厚澤國信開放日課件

1、厚澤國信沈陽分公司 理財(cái)說明會溫馨提示為了營造良好的會議秩序，為了營造良好的會議秩序，請將您手機(jī)調(diào)為靜音請將您手機(jī)調(diào)為靜音為了營造良好的會議環(huán)境，為了營造良好的會議環(huán)境，勞煩您請勿吸煙勞煩您請勿吸煙3張守彬張守彬 Will.Zhang 2007.7 成為共產(chǎn)黨員成為共產(chǎn)黨員 理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃師 近近10年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?zāi)甑慕鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn) 厚澤國信厚澤國信-首席執(zhí)行官首席執(zhí)行官CEO 厚澤國信厚澤國信- 全國首席講師全國首席講師座右銘：座右銘： 用自己的真誠以及專用自己的真誠以及專業(yè)的理財(cái)服務(wù)贏得客業(yè)的理財(cái)服務(wù)贏得客戶的信任及認(rèn)可戶的信任及認(rèn)可蒜你狠、姜你軍、豆你玩、蘋什么、油它去為什么要理財(cái)通

2、貨膨脹和負(fù)利率時(shí)代的來臨當(dāng)我們看到這幾個(gè)近幾年流行的詞語時(shí)，我們大家都是會心一笑，也透著無奈。為什么？因?yàn)槲覀兠媾R著一個(gè)最大的問題通貨膨脹。而就是這個(gè)讓我們手中的人民幣貶值、財(cái)富貶值，生活質(zhì)量和幸福感也在不斷的下降，我們究竟該如何面對呢？中國銀行人民幣存款利率表中國銀行人民幣存款利率表 6月月CPI 2.3%（食品價(jià)格上漲（食品價(jià)格上漲3.7%;水產(chǎn)品水產(chǎn)品上漲上漲4.0%;鮮果上漲鮮果上漲19.8%）城鄉(xiāng)居民及單位存款 （一）活期0.35（二）定期 三個(gè)月三個(gè)月2.60半年半年2.80一年一年3.00二年二年3.75三年三年4.25五年五年4.752.7%保障優(yōu)勢劣勢 靈活收益水平較低永遠(yuǎn)單

3、利累積只能短期規(guī)劃利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)提前支取成本承擔(dān)稅收成本無法資產(chǎn)轉(zhuǎn)移無法資產(chǎn)保護(hù)- -選擇銀行存款、理財(cái)?shù)姆治隽?xí)慣正確目前這么高的通脹目前這么高的通脹這么低的這么低的存款存款利率利率我們的財(cái)富怎么能夠保值？！不能保值，哪還能談什么增值！存銀行是不是正確和明智的理財(cái)選擇呢？！問題我們究竟該如何理財(cái)呢？我們究竟該如何理財(cái)呢？作為理財(cái)客戶投資時(shí)最關(guān)注哪些方面？收益收益安全安全時(shí)間時(shí)間理財(cái)要做什么工資收入工資收入投資收入投資收入開源開源收入收入節(jié)流節(jié)流支出支出消費(fèi)消費(fèi)貸款貸款醫(yī)療醫(yī)療更合理的消費(fèi)、儲蓄、投資規(guī)劃。更合理的消費(fèi)、儲蓄、投資規(guī)劃。財(cái)富財(cái)富當(dāng)今中國 家庭理財(cái)專家建議 1234 法則 存銀行存銀

4、行（月收入的3倍以上或6個(gè)月的生活開支）10%20%30%40% 購房，債券購房，債券基金股票基金股票固定收益類理財(cái)固定收益類理財(cái) 辦理保險(xiǎn)辦理保險(xiǎn)（根據(jù)長期投資收益可增減10%） 日常消費(fèi)日常消費(fèi)12 厚澤國信理財(cái)模式厚澤國信理財(cái)模式和其他公司的收益對比和其他公司的收益對比產(chǎn)品年收益流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)級別一年期定期存款3.00% -一年期國債3%左右 -銀行理財(cái)產(chǎn)品4%-6% 厚澤國信理財(cái)模式13.5%以上 保值決戰(zhàn)CPI 增值趕超GDP厚澤貸集團(tuán)的框架圖厚澤貸集團(tuán)的框架圖北京厚澤貸投資管理有限公司北京厚澤貸投資管理有限公司厚澤貸厚澤貸隸屬于中央財(cái)經(jīng)大學(xué)科技園，是由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)重點(diǎn)支持孵化，并由中央

