財險 新人培訓材料

1、一、財產(chǎn)保險概述 財產(chǎn)保險亦稱亦稱“損害保險損害保險”. .是是以以財產(chǎn)財產(chǎn)及其有關(guān)及其有關(guān)利益利益作為保險標的的作為保險標的的保險或以造成財產(chǎn)經(jīng)濟損失的損害賠保險或以造成財產(chǎn)經(jīng)濟損失的損害賠償償責任責任作為保險標的的保險。作為保險標的的保險。保險保險法法第九十二條規(guī)定：第九十二條規(guī)定：“財產(chǎn)保險業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務信用保險等保險業(yè)務”二、財產(chǎn)保險產(chǎn)品分類二、財產(chǎn)保險產(chǎn)品分類 1、企業(yè)財產(chǎn)保險類：財產(chǎn)保險、機器損壞保險、營業(yè)中斷保險、現(xiàn)金保險等 2、家庭財產(chǎn)保險類：普通家財險、家財兩全險、投資保障型保險等， 3、貨物運輸

2、保險類：公路貨物、國內(nèi)水路貨物、陸路貨物、國內(nèi)航空旅客行李、海洋貨物運輸、國內(nèi)郵（包）件保險等， 4、機動車輛保險類：機動車交強險、第三者責任保險、各種車輛損失保險等， 5、船舶保險類：船舶保險、船舶建造保險、沿海內(nèi)河漁船保險等， 6、工程保險類：建筑工程一切保險、安裝工程一切保險、高鐵工程建筑一切險等 7、責任保險類：各種責任保險、第三者責任保險等 8、農(nóng)業(yè)保險類：種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險 9、保證保險類：雇員忠誠保證保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險 10、人身意外傷害保險類：建筑工程團體人身意外傷害保險、團體人身意外傷害保險等 11、綜合保險類：中小企業(yè)綜合保險、公路綜合保險（A/B）、起重機械綜合保

3、險等 12、航天航空保險類：飛機保險 中國人壽財產(chǎn)保險條款分為中國人壽財產(chǎn)保險條款分為1212種類，種類，主險條款主險條款230230個、附加險條款個、附加險條款35393539個、個、條款合計條款合計37693769個個 機動車輛保險產(chǎn)品介紹機動車輛保險產(chǎn)品介紹車險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)車險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)機機動動車車險險產(chǎn)產(chǎn)品品結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)交強險條款交強險條款車上人員責任險車上人員責任險盜搶險盜搶險強制強制保險保險商業(yè)商業(yè)保險保險商業(yè)三責險商業(yè)三責險車輛損失險車輛損失險24項附加險項附加險2022-5-167交 強 險 五大特性五大特性 保險責任保險責任 費率浮動規(guī)定費率浮動規(guī)定 車船稅車船稅保險公司保險公司先

4、行墊付先行墊付搶救費用搶救費用110000110000100001000020002000110001100010001000100100交強險基準費率表交強險基準費率表 項項 目目交強險費率交強險費率上一年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故的上一年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故的上浮上浮10%10%上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故的上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故的上浮上浮30%30%上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故的上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故的下浮下浮10%10%上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故的上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故的下浮下浮20%20%上三個

5、及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故的上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故的下浮下浮30%30%機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法交強險承保規(guī)定交強險承保規(guī)定車船使用稅 貨車貨車按車的整備質(zhì)量來收取按車的整備質(zhì)量來收取 客車客車按排氣量來收取按排氣量來收取2022-5-1615商業(yè)車險 產(chǎn)品體系產(chǎn)品體系 主要險種介紹主要險種介紹車險行業(yè)版產(chǎn)品，共有A款、B款、C款。 A款 B款 C款 人保 平安 太保 國壽國壽 太平中銀保險 大地 華安 中華聯(lián)合 永誠 永安 渤海 天安 都邦 陽光陽光農(nóng)業(yè)市場份額 75% 14% 11% 商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹

