第3章 物流銀行與融資

1、李蔚田李蔚田 博士博士 中原工學院信息商務學院中原工學院信息商務學院 物流金融物流金融Logistics finance學習目標學習目標與要求與要求 掌握物流銀行的基本概念掌握物流銀行的基本概念 了解物流銀行的本質(zhì)和特點了解物流銀行的本質(zhì)和特點 熟悉物流銀行的基本運作模式熟悉物流銀行的基本運作模式 理解商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路合基本方法理解商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路合基本方法 了解融通倉創(chuàng)新模式的體系框架了解融通倉創(chuàng)新模式的體系框架 掌握融資業(yè)務的主要模式、基本術(shù)語和基礎(chǔ)理論掌握融資業(yè)務的主要模式、基本術(shù)語和基礎(chǔ)理論 物流銀行(Logistics Bank)，全稱是“物流銀行質(zhì)押貸款

2、業(yè)務”，是指商業(yè)銀行以市場暢銷、價格穩(wěn)定、流通性強且符合質(zhì)押物品要求的商品質(zhì)押作為授信條件，運用物流商的物流信息管理系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的資金流與物流商的物流有機結(jié)合，向客戶提供集融資、結(jié)算等多項服務于一體的綜合服務業(yè)務。一、一、物流銀行發(fā)展分析物流銀行發(fā)展分析 1提升競爭力提升競爭力 2金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新 3 “融資難融資難”的困境的困境 4博弈分析博弈分析二、二、物流銀行的基本模式物流銀行的基本模式 1倉儲貨物質(zhì)押模式 即質(zhì)押人與商業(yè)銀行簽訂質(zhì)押合同，用已經(jīng)或即將放入物流商倉庫中的動產(chǎn)做質(zhì)押；質(zhì)押人、商業(yè)銀行以及物流商三方簽訂質(zhì)押監(jiān)管合同，由物流商負責監(jiān)督管理質(zhì)押動產(chǎn)；一旦質(zhì)押人向商業(yè)銀行歸還貸

3、款或增加保證金，商業(yè)銀行將指示物流商釋放監(jiān)管的質(zhì)押動產(chǎn)，而物流商則嚴格根據(jù)商業(yè)銀行的指令存、放動產(chǎn) 2保兌倉模式 即質(zhì)押人、物流商、商業(yè)銀行以及供貨商四方簽訂合同，商業(yè)銀行根據(jù)質(zhì)押人與供貨商的供貨合同直接代質(zhì)押人向供貨商支付貨款，供貨商根據(jù)供貨合同以及與商業(yè)銀行達成的協(xié)議向物流商交付貨物，物流商從接到貨物之時開始承擔監(jiān)管責任三、三、物流銀行業(yè)務創(chuàng)新物流銀行業(yè)務創(chuàng)新 1創(chuàng)新產(chǎn)品的特色 1）標準化 所有物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝標準都以國家標準和協(xié)議約定的標準由物流公司驗收、看管。 2）規(guī)范化 所有動產(chǎn)質(zhì)押品都是按統(tǒng)一、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司看管，避免動產(chǎn)質(zhì)押情況下由廣發(fā)行派人看管和授信客戶自行

4、看管的不規(guī)范行為，確保質(zhì)押的有效性。 3）信息化 所有質(zhì)押品監(jiān)管，都借助物流公司的物流信息管理系統(tǒng)進行，從總行到分行、支行的有關(guān)該業(yè)務管理人員，都可以隨時通過互聯(lián)網(wǎng)，輸入密碼后登錄物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，檢查質(zhì)押品的品種、數(shù)量和價值。 4）遠程化 由于借助物流公司覆蓋全國的服務網(wǎng)絡(luò)，再加上廣發(fā)行借助于工商銀行系統(tǒng)的全國資金清算網(wǎng)絡(luò)，使動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務既可以在該行所設(shè)機構(gòu)地區(qū)開展業(yè)務，也可以在全國各地開展異地業(yè)務，并能保證資金快捷匯劃和物流及時運送 5）廣泛性。 （1）服務區(qū)域具有廣泛性。 （2）物流品種具有廣泛性。 （3）服務客戶對象具有廣泛性。四、四、融資物流的市場作用融資物流的市場作用1再

