商業(yè)銀行信貸有權(quán)審批人管理辦法

1、商業(yè)銀行信貸有權(quán)審批人管理辦法第一章總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)我行信貸有權(quán)審批人管理，規(guī)范決策行為，提高決策質(zhì)量和 效率，依據(jù)杭州聯(lián)合銀行主發(fā)起村鎮(zhèn)銀行信貸有權(quán)審批人管理指導(dǎo)意見、關(guān)于加強(qiáng) 主發(fā)起村鎮(zhèn)銀行授權(quán)管理的函等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱信貸有權(quán)審批人是指我行高級(jí)管理層外，依據(jù)轉(zhuǎn)授權(quán)而對(duì)一定 范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)擁有授用信審批權(quán)限的人員。第三條 本辦法對(duì)信貸有權(quán)審批人的準(zhǔn)入、日常管理和評(píng)價(jià)進(jìn)行規(guī)范，同時(shí)根據(jù)綜 合評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)信貸有權(quán)審批人實(shí)施差異化和動(dòng)態(tài)調(diào)整。第二章組織管理第四條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)信貸有權(quán)審批人管理機(jī)制建設(shè)，負(fù)責(zé)督導(dǎo)對(duì)信貸有權(quán)審批 人進(jìn)行有效管理，督查信貸有權(quán)審批人的管理

2、效果并提出整改意見。第五條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)我行信貸有權(quán)審批人準(zhǔn)入、評(píng)價(jià)、監(jiān)督、調(diào)整和問責(zé)管理。第三章任職條件第六條信貸有權(quán)審批人必須滿足以下基本任職條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；（四）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；（五）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)??；（六）客觀、公正、獨(dú)立地行使審批權(quán)：（七）具有審批所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；（八）履行對(duì)我行的忠實(shí)和勤勉義務(wù)。第七條信貸有權(quán)審批人除應(yīng)具備基本任職條件外，還必須同時(shí)具備以下條件：（一）擁有大專及以上學(xué)歷，入職我行至少滿1年；（二）具有與工作崗位相適應(yīng)的業(yè)務(wù)水平、工作經(jīng)歷、從事信貸工作至少滿3年;

3、（三）具有與工作崗位相適應(yīng)的從業(yè)資格，通過銀行從業(yè)資格考試的銀行業(yè)法律 法規(guī)與綜合能力以及銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款至少一科；（四）具有與工作崗位相適應(yīng)的專業(yè)技術(shù)職稱，取得經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)等專業(yè)初級(jí) 及以上職稱。（五）主發(fā)起村鎮(zhèn)銀行管理委員會(huì)或我行認(rèn)為必要的其他條件。第八條信貸有權(quán)審批人有下列情形之一的，不得從事信貸業(yè)務(wù)審批工作：（一）有故意或重大過失犯罪記錄的：（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；（三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任， 情節(jié)嚴(yán)重的：（四）指使、參與不配合依法監(jiān)督、檢查或案件查處的；（五）受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰

4、累計(jì)達(dá)到兩次以上的；（六）截至任職條件審核時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包 括不限于在本行的逾期貸款；（七）因違反職業(yè)道徳、操守或者審批工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；（八）主發(fā)起村鎮(zhèn)銀行管理委員會(huì)或我行認(rèn)為必要的其他情形。第四章權(quán)利和責(zé)任第九條信貸有權(quán)審批人擁有以下權(quán)利：（一）對(duì)提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)要求相關(guān)部門和人員解釋說明有關(guān)情況并補(bǔ)充 有關(guān)資料；（二）對(duì)審批中出現(xiàn)的重大疑慮，有權(quán)進(jìn)行核實(shí)查證；（三）對(duì)未按規(guī)定程序辦理的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)拒絕審批；（四）對(duì)提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)獨(dú)立決定貸與不貸，并就額度、期限、利率、 擔(dān)保方式、授信條件等要素提出具體審批指導(dǎo)意見

5、；（五）按照有關(guān)信貸制度規(guī)定擁有的其他權(quán)利。第十條信貸有權(quán)審批人負(fù)有以下責(zé)任：（一）堅(jiān)持原則，秉公辦事，合規(guī)盡職，客觀公正；（-）嚴(yán)格遵守保密紀(jì)律，不得對(duì)外泄露客戶商業(yè)秘密及我行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查 及審議內(nèi)容；（三）正確處理信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，增強(qiáng)服務(wù) 意識(shí)，提高審批工作質(zhì)量和效率：（四）在權(quán)限范圍內(nèi)按規(guī)定承擔(dān)審批責(zé)任，不得越權(quán)或變相越權(quán)審批，不得違反程 序、減少程序或逆程序進(jìn)行決策；（五）不得以任何形式影響信貸調(diào)查人員的調(diào)查意見、審查人員的審查意見及有關(guān) 人員的審議意見；（六）按照有關(guān)信貸制度規(guī)定負(fù)有的其他責(zé)任。第五章 日常管理第十一條準(zhǔn)入管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)信貸有