5、財(cái)經(jīng)大學(xué)校友聯(lián)合組建創(chuàng)辦的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。公司依托中央財(cái)經(jīng)大學(xué)雄厚的科技金融研發(fā)背景以及豐富的金融財(cái)經(jīng)資源，成為集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微借款咨詢服務(wù)與交易促成等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)。我們致力于為客戶提供全方位、高效率、個(gè)性化的財(cái)富管理與資金融通服務(wù)，并為最終實(shí)現(xiàn)普惠金融做出貢獻(xiàn)。 公司名稱： 厚澤貸 外文名稱： HOUZEDAI 總部地點(diǎn)： 北京 注冊資本金： 5000萬 公司性質(zhì)： 民營 經(jīng)營范圍： 財(cái)富管理，P2P理財(cái)，信用審核 厚澤國信厚澤國信厚澤國信是厚澤貸旗下一子公司，厚澤國信是厚澤貸旗下一子公司，精通金融風(fēng)險(xiǎn)評估、政策法規(guī)

6、的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)、幫助小微企業(yè)主、工薪階層和學(xué)生建立信用體制，釋放信用價(jià)值，幫助解決創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、消費(fèi)和教育所需的資金問題。同時(shí)厚澤國信專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)還為大眾富裕人群和高凈值人群提供全方位的理財(cái)規(guī)劃與財(cái)富管理顧問服務(wù)。以客戶的理財(cái)需求為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)等因素為其量身定制理財(cái)方案，優(yōu)選多元化理財(cái)模式，幫助客戶抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人及家庭資產(chǎn)的保值、增值，全面改善人們的理財(cái)方式及生活品質(zhì). 公司名稱： 厚澤國信 外文名稱： HOUZE CREDIT 總部地點(diǎn)： 北京 注冊資本金： 5000萬 公司性質(zhì)： 民營 經(jīng)營范圍： 財(cái)富管理，P2P理財(cái)，信用審核厚

7、澤國信LOGO含義 LOGO釋義：釋義：厚澤的本意為“厚德載物、澤利萬家”。厚澤Logo由山水組成，上半部分為“山”，下半部分為“水”；同時(shí)Logo的上半部分是“厚”字，下半部分是“澤”字。Logo背面的圓形是旭日，象征著企業(yè)如旭日般積極熱烈、蒸蒸日上；Logo上半部分的山峰是方形，配合背面的圓形，寓意是天圓地方，乃宇宙之本。Logo的“澤”字添了一點(diǎn)，如魚得水，生機(jī)勃勃。Logo兩端沒有密封，象征著水流的源源不斷，細(xì)水長流。厚澤國信的信仰是“普惠金融”，希望這一山一水能夠與我們一起實(shí)現(xiàn)普惠之路。厚澤普惠厚澤普惠 厚澤普惠信息咨詢（北京）有限公司（簡稱“厚澤普惠”），作為中國知名的小微借款咨詢

8、服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)，公司致力于為社會各階層高成長性人群，即小微企業(yè)主、工薪階層、大學(xué)生和農(nóng)戶，提供快捷方便的普惠金融服務(wù)。厚澤普惠為個(gè)人客戶推薦廣泛的借款資金來源渠道，進(jìn)行合理全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，量身設(shè)計(jì)最優(yōu)的借款解決方案，同時(shí)為客戶和合作伙伴提供行業(yè)研究、創(chuàng)業(yè)咨詢、培訓(xùn)、渠道拓展、融資等一系列增值服務(wù)，為他們的發(fā)展成長提供助力。 厚澤普惠擁有來自金融服務(wù)行業(yè)和信貸行業(yè)的資深專家管理團(tuán)隊(duì)，目前已經(jīng)幫助數(shù)萬高成長性人群獲得資金支持，用以改變自己的生產(chǎn)和生活，實(shí)現(xiàn)信用的價(jià)值。厚澤普誠厚澤普誠 厚澤普誠信用管理（北京）有限公司（簡稱“厚澤普誠”）作為厚澤貸公司旗下獨(dú)立品牌，公司總部位于北京，是中國知名的從事信