5、造供應鏈上的資金流再造供應鏈上的資金流 2解決中小企業(yè)解決中小企業(yè)“融資難融資難”3規(guī)避風險規(guī)避風險4宏觀調(diào)控之趨勢宏觀調(diào)控之趨勢5構(gòu)建物流銀行模式構(gòu)建物流銀行模式6構(gòu)建信用擔保體系構(gòu)建信用擔保體系7創(chuàng)造金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)造金融衍生產(chǎn)品8協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)“三流三流”9“派生派生”資金價值資金價值10獲取新的客戶群體獲取新的客戶群體11提升貸款信度提升貸款信度12降低信用風險降低信用風險13減少運營風險減少運營風險14銀企商合作銀企商合作一、一、物流金融發(fā)展中存在的問題物流金融發(fā)展中存在的問題 1第三方物流企業(yè)發(fā)展落后 2、物流金融服務不規(guī)范，效率不高 3、物流金融人才嚴重匱乏 4、相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后二、

6、二、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的綜合分析商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的綜合分析 1、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢分析 2、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢分析 3、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機遇分析 4、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析三、三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路 1第三方物流企業(yè)進行資源整合 2開展統(tǒng)一授信的方式 3加強物流金融人才的培養(yǎng) 4完善相關(guān)政策和法規(guī)一、一、主要業(yè)務模式和基本術(shù)語主要業(yè)務模式和基本術(shù)語 融資物流的主要模式包括四類，倉單質(zhì)押（實物倉）、保兌倉、融通倉以及海陸倉。 2基本術(shù)語 （1）倉單質(zhì)押。是指出質(zhì)人以監(jiān)管方開出的倉單作為質(zhì)押擔保，銀行給予融資的授信業(yè)務。

7、從擔保種類而言，屬于權(quán)利質(zhì)押類，質(zhì)押標的是物權(quán)化的權(quán)利憑證倉單，銀行對質(zhì)物的占有方式為占有經(jīng)過出質(zhì)人和監(jiān)管方同時背書過的倉單，監(jiān)管方為倉單的出單人。 （2）動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制。是指出質(zhì)人以銀行認可的合法的動產(chǎn)作為質(zhì)押擔保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)通過銀行審批更換所質(zhì)押的動產(chǎn)授信業(yè)務。 （3）動產(chǎn)質(zhì)押總量控制。是指出質(zhì)人以銀行認可的合法的動產(chǎn)作為質(zhì)押擔保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的庫存基礎(chǔ)上可更換所質(zhì)押的動產(chǎn)的授信業(yè)務。質(zhì)押的標的為監(jiān)管方倉儲保管的貨物，銀行委托監(jiān)管方不間斷的占有質(zhì)物，但監(jiān)管的質(zhì)物是不斷更換的，在不同的時間表現(xiàn)為不同批次、種類，故稱為“動態(tài)質(zhì)押總量控制”。 （4）

8、買方信貸（保兌倉）。銀行又稱之為廠商銀，是指銀行在取得商品控制權(quán)的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿(mào)易提供封閉式采購融資支持。 （5）進口開證監(jiān)管。是指銀行為進口商開立信用證向國外的生產(chǎn)商或出口商購買貨物，進口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔保的貨押業(yè)務。 （6）貨物合法性檢查。指檢查貨物的購貨合同、購貨發(fā)票、材質(zhì)證明、產(chǎn)品合格證、貨運單等，進口貨物還應提供進口貨物檢驗檢疫證明、完稅證明和信用證 （7）置換。指出質(zhì)人以質(zhì)權(quán)人認可的貨物做為新的出質(zhì)物，換取原有等值質(zhì)物。 （8）授信敞口。是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)(債務）人提供的最高貸款金額。 （9）風險敞口。是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)（債

