銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》電子版試題（可下載）

1、銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試公共科目電子版試題（可下載）1.票據(jù)是（ ）。A.設權(quán)證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點：票據(jù)是完全有價證券；票據(jù)是要式證券；票據(jù)是一種無因證券；票據(jù)是流通證券；票據(jù)是文義證券；票據(jù)是設權(quán)證券；票據(jù)是債權(quán)證券。2.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循的原則包括（ ）。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資者原則D.專業(yè)勝任原則E.誠實守信原則【答案】:B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷

2、售活動，應當遵循以下原則：勤勉盡職原則；誠實守信原則；公平對待投資者原則；專業(yè)勝任原則。3.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。4.在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當事人（ ）。A

3、.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效C.都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷E.都有權(quán)解除合同【答案】:C|D【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)撤銷或者變更。5.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。6.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（ ）。A.爭議處理B

4、.團結(jié)合作C.兼職D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。7.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（ ）。A.具有價值和使用價值的普通商品B.具有使用價值的普通商品C.是固定充當一般等價物的特殊商品D.是固定充當一般等價物的普通商品【答案】:C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。8.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是（ ）。A.富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)B.對商業(yè)銀行具有強制性C.時滯較短，不確定性小D.不需要發(fā)達的金融市場

5、條件【答案】:A【解析】:公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。9.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)

6、、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。10.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（ ）。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。11.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達

7、到80%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。12.貨幣政策的傳導過程是（ ）。A.中央銀行中介目標最終目標操作目標B.中央銀行操作目標最終目標中介目標C.中央銀行中介目標操作目標最終目標D.中央銀行操作目標

8、中介目標最終目標【答案】:D【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。13.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎關(guān)系相分離，無論基礎關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意

9、思有出入，也要以該記載為準【答案】:C【解析】:A項，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。14.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權(quán)債務的是（ ）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】:A

10、|B|D【解析】:根據(jù)公司法的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權(quán)債務。15.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】:A【解析】:“風險提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。16.貨幣政策中介目標的作用在于（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.傳導橋梁D.中央銀行運用貨幣政策工

11、具能夠直接影響或控制的目標變量E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用【答案】:A|B|E【解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。17.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率

12、D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。18.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（ ）。A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.1元起存，只以存折為存取憑證D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證【答案】:D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。19.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（ ）。A.上升B

13、.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預測【答案】:C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。20.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅決不換崗位B.服從所在機構(gòu)管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法

14、律法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。21.影響債券定價的內(nèi)部因素包括（ ）。A.債券的面值B.基準利率C.通貨膨脹水平D.債券的票面利息E.債券的有效期【答案】:A|D|E【解析】:影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項屬于外部因素。22.商業(yè)銀行是通過承擔風險來獲取相應回報的特殊經(jīng)營主體，以下關(guān)于風險的理解，錯誤的是（ ）

15、。A.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的B.強調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損害的可能性C.強調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動程度越大則相應的風險就越大D.承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失【答案】:A【解析】:A項，不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。23.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】:D【解析】:合規(guī)

16、風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。24.商業(yè)銀行貸款審批應遵循（ ）原則。A.審貸集中、逐級審批B.審貸合一、分組審批C.審貸分離、集中審批D.審貸分離、分級審批【答案】:D【解析】:銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。25.需要使用銀行授信額度的業(yè)務有（ ）。A.貸款B.支票C.信用證D.銀行承兌匯票E.銀行保函【答案】:A|C|D|E【解析】:授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶

17、短期的流動資金需要。按照授信形式不同，可以分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。26.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（ ）。A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交C.在交易所之外進行交易D.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所【答案】:B|C|E【解析】:無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。27.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)

18、定的有（ ）。A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款【答案】:C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責條款；在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。28.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（ ）。A.利率B.再貼現(xiàn)

