2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試刷題電子版

1、2023年銀行業(yè)公共科目銀行管理考試刷題電子版1.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯(cuò)誤的是（ ）。A. 留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B. 留置權(quán)發(fā)生兩次效力C. 留置權(quán)具有可分性D. 留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】: C【解析】:C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行盈利管理說法正確的有（ ）。A. 商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率三個(gè)方面B. 盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性要參考風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力如何C. 利潤的增長方式影

2、響盈利的可持續(xù)性D. 保證銀行盈利的可持續(xù)性是商業(yè)銀行加快發(fā)展、保持市場競爭力的關(guān)鍵E. 是否建立健全的預(yù)決算體系、是否開發(fā)財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、是否采用標(biāo)準(zhǔn)的會計(jì)準(zhǔn)則對財(cái)務(wù)管理有效性有很大影響【答案】: A|B|C|D|E【解析】:盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性是商業(yè)銀行盈利狀況評價(jià)體系的定性指標(biāo)。ABCDE五項(xiàng)為這五項(xiàng)指標(biāo)的具體內(nèi)容。3.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（ ）。A. 轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng). 劃線支票可以提取現(xiàn)金C. 支票等同于現(xiàn)金D. 普通支票可以提取現(xiàn)金【答案

3、】: D【解析】:支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。C項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。4.（ ）是信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟。A. 現(xiàn)場監(jiān)管B. 非現(xiàn)場監(jiān)管C. 風(fēng)險(xiǎn)評估D. 監(jiān)管評級【答案】: C【解析】:信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟，旨在通過評估機(jī)構(gòu)固

4、有風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。5.我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（ ）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 50%【答案】: B【解析】:單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計(jì)算公式為：單一集團(tuán)客戶授信集中度最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額×100%。6.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（ ）方面取得了重大進(jìn)展。2018年6月真題A. 加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B. 督促修改國

5、際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)C. 推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D. 加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作E. 擴(kuò)大監(jiān)管范圍【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進(jìn)展：督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；擴(kuò)大監(jiān)管范圍；推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作；加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管。7.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（ ）。2018年10月真題A. 3%B. 5%C. 1%D. 2%【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，審查

6、評價(jià)并督促改善商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，編制并落實(shí)中長期審計(jì)規(guī)劃和年度審計(jì)計(jì)劃，開展后續(xù)審計(jì)，評價(jià)整改情況，對審計(jì)項(xiàng)目的質(zhì)量負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。8.在衡量通貨膨脹時(shí)，（ ）使用得最多、最普遍。A. 通貨膨脹率B. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C. 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D. GDP平減指數(shù)【答案】: B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。9.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（ ）。

7、A. 是在民政部登記注冊的全國性營利性社會團(tuán)體B. 最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會C. 會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)D. 協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系E. 以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】: A|D【解析】:A項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體；D項(xiàng)，協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費(fèi)者的關(guān)系。10.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（ ）。A. 為了取得較高盈利B. 滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

8、C. 應(yīng)付存款人提取存款D. 滿足貨幣發(fā)行需要【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標(biāo)。11.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（ ）。A. 國民收入B. 國民生產(chǎn)總值C. 國民生產(chǎn)凈值D. 國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】: D【解析】:衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）

9、所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。12.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后的（ ）個(gè)月內(nèi)召集和召開。A. 一B. 二C. 三D. 六【答案】: D【解析】:按照商業(yè)銀行公司治理指引要求，股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。因特殊情況需延期召開的，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并說明延期召開的事由。13.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（ ）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議

10、而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。2018年10月真題A. 法律風(fēng)險(xiǎn)B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】: A【解析】:法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動(dòng)無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。14.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則包括（ ）。A. 穩(wěn)健經(jīng)營B. 合規(guī)引領(lǐng)C. 戰(zhàn)略導(dǎo)向D.&

11、#160;綜合平衡E. 統(tǒng)一執(zhí)行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價(jià)，就績效考評而言，一般應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。15.（ ）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A. 市場風(fēng)險(xiǎn)B. 操作風(fēng)險(xiǎn)C. 信用風(fēng)險(xiǎn)D. 法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。16.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的

