附件2自查報(bào)告

1、 附件2：自查報(bào)告 *公司自查報(bào)告二一八年 月*公司自查報(bào)告目 錄第一部分 整改工作總體情況第二部分 針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書(shū)中所列問(wèn)題的整改措施及結(jié)果第三部分 公司具體合規(guī)運(yùn)營(yíng)情況北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室：*公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”）于 年 月 日收到貴辦下發(fā)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書(shū)（京整治辦通第*號(hào)），隨即開(kāi)展了規(guī)范整改工作。截止 年 月 日，公司完成了全部整改工作，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)全面合規(guī)。現(xiàn)將公司整改及合規(guī)情況報(bào)告如下。第一部分 整改工作總體情況 匯報(bào)公司總體整改工作機(jī)制、整改措施、整改進(jìn)度，概述合規(guī)情況、存量業(yè)務(wù)規(guī)模情況（與2017年

2、6月對(duì)比）、存在的主要問(wèn)題等。自查負(fù)責(zé)人姓名職務(wù)簽字總監(jiān)及以上（下同）第二部分 針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書(shū)中所列問(wèn)題的整改措施及結(jié)果 針對(duì)下發(fā)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書(shū)中的違規(guī)問(wèn)題，逐條匯報(bào)整改措施、整改結(jié)果、整改完成時(shí)間。自查負(fù)責(zé)人姓名職務(wù)簽字第三部分 公司具體合規(guī)運(yùn)營(yíng)情況（一）基本情況1.工商信息（名稱(chēng)/曾用名（若有）/統(tǒng)一社會(huì)信用代碼/注冊(cè)地址/主要經(jīng)營(yíng)地/注冊(cè)資本（實(shí)繳資本）/成立時(shí)間/經(jīng)營(yíng)期限/經(jīng)營(yíng)狀態(tài)/經(jīng)營(yíng)范圍/法定代表人/實(shí)際控制人/股東及持股比例、實(shí)繳資本（表格）/董監(jiān)高人員情況【姓名及職務(wù)】（表格）2.網(wǎng)站信息（所有平臺(tái)名稱(chēng)/網(wǎng)址/備案號(hào)/平臺(tái)上

3、線時(shí)間/APP名稱(chēng)（若有）（表格）3.公司組織結(jié)構(gòu)，各部門(mén)的設(shè)置、職責(zé)、主要負(fù)責(zé)人情況（圖表+文字）4.關(guān)聯(lián)信息4.1實(shí)際控制人對(duì)外投資機(jī)構(gòu)情況（機(jī)構(gòu)名稱(chēng)/成立時(shí)間/法定代表人/注冊(cè)地址/主要經(jīng)營(yíng)地/出資金額/目前持股比例/主要往來(lái)業(yè)務(wù)（若有），表格）4.2公司對(duì)外投資機(jī)構(gòu)情況（機(jī)構(gòu)名稱(chēng)/成立時(shí)間/法定代表人/注冊(cè)地址/主要經(jīng)營(yíng)地/出資金額/目前持股比例/主要往來(lái)業(yè)務(wù)（若有），表格）4.3其他關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)情況（關(guān)聯(lián)關(guān)系參照網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引的通知中的定義，機(jī)構(gòu)名稱(chēng)/成立時(shí)間/法定代表人/注冊(cè)地址/主要經(jīng)營(yíng)地/關(guān)聯(lián)關(guān)系類(lèi)型/主要往來(lái)業(yè)務(wù)（若有），表格）4.4所有目前與公司有業(yè)務(wù)

4、往來(lái)的機(jī)構(gòu)情況（機(jī)構(gòu)名稱(chēng)【包括但不限于資產(chǎn)端合作機(jī)構(gòu)、宣傳推廣合作機(jī)構(gòu)、擔(dān)保方合作機(jī)構(gòu)、資金存管合作機(jī)構(gòu)、支付合作機(jī)構(gòu)、電子簽名或電子認(rèn)證合作機(jī)構(gòu)、系統(tǒng)及信息的建設(shè)維護(hù)合作機(jī)構(gòu)、催收合作機(jī)構(gòu)、客戶(hù)投訴合作機(jī)構(gòu)等】/成立時(shí)間/法定代表人/注冊(cè)地址/主要經(jīng)營(yíng)地/合作期限/主要合作內(nèi)容/上線時(shí)間（若有），表格，按類(lèi)型排列）4.5.分支機(jī)構(gòu)情況（若有，若數(shù)量過(guò)多，可另附表格）序號(hào)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)機(jī)構(gòu)地址（直轄區(qū)填報(bào)至“區(qū)”，其他填報(bào)至市）成立時(shí)間負(fù)責(zé)人聯(lián)系電話員工人數(shù)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介合計(jì)：/5.員工情況（總?cè)藬?shù)/總公司人數(shù)/分支機(jī)構(gòu)人數(shù)/年齡分布/學(xué)歷分布/部門(mén)分布/正式員工人數(shù)/勞動(dòng)派遣員工人數(shù)/臨時(shí)聘用員工人數(shù)/