19、率C.存款準備金率D.公開市場業(yè)務【答案】:D【解析】:公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。29.金融機構(gòu)應當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的（ ）機制。A.事前協(xié)調(diào)B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督【答案】:A|C|E【解析】:金融機構(gòu)應當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機制，確保在金融產(chǎn)品和服務的設計開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權(quán)益保護工作的相關(guān)規(guī)定和要求。30.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不

20、屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務過度擴張D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】:A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業(yè)務過度擴張；維持市場信心。31.一般來說，流動性與償還期限（ ）。A.負相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】:A【解析】:一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。32.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（ ）。A.監(jiān)管職責

21、配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段【答案】:A|B【解析】:在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負責市場準入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負責現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實際上并沒有建立。C項屬于探索成形階段的特點；D項屬

22、于改革調(diào)整階段的特點；E項屬于形成完善階段的特點。33.商業(yè)銀行可采取（ ）來管控市場風險。A.交易限額B.標準法C.損失數(shù)據(jù)庫D.應急計劃E.風險對沖【答案】:A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。34.貨幣供應量是指（ ）。A.處于流通中的現(xiàn)金量B.處于流通中的存款量C.貨幣需要量D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【答案】:D【解析】:由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量

23、是指M2。M2M1城鄉(xiāng)居民儲蓄存款企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款外幣存款信托類存款，其中，M1M0企業(yè)活期存款機關(guān)團體部隊存款農(nóng)村存款個人持有的信用卡類存款；M0流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。35.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（ ）。A.統(tǒng)一法人B.多法人C.以區(qū)域管理為主的總分行型D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】:A【解析】:從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。36.（ ）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是

24、溢價或折價發(fā)行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】:B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。37.在經(jīng)濟周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A.衰退時期B.繁榮時期C.復蘇時期D.蕭條時期【答案】:B【解析】:在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求，價格上升；市場預期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，此時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。38.下列

25、關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務不得壓單、壓票C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定

26、收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。39.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（ ）。A.公開市場業(yè)務B.法定存款準備金政策C.匯率D.再貼現(xiàn)【答案】:C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎貨幣、貨幣供應量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款

27、合同形式的要求，正確的是（ ）。A.只能采取書面合同的形式B.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式C.可以采取口頭合同的形式D.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。41.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（ ）三個方面。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟資本管理D.資產(chǎn)負債總量計劃E.賬面資本管理【答案】:A|C|E【解析】:商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方

28、面。B項，資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分；D項，資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。42.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應為（ ）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少【答案】:D【解析】:緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款

29、數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。43.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.市場份額C.存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。44.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（ ）。A.道義勸告B.窗口指導C.公開宣傳D.信用配額【答案】:D【解析】:除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。

30、D項屬于直接性貨幣政策工具。45.下列選項中具有法人資格的是（ ）。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務部D.一個公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國民法總則的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。46.銀行生息資產(chǎn)包括（ ）。A.貸款B.定期存款C.投資資產(chǎn)D.單位存款E.存放央行款項【答案】:A|C|E【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。47.

31、下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（ ）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】:A|C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通貨膨脹。48.在代理證券資金清算業(yè)務中，（ ）是指各證券公司總

32、部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務C.二級清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務主要包括：一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。49.表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：代理人無代理權(quán)；相對人主

33、觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。50.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的（ ），債務人未履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該賬產(chǎn)優(yōu)先受償。A.動產(chǎn)B.不動產(chǎn)C.權(quán)利憑證D.不動產(chǎn)和動產(chǎn)【答案】:A【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國物權(quán)法確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)

34、利質(zhì)押。51.下列關(guān)于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（ ）。A.本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度B.承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C.保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務進行擔保的票據(jù)行為D.本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E.本罪主觀方面是故意【答案】:A|B|C【解析】:D項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員；E項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。52.我國債券回購市場上交易的證券主要是（ ）。A.股票B.政府債券C.中央銀行票據(jù)

35、D.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:B【解析】:債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。53.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（ ）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】:D【解析】:貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。54.流動資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.原材料C.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)【答案】:A【解析】:流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。不得將流