大數(shù)據(jù)征信背景下上海優(yōu)化營商環(huán)境的實踐與思考

1、 大數(shù)據(jù)征信背景下上海優(yōu)化營商環(huán)境的實踐與思考 Summary：大數(shù)據(jù)征信引領(lǐng)征信行業(yè)發(fā)展，對營商環(huán)境的改善和優(yōu)化產(chǎn)生了深刻影響。上海大數(shù)據(jù)征信在商務(wù)領(lǐng)域開始起步探索，取得了一定的成果，但在信用數(shù)據(jù)質(zhì)量、開放共享程度、信息挖掘能力、應(yīng)用廣度深度等方面仍存在瓶頸問題，需要進一步深化各方信用信息開放共享，夯實商務(wù)誠信平臺支撐功能，加強信用專業(yè)人才隊伍培養(yǎng)，拓展商務(wù)領(lǐng)域信用應(yīng)用場景。Key：大數(shù)據(jù)征信營商環(huán)境營商環(huán)境是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟軟實力和競爭力的重要體現(xiàn)。黨的十九大和中央經(jīng)濟工作會議都提出要改革創(chuàng)新體制機制，進一步優(yōu)化營商環(huán)境。國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，明確提出要大力改善營商環(huán)境

2、，加快建立以信用承諾、信息公示為特點的新型監(jiān)管機制，制定失信守信黑紅名單及管理辦法并向社會公布。近年來，我國以前所未有的重視程度和推進力度建設(shè)社會信用體系，出臺一系列信用建設(shè)的改革性文件，加強社會信用體系頂層設(shè)計，著力打造誠信商務(wù)環(huán)境。上海一貫高度重視營商環(huán)境的改善和優(yōu)化，社會信用體系建設(shè)也一直走在全國前列。當前，大數(shù)據(jù)征信引領(lǐng)征信行業(yè)發(fā)展，上海如何基于大數(shù)據(jù)征信營造穩(wěn)定公平透明、可預期的營商環(huán)境，成為亟待研究的重要課題。一、大數(shù)據(jù)征信對營商環(huán)境的改善產(chǎn)生深遠影響大數(shù)據(jù)征信作為一個新興概念，目前尚無權(quán)威統(tǒng)一的定義。本文認為，大數(shù)據(jù)征信具有雙重屬性。一是具有大數(shù)據(jù)的時代特征，即采用互聯(lián)網(wǎng)手段，通

3、過采集企業(yè)或個人在互聯(lián)網(wǎng)交易服務(wù)中的行為數(shù)據(jù)，并充分利用云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對信息進行評估。二是具有信用行業(yè)自身發(fā)展特點，即突破傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)采集思路，逐步打破實現(xiàn)公共信用信息、市場信用信息、金融信用信息數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)融合應(yīng)用。大數(shù)據(jù)征信有利于搭建更加公平、更有效率的商務(wù)信用環(huán)境，對營商環(huán)境的改善和優(yōu)化產(chǎn)生了深刻影響。一是促進信息多方共享，推進社會共治體系建設(shè)。大數(shù)據(jù)時代，越來越多的企業(yè)依托自身的資源積累或技術(shù)優(yōu)勢進入征信市場，特別是平臺型企業(yè)不斷延長業(yè)務(wù)鏈條，通過挖掘非傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)創(chuàng)新征信服務(wù)和產(chǎn)品，在提升內(nèi)部信用管理水平的同時，加強了行業(yè)信用風險防控，有效推動市場自治。同時，大數(shù)據(jù)征信也提