9、用信息咨詢、信用風(fēng)險(xiǎn)評估與管理的專業(yè)性服務(wù)機(jī)構(gòu)。 厚澤普誠擁有一支上百人規(guī)模的精通貸款融資、法律法規(guī)等相關(guān)知識的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)以全球領(lǐng)先的信用管理理念和技術(shù)，將風(fēng)險(xiǎn)決策管理體系、市場營銷策劃體系、逾期欠賬催收體系、后臺賬務(wù)服務(wù)體系整合成為P2P個(gè)人小額信貸信息咨詢服務(wù)平臺，采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)體系，并結(jié)合在本土7年的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為平臺借貸兩端的客戶提供風(fēng)險(xiǎn)評估、信息匹配、風(fēng)險(xiǎn)控制、匯款監(jiān)督、財(cái)富管理等一體化信用增值解決方案，用專業(yè)實(shí)力為客戶規(guī)劃未來，讓客戶感受無處不在的高品質(zhì)服務(wù)，共同實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造財(cái)富、保管財(cái)富、增值財(cái)富、享受財(cái)富、傳承財(cái)富的美好愿景。固定類理財(cái)模式 厚澤國信個(gè)人對個(gè)人厚澤

10、國信個(gè)人對個(gè)人 貸款服務(wù)平臺貸款服務(wù)平臺信用審核、風(fēng)險(xiǎn)評估他們是誰？他們是誰？ 中小微企業(yè)主 白領(lǐng)及高端人士平臺提供的服務(wù)平臺提供的服務(wù) 信用審核 制定貸款計(jì)劃 匹配借貸需求 還款管理 信用教育他們是誰？他們是誰？ 中產(chǎn)階級 高端人士厚澤國信引進(jìn)國外領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)審核及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，通過多年摸索將其完善并適用于中國實(shí)際國情，形成了一整套貫穿于前期咨詢、貸前審核、貸后跟進(jìn)、回款管理的全面而嚴(yán)密的服務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，最大保證出借人資金的安全。風(fēng)險(xiǎn)保障體系風(fēng)險(xiǎn)保障體系厚澤國信創(chuàng)新理財(cái)模式的安全性保障資金安全的六大防火墻風(fēng)險(xiǎn)保風(fēng)險(xiǎn)保障體系障體系嚴(yán)格的嚴(yán)格的審核流審核流程程法律法律保障保障抵押抵押管理管

11、理體系體系資金資金分散分散還款還款風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)金金公開公開透明透明一、法律保障一、法律保障民間借貸是一種民事法律行為，行為人在具有完全民事行為能力（即年滿18周歲，且不存在足以影響自身行為的精神疾病的情形）、意思表示真實(shí)，借款合同符合法律、行政法規(guī)規(guī)定，則該借款合同完全受到合同法等法律的保護(hù)。 民法通則 民間借貸平臺合同法第二十三章“居間合同”第四百二十四條明確規(guī)定“居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同?！逼脚_作為居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。貸款中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。

