第1章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)

1、2022-6-26引子2022-6-262022-6-262022-6-262022-6-262005年11月7日福建一酒店火災(zāi)（裝修時(shí)）2022-6-262007年8月18日，巨浪沖擊著浙江省溫州市洞頭縣的一處海堤2022-6-26o“圣帕”進(jìn)入江西 興國(guó)受災(zāi)2022-6-262008.5.12汶川地震2022-6-262022-6-26o汶川地震財(cái)產(chǎn)損失達(dá)到8451億元人民幣，其中四川地區(qū)占到91.3%，甘肅為5.8%，陜西達(dá)到2 .9%。 2022-6-262022-6-262022-6-262022-6-262022-6-26o北京時(shí)間2010年04月14日07時(shí)49分許，青海省玉樹(shù)藏

2、族自治州玉樹(shù)縣(北緯33.1，東經(jīng)96.7)發(fā)生7.1級(jí)地震 2022-6-262022-6-26埃及一艘載有埃及一艘載有1400多人的客輪沉沒(méi)多人的客輪沉沒(méi) 2022-6-26剛果一飛機(jī)在居民區(qū)內(nèi)墜毀剛果一飛機(jī)在居民區(qū)內(nèi)墜毀(圖圖) 2022-6-26吉爾吉斯斯坦失事客機(jī) 2022-6-262022-6-262022-6-262022-6-26風(fēng)雨雷電挾冰雹突襲廈門(mén)風(fēng)雨雷電挾冰雹突襲廈門(mén) 多處地方如同黑夜多處地方如同黑夜2022-6-26狂風(fēng)、閃電、冰雹突襲武漢 2022-6-26o2008年6月1日下午6時(shí)左右，涇洋鎮(zhèn)突降暴風(fēng)雨和冰雹，短短15分鐘，縣城風(fēng)力達(dá)到7級(jí)，七里溝青崗坪等高山區(qū)域

3、甚至達(dá)到8級(jí)；降雨12mm，達(dá)到暴雨量級(jí)別；最大冰雹38mm，如核桃大小。此次的降雨量、風(fēng)力和冰雹大小均為3050年不遇。 2022-6-262022-6-262022-6-262022-6-262022-6-262022-6-262022-6-262022-6-26o2010.8.7舟曲泥石流2022-6-262022-6-262022-6-262022-6-262022-6-26o2009.6.30南京車(chē)禍 酒駕撞死5人 2022-6-26o2010年3月16日，廣西東蘭縣班丘水庫(kù)庫(kù)底土地因旱出現(xiàn)了10厘米左右的裂縫。 2022-6-26o2010年3月16日，貴州省開(kāi)陽(yáng)縣 2022-6-

4、26o龍卷風(fēng)2022-6-262022-6-26o2010.7月底 吉林 洪水2022-6-262022-6-26財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)生的必要性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)生的必要性 p由于自然災(zāi)害和意外事故的不可避免性由于自然災(zāi)害和意外事故的不可避免性p國(guó)家財(cái)政撥款救濟(jì)和企業(yè)自保的局限性國(guó)家財(cái)政撥款救濟(jì)和企業(yè)自保的局限性因此在客觀上要求建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，辦理財(cái)產(chǎn)保因此在客觀上要求建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)災(zāi)難或?yàn)?zāi)害所造成的損失給予及時(shí)的險(xiǎn)，對(duì)災(zāi)難或?yàn)?zāi)害所造成的損失給予及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以保證社會(huì)生產(chǎn)的正常進(jìn)行和人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以保證社會(huì)生產(chǎn)的正常進(jìn)行和人民生活的安定。民生活的安定。 2022-6-26財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性財(cái)產(chǎn)

5、保險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性p商品經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)達(dá)商品經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)達(dá)p雄厚的物資后備基金的形成雄厚的物資后備基金的形成p工業(yè)、交通、郵電、科技的迅速發(fā)展工業(yè)、交通、郵電、科技的迅速發(fā)展p集中的、數(shù)額巨大的危險(xiǎn)的存在集中的、數(shù)額巨大的危險(xiǎn)的存在這一切都在客觀上為保險(xiǎn)的發(fā)展提供了可能這一切都在客觀上為保險(xiǎn)的發(fā)展提供了可能, 而到了資而到了資本主義社會(huì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊蟊纫酝鼮樾枰?，本主義社會(huì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊蟊纫酝鼮樾枰?，個(gè)別單位抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)不夠，從而出現(xiàn)了財(cái)個(gè)別單位抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)不夠，從而出現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這種商業(yè)保險(xiǎn)形式。產(chǎn)保險(xiǎn)這種商業(yè)保險(xiǎn)形式。2022-6-26社會(huì)主義國(guó)家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)存在的主客觀條