12、金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 中央銀行B. 政策性銀行C. 投資銀行D. 商業(yè)銀行【答案】: D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。17.（ ）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A. 信用證B. 押匯C. 保理D. 福費(fèi)廷【答案】: D【解析】:福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常

13、由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。18.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司B. 證券公司C. 信托公司D. 投資銀行【答案】: A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)

14、院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。19.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（ ）。A. 物價(jià)穩(wěn)定B. 基礎(chǔ)貨幣C. 再貼現(xiàn)D. 貨幣供應(yīng)量【答案】: B【解析】:貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。20.商業(yè)銀行規(guī)范的內(nèi)部審計(jì)工作流程具體包括（ ）。A. 審計(jì)計(jì)劃和準(zhǔn)備B. 審

15、計(jì)方案實(shí)施C. 審計(jì)結(jié)論異議解決機(jī)制D. 審計(jì)報(bào)告及結(jié)果運(yùn)用E. 審計(jì)檔案管理【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行規(guī)范的內(nèi)部審計(jì)工作流程應(yīng)當(dāng)包括審計(jì)計(jì)劃、準(zhǔn)備、實(shí)施、報(bào)告、結(jié)果運(yùn)用、跟蹤、溝通與確認(rèn)、檔案管理、質(zhì)量評估等工作流程。具體包括：審計(jì)計(jì)劃和準(zhǔn)備；審計(jì)方案實(shí)施；審計(jì)結(jié)論異議解決機(jī)制；審計(jì)報(bào)告及結(jié)果運(yùn)用；審計(jì)檔案管理；審計(jì)質(zhì)量評價(jià)。21.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（ ）。A. 夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理B. 夫妻共同財(cái)產(chǎn)C. 推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D. 夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】:&

16、#160;D【解析】:婚姻法第十八條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。22.資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（ ）。2016年11月真題A. 調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)B. 保持全行凈利差空間C. 有效控制資金來源成本D. 降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)【答案】: D【解析】:優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)目的是降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。在貸款期限安排上，優(yōu)先支持票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、小企業(yè)貸款等期限

17、短、收益高的信貸業(yè)務(wù)，合理安排中長期貸款增速；存款期限結(jié)構(gòu)安排方面，在保持活期存款比例的優(yōu)勢地位的基礎(chǔ)上，靈活調(diào)整中長期定期存款業(yè)務(wù)發(fā)展策略。23.下列有關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施錯(cuò)誤的有（ ）。A. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起五日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力B. 我國監(jiān)管強(qiáng)制措施的類型分為對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施C. 嚴(yán)重危及該機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不需要經(jīng)過責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期改正這一過程，可直接采取監(jiān)管強(qiáng)制措施D.&#

18、160;針對銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行【答案】: A|E【解析】:A項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力；E項(xiàng)，應(yīng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。24.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A. 股票買賣B. 買賣政府債券C. 代理股票資金清算D.&

19、#160;發(fā)行金融債券【答案】: A【解析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。25.下列關(guān)于人民幣的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 人民幣的法定管理部門是中國人民銀行B. 人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分C. 以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收D. 人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)【答案】: D【解析】:D項(xiàng)，人

20、民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。26.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（ ）。2017年6月真題A. 行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B. 公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C. 復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D. 書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式【答案】: D【解析】:A項(xiàng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定；B項(xiàng)，行政復(fù)議的范圍

21、是行政相對人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)作出的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法可向行政復(fù)議機(jī)關(guān)請求重新審查；C項(xiàng)，申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。27.下列可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰的種類包括（ ）。2016年11月真題A. 警告、罰款、沒收違法所得B. 取消董（理）事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格C. 暫停部分業(yè)務(wù)，停止審批新業(yè)務(wù)D. 禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E. 吊銷金融許可證【答案】: A|B|D|E【解析】:行政處罰的種類包括：警告；罰款；沒收違法所得；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董（理）事、高級管理

