第6章手機(jī)銀行 (2)ppt課件

1、網(wǎng)上支付與電子銀行編著：帥青紅馮歡 202131177102張雨 202131177129安文鳳 202131177133組員：.第一章 信息技術(shù)在銀行業(yè)中的運(yùn)用第二章 網(wǎng)上支付與電子銀行 第三章 電子銀行系統(tǒng) 第四章 網(wǎng)上銀行 第五章 銀行第六章 手機(jī)銀行 第七章 自助銀行 第八章 第三方支付 第九章 支付工具與支付方式 第十章 電子支付監(jiān)管 主要內(nèi)容.6.1 手機(jī)銀行概述 6.1.1 手機(jī)銀行根本概念 6.1.2 手機(jī)銀行產(chǎn)生與開展 6.1.3 手機(jī)銀行優(yōu)優(yōu)勢 6.2 手機(jī)銀行類型 6.2.1 SMS手機(jī)銀行 6.2.2 STK手機(jī)銀行 6.2.3 K-JAVA手機(jī)銀行 6.3.4 WAP

2、手機(jī)銀行6.3 手機(jī)銀行的系統(tǒng)構(gòu)成6.4 手機(jī)銀行平安 6.4.1 手機(jī)銀行平安戰(zhàn)略 6.4.2 手機(jī)銀行平安技術(shù)6.5 手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè) 6.5.3 手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈 6.5.4 手機(jī)支付運(yùn)營方式 6.5.5 手機(jī)銀行是支付 的主流趨勢第六章 手機(jī)銀行.了解手機(jī)銀行的產(chǎn)生與開展過程；要從運(yùn)轉(zhuǎn)方式、系統(tǒng)構(gòu)造等方面對手機(jī)銀行進(jìn)展分析；了解目前國內(nèi)外手機(jī)銀行運(yùn)用的現(xiàn)狀及未來的開展趨勢； 掌握手機(jī)銀行包含哪幾種類型以及各自有些什么特點；掌握手機(jī)銀行系統(tǒng)由哪幾部分構(gòu)成；了解手機(jī)銀行啟用了哪些平安戰(zhàn)略與技術(shù)。學(xué)習(xí)目的.6.1 手機(jī)銀行概述 6.1.1 手機(jī)銀行根本概念利用挪動網(wǎng)絡(luò)與挪動通訊技術(shù)實現(xiàn)銀行與手機(jī)的

3、銜接，經(jīng)過手機(jī)界面操作或者發(fā)送短信完成各種金融效力的一種電子銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是以手機(jī)為載體利用挪動網(wǎng)絡(luò)，將手機(jī)號碼與銀行賬戶綁定，實現(xiàn)手機(jī)支付、手機(jī)理財?shù)葮I(yè)務(wù)功能。 .最近幾年中國的電子支付方式可謂是：互聯(lián)網(wǎng)支付平臺群雄爭鹿、手機(jī)支付運(yùn)用高潮迭起。手機(jī)支付來源于美國，而目前手機(jī)支付已成為歐洲和日韓主流的電子商務(wù)支付方式，在我國手機(jī)支付也曾經(jīng)獲得了相當(dāng)規(guī)模的開展。各種手機(jī)支付方式中與銀行親密聯(lián)絡(luò)且表現(xiàn)顯為突出的那么是手機(jī)銀行。包括國外和國內(nèi)兩方面手機(jī)銀行的產(chǎn)生與開展。6.1.2 手機(jī)銀行產(chǎn)生與開展 .1國外手機(jī)銀行的開展 捷克斯洛伐克的Expandia銀行同挪動運(yùn)營商Rad

4、iomobile公司在布拉格地域結(jié)合構(gòu)建的手機(jī)銀行系統(tǒng)。該系統(tǒng)從1998年5月1日開場運(yùn)轉(zhuǎn)，是以實現(xiàn)商業(yè)運(yùn)作為目的；美國的手機(jī)支付存在兩條開展主線：一條是銀行與運(yùn)營商聯(lián)手推出手機(jī)銀行，另一條主線就是由信譽(yù)卡公司領(lǐng)頭，推進(jìn)手機(jī)支付平臺；日本是手機(jī)支付業(yè)務(wù)開展較早且運(yùn)用比較勝利的國家，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)在日本的運(yùn)作方式是以運(yùn)營商為主導(dǎo)的，其中尤為典型的就是NTT DoCoMo1999年開場推出的i-mode業(yè)務(wù)，客戶可以利用手機(jī)上網(wǎng)處置銀行業(yè)務(wù)。 .1國內(nèi)手機(jī)銀行的開展遭到國外金融創(chuàng)新的影響，國內(nèi)金融業(yè)也紛紛尋覓新的競爭點以加快我國網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的整體開展。2000年2月14日，中國銀行與中國挪動通訊集團(tuán)簽

