商業(yè)銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度

1、商業(yè)銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度第一章總則第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范本行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作，根據(jù)人民銀行有關(guān)文 件精神及本行相關(guān)制度要求，制定本制度。第二條 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估是對(duì)本行控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行的定性定量 評(píng)價(jià)。反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估有利于建立自主管理、自我約束的反洗錢工作機(jī)制， 持續(xù)改進(jìn)反洗錢工作。第三條 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估應(yīng)遵循以下原則：一、風(fēng)險(xiǎn)為本原則。評(píng)估應(yīng)當(dāng)動(dòng)態(tài)反應(yīng)本行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況、本行反 洗錢合規(guī)管理及風(fēng)控體系建設(shè)情況、本行面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的應(yīng)對(duì)情況；二、一致性原則。評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)清晰客觀、評(píng)估流程可操作性強(qiáng)，以確保每 一次評(píng)估及結(jié)果對(duì)于后續(xù)工作產(chǎn)生約束力，后續(xù)評(píng)估如與本次評(píng)估的評(píng)估思想、

2、評(píng)級(jí)尺度、審核標(biāo)準(zhǔn)等有不一致的，應(yīng)做出專項(xiàng)說明，并被確定為新的范例；三、適當(dāng)性原則。評(píng)估是基于現(xiàn)有反洗錢監(jiān)管資料進(jìn)行的，并非完全跟蹤 或復(fù)制本行反洗錢現(xiàn)狀，具有相對(duì)局限性。任何單位和個(gè)人不得對(duì)外發(fā)布評(píng)估 結(jié)果和相關(guān)信息，以防第三方不當(dāng)使用評(píng)估結(jié)果和相關(guān)信息，以防公眾不恰當(dāng) 理解評(píng)估結(jié)果和相關(guān)信息，以防公眾的不當(dāng)理解對(duì)本行聲譽(yù)造成不利影響。第四條 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的依據(jù)是中華人民共和國反洗錢法金融 機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)報(bào) 告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資 料及交易記錄保存管理辦法金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及其他有關(guān)反 洗錢法

3、律、法規(guī)、規(guī)章制度。第五條 本行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作在董事會(huì)和高級(jí)管理層領(lǐng)導(dǎo)下，由反 洗錢管理部門具體負(fù)責(zé)實(shí)施。反洗錢管理部門及其他部門應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建 立信息共享機(jī)制，共同促進(jìn)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作。第二章 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指標(biāo)及具體內(nèi)容第六條反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作原則上在每年的一季度進(jìn)行，評(píng)價(jià)周期為 上一年度1月1日至12月31日。從環(huán)境、產(chǎn)品/客戶、控制、溝通四個(gè)方面 進(jìn)行評(píng)分定級(jí)，具體分值及組成如下：1、環(huán)境（28分）。包括組織架構(gòu)（17分）、內(nèi)控制度（9分）、合規(guī)文化 （2 分）；2、產(chǎn)品/客戶（24分）。包括金融機(jī)構(gòu)細(xì)分市場風(fēng)險(xiǎn)（8分）、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 與測量（5分）、風(fēng)險(xiǎn)管理（11分）；

4、3、控制（39分）。包括身份識(shí)別（16分）、記錄保存（3分）、交易分析 和報(bào)告（10分）、系統(tǒng)支持（8分）、自主管理（2分）；4、溝通（9分）。包括內(nèi)部溝通（4分）、外部溝通（5分）。反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估根據(jù)各項(xiàng)評(píng)估評(píng)分細(xì)則（見附件2）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng) 估標(biāo)準(zhǔn)及得分表，以下簡稱得分表）開展。評(píng)估結(jié)果分為A到G共7個(gè) 等級(jí)（見附件4反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估結(jié)果的等級(jí)分類）。第七條 反洗錢組織架構(gòu)自評(píng)估。組織架構(gòu)自評(píng)估包括反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政 策目標(biāo)是否清晰；是否按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理思想建立健全反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系； 高級(jí)管理層的反洗錢職責(zé)定位是否適當(dāng)；高級(jí)管理層反洗錢履職情況；是否設(shè) 立反洗錢專門部門或者指定內(nèi)設(shè)部門負(fù)

