中國(guó)工商銀行新員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-個(gè)人業(yè)務(wù)

1、 中國(guó)工商銀行 新員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材2014年版第一篇第一篇 銀行機(jī)構(gòu)篇銀行機(jī)構(gòu)篇 第一章第一章 我國(guó)銀行體系我國(guó)銀行體系 第二章第二章 工商銀行工商銀行 第三章第三章 電子銀行中心電子銀行中心 第一章第一章 我國(guó)銀行體系我國(guó)銀行體系 中國(guó)銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組中國(guó)銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)四部分組成?？椇豌y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)四部分組成。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由政策性銀行、商業(yè)銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行和外資銀行五大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行和外資銀行五大類組成。類組成。 商業(yè)銀行又稱存款貨幣銀行，職能是：吸收商業(yè)銀行又稱存款

2、貨幣銀行，職能是：吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等金融業(yè)務(wù)的公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，既是資金的供給者又是資金的需求企業(yè)法人，既是資金的供給者又是資金的需求者。者。 第二章第二章 工商銀行工商銀行 第一節(jié)第一節(jié) 基本情況基本情況一、概況一、概況 中國(guó)工商銀行股份有限公司中國(guó)工商銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱中國(guó)工商銀行、工商銀行）。成立于。成立于1984年年1月月1日，總部日，總部設(shè)在北京。設(shè)在北京。 截至截至2012年末，工商銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)達(dá)到年末，工商銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)達(dá)到1.7萬(wàn)余家，境外機(jī)構(gòu)達(dá)到萬(wàn)余家，境外機(jī)構(gòu)達(dá)到3 300余家，員工總數(shù)余家，員工總數(shù)4040余萬(wàn)人。凈利潤(rùn)達(dá)

3、到余萬(wàn)人。凈利潤(rùn)達(dá)到23862386.91億元（每天盈利億元（每天盈利6.66.6個(gè)億），成為全球市值最大、客戶存款第個(gè)億），成為全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的上市銀行，已邁入世界領(lǐng)先銀一和盈利最多的上市銀行，已邁入世界領(lǐng)先銀行行列。行行列。 第二章第二章 工商銀行工商銀行中國(guó)工商銀行股份有限公司中國(guó)工商銀行股份有限公司20052005年整體改制為股份有限公司，年整體改制為股份有限公司，20062006年成功在上交年成功在上交所和香港聯(lián)交所同日掛牌上市所和香港聯(lián)交所同日掛牌上市股票代碼股票代碼上海證交所：601398香港聯(lián)交所：1398.HK法定代表人：姜建清法定代表人：姜建清行長(zhǎng)：易

4、會(huì)滿行長(zhǎng)：易會(huì)滿注冊(cè)和辦公地址注冊(cè)和辦公地址n中國(guó)北京復(fù)興門內(nèi)大街55號(hào)n郵政編碼：100140n網(wǎng)址： www.icbc- 第二章第二章 工商銀行工商銀行二、工商銀行的組織架構(gòu)二、工商銀行的組織架構(gòu)（一）公司治理結(jié)構(gòu)（一）公司治理結(jié)構(gòu) 2006年年10月月27日，工商銀行于上海及香日，工商銀行于上海及香港兩地同步上市，實(shí)現(xiàn)了從國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行港兩地同步上市，實(shí)現(xiàn)了從國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行到股份制商業(yè)銀行再到國(guó)際公眾持股公司的歷到股份制商業(yè)銀行再到國(guó)際公眾持股公司的歷史任務(wù)。按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的基本要求，史任務(wù)。按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的基本要求，工商銀行建立了由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工商銀行建立了

5、由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層組成的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，初步和高級(jí)管理層組成的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，初步形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理層之間決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的運(yùn)行層之間決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的運(yùn)行機(jī)制。機(jī)制。 第二章第二章 工商銀行工商銀行（二）（二） 組織架構(gòu)組織架構(gòu) 工商銀行的組織架構(gòu)為總分行制。工商銀行的組織架構(gòu)為總分行制。總行下轄一級(jí)分行、直屬（海外）分行、總行下轄一級(jí)分行、直屬（海外）分行、直屬機(jī)構(gòu)、境外分支機(jī)構(gòu)和控股公司；直屬機(jī)構(gòu)、境外分支機(jī)構(gòu)和控股公司；一級(jí)分行下轄一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部、二級(jí)分一級(jí)分行下轄一級(jí)分行營(yíng)業(yè)

6、部、二級(jí)分行；一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部、二級(jí)分行下轄一行；一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部、二級(jí)分行下轄一級(jí)支行、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（二級(jí)支行）。級(jí)支行、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（二級(jí)支行）。工商銀行組織架構(gòu)圖工商銀行組織架構(gòu)圖n 直屬機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)二級(jí)支行一級(jí)分行工銀瑞信工銀租賃直屬分行總行境內(nèi)主要控股公司境外分支機(jī)構(gòu)二級(jí)分行一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部一級(jí)支行 第二章第二章 工商銀行工商銀行 第二節(jié)第二節(jié) 企業(yè)文化企業(yè)文化 企業(yè)文化是指員工普遍認(rèn)同和遵循的經(jīng)營(yíng)企業(yè)文化是指員工普遍認(rèn)同和遵循的經(jīng)營(yíng)思想、價(jià)值取向、思維方式、規(guī)章制度、行為思想、價(jià)值取向、思維方式、規(guī)章制度、行為準(zhǔn)則及企業(yè)形象的總和，包括精神文化、制度準(zhǔn)則及企業(yè)形象的總和，

7、包括精神文化、制度文化和物質(zhì)文化。文化和物質(zhì)文化。 精神文化是工行文化的精髓和靈魂，包括精神文化是工行文化的精髓和靈魂，包括使命、愿景、價(jià)值觀、基本理念等。物質(zhì)文化使命、愿景、價(jià)值觀、基本理念等。物質(zhì)文化是工行文化的外部表現(xiàn)和外在形象，包括員工是工行文化的外部表現(xiàn)和外在形象，包括員工的著裝、行為、禮儀，企業(yè)的識(shí)別系統(tǒng)、象征的著裝、行為、禮儀，企業(yè)的識(shí)別系統(tǒng)、象征符號(hào)、環(huán)境、產(chǎn)品、廣告等。符號(hào)、環(huán)境、產(chǎn)品、廣告等。第二章第二章 工商銀行工商銀行使命使命提供卓越金融服務(wù)提供卓越金融服務(wù) 服務(wù)客戶服務(wù)客戶 回報(bào)股東回報(bào)股東 成就員工成就員工 奉獻(xiàn)社會(huì)奉獻(xiàn)社會(huì)愿景愿景 建設(shè)建設(shè)的國(guó)際一流現(xiàn)代金的國(guó)際一

8、流現(xiàn)代金融企業(yè)融企業(yè)價(jià)值觀：價(jià)值觀： 第三章第三章 電子銀行中心電子銀行中心 一、歷史軌跡一、歷史軌跡 1999年年8月，上海分行正式開通月，上海分行正式開通“95588”電話銀行，成為我國(guó)銀行業(yè)首家呼叫中心；電話銀行，成為我國(guó)銀行業(yè)首家呼叫中心；2001年年5月安徽省分行電話銀行中心正式開業(yè)；月安徽省分行電話銀行中心正式開業(yè)；2010年年7月電子銀行中心（合肥）揭牌運(yùn)營(yíng)。月電子銀行中心（合肥）揭牌運(yùn)營(yíng)。二、組織管理二、組織管理 “95588”電話銀行按專業(yè)不同分為綜合中電話銀行按專業(yè)不同分為綜合中心和信用卡中心。電子銀行中心（合肥）托管心和信用卡中心。電子銀行中心（合肥）托管全國(guó)南片全國(guó)南片