6、件社會(huì)主義國(guó)家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)存在的主客觀條件p災(zāi)害事故的不可避免性災(zāi)害事故的不可避免性p商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要p不斷發(fā)展的對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際交往的需要不斷發(fā)展的對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際交往的需要 2022-6-26 教材：教材：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，陳伊維主編，陳伊維主編， 南開(kāi)大學(xué)出版社，南開(kāi)大學(xué)出版社，20062022-6-26參考書(shū)目：參考書(shū)目：1、財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)（美）所羅門(mén)（美）所羅門(mén)許布納、小肯尼斯許布納、小肯尼斯布萊克、博納德布萊克、博納德韋布著，韋布著，陳欣等譯，人大出版社，陳欣等譯，人大出版社，2002年年2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)喬林、王緒謹(jǐn)主編，人大出版社，喬林、王緒謹(jǐn)主編，

7、人大出版社，2003年年3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)許謹(jǐn)良主編，許謹(jǐn)良主編， 上海財(cái)大出版社，上海財(cái)大出版社，1998年年4、日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的變化與對(duì)策日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的變化與對(duì)策（日）植村信保著，（日）植村信保著， 陳伊維、譚穎譯，機(jī)械工業(yè)出版社，陳伊維、譚穎譯，機(jī)械工業(yè)出版社，2005年年5、商業(yè)保險(xiǎn)，（美）貝納德、商業(yè)保險(xiǎn)，（美）貝納德L威布等著，北京大學(xué)出版社，威布等著，北京大學(xué)出版社，2004年年6、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)原理（美）康斯坦斯、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)原理（美）康斯坦斯M盧瑟亞特等著，北京大學(xué)出版社，盧瑟亞特等著，北京大學(xué)出版社，2004年年7、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的理論與實(shí)踐，陳伊維

8、主編，中國(guó)建筑出版社，、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的理論與實(shí)踐，陳伊維主編，中國(guó)建筑出版社，2007年年2022-6-26第一章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)2022-6-26學(xué)習(xí)目的o掌握:基本概念、特征、功能、作用o了解：國(guó)際財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)2022-6-26第一節(jié)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)生及其作用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)生及其作用一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念（一）（一）財(cái)產(chǎn)：金錢(qián)、財(cái)物、民事權(quán)利義務(wù)的總和。財(cái)產(chǎn)：金錢(qián)、財(cái)物、民事權(quán)利義務(wù)的總和。n分類(lèi)：分類(lèi)：o按所有權(quán)：國(guó)有、集體、私有按所有權(quán)：國(guó)有、集體、私有o按存在形式：有形、無(wú)形按存在形式：有形、無(wú)形o按民事權(quán)利義務(wù)：積極、消極按民事權(quán)利義務(wù)：積極、消

9、極（二）（二）保險(xiǎn)保險(xiǎn)o從法律角度看：是契約或合同從法律角度看：是契約或合同o從經(jīng)濟(jì)角度看：是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖侄螐慕?jīng)濟(jì)角度看：是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖侄蝟從社會(huì)角度看：可以分散危險(xiǎn)，消化損失從社會(huì)角度看：可以分散危險(xiǎn)，消化損失2022-6-26（三）（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：p從總體看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以補(bǔ)從總體看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)損失，發(fā)展經(jīng)濟(jì)為償財(cái)產(chǎn)損失，發(fā)展經(jīng)濟(jì)為目的，是一種社會(huì)互助性目的，是一種社會(huì)互助性質(zhì)的由保險(xiǎn)人組織經(jīng)營(yíng)的，質(zhì)的由保險(xiǎn)人組織經(jīng)營(yíng)的，對(duì)所保財(cái)產(chǎn)由于災(zāi)害事故對(duì)所保財(cái)產(chǎn)由于災(zāi)害事故所造成的損失進(jìn)行所造成的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹贫?。償?shù)闹贫取?p從具體行為看，財(cái)產(chǎn)保從具體行為看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是

