附件5支行零售放款業(yè)務操作手冊

1、零售放款業(yè)務操作手冊放款流程簡述及各崗位具體設置2附件：放款優(yōu)化流程圖3項目開通及變更3新授信項目3項目授信意見變更4分行開通綜合授信/體（小微授信業(yè)務）5分行集中的個人單筆（小微授信業(yè)務）6附件 1：受托支付申請審批書7附件 2：支付書8消費信貸放款流程及審核要點9電子簽約流程11分行集中綜合授信/的個人單筆（非小微授信業(yè)務）18體項下操作的單筆支用18小微授信業(yè)務放款相關憑證 股東會決議（互助基金項目、.20、非） .20互助基金20非體綜合授信及單筆. 21體22面見面簽23附件：面附件：面明（版）24明25）押物品出庫26附件 1：附件 2：結(jié)清證明27）押物（變更）審批表27調(diào)閱29

2、附件 1：信貸調(diào)閱、復印申請審批書30附件 2：中國民生用印審批表31附件 3：信貸借出申請審批書33放款流程簡述及各崗位具體設置 、預發(fā)起評審員將已審批交接給預發(fā)起崗，打印分行審批表后分發(fā)給各個預審員。 、預審 ）預審終審資料的齊全性、合規(guī)性、系統(tǒng)錄入正確性以及合同信息填寫的完整與正確，填寫預審單，對需完善或補充材料的，在預審單中列出完善明細，日上午 點前反饋； ）在落實全部授信條件后，應的預審員發(fā)起，預審員對照預審單確認系統(tǒng)。 、抵押物入庫資料包括合同已完善補充，提交放款操作至 829 、管理 ）對涉及需要驗印的合同進行驗??； ）加蓋授信業(yè)務 、放款終審 、放款后督放款次日對前日章及人簽章

3、。的進行復核檢查，正確無誤的移交管理員進行裝訂，存在問題的退放款預審員進行完善。附件：放款優(yōu)化流程圖預審單發(fā)起 涉及抵押物入庫項目開通及變更新授信項目 、完成紙質(zhì)終審后，由進行系統(tǒng)錄入，項目資料報評審員審核裝訂放款后督終審權(quán)證管理合同蓋章預審（合同審核、系統(tǒng)操作）完善自動預發(fā)起評審終審并進行系統(tǒng)審批； 、系統(tǒng)審批后，應按照終審意見落實授信條件、與客戶簽訂合作協(xié)議或相關合同，報業(yè)務操作科進行審核； 、全部授信條件落實后，由將項目提交至已審批項目復核隊列，由（備崗）負責將項目提交至可使用隊列，進行項目啟用。項目資料交接給錄入項目放款資料報送審核項目授信意見變更 、完成紙質(zhì)終審后，描；將項目變更資料

4、交由評審佳賓進行掃 、按照終審意見落實授信條件、與客戶簽訂合作協(xié)議或相關合同，報業(yè)務操作科進行審核； 、將項目由可使用項目隊列提交至項目隊列，錄入授信變更意見，并將項目提交至已審批項目復核隊列； 、業(yè)務操作科見評審交接的紙質(zhì)審批意見，將項目提交至可使用隊列，進行項目啟用。 、提示：如果原項目期限到期并已終止，現(xiàn)需恢復使用并延長期限提交可使用隊列，項目啟用提交已審批項目復核落實授信條件簽訂協(xié)議、合同資料匯總交接給檔案保管員紙質(zhì)終審評審系統(tǒng)終審的，應先將該項目提交至取消隊列，經(jīng)評審重新系統(tǒng)審批后，再將項目提交至已審批項目復核隊列，后由放款管理科進行項目啟用。項目變更資料交接給評審佳賓掃描分行開通綜