9、16家分行的客戶電話呼入和主動(dòng)營(yíng)銷家分行的客戶電話呼入和主動(dòng)營(yíng)銷服務(wù)。服務(wù)。 第三章第三章 電子銀行中心電子銀行中心三、主要工作職責(zé)三、主要工作職責(zé) 客服代表通過(guò)電話以及短信、網(wǎng)絡(luò)為客服代表通過(guò)電話以及短信、網(wǎng)絡(luò)為客戶提供咨詢、代客交易、訴求處理、客戶提供咨詢、代客交易、訴求處理、外撥營(yíng)銷、客戶關(guān)懷等。外撥營(yíng)銷、客戶關(guān)懷等。 客服代表應(yīng)具備較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、快客服代表應(yīng)具備較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、快速的領(lǐng)悟能力、超強(qiáng)的語(yǔ)言表達(dá)能力、速的領(lǐng)悟能力、超強(qiáng)的語(yǔ)言表達(dá)能力、熟練的文字組織及計(jì)算機(jī)操作能力、具熟練的文字組織及計(jì)算機(jī)操作能力、具備良好的心理素質(zhì)。備良好的心理素質(zhì)。 第二篇第二篇 個(gè)人金融篇個(gè)人金融篇

10、 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算 第三章第三章 個(gè)人借記卡個(gè)人借記卡 第四章第四章 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 第五章第五章 個(gè)人資信通、服務(wù)星級(jí)個(gè)人資信通、服務(wù)星級(jí) 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 個(gè)人金融業(yè)務(wù)概述個(gè)人金融業(yè)務(wù)概述一、個(gè)人金融業(yè)務(wù)的概念一、個(gè)人金融業(yè)務(wù)的概念 個(gè)人金融業(yè)務(wù)是指銀行以個(gè)人客戶個(gè)人金融業(yè)務(wù)是指銀行以個(gè)人客戶為服務(wù)對(duì)象的各種金融業(yè)務(wù)的總稱，包為服務(wù)對(duì)象的各種金融業(yè)務(wù)的總稱，包括儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人括儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等，是商業(yè)銀中間業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)

11、業(yè)務(wù)等，是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)之一。行的主體業(yè)務(wù)之一。第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定二、個(gè)人金融業(yè)務(wù)的分類個(gè)人金融業(yè)務(wù)的分類 個(gè)人金融業(yè)務(wù)按服務(wù)形式分，可分個(gè)人金融業(yè)務(wù)按服務(wù)形式分，可分為五類：個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、為五類：個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 第一節(jié)第一節(jié) 儲(chǔ)蓄知識(shí)儲(chǔ)蓄知識(shí) 1、儲(chǔ)蓄的概念儲(chǔ)蓄的概念 ： 儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣收儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣收入用于即期消費(fèi)后的結(jié)余存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開入用于即

12、期消費(fèi)后的結(jié)余存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存款憑證，個(gè)人憑存款憑證可以支取存款本金和利具存款憑證，個(gè)人憑存款憑證可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。 2、儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)蓄的對(duì)象和范圍：對(duì)象和范圍： 城鄉(xiāng)居民個(gè)人正當(dāng)合法的收入。城鄉(xiāng)居民個(gè)人正當(dāng)合法的收入。 3、儲(chǔ)蓄政策：儲(chǔ)蓄政策： 國(guó)家保護(hù)公民的合法收入、儲(chǔ)蓄、房屋和其他合國(guó)家保護(hù)公民的合法收入、儲(chǔ)蓄、房屋和其他合法財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。法財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定4、儲(chǔ)蓄原則儲(chǔ)蓄原則 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法及及儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例

13、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例（第五條）均規(guī)定，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵（第五條）均規(guī)定，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則。的原則。.桌面桌面文件文件儲(chǔ)儲(chǔ) 蓄蓄 管管 理理 條條 例例.doc5、儲(chǔ)蓄實(shí)名制規(guī)定儲(chǔ)蓄實(shí)名制規(guī)定 概念：概念： 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是指?jìng)€(gè)人到銀行、城個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是指?jìng)€(gè)人到銀行、城鄉(xiāng)信用合社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立帳戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，鄉(xiāng)信用合社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立帳戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示個(gè)人有效身份證件，使用身份證件上的姓名，應(yīng)當(dāng)出示個(gè)人有效身份證件，使用身份證件上的姓名，不得使用化名，也

14、不得不記名。銀行等金融機(jī)構(gòu)要按不得使用化名，也不得不記名。銀行等金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼。照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼。 實(shí)施時(shí)間：實(shí)施時(shí)間：2000年年4月月1日。日。 實(shí)施對(duì)象：各類個(gè)人存款。實(shí)施對(duì)象：各類個(gè)人存款。.桌面桌面文件文件特急特急.doc第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定實(shí)施實(shí)名制存款的要求：實(shí)施實(shí)名制存款的要求：（）儲(chǔ)戶辦理本人存款時(shí)須出示與（）儲(chǔ)戶辦理本人存款時(shí)須出示與儲(chǔ)戶存款戶名相一致的有效身份證件；儲(chǔ)戶存款戶名相一致的有效身份證件；（）儲(chǔ)戶代辦他人存款時(shí)還須同時(shí)（）儲(chǔ)戶代辦他人存款時(shí)還須同時(shí)出示代理人有效身份證

15、件；出示代理人有效身份證件；（）儲(chǔ)戶須將證件摘錄在開戶或續(xù)（）儲(chǔ)戶須將證件摘錄在開戶或續(xù)存憑條上。存憑條上。第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定有效身份證件種類：有效身份證件種類：（詳細(xì)內(nèi)容P29） （）居民身份證（臨時(shí)身份證）；（）居民身份證（臨時(shí)身份證）； （）戶口簿；（）戶口簿； （）軍人身份證件；（）軍人身份證件； （）境內(nèi)、外護(hù)照或出入境通行證；（）境內(nèi)、外護(hù)照或出入境通行證；第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定實(shí)名制實(shí)行后存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定：實(shí)名制實(shí)行后存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定：（補(bǔ)充資料（補(bǔ)充資料P7) ) 分為四個(gè)方面：新開戶、續(xù)存（取）、實(shí)名分為四個(gè)方面：新

16、開戶、續(xù)存（?。?shí)名制實(shí)行前已開戶處理、委托他人代理制實(shí)行前已開戶處理、委托他人代理 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證（見文件）： 系統(tǒng)功能系統(tǒng)功能 相關(guān)管理規(guī)定相關(guān)管理規(guī)定第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定6、我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅制度、我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅制度 （補(bǔ)充資料（補(bǔ)充資料P8) ) 概念：概念：個(gè)人利息所得稅是對(duì)中華人民共和個(gè)人利息所得稅是對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)存儲(chǔ)人民幣、外幣取得的利息所得征收國(guó)境內(nèi)存儲(chǔ)人民幣、外幣取得的利息所得征收個(gè)人所得稅。個(gè)人所得稅。 開征時(shí)間及變更：開征時(shí)間及變更： 我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅制度是從我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅制度是從1

17、999年年11月月1日起施行的，之后國(guó)務(wù)院對(duì)此日起施行的，之后國(guó)務(wù)院對(duì)此進(jìn)行過(guò)二次修訂。利息稅根據(jù)儲(chǔ)蓄存款利息孳進(jìn)行過(guò)二次修訂。利息稅根據(jù)儲(chǔ)蓄存款利息孳生的時(shí)間不同，適用不同稅率；生的時(shí)間不同，適用不同稅率； 儲(chǔ)蓄存款在儲(chǔ)蓄存款在1999年年10月月31日前孳生的利日前孳生的利息，不征收個(gè)人所得稅；息，不征收個(gè)人所得稅； 儲(chǔ)蓄存款在儲(chǔ)蓄存款在1999年年11月月1日至日至2007年年8月月14日孳生的利息，按照日孳生的利息，按照20的稅率征收個(gè)的稅率征收個(gè)人所得稅；人所得稅； 儲(chǔ)蓄存款在儲(chǔ)蓄存款在2007年年8月月15日至日至2008年年10月月8日孳生的利息，按照日孳生的利息，按照5的稅率征