4、高了社會公眾的信用意識，激發(fā)了社會公眾的征信需求，進一步推動信用信息互聯(lián)互通和交換共享，進而構(gòu)建多方共治的商務(wù)誠信體系。二是延長征信行業(yè)鏈條，促進政府優(yōu)化市場治理。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，強化信用監(jiān)管是規(guī)范市場秩序的治本之策，也是創(chuàng)新監(jiān)管方式的重要方式。大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)來源更廣、數(shù)據(jù)形式更多、數(shù)據(jù)容量更大，伴隨處理技術(shù)的提升、分析能力的加深，以及服務(wù)范圍的擴大和征信產(chǎn)品的豐富，能夠有效彌補傳統(tǒng)監(jiān)管模式的不足，推進政府部門工作重心從規(guī)范市場主體活動資格為主向規(guī)范市場主體行為為主轉(zhuǎn)變、從事前審批向事中事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變。三是擴大信用評價影響，強化約束商家失信行為。大數(shù)據(jù)征信不再局限于傳統(tǒng)信用評價中傳統(tǒng)數(shù)學模型

5、給出的理論框架，信用評價結(jié)果更加全面、更加精準。并且由于互聯(lián)網(wǎng)的共享性，商家發(fā)生的且與信用評級有關(guān)的行為都會被記錄并可能上傳到企業(yè)征信平臺，后續(xù)企業(yè)征信平臺之間能夠?qū)崿F(xiàn)信息的局部共享，形成一張更大的信息網(wǎng)。長此以往，會促使商家形成良好的誠信意識，進而對商家失信行為進行有效的約束。二、上海大數(shù)據(jù)征信在商務(wù)領(lǐng)域的探索實踐與面臨的瓶頸問題上海社會信用體系建設(shè)工作在全國起步較早，在信用制度建設(shè)、信用平臺建設(shè)、信用行業(yè)發(fā)展等方面具有較好的優(yōu)勢。商務(wù)誠信領(lǐng)域方面也取得了一些積極成果。（一）上海大數(shù)據(jù)征信在商務(wù)領(lǐng)域的探索實踐目前，上海已初步形成以平臺為載體，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以制度為引領(lǐng)、以應(yīng)用為核心的商務(wù)誠

6、信建設(shè)運行框架，大數(shù)據(jù)征信在商務(wù)領(lǐng)域?qū)嵺`開始起步探索。1建成商務(wù)誠信平臺。上海于2015年正式啟動市商務(wù)誠信公眾服務(wù)平臺（以下簡稱“商務(wù)誠信平臺”）的建設(shè)工作。目前已接入了由各類平臺型企業(yè)、第三方專業(yè)機構(gòu)和行業(yè)商協(xié)會組成的近30個市場信用子平臺，包括紅星美凱龍、攜程網(wǎng)、一號店、特易資訊、找鋼網(wǎng)等行業(yè)領(lǐng)域龍頭企業(yè)，覆蓋企業(yè)總量近15萬家。2匯聚大量信用數(shù)據(jù)。除接通市公共信用平臺外，商務(wù)誠信平臺累計收集市場信用信息5萬余條，主要包括平臺入駐商戶及關(guān)聯(lián)方的基礎(chǔ)信息、交易信息、金融信息、財務(wù)信息、經(jīng)營能力信息、評價信息等。3加快制度標準建設(shè)。上海市商務(wù)誠信公眾服務(wù)平臺管理辦法（征求意見稿）已向社會發(fā)布

7、，將進一步規(guī)范商務(wù)誠信平臺征信、平信和用信機制。上海市質(zhì)標院全力推進商務(wù)信用標準化建設(shè)，已完成各級標準70余項，涵蓋網(wǎng)上零售、家具流通、物流、會展、在線旅游等14個行業(yè)。4形成一批典型應(yīng)用案例。平臺型企業(yè)用信主要有三種形式：一是優(yōu)化內(nèi)部資源配置管理，如一號店對供應(yīng)商開展信用評價，篩選出一些信用良好的戰(zhàn)略供應(yīng)商，進行優(yōu)質(zhì)資源傾斜；二是加強行業(yè)發(fā)展風險防控，如易貿(mào)網(wǎng)通過對交易平臺上企業(yè)進行信用評級來測度交易對手方的貿(mào)易安全性，通過信用評價決定是否與該企業(yè)建立長期合作關(guān)系；三是促進金融衍生業(yè)務(wù)發(fā)展，如找鋼網(wǎng)通過構(gòu)建評價體系對上下游企業(yè)進行信用評價，向優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。此外，上海市質(zhì)標院首次

