銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）試題練習(xí)(題庫版)

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）試題練習(xí)(題庫版)1.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】:D【解析】:壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。2.關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有（ ）。A.借款人由委托人指定B.委托貸款的風險由銀行承擔C.由銀行確定貸款金額、期限、利率D.銀行作為受托人收取手續(xù)費E.委托貸款的資金提供方必須是銀行【答案】:B|C|E【解析】:委

2、托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。3.按照汽車金融公司管理辦法，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（ ）。A.向金融機構(gòu)借款B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.提供購車貸款【答案】:A|B|E【解析】:汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全

3、資子公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)借款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。4.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（ ）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】

4、:C【解析】:A項，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。5.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項目融資的方式籌措資金B(yǎng).項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A

5、【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。6.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（ ）。A.商譽B.土地使用權(quán)C.貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:A|C|E【解析】:計算資本充足率

6、時，商業(yè)銀行應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。7.商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應(yīng)包括（ ）。A.經(jīng)濟效益類指標B.人力資源薪酬發(fā)展指標C.客戶營銷拓展費用指標D.風險管理類指標E.社會責任類指標【答案】:A|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標。8.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（ ）。A.團結(jié)合作B.互相尊重C.交流合作D.同業(yè)競爭E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護【答案】:

7、B|C|D|E【解析】:A項，團結(jié)合作屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。9.同業(yè)拆借市場的特點包括（ ）。A.不同類別市場主體的拆借最長期限不同B.市場參與主體廣泛C.市場準入條件嚴格D.采用無擔保交易方式E.交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點：市場參與主體廣泛，共有16類金融機構(gòu)可以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機構(gòu)；不同類別市場主體的拆借最長期限不同，有7天、3個月和1年三個檔次；采用無擔保交易方式，嚴格的市場準入條件使金融機構(gòu)可以通過其信譽參與拆借活動；同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)

8、絡(luò)中進行，目前我國拆借交易主要通過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。10.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準入職責不包括（ ）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】:D【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對金融機構(gòu)的準入職責主要表現(xiàn)為：機構(gòu)準入；業(yè)務(wù)范圍準入；人員準入；股東變更審查。11.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列合同無效的是（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認

9、和保護的合同。根據(jù)合同法第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。12.貸款通則規(guī)定：銀行在短期貸款到期_之前、中長期貸款到期_之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單。（ ）A.1個月；3個月B.5天；10天C.1個星期；1個月D.10天；2個月【答案】:C【解析】:貸款通則第三十二條規(guī)定，貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)

10、當及時籌備資金，按期還本付息。13.下列（ ）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。股份制商業(yè)銀行；基金管理公司；農(nóng)村信用社；企業(yè)集團財務(wù)公司；汽車金融公司；城市信用合作社；金融租賃公司；期貨經(jīng)紀公司。A.B.C.D.【答案】:A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。14.在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（ ）

11、與財政部一起認定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。A.證券交易委員會B.聯(lián)邦存款保險公司C.美聯(lián)儲D.貨幣監(jiān)理署【答案】:C【解析】:對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。15.通常認為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（ ）。A.存款保險制度B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管C.商業(yè)銀行政策流動性要求D.中央銀行的最后貸款人制度E.商業(yè)銀行風險管理【答案】:A|B|D【解析】:通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。16.一國

12、領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（ ）。A.國民收入B.國民生產(chǎn)總值C.國民生產(chǎn)凈值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】:D【解析】:衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。17.下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是（ ）。A.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行B.人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分C.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個

13、人不得拒收D.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負責【答案】:D【解析】:D項，人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。18.下列關(guān)于擔保方式的說法中正確的有（ ）。A.擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利B.擔保品必須具備易變現(xiàn)性C.擔保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押登記D.擔保品必須具備可控性E.擔保品必須具備足值性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔保方式的審定要點包括：所采用的擔保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔保品必須是符合

14、法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利，擔保人對其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔保行為獲得了擔保人有權(quán)機構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理必要的抵（質(zhì)）押登記；擔保應(yīng)具備足值性；所采用的擔保還應(yīng)具備可控性；擔保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。19.企業(yè)因采購生產(chǎn)用原材料而向銀行申請的貸款屬于（ ）。A.技術(shù)改造貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款D.流動資金貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。20.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（ ）

15、。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會（股東會）D.風險管理部門E.董事會【答案】:A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。21.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務(wù)有（ ）。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營D.外匯買賣E.信托投資【答案】:C|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融

16、風險，維護金融安全。22.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（ ）。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度B.進（出）口保理額度C.進（出）口押匯額度D.貸款額度E.開證額度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。23.利率一般有年利率、月利率和日利率三種形式，以月為計息期的，一般按本金的（ ）表示。A.十萬分之幾B.百分之幾C.萬分之幾D.千分之幾【答案】:D【解析】:月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示。此外，年

17、利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。24.如果企業(yè)速動比率很小，下列結(jié)論正確的是（ ）。A.企業(yè)短期償債能力較弱B.企業(yè)流動資產(chǎn)占用過多C.企業(yè)流動比率很小D.企業(yè)資產(chǎn)流動性很強【答案】:A【解析】:速動比率是借款人速動資產(chǎn)與流動負債的比率。一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機會。25.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（ ）業(yè)務(wù)。A.負債B.中間C.擔保D.保理【答案

18、】:D【解析】:保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔回購該應(yīng)收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。26.合同的轉(zhuǎn)讓分為（ ）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】:B|C|D【解析】:合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。27.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（ ）

19、。A.經(jīng)濟周期B.期限錯配C.市場環(huán)境變化D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展E.錯誤評估客戶的還款能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風險具體種類按照有效銀行監(jiān)管核心原則的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。28.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（ ）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影