5、簽署勞動(dòng)合同人數(shù)/簽署保密合同人數(shù)）6.公司許可證照、資質(zhì)等（若有）7.公司成立以來(lái)涉及的訴訟、仲裁、行政處罰信息，公司股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及的訴訟、仲裁、行政處罰信息自查負(fù)責(zé)人姓名職務(wù)簽字（二）運(yùn)營(yíng)情況及現(xiàn)行產(chǎn)品1.運(yùn)營(yíng)總體情況內(nèi)容項(xiàng)目具體數(shù)據(jù)總體情況主營(yíng)業(yè)務(wù)收入額利潤(rùn)額業(yè)務(wù)募集期限投資人回報(bào)率累計(jì)借貸總額（萬(wàn)元）累計(jì)借貸筆數(shù)（筆）借貸余額（萬(wàn)元）借貸筆數(shù)（筆）累計(jì)出借人數(shù)量（人）累計(jì)借款人數(shù)量（人）當(dāng)前出借人數(shù)量（人）當(dāng)前借款人數(shù)量（人）平臺(tái)注冊(cè)用戶(hù)數(shù)（人）平臺(tái)活躍用戶(hù)數(shù)（人）前十大借款人待還金額（萬(wàn)元）前十大借款人待還金額占比（%）最大單一借款人待還金額（萬(wàn)元）最大單一借款人

6、待還金額占比（%）關(guān)聯(lián)關(guān)系借貸余額（萬(wàn)元）關(guān)聯(lián)關(guān)系借貸筆數(shù)（筆）平均借款額度（萬(wàn)元）平均借款期限（月）平均投資額度（萬(wàn)元）平均投資期限（月）逾期情況逾期金額（萬(wàn)元）逾期筆數(shù)（筆）逾期率（%）逾期90天（不含）以上金額（萬(wàn)元）逾期90天（不含）以上筆數(shù)（筆）逾期率代償情況累計(jì)代償金額（萬(wàn)元）累計(jì)代償筆數(shù)（筆）代償率（%）（相關(guān)說(shuō)明參照網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)截止期限為自查報(bào)告提交日上月月末）2.現(xiàn)行所有產(chǎn)品2.1不同產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)模式（資金端、資產(chǎn)端、風(fēng)控措施、發(fā)標(biāo)、滿標(biāo)、還款、擔(dān)保方（若有）、支付機(jī)構(gòu)、銀行、電子簽名或電子認(rèn)證方、咨詢(xún)?cè)u(píng)估方等，按業(yè)務(wù)發(fā)生的流程描述，圖表+

7、文字）2.2不同產(chǎn)品的業(yè)務(wù)情況序號(hào)產(chǎn)品類(lèi)型產(chǎn)品借貸余額占比（該產(chǎn)品借貸余額/平臺(tái)借貸余額）借款人的各類(lèi)費(fèi)用借款人的綜合資金成本（年化形式）出借人的年化收益（年化形式）累計(jì)代償金額累計(jì)代償筆數(shù)代償率自查負(fù)責(zé)人姓名職務(wù)簽字合規(guī)情況序號(hào)存在主要問(wèn)題項(xiàng)目號(hào)問(wèn)題涉及具體情況法律依據(jù)自查結(jié)果負(fù)責(zé)人簽字職務(wù)一、違反禁止性規(guī)定（一）為自身或變相為自身融資1以自身名義在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)平臺(tái)上融資。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或其關(guān)聯(lián)方通過(guò)虛構(gòu)借款主體或使用可以控制的賬戶(hù)在本網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)平臺(tái)進(jìn)行融資，虛構(gòu)借款用途，最終將該部分借款資金交由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或其關(guān)聯(lián)方使用。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)暫行辦法）第三條、第十條（一）等相