18、收個(gè)的稅率征收個(gè)人所得稅；人所得稅； 儲(chǔ)蓄存款在儲(chǔ)蓄存款在2008年年10月月9日后（含日后（含10月月9日）孳生的利息，暫免征收個(gè)人所得稅日）孳生的利息，暫免征收個(gè)人所得稅。 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定7、個(gè)人客戶信息調(diào)整、個(gè)人客戶信息調(diào)整 概念：個(gè)人客戶信息調(diào)整是在系統(tǒng)內(nèi)為客概念：個(gè)人客戶信息調(diào)整是在系統(tǒng)內(nèi)為客戶自動(dòng)建立的，用于銀行內(nèi)部使用的客戶信息戶自動(dòng)建立的，用于銀行內(nèi)部使用的客戶信息記錄。除有權(quán)的司法機(jī)關(guān)查詢外，任何人不得記錄。除有權(quán)的司法機(jī)關(guān)查詢外，任何人不得向客戶披露客戶信息查詢內(nèi)容。向客戶披露客戶信息查詢內(nèi)容。

19、信息調(diào)整內(nèi)容：信息調(diào)整內(nèi)容： 一是客戶姓名更改；二是一是客戶姓名更改；二是客戶證件類型（或號(hào)碼）調(diào)整；三是客戶其他客戶證件類型（或號(hào)碼）調(diào)整；三是客戶其他信息調(diào)整，如：手機(jī)信息調(diào)整，如：手機(jī)/固定電話號(hào)碼、住址等。固定電話號(hào)碼、住址等。 辦理?xiàng)l件及手續(xù)：原則上為客戶本人辦理，辦理?xiàng)l件及手續(xù)：原則上為客戶本人辦理，他人不能代辦。具體手續(xù)見他人不能代辦。具體手續(xù)見P27。 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定8、憑證填寫要求、憑證填寫要求 中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，不得用簡(jiǎn)化或自造簡(jiǎn)化字。不得用簡(jiǎn)化或自造簡(jiǎn)化字。 中文大寫金額數(shù)字到中文大寫金

20、額數(shù)字到“元元”為止的。在元為止的。在元之后應(yīng)寫之后應(yīng)寫“整整”（或正）字。（或正）字。 阿拉伯小寫金額數(shù)字中有阿拉伯小寫金額數(shù)字中有“0”時(shí)，中文大時(shí)，中文大寫應(yīng)按照漢語(yǔ)語(yǔ)言規(guī)律、金額數(shù)字構(gòu)成和防止寫應(yīng)按照漢語(yǔ)語(yǔ)言規(guī)律、金額數(shù)字構(gòu)成和防止涂改的要求寫。涂改的要求寫。 阿拉伯小寫金額數(shù)字前面，均應(yīng)填寫人民阿拉伯小寫金額數(shù)字前面，均應(yīng)填寫人民幣符號(hào)幣符號(hào)“￥”（或草寫）。（或草寫）。 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 第二節(jié)第二節(jié) 賬戶開戶規(guī)定賬戶開戶規(guī)定 1、開立個(gè)人賬戶的基本規(guī)定開立個(gè)人賬戶的基本規(guī)定 客戶通過(guò)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立個(gè)人結(jié)算賬戶，應(yīng)客戶通過(guò)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立個(gè)人結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)出

21、示有效身份證件當(dāng)出示有效身份證件, ,實(shí)名制辦理。委托他人實(shí)名制辦理。委托他人代為辦理的，還要出示代理人的有效身份證件。代為辦理的，還要出示代理人的有效身份證件。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要與客戶本人核實(shí)，同時(shí)填寫營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要與客戶本人核實(shí)，同時(shí)填寫代理代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶核實(shí)單開立個(gè)人結(jié)算賬戶核實(shí)單。個(gè)人其他賬戶的。個(gè)人其他賬戶的開立均須按上述要求辦理。開立均須按上述要求辦理。 同一客戶代理辦卡筆數(shù)或被代理開卡筆數(shù)同一客戶代理辦卡筆數(shù)或被代理開卡筆數(shù)超過(guò)超過(guò)3張，系統(tǒng)控制無(wú)法辦理張，系統(tǒng)控制無(wú)法辦理。 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 個(gè)人賬戶開戶種類：牡丹借記卡（含靈通卡、個(gè)人賬戶開戶種類：牡丹

22、借記卡（含靈通卡、理財(cái)金賬戶卡、工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡）或存理財(cái)金賬戶卡、工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡）或存單折類賬戶。單折類賬戶。 介質(zhì)：是指具有實(shí)物形態(tài)，客戶可憑以辦介質(zhì)：是指具有實(shí)物形態(tài)，客戶可憑以辦理業(yè)務(wù)的存單、折、卡等。理業(yè)務(wù)的存單、折、卡等。 2、批量開戶、批量開戶 合作單位指定專人負(fù)責(zé)與經(jīng)辦銀行聯(lián)系辦合作單位指定專人負(fù)責(zé)與經(jīng)辦銀行聯(lián)系辦理牡丹借記卡或存單折類賬戶批量開戶業(yè)務(wù)。理牡丹借記卡或存單折類賬戶批量開戶業(yè)務(wù)。目前可以給單位職工批量開立賬戶種類：活期目前可以給單位職工批量開立賬戶種類：活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、定活兩便及通知存款存單。儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、定活兩便及通知存款存單。 第一章第一章 個(gè)

23、人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 目前可以給單位職工批量開立賬戶種類：活目前可以給單位職工批量開立賬戶種類：活 期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、定活兩便及通知存款存單。期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、定活兩便及通知存款存單。 批量開戶的條件：批量開戶的條件： 銀行與單位簽訂批量開戶協(xié)議書、核對(duì)每一銀行與單位簽訂批量開戶協(xié)議書、核對(duì)每一 客戶的有效身份證件并留存復(fù)印件，個(gè)人客戶持客戶的有效身份證件并留存復(fù)印件，個(gè)人客戶持 介質(zhì)及本人有效身份證件到柜面進(jìn)行賬戶的卡啟介質(zhì)及本人有效身份證件到柜面進(jìn)行賬戶的卡啟或激活并自留密碼?；蚣せ畈⒆粤裘艽a。 3、個(gè)人身份證件規(guī)定個(gè)人身份證件規(guī)定 按儲(chǔ)蓄實(shí)名制要求辦理。按儲(chǔ)蓄實(shí)名制要求辦理。

24、第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 4、個(gè)人賬戶查詢個(gè)人賬戶查詢（僅指柜面渠道查詢） 提供要素：本人有效身份證件、實(shí)物介質(zhì)提供要素：本人有效身份證件、實(shí)物介質(zhì)（牡丹借記卡或存折/單類賬戶）及介質(zhì)密碼及介質(zhì)密碼 查詢種類查詢種類：本、異地存款賬戶余額、賬戶交本、異地存款賬戶余額、賬戶交易明細(xì)；易明細(xì)； 本地存款賬戶未登折明細(xì)本地存款賬戶未登折明細(xì)/開戶日期開戶日期/開戶網(wǎng)點(diǎn)開戶網(wǎng)點(diǎn)/印密標(biāo)志印密標(biāo)志/通兌標(biāo)志等信息通兌標(biāo)志等信息 重點(diǎn)：他人不得代辦查詢重點(diǎn)：他人不得代辦查詢 其他有關(guān)要求見資料庫(kù)。其他有關(guān)要求見資料庫(kù)。 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 第三節(jié)第三節(jié) 存