8、發(fā)布全市10個重點商圈商務(wù)信用指數(shù)研究成果，為消費者提供消費參考，上海市商務(wù)委外經(jīng)貿(mào)發(fā)展專項資金、工信部“專精特新”企業(yè)申報、中小辦公共服務(wù)機構(gòu)遴選等政策均優(yōu)先支持商務(wù)信用良好的市場主體。（二）面臨的瓶頸問題通過走訪調(diào)研平臺型企業(yè)，發(fā)現(xiàn)在商務(wù)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)征信面臨一些共性瓶頸問題。1數(shù)據(jù)質(zhì)量有待提升。從征信數(shù)據(jù)質(zhì)量看，部分平臺型企業(yè)商戶遍及全國，但目前公共信用信息數(shù)據(jù)尚未實現(xiàn)全國數(shù)據(jù)共享，稅務(wù)、工商、水電煤和社保等公共信用數(shù)據(jù)不全面；部分企業(yè)提出希望單一窗口查詢，但目前稅務(wù)、貨物運輸資質(zhì)等公共信用數(shù)據(jù)還需要分別到稅務(wù)局和交通委等網(wǎng)站分別查??；平臺入駐的中小微企業(yè)偏多，但目前法人和法人代表還未形成關(guān)

9、聯(lián)。2開放共享程度較低。雖然商務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，公共、市場、金融等三個層面信用信息已經(jīng)開始探索交換共享，但總體看，共享程度仍然較低。表現(xiàn)在：公共信用信息數(shù)據(jù)的完整性、時效性、便捷性仍需改善；同行業(yè)市場信息數(shù)據(jù)資源標準缺失，交換模式尚未建立；部分平臺型企業(yè)與金融機構(gòu)合作，但更大范圍內(nèi)金融、市場與公共信用信息的融合還不夠。3信息挖掘能力較弱。部分平臺型企業(yè)尚未組建專業(yè)征信團隊，缺少對數(shù)據(jù)處理的核心技術(shù)，導致數(shù)據(jù)分析結(jié)果不能夠準確地識別個體或組織的行為。不少企業(yè)提出希望能夠建立復合人才培養(yǎng)以及跨領(lǐng)域人才交流機制。4應(yīng)用廣度深度不足。目前商務(wù)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)征信主要應(yīng)用于金融信貸、風險防控、內(nèi)部管理等，應(yīng)用廣度和深

10、度有待提高。此外，商務(wù)領(lǐng)域黑名單發(fā)布主體五花八門，由于行業(yè)負面清單標準未建立，導致黑名單交換共享較難推進，失信懲戒威懾力大幅下降。三、相關(guān)建議（一）深化各方信用信息開放共享進一步強化信用信息開放共享，形成數(shù)據(jù)閉環(huán)。一是深化市公共信用信息平臺的信息開放共享。進一步擴大公共信用平臺信用信息歸集的內(nèi)容和范圍，提高數(shù)據(jù)歸集的有效性、規(guī)范性和及時性。并加快將市信用平臺升級改造成為國家信用平臺一體化的關(guān)鍵樞紐，推動國家信用平臺數(shù)據(jù)在市信用平臺落地。二是加快形成商務(wù)領(lǐng)域信用信息與公共信用信息數(shù)據(jù)交換共享模式。以市商務(wù)誠信平臺為樞紐和通道，對接各方需求，充分匯集公共、市場、互聯(lián)網(wǎng)信用信息，打破各類信息壁壘，建