6、（一）商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（一）二十四項附加險二十四項附加險 商業(yè)險商業(yè)險基本險附加險商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（二）商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（二）附加險：附加險：玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎險火災、爆炸、自燃損失險火災、爆炸、自燃損失險自燃損失險自燃損失險車身劃痕損失險車身劃痕損失險可選免賠額特約條款可選免賠額特約條款新增加設(shè)備損失新增加設(shè)備損失發(fā)動機特別損失險發(fā)動機特別損失險機動車停駛損失險機動車停駛損失險隨車行李物品損失隨車行李物品損失附加換件特約附加換件特約新車特約條款新車特約條款A、B車上貨物責任險車上貨物責任險交通事故精神損害賠償責任保險交通事故精神損害賠償責任保險教練車特約條款教練車特約條款

7、油污污染責任油污污染責任事故免賠率特約動車出境保險事故免賠率特約動車出境保險異地出險住宿費特約異地出險住宿費特約不計免賠率特約不計免賠率特約多次事故免賠率特約多次事故免賠率特約 約定區(qū)域通行費用特約約定區(qū)域通行費用特約指定專修廠特約指定專修廠特約法律費用特約條款法律費用特約條款特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴展條款特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴展條款商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（三）商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（三）條款條款1.我公司商業(yè)車險產(chǎn)品是以行業(yè)A款為基礎(chǔ)，充分借鑒人保產(chǎn)品組合而成 。2.條款結(jié)構(gòu)：9個主險條款，24個附加險條款。3.險種結(jié)構(gòu):4個主險,24個附加險單證單證 商業(yè)車險保單 發(fā)票 保險證 批單

8、商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（四）商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（四）車損險基本責任車損險基本責任主要險種介紹（一）主要險種介紹（一） 車損險保險責任車損險保險責任（以家庭自用車為例）（以家庭自用車為例）（一）（一） 碰撞、傾覆、墜落；碰撞、傾覆、墜落；（二）（二） 火災、爆炸；火災、爆炸；（三）（三） 外界物體墜落、倒塌；外界物體墜落、倒塌；（四）（四） 暴風、龍卷風；暴風、龍卷風；（五）（五） 雷擊、雹災、暴雨、雷擊、雹災、暴雨、 洪水、海嘯；洪水、海嘯；（六）（六） 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、 雪崩、泥石流、滑坡；雪崩、泥石流、滑坡；（七）（七） 載運被保險機動車的渡載運被保險機動車的渡 船遭受

9、自然災害（只限船遭受自然災害（只限 于駕駛?cè)穗S船的情形）。于駕駛?cè)穗S船的情形）。 主要險種介紹（一）主要險種介紹（一）商業(yè)三者保險責任商業(yè)三者保險責任 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽诒ｋU期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限對于超過機動車交通事故責任強制保險各分

10、項賠償限額以上的部分負責賠償。額以上的部分負責賠償。主要險種介紹（二）主要險種介紹（二）強強 制制 保保 險險 條條 款款商商 業(yè)業(yè) 三三 者者 條條 款款投保方式投保方式 必須投保必須投保，不得拒?；虿坏镁鼙；螂S意隨意退保退保自愿，可退保自愿，可退保條款費率條款費率 全國統(tǒng)一全國統(tǒng)一各公司自行確定各公司自行確定定價原則定價原則 不盈利、不虧損不盈利、不虧損盈利盈利賠償限額賠償限額 死亡傷殘死亡傷殘醫(yī)療費用醫(yī)療費用財產(chǎn)損失財產(chǎn)損失保額可自己選擇，保額可自己選擇，包含死亡傷殘、醫(yī)包含死亡傷殘、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失療費用和財產(chǎn)損失經(jīng)營資格經(jīng)營資格 保監(jiān)會指定保監(jiān)會指定申請獲得申請獲得責任免除責任免除

11、 保險責任寬泛，免除較少保險責任寬泛，免除較少較多的責任免除較多的責任免除賠償順序賠償順序 先強制，再商業(yè)先強制，再商業(yè)一般無特別順序規(guī)一般無特別順序規(guī)定定理理 賠賠 無責賠償無責賠償以責論處以責論處交強險與商業(yè)三者險的區(qū)別交強險與商業(yè)三者險的區(qū)別車上人員責任保險責任車上人員責任保險責任 保險期間內(nèi)，被保險人保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽诨蚱湓试S的合格駕駛?cè)嗽谑故褂帽槐ｋU機動車過程用被保險機動車過程中發(fā)生中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭意外事故，致使車上人員遭受受人員傷亡人員傷亡，依法應當由被，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保險合同的約定保