5、責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作；反洗錢合規(guī) 管理人員的基本能力和素質(zhì)：部門反洗錢資源配置情況：反洗錢資源配置是否 與本行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況相適應(yīng)。第八條 反洗錢內(nèi)控制度完備性自評(píng)估。內(nèi)控制度自評(píng)估包括反洗錢內(nèi)控 制度是否全面覆蓋監(jiān)管要求：是否根據(jù)監(jiān)管政策變化及時(shí)更新制度；是否根據(jù) 業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或?qū)Ψ聪村X制度進(jìn)行更新；是否建立科學(xué)合理 的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，各部門是否將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求有機(jī)融于業(yè)務(wù) 流程，并建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程：是否將反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。第九條 合規(guī)文化自評(píng)估。合規(guī)文化自評(píng)估包括評(píng)估本行開展的反洗錢宣 傳活動(dòng)情況和反洗錢培訓(xùn)情況。第十條 客戶類型風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)

6、估?？蛻纛愋惋L(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估主要包括高風(fēng)險(xiǎn)客戶 占比、不可核查證件新客戶數(shù)占比和無業(yè)或其他職業(yè)新客戶數(shù)占比?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn) 等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)參見*銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則。第十一條 產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估。產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）反洗錢風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估包括對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的識(shí)別與統(tǒng)計(jì)，評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)為客戶對(duì)象、客戶信息、 代理情況、交易渠道、現(xiàn)金關(guān)聯(lián)度、交易范圍、交易記錄、涉嫌洗錢記錄8個(gè) 維度，每個(gè)維度分配相應(yīng)權(quán)重與分值，加權(quán)累計(jì)后可劃分出高、中、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn) 品（業(yè)務(wù)），具體計(jì)算方法及劃分標(biāo)準(zhǔn)見附件1。第十二條 高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）管理自評(píng)估。包括對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（業(yè)務(wù)） 的管控是否到位，是否有以下針對(duì)性的措施：合理限

7、制交易方式、交易規(guī)模和 交易頻率；加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）使用對(duì)象的身份識(shí)別；完善異常交易監(jiān)測規(guī)則： 適度提高交易監(jiān)測的頻率及強(qiáng)度；嚴(yán)格審批手續(xù)；強(qiáng)化人員培訓(xùn)；規(guī)范產(chǎn)品宣 傳推廣，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。由上述產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）管理自評(píng) 估共同組成產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)評(píng)估分報(bào)告，作為總評(píng)估報(bào)告的重要 參考部分。第十三條 身份識(shí)別工作自評(píng)估。身份識(shí)別工作自評(píng)估包括客戶接納政策 是否符合反洗錢監(jiān)管要求；相關(guān)業(yè)務(wù)憑證及操作界面身份識(shí)別要素是否完整； 是否能識(shí)別機(jī)構(gòu)客戶的實(shí)際受益人：是否能及時(shí)更新客戶信息：是否能持續(xù)識(shí) 別和重新識(shí)別客戶；是否建立有效的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分機(jī)制；是否應(yīng)

8、用客戶風(fēng) 險(xiǎn)分類結(jié)果有效地進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制；是否對(duì)高低風(fēng)險(xiǎn)客戶區(qū)分對(duì)待，分別 建立合理的盡職調(diào)查措施。第十四條 記錄保存工作自評(píng)估。記錄保存工作自評(píng)估包括所保存客戶身 份資料和交易記錄的范圍、期限是否符合反洗錢監(jiān)管要求，所保存的方式是否 便于應(yīng)用到反洗錢工作中。第十五條 交易分析和報(bào)告自評(píng)估。交易分析和報(bào)告自評(píng)估包括是否按照 反洗錢監(jiān)管要求建立健全適合本行的異常交易監(jiān)測指標(biāo)或模型；異常交易數(shù)據(jù) 是否經(jīng)過必要的篩查和分析：參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員是否具有相應(yīng) 的履職能力和資源保障；本行內(nèi)部可疑交易信息處理流程是否合理、有效、健 全；可疑交易監(jiān)測機(jī)制是否有助于預(yù)防內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案