25、取款業(yè)務(wù)規(guī)定存取款業(yè)務(wù)規(guī)定 1 、人民幣大額存取款業(yè)務(wù)規(guī)定 （1） 存款存款 （2） 取款（取款（提前預(yù)約、取現(xiàn)） （3） 轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬 文件文件人民銀行關(guān)于結(jié)算賬戶人民銀行關(guān)于結(jié)算賬戶代理開立、現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬有關(guān)規(guī)定代理開立、現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬有關(guān)規(guī)定.doc （4） 密碼的基本規(guī)定及修改密碼的基本規(guī)定及修改 （補(bǔ)充資料P9） 備注：有效身份證件除實(shí)名制規(guī)定外，還可憑本人戶口本、護(hù)照等辦理。第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 2 、 外幣大額存取款業(yè)務(wù)規(guī)定（P31） 存款、取款（存款、取款（提前預(yù)約、取現(xiàn)）規(guī)定：與）規(guī)定：與人民幣相比較，金額數(shù)字不一樣，金額表述為人民幣相比較，金額數(shù)字不一樣，金

26、額表述為等值美元，金額口徑為當(dāng)日累計(jì)。需要提供的等值美元，金額口徑為當(dāng)日累計(jì)。需要提供的相關(guān)材料也不同。取款預(yù)約提前相關(guān)材料也不同。取款預(yù)約提前1個(gè)工作日個(gè)工作日。具體見表具體見表2-1-4。 外幣起存金及收付面值：見表外幣起存金及收付面值：見表2-1-5。 目前工行經(jīng)營(yíng)九個(gè)外幣幣種，分為大幣種、目前工行經(jīng)營(yíng)九個(gè)外幣幣種，分為大幣種、小幣種。支取外幣存款時(shí)，如金額低于最小紙小幣種。支取外幣存款時(shí)，如金額低于最小紙幣面值時(shí)，必須辦理結(jié)匯。幣面值時(shí)，必須辦理結(jié)匯。第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定 第四節(jié)第四節(jié) 掛失業(yè)務(wù)掛失業(yè)務(wù)（P P3434) ) 掛失業(yè)務(wù)是指儲(chǔ)戶因各種原因遺失存款

27、的掛失業(yè)務(wù)是指儲(chǔ)戶因各種原因遺失存款的存單（含憑證式國(guó)債）、存折、借記卡、預(yù)留存單（含憑證式國(guó)債）、存折、借記卡、預(yù)留印鑒和遺忘存款預(yù)留密碼，要求銀行將有關(guān)存印鑒和遺忘存款預(yù)留密碼，要求銀行將有關(guān)存款帳戶止付，并按規(guī)定手續(xù)補(bǔ)發(fā)存單、折、卡、款帳戶止付，并按規(guī)定手續(xù)補(bǔ)發(fā)存單、折、卡、密碼重置、更換印鑒或支取存款的業(yè)務(wù)。掛失密碼重置、更換印鑒或支取存款的業(yè)務(wù)。掛失方式分為臨時(shí)、正式掛失兩種。記名式的存單、方式分為臨時(shí)、正式掛失兩種。記名式的存單、折可以掛失，不記名式的存單、折不可以掛失。折可以掛失，不記名式的存單、折不可以掛失。 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必須立即停止

28、支付該儲(chǔ)蓄存款；受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人該儲(chǔ)蓄存款；受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定掛失種類及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（掛失種類及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（補(bǔ)充資料P11） 介質(zhì)掛失（賬戶掛失）介質(zhì)掛失（賬戶掛失） 25元/次/戶 密碼掛失（含印鑒掛失）密碼掛失（含印鑒掛失） 20元/次/戶 介質(zhì)與密碼掛失介質(zhì)與密碼掛失 對(duì)同一賬戶對(duì)同一賬戶（卡）（卡）同時(shí)辦理該賬戶同時(shí)辦理該賬戶（卡）（卡）及密碼掛失時(shí)及密碼掛失時(shí)，按一筆掛失業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)按一筆掛失業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取收取。 申請(qǐng)書掛失申請(qǐng)書掛失 50元/次 上述上述掛失業(yè)務(wù)

29、手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)：掛失業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)：中國(guó)工中國(guó)工商銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)商銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（20092009年版）年版） （各行在實(shí)施過(guò)程中有不同程度的優(yōu)惠，具體解答口徑需查（各行在實(shí)施過(guò)程中有不同程度的優(yōu)惠，具體解答口徑需查詢各行收費(fèi)表）詢各行收費(fèi)表）第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定掛失業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定掛失業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（補(bǔ)充資料P11） 掛失申請(qǐng)須存款本人憑有效身份證件辦掛失申請(qǐng)須存款本人憑有效身份證件辦理。委托他人代辦掛失手續(xù)，還須出示代理理。委托他人代辦掛失手續(xù)，還須出示代理人的有效身份證件。人的有效身份證件。 掛失解掛（掛失撤銷、掛失新開及銷戶掛失解掛（掛失撤銷、掛

30、失新開及銷戶) )手續(xù)必須由存款人憑本人有效身份證件辦理。手續(xù)必須由存款人憑本人有效身份證件辦理。 特殊情況下，如客戶不能辦理書面掛失特殊情況下，如客戶不能辦理書面掛失手續(xù)，可以用口頭或函電形式申請(qǐng)臨時(shí)掛失。手續(xù)，可以用口頭或函電形式申請(qǐng)臨時(shí)掛失。前提條件是銀行在確認(rèn)該筆存款屬實(shí)且未被前提條件是銀行在確認(rèn)該筆存款屬實(shí)且未被支取的情況下支取的情況下（臨時(shí)掛失須在（臨時(shí)掛失須在1515天之內(nèi)補(bǔ)辦書面天之內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。）掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。） 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定掛失有效期限的規(guī)定：（掛失有效期限的規(guī)定：（P P3636） 使用居民身份證辦理

31、掛失的使用居民身份證辦理掛失的： 對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗(yàn)證確認(rèn)客戶居對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗(yàn)證確認(rèn)客戶居民身份證真實(shí)有效，客戶確為存款人本人，且效驗(yàn)賬民身份證真實(shí)有效，客戶確為存款人本人，且效驗(yàn)賬戶密碼正確的，可戶密碼正確的，可實(shí)時(shí)實(shí)時(shí)為客戶辦理補(bǔ)領(lǐng)新借記卡、存為客戶辦理補(bǔ)領(lǐng)新借記卡、存單、存折或支取存款手續(xù)。單、存折或支取存款手續(xù)。 對(duì)于通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)無(wú)法確認(rèn)客對(duì)于通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)無(wú)法確認(rèn)客戶居民身份證真實(shí)有效的，須進(jìn)一步核實(shí)客戶身份，戶居民身份證真實(shí)有效的，須進(jìn)一步核實(shí)客戶身份，在受理客戶正式掛失申請(qǐng)?jiān)谑芾砜蛻粽綊焓暾?qǐng)7天后天后（掛失止付有效期為