8、關(guān)規(guī)定2持有（控制）5%以上股份（表決權(quán)）的股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬，以及與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)受同一實(shí)際控制人控制的關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上融資,網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未按要求對(duì)上述融資行為進(jìn)行信息披露，或融資行為違背市場(chǎng)公平交易原則。（二）直接或間接接受、歸集出借人資金3在沒(méi)有具體項(xiàng)目的情況下先行歸集出借人資金。暫行辦法第三條、第十條（二）、第二十八等相關(guān)規(guī)定4以機(jī)構(gòu)賬戶(hù)接受、歸集出借人資金情形，如借貸資金劃轉(zhuǎn)時(shí)需先通過(guò)機(jī)構(gòu)自有賬戶(hù)歸集后再進(jìn)行進(jìn)一步劃轉(zhuǎn)等情形。5通過(guò)第三方（股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、公司員工及其近親屬等）銀行賬戶(hù)接受、歸集出借人的資金。（三）直接或變相向出借

9、人提供擔(dān)保或承諾保本保息6直接承諾保本保息，包括在官網(wǎng)、APP等對(duì)外宣傳及相關(guān)合同協(xié)議中承諾由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身保本保息、代償逾期債權(quán)、回購(gòu)債權(quán)等。暫行辦法第三條、第十條（三）等相關(guān)規(guī)定7變相承諾保本保息，包括在官網(wǎng)、APP等對(duì)外宣傳及相關(guān)合同協(xié)議中表示設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、備付金、客戶(hù)質(zhì)?？畹雀黝?lèi)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目8通過(guò)線下網(wǎng)點(diǎn)自行推介項(xiàng)目、獲取資金，委托第三方在線下推介項(xiàng)目、獲取資金。暫行辦法第三條、第十條（四）、第十六條等相關(guān)規(guī)定9在電子渠道以外的物理場(chǎng)所(如線下門(mén)店、樓宇、地鐵)開(kāi)展資金端、資產(chǎn)端

10、產(chǎn)品宣傳等所有宣傳行為，依托線下門(mén)店開(kāi)展信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理以外的經(jīng)營(yíng)行為。10通過(guò)報(bào)刊、電視、廣播等媒體進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳或推介融資項(xiàng)目。（五）違規(guī)發(fā)放貸款11網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)企業(yè)直接發(fā)放貸款或網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過(guò)其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、公司員工及其近親屬等發(fā)放貸款。暫行辦法第三條、第十條（五）等相關(guān)規(guī)定（六）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分（期限錯(cuò)配）12借款人實(shí)際借款期限和出借人出借期限不匹配、不對(duì)應(yīng)，包括長(zhǎng)期借款被拆分成多個(gè)短期借款，或多個(gè)短期借款搭配成長(zhǎng)期借款。暫行辦法第三條、第十條（六）等相關(guān)規(guī)定13向出借人提供各類(lèi)定期產(chǎn)品或承諾出借資金可以隨時(shí)提取、包括在合

11、同協(xié)議中約定通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式到期退出的定期產(chǎn)品（借款人實(shí)際借款期限和出借人出借期限相匹配；或者在產(chǎn)品名稱(chēng)中標(biāo)明持滿一定時(shí)間方可轉(zhuǎn)讓、同時(shí)已充分向出借人提示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并由出借人事先書(shū)面確認(rèn)的除外）。（七）自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷(xiāo)銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品14自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，或在官網(wǎng)等渠道以“理財(cái)”名義進(jìn)行宣傳，或網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)合同協(xié)議是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)而非借貸合同。 暫行辦法第三條、第十條（七）等相關(guān)規(guī)定15網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)撮合交易無(wú)法穿透到實(shí)際借款人、借款項(xiàng)目，或者出借人僅能獲取債權(quán)清單、未與借款人逐一簽訂電子合同。16代銷(xiāo)各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、

12、券商資管產(chǎn)品等。17未經(jīng)許可發(fā)行銷(xiāo)售各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，未經(jīng)許可為其它機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品開(kāi)放鏈接端口、進(jìn)行廣告宣傳。（八）開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為18開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。開(kāi)展打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓。19資產(chǎn)端對(duì)接各類(lèi)地方交易場(chǎng)所的產(chǎn)品，或?qū)⒕W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)撮合形成的債權(quán)打包后通過(guò)地方交易所進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。20持有（控制）5%以上股份（表決權(quán)）的股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬，以及與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)受同一實(shí)際控制人控制的關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)赐ㄟ^(guò)“超級(jí)放款人”出借資金后在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>