5、合授信/體（小微授信業(yè)務）按照預審單意見完善材料、落實授信條件提示：體項目審批后，分行預審員審核齊全性、合規(guī)性及系統(tǒng)錄入正確無誤后，在 系統(tǒng)“已審批隊列”中將此至“已審批項目復核隊列”，并填寫開通意見“此組體項目提交體已落實放款條件，予以開通授信額度”，由放款管理科負責將項目提交至可使用隊列，進行體項目啟用。打印合同發(fā)起開通額度分行預審系統(tǒng)終審提交可使用隊列，項目啟用提交已審批項目復核放款資料報送審核簽訂協(xié)議、合同資料匯總交接給檔案保管員落實授信條件紙質(zhì)終審分行集中的個人單筆（小微授信業(yè)務）按照預審單意見完善材料、落實授信條件支付人紙掃描支付材料并嵌入 2.0 系統(tǒng)質(zhì)審批受托支付提示：一、終審

6、意見未明確劃轉(zhuǎn)路徑的，需提供一份受托支付申請審批書，由支付經(jīng)辦雙簽，并由信貸主管、簽字，最終人進行紙質(zhì)審批。二、（一）劃轉(zhuǎn)路徑為通過 ) 帳戶劃轉(zhuǎn)至交易對手帳戶的：還需提供一份支付書，并需借款人簽字并由企業(yè)加蓋預留印鑒。（二）分行放款核對支付書與受托支付申請審批書劃轉(zhuǎn)路徑一致后，將款項放至 ) 帳戶，支付。書退業(yè)務（三）運營對支付書的預留印鑒驗印，標注驗印情書將款項由 ) 賬戶劃轉(zhuǎn)至交易對況后上傳總行，憑支付手，支付書作為會計傳票柜臺留存。打印合同分行開通額度分行預審系統(tǒng)終審附件 1：受托支付申請審批書（僅限單筆受托支付使用，額度項下支用借款不適用此文本）：證件類型及證件號碼申請人申請企業(yè)名稱

7、證件類型及證件編碼借款合同金額受托支付路徑按以下要求直接支付按以下要求通過企業(yè)對公帳戶（) ）支付序號收款人全稱行賬號金額（精確到角分）款項用途備注合計經(jīng)辦： 、在收取所有申請人資料復印件時，本人已認真核對資料原件，保證復印件與原件一致，無涂改或不實的情況； 、本人根據(jù)所收集授信申請材料，并參考其它公共信息，對申請材料所陳述事實和數(shù)據(jù)進行了認真核實，對申請人陳述事實的真實性和數(shù)據(jù)的可靠性負責，并對此承擔相應責任。附件 2：支付書致：中國民生分行鑒于貴行已與本人（件類型及號碼）簽署了為的 合同或為的授信合同下為的借款支用申請書（以下統(tǒng)稱借款合同），本人貴行將該借款合同下金額為元的款項劃入公司在貴

8、行開立的賬戶中，賬號為，并經(jīng)由該賬戶完成借款合同下的受托支付。人（簽字）：日期：為履行該借款合同下受托支付條款，本公司在此無條件且不可撤銷的委托貴行將根據(jù)前款已劃至我公司的款項元，自我公司在貴行開立的賬戶（戶名：，賬號：），根據(jù)后附支付明細表的內(nèi)容進行對外支付。經(jīng)辦機構(gòu)意見：經(jīng)辦（雙簽）：年月日信貸主管：年月日分行評審部門意見：審批人：年月日人（加蓋預留印鑒）：日期：支付明細表消費信貸放款流程及審核要點 、放款根據(jù)小微及小區(qū)授信評審處評審員簽字確認的單筆消費入檔資料（詳見附件）核對授信基礎資料是否齊全； 、核對經(jīng)辦機構(gòu)是否已落實有條件審批意見； 、是否提供合規(guī)的要求如下：版面明并簽字確認（格式

9、詳見附件）， ）面簽經(jīng)我處上崗資格須固定，應由銷售處上報我處面簽及，通過并下發(fā)認證備案之后方可受理面簽； ）面簽須入鏡、落地一責、二責三人共同簽字確認； 、是否已提供正確合規(guī)的借款合 、上述要點審核無誤后，由放款子簽約除外）。進行授信額度 單筆的啟用 復核。若為電子簽約品種，則需放款系統(tǒng)中進行電子簽約序號收款人全稱收款人賬號匯入省市行支付金額 ）補充完善合同信息、審核電子合同預覽版； ）落實各項放款信息至端，并通知客戶簽約。 、 ）紙質(zhì)管理按照零售授信管理辦法執(zhí)行； ）若授信采用電子簽約方式，且全部授信資料均為電子信息，則自動生成電子，無需紙質(zhì)保管。如客戶需求，可在放款后由我行提供打印紙質(zhì)。若

