銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人貸款》歷年真題及詳解

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個人貸款歷年真題及詳解1.下列關(guān)于個人住房貸款受理與調(diào)查階段的表述，正確的有（ ）。2016年5月真題A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款額其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下B.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明C.對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告D.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材

2、料【答案】:B|C|E【解析】:A項，借款人月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在55%（含）以下；D項，涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明。2.下列關(guān)于個人貸款分類的表述，正確的有（ ）。A.個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務(wù)，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款B.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款C.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸D.個人可循環(huán)授信額度通

3、?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%E.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。3.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（ ）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一般化原則E.平衡制約原則【答案】:A|B|C|E【解析】:除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標準、方法和

4、要求。4.個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有按月等額本息還款法、按月（ ）和按周還本付息還款法三種。A.等額本金還款法B.等額利息還款法C.滾動利息還款法D.遞增本金還款法【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。5.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（ ）。2015年10月真題A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比

5、例首付款的有效憑據(jù)【答案】:B【解析】:B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。6.以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點調(diào)查（ ）。A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市場價值【答案】:D【解析】:采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性；抵押物價值與存續(xù)狀況。7.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（ ）。2015年10月真題A.操作風(fēng)險B.道德風(fēng)險C

6、.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】:C【解析】:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。8.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（ ）。A.對賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數(shù)據(jù)報送D.貸款檢查E.協(xié)助催收貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：貸款手續(xù)費的結(jié)算；擔(dān)保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。9.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金的依據(jù)是（

7、）。2014年6月真題A.上年度國家助學(xué)貸款的損失率B.上年度國家助學(xué)貸款的違約率C.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率D.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額【答案】:C【解析】:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行。10.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在_，是由_發(fā)行的。（ ）

8、A.70年代末；中國銀行B.80年代初；建設(shè)銀行C.70年代末；工商銀行D.80年代初；中國銀行【答案】:A【解析】:1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。11.個人住房貸款最常用的還款方式是（ ）。2015年5月真題A.等額本息還款法和等額累進還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進還款法和等額累進還款法【答案】:B【解析】:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，

9、以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。12.以下哪些對象可以成為特約商戶？（ ）A.企事業(yè)單位B.個體經(jīng)營戶C.自然人D.實體特約商戶E.網(wǎng)絡(luò)特約商戶【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特約商戶可以是向客戶提供商品或服務(wù)的企事業(yè)單位、個體經(jīng)營戶或其他組織，也可以是按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。13.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（ ）。2015年5月真題A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有

10、：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；其他合作機構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。14.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（ ）。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)住房公積金管理條例第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存

11、儲余額：購買、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；出境定居的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。15.以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（ ）。2010年10月真題A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】:A【解析】:個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款。16.

12、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（ ）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】:B【解析】:個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫個人住房貸款調(diào)查審批表，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。17.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期

13、限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。18.個人醫(yī)療貸款一般由_和_聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（ ）A.貸款銀行；保險公司B.保險公司；衛(wèi)生管理部門C.貸款銀行；中介機構(gòu)D.保險公司；中介機構(gòu)【答案】:A【解析】:

14、個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申辦貸款。19.公積金個人住房貸款承辦銀行應(yīng)按時將回收貸款本息劃入公積金管理中心指定的（ ）賬戶，及時進行資金清算。A.公積金個人B.委托貸款基金C.結(jié)算D.增值收益E.公積金單位賬戶【答案】:C|D【解析】:公積金個人住房貸款的貸后管理環(huán)節(jié)中，承辦銀行應(yīng)協(xié)助不良貸款催收。承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。20.在個人

15、住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（ ）。A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；其他合作機構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。21.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)

16、果B.個人貸款業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】:D【解析】:D項，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。22.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（ ）。2014年6月真題A.個人經(jīng)營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人汽車貸款【答案】:C【解析】:個人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款屬

17、于個人消費類貸款，在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。23.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.4年B.1年C.6個月D.2年【答案】:C【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。24.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（ ）。2015年5月真題A.抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵

18、押登記E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?！敬鸢浮?B|C|D【解析】:A項，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。25.個人住房貸款貸前調(diào)查中的項目調(diào)查具體包括（ ）。A.項目工程進度B.項目資料的真實性和有效性C.項目資金到位情況D.項目的合法性E.項目資料的完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款的貸前調(diào)查中，項目調(diào)查具體包括：項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查；項目的合法性調(diào)查；項目工程進度調(diào)查；項目資金到位情況調(diào)查。26.下列選項中屬于個性化分期還款協(xié)議內(nèi)容的

19、有（ ）。A.欠款余額、幣種B.還款周期C.還款期間是否計收年費D.持卡人在未全部結(jié)清還款前，可以向任何銀行申領(lǐng)信用卡E.雙方的權(quán)利義務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:個性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種；還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；還款期間是否計收年費、利息和其他費用；持卡人在個性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾；雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任；與還款有關(guān)的其他事項。27.下列屬于個人經(jīng)營貸款支持用途的是（ ）。A.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前囤貨款B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)C.貸款資金通過交易

20、轉(zhuǎn)入本人證券賬戶D.貸款資金用于投資購買黃金【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。28.與其他個人貸款相比，個人住房貸款不具備的特點是（ ）。A.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系B.貸款金額大C.大多數(shù)為房產(chǎn)抵押貸款，信用風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險都相對較低D.貸款期限長，最長可達30年【答案】:C【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：金額較大，貸款期限長，通常為1020年，最長可達30年；大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，通常情況下，個人住房貸款