13、。21網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)承接轉(zhuǎn)讓債權(quán)。出借人債權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未履行對(duì)債務(wù)人的告知義務(wù)。22網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)承接轉(zhuǎn)讓債權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，未履行對(duì)債務(wù)人的告知義務(wù)、開(kāi)展可以調(diào)整原始收益率的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、開(kāi)展以出借人所持債權(quán)作為質(zhì)押的“凈值標(biāo)”借款業(yè)務(wù)。（九）除相關(guān)規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷(xiāo)售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理23商品和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)撮合借貸產(chǎn)品捆綁銷(xiāo)售。其他金融產(chǎn)品、服務(wù)與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)撮合借貸產(chǎn)品捆綁銷(xiāo)售。暫行辦法第三條、第十條（九）等相關(guān)規(guī)定（十）虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等，捏造、散布虛假信

14、息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人24對(duì)融資項(xiàng)目或網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信息進(jìn)行虛構(gòu)（如虛構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作等）。暫行辦法第三條、第十條（十）等相關(guān)規(guī)定25對(duì)融資項(xiàng)目或網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信息進(jìn)行夸大宣傳、隱瞞瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)（如夸大累計(jì)交易金額、借貸余額、出借人數(shù)等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，或?qū)⑴c第三方機(jī)構(gòu)的一般業(yè)務(wù)往來(lái)夸大為全面業(yè)務(wù)合作等）。26對(duì)收益水平或獲利前景等使用“最佳、安全、風(fēng)險(xiǎn)較低”等誤導(dǎo)性用語(yǔ)，或通過(guò)與銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行對(duì)比等方式誤導(dǎo)出借人。27以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等。28通過(guò)損害他人商業(yè)信譽(yù)的方式誤導(dǎo)公眾或出借人。29捏造、散布虛假或不完整

15、信息。（十一）向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)30向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)。暫行辦法第三條、第十條（十一）等相關(guān)規(guī)定（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)31發(fā)售股權(quán)眾籌產(chǎn)品或以“股權(quán)眾籌”名義開(kāi)展業(yè)務(wù)宣傳、推介等。暫行辦法第三條、第十條（十二）等相關(guān)規(guī)定二、違反法定義務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理要求（十三）未對(duì)融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性及其信用風(fēng)險(xiǎn)等情況進(jìn)行審核、評(píng)價(jià)、分類(lèi)32未制定對(duì)融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性及其信用風(fēng)險(xiǎn)等情況進(jìn)行審核、評(píng)價(jià)、分類(lèi)的制度、措施，或相關(guān)制度、措施不健全。暫行辦法

16、第九條（一）、（二）等相關(guān)規(guī)定33未實(shí)際執(zhí)行對(duì)融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性及其信用風(fēng)險(xiǎn)等情況進(jìn)行審核、評(píng)價(jià)、分類(lèi)的制度、措施。（十四）未采取措施防范欺詐行為34未制定防范欺詐的制度、措施或未實(shí)際執(zhí)行已經(jīng)制定的防范欺詐制度、措施。按照暫行辦法第九條（三）規(guī)定35發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，未能依法及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)。（十五）未履行反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)定36未制定客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的制度、措施。按照暫行辦法第九條（七）規(guī)定37未進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別、未進(jìn)行可疑交易報(bào)告、未對(duì)客戶(hù)身份資料和交易記錄等依法保存。（十六）未落實(shí)客

17、戶(hù)實(shí)名注冊(cè)要求38未要求或未嚴(yán)格執(zhí)行出借人、借款人實(shí)名注冊(cè)要求。暫行辦法第十一條等相關(guān)規(guī)定（十七）違反借貸金額應(yīng)當(dāng)小額分散的要求39網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)仍存在2016年8月24日后新增自然人、法人或其他組織的借款余額超限額的情形。暫行辦法第十七條等相關(guān)規(guī)定（十八）違反信息安全保障相關(guān)管理要求40未聘請(qǐng)有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)、或者未申請(qǐng)并通過(guò)公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門(mén)的信息系統(tǒng)安全審核。按照暫行辦法第十八條規(guī)定41未建立完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度。42未建立信息科技管理、科技風(fēng)險(xiǎn)管理和科技審計(jì)有關(guān)制度。43未記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息、信息交