22、人員一定期限直至終身任職資格；禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。28.下列各項(xiàng)不屬于財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則的是（ ）。A. 全面性B. 審慎性C. 獨(dú)立性D. 連續(xù)性【答案】: D【解析】:財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、審慎性、有效性、獨(dú)立性和制衡性。29.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（ ）。A. 票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人B. 通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得C. 支付對價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得D. 為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方

23、式E. 票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行【答案】: C|D|E【解析】:A項(xiàng)，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項(xiàng)，因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。30.下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（ ）。A. 監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分B. 申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬C. 監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配D. 提議召開債權(quán)人會議【答案】: B【解析】:債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；提

24、議召開債權(quán)人會議；債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會議的職權(quán)。31.下列各項(xiàng)中不屬于股東義務(wù)的是（ ）。A. 誠信義務(wù)B. 執(zhí)法義務(wù)C. 資本補(bǔ)充義務(wù)D. 交易行為的限制【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行的股東應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的義務(wù)包括：誠信義務(wù)；資本補(bǔ)充義務(wù)；交易行為的限制。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計(jì)資本的表述，正確的有（ ）。A. 會計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)B. 也被稱為賬面資本C. 等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D. 反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E. 是對銀

25、行資本的動(dòng)態(tài)反映【答案】: B|C【解析】:ADE三項(xiàng)，會計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會計(jì)資本與銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)聯(lián)。33.關(guān)于信托產(chǎn)品推介行為說法正確的有（ ）。A. 信托公司推介集合資金信托計(jì)劃不得公開宣傳，不得通過手機(jī)短信等方式向不特定客戶發(fā)送產(chǎn)品信息B. 在產(chǎn)品營銷時(shí)向投資人充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得存在虛假披露、誤導(dǎo)性銷售等行為C. 信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前10日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時(shí)報(bào)送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項(xiàng)目事前報(bào)告表”D. 推

26、介地銀保監(jiān)局對信托公司異地推介承擔(dān)最終監(jiān)管責(zé)任E. 信托公司應(yīng)在產(chǎn)品說明書中明確，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購買信托產(chǎn)品【答案】: A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，按屬地監(jiān)管原則，屬地銀保監(jiān)局對信托公司異地推介承擔(dān)最終監(jiān)管責(zé)任。屬地銀保監(jiān)局或推介地銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)信托公司異地推介信托計(jì)劃存在違規(guī)或重大風(fēng)險(xiǎn)問題的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取監(jiān)管措施。34.合同的轉(zhuǎn)讓分為（ ）。A. 股權(quán)轉(zhuǎn)讓B. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓C. 債務(wù)承擔(dān)D. 合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E. 債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】: B|C|D【解析】:合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的

27、權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。35.下列屬于二級資產(chǎn)中BB級資產(chǎn)的是（ ）。A. 中央銀行發(fā)行的證券B. 多邊開發(fā)銀行擔(dān)保的證券C. 住房抵押支持證券D. 公共部門實(shí)體發(fā)行的證券【答案】: C【解析】:AA級資產(chǎn)主要包括主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易且滿足評級（風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%）、交易條件的證券；滿足評級（AA級以上）、交易等特定條件的公司債券和擔(dān)保債券。BB級資產(chǎn)包括滿足特定條件的公司債券、住房抵押支持證券和股票等。36.財(cái)務(wù)公司最

28、高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實(shí)收資本的（ ）。A. 80%B. 100%C. 120%D. 150%【答案】: B37.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（ ）。A. 中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B. 中國東方資產(chǎn)管理公司C. 中國長城資產(chǎn)管理公司D. 中國實(shí)華資產(chǎn)管理公司【答案】: D【解析】:金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（ ）。A.&

29、#160;必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B. 可以自行設(shè)立C. 必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)D. 必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)【答案】: D【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。A. 是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B. 風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C. 風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性D. 是未來將要遭受的損失E. 通