21、是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為；風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點，由于個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險相對較低，但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險也相對集中。29.下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是（ ）。2009年10月真題A.依據(jù)合同法規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.依據(jù)合同法規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋C.依據(jù)合同法規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款D.依據(jù)合同法規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀

22、行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力【答案】:C【解析】:A項，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；B項，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋；D項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。30.商業(yè)助學(xué)貸款的原則有（ ）。2016年10月真題A.風(fēng)險補償B.有效擔(dān)保C.按期償還D.?？顚Ｓ肊.財政貼息【答案】:B|C|D【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款

23、專用和按期償還”的原則。AE兩項屬于國家助學(xué)貸款的原則。31.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（ ）。A.商業(yè)銀行B.外國領(lǐng)事館C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.金融監(jiān)督管理機構(gòu)E.數(shù)據(jù)主體本人【答案】:A|D|E【解析】:目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)，以及司法部門等其他政府機構(gòu)，但其影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。32.個人住房貸款按照資金來源劃分為（ ）。2016年10月真題A.公積金個人住房貸款B.自營性個人住房貸款C.個人委托貸款D.再交易個人住房貸款E.個人住房組合貸款【答案】:A|B|E【解析】:按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：自營

24、性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款；公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；個人住房組合貸款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。33.依據(jù)中華人民共和國合同法第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（ ）?！盇.不成立B

25、.可變更C.可撤銷D.無效【答案】:D【解析】:依據(jù)合同法第四十條的規(guī)定：“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效?！币虼?，在法律部門的配合下，個人住房貸款經(jīng)辦人員需要擬定格式條款（合同）時，應(yīng)注意遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)。34.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（ ）。2014年11月真題A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易C.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤D.個人身份被盜用E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:

26、產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影響了信息的更新；數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。35.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.國家助學(xué)貸款的風(fēng)險補償全由高校承擔(dān)B.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車D.個人耐用消費品貸款通常由銀行與

27、特約商戶合作開展【答案】:A【解析】:國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。36.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（ ）。A.汽車經(jīng)銷商同購車人達成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機構(gòu)申請貸款，該種行為屬于欺詐行為B.個人二手汽車貸款期限（含展期）不得超過3年C.對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保可同時存在D.新車價格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認

28、可的評估價格【答案】:D【解析】:D項，汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。37.根據(jù)合同法規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（ ）。A.賠償責(zé)任B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.強制履行E.恢復(fù)原狀【答案】:A|B|C|D【解析】:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償責(zé)任；強制履行；定金責(zé)任；采取補救措施。38.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過（

29、）。A.50%B.70%C.80%D.60%【答案】:C【解析】:自2018年1月1日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，具體為：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。39.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（ ）的貸款。2014年11月真題A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】:D【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)

30、的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。40.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（ ）。A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已償還。41.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.原則上一年期以上貸款可采用到期利隨本清方式B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限D(zhuǎn).農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款

31、人合理的收入償債比例控制機制【答案】:A【解析】:A項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。42.關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（ ）。A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B.客戶可在網(wǎng)上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺等渠道辦理個人貸款業(yè)務(wù)C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法【答案】:C【解析】:C項，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸

32、款銀行協(xié)商后改變還款方式。43.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（ ）確定。A.抵押擔(dān)保額度B.質(zhì)押擔(dān)保額度C.保證擔(dān)保額度D.資信情況E.收入證明【答案】:A|B|C|D【解析】:除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。44.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（ ）。A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人B.債權(quán)人、債務(wù)人C.保證人、債務(wù)人D.保證人、債權(quán)人【答案】:D【解析】:根據(jù)貸款通則第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款

33、人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。45.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（ ）。2014年6月真題A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；抵押房

34、產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。46.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（ ）。A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行D.指定專人面談客戶了解信息【答案】:C【解析】:C項，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)指定專人負責(zé)個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實性負責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。47.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_分離的原則，設(shè)立_放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人

35、貸款。（ ）A.前臺與后臺；獨立的B.調(diào)查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】:D【解析】:貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。48.下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（ ）。A.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%C.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】:D

36、【解析】:AB兩項，個人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%；C項，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。49.根據(jù)關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（ ）。A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制D.

37、自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】:D【解析】:D項，根據(jù)關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見，對國家助學(xué)貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。50.根據(jù)物權(quán)法，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。2014年11月真題A.國債B.提單C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額D.應(yīng)付賬款【答案】:D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利

38、權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。D項，應(yīng)付賬款屬于負債，不能作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。51.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（ ）。A.股東分紅決議B.租賃合同及租金收入銀行流水C.驗資報告D.過去3個月的工資單流水E.個人所得稅納稅證明【答案】:A|C|D|E【解析】:借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。52.貸款人應(yīng)按照借

39、款合同約定，通過（ ）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】:A|C【解析】:貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。53.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_分離的原則，

40、設(shè)立_放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（ ）2015年5月真題A.前臺與后臺；獨立的B.調(diào)查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】:D【解析】:貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。54.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（ ）。A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定B.貸款利率利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年

41、以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D.國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】:A|B【解析】:A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率利息額/本金。55.辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（ ）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。2014年6月真題A.30B.10C.7D.15【答案】:B【解析】:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，