32、（掛失止付有效期為天）天） ，方可為存款人辦理辦理補(bǔ)領(lǐng)新借記卡、存單、，方可為存款人辦理辦理補(bǔ)領(lǐng)新借記卡、存單、存折或支取存款手續(xù)。存折或支取存款手續(xù)。第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定使用其他有效證件辦理掛失的使用其他有效證件辦理掛失的： 在受理客戶正式掛失申請(qǐng)?jiān)谑芾砜蛻粽綊焓暾?qǐng)7天后天后，方可為存，方可為存款人辦理補(bǔ)領(lǐng)新借記卡、存單、存折或支取存款人辦理補(bǔ)領(lǐng)新借記卡、存單、存折或支取存款手續(xù)?？钍掷m(xù)。 如為大額存款掛失業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)如為大額存款掛失業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)核保等方式核保等方式進(jìn)一步核實(shí)證件的真實(shí)性，有效確認(rèn)客戶身份。進(jìn)一步核實(shí)證件的真實(shí)性，有效確認(rèn)客戶身份。掛失核保工作應(yīng)

33、在自受理掛失之日起七天內(nèi)完掛失核保工作應(yīng)在自受理掛失之日起七天內(nèi)完成。核保方式詳細(xì)內(nèi)容補(bǔ)充資料成。核保方式詳細(xì)內(nèi)容補(bǔ)充資料P15。第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定同時(shí)辦理憑證掛失及密碼重置的同時(shí)辦理憑證掛失及密碼重置的： 對(duì)于客戶同時(shí)辦理個(gè)人存款介質(zhì)掛對(duì)于客戶同時(shí)辦理個(gè)人存款介質(zhì)掛失及密碼重置業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查失及密碼重置業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)等方式對(duì)客戶身份證公民身份信息系統(tǒng)等方式對(duì)客戶身份證件進(jìn)行驗(yàn)證，在受理客戶正式掛失申請(qǐng)件進(jìn)行驗(yàn)證，在受理客戶正式掛失申請(qǐng)7天后天后，方可為存款人辦理辦理補(bǔ)領(lǐng)新借，方可為存款人辦理辦理補(bǔ)領(lǐng)新借記卡、存單、存折或支取存款手續(xù)

34、。記卡、存單、存折或支取存款手續(xù)。 第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定正式掛失、正式掛失、 臨時(shí)掛失、臨時(shí)掛失、 特殊掛失業(yè)務(wù)的具體處特殊掛失業(yè)務(wù)的具體處理：（詳細(xì)內(nèi)容補(bǔ)充資料理：（詳細(xì)內(nèi)容補(bǔ)充資料P12-15） 正式掛失分為受理、核保、掛失撤銷、掛正式掛失分為受理、核保、掛失撤銷、掛失期滿處理和掛失申請(qǐng)書掛失。失期滿處理和掛失申請(qǐng)書掛失。 臨時(shí)掛失分為種類、受理渠道、掛失有效臨時(shí)掛失分為種類、受理渠道、掛失有效期、相關(guān)規(guī)定（同城、異地掛失）。期、相關(guān)規(guī)定（同城、異地掛失）。 特殊掛失分為繼承人掛失（辦理公證、代特殊掛失分為繼承人掛失（辦理公證、代辦掛失、代辦取款、查詢賬戶）。辦掛

35、失、代辦取款、查詢賬戶）。第一章第一章 個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人業(yè)務(wù)基本規(guī)定密碼重置規(guī)定密碼重置規(guī)定（P P3636) ) 生效時(shí)間：分為實(shí)時(shí)生效和延時(shí)生效兩種。生效時(shí)間：分為實(shí)時(shí)生效和延時(shí)生效兩種。 實(shí)時(shí)生效：客戶使用的居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查實(shí)時(shí)生效：客戶使用的居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查驗(yàn)證確認(rèn)真實(shí)有效的，新密碼實(shí)時(shí)生效。驗(yàn)證確認(rèn)真實(shí)有效的，新密碼實(shí)時(shí)生效。 延時(shí)生效：客戶使用的居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查延時(shí)生效：客戶使用的居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)法判斷其真實(shí)有效或使用其他有效證件辦理的無(wú)法判斷其真實(shí)有效或使用其他有效證件辦理的密碼重置，新密碼將延時(shí)生效。待營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后續(xù)密碼重置，新密碼將延時(shí)生效。待營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后續(xù)核實(shí)證件

36、后生效。核實(shí)證件后生效。第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算 第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款業(yè)務(wù)1、個(gè)人存款種類、個(gè)人存款種類 個(gè)人存款包括活個(gè)人存款包括活期、定期、定期、定期、定活兩便和個(gè)人活兩便和個(gè)人通知存款等。通知存款等。 （最新人民幣存款利率表（最新人民幣存款利率表 2012-7-62012-7-6）補(bǔ)充：補(bǔ)充：結(jié)構(gòu)性存款，是一種本結(jié)構(gòu)性存款，是一種本金保證，到期收益與利率、金保證，到期收益與利率、匯率、股票、商品、信用匯率、股票、商品、信用掛鉤的存款產(chǎn)品。掛鉤的存款產(chǎn)品。文件文件20012.6.8.人民幣存貸款人民幣存貸款利率調(diào)整利率調(diào)整.doc.doc中國(guó)

37、工商銀行人民幣存款利率表中國(guó)工商銀行人民幣存款利率表 單位：年利率單位：年利率 %項(xiàng)目項(xiàng)目央行降息后基準(zhǔn)央行降息后基準(zhǔn)利率利率我行存款利率我行存款利率一、活期存款一、活期存款0.350.35二、定期存款二、定期存款（一）整存整取定期存款（一）整存整取定期存款 三個(gè)月三個(gè)月2.62.85 半年半年2.83.05 一年一年33.25二年二年3.753.75 三年三年4.254.25 五年五年4.754.75（二）零存整取、整存零取、（二）零存整取、整存零取、存本取息存本取息一年一年2.62.85三年三年2.82.9五年五年33（三）定活兩便（三）定活兩便按一年以內(nèi)定期整按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次

38、利率存整取同檔次利率打六折執(zhí)行打六折執(zhí)行按一年以內(nèi)定期整按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率存整取同檔次利率打六折執(zhí)行打六折執(zhí)行三、協(xié)定存款三、協(xié)定存款1.151.15四、通知存款四、通知存款一天一天0.80.8七天七天1.351.35第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算2、個(gè)人存款全品種（八種）：個(gè)人存款全品種（八種）： 活期存款活期存款（活期 “一本通”） * 整存整取定期存款整存整取定期存款（定期“一本通”） * 人民幣零存整取定期存款人民幣零存整取定期存款 * 人民幣整存零取定期存款人民幣整存零取定期存款（見08版 P39） 人民幣存本取息定期存款人民幣存本取息定期存款 人民幣定活兩

39、便儲(chǔ)蓄存款人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款 人民幣教育儲(chǔ)蓄存款人民幣教育儲(chǔ)蓄存款 個(gè)人通知存款個(gè)人通知存款 * 附加：附加： 定活通定活通（見08版 P39）、結(jié)構(gòu)性存款結(jié)構(gòu)性存款 第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算活期存款未登折明細(xì)壓縮的規(guī)定：活期存款未登折明細(xì)壓縮的規(guī)定： 未登折交易明細(xì)，是指?jìng)€(gè)人客戶憑銀行簽發(fā)未登折交易明細(xì)，是指?jìng)€(gè)人客戶憑銀行簽發(fā)的存款憑證及相對(duì)應(yīng)密碼辦理的，銀行無(wú)法及時(shí)的存款憑證及相對(duì)應(yīng)密碼辦理的，銀行無(wú)法及時(shí)記載到客戶存折（或理財(cái)金卡對(duì)賬簿）上而暫時(shí)記載到客戶存折（或理財(cái)金卡對(duì)賬簿）上而暫時(shí)保留在銀行的交易記錄。保留在銀行的交易記錄。 （1）活期單幣種戶存折未登折筆數(shù)超