10、外部機構(gòu)檢查需調(diào)閱紙質(zhì)，可從系統(tǒng)中打印電子。附件：單筆消費入檔資料序號資料名稱有無一責簽字確認評審員簽字確認1借款人有無2借款人收入證明有無3借款人有無4借款人被執(zhí)行查詢有無5借款人失信查詢有無6借款人有無7借款人配偶有無8借款人配偶有無9其他（，請在下行逐條）有無10其他明細電子簽約流程電子簽約流程簡述：一、客戶申請、系統(tǒng)錄入 、客戶須有貴賓版方可采用電子簽約； 、簽約方式只能選擇電子簽約。申請錄入選擇電子簽約的授信，系統(tǒng)不允許中途變更簽約方式，若確實需變更，需取消重新錄入走審批流程。二、授信審批授信終審后，系統(tǒng)自動成電子合同。三、放款（電子簽約復核環(huán)節(jié)，共 個環(huán)節(jié) 個步驟） 、補充完善合同

11、信息、審核電子合同預覽版； 、落實各項放款信息至四、客戶簽約放款端，并通知客戶簽約； 、客戶及自助登陸自助簽約、放款； 、合同信息及放款信息回顯且不可修改； 、客戶若對合同信息有異議，任務將退回至取消隊列，重新審批后，可再次推送至客戶簽約； 、客戶未簽約，若我行發(fā)現(xiàn)隱患風險，可手工收回任務； 、若客戶 個月內(nèi)未簽約，系統(tǒng)將簽約放款任務置為無效。五、歸檔 、放款后，電子合同自動歸檔，全部授信資料均為電子； 、如客戶需求，可在放款后由我行提供打印紙質(zhì)； 、若外部機構(gòu)檢查需調(diào)閱紙質(zhì)，可從系統(tǒng)中打印電子。六、其他 、對于電子簽約并放款的授信，系統(tǒng)不支持沖銷； 、對于選擇自助簽約的授信，系統(tǒng)控制必須從自

12、助簽約放款，不能再通過分行線下； 、目前小微及 829 系統(tǒng)中的利率調(diào)整方式選項多于電子合同文本中的選項，對于選擇電子簽約并放款的授信，僅能選擇立即調(diào)整和還款周期調(diào)整； 、小微系統(tǒng)中的還款方式選項與電子合同文本中的選項保持一致；829 系統(tǒng)中的還款方式選項多于電子合同文本中的選項，對于選擇電子簽約并放款的授信，一年以內(nèi)的授信僅能選擇等額本息、等額本金及每月付息還本。分行集中的個人單筆（非小微授信業(yè)務）非小微類單筆的錄入、審批、均在 829 系統(tǒng)中完成，業(yè)務操作與小微類單筆授信業(yè)務一致。綜合授信/體項下操作的單筆支用支付人系掃描支付材料并嵌入 2.0 系統(tǒng)錄入單筆支用統(tǒng)審批受托支付在 2.0 系

13、統(tǒng)打印借款憑證、借款支用申請書確認部分、個人放款通知書（通過 ) 劃轉(zhuǎn)的提款，還需返還分行一份支付書復印件）業(yè)務將貸款自 2.0 系統(tǒng)提交至 RLS 系統(tǒng)運營在 RLS系統(tǒng)中返還分行借款憑證、支用申請書及放款通知書各一份分行開通額度提示：一、借款支用申請書的使用（一）借款支用申請書客戶申請部分一式兩聯(lián)，“”處由（二）行經(jīng)辦雙簽，客戶簽字確認后提交；確認部分一式兩份，自 系統(tǒng)中打印，由信貸主管、支在“代表”處簽字并加蓋公章；（三）客戶聯(lián)返還客戶留存，聯(lián)由月 日之前連同支付材料原件交回小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處插卷歸檔。二、個人責人”由放款通知書“放款審核員”處由經(jīng)辦簽字，“負人簽字，運營管理部“經(jīng)辦人