11、立交互共享機制。三是加快公共、市場、金融信用信息深度融合。在加強應(yīng)用場景設(shè)計的前提下，探索市公共信用平臺與金融信用信息數(shù)據(jù)庫對接和共享。（二）夯實商務(wù)誠信平臺支撐功能作為商務(wù)領(lǐng)域信用信息歸集匯總的樞紐，要進一步發(fā)揮商務(wù)誠信平臺的通道功能。一是要加強市場信用信息數(shù)據(jù)歸集。系統(tǒng)化規(guī)定本市商務(wù)信用信息歸集和使用相關(guān)要求，加強以平臺類企業(yè)為代表的子平臺信息提供力度。二是要引導各平臺型企業(yè)利用數(shù)據(jù)爬蟲等技術(shù)，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，收集客戶在社交網(wǎng)絡(luò)、門戶網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)購物、搜索習慣等領(lǐng)域的歷史數(shù)據(jù)，探索建立覆蓋線上線下的全信用記錄。三是推動建立行業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)標準。充分發(fā)揮市商務(wù)誠信聯(lián)盟作用，建立市場信

12、用信息歸集和使用的自治規(guī)范和工作機制，引導龍頭企業(yè)制定形成具有行業(yè)代表性的數(shù)據(jù)標準，帶動本行業(yè)、跨領(lǐng)域關(guān)于數(shù)據(jù)歸集、共享和開發(fā)。（三）加強信用專業(yè)人才隊伍培養(yǎng)加快培養(yǎng)專業(yè)人才，提升快速集成和分析挖掘數(shù)據(jù)的能力。一是政府引導，加大信用專業(yè)人才培養(yǎng)力度。建議將信用管理納入高等教育重點學科，支持高校設(shè)置信用管理專業(yè)或開設(shè)相關(guān)課程。二是平臺協(xié)同，加強行業(yè)信用課程培訓。建議充分發(fā)揮市商務(wù)誠信平臺的作用，做深做透行業(yè)指數(shù)，同時通過錄制網(wǎng)絡(luò)課程、組織論壇交流等多形式，有針對性地為企業(yè)開展輔導。三是市場主導，加快內(nèi)部信用文化建設(shè)。引導企業(yè)重視同專門的信用評估機構(gòu)、咨詢公司合作，定期對企業(yè)管理層和所有業(yè)務(wù)工作人

13、員進行信用管理培訓，同時從內(nèi)部培養(yǎng)大數(shù)據(jù)征信專業(yè)人才。（四）拓展商務(wù)領(lǐng)域信用應(yīng)用場景只有將征信嫁接在更為廣泛的應(yīng)用場景之上，才能真正發(fā)揮信用信息的價值。一是加強政府應(yīng)用。探索在政府采購、招標投標、事中事后監(jiān)管等行政管理事項中，適當結(jié)合市場信用信息，綜合評價企業(yè)信用，從政策上鼓勵和支持誠信企業(yè)，同時監(jiān)管和限制失信企業(yè)。二是發(fā)揮平臺型企業(yè)的示范引領(lǐng)作用。鼓勵各行業(yè)的龍頭平臺型企業(yè)深化信用信息應(yīng)用，帶動全領(lǐng)域企業(yè)加快信用信息應(yīng)用，由信用風險管理向金融衍生業(yè)務(wù)等領(lǐng)域縱深擴展。鼓勵平臺型企業(yè)合理拓展應(yīng)用場景，制定和出臺符合行業(yè)實際情況，符合褒揚誠信、懲戒失信等政策導向的推薦性清單。三是探索建立面向消費者的平臺性企業(yè)與運營商合作的模式。引導攜程旅行網(wǎng)等面向消費者的平臺型企業(yè)與運營商合作，加強信息交換共享，共同設(shè)計面向消費者的信用服務(wù)場景，開發(fā)合理化、個性化信用產(chǎn)品。四是完善“黑名單”制度和市場退出機制。引導行業(yè)尤其是接入本市商務(wù)誠信平臺的平臺性企業(yè)帶頭建立