9、件發(fā)生， 有利于增強(qiáng)本行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力：對(duì)于可疑交易填報(bào)工作有無明確具體的要求, 以指導(dǎo)工作人員填報(bào)高質(zhì)量的可疑交易報(bào)告。第十六條系統(tǒng)支持自評(píng)估。系統(tǒng)支持自評(píng)估包括客戶身份識(shí)別資料和交 易記錄采集、管理和保存是否有必要的系統(tǒng)支持：內(nèi)部數(shù)據(jù)庫或業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu) 和功能設(shè)置能夠滿足反洗錢工作需要；是否建立并應(yīng)用功能完整的信息系統(tǒng)篩 選、提取和報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告（含對(duì)反洗錢、反恐怖融資等方面監(jiān)控名 單的監(jiān)控）；能否根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要及業(yè)務(wù)、技術(shù)發(fā)展，及時(shí)完善針對(duì)各種非 面對(duì)面業(yè)務(wù)的控制措施；能否及時(shí)按照反洗錢監(jiān)管要求，完善相關(guān)控制措施。第十七條 自主管理自評(píng)估。自主管理自評(píng)估包括能否按規(guī)定定期開展反

10、洗錢內(nèi)部審計(jì)和檢查：能否及時(shí)總結(jié)分析洗錢及其他犯罪活動(dòng)情況，并針對(duì)性 地釆取強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第十八條 內(nèi)部溝通自評(píng)估。內(nèi)部溝通自評(píng)估包括反洗錢事項(xiàng)報(bào)告制度是 否合理、有效以及具有必要的獨(dú)立性：反洗錢監(jiān)管要求能否及時(shí)傳遞到各部門： 反洗錢管理部門與其他部門之間是否能就完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制、反洗錢風(fēng)控措 施進(jìn)行有效溝通。第十九條 外部溝通自評(píng)估。外部溝通自評(píng)估包括是否以適當(dāng)方式及時(shí)向 人民銀行報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)、反洗錢可疑報(bào)告等相關(guān)信息。第三章 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估操作流程反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估流程分為評(píng)估準(zhǔn)備、評(píng)估實(shí)施、評(píng)估報(bào)告三個(gè)階段。第二十條評(píng)估準(zhǔn)備階段包括：一、制定自評(píng)估實(shí)施方案。明確評(píng)估具體對(duì)象、評(píng)估

11、時(shí)間、評(píng)估工作要求、 評(píng)估重點(diǎn)領(lǐng)域和深入程度等事項(xiàng)，并報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審定。二、成立自評(píng)估工作組。自評(píng)估工作組負(fù)責(zé)人一般由反洗錢管理部門負(fù)責(zé) 人擔(dān)任，自評(píng)估組成員由反洗錢專職人員以及反洗錢兼職聯(lián)絡(luò)員組成，必要時(shí) 可抽調(diào)其他部門人員參與自評(píng)估工作。自評(píng)估組成員應(yīng)能全面、正確理解相關(guān) 法律法規(guī)及其對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)的影響，熟悉銀行業(yè)務(wù)，能對(duì)反洗錢工作做出客 觀有效的評(píng)價(jià)。第二十一條評(píng)估實(shí)施階段包括：一、收集評(píng)估所需資料。工作組應(yīng)主動(dòng)與相關(guān)人員進(jìn)行接觸、溝通，按照8得分表和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估問卷（附件3,以下簡稱問卷）的內(nèi)容和格式要求收集資料，包括但不限 于以下內(nèi)容：規(guī)章制度：會(huì)議記錄：工作記錄：宣傳培訓(xùn)資料、