9、務）人提供的貸款金額或者開立的承兌匯票票面金額，減去債務人為此存入質(zhì)權(quán)人處的保證金金額后的余額。二、二、業(yè)務流程業(yè)務流程 1確定目標客戶 質(zhì)押監(jiān)管部根據(jù)公司任務擬定開發(fā)客戶策略，制定客戶開發(fā)計劃，確定目標客戶。 2融資需求 業(yè)務開發(fā)經(jīng)理通過與客戶聯(lián)系交流，判斷目標客戶是否有質(zhì)押融資需求。 3信息收集信息收集 業(yè)務開發(fā)經(jīng)理對有質(zhì)押融資需求的客戶進一步確定其詳細情況。 a.質(zhì)押融資額； b.目標客戶提供的質(zhì)押物； c.質(zhì)押物數(shù)量； d.質(zhì)押融資模式； e.質(zhì)押物的控制方式； f.質(zhì)押融資銀行； g.質(zhì)押監(jiān)管倉庫（或質(zhì)押監(jiān)管地點）； h.質(zhì)押監(jiān)管時間。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務前期操作流程 4資質(zhì)信息 業(yè)務開發(fā)經(jīng)

10、理判斷目標客戶是否為初次質(zhì)押貸款，對于初次質(zhì)押貸款的目標客戶要檢查企業(yè)資質(zhì)等相關(guān)信息，包括以下資料。 a.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照； b.企業(yè)稅務登記證； c.企業(yè)代碼證； d.法定代表人身份證； e.近三年資產(chǎn)負債表； f.損益表。 g.對于再次質(zhì)押貸款的目標客戶，要判斷目標客戶質(zhì)押貸款資質(zhì)是否有變化，對于有變化的質(zhì)押貸款目標客戶，要重新檢查上述相應的企業(yè)資質(zhì)信息，同時檢查合作歷史記錄。 5確定質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務模式 根據(jù)客戶的情況，從下列模式中選擇一種質(zhì)押監(jiān)管模式。 a.倉單質(zhì)押； b.動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制； c.動產(chǎn)質(zhì)押總量控制； d.保兌倉（賣方擔保下的買方信貸）； e.開證監(jiān)管業(yè)務。 6資料提交 各分公司

11、根據(jù)集團下發(fā)的各分公司審批項目資料上報要求提交給集團投資發(fā)展部審批。三、三、倉單質(zhì)押業(yè)務倉單質(zhì)押業(yè)務1、倉單質(zhì)押業(yè)務特點 （1）企業(yè)信用風險。如果選擇的客戶經(jīng)營能力和信用狀況不好，將來回款的可能性就會很小，使銀行和物流企業(yè)都遭受損失。 （2）質(zhì)押商品風險。質(zhì)押商品的種類要有一定的限制，并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押，商品在某段時間的價格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是選擇的時候需要考慮的內(nèi)容，也會帶來一定程度的風險。 （3）倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價證券，也是物權(quán)證券，有些時候往往忽略了倉單不規(guī)范所帶來的風險。 （4）應注意提單風險。對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據(jù)借款

12、人和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應的倉單下作銷帳記錄，直至銷完為止。 2、倉單質(zhì)押的效力 （1）擔保的效力范圍。 （2）質(zhì)權(quán)人的效力。 倉單留置權(quán)。 質(zhì)權(quán)保全權(quán)。 質(zhì)權(quán)實行權(quán)。 質(zhì)權(quán)人的義務。 （3）出質(zhì)人的效力。 （4）倉儲物的保管人的效力。三、三、標準倉單質(zhì)押業(yè)務標準倉單質(zhì)押業(yè)務 1標準倉單質(zhì)押的涵義 所謂標準倉單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有的，經(jīng)期貨交易所注冊的標準倉單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的短期流動資金貸款業(yè)務。 2標準倉單質(zhì)押貸款的特點 （1）安全性。標準倉單是期貨市場的產(chǎn)物，其標準化程度高，