14、”及“主管”處由運營簽字。一份由分行運營作為會計傳票留存，一份由業(yè)務部門交回小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處插卷歸檔。三、若（一）劃轉(zhuǎn)路徑為通過 ) 帳戶劃轉(zhuǎn)至交易對手帳戶的：還需提供一份支付書，并需借款人簽字并由企業(yè)加蓋預留印鑒。（二）放款在 系統(tǒng)放款信息界面，系統(tǒng)收款帳號信息列表輸入 ) 帳戶；（三）運營將款項放至 ) 帳戶，對支付書的預書將款項留印鑒驗印，標注驗印情況后上傳總行，并憑支付由 ) 賬戶劃轉(zhuǎn)至交易對手，支付書原件作為會計傳票柜臺留存，復印件月 日之前連同支付材料原件、借款憑證、個人放款通知書以及借款支用申請書一起交回小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處插卷歸檔。小微授信業(yè)務放款相關憑證股東會決議（互助基

15、金項目、非）互助基金公司股東會決議/董事會決議直接受托支付劃轉(zhuǎn)需經(jīng)評審審批受托支付多次受托支付通過C91帳戶劃轉(zhuǎn)分行集中提供受托支付申請審批書（1份）受托支付申請審批書（1份）、加蓋預留印鑒的書（1份）分行留存借據(jù)兩聯(lián)、放款通知書（系統(tǒng)打印2份）借據(jù)兩聯(lián)、受托支付申請審批書（1份）、放款通知書（系統(tǒng)打印2份）借據(jù)兩聯(lián)、受托支付申請審批書（1份）、放款通知書（系統(tǒng)打印2份）書（復印件1份）運營留存書（1份）返還客戶借據(jù)一聯(lián)直接受托支付劃轉(zhuǎn)需經(jīng)評審審批受托支付多次受托支付通過C91帳戶劃轉(zhuǎn)額度下支用提供借據(jù)（系統(tǒng)打印一式三聯(lián)）、借款支用申請書（系統(tǒng)打印一式兩份）、放款通知書（系統(tǒng)打印2份）借據(jù)（系

16、統(tǒng)打印一式三聯(lián)）、借款支用申請書（客戶部分一式兩聯(lián)無碳復寫+系統(tǒng)打印一式兩份）、放款通知書（系統(tǒng)打印 2份）、加蓋預留印鑒的 書（1份）返還分行借據(jù)一聯(lián)、借款支用申請書一份（客戶部分+部分各1份）、放款通知書一份借據(jù)一聯(lián)、借款支用申請書（客戶部分+部分各1份）、放款通知書一份、授權(quán)書（復印件1份）運營留存借據(jù)一聯(lián)、放款通知書一份借據(jù)一聯(lián)、放款通知書一份、書（1份）返還客戶借據(jù)一聯(lián)、借款支用申請書（客戶部分+部分各1份）會議時間：年月日會議地點：出席會議股東/董事人數(shù)：實際到會股東/董事人數(shù)：本次會議的召開符合公司法及本公司章程相關規(guī)定，會議形成決議如下：同意按照我公司作為“”的基金管理人，并同

17、意按照我公司與中國民生總行營業(yè)部簽訂的為的小微企業(yè)互助合作基金業(yè)務合作協(xié)議以及為最高額質(zhì)押合同，為全體員民生總行營業(yè)部的全部債務提供全程連帶責任保證擔保。股東（簽名）：（公章）時間：年月日非體綜合授信及單筆股東會決議書會議時間：年月日會議地點：出席會議股東：公司（以下簡稱“本公司”）股東會第次會議于年月 日在召開。出席本次會議的股東共計人，代表本公司%的表決權(quán)，出席股東做出的各項決議符合共和國公司法及本公司章程的規(guī)定和要求，對本公司具有法律效力，決議內(nèi)容具體如下：自然人（號：）是本公司實際控制人，對本公司經(jīng)營和財務管理有控制能力。（綜合授信下共同受信模式適用） 同意本公司作為上述自然人的共同受