20、響【答案】:B【解析】:區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。29.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權(quán)；其他外匯資產(chǎn)

21、?！?0.（ ）用于評價當年新生成的不良貸款與年初余額比值情況。指標越高，區(qū)域風險越大。該指標動態(tài)反映了信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢。A.信貸余額擴張系數(shù)B.不良貸款生成率C.到期貸款現(xiàn)金回收率D.信貸資產(chǎn)相對不良率【答案】:B【解析】:不良貸款生成率指標通過當年新生成不良貸款與年初貸款余額比值，反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢。該指標越高，目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化速度就越快，潛在風險越高。31.股東背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等，因此信貸人員需要對客戶的股東背景給予關(guān)注。以下對各類股東背景的特征，表述錯誤的是（ ）。A.上市背景的客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經(jīng)營

22、優(yōu)勢，不會發(fā)生關(guān)聯(lián)交易B.家庭背景的客戶通常風險意識較強，經(jīng)營上精打細算C.外資背景的客戶通常管理較多資金、技術(shù)力量較強，但可能通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤D.政府背景的客戶通常具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強，但管理效率不高【答案】:A【解析】:股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等?？蛻舻墓蓶|背景有以下情況需要引起關(guān)注：家庭背景；外資背景；政府背景；上市背景。其中，上市背景的客戶為上市公司、上市公司全資子公司、控股子公司或參股子公司，這類客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經(jīng)營優(yōu)勢，但關(guān)聯(lián)方關(guān)系復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多。32.下列可以作為遺產(chǎn)的是（ ）。A

23、.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學(xué)校E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)繼承法第三條，遺產(chǎn)范圍包括：公民的收入；公民的房屋、儲蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；公民的其他合法財產(chǎn)。33.某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應(yīng)收票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預(yù)付賬款10萬元，待攤費用10萬元，持有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元。流動負債為100萬元，則營運資金為（ ）萬元。A.23

24、0B.330C.180D.160【答案】:C【解析】:營運資本是流動資產(chǎn)與流動負債之差。流動資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。它包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨、待攤費用等項目。本題中，營運資金貨幣資金交易性金融資產(chǎn)應(yīng)收票據(jù)存貨預(yù)付賬款待攤費用流動負債1503050301010100180（萬元）。34.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（ ）。A.中介目標B.操作目標C.增長目標D.最終目標【答案】:B【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，

25、引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。35.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（ ）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團化C.表內(nèi)外、本外幣、單一制D.表內(nèi)、本幣、集團化【答案】:B【解析】:在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。36.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場是（ ）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.貨幣市場【答案】:C【解析】:股票市場是專門對

26、股票進行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。37.勘察設(shè)計咨詢費用屬于項目總投資中的（ ）。A.預(yù)備費B.工程費用C.工程其他費用D.流動資金【答案】:C【解析】:工程其他費用包括土地征用費、耕地占用稅、建設(shè)單位管理費、勘察設(shè)計咨詢費、職工培訓(xùn)費、供電供水費、施工機構(gòu)轉(zhuǎn)移費及其他必須由項目承擔的建筑工程費用和設(shè)備購置與安裝費用以外的費用。38.商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（ ）為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的

27、平均值乘上一個固定比例再加總。39.資金管理的核心是建設(shè)（ ）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制【答案】:A【解析】:資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。40.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（ ）。A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直

28、接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】:B【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。41.按交割時期劃分，匯率可分為（ ）。

29、A.基本匯率B.即期匯率C.遠期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。42.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（ ）。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】:A|B|C【解析】:銀行的代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。43.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主

30、體包括（ ）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。44.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的是（ ）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】:D【解析】:根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻

31、忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。45.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（ ）。A.外幣存款B.企業(yè)活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.證券公司客戶保證金【答案】:B【解析】:M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。46.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（ ）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)【答案

32、】:A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。47.銀行辦理了一筆4年期的抵押貸款，在貸款到期日之前，企業(yè)因經(jīng)營需要申請貸款展期，按照貸款通則的企業(yè)經(jīng)批準展期貸款的最長期限為（ ）。A.8年B.6年C.4年D.7年【答案】:B【解析】:貸款通則對貸款展期的期限作了如下規(guī)定：現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限；中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期的期限累計不得超過3年。國家另有規(guī)定的除外。中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5

33、年）的貸款。因此，4年期的抵押貸款為中期貸款，其展期最長期限為：4246（年）。48.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（ ）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部【答案】:D【解析】:D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。49.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（ ）。A.沒收非法財物B.暫扣許可證和執(zhí)照C.行政拘留D.開除公職【答案】:D【解析】:根據(jù)行政處罰法，我國行政處罰的種類有七

34、類：警告；罰款；沒收違法所得、沒收非法財物；責令停產(chǎn)停業(yè)；暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；行政拘留；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。50.下列關(guān)于抵押物認定的表述錯誤的是（ ）。A.對于國有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會同意的證明B.用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明D.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明【答案】:A【解析】:A項，根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。51.根據(jù)行政處罰法，我國行政處罰決定程序不包括（

35、）。A.簡易程序B.標準程序C.一般程序D.聽證程序【答案】:B【解析】:根據(jù)行政處罰法，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當事人的要求適用聽證程序。52.票據(jù)行為包括（ ）。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交【答案】:A|B|C|D【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。53.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（ ）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關(guān)的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】:A

36、|E【解析】:職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。54.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；E項，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。55.下列（ ）的情形下，押品必須由外部評估機構(gòu)進行估值。A.人民法院、仲裁機關(guān)等要求必須由外部評估機構(gòu)估值的押品B.借款人和擔保人要求外部評估機構(gòu)進行估值的C.法律法規(guī)及政