30、常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量【答案】: A|C|E【解析】:B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。40.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（ ）。A. 張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)B. 張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C. 未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D. 如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】: 

31、C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。41.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（ ）。A. 商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B. 商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C. 商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D. 商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施【答案】: A【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容

32、性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。42.信托公司申請投資設(shè)立境外機(jī)構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的_，銀保監(jiān)局自受理之日起_內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。（ ）A. 50%；3個(gè)月B. 50%；6個(gè)月C. 30%；3個(gè)月D. 30%；6個(gè)月【答案】: B【解析】:信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%。信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的

33、書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會。43.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（ ）的一部分。A. 剩余價(jià)值B. 資本C. 使用價(jià)值D. 商品【答案】: A【解析】:從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。44.非現(xiàn)場檢查的特點(diǎn)不包括（ ）。A. 直接性B. 非直接性C. 單體法人與系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D. 靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一【答案】: A【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在：非直接性；注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一。在設(shè)置非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)、壓力測

34、試場景時(shí)體現(xiàn)趨勢性，盡早發(fā)現(xiàn)苗頭性風(fēng)險(xiǎn)，及早進(jìn)行提示、預(yù)警和干預(yù)。45.行政復(fù)議的具體程序有（ ）。A. 起訴B. 申請C. 受理D. 審理E. 決定【答案】: B|C|D|E【解析】:行政復(fù)議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個(gè)環(huán)節(jié)。A項(xiàng)屬于行政訴訟程序。46.（ ）有權(quán)根據(jù)有效性評估結(jié)果對商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)工作提出監(jiān)管意見，要求其限期整改并提交整改報(bào)告。A. 證監(jiān)會B. 銀行業(yè)協(xié)會C. 人民銀行D. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】: D【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場

35、檢查、監(jiān)管會談等方式，對商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的有效性進(jìn)行評估，并有權(quán)根據(jù)評估結(jié)果對商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)工作提出監(jiān)管意見，要求其限期整改并提交整改報(bào)告。47.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（ ）。A. 負(fù)相關(guān)B. 正相關(guān)C. 無關(guān)D. 不確定【答案】: A【解析】:一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。48.下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（ ）。A. 借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B. 同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良C. 逾期（含展期后）超過一定期

36、限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益D. 改變貸款用途【答案】: C【解析】:ABD三項(xiàng)都屬于至少歸為關(guān)注類的貸款。49.根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引，商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包括（ ）。2016年11月真題A. 銀行是否嚴(yán)格按照會計(jì)準(zhǔn)則和會計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B. 銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入C. 內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實(shí)性的評價(jià)結(jié)果如何D. 利潤

37、的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E. 銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實(shí)利潤【答案】: A|C|E【解析】:B項(xiàng)，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項(xiàng)，屬于盈利的可持續(xù)性。50.銀行信息披露的方式包括（ ）。A. 內(nèi)部郵件B. 新聞媒體C. 致股東的信D. 新聞發(fā)布會E. 年報(bào)【答案】: B|D|E【解析】:銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報(bào)等方式。51

38、.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)（ ）。A. 解除合同B. 變更合同C. 行使后履行抗辯權(quán)D. 行使撤銷權(quán)【答案】: A【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。52.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（ ）。A. 金融憑證詐騙罪B. 偽造、變造金融票證罪C. 挪用資金罪D.&

39、#160;票據(jù)詐騙罪【答案】: D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。53.在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，A銀行要面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行加總，下列說法不正確的是（ ）。2017年6月真題A. 選取合理可行的加總方法B. 在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)C. 應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序D. 充分考慮風(fēng)

40、險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染【答案】: B【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染，確保在不同層次上和總體上及時(shí)識別風(fēng)險(xiǎn)。54.下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特征說法錯(cuò)誤的是（ ）。A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“次生風(fēng)險(xiǎn)”B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性C. 嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致的D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于低頻高損事件【答案】: C【解析】:C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。55.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（ ）。A. 保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B. 保證商業(yè)銀行最大化利潤的實(shí)現(xiàn)C. 保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D. 保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性E. 保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)