18、信人民生總行營業(yè)部辦理綜合授信業(yè)務，并與自然人受信人共同使用上述授信額度，承擔共同還款責任。綜合授信業(yè)務的各項內(nèi)容，本公司使用授信、承擔共同還款責任的具體內(nèi)容以本公司和中國民生合同為準。總行營業(yè)部簽訂的綜合授信（單筆共同借款時適用） 同意本公司作為上述自然人的共同借款人民生總行營業(yè)部辦理業(yè)務，并與自然人借款人共同使用上述授信額度，承擔共同還款責任。本公司使用該筆、承擔共同還款責任的具體內(nèi)容以本公司和中國民生總行營業(yè)部簽訂的借款合同為準。（綜合授信下單一受信模式或單筆借款承擔擔保責任適用） 同意本公司為上述自然人民生總行營業(yè)部辦理綜合授信業(yè)務/單筆借款業(yè)務承擔連帶責任保證。具體內(nèi)容以本公司和中國

19、民生總行營業(yè)部簽訂的最高額擔保合同/擔保合同為準。同意本公司辦理。民生總行營業(yè)部的小微授信業(yè)務均在本次股東會的召開、決議事項及程序等均為股東會根據(jù)司法及本公司章程的有關規(guī)定做出，該決議真實、合法、有效。公股東（簽名）：時間：年月日體股東會決議書會議時間：年月日會議地點： 出席會議股東：公司（以下簡稱“本公司”）股東會第次會議于年月 日在召開。出席本次會議的股東共計人，代表本公司%的表決權(quán)，出席股東做出的各項決議符合中民公司法及本公司章程的規(guī)定和要求，對本公司具有法律效力，決議內(nèi)容具體如下：自然人（號：）是本公司實際控制人，對本公司經(jīng)營和財務管理有控制能力。（體綜合授信下個人和企業(yè)均作為授信提用

20、人適用） 同意本公司作為上述自然人的指定授信提用人民生有限體公司總行營業(yè)部辦理體綜合授信業(yè)務，與自然人受信人共同使用其在綜合授信業(yè)務項下的成員額度，共同承擔還款責任，并對體其他成員及其指定企業(yè)在該項下的授信承擔連帶責任保證。體綜合授信業(yè)務的各項內(nèi)容，本公司使用授信、承擔共同還款責任及連帶保證責任的具體約定以本公司和中國民生（總行營業(yè)部簽訂的體授信合同為準。體綜合授信下僅個人作為授信提用人適用） 同意本公司為上述自然人民生總行營業(yè)部辦理體其他成員及其指定企業(yè)在的該體綜合授信業(yè)務承擔連帶責任保證，并對項下的授信承擔連帶責任保證。具體約定以本公司和中國民生有限公司總行營業(yè)部簽訂的體授信合同為準。總行

21、營業(yè)部的小微授信業(yè)務均在同意本公司民生辦理。本次股東會的召開、決議事項及程序等均為股東會根據(jù)司法及本公司章程的有關規(guī)定做出，該決議真實、合法、有效。公股東（簽名）：時間：年月日面見面簽面明作為放款條件，應在前提交給對應預審員，而不再由評審環(huán)節(jié)審核，具體要求如下：一、面明原則上應使用版格式。面更高的明分為版和版兩種格式，實際操作中應以可靠性版為主，行長或信貸主管簽字的版作為第二選擇，僅限于因客戶原因或其他客觀原因而無法提供面簽二、面簽內(nèi)容應填寫正確、齊全。的情形。在面簽內(nèi)容所列的表格中，應填寫詳細的簽署文件名稱和涉及當事人，務必做到一一對應，不得誤填、遺漏。三、面簽必須為所有簽字當事人和主辦客戶

22、經(jīng)理的合影。面簽當事人無論是同時簽署，還是分別簽署，在面簽中都應包含主辦客戶經(jīng)理，以確保真實性。同時，涉及當事人應全部出現(xiàn)在中，不得遺漏，相關四、法人保證必須雙人現(xiàn)場名字應標注清楚，以便識別。簽字蓋章。對于存在法人抵押或法人保證的必須派包括經(jīng)辦人在內(nèi)的雙人前往擔保機構(gòu)落實擔保合同面簽手續(xù)，現(xiàn)場監(jiān)督擔保機構(gòu)加蓋公章、法定代表人親筆簽字。相關書或決議也應面簽或核對簽字樣本，股東會或董事會決議，客戶經(jīng)理應在決議上雙簽確認。附件：面明（版）粘貼處（粘貼或打印均可、多張可另附附件）：面簽時間：如 年 月 日 時面簽地點：如會議室當事人名：如借款人（右 ）面簽內(nèi)容：（左 ）及配偶（左 ）、保證人王五面簽：