40、過(guò)）活期單幣種戶存折未登折筆數(shù)超過(guò)30筆筆或未登折時(shí)間超過(guò)或未登折時(shí)間超過(guò)3個(gè)月，未登折記錄壓縮借方個(gè)月，未登折記錄壓縮借方合計(jì)和貸方合計(jì)合計(jì)和貸方合計(jì)2筆打印在存折上，注釋為筆打印在存折上，注釋為“累累存存”、“累取累取”字樣；字樣； （2）活期多幣種存折）活期多幣種存折“未登折筆數(shù)未登折筆數(shù)”+“已登已登折筆數(shù)折筆數(shù)”超過(guò)該存折超過(guò)該存折“剩余行數(shù)剩余行數(shù)”或未登折時(shí)間或未登折時(shí)間超過(guò)超過(guò)3個(gè)月時(shí)，自動(dòng)對(duì)該存折做自動(dòng)換折處理。個(gè)月時(shí)，自動(dòng)對(duì)該存折做自動(dòng)換折處理。 第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人通知存款存款利率掌握：個(gè)人通知存款存款利率掌握： （1） 客戶按約定期限支取約定存

41、款時(shí)，按支取日相應(yīng)幣客戶按約定期限支取約定存款時(shí)，按支取日相應(yīng)幣種掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。種掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。 （2）通知存款遇以下情況，按活期存款利率計(jì)息：）通知存款遇以下情況，按活期存款利率計(jì)息： 實(shí)際存期不足通知期限（七天或一天）的，按支取實(shí)際存期不足通知期限（七天或一天）的，按支取日相應(yīng)幣種活期存款利率計(jì)息；日相應(yīng)幣種活期存款利率計(jì)息； 未提前通知而支取的，支取部分按支取日相應(yīng)幣種活未提前通知而支取的，支取部分按支取日相應(yīng)幣種活期存款利率計(jì)息；期存款利率計(jì)息； 已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分已辦理通知手續(xù)而提前支取或

42、逾期支取的，支取部分按支取日相應(yīng)幣種活期存款利率計(jì)息；按支取日相應(yīng)幣種活期存款利率計(jì)息； 支取金額不足或超過(guò)約定金額的，不足或超過(guò)部分按支取金額不足或超過(guò)約定金額的，不足或超過(guò)部分按支取日相應(yīng)幣種活期存款利率計(jì)息；支取日相應(yīng)幣種活期存款利率計(jì)息；第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算 支取金額不足最低支取金額的，按支取日相支取金額不足最低支取金額的，按支取日相應(yīng)幣種活期存款利率計(jì)息；應(yīng)幣種活期存款利率計(jì)息； （3）已辦理通知手續(xù)而在通知期限內(nèi)又取消）已辦理通知手續(xù)而在通知期限內(nèi)又取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息；通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息； （4）部分支取后留存部分大于或等于于最低）部分支取后留

43、存部分大于或等于于最低起存金額的，需重新填通知存款單從原開戶日計(jì)起存金額的，需重新填通知存款單從原開戶日計(jì)算存期；留存部分低于起存金額的予以清戶，按算存期；留存部分低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。 （5）個(gè)人通知存款采用逐筆計(jì)息法，按支取）個(gè)人通知存款采用逐筆計(jì)息法，按支取日掛牌利率和存款實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，如遇利率日掛牌利率和存款實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。調(diào)整，不分段計(jì)息。第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算 第二節(jié)第二節(jié) 個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù) 1、個(gè)人匯款（、個(gè)人匯款（匯款直通車、人民幣速匯款） 總行總

44、行個(gè)人境內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法個(gè)人境內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法2010-2013文件文件工銀辦發(fā)工銀辦發(fā)2013475號(hào)個(gè)人境內(nèi)結(jié)號(hào)個(gè)人境內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法算業(yè)務(wù)管理辦法.doc 2、儲(chǔ)蓄異地通、儲(chǔ)蓄異地通（P50） 3、境內(nèi)個(gè)人存款異地托收、境內(nèi)個(gè)人存款異地托收（P51） 4、跨行通存通兌、跨行通存通兌（P52） 5、個(gè)人結(jié)算套餐、個(gè)人結(jié)算套餐（P53） 第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算 個(gè)人結(jié)算套餐個(gè)人結(jié)算套餐 概念：概念：是為結(jié)算業(yè)務(wù)較為頻繁的個(gè)人客戶提供是為結(jié)算業(yè)務(wù)較為頻繁的個(gè)人客戶提供結(jié)算手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠而推出的一項(xiàng)服務(wù)。結(jié)算手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠而推出的一項(xiàng)服務(wù)。 要求：客戶簽訂結(jié)算套餐協(xié)議并按規(guī)定向

45、我行要求：客戶簽訂結(jié)算套餐協(xié)議并按規(guī)定向我行繳納套餐費(fèi)用后，在協(xié)議期限內(nèi)可通過(guò)我行柜面、繳納套餐費(fèi)用后，在協(xié)議期限內(nèi)可通過(guò)我行柜面、自助設(shè)備、電子銀行免費(fèi)辦理規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)的結(jié)自助設(shè)備、電子銀行免費(fèi)辦理規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)的結(jié)算業(yè)務(wù)算業(yè)務(wù)。本行異地人民幣匯款、跨行人民幣匯款、本行異地人民幣匯款、跨行人民幣匯款、個(gè)人速匯款均可辦理個(gè)人速匯款均可辦理個(gè)人結(jié)算套餐個(gè)人結(jié)算套餐。協(xié)議的簽約、。協(xié)議的簽約、查詢和終止，均在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。查詢和終止，均在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。 相關(guān)說(shuō)明和要求見正在使用的資料庫(kù)。相關(guān)說(shuō)明和要求見正在使用的資料庫(kù)。第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算 （補(bǔ)充內(nèi)容）個(gè)人中間業(yè)務(wù)（補(bǔ)

46、充內(nèi)容）個(gè)人中間業(yè)務(wù) 個(gè)人中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用個(gè)人中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以中間人的身份替?zhèn)€人客戶辦理自己的資財(cái)，以中間人的身份替?zhèn)€人客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的特征：商業(yè)銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的特征： （1）服務(wù)與資金的分離性服務(wù)與資金的分離性 （2）業(yè)務(wù)范圍的廣闊性業(yè)務(wù)范圍的廣闊性 （3）以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù) （4）以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲得收益以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲得收益第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算 個(gè)人

47、中間業(yè)務(wù)種類：個(gè)人中間業(yè)務(wù)種類： （1 1）個(gè)人結(jié)算）個(gè)人結(jié)算 （2 2）代理業(yè)務(wù)）代理業(yè)務(wù)（代發(fā)工資、代理收付款2010-2013文件2012工銀辦發(fā)2012945號(hào)關(guān)于印發(fā)代收代付業(yè)務(wù)管理規(guī)定（2012年版）的通知.doc、代理個(gè)人保管業(yè)務(wù)、代理個(gè)人基金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)） （3 3）個(gè)人外匯中間業(yè)務(wù)）個(gè)人外匯中間業(yè)務(wù)（個(gè)人結(jié)匯、購(gòu)匯、個(gè)人外匯買賣） （4 4）信息咨詢業(yè)務(wù)）信息咨詢業(yè)務(wù)（個(gè)人資信證明） 第二章第二章 個(gè)人存款及結(jié)算個(gè)人存款及結(jié)算代理收費(fèi)業(yè)務(wù)的繳費(fèi)渠道（三種形式）代理收費(fèi)業(yè)務(wù)的繳費(fèi)渠道（三種形式） （1）委托批量代扣：）委托批量代扣： 客戶在柜面簽定委客戶在柜面簽定委托協(xié)議，銀