12、照片或影像; 系統(tǒng)截圖；其他可增強(qiáng)可信度的材料。二、開展自查自評(píng)，做好工作記錄。工作組認(rèn)真、客觀填寫得分表和 問卷，如實(shí)反映反洗錢工作情況和真實(shí)得分，并留存相應(yīng)的證明材料。自 查結(jié)果滿意的，留檔相關(guān)佐證材料；發(fā)現(xiàn)有潛在風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)進(jìn)行確認(rèn)和分析; 發(fā)現(xiàn)較嚴(yán)重問題的，應(yīng)開展進(jìn)一步的調(diào)査分析。第二十二條 自評(píng)估結(jié)束后，工作組根據(jù)得分表確定評(píng)估結(jié)果等級(jí)（見 附件4）,并按要求撰寫自評(píng)估報(bào)告，報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：自評(píng)工作組織 開展情況，發(fā)現(xiàn)的問題及原因分析，有特色的、創(chuàng)新的反洗錢工作。報(bào)告要量 化本行因政策、制度、程序及客戶、產(chǎn)品、服務(wù)所引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，量化特定 的部門、業(yè)務(wù)條線或經(jīng)營活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

13、，形成對(duì)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的自評(píng) 估結(jié)果，并就進(jìn)一步改進(jìn)本行的反洗錢工作提出合理建議。自評(píng)估結(jié)束后，工 作組將自評(píng)估報(bào)告等材料報(bào)送本行高級(jí)管理層，上報(bào)材料包括：自評(píng)估報(bào)告 得分表問卷及所附證明材料等。第四章 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估后續(xù)管理第二十三條 本行應(yīng)充分運(yùn)用反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估結(jié)果，持續(xù)改進(jìn)反洗錢 工作。自評(píng)估結(jié)果等級(jí)為A的，應(yīng)持續(xù)保持并改進(jìn)。等級(jí)為B、C的，反洗錢管 理部門應(yīng)根據(jù)人民銀行的檢查監(jiān)替相關(guān)意見以及自評(píng)估提出的改進(jìn)意見牽頭 督促整改。等級(jí)為D及以下的，本行已處反洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警期。本行應(yīng)積極配合 人民銀行檢查監(jiān)督，并由反洗錢管理部門組織開展全面自査，制定整改計(jì)劃書 并書面報(bào)人民銀行，推進(jìn)落

14、實(shí)整改。必要時(shí)還應(yīng)調(diào)整反洗錢工作相關(guān)負(fù)責(zé)人和 人員。第二十四條 反洗錢管理部門應(yīng)根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估結(jié)果及相關(guān)建議, 落實(shí)完善下一年度的反洗錢工作計(jì)劃，全面提高反洗錢工作的針對(duì)性、有效性。第五章附則第二十五條 本制度自發(fā)文之日起施行。附件3反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估問卷單位名稱：評(píng)估工作聯(lián)系人：聯(lián)系方式：填寫說明：1、根據(jù)本問卷進(jìn)行反洗錢工作自評(píng)估的機(jī)構(gòu)請如實(shí)填寫相關(guān)內(nèi)容，所填 入的內(nèi)容均需有所依據(jù)，相關(guān)內(nèi)容將在自評(píng)估抽查、反洗錢現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場 監(jiān)管中進(jìn)行核實(shí)與查證。2、該問卷內(nèi)容與反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及得分表內(nèi)容逐一對(duì)應(yīng)，請根 據(jù)問卷內(nèi)容同時(shí)填寫得分表，每一項(xiàng)內(nèi)容所提供的依據(jù)名稱填寫在得分 表的“提供

15、材料名稱”項(xiàng)下，并附上對(duì)應(yīng)的電子版材料。一、組織構(gòu)架（一）（對(duì)應(yīng)1. 1. 1）請描述本機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度中反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策或反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)？ （二）（對(duì)應(yīng)1.1.2）本機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策（制度）由何級(jí)別/何部門制定？本機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策有無問責(zé)制？最嚴(yán)厲問責(zé)措施為 何內(nèi)容？ （三）對(duì)應(yīng)（1.2.1）本機(jī)構(gòu)擔(dān)任反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長的是（職務(wù)）？ _是否有專門制度明確了董事會(huì)（或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）和高級(jí)管理層的反洗錢職 責(zé)？ （四）1、（對(duì)應(yīng)1.2.2）評(píng)估年度本機(jī)構(gòu)反洗錢工作會(huì)議舉行次數(shù)（以會(huì)議記錄為準(zhǔn)）：日期參加人員主要內(nèi)容2、（對(duì)應(yīng)1.2.2）評(píng)估年度反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組或高管人員有無對(duì)反洗