5、署結(jié)合開發(fā)手機(jī)銀行效力協(xié)作協(xié)議，設(shè)下了手機(jī)銀行在中國運(yùn)用的起始點。在之后短短的幾年之內(nèi)，工商銀行、招商銀行、光大銀行、廣東開展銀行等商業(yè)銀行先后采取戰(zhàn)略與中國挪動、中國聯(lián)通等運(yùn)營商進(jìn)展協(xié)作在各地紛紛開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)；2004年以前，國內(nèi)手機(jī)銀行的開展都還處在初始階段，所提供的效力根本是查詢賬戶等信息類的效力；經(jīng)過幾年的市場培育，人們對新技術(shù)的認(rèn)知有了很大成都的提高，國內(nèi)手機(jī)銀行市場的環(huán)境逐漸趨向成熟。到2021年，中國的手機(jī)客戶群體有了急劇的增長，同時挪動通訊技術(shù)也有了飛躍式的開展。 .6.1.3 手機(jī)銀行優(yōu)優(yōu)勢 1 手機(jī)銀行的優(yōu)勢 “貼身性強(qiáng)；私密性較強(qiáng)； 銀行的自動性強(qiáng)； 用戶規(guī)模根底更好

6、，市場潛力宏大。 2 手機(jī)銀行的優(yōu)勢 涉及的產(chǎn)業(yè)鏈較長，對各環(huán)節(jié)的兼容性要求更高； 遭到網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的制約。 .6.2.1 SMS手機(jī)銀行 所謂SMS手機(jī)銀行也被稱為短信手機(jī)銀行SMS,Short Message Service,短信效力，是指客戶經(jīng)過手機(jī)編輯發(fā)送特定格式的短信到銀行的特服號碼，銀行按照客戶的指令為客戶辦理各種業(yè)務(wù)的效力方式，而操作的結(jié)果也是以短信的方式告知客戶。6.2 手機(jī)銀行類型 .STKSTK，SIM Tool Kit，用戶識別運(yùn)用開展工具手機(jī)銀行運(yùn)用的一個重要前提就是用戶必需將手機(jī)原有的SIM卡換成STK卡，存在換卡本錢。STK卡與SIM卡一樣都可以在普通的手機(jī)上運(yùn)用，但是

7、STK卡具有很高的存儲量，可以運(yùn)轉(zhuǎn)運(yùn)用軟件。該技術(shù)的運(yùn)用非常廣泛，包括：手機(jī)銀行、金融理財、股票查詢與買賣、外匯買賣等。6.2.2 STK手機(jī)銀行 .K-JAVA手機(jī)銀行是經(jīng)過手機(jī)上網(wǎng)方式,用戶登錄挪動網(wǎng)上效力界面,根據(jù)菜單提示,自主進(jìn)展相關(guān)業(yè)務(wù)操作的。該類型的手機(jī)銀行不論是對硬件還是軟件都有特殊要求，一方面K-JAVA手機(jī)銀行對手機(jī)型號有一定的要求，必需支持JAVA的擴(kuò)展運(yùn)用；另一方面用戶需求在GSM和CDMA手機(jī)上下載客戶端軟件，而且客戶端軟件是針對特定的手機(jī)終端開發(fā)的，因此在很大程度上限制了客戶群的范圍。6.2.3 K-JAVA手機(jī)銀行 .WAP手機(jī)銀行WAP,Wireless Appl

8、ication Protocal,無線運(yùn)用協(xié)議，是指經(jīng)過挪動，基于WAP協(xié)議，利用挪動通訊網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供網(wǎng)上銀行產(chǎn)品與效力的一種效力方式。WAP手機(jī)銀行出現(xiàn)于2005年，其實現(xiàn)方式是經(jīng)過手機(jī)內(nèi)嵌的WAP閱讀器可以訪問銀行網(wǎng)站，無需下載客戶端，便可獲得在線的金融效力，實現(xiàn)實時交互。有人曾經(jīng)提出，WAP手機(jī)銀行與K-JAVA手機(jī)銀行的區(qū)別其實就類似于群眾版網(wǎng)上銀行和客戶端軟件版網(wǎng)上銀行。6.2.4 WAP手機(jī)銀行 .手機(jī)銀行系統(tǒng)構(gòu)造圖6.3 手機(jī)銀行系統(tǒng)構(gòu)成 .普天所設(shè)計的手機(jī)銀行系統(tǒng)主要由6個部分組成：業(yè)務(wù)接入網(wǎng)關(guān)買賣處置中心銀行清算網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)處置中心操作維護(hù)效力器客戶效力中心手機(jī)銀行系統(tǒng)的組成

9、.手機(jī)銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)流圖 .6.4.1 手機(jī)銀行平安戰(zhàn)略 這里以建立銀行在提供手機(jī)銀行效力時所采取的平安戰(zhàn)略為例加以引見：限額控制簽約機(jī)制身份識別信息自動去除 6.4 手機(jī)銀行平安 .信息加密技術(shù) 手機(jī)銀行業(yè)務(wù)從手機(jī)終端到銀行效力器實現(xiàn)了全程SSL加密，采用了RC4、1024位RSA、3DES等多種加密算法，同時還采用了數(shù)字簽名機(jī)制、手機(jī)與卡的綁定機(jī)制。 數(shù)字摘要技術(shù) 加密技術(shù)只能保證數(shù)據(jù)在傳送過程中的嚴(yán)密性，為了完善信息傳送的平安性，確保數(shù)據(jù)不會傳輸過程中被篡改或部分喪失，系統(tǒng)還需求引入數(shù)字摘要技術(shù)來確保數(shù)據(jù)的完好性。 網(wǎng)絡(luò)的封鎖性 手機(jī)銀行系統(tǒng)是公用網(wǎng)絡(luò)，與互聯(lián)網(wǎng)在物理層是分開的，目前