6、權(quán)審批人實(shí)行準(zhǔn)入管理，建立信貸有權(quán)審批人名單，進(jìn)行任職 條件審核，對(duì)不符合條件的人員不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部認(rèn)為需要對(duì)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中成績(jī)特別突出但不符合條件的人員，或 對(duì)特殊情況而暫不符合條件的人員進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，需提交書面說明，報(bào)告杭州聯(lián)合銀行 村鎮(zhèn)銀行管理部。第十二條培訓(xùn)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)定期對(duì)信貸有權(quán)審批人安排專業(yè)培訓(xùn)和測(cè)試，并公布培訓(xùn)學(xué)時(shí)和測(cè)試 成績(jī)。第十三條述職管理信貸有權(quán)審批人應(yīng)定期或不定期向行高級(jí)管理層就信貸審批工作情況進(jìn)行述職。其中定期述職為書面形式，包括半年度總結(jié)和年度總結(jié)；不定期述職可采用書面或 口頭形式，主要為及時(shí)匯報(bào)與信貸審批工作相關(guān)的重大事項(xiàng)，并提出專業(yè)建議。第十四

7、條監(jiān)督機(jī)制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)通過行為排查、員工家訪、業(yè)務(wù)檢查、內(nèi)部審計(jì)等多種舉措，對(duì)信貸 有權(quán)審批人的履職情況及思想行為動(dòng)態(tài)進(jìn)行監(jiān)督。第十五條動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)根據(jù)信貸有權(quán)審批人的口常工作表現(xiàn)和述職情況，原則上每半年對(duì)信 貸有權(quán)審批人的轉(zhuǎn)授權(quán)進(jìn)行檢視，做適度調(diào)整；原則上每一年度根據(jù)綜合評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì) 信貸有權(quán)審批人的轉(zhuǎn)授權(quán)作調(diào)整。信貸業(yè)務(wù)有權(quán)審批人發(fā)生崗位調(diào)整的，原有審批權(quán)限自動(dòng)終止。第十六條問責(zé)機(jī)制信貸有權(quán)審批人在履行職責(zé)過程中出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，應(yīng)嚴(yán)格按照*員工違規(guī) 行為處分管理辦法及我行相關(guān)制度的要求，進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。信貸業(yè)務(wù)因難以合理預(yù)測(cè)的情形或不可抗因素出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或造成損失，信貸有權(quán)審批

8、人均按制度要求辦理業(yè)務(wù)，勤勉盡職，無(wú)主觀故意，不存在道德風(fēng)險(xiǎn)，可按規(guī)定免除責(zé) 任。第十七條報(bào)告機(jī)制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)及時(shí)將涉及信貸有權(quán)審批人管理的重要事項(xiàng)報(bào)備或報(bào)告給村鎮(zhèn)銀行 管理部，包括以下情形：（一）在信貸有權(quán)審批人發(fā)生準(zhǔn)入或調(diào)整的3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備具體情況；（二）每年7月20日前報(bào)告半年管理情況，次年1月20日前報(bào)告年度管理情況和 綜合評(píng)價(jià)結(jié)果。管理情況主要包括信貸有權(quán)審批人的培訓(xùn)、述職、行為排查、家訪、業(yè) 務(wù)檢查、內(nèi)部審計(jì)和問責(zé)等情況；（三）信貸有權(quán)審批人存在重大違規(guī)違紀(jì)行為或存在可能影響信貸業(yè)務(wù)審批的重大 事項(xiàng)，應(yīng)立即報(bào)告。第十八條薪酬延期支付我行財(cái)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門的相關(guān)要求，建立信貸有權(quán)審批人的薪酬延期支付機(jī) 制。第六章工作評(píng)價(jià)第十九條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)信貸有權(quán)審批人的履職情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，主要包括日 常管理評(píng)價(jià)和審批工作評(píng)價(jià)。日常管理評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括為在培訓(xùn)、述職、監(jiān)督等口常管理過程中對(duì)信貸有權(quán) 審批人的評(píng)價(jià)。審批工作評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括信貸業(yè)務(wù)審批筆數(shù)和金額；信貸業(yè)務(wù)審批效率，信貸