23、上表所列文件是在本人面前辦理的簽署事宜，本人愿意對上述面簽事實負責，并連帶承擔因本不真實所帶來的一切法律責任，特此！主辦人（一責）簽字：協(xié)辦人簽字：附件：面明面簽時間：如 年 月 日 時序號面簽文件名稱涉及當事人面簽地點：如洽談室當事人名：如借款人面簽內(nèi)容：配偶、保證人王五面簽：上表所列文件是在本人面前辦理的簽署事宜，本人愿意對上述面簽事實負責，并連帶承擔因本不真實所帶來的一切法律責任，特此！主辦人（一責）簽字：人簽字：（人應為主管行長、行長之一）押物品出庫一、）押物品需辦理出庫的，經(jīng)辦機構(gòu)應至少提前一天通知分行權(quán)證管理員，并提供借款人、合同號等基本信息。若遇特殊情況，原則上也應于當日上午十點

24、前告之權(quán)證管理員。序號面簽文件名稱涉及當事人二、經(jīng)辦機構(gòu)應持加蓋業(yè)務章或行長簽字 簽章的結(jié)清證明到小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處辦理）押物品出庫。三、抵押物由于重新辦理抵押登記或處置不良資產(chǎn)等原因必須臨時出庫的，經(jīng)辦機構(gòu)應填寫）押物（變更）審批表，經(jīng)簽字并加蓋公章，報小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處審批后方可辦理。附件 1：結(jié)清證明小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處：我款，金額于年月日給予借款人授信 貸萬元整、期限個月，合同編號。此筆授信 已于年月日作廢 結(jié)清。請小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處協(xié)助辦理相關）押物領取手續(xù)。經(jīng)辦機構(gòu)：年月日附件 2：）押物（變更）審批表借款人合同號借款金額）押物價值借款起訖日從年月日至年月日止）押物名稱）押物

25、出庫原因及變更事項押物出庫后 是否離行（必填項）押物預計再回庫時間經(jīng)辦行經(jīng)辦人初審意見：簽章：年月日經(jīng)辦行長意見：簽章：年月日相關處室人意見：簽章：年月日相關處室意見：簽章：年月日小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處意見：簽章：年月日主管總經(jīng)理意見：簽章：年月日調(diào)閱一、經(jīng)辦機構(gòu)應提前一天通知庫房管理員，并提供借款人、借據(jù)號等基本信息。我處小微類及消費類授信集中調(diào)閱日為每周二、五下午，按揭類授信為每周三下午，其他時間原則上不再受理調(diào)閱申請。二、調(diào)閱當日，經(jīng)辦應攜帶有行長簽字并加蓋行章的信貸調(diào)閱、復印申請審批書，報小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處放款管理科科長審批后，方可進庫進行調(diào)閱或復印。三、如需在復印資料或其他相關材料上加蓋授信章還應攜帶有行長簽字并加蓋公章的中國民生用印審批表，并報小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處人審批；四、需借出件 ），并由資料原件的，應出具信貸借出申請審批書（附行長或調(diào)檔機構(gòu)（處級或以上）簽字，報小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處人審批；五、為防范信貸風險，對于調(diào)閱涉及或其他的，經(jīng)辦機構(gòu)應先上報小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處資產(chǎn)催清收崗審批。附件 1：信貸調(diào)閱、復印申請審批書信貸調(diào)閱、復印申請審批書申請人申請日期：公章：調(diào)閱、復印信貸共筆序號借款人借據(jù)號/號復印內(nèi)容12345申請事由：經(jīng)辦人：行長意見：會簽部門意見：管理員意見：主管科長意見：小微及小區(qū)資產(chǎn)管理處處長意見：附件 2：中國民生用印審批表辦公室：注：1、同一事