10、財(cái)產(chǎn)受威脅的一方險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)受威脅的一方交付保險(xiǎn)費(fèi)于另一方，交付保險(xiǎn)費(fèi)于另一方，另一方同意在發(fā)生危險(xiǎn)另一方同意在發(fā)生危險(xiǎn)后按約定條件予以補(bǔ)償后按約定條件予以補(bǔ)償?shù)囊环N的一種契約行為契約行為。2022-6-26 簡(jiǎn)單地說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)的利益簡(jiǎn)單地說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)的利益和損害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償被保和損害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的保險(xiǎn)險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的保險(xiǎn)。（保險(xiǎn)標(biāo)的、基本功能）2022-6-26o1、保險(xiǎn)標(biāo)的n財(cái)產(chǎn)：一切可以用貨幣衡量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)n利益：由于財(cái)產(chǎn)價(jià)值和人類(lèi)社會(huì)行為的變化對(duì)于當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所產(chǎn)生的實(shí)際影響。n損害

11、賠償責(zé)任：因被保險(xiǎn)人的過(guò)失或疏忽造成他人人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。o2、分類(lèi)：n按保障范圍：廣義、狹義o廣義：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)o狹義：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（具體的財(cái)產(chǎn)物資）n按財(cái)產(chǎn)存在形式：有形、無(wú)形n按民事權(quán)利義務(wù)：積極、消極2022-6-26o3、把握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念，應(yīng)注意：n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇。n保險(xiǎn)標(biāo)的必須可以用貨幣衡量或標(biāo)定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益，例如礦藏、河流就不可以n提供風(fēng)險(xiǎn)保障 （基本功能、自然屬性）n損失補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)行的基礎(chǔ)2022-6-26二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展o（一）古代的保險(xiǎn)思想與保險(xiǎn)形態(tài)n1、我國(guó)古代的保險(xiǎn)思想與保險(xiǎn)形態(tài)o最早發(fā)現(xiàn)風(fēng)

12、險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家o公元前三四千年：風(fēng)險(xiǎn)分散用于貨物運(yùn)輸中o歷代王朝重視積谷備荒也是保險(xiǎn)思想的體現(xiàn)n例：春秋：孔子，耕三余一n周：后備倉(cāng)儲(chǔ)n戰(zhàn)國(guó)以后：形成倉(cāng)儲(chǔ)制度 ，如魏：御廩；韓：敖倉(cāng)；漢代：常平倉(cāng)；隋：義倉(cāng)；宋：社倉(cāng)。o古代鏢局：其承辦手續(xù)與現(xiàn)代保險(xiǎn)大致相同。2022-6-26o2、國(guó)外古代保險(xiǎn)保險(xiǎn)思想與保險(xiǎn)形態(tài)n國(guó)外保險(xiǎn)思想最早產(chǎn)生于：東西方貿(mào)易要道上的古代國(guó)家（古巴比倫、古埃及、古羅馬、古希臘）o英國(guó)學(xué)者，托蘭納瓦保險(xiǎn)起源及早期歷史：古巴比倫 腓尼基 希臘n保險(xiǎn)最早的法規(guī)漢謨拉比法典o（二）近現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展n1、海上保險(xiǎn)o萌芽：共同海損o雛形：船貨抵押借款o迄今發(fā)現(xiàn)的一

13、份最古老的保險(xiǎn)單：意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險(xiǎn)契約o最早現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單：1384年、意大利佛羅倫薩o1720年，英國(guó)，正式經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)的專業(yè)公司（皇家交易和倫敦）o1871年，勞合社2022-6-26勞合社（勞合社（Lloyds）簡(jiǎn)介）簡(jiǎn)介位于倫敦的英國(guó)勞合社總部大樓。http:/ 英國(guó)最大的保險(xiǎn)組織。勞合社本身是個(gè)社團(tuán)，更確切地說(shuō)是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場(chǎng)所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)。 倫敦勞合社是從勞埃德咖啡館演變而來(lái)的，故又稱“勞埃德保險(xiǎn)社”。1871年經(jīng)議會(huì)通過(guò)法案，勞合社才正式成為一個(gè)社團(tuán)組織。勞合社由其社員選舉產(chǎn)