13、併由期貨交易所對標準倉單的生成、流通、管理、市值評估、風險預警和對應商品的存儲(對指定交割倉庫的資格認定、日常管理)等進行嚴格的監(jiān)管。 （2）時效性。為了滿足客戶對貸款時效性的要求，對借款人核定可循環(huán)使用信用額度，以簡化貸款審批程序，使借款人能夠便捷地使用貸款。 （3）實用性。由于是短期流動資金貸款，若貸款到期時客戶無法做到資金及時回籠將使銀行貸款面臨逾期的風險。 （4）聯(lián)動性。從某種意義上講，標準倉單質(zhì)押貸款的客戶是銀行與期貨經(jīng)紀公司共同的客戶，該項貸款產(chǎn)品的推出，不但能夠有效的拓展銀行的市場領(lǐng)域，促進金融創(chuàng)新，而且還能吸引客戶及其期貨經(jīng)紀公司將期貨交易保證金賬戶轉(zhuǎn)入銀行，從而帶動銀行期貨交

14、易結(jié)算等中間業(yè)務的發(fā)展，提高綜合競爭力。 3標準倉單質(zhì)押貸款的風險 （1）質(zhì)押物市值波動風險。質(zhì)押物市值波動風險是指，在標準倉單質(zhì)押期間，由于標準倉單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風險。 （2）質(zhì)押物缺失風險。所謂質(zhì)押物缺失風險包括兩層含義:一是若在標準倉單質(zhì)押期間發(fā)生倉單遺失或出質(zhì)人惡意掛失倉單等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無效的風險;二是貨物倉儲保管不善而給標準倉單的持有人造成損失的風險。 （3）質(zhì)押物處置風險。質(zhì)押物處置風險是指，當借款人不能按期歸還貸款本息，或因其他違約行為而由銀行處置質(zhì)押倉單時，銀行可能面臨無法將質(zhì)押物順利變現(xiàn)以足額收回貸款的風險。能否科學地評估質(zhì)押物的市值直接關(guān)

15、系到能否足額收回貸款。四、四、保兌倉業(yè)務具體流程操作保兌倉業(yè)務具體流程操作 1質(zhì)押形成 銀行和出質(zhì)人簽訂倉儲保管協(xié)議，監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動產(chǎn)質(zhì)押買方信貸業(yè)務的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議； 2質(zhì)物出庫 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人補充或追加一定數(shù)額保證金后，可以向質(zhì)權(quán)人申請?zhí)崛〔糠只蛉抠|(zhì)物。 3質(zhì)押解除 同動產(chǎn)質(zhì)押。出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款；質(zhì)權(quán)人出具解除質(zhì)押監(jiān)管通知書，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方; 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的解除質(zhì)押監(jiān)管通知書，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 4保兌倉業(yè)務的風險與控制 （1）風險內(nèi)容。動態(tài)監(jiān)管的貨物，

16、出質(zhì)人提供的進出庫單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 （2）控制措施。動態(tài)監(jiān)管時，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進出庫單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊。 5開證監(jiān)管 （1）簽訂協(xié)議。 （2）單據(jù)交付。 （3）報關(guān)報檢。 （4）質(zhì)押形成。 （5）質(zhì)物出庫。 （6）質(zhì)押解除。五、五、海陸倉業(yè)務具體流程操作海陸倉業(yè)務具體流程操作 1海陸倉業(yè)務概述 海陸倉業(yè)務是指在傳統(tǒng)“倉單質(zhì)押”融資模式基礎(chǔ)上，建立在真實的貿(mào)易背景下，發(fā)展成

17、為綜合“貨物在途運輸質(zhì)押融資監(jiān)管”模式與“倉單質(zhì)押”模式為一體的，基于企業(yè)商業(yè)貿(mào)易與供應鏈條、從貨物起運地至目的地，融“倉儲質(zhì)押監(jiān)管、陸路運輸監(jiān)管、鐵路運輸監(jiān)管、沿海運輸監(jiān)管、遠洋運輸監(jiān)管”等任意組合的供應鏈全程質(zhì)押融資監(jiān)管模式。 2海陸倉業(yè)務的作用 一是通過中遠物流的全程參與，提供監(jiān)管，通過質(zhì)押的方式，幫助生產(chǎn)企業(yè)有效縮短資金使用周期，提高資金流轉(zhuǎn)速度；二是中遠物流扮演銀行和中小企業(yè)橋梁的角色，幫助銀行將融資服務真正傳導到中小企業(yè)；三是可幫助銀行有效提升融資過程中的信用風險控制力。 3具體操作流程具體操作流程 （1）三方簽訂進口貨物監(jiān)管和質(zhì)押協(xié)議書，第三方物流接受銀行委托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容承擔監(jiān)