48、行自動(dòng)為其辦理各項(xiàng)費(fèi)用的繳納；托協(xié)議，銀行自動(dòng)為其辦理各項(xiàng)費(fèi)用的繳納； （2）現(xiàn)金繳費(fèi)：）現(xiàn)金繳費(fèi)： 客戶可以用現(xiàn)金直接在客戶可以用現(xiàn)金直接在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行繳費(fèi)；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行繳費(fèi)； （3）自助繳費(fèi)：客戶可以通過(guò)電話銀行、）自助繳費(fèi)：客戶可以通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行和多媒體自助終端進(jìn)行繳費(fèi)。網(wǎng)上銀行和多媒體自助終端進(jìn)行繳費(fèi)。第三章第三章 個(gè)人借記卡個(gè)人借記卡 第一節(jié)第一節(jié) 借記卡基礎(chǔ)知識(shí)借記卡基礎(chǔ)知識(shí) 銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的金融工具。銀行卡按是否具或部分功能的金融工具

49、。銀行卡按是否具有消費(fèi)信用功能可以分為信用卡、借記卡有消費(fèi)信用功能可以分為信用卡、借記卡兩大類，其中信用卡又可分為貸記卡和準(zhǔn)兩大類，其中信用卡又可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。我行發(fā)行的銀行卡統(tǒng)一命名貸記卡兩類。我行發(fā)行的銀行卡統(tǒng)一命名為牡丹卡。為牡丹卡。 （詳細(xì)內(nèi)容略）第三章第三章 個(gè)人借記卡個(gè)人借記卡 1、借記卡的概念及卡種借記卡的概念及卡種 （P P5858） 牡丹借記卡是由工商銀行發(fā)行的，持卡人牡丹借記卡是由工商銀行發(fā)行的，持卡人以個(gè)人存款賬戶為依托，先存款后消費(fèi)（或取以個(gè)人存款賬戶為依托，先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），不具有透支功能的銀行卡?，F(xiàn)），不具有透支功能的銀行卡。 它包括：牡丹工銀財(cái)富

50、卡、牡丹理財(cái)金賬它包括：牡丹工銀財(cái)富卡、牡丹理財(cái)金賬戶卡和牡丹靈通卡戶卡和牡丹靈通卡e時(shí)代以及各類聯(lián)名借記卡，時(shí)代以及各類聯(lián)名借記卡，具有消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、存取現(xiàn)金和投資理具有消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、存取現(xiàn)金和投資理財(cái)?shù)裙δ?，可在工商銀行柜面、特約單位和銀財(cái)?shù)裙δ埽稍诠ど蹄y行柜面、特約單位和銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)等聯(lián)網(wǎng)終端上使用。聯(lián)成員機(jī)構(gòu)等聯(lián)網(wǎng)終端上使用。第三章第三章 個(gè)人借記卡個(gè)人借記卡2、借記卡的卡版借記卡的卡版 （1 1）借記卡三類卡樣：牡丹工銀財(cái)富卡、牡）借記卡三類卡樣：牡丹工銀財(cái)富卡、牡丹理財(cái)金賬戶卡和牡丹靈通卡丹理財(cái)金賬戶卡和牡丹靈通卡 P P5858； （2 2）各類借記卡的基本特點(diǎn)、卡

51、內(nèi)賬戶及核）各類借記卡的基本特點(diǎn)、卡內(nèi)賬戶及核算要求；算要求； （3 3）借記卡賬戶調(diào)入、調(diào)出：辦理時(shí)須提供借記卡賬戶調(diào)入、調(diào)出：辦理時(shí)須提供相關(guān)借記卡以及持卡人身份證件。調(diào)入賬戶的還相關(guān)借記卡以及持卡人身份證件。調(diào)入賬戶的還需提供調(diào)入賬戶的存單（折）或卡。若委托他人需提供調(diào)入賬戶的存單（折）或卡。若委托他人辦理的，還須提供代理人有效身份證件。辦理的，還須提供代理人有效身份證件。第三章第三章 個(gè)人借記卡個(gè)人借記卡 第二節(jié)第二節(jié) 借記卡境內(nèi)使用借記卡境內(nèi)使用 1、卡片申辦：有效身份證件、多幣種賬戶、自愿卡片申辦：有效身份證件、多幣種賬戶、自愿遵守借記卡章程?？梢源k?？ㄆl(fā)行對(duì)象遵守借記卡章程。

52、可以代辦?？ㄆl(fā)行對(duì)象: :分分為三類個(gè)人群體。為三類個(gè)人群體。 2、卡片使用：基本功能、刷卡消費(fèi)、銀聯(lián)跨行有卡片使用：基本功能、刷卡消費(fèi)、銀聯(lián)跨行有卡自助消費(fèi)和代付業(yè)務(wù)?？ㄗ灾M(fèi)和代付業(yè)務(wù)。P61 第三節(jié)至第六節(jié)第三節(jié)至第六節(jié) 借記卡境外使用、密碼使用、換卡、借記卡境外使用、密碼使用、換卡、銷卡銷卡 P62-66第四章第四章 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)第一節(jié)第一節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)（基礎(chǔ)知識(shí)（P69） 1、相關(guān)概念相關(guān)概念 （1）外匯）外匯 （2）外匯管理）外匯管理 （3）匯率）匯率 （4 4）境內(nèi)（外）個(gè)人、直系親屬境內(nèi)（外）個(gè)人、直系親屬 2、外幣儲(chǔ)蓄、外幣儲(chǔ)蓄 （1）儲(chǔ)蓄對(duì)象：在我行辦理外匯存

53、取款業(yè)）儲(chǔ)蓄對(duì)象：在我行辦理外匯存取款業(yè)務(wù)的交易主體，即境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人。務(wù)的交易主體，即境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人。 （2）儲(chǔ)蓄種類：活期、定期、七天通知存）儲(chǔ)蓄種類：活期、定期、七天通知存款?？?。 （3）外幣幣種：目前開辦九種，分為大幣）外幣幣種：目前開辦九種，分為大幣種、小幣種和其他幣種。種、小幣種和其他幣種。 第四章第四章 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 3、賬戶管理賬戶管理 （1）外幣賬戶類型：分為經(jīng)常項(xiàng)目賬戶外幣賬戶類型：分為經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。和資本項(xiàng)目賬戶。（補(bǔ)充資料（補(bǔ)充資料P57) ) （2）存款、取款和同城轉(zhuǎn)賬相關(guān)規(guī)定存款、取款和同城轉(zhuǎn)賬相關(guān)規(guī)定（已在存取款業(yè)務(wù)規(guī)定敘述，身份

54、證明材料見表2-4-1） （3）見證業(yè)務(wù)見證業(yè)務(wù)文件文件跨境個(gè)人金融服務(wù)手冊(cè)跨境個(gè)人金融服務(wù)手冊(cè)（完整版）（完整版）.doc 第四章第四章 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 第二節(jié)第二節(jié) 外匯匯款（外匯匯款（P71） 1、匯出匯款：分為境內(nèi)、境外和個(gè)人零扣費(fèi)業(yè)、匯出匯款：分為境內(nèi)、境外和個(gè)人零扣費(fèi)業(yè)務(wù)三種。務(wù)三種。 2、匯入?yún)R款：分為境內(nèi)（同城和異地）、境外、匯入?yún)R款：分為境內(nèi)（同城和異地）、境外和預(yù)結(jié)匯匯款三種。和預(yù)結(jié)匯匯款三種。 3、速匯金：是國(guó)際速匯金公司通過(guò)其全球網(wǎng)絡(luò)、速匯金：是國(guó)際速匯金公司通過(guò)其全球網(wǎng)絡(luò)辦理的一種境外對(duì)私快速匯款業(yè)務(wù)。接受境外匯款辦理的一種境外對(duì)私快速匯款業(yè)務(wù)。接受境外匯款