10、一切的手機(jī)終端還暫時沒有一致的操作系統(tǒng)，因此遭到黑客攻擊與木馬入侵的時機(jī)比較小，相對而言平安性比較高。 6.4.2 手機(jī)銀行平安技術(shù) .6.5 手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè) 6.5.1 手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)謾C(jī)用戶規(guī)模的不斷擴(kuò)展，為手機(jī)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)營造了不可限量的市場空間，面對如此宏大的市場蛋糕，挪動通訊運(yùn)營商以及手機(jī)消費(fèi)廠商想盡方法在手機(jī)上添加新的功能，開發(fā)新的運(yùn)用，以期借此來擴(kuò)展本人的市場份額。同時也有更多的主體嵌入產(chǎn)業(yè)鏈中，發(fā)明的新的價值，豐富各種產(chǎn)業(yè)價值鏈如以下圖。 內(nèi)容提供商運(yùn)用提供商挪動運(yùn)營商銀行手機(jī)銀行用戶手機(jī)制造商.6.5.2 手機(jī)支付運(yùn)營方式 1 以銀行為主導(dǎo)的手機(jī)支付運(yùn)營方式銀行獨(dú)立地提供挪動支付效

11、力，手機(jī)只是作為支付的媒介，對于信息的傳送，只是借助挪動運(yùn)營商的通訊網(wǎng)絡(luò)，并交付信息效力費(fèi)。挪動運(yùn)營商不參與運(yùn)營與管理，只擔(dān)任提供信息通道。用戶將手機(jī)與銀行賬戶進(jìn)展綁定，直接經(jīng)過語音、短信等方式完成支付過程。銀行作為用戶銀行賬戶的管理者，擁有一套完善的體系，可以保證用戶支付過程的順利進(jìn)展。 .以銀行為主導(dǎo)的手機(jī)支付方式圖 .2 以挪動運(yùn)營商為主導(dǎo)的手機(jī)支付運(yùn)營方式 這種方式是以挪動運(yùn)營商代收費(fèi)業(yè)務(wù)為主，銀行完全不參與其中，所需的技術(shù)本錢比較低。運(yùn)營商可以完全控制整個產(chǎn)業(yè)價值鏈，由于提供了挪動網(wǎng)絡(luò)的接入，有時機(jī)引導(dǎo)用戶在手機(jī)上閱讀的過程，獲取盈利的時機(jī)，同時運(yùn)營商在這種方式中還可以同時提供支付效

12、力與內(nèi)容集成等。在進(jìn)展手機(jī)支付時，普通是將話費(fèi)賬戶作為支付賬戶，用戶實現(xiàn)購買挪動運(yùn)營商所發(fā)的電子貨幣來對其話費(fèi)賬戶充值，或者直接在話費(fèi)賬戶中預(yù)存款，當(dāng)用戶采用手機(jī)支付方式購買商品或效力時，買賣費(fèi)用就直接從話費(fèi)賬戶中扣除。.以挪動運(yùn)營商為主導(dǎo)的手機(jī)支付方式圖 .3 以第三方支付效力商為主導(dǎo)的手機(jī)支付運(yùn)營方式 所謂第三方支付效力商在這里是指獨(dú)立于銀行和挪動運(yùn)營商，利用挪動通訊網(wǎng)絡(luò)資源和銀行的支付結(jié)算資源，進(jìn)展支付的身份認(rèn)證和支付確認(rèn)。第三方支付效力商在該方式中的主導(dǎo)位置可以表如今以下幾個方面：首先需求構(gòu)建手機(jī)支付平臺，并與銀行相連完成支付。其次充任信譽(yù)中介,為客戶提供賬號，并且還為買賣的進(jìn)展承當(dāng)部分擔(dān)保責(zé)任。另外，一些第三方支付效力商開場進(jìn)展買賣資金代管，或者與銀行親密協(xié)作，充任第三方支付網(wǎng)關(guān)。.以第三方支付效力商為主導(dǎo)的手機(jī)支付方式圖 .4 以銀行與挪動運(yùn)營商協(xié)作為主導(dǎo)的手機(jī)支付方式銀行與挪動運(yùn)營商進(jìn)展協(xié)作互補(bǔ)，充分發(fā)揚(yáng)各自的優(yōu)勢，共同運(yùn)營手機(jī)支付業(yè)務(wù)。銀行在資金清算與信譽(yù)管理領(lǐng)域有著長期運(yùn)營的歷史，有足夠的閱歷資源與權(quán)威性，而挪動運(yùn)營商擁有挪動通訊網(wǎng)絡(luò)，可以完全控制手機(jī)網(wǎng)絡(luò)中信息的傳送并采取分級加密措施等，故而在手機(jī)