18、管責任。 （2）進口商向銀行提交相關(guān)資料，申請授信額度。 （3）經(jīng)銀行有關(guān)審批部門核定授信額度，與進口商簽訂授信協(xié)議，同時進口商提交一定金額的保證金，申請開立信用證。 ，放行相應貨物。 （4）國內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國外裝貨港代理公司聯(lián)系，國內(nèi)銀行也該與國外通知行保持聯(lián)系。 （5）國外出口商將貨送至港口，按信用證要求發(fā)貨，國外物流代理公司進行裝貨，裝完船后，出口商并向進口商銀行寄送全套單據(jù)，第三方物流企業(yè)便開始進行在途監(jiān)管。 （6）進口商銀行收到并持有全套單據(jù)，經(jīng)進口商確認后，銀行簽發(fā)單據(jù)交接通知并第三方物流企業(yè)簽收，信用證項下，銀行辦理付款。 （7）貨物在途監(jiān)管過程中，第三方物流企業(yè)需確保貨

19、物的安全。在船舶抵港前， 船代需進行船舶進港申報，等船舶靠岸后由貨代安排船舶卸貨、換單、進口清關(guān)商檢等事宜。 （8）進口商銀行可在進口商需要時，向其提供一定量的貸款，以作為通關(guān)繳稅的費用。 （9）收到貨物后，第三方物流企業(yè)履行貨物報檢及通關(guān)手續(xù)，將貨物運至指定倉儲地點。 （10）第三方物流企業(yè)簽發(fā)以銀行作為質(zhì)權(quán)人的進倉單，銀行與進口商共同在第三方物流企業(yè)辦理交接登記，由第三方物流企業(yè)按照合同規(guī)定監(jiān)管質(zhì)押貨物，進入現(xiàn)貨質(zhì)押流程。 （11）進口商根據(jù)其生產(chǎn)/銷售計劃安排提貨，在提貨前都必須歸還銀行相對應的貨款， 第三方物流企業(yè)在審核銀行簽發(fā)的出庫單無誤 4、海陸艙業(yè)務模式 （1）內(nèi)貿(mào)集裝箱模式。操

20、作流程簡要單說明如下。）內(nèi)貿(mào)集裝箱模式。操作流程簡要單說明如下。 物流公司、銀行和融資企業(yè)簽訂三方協(xié)議后，融資企業(yè)物流公司、銀行和融資企業(yè)簽訂三方協(xié)議后，融資企業(yè)向銀行交納一定保證金；向銀行交納一定保證金； 物流公司監(jiān)管人員開始進入融資企業(yè)生產(chǎn)廠實施監(jiān)裝，物流公司監(jiān)管人員開始進入融資企業(yè)生產(chǎn)廠實施監(jiān)裝，保證貨物品質(zhì)，卡上鉛封，做好相關(guān)記錄；保證貨物品質(zhì)，卡上鉛封，做好相關(guān)記錄； 物流公司安排好艙位后，該企業(yè)開始分批向制定堆場發(fā)物流公司安排好艙位后，該企業(yè)開始分批向制定堆場發(fā)貨；貨； 當進入堆場、船上及到達目的地倉庫的貨物累積到一定當進入堆場、船上及到達目的地倉庫的貨物累積到一定數(shù)量后，向銀行提