12、2012年3月，溫家寶總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江溫州設(shè)立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。溫州市隨后出臺了關(guān)于進(jìn)一步加快溫州地方金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的意見及具體實(shí)施方案，成立溫州民間借貸登記服務(wù)中心是落實(shí)相關(guān)方案的舉措之一。國家認(rèn)可并做出保護(hù)民間借貸而采取的具體行動(dòng)。溫州民間借貸登記服務(wù)中心成立溫州民間借貸登記服務(wù)中心成立電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款二、對借款人嚴(yán)格的審核流程身份身份證明證明工作工作證明證明住址住址證明證明信用信用報(bào)告報(bào)告房產(chǎn)房產(chǎn)證明證明收入收入證明證明電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款對借款人嚴(yán)格的審核流程專業(yè)完善的運(yùn)作體系參加面審的至少有兩位厚澤貸代

13、表，以避免主觀判斷的傾向性面審電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款對借款人嚴(yán)格的審核流程調(diào)查專業(yè)完善的運(yùn)作體系電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款對借款人嚴(yán)格的審核流程電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款對借款人嚴(yán)格的流程 商品房（商品房（2020年內(nèi)的）、別墅（年內(nèi)的）、別墅（2020年內(nèi)的）年內(nèi)的） 須提供第二居所證明須提供第二居所證明 有穩(wěn)定收入有穩(wěn)定收入 有合法貸款用途有合法貸款用途 有還款意愿有還款意愿 有較高的還款能力有較高的還款能力三、抵押管理體系三、抵押管理體系作為保障出借人資金安全的有力措施作為保障出借人資金安全的有力措施最高可貸評估價(jià)值的最高可貸評估價(jià)值的6 6

14、成成房屋抵押貸（北京房源）預(yù)估值的40%50%車輛質(zhì)押預(yù)估值的20%30%房產(chǎn)類抵押審核：房產(chǎn)類抵押審核： 初審初審個(gè)人征信查詢法院查詢抵押物查檔 客戶本人持身份證到中國人民銀行打印征信報(bào)告 登錄“中國法院網(wǎng)”查詢相關(guān)信息 房屋-建委查詢初審初審?fù)ㄟ^實(shí)地調(diào)查風(fēng)控委員會出具終審意見簽合同簽合同抵押過戶抵押過戶 房產(chǎn)局房產(chǎn)局最強(qiáng)有力的保障出借人的資金安全最強(qiáng)有力的保障出借人的資金安全！ 四、資金分散出借雙向打散，保障資金安全平均每人100000元出借資金出借資金500000元元5個(gè)借款人個(gè)借款人按月等額本息還款五、還款風(fēng)險(xiǎn)金專用賬戶先行賠付機(jī)制，保障出借人的資金安全風(fēng)險(xiǎn)金賬戶按月計(jì)提2%的款項(xiàng)為專

15、款專用，用于補(bǔ)償投資人可能存在的潛在回款（本金和利息）損失，保障客戶的資金安全。提交材料提交材料不良催收不良催收背景調(diào)查背景調(diào)查電話面審電話面審回款管理回款管理申請貸款申請貸款不良貸款率 1%技術(shù)核心技術(shù)核心終審批貸終審批貸循環(huán)貸：循環(huán)貸：信信 用用 有有 價(jià)價(jià)債權(quán)列表債權(quán)列表了解每筆借出款項(xiàng)的借款人信息可根據(jù)自己的意愿對厚澤推薦的借款人進(jìn)行選擇收款確認(rèn)書賬單（每月賬單（每月30號）號）隨時(shí)掌握出借資金的回收情況及時(shí)了解當(dāng)前的資產(chǎn)增值情況投資人每月均會在固定時(shí)間收到債權(quán)列表及賬單六、公開透明的理財(cái)過程六、公開透明的理財(cái)過程 靈活自主的投資方式靈活自主的投資方式多種個(gè)性化理財(cái)模式可供選擇產(chǎn)品名稱