12、險人依照保險合同的約定負責賠償。負責賠償。主要險種介紹（三）主要險種介紹（三）盜搶險保險責任盜搶險保險責任 保險期間內(nèi)，被保險機動車的下列損失和費用，保險期間內(nèi)，被保險機動車的下列損失和費用，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：保險人依照本保險合同的約定負責賠償：（一）（一） 被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿6060天天未查明下未查明下落的落的全車損失全車損失；（二）（二） 被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪過程中被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪過程中或之后，受到損壞或車上零部

13、件需要修復的合理費用；或之后，受到損壞或車上零部件需要修復的合理費用；主要險種介紹（四）主要險種介紹（四）玻璃單獨破碎險條款玻璃單獨破碎險條款 投保了機動車損失保險的機投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。動車，可投保本附加險。保險責任：被保險機動車風擋保險責任：被保險機動車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎。玻璃或車窗玻璃的單獨破碎。投保方式：協(xié)商選擇按進口或投保方式：協(xié)商選擇按進口或國產(chǎn)玻璃投保。國產(chǎn)玻璃投保。責任免除：安裝、維修機動車責任免除：安裝、維修機動車過程中造成的玻璃單獨破碎。過程中造成的玻璃單獨破碎。主要險種介紹（五）主要險種介紹（五）車身劃痕損失險條款車身劃痕損失險條款 投

14、保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。 保險責任保險責任：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。 責任免除責任免除：被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼遥罕槐ｋU人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼?庭成員的故意行為造成的損失。庭成員的故意行為造成的損失。 保險金額保險金額：為：為20002000元、元、50005000元、元、1000010000元或元或2000020000元，元， 由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。 賠償處理賠償處理：（一）在保險金額內(nèi)按實際修理費用計算賠償。（一）在保險金額內(nèi)

15、按實際修理費用計算賠償。（二）每次賠償實行（二）每次賠償實行15%15%的免賠率。的免賠率。（三）在保險期間內(nèi)，累計賠款金額達到保險金額，（三）在保險期間內(nèi)，累計賠款金額達到保險金額，本附加險保險責任終止。本附加險保險責任終止。主要險種介紹（六）主要險種介紹（六）自燃損失險條款自燃損失險條款 保險責任：保險責任：1.1.因被保險機動車電器、線因被保險機動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā) 生故障或所載貨物自身原因生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失；起火燃燒造成本車的損失；2.2.發(fā)生保險事故時，被保險發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機人為防止或者

16、減少被保險機 動車的損失所支付的必要的、動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用。合理的施救費用。主要險種介紹（七）主要險種介紹（七）不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款 保險事故發(fā)生后，按照對應投保的險種規(guī)定的免賠率保險事故發(fā)生后，按照對應投保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。險人負責賠償。 如：如：家庭自用汽車損失保險條款家庭自用汽車損失保險條款中規(guī)定：負次要中規(guī)定：負次要事故責任的免賠率為事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為，負同等事故責任的免賠率為8%，負主要事故責任的免賠率為，負

17、主要事故責任的免賠率為10%，負全部事故，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為責任或單方肇事事故的免賠率為15%。投保不計免賠。投保不計免賠率特約條款后，由保險人承擔。率特約條款后，由保險人承擔。主要險種介紹（八）主要險種介紹（八）家庭自用車投保時需要提供的手續(xù)：家庭自用車投保時需要提供的手續(xù)：行車證復印件行車證復印件車主身份證復印件車主身份證復印件相關(guān)驗車照片（如正常續(xù)保無需驗車）相關(guān)驗車照片（如正常續(xù)保無需驗車）上一年度交強險保單復印件上一年度交強險保單復印件上一年度商業(yè)險保單復印件上一年度商業(yè)險保單復印件企業(yè)非營運車投保時需要提供的手續(xù)：企業(yè)非營運車投保時需要提供的手續(xù)：行車證復印件行