16、錢工作 的書面批示或工作布置（以書面記錄為準(zhǔn)）？若有請簡述批示內(nèi)容：號(hào)日 期書面批示或工作布置主要內(nèi)容（五）1、（對(duì)應(yīng)1.3.1）本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作的專門機(jī)構(gòu)或內(nèi) 設(shè)機(jī)構(gòu)是？ _人員總數(shù)是？ _部門內(nèi)部有無建立專業(yè)反洗錢機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)？ 如有人員總數(shù)是？ _2、（對(duì)應(yīng)1.3.2）請?zhí)盍性u(píng)估年度反洗錢工作人員情況表（填寫評(píng)估機(jī)構(gòu) 本級(jí)情況）：姓 名行政職務(wù)在反洗錢工作中 擔(dān)任的職務(wù)變動(dòng)情況 （新增/減少/維 持不變）專職/反 洗錢聯(lián)絡(luò)員G 層、3、（對(duì)應(yīng)1.3.2）除上表填列的人員以外，請統(tǒng)計(jì)下級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)量以及下級(jí)機(jī)構(gòu)反洗 錢工作人員數(shù)量。銀行機(jī)構(gòu)（以二級(jí)機(jī)構(gòu)為標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)）：機(jī)構(gòu)數(shù)：丄反洗錢工

17、作人員數(shù)基（包括專職/反洗錢聯(lián)絡(luò)員）4、（對(duì)應(yīng)1.3.3和6. 1. 1）請自我評(píng)估本機(jī)構(gòu)所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域（產(chǎn)品種類），并列出本機(jī)構(gòu)洗錢高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍（或產(chǎn)品種類）并簡要說明理由: 表41高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍5、（對(duì)應(yīng)1.3.3）上述洗錢高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否設(shè)置反洗錢崗位？如有請簡述其反 洗錢職責(zé)：_6、（對(duì)應(yīng)1.3.4）資產(chǎn)規(guī)模情況：項(xiàng)目內(nèi) 容本年所有者權(quán)益上年年所有者權(quán)益資產(chǎn)規(guī)模年度增長率資產(chǎn)規(guī) 模（六）1、（對(duì)應(yīng)1.4.1）有無要求分支機(jī)構(gòu)報(bào)告評(píng)估年度反洗錢工作情況及重大事項(xiàng)?報(bào)告的形式是什么?_2、（對(duì)應(yīng)1.4. 1）評(píng)估年度有無對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展內(nèi)審？ 對(duì)分支機(jī)構(gòu) 開展內(nèi)審的項(xiàng)目設(shè)置有哪些

18、？開展現(xiàn)場檢查或內(nèi)審的覆蓋率為多少？（按下一級(jí)分支機(jī) 構(gòu)數(shù)計(jì)算）/ 號(hào)日 期審計(jì)主要內(nèi)容審計(jì)項(xiàng)目現(xiàn)主 耍問 題整改 情況1C二、內(nèi)控制度（一）（對(duì)應(yīng)2. 1. 1）請按內(nèi)控制度類別填列下表，若無相應(yīng)制度，則在文件名稱欄寫“無”類別文件名稱文號(hào)制定機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí) 別客戶風(fēng)險(xiǎn)等 級(jí)劃分可疑交易識(shí) 別與報(bào)告客戶身份資 料和交易記錄保 存反恐怖融資分支機(jī)構(gòu)反 洗錢工作管理反洗錢保密反洗錢內(nèi)部 審計(jì)反洗錢宣傳 培訓(xùn)反洗錢工作 績效考核反洗錢責(zé)任 追究協(xié)助反洗錢 調(diào)查、協(xié)查其他（二）1、（對(duì)應(yīng)2. 2. 1 ）評(píng)估年度有無更新完善制度？ 如有請?zhí)顚懴卤恚褐贫让Q更 新時(shí) 間制定部門更新的主要內(nèi)容2、（對(duì)應(yīng)