14、生的一個(gè)理事會(huì)來(lái)管理，下設(shè)理賠、出版、簽單、會(huì)計(jì)、法律等部，并在100多個(gè)國(guó)家設(shè)有辦事處。該社為其所屬承保人制訂保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證書(shū)等標(biāo)準(zhǔn)格式，此外還出版有關(guān)海上運(yùn)輸、商船動(dòng)態(tài)、保險(xiǎn)海事等方面的期刊和雜志，向世界各地發(fā)行。2022-6-26o 至1996年，勞合社約有34，000名社員，其中英國(guó)26，500名，美國(guó)2，700名，其他國(guó)家4，000多名，并組成了200多個(gè)承保組合。勞合社的每名社員至少要具備10萬(wàn)英鎊資產(chǎn)，并繳付37，500英鎊保證金，同時(shí)每年至少要有15萬(wàn)英鎊保險(xiǎn)收入。勞合社歷來(lái)規(guī)定每個(gè)社員要對(duì)其承保的業(yè)務(wù)承擔(dān)無(wú)限的賠償責(zé)任，但由于勞合社近年累計(jì)虧損80億英鎊，現(xiàn)已改為有限的賠償責(zé)

15、任。20世紀(jì)90年代勞合社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理進(jìn)行了整頓和改革，允許接受有限責(zé)任的法人組織作為社員，并允許個(gè)人社員退社或合并轉(zhuǎn)成有限責(zé)任的社員。因此改革后的勞合社，其個(gè)人承保人和無(wú)限責(zé)任的特色逐漸淡薄，但這并不影響勞合社在世界保險(xiǎn)業(yè)中的領(lǐng)袖地位。 在歷史上，勞合社設(shè)計(jì)了第一張盜竊保險(xiǎn)單，為第一輛汽車(chē)和第一架飛機(jī)出立保單，近年又是計(jì)算機(jī)、石油能源保險(xiǎn)和衛(wèi)星保險(xiǎn)的先驅(qū)。勞合社設(shè)計(jì)的條款和報(bào)單格式在世界保險(xiǎn)業(yè)中有廣泛的影響，其制定的費(fèi)率也是世界保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。勞合社承保的業(yè)務(wù)包羅萬(wàn)象。勞合社對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，特別是對(duì)海上保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)作出的杰出貢獻(xiàn)是世界公認(rèn)的。 2022-6-26勞合社承保和理賠勞合社承保

16、和理賠o經(jīng)過(guò)兼并、變動(dòng)，目前的勞合社有71個(gè)保險(xiǎn)承保辛迪加，以及大量的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人提供保險(xiǎn)服務(wù)。原則上，投保人和原保險(xiǎn)公司可以找到各種各樣的保險(xiǎn)公司，滿足自己的保障要求。 對(duì)于保險(xiǎn)理賠要求，勞合社有充足的資金和良好的體制保證償付。勞合社設(shè)計(jì)了四個(gè)環(huán)節(jié)體現(xiàn)這樣的保障，第一個(gè)環(huán)節(jié)是成員的保費(fèi)信托基金，第二個(gè)環(huán)節(jié)是成員的附加資本金，第三個(gè)環(huán)節(jié)是其他資產(chǎn)，第四個(gè)環(huán)節(jié)是勞合社中心基金。2022-6-262、火災(zāi)保險(xiǎn)o起源：1118年，冰島 Hrepps，對(duì)火災(zāi)及家畜死亡損失承擔(dān)賠償責(zé)任；o17世紀(jì)初：德，互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會(huì)制度。n1676年，46個(gè)火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會(huì)合并成立第一家公營(yíng)保險(xiǎn)公司：漢

17、堡火災(zāi)保險(xiǎn)局o真正意義上的火災(zāi)保險(xiǎn)：1666年9月2日，英國(guó)倫敦大火以后。n1667年，牙科醫(yī)生尼古萊巴蓬首先在倫敦開(kāi)始經(jīng)營(yíng)房產(chǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)，開(kāi)創(chuàng)了私營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的先例。 n到1680年共集資4萬(wàn)英鎊成立了合股性質(zhì)的火災(zāi)保險(xiǎn)所，并按照房租和房屋的危險(xiǎn)等級(jí)差別收取保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)木造房屋收取相當(dāng)磚瓦結(jié)構(gòu)房屋兩倍的保險(xiǎn)費(fèi)。正因?yàn)槭褂昧瞬顒e費(fèi)率，巴蓬有“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”的稱號(hào)。n1705年，更名為Phoenix即鳳凰火災(zāi)保險(xiǎn)公司。 2022-6-26o1710年，查爾斯.波文，成立太陽(yáng)保險(xiǎn)公司（不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)）（以上為相互保險(xiǎn)性質(zhì)）o18末世紀(jì)到19世紀(jì)中期：由股份公司取代了相互保險(xiǎn)組織。o19世紀(jì)，歐

