5.銀行信貸與結(jié)算(1)

1、銀行信貸與結(jié)算1 第三節(jié) 我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、制定和實(shí)施貨幣政策,對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的職能部門,是國(guó)家機(jī)關(guān)。1948年12月1日在河北石家莊成立,1984年1月1日開始行使中央銀行職能。2它的根本職能是：1、制定和實(shí)施貨幣政策,保持幣值的穩(wěn)定2、對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管,保證金融體系平安有效的運(yùn)行中國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置為總行、分行、城市中心支行和支行。3政策性銀行（一）國(guó)家開發(fā)銀行 1994年3月17日成立辦理政策性國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)（包括根本建設(shè)和技術(shù)改造）的貸款及貼息業(yè)務(wù)。國(guó)家開發(fā)銀行的資金來源有：國(guó)家財(cái)政部撥付的資本金4發(fā)行金融債券向中央銀行再

2、貸款境外籌資國(guó)家開發(fā)銀行只設(shè)總行,不設(shè)分支機(jī)構(gòu),信貸業(yè)務(wù)由建設(shè)銀行代理。國(guó)家開發(fā)銀行的主要任務(wù)5（二）中國(guó)進(jìn)出口銀行1994年5月成立為大型機(jī)電成套設(shè)備等資本性貨物的進(jìn)出口提供政策性金融支持,辦理貼息及出口信用擔(dān)保。中國(guó)進(jìn)出口銀行只設(shè)總行,不設(shè)營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)由中國(guó)銀行或其他商業(yè)銀行代理可在個(gè)別大城市設(shè)派出機(jī)構(gòu)（辦事處或代表處）負(fù)責(zé)調(diào)查統(tǒng)計(jì)監(jiān)督代理業(yè)務(wù)事宜。6（三）中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行1994年11月成立辦理農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行的資金來源有：財(cái)政撥款開戶企事業(yè)單位存款發(fā)行金融債券境外籌資向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款主要任務(wù)與業(yè)務(wù)范圍7三、商業(yè)銀行（一）國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行1、中國(guó)工商銀行

3、 是以城市工商企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體和居民為主要效勞對(duì)象的國(guó)有商業(yè)銀行。1984年1月1日成立。82、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國(guó)家銀行。1979年3月恢復(fù)。3、中國(guó)銀行 是我國(guó)的國(guó)家外匯、外貿(mào)專業(yè)銀行。它的前身是滿清政府的大清銀行,1949年由人民政府接管。4、中國(guó)建設(shè)銀行 是我國(guó)管理固定資產(chǎn)投資、經(jīng)營(yíng)投資信貸業(yè)務(wù)的國(guó)家銀行。發(fā)行金融債券建設(shè)銀行具有財(cái)政和銀行雙重職能。9（二）中國(guó)交通銀行中國(guó)交通銀行是以全民所有制為主的股份制的全國(guó)性金融企業(yè)。其主要任務(wù)是：按照國(guó)家的方針、政策,在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下,籌集和融通國(guó)內(nèi)外資金,經(jīng)營(yíng)人民幣和外幣金融業(yè)務(wù),為經(jīng)濟(jì)建設(shè)效勞。特點(diǎn)：10其他商業(yè)銀行招商銀

4、行華夏銀行浦東開展銀行深圳開展銀行11中國(guó)主要商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況比照表人均創(chuàng)利（萬元）人均存款率（萬元）機(jī)構(gòu)平均存款率（萬元）存款費(fèi)用率（%）貸款費(fèi)用率（%）資產(chǎn)費(fèi)用率（%）人均費(fèi)用（萬元）工商銀行0.55402.55783.31.311.480.735.28農(nóng)業(yè)銀行0.16220.71761.01.902.151.344.19中國(guó)銀行3.49816.89022.31.651.951.0213.46建設(shè)銀行0.56396.64307.72.873.392.2511.38交通銀行11.49656.1-1.542.230.9410.08光大銀行64.001872.342294.60.861.210.

5、6716.13華夏銀行28.231423.948516.41.602.811.0722.84中信實(shí)業(yè)37.481935.557080.41.232.391.0023.87民生銀行44.481580.580882.41.363.601.0221.4912其他的非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司信托投資公司證券公司財(cái)務(wù)公司13中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司2001年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 單位：萬元 險(xiǎn)項(xiàng)目種 承保數(shù)量 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入 賠付給 付件數(shù) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總支出 賠付率 % 未決賠款 保費(fèi)收入 儲(chǔ)金收入 累計(jì) 賠款 給付 件數(shù) 金額 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 299 114 040 832 408 13 275 802

6、 830 364 991 364 991 43.85 140 739 134969 二、責(zé)任保險(xiǎn) 135 879 17 139 035 18 547 60 14 488 8 030 8 030 43.30 2 361 2 173 三、信用保險(xiǎn) 30 19 580 213 51 395 395 185.53 5 1 043 四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 152 335 4 850 153 55 229 229 149.79 3 1 合計(jì)數(shù) 316 277 505 851 321 13 335 817 424 373 645 373 645 43.89 143 108 138 186 14商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)15一

7、、負(fù)債業(yè)務(wù)（一）銀行資本銀行為開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)而自籌的可長(zhǎng)期占用的資金。銀行資本分為兩級(jí)：核心資本和附屬資本。1、核心資本是由銀行的自有資金構(gòu)成的可由銀行永久性占有的資本2、附屬資本由銀行可長(zhǎng)期占用的資金形成的資本。16（二）各項(xiàng)存款1、活期存款,也稱為支票存款。2、定期存款3、儲(chǔ)蓄存款17（三）其他負(fù)債業(yè)務(wù)1、短期借款同業(yè)借款向中央銀行借款轉(zhuǎn)貼現(xiàn)結(jié)算過程中的短期資金占用2、長(zhǎng)期借款主要是發(fā)行金融債券籌資。1819二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù),是銀行獲得利潤(rùn)的主要途徑。（一）放款業(yè)務(wù)是銀行將其所吸收的資金按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（三）證券投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將資金用于購置有價(jià)證券的活動(dòng)。商業(yè)銀行首選的投資對(duì)象是政府債券。20三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)1.中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用自己的資金,而是代理客戶承辦支付和其它委托事項(xiàng),并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。2.表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表而且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)