19、2. 2.1 ）有無根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則對(duì)反洗錢內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行及時(shí)更新？如有，更新了何內(nèi)容？ 3、（對(duì)應(yīng)2. 2.2 ）評(píng)估年度是否有創(chuàng)新業(yè)務(wù)？ 如有是否對(duì)該業(yè)務(wù)開展反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？ （三）1、（對(duì)應(yīng)2. 3. 1）請自我合理評(píng)估本機(jī)構(gòu)與反洗錢工作相關(guān)的業(yè)務(wù)條線（部 門），并填列下表，列明業(yè)務(wù)條線（部門）名稱及該業(yè)務(wù)條線（部門）操作規(guī)程中有無 反洗錢工作要求？業(yè)務(wù)條線（部門）名 稱操作規(guī)程中反洗錢工作要求（簡述或直接附操作 規(guī)程）2、（對(duì)應(yīng)2. 3.2）本機(jī)構(gòu)是否將高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入年 度或其他定期考核范圍？對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績效考核中是否包含有反洗錢內(nèi)容？ 對(duì)于發(fā)現(xiàn)

20、重大可疑線索或者反洗錢工作突出的從業(yè)人員有無適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或表揚(yáng)機(jī)制？三、合規(guī)文化（一）（對(duì)應(yīng)3.1.1）評(píng)估年度本機(jī)構(gòu)開展的反洗錢相關(guān)的宣傳活動(dòng)，并列明日甘間、地點(diǎn)。（本機(jī)構(gòu)組織或參加人行宣傳均可）日期地點(diǎn)主要內(nèi)容（二）（對(duì)應(yīng)3. 1. 1）評(píng)估年度是否自行設(shè)計(jì)、印制反洗錢宣傳材料或編撰動(dòng)畫、情景劇等其他宣傳材料？ （三）（對(duì)應(yīng)3.1.2）請如實(shí)填列評(píng)估年度反洗錢培訓(xùn)情況統(tǒng)計(jì)表培訓(xùn) 日期培 訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)對(duì)象（請?jiān)谙鄳?yīng)位置打鉤，可多選）員工高級(jí)管 理人員反 洗錢聯(lián) 絡(luò)員反 洗錢主 管部門 成員反 洗錢專 員各 業(yè)務(wù)條 線人員四、（對(duì)應(yīng)4.1.1）金融機(jī)構(gòu)細(xì)分市場風(fēng)險(xiǎn)請如實(shí)填寫客戶類型情況，并按給定的

21、公式進(jìn)行計(jì)算。除所列數(shù)據(jù)項(xiàng)外，也可提出其他的與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的數(shù)據(jù)項(xiàng)。17高風(fēng)險(xiǎn)客戶總數(shù)所有客戶總數(shù)至評(píng)估期 末客戶總數(shù)至評(píng)估期 末新客戶總數(shù)1. 占比1 =高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)之和/至評(píng)估期末底客戶總數(shù)X100%=%2. 占比2 =新增高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)之和/至評(píng)估期末新客戶總數(shù)X100%= %注：因技術(shù)限制，無法對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的具體類別（如敏感地區(qū)、政要人物、護(hù)照、港澳通行證開戶等）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)五、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與測量（一）（對(duì)應(yīng)5. 1. 1）是否建立產(chǎn)品/客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)？對(duì)產(chǎn)品及客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要依據(jù)哪些要素？ （二）（對(duì)應(yīng)5.1.2）對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作，由系統(tǒng)自動(dòng)完成還是由人工完成，或者系統(tǒng)及人工皆有參與

22、？評(píng)估工作參與人員如何構(gòu)成？（何層次、何部門/條 線）六、風(fēng)險(xiǎn)管理（對(duì)應(yīng)6. 2. 1）（1）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)算。請?zhí)顚懴卤恚ū?-1）并按照表后所列公式計(jì)算得分 注：因技術(shù)所限，無法對(duì)具體業(yè)務(wù)類型進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，無法按此公式進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口 計(jì)算。表6-1銀行業(yè)機(jī)構(gòu)號(hào)險(xiǎn) 類 型大 額存現(xiàn) 筆數(shù)銀公 轉(zhuǎn)私 筆數(shù)大額取 現(xiàn)筆 數(shù)大 額取現(xiàn) 與關(guān)聯(lián) 業(yè)務(wù)關(guān) 聯(lián)度1大 額存現(xiàn) 總金額大 額取現(xiàn) 總金額網(wǎng) 銀公轉(zhuǎn) 私總金 額大 額取現(xiàn) 與關(guān)聯(lián) 業(yè)務(wù)關(guān) 聯(lián)度23 金 業(yè) 務(wù)一一一一上 交 易 風(fēng) 險(xiǎn)通過同一IP地 址發(fā)生 交易賬戶數(shù)a 過相 同手 機(jī)號(hào) 發(fā)生 交易 賬戶 數(shù)動(dòng)賬 戶總 數(shù)疑 似賬戶 數(shù)占比通 過