21、供倉單（提單）等單據(jù)；數(shù)量后，向銀行提供倉單（提單）等單據(jù)； 銀行根據(jù)物流公司提供的倉單，結(jié)合具體信貸政策，以銀行根據(jù)物流公司提供的倉單，結(jié)合具體信貸政策，以匯票或貸款形式對融資企業(yè)做出授信并出賬；匯票或貸款形式對融資企業(yè)做出授信并出賬； 物流公司全程監(jiān)管運輸?shù)街付ǘ褕?；物流公司全程監(jiān)管運輸?shù)街付ǘ褕觯?融資企業(yè)還款或補貨；融資企業(yè)還款或補貨； 行通知物流公司放貨額度；行通知物流公司放貨額度； 物流公司向所屬堆場下達可放貨數(shù)量；物流公司向所屬堆場下達可放貨數(shù)量； 客戶提貨；堆場按操作流程開始放貨?？蛻籼嶝?；堆場按操作流程開始放貨。 （2）內(nèi)貿(mào)散貨模式。操作流程簡要說明如下。）內(nèi)貿(mào)散貨模式。操作

22、流程簡要說明如下。 在簽訂三方合作協(xié)議以后，貿(mào)易公司支付一定比例預付貨在簽訂三方合作協(xié)議以后，貿(mào)易公司支付一定比例預付貨款給工廠；款給工廠； 工廠按品質(zhì)要求發(fā)貨到啟運地港口的物流公司控制的堆場工廠按品質(zhì)要求發(fā)貨到啟運地港口的物流公司控制的堆場中；中； 啟運地物流公司將堆場內(nèi)的貨物商檢結(jié)果和貨物數(shù)量傳達啟運地物流公司將堆場內(nèi)的貨物商檢結(jié)果和貨物數(shù)量傳達個到岸地的物流公司；個到岸地的物流公司； 根據(jù)上述信息，物流公司給銀行開出倉單；根據(jù)上述信息，物流公司給銀行開出倉單； 銀行根據(jù)貨物情況和信貸政策貸款給貿(mào)易公司；銀行根據(jù)貨物情況和信貸政策貸款給貿(mào)易公司； 貿(mào)易公司向工廠支付未付貨款；貿(mào)易公司向工廠

23、支付未付貨款； 貨物裝船啟運，進入運輸監(jiān)管；貨物裝船啟運，進入運輸監(jiān)管； 目的地物流公司通知需方貨物已經(jīng)到港；目的地物流公司通知需方貨物已經(jīng)到港； 需方到堆場驗貨，支付貨款給貿(mào)易公司；需方到堆場驗貨，支付貨款給貿(mào)易公司； 貿(mào)易公司還款給銀行；根據(jù)銀行的通知，到岸地的物流公貿(mào)易公司還款給銀行；根據(jù)銀行的通知，到岸地的物流公司放貨給需方；司放貨給需方； （3）信用證下進口模式。操作流程簡要單說明如下；）信用證下進口模式。操作流程簡要單說明如下； 進口商與出口商簽訂貿(mào)易合同，同意采用信用證結(jié)算方式進口商與出口商簽訂貿(mào)易合同，同意采用信用證結(jié)算方式； 國內(nèi)進口商向銀行交納一定數(shù)量保證金，申請開出信用證

24、國內(nèi)進口商向銀行交納一定數(shù)量保證金，申請開出信用證； 銀行通過海外分支或代理機構(gòu)通知到國外出口商；銀行通過海外分支或代理機構(gòu)通知到國外出口商； 國外出口商按照信用證要求訂艙、發(fā)貨；國外出口商按照信用證要求訂艙、發(fā)貨； 物流公司海外機構(gòu)向內(nèi)地物流公司提供裝運信息和船舶動物流公司海外機構(gòu)向內(nèi)地物流公司提供裝運信息和船舶動態(tài)態(tài) 物流公司隨時接受銀行關(guān)于貨物相關(guān)信息的查詢；物流公司隨時接受銀行關(guān)于貨物相關(guān)信息的查詢； 國內(nèi)進口商申請付款提貨；國內(nèi)進口商申請付款提貨； 辦理報關(guān)報檢等手續(xù)，向進口商放貨。辦理報關(guān)報檢等手續(xù)，向進口商放貨。 （4）非信用證下進口模式。操作流程簡要說明如下。）非信用證下進口模