18、車證復印件組織機構(gòu)代碼證復印件組織機構(gòu)代碼證復印件相關(guān)驗車照片相關(guān)驗車照片（如正常續(xù)保無需驗車）（如正常續(xù)保無需驗車）上一年度交強險保單復印件上一年度交強險保單復印件上一年度商業(yè)險保單復印件上一年度商業(yè)險保單復印件家財險卡折業(yè)務家財險卡折業(yè)務“好家庭好家庭”綜合保障計劃系列產(chǎn)品綜合保障計劃系列產(chǎn)品: “好家庭好家庭”綜合保障計劃（基本型）保險單綜合保障計劃（基本型）保險單 “好家庭好家庭”綜合保障計劃（經(jīng)濟型）保險單綜合保障計劃（經(jīng)濟型）保險單 “好家庭好家庭”綜合保障計劃（尊貴型）保險單綜合保障計劃（尊貴型）保險單 “好家庭好家庭”綜合保障計劃（基本型）綜合保障計劃（基本型）保險保障范圍保險

19、保障范圍保額（賠償限額）保額（賠償限額）家庭財產(chǎn)保險條款家庭財產(chǎn)保險條款家用電器和文體娛樂用品40000家具及其他生活用具30000衣物和床上用品30000附加管道破裂及水漬保險條款附加管道破裂及水漬保險條款5000附加盜搶保險條款附加盜搶保險條款5000附加第三者責任保險條款附加第三者責任保險條款5000保險費合計保險費合計人民幣（大寫）壹佰元整特別約定特別約定1、每次事故絕對免賠額200元； 2、本保險單僅適用于鋼筋混凝土及磚混結(jié)構(gòu)房屋及其室內(nèi)財產(chǎn)。 “好家庭好家庭”綜合保障計劃（經(jīng)濟型）綜合保障計劃（經(jīng)濟型）保險保障范圍保險保障范圍保額（賠償限額）保額（賠償限額）家庭財產(chǎn)保險條款家庭財產(chǎn)

20、保險條款室內(nèi)裝潢100000家用電器和文體娛樂用品40000家具及其他生活用具30000衣物和床上用品30000 附加管道破裂及水漬保險條款附加管道破裂及水漬保險條款 10000附加盜搶保險條款附加盜搶保險條款 10000附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險條款附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險條款 1000附加第三者責任保險條款附加第三者責任保險條款 10000附加費用擴展保險條款附加費用擴展保險條款 2000保險費合計保險費合計 人民幣（大寫）貳佰元整特別約定特別約定1、每次事故絕對免賠額200元； 2、本保險單僅適用于鋼筋混凝土及磚混結(jié)構(gòu)房屋及其室內(nèi)財產(chǎn)?！昂眉彝ズ眉彝ァ本C合保障計劃（尊貴型）綜合保障計劃（尊貴型

21、）保險保障范圍保險保障范圍保額（賠償限額）保額（賠償限額）家庭財產(chǎn)保險條款家庭財產(chǎn)保險條款房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備 200000室內(nèi)裝潢70000家用電器和文體娛樂用品50000家具及其他生活用具 50000衣物和床上用品 30000附加管道破裂及水漬保險條款附加管道破裂及水漬保險條款10000 附加盜搶保險條款附加盜搶保險條款 10000附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險條款附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險條款1000附加第三者責任保險條款附加第三者責任保險條款10000 附加費用擴展保險條款附加費用擴展保險條款2000 保險費合計保險費合計人民幣（大寫）叁佰元整 特別約定特別約定1、每次事故絕對免賠額200元； 2

22、、本保險單僅適用于鋼筋混凝土及磚混結(jié)構(gòu)房屋及其室內(nèi)財產(chǎn)。 “好家庭好家庭”產(chǎn)品差異產(chǎn)品差異 保費：基本型保費：基本型100100元、元、 經(jīng)濟型經(jīng)濟型200200元、尊貴元、尊貴型型300300元元 保額（總保額）：基本型保額（總保額）：基本型115,000115,000元、經(jīng)濟元、經(jīng)濟型型233,000233,000元、尊貴型元、尊貴型433,000433,000元元 分項保額：三種產(chǎn)品的分項保額各不相同。分項保額：三種產(chǎn)品的分項保額各不相同。其中（房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)施）基本型其中（房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)施）基本型0 0元、元、 經(jīng)濟型經(jīng)濟型0 0元、尊貴型元、尊貴型200200，000000元元家財險銷售渠道家財險銷售渠道u直接向個人客戶推銷直接向個人客戶推銷u通過相關(guān)行業(yè)渠道銷售通過相關(guān)行業(yè)渠道銷售通信公司客戶通信公司客戶自來水公司、供熱公司客戶