55、業(yè)務(wù)，境內(nèi)匯款不辦理。業(yè)務(wù)，境內(nèi)匯款不辦理。文件文件代理速匯金直接入代理速匯金直接入賬業(yè)務(wù)賬業(yè)務(wù).doc第四章第四章 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 第三節(jié)第三節(jié) 結(jié)售匯業(yè)務(wù)結(jié)售匯業(yè)務(wù)（P79） 1、相關(guān)概念：結(jié)匯、售匯相關(guān)概念：結(jié)匯、售匯 2、結(jié)售匯報(bào)價(jià)結(jié)售匯報(bào)價(jià) 3、結(jié)售匯業(yè)務(wù)處理及相關(guān)規(guī)定結(jié)售匯業(yè)務(wù)處理及相關(guān)規(guī)定 第四節(jié)第四節(jié) 外幣票據(jù)及其他業(yè)務(wù)外幣票據(jù)及其他業(yè)務(wù)（P76） 外幣旅行支票、簽發(fā)外幣匯票、外幣光票托外幣旅行支票、簽發(fā)外幣匯票、外幣光票托收、攜帶外幣現(xiàn)鈔出境、代理個(gè)人境外消費(fèi)退收、攜帶外幣現(xiàn)鈔出境、代理個(gè)人境外消費(fèi)退稅業(yè)務(wù)。稅業(yè)務(wù)。 第五章第五章 資信通及服務(wù)星級(jí)資信通及服務(wù)星級(jí)

56、第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人資信通個(gè)人資信通（P84） 個(gè)人資信證明業(yè)務(wù)是指我行為客戶出具的資個(gè)人資信證明業(yè)務(wù)是指我行為客戶出具的資信證明書，如實(shí)證明其在我行的金融資產(chǎn)數(shù)量及信證明書，如實(shí)證明其在我行的金融資產(chǎn)數(shù)量及與我行業(yè)務(wù)往來(lái)的情況。與我行業(yè)務(wù)往來(lái)的情況。 個(gè)人資信證明書，不表明對(duì)委托人的任何債個(gè)人資信證明書，不表明對(duì)委托人的任何債務(wù)或責(zé)任提供擔(dān)保，不能作為取款或融資的依據(jù)，務(wù)或責(zé)任提供擔(dān)保，不能作為取款或融資的依據(jù)，不得轉(zhuǎn)讓和作為擔(dān)保物，也不得運(yùn)用其進(jìn)行欺詐不得轉(zhuǎn)讓和作為擔(dān)保物，也不得運(yùn)用其進(jìn)行欺詐等非法活動(dòng)。等非法活動(dòng)。 個(gè)人資信證明辦理的條件、賬戶處理的方式個(gè)人資信證明辦理的條件、賬戶處理的方

57、式（凍結(jié)）、證明的種類（凍結(jié)）、證明的種類（11種）及內(nèi)容等。種）及內(nèi)容等。第五章第五章 資信通及服務(wù)星級(jí)資信通及服務(wù)星級(jí) 第二節(jié)第二節(jié) 服務(wù)星級(jí)服務(wù)星級(jí) 1、網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù) 工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的基本原則：工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的基本原則： 客戶分層、服務(wù)分類、功能分區(qū)、客戶分層、服務(wù)分類、功能分區(qū)、效率至上效率至上第五章第五章 資信通及服務(wù)星級(jí)資信通及服務(wù)星級(jí) 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)區(qū)域劃分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)區(qū)域劃分（補(bǔ)充教材P74） （1）自助服務(wù)區(qū)；）自助服務(wù)區(qū)； （2）營(yíng)銷咨詢區(qū)；）營(yíng)銷咨詢區(qū)； （3）現(xiàn)金服務(wù)區(qū)）現(xiàn)金服務(wù)區(qū) ； （4）非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)；）非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)； （

58、5）理財(cái)服務(wù)區(qū)）理財(cái)服務(wù)區(qū) 。 第五章第五章 資信通及服務(wù)星級(jí)資信通及服務(wù)星級(jí)2、個(gè)人客戶市場(chǎng)定位與客戶統(tǒng)一視圖個(gè)人客戶市場(chǎng)定位與客戶統(tǒng)一視圖 個(gè)人客戶細(xì)分：個(gè)人客戶細(xì)分： 私人銀行客戶：季度日均金融資產(chǎn)在私人銀行客戶：季度日均金融資產(chǎn)在800萬(wàn)元（含）萬(wàn)元（含）人民幣以上；人民幣以上； 高端客戶：季度日均金融資產(chǎn)高端客戶：季度日均金融資產(chǎn)100萬(wàn)元（含）萬(wàn)元（含）800萬(wàn)元；萬(wàn)元； 中端客戶：季度日均金融資產(chǎn)中端客戶：季度日均金融資產(chǎn)5萬(wàn)元（含）萬(wàn)元（含）100萬(wàn)萬(wàn)元；元； 潛力客戶：季度日均金融資產(chǎn)潛力客戶：季度日均金融資產(chǎn)5萬(wàn)元以下，大學(xué)及萬(wàn)元以下，大學(xué)及以上受教育程度且年齡在以上受教育

59、程度且年齡在1628歲之間；歲之間； 普通客戶：季度日均金融資產(chǎn)普通客戶：季度日均金融資產(chǎn)5千元以下，大學(xué)以千元以下，大學(xué)以下受教育程度或年齡下受教育程度或年齡28歲以上。歲以上。第五章第五章 資信通及服務(wù)星級(jí)資信通及服務(wù)星級(jí)3、個(gè)人客戶市場(chǎng)定位：、個(gè)人客戶市場(chǎng)定位： 綜合市場(chǎng)規(guī)模、盈利潛力、經(jīng)營(yíng)資源和經(jīng)綜合市場(chǎng)規(guī)模、盈利潛力、經(jīng)營(yíng)資源和經(jīng)營(yíng)能力、市場(chǎng)環(huán)境等因素，工商銀行個(gè)人客戶營(yíng)能力、市場(chǎng)環(huán)境等因素，工商銀行個(gè)人客戶市場(chǎng)定位為市場(chǎng)定位為“定位中端，競(jìng)爭(zhēng)高端，培育潛定位中端，競(jìng)爭(zhēng)高端，培育潛力力”。 “定位中端定位中端”，就是意味著個(gè)人金融業(yè)務(wù)，就是意味著個(gè)人金融業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群是個(gè)人中端客戶，

60、個(gè)人金融資產(chǎn)目標(biāo)客戶群是個(gè)人中端客戶，個(gè)人金融資產(chǎn)20萬(wàn)元（含）以上的理財(cái)金帳戶是其優(yōu)質(zhì)客戶主萬(wàn)元（含）以上的理財(cái)金帳戶是其優(yōu)質(zhì)客戶主體，也是營(yíng)銷個(gè)人金融產(chǎn)品和提供附加金融服體，也是營(yíng)銷個(gè)人金融產(chǎn)品和提供附加金融服務(wù)的目標(biāo)客戶。務(wù)的目標(biāo)客戶。第五章第五章 資信通及服務(wù)星級(jí)資信通及服務(wù)星級(jí) 理財(cái)金帳戶理財(cái)金帳戶 概念：是工商銀行向個(gè)人客戶提供的貴賓概念：是工商銀行向個(gè)人客戶提供的貴賓理財(cái)服務(wù)，其介質(zhì)為理財(cái)金帳戶卡，該卡具有理財(cái)服務(wù)，其介質(zhì)為理財(cái)金帳戶卡，該卡具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、投資理財(cái)?shù)裙δ?，是工存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、投資理財(cái)?shù)裙δ?，是工商銀行客戶的貴賓身份證明。商銀行客戶的貴賓身份證明。 目