(lǐng)取 養(yǎng)老保障方案： 企業(yè)和個人均可繳費 薪酬延付方案： 不接受個人繳費繳費方式繳費人員 一次性繳費 按半年繳 按年繳費 按月繳費 不定期 不定額領(lǐng)取條件 退休 身故

5、 出國定居 離職 存續(xù)期不滿3年 收取退出費用滿期 繳費存續(xù)期滿3年方案約定的 其他條件 按企業(yè)方案執(zhí)行領(lǐng)取方式910機(jī)構(gòu)退休、身故、出國定居存續(xù)期不滿3年的離職滿3年在職領(lǐng)取領(lǐng)取方式泰康一次或分期長江退休可一次或分期，身故、離職、出境為一次領(lǐng)取太平 一次或分期平安原則上只一次領(lǐng)取同業(yè)產(chǎn)品待遇領(lǐng)取比較 泰康的產(chǎn)品優(yōu)勢：領(lǐng)取方式靈活，在市場上領(lǐng)先 4.基金財產(chǎn)投資運作泰康金理財養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品投資組合組合名稱積極成長型平衡配置型穩(wěn)健收益型資產(chǎn)配置權(quán)益類：20%-95%固定收益類：0-60%流動性資產(chǎn)5%權(quán)益類：0%-75%固定收益類：0-80%流動性資產(chǎn)5%權(quán)益類：0%-20%固定收益類：6

6、0-95%流動性資產(chǎn)5%適合投資者風(fēng)險承受力度高有長期投資理財需求，中等風(fēng)險偏好低風(fēng)險下獲取穩(wěn)健收益 泰康金理財養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品提供三種具有不同風(fēng)險收益特征的投資組合 企業(yè)和個人可根據(jù)自身需求進(jìn)行選擇和轉(zhuǎn)換 泰康優(yōu)勢：投資收益穩(wěn)健且將領(lǐng)先于市場1112管理費退出費用初始費投資轉(zhuǎn)換費5.產(chǎn)品費用5次免費/年50元/人/次/組合積極成長組合1%-1.5%平衡配置組合1%-1.35%穩(wěn)健收益組合1%委托人按每筆繳費存續(xù)期，3%、2%、1%、0%個人按每筆繳費存續(xù)期，3%、2%、1%、0%當(dāng)期繳費（M）（萬元）費率M1002%100M10001.5%1000M30001%3000M0.5%投資類產(chǎn)

7、品費用比較13費用養(yǎng)老保障產(chǎn)品企業(yè)年金產(chǎn)品的補充企業(yè)年金投連初始費用0.5%-2%無1.5%-3%受托管理費與投資管理費、托管費打包1%-1.5%單一：0.1%集合：0.16%無投資管理費單一：0.24%+業(yè)績提成集合：0.5%1.3%-2%投資轉(zhuǎn)換費5次免費，50元/人/次/賬戶2次免費5次免費，20元/次退出費用3%，2%，1%，0%無1%，1%，1%，0%投資賬戶3個，僅開放1個（企業(yè)+個人可選組合）一般為3個（個人無法選擇組合）1-4個（個人可選組合）14機(jī)構(gòu)初始管理費管理費率退出費用泰康 M100萬 2%100萬M1000萬 1.5%1000萬M3000萬 1%3000萬M 0.5%

8、積極成長組合1%-1.5%平衡配置組合1%-1.35%穩(wěn)健收益組合1%委托人：按每筆繳費存續(xù)期，3%、2%、1%、0%個人：按每筆繳費存續(xù)期，3%、2%、1%、0%長江不公開 長江進(jìn)取增長 1.35% 長江平衡增長 1.18% 長江穩(wěn)健增長 0.98% 長江現(xiàn)金增值 0.68%無太平繳費規(guī)模（M） M100萬 1.5% 100萬M1000萬 1.0% 1000萬M2000萬 0.5% 2000萬M 0.3% 太平穩(wěn)健收益 1.0% 太平平衡增長 收益率與基準(zhǔn)比較 管理費 AB-2% 1.0% B-2%AB-1% 1.1% B-1%AB+1% 1.2% B+1%AB+2% 1.3% B+2%A

9、1.4% （首會計年度1.2%，按年調(diào)整）同泰康平安 M100萬 2.0% 100萬M1000萬 1.5% 1000萬M2000萬 1.0% 2000萬M3000萬 0.5% 3000萬M 0% 一個組合，管理費為1.35%按委托人加入本產(chǎn)品年限，3 、2 、1 、0%同業(yè)產(chǎn)品費用比較 泰康產(chǎn)品優(yōu)勢：初始費用貼近市場，年管理費低于市場6.信息披露定期報告臨時報告實時查詢按年度向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門報告基金管理情況每年度結(jié)束后45個工作日內(nèi)向委托人和受益人分別提供上年度委托人單位賬戶和個人賬戶權(quán)益報告如遇重大事項， 應(yīng)在知道事項發(fā)生后5個工作日內(nèi)報告委托人網(wǎng)上查詢 查詢電子郵件短信平臺157.產(chǎn)品管理系統(tǒng)行業(yè)首個從北美成熟養(yǎng)老金市場引進(jìn)先進(jìn)年金賬戶管理系統(tǒng)的公司CPAS系統(tǒng)已經(jīng)在興旺國家使用超過20年， 吸收了成熟市場的先進(jìn)經(jīng)驗和專業(yè)技術(shù)， 系統(tǒng)以其穩(wěn)定性和靈活性著稱系統(tǒng)支持多語言效勞和報告 泰康金理財養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品的賬戶管理系統(tǒng)為CPAS系統(tǒng)， 該系統(tǒng)在加拿大占有超過90%的市場份額， 其客戶包括保險、基金、證券公司、 銀行、企業(yè)、咨詢公司和政府機(jī)構(gòu)168.產(chǎn)品一覽17金理財養(yǎng)老保