18、美，火災(zāi)保險(xiǎn)公司大量出現(xiàn)n保險(xiǎn)標(biāo)的：由房屋擴(kuò)大至各種資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)n承保責(zé)任：由單一火災(zāi)擴(kuò)展到地震、洪水、風(fēng)暴等非火災(zāi)危險(xiǎn)n19世紀(jì)后期：火災(zāi)保險(xiǎn)傳到了發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)2022-6-26三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征（與人身保險(xiǎn)比較）n保險(xiǎn)標(biāo)的具有可估性n保險(xiǎn)金額依據(jù)對(duì)標(biāo)的估價(jià)而確定n保險(xiǎn)金額遵從補(bǔ)償原則n保險(xiǎn)期限短o四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的功能n保障整個(gè)社會(huì)生活安定n分散風(fēng)險(xiǎn)n合理負(fù)擔(dān)2022-6-26五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用o（一）微觀o有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定收入o有助于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算o能促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理o有助于安定人民生活o能提高企業(yè)和個(gè)人信用o（二）宏觀n促進(jìn)社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行n保障社會(huì)穩(wěn)定n有利于

19、科技進(jìn)步n保障社會(huì)財(cái)富的安全n促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往，平衡國(guó)際收支n有利于商品流通的順暢n有助于財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)2022-6-26一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的組成一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的組成 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn) 非海上保險(xiǎn)非海上保險(xiǎn) 遠(yuǎn)洋運(yùn)輸遠(yuǎn)洋運(yùn)輸 內(nèi)陸運(yùn)輸內(nèi)陸運(yùn)輸 火災(zāi)火災(zāi) 綜合損失綜合損失 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保險(xiǎn)第二節(jié)第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的組成及分類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的組成及分類(lèi)2022-6-26二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi) 火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn) （企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)）（企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)） 有形有形 財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn) 運(yùn)輸工具保

20、險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn) （汽車(chē)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)）（汽車(chē)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)） 財(cái)財(cái) 財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn) 損失損失 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn) 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn) （建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)）（建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)） 保保險(xiǎn)險(xiǎn) 無(wú)形無(wú)形 責(zé)任保險(xiǎn)（公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)）責(zé)任保險(xiǎn)（公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)） 財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn) 保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)2022-6-26第三節(jié) 我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)o一、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的歷史與現(xiàn)狀n（一）發(fā)展簡(jiǎn)要回顧o自1980年恢復(fù)以來(lái)：o1、1980-1988年，中

21、國(guó)人民保險(xiǎn)公司（1949.10.20）獨(dú)家經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)市場(chǎng)基本處于壟斷狀態(tài)。o2、1989-1994年，1988年，平安保險(xiǎn)公司在深圳成立，開(kāi)始打破壟斷局面；1991年，中國(guó)太平洋 保險(xiǎn)公司組建；1993年，美國(guó)美亞保險(xiǎn)公司在上海開(kāi)業(yè)，標(biāo)志中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始對(duì)外開(kāi)放。o3、1995年至今，產(chǎn)壽業(yè)實(shí)行行業(yè)經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，發(fā)展速度明顯減慢。2022-6-26o保險(xiǎn)深度:保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比例,它是反映一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在其國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位的一個(gè)重要指標(biāo)；o保險(xiǎn)密度:保險(xiǎn)密度是指按照一個(gè)國(guó)家的全國(guó)人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入，它反映了一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)

22、展水平。 o2005年，我國(guó)保險(xiǎn)深度為2.7%，保險(xiǎn)密度為380元。而2003rh 世界平均保險(xiǎn)深度已達(dá)8.06%，平均保險(xiǎn)密度已達(dá)469.6美元。 2022-6-26中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀o中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的總體發(fā)展水平n保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)。2022-6-262022-6-26財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)密度和深度明顯提高。2022-6-262022-6-26我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的基本狀況（1）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展超過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2022-6-26（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡2022-6-26財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體狀況o1986年以前，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司；o1988年平安保險(xiǎn)公司在深圳成立；o1991年，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公