16、產(chǎn)品名稱年化收益年化收益封閉期封閉期出借金額出借金額模式特點(diǎn)模式特點(diǎn)年年盈穩(wěn)健13.5%1年10萬以上本息循環(huán)出借方式獲得較高收益，適合中長線月息通穩(wěn)健12.5%1年10萬以上每月回收利息，本金繼續(xù)出借，適合中長線月滿盈固定8%1個(gè)月10萬固定收益 期限靈活季度盈固定9%3個(gè)月10-30萬雙季豐固定10%6個(gè)月10-30萬厚澤通固定14.5%24個(gè)月10-30萬年年盈年年盈預(yù)期年收益約預(yù)期年收益約 13.5%13.5% 本利回收方式：本金和復(fù)利同時(shí)回收本利回收方式：本金和復(fù)利同時(shí)回收張先生擔(dān)心自己辛苦掙來的積蓄將來會貶值，在厚澤國信的理財(cái)經(jīng)理推薦后張先生擔(dān)心自己辛苦掙來的積蓄將來會貶值，在厚澤

17、國信的理財(cái)經(jīng)理推薦后，選擇了，選擇了“年年盈年年盈”，一次性投資，一次性投資100100萬元，如果年收益為萬元，如果年收益為13.5%13.5%投資時(shí)間投資時(shí)間到期資產(chǎn)價(jià)值到期資產(chǎn)價(jià)值資產(chǎn)增值額資產(chǎn)增值額增長比例增長比例第二年第二年128822528822528.80%第五年第五年188355988355988.35%第一年第一年113500013500013.50%第十年第十年35477952547795255%47400萬厚澤國信理財(cái)規(guī)劃師的建議，首付厚澤國信理財(cái)規(guī)劃師的建議，首付100100萬，其余萬，其余300300萬向銀行申請按揭貸款，將萬向銀行申請按揭貸款，將300300萬資金投萬

18、資金投資了厚澤國信的資了厚澤國信的“月息通月息通” ” ，每月返給理財(cái)客戶，每月返給理財(cái)客戶1.04%1.04%的收益的收益(31200(31200元），不但輕松還完每元），不但輕松還完每月房貸（月房貸（26215.7526215.75元元, ,按照貸款利率按照貸款利率6.59%6.59%），每月還有），每月還有4984.254984.25元的盈余。那元的盈余。那1515年以后，我們年以后，我們還完銀行貸款了。而那時(shí)我們看下財(cái)富價(jià)值。還完銀行貸款了。而那時(shí)我們看下財(cái)富價(jià)值。月息通李先生現(xiàn)有閑散資金400萬，本計(jì)劃一次性買一套房產(chǎn)，如果這樣，李先生用400萬換取了一套房產(chǎn)，不論市場、貨幣如何變化

19、，李先生最終也只有這套房產(chǎn)。一套房產(chǎn)100萬一套房產(chǎn)300本金每月還完銀行的盈余15年以后一套房產(chǎn)300萬本金+89.72萬元固定理財(cái)模式-案例分享投入10萬元厚澤國厚澤國信利率信利率厚澤國信厚澤國信利息利息銀行利息銀行利息金額金額銀行利率銀行利率差額倍數(shù)差額倍數(shù)月滿盈8%666.67元127.42元1.529%5.2倍季度盈9%2250元650元2.6%3.5倍雙季豐10%5000元1400元2.8%3.6倍厚澤通14.5%29000元6000元3%4.8倍企業(yè)動(dòng)態(tài)企業(yè)動(dòng)態(tài) 2013年公司的首席顧問李永壯老師在日本大阪大學(xué)演說厚澤國信理財(cái)模式合作銀行合作銀行51 戰(zhàn)略合作機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作機(jī)構(gòu)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中央財(cái)經(jīng)大學(xué) 中國金融創(chuàng)新研究院中國金融創(chuàng)新研究院德盛昌慈善基金會德盛昌慈善基金會北京融信控股北京融信控股現(xiàn)場認(rèn)購預(yù)約獎(jiǎng)勵(lì)現(xiàn)場認(rèn)購預(yù)約獎(jiǎng)勵(lì)第一檔：現(xiàn)場認(rèn)購金額第一檔：現(xiàn)場認(rèn)購金額10萬萬29萬的客戶朋友即可獲：萬的客戶朋友即可獲：價(jià)值價(jià)值399元元 榮事達(dá)豆?jié){機(jī)一臺榮