23、同一 IP地址 發(fā)生交 易總額通 過相同 手機(jī)號(hào) 發(fā)生交 易總額活 動(dòng)賬戶 交易額疑 似賬戶 交易總 額占比-一一人銀 行 業(yè) 務(wù)客 戶經(jīng)理 人數(shù)人客戶數(shù)風(fēng) 險(xiǎn)控 制資 源的 充足率ros 機(jī) 業(yè) 務(wù)現(xiàn) 場核查 特約商 戶數(shù)P OS機(jī) 特約 商戶 數(shù)商 戶管 理強(qiáng) 度（2）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型有無具體管理措施？ _ 如有請逐一簡要說明？ 七、身份識(shí)別（一）1、（對(duì)應(yīng)7. 1.2）請合理評(píng)估本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別工作質(zhì)量，并在相應(yīng)的方 框內(nèi)打鉤。評(píng)估年度所有新客戶（對(duì)公、對(duì)私）身份基本信息均完整登記評(píng)估年度所有新客戶（對(duì)公、對(duì)私）身份基本信息絕大部分能完整登記評(píng)估年度所有新客戶（對(duì)公、對(duì)私）身份基本信息

24、基本完整登記其他（）備注：因技術(shù)所限無法定量評(píng)價(jià)，在此僅作定性評(píng)價(jià)2、（對(duì)應(yīng)7. 1. 3）客戶在辦理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（自定）、客戶為高風(fēng)險(xiǎn)客戶或政要人物的，在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)有無復(fù)核、授權(quán)、審批等機(jī)制？ 3、（對(duì)應(yīng)7. 1.4）請?zhí)顚懴卤怼ｃy 行業(yè)機(jī) 構(gòu)填寫已識(shí)別出實(shí)際受益 人的機(jī)構(gòu)客戶數(shù)機(jī)構(gòu)客戶總數(shù)實(shí)際受益人占比（二）1、（對(duì)應(yīng)7. 2. 1）本機(jī)構(gòu)是否有相關(guān)制度就及時(shí)更新客戶信息做出規(guī)定？ _2、（對(duì)應(yīng)7. 2. 1）本機(jī)構(gòu)在履行持續(xù)別義務(wù)方面有何制度性和技術(shù)性措施保障？（如 客戶身份特征、經(jīng)營特征發(fā)生重大變化時(shí)候）（三）1、（對(duì)應(yīng)7. 3.1）本機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作有無系統(tǒng)支持評(píng)級(jí)？

25、是否需要人工參與？ 2、（對(duì)應(yīng)7. 3.2）評(píng)估年度若有上報(bào)可疑交易報(bào)告（一般可疑、重點(diǎn)可疑），則在這 些報(bào)告對(duì)象中，為本機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的共有幾份？ _為本機(jī)構(gòu)低風(fēng)險(xiǎn)客戶的共有幾份？（未上報(bào)可疑則跳過此項(xiàng)）3、（對(duì)應(yīng)7. 3.3）本機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶有否采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施？如有請具體闡述。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶有否采取簡化的盡職調(diào)查措施？如有請具體闡述。4、（對(duì)應(yīng)7.3.3） 9.對(duì)于非面對(duì)面業(yè)務(wù)，本機(jī)構(gòu)采取什么手段驗(yàn)證其客戶身份？請 舉例說明。5、至評(píng)估年度年底本機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí) 類別該類別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定義對(duì)應(yīng)等級(jí) 客戶數(shù)量（戶）占全 部客戶比 重高中低注：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分具體標(biāo)準(zhǔn)見杭