23、司的組建，出現(xiàn)三駕馬車(chē)逐鹿中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的態(tài)勢(shì)；o1993年，美國(guó)美亞保險(xiǎn)公司在上海開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始對(duì)外開(kāi)放。o現(xiàn)在具體有多少家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)公司，請(qǐng)同學(xué)們登陸中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢。（)2022-6-262008年1月財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表(單位:萬(wàn)元) 資本結(jié)構(gòu)資本結(jié)構(gòu)公司名稱公司名稱原保險(xiǎn)保費(fèi)收入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入公司名稱公司名稱原保險(xiǎn)保費(fèi)收入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入中資中資人保股份1270446.8安信農(nóng)業(yè)3159.82大地財(cái)產(chǎn)126238.58永誠(chéng)34158.62出口信用40896.2安邦94455.37中華聯(lián)合237304.96安華農(nóng)業(yè)5290.85太保財(cái)364144.29天平車(chē)險(xiǎn)

24、11162.12平安財(cái)317678.39陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)50715.13華泰30475.33陽(yáng)光農(nóng)業(yè)2045.82天安75308.51都邦37577.1大眾14688.44渤海9140.48華安6005.14華農(nóng)924.76永安63386.68國(guó)壽財(cái)產(chǎn)36973.27太平保險(xiǎn)46691.88安誠(chéng)3012.03民安9639.76長(zhǎng)安責(zé)任24.74小計(jì)29034492022-6-26資本結(jié)構(gòu)資本結(jié)構(gòu)公司名稱公司名稱原保險(xiǎn)保費(fèi)收入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入外資外資美亞11359.74東京海上3645.57豐泰1178.36皇家太陽(yáng)2284.89聯(lián)邦1195.6三井住友3208.58三星2394.05安聯(lián)1234.95日

25、本財(cái)產(chǎn)1718.98利寶互助837.82安盟79.11蘇黎世1945.18現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)119.28中意財(cái)產(chǎn)787.52小計(jì)32517.342022-6-26o（二）現(xiàn)階段我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的總體發(fā)展滯后于壽險(xiǎn)n產(chǎn)品同構(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重，結(jié)構(gòu)失衡n產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展滯后，后勁不足n產(chǎn)險(xiǎn)公司價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)已到盡頭n傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)已基本趨于飽和，發(fā)展面臨困難o機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)成為各保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪焦點(diǎn)o企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮o家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)徘徊不前2022-6-26二、對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r剖析o（一）需求方面n需求日益多元化n宏觀經(jīng)濟(jì)的影響n公眾的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)o（二）供給方面n指導(dǎo)思想上，普遍著重眼前利益，缺乏

26、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃的問(wèn)題n競(jìng)爭(zhēng)行為扭曲，險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)滯后2022-6-26（三）中介人制度尚未真正建立和完善o目前情況n截至2008年3月31日，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2345家，比上季度末增加14家，同比增加152家。其中，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1752家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)333家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)260家，分別占74.71%、14.20%和11.09%。n近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展很快，但由于仍處于起步階段，目前我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)還很不成熟。 2022-6-26二、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)今后的發(fā)展趨勢(shì)o經(jīng)濟(jì)全球化使全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相互關(guān)聯(lián)越來(lái)越強(qiáng)，使得商務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)愈來(lái)愈嫌其重要。o改革開(kāi)放20年來(lái)，我國(guó)居民生活日益富裕，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求也日益增加。o企業(yè)的財(cái)富變化對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的影響將更大。o國(guó)家財(cái)富的增加，使得大型基礎(chǔ)設(shè)施工程也在明顯增長(zhǎng)，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求也不斷增加。2022-6-26第四節(jié) 國(guó)際非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)o地中海沿岸的共同海損 海上保險(xiǎn)o1666年英國(guó)倫敦大火 火災(zāi)保險(xiǎn)o蒸汽時(shí)代 英國(guó)鍋爐保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)o汽車(chē)的產(chǎn)生 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)2022-6-26一、世界非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀o保費(fèi)收入基本持穩(wěn)定增長(zhǎng)o市