25、式。操作流程簡要說明如下。 進出口雙方簽訂貿(mào)易合同；進出口雙方簽訂貿(mào)易合同； 國內(nèi)進口商向國外出口商支付一定數(shù)量貨款，啟動第一國內(nèi)進口商向國外出口商支付一定數(shù)量貨款，啟動第一輪貿(mào)易；輪貿(mào)易； 國外出口商向中遠海外機構(gòu)訂艙、發(fā)貨；國外出口商向中遠海外機構(gòu)訂艙、發(fā)貨； 中遠海外機構(gòu)將貨物信息和船舶動態(tài)發(fā)送天津中遠物流中遠海外機構(gòu)將貨物信息和船舶動態(tài)發(fā)送天津中遠物流； 中遠物流開始向銀行提供實時動態(tài)，全程監(jiān)管；中遠物流開始向銀行提供實時動態(tài)，全程監(jiān)管； 銀行得到中遠控貨具體信息后，依據(jù)信貸政策向進口商銀行得到中遠控貨具體信息后，依據(jù)信貸政策向進口商做出授信；做出授信； 中遠物流通知國內(nèi)進口商貨物到港

26、；中遠物流通知國內(nèi)進口商貨物到港； 國內(nèi)進口商申請還款贖貨；國內(nèi)進口商申請還款贖貨； 銀行通知中遠物流放貨額度；銀行通知中遠物流放貨額度； 中遠物流辦理報關(guān)等手續(xù)，對進口商放貨。中遠物流辦理報關(guān)等手續(xù)，對進口商放貨。 （5）出口模式。操作流程簡要說明。）出口模式。操作流程簡要說明。 進出口雙方簽訂貿(mào)易合同，約定付款方式等內(nèi)容；進出口雙方簽訂貿(mào)易合同，約定付款方式等內(nèi)容； 國內(nèi)出口商與物流公司簽訂委托協(xié)議后開始向指定堆場國內(nèi)出口商與物流公司簽訂委托協(xié)議后開始向指定堆場發(fā)貨；發(fā)貨； 物流公司開始監(jiān)管并向銀行開具倉單；物流公司開始監(jiān)管并向銀行開具倉單； 銀行向出口商發(fā)放一定額度的貸款；銀行向出口商發(fā)

27、放一定額度的貸款； 物流公司全程監(jiān)管海運；物流公司全程監(jiān)管海運； 國外進口商向國內(nèi)出口商支付貨款；國外進口商向國內(nèi)出口商支付貨款； 國內(nèi)出口商向銀行還款；國內(nèi)出口商向銀行還款； 物流公司海外機構(gòu)開始向國外進口商放貨。物流公司海外機構(gòu)開始向國外進口商放貨。六、六、池融資業(yè)務池融資業(yè)務 所謂池融資，就是企業(yè)無需額外提供抵押和擔保，只要將所謂池融資，就是企業(yè)無需額外提供抵押和擔保，只要將日常分散、小額的應收賬款集合起來，形成具有相對穩(wěn)定日常分散、小額的應收賬款集合起來，形成具有相對穩(wěn)定的應收賬款余額的應收賬款余額“池池”并轉(zhuǎn)讓銀行，就可以據(jù)此獲得一定并轉(zhuǎn)讓銀行，就可以據(jù)此獲得一定比例金額的融資。比例金額的融資。 1池融資業(yè)務著優(yōu)點池融資業(yè)務著優(yōu)點 首先，現(xiàn)在企業(yè)零散、小額的應收賬款可以匯聚成首先，現(xiàn)在企業(yè)零散、小額的應收賬款可以匯聚成“池池”申請融資，無需其他抵押擔保。申請融資，無需其他抵押擔保。 再次，就是盤活了企業(yè)的資金，加速了資金的流轉(zhuǎn)，使企再次，就是盤活了企業(yè)的資金，加速了資金的流轉(zhuǎn)，使企業(yè)能更好的進行發(fā)展。業(yè)能更好的進行發(fā)展。 池融資方式還有一個好處，就是可以幫助小企業(yè)在一定程池融資方式還有一個好處，就是可以幫助小企業(yè)在一定程度上規(guī)避人民幣升值風險。度