26、州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢工作管 理規(guī)定等五項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度附3杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司客戶身份識(shí)別 和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的附件1杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 標(biāo)準(zhǔn)。八、記錄保存（一）1、（對(duì)應(yīng)8.1.1）本機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料及交易記錄保存的時(shí)限是如何規(guī)定的？ 在日常工作中本機(jī)構(gòu)如何留存反洗錢工作痕跡？ 2、（對(duì)應(yīng)& 1.1）是否存在交易記錄中信息不全的情況？ 如有，請列舉交易類型有哪幾類業(yè)務(wù)無法完整獲取交易對(duì)手信息？ （二）1、（對(duì)應(yīng)&2.1）本機(jī)構(gòu)客戶身份資料（開戶資料）如何保存（紙質(zhì)檔案保存或錄入系統(tǒng)）？ 已錄入系統(tǒng)的客戶身份資料可通過何種方式調(diào)??？

27、 該系統(tǒng)與反洗錢可疑交易分析工作及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作能否共享信息？ 通過何種方式共享？ 九、交易分析和報(bào)告（一）（對(duì)應(yīng)9. 1. 1）本機(jī)構(gòu)關(guān)于異常交易的監(jiān)測有無具體的指標(biāo)或者模型？（請 舉例說明）若有，則是何時(shí)建立的，有無作過調(diào)整？ （二）（對(duì)應(yīng)9. 1.2）本機(jī)構(gòu)異常交易如何進(jìn)行篩查？（說明參與人員、主要步驟、 有無建立相關(guān)系統(tǒng)）請簡要說明本機(jī)構(gòu)日常對(duì)異常交易進(jìn)行篩查關(guān)注并分析哪些方面的內(nèi)容？ 請畫出異常交易數(shù)據(jù)分析流程圖:（三）（對(duì)應(yīng)9. 1.3）本機(jī)構(gòu)對(duì)參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員提供了哪些方面的 支持？（如其權(quán)限方面、其工作量、其培訓(xùn)等）權(quán)限方面：工作量方面：培訓(xùn)方面：（四）（對(duì)

28、應(yīng)9.1.5）本機(jī)構(gòu)有無考慮到內(nèi)部人員可能參與洗錢等案件或進(jìn)行金融欺詐行為，針對(duì)此問題有無相關(guān)的措施？（若有請舉例）（五）（對(duì)應(yīng)9. 2.1）本機(jī)構(gòu)在填報(bào)可疑交易報(bào)告方面，有何格式及內(nèi)容要求？（六）本機(jī)構(gòu)評(píng)估年度報(bào)送當(dāng)?shù)厝诵械目梢山灰讏?bào)告共有份。其中來自客戶經(jīng) 理、臨柜人員等員工報(bào)告的有份。由系統(tǒng)自動(dòng)提取后經(jīng)篩查整理的異常交易報(bào)告有 份。十、系統(tǒng)支持（一）（對(duì)應(yīng)10. 1. 1和10. 1.2）本機(jī)構(gòu)反洗錢系統(tǒng)是否覆蓋了全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)?_ 若有未能覆蓋的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，則請列明。（二）（對(duì)應(yīng)10. 1.2）反洗錢系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否有效對(duì)接？ 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和管理工作是否用系統(tǒng)管理？ （三）（對(duì)應(yīng)10.1.3）本機(jī)構(gòu)有無相關(guān)部門發(fā)布的監(jiān)控名單？能否對(duì)該名單進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控？（如將名單嵌入系統(tǒng)，自動(dòng)預(yù)警）（四）（對(duì)應(yīng)10. 2. 2）本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)能否支持在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分？ 對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶在網(wǎng)上銀行交易時(shí)系統(tǒng)有無額度限額（五）請列舉本機(jī)構(gòu)目前使用的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)？請列舉其中與反洗錢工作所需要信息有關(guān)的系統(tǒng)，并列明相關(guān)信息內(nèi)容？與反洗錢工作有關(guān)的業(yè)務(wù)系 統(tǒng)名稱系統(tǒng)中與反洗錢工作有關(guān)的信息主要內(nèi)容十一、自主管理（一）