18、互內(nèi)容等數(shù)據(jù)。44未能每?jī)赡曛辽匍_(kāi)展一次全面的信息安全評(píng)估，或未接受?chē)?guó)家及行業(yè)主管部門(mén)的信息安全檢查和審計(jì)。45未能在成立兩年之內(nèi)建立或使用與自身業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。（十九）未對(duì)單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期46未對(duì)融資項(xiàng)目明確投標(biāo)截止日或募集期超過(guò)20個(gè)工作日。暫行辦法第十九條等相關(guān)規(guī)定（二十）未按要求加強(qiáng)與相關(guān)征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)合作47未按要求及時(shí)接入有關(guān)征信系統(tǒng)并依法提供、查詢(xún)和使用有關(guān)金融信用信息。暫行辦法第二十一條等相關(guān)規(guī)定（二十一）電子簽名、數(shù)字認(rèn)證不符合規(guī)定48對(duì)出借人與借款人的基本信息及交易信息使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)未按照有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。暫行辦法第二十二條等相關(guān)規(guī)定49

19、使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)時(shí)，未對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估以保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。（二十二）未妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料50未制定網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料保存制度。暫行辦法第二十三條等相關(guān)規(guī)定51未采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料、未做好電子數(shù)據(jù)的備份。52網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料保存期限違反法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求、借貸合同到期后保存時(shí)間少于5年即滅失、損毀或銷(xiāo)毀。三、未履行對(duì)出借人與借款人的保護(hù)義務(wù)（二十三）未經(jīng)出借人授權(quán)代出借人行使決策53未經(jīng)出借人書(shū)面明確授權(quán)，代出借人選擇出借項(xiàng)目、同意出借條件等（包括未經(jīng)出借人書(shū)面明確

20、授權(quán)開(kāi)展“自動(dòng)投標(biāo)”等業(yè)務(wù)）。暫行辦法第二十五條等相關(guān)規(guī)定（二十四）未對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、盡職評(píng)估、分類(lèi)管理54未通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)APP、官方網(wǎng)站、相關(guān)合同協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)等出借人可獲取的渠道向其提示網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為暫行辦法第九條（二）、（四）及第二十六條等相關(guān)規(guī)定55雖然向出借人提示網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為，但存在字體不醒目、位置隱蔽等出借人易忽略、不易得的情形，或雖以醒目方式提示網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為，但未經(jīng)出借人確認(rèn)。56未制定或未實(shí)施對(duì)出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行審核評(píng)估的制度、措施。57向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的出借人提供交易服務(wù)，或未根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)出借人進(jìn)

21、行分級(jí)管理。58未根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及出借人分級(jí)結(jié)果對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的出借人設(shè)置可動(dòng)態(tài)調(diào)整的出借限額及出借標(biāo)的限制。（二十五）未對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、盡職評(píng)估59未以醒目方式向借款人提示利息及相關(guān)費(fèi)用收取規(guī)則、禁止性行為、違約后果等，或者雖有提示但并未經(jīng)借款人確認(rèn)。暫行辦法第九條（二）等相關(guān)規(guī)定60未制定或未實(shí)施對(duì)借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信狀況等進(jìn)行審核評(píng)估的制度、措施。（二十六） 未能合法、安全地采集、處理及使用出借人、借款人信息61未制定客戶(hù)信息采集、使用及處理方面的安全保護(hù)制度。暫行辦法第九條（六）、第二十七條等相關(guān)規(guī)定62出借人與借款人信息采集、處理及使用違反相關(guān)法律法規(guī)或存

22、在安全問(wèn)題63刪除、篡改客戶(hù)信息、未經(jīng)同意將客戶(hù)信息用于所提供服務(wù)之外目的、未經(jīng)同意泄露、傳播、買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)信息。64中國(guó)境內(nèi)獲取的出借人與借款人信息的分析、處理及存儲(chǔ)實(shí)際在境外進(jìn)行。65未有法律法規(guī)依據(jù)、向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。（二十七）未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)資金存管66未完成與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金存管（包含僅簽訂存管協(xié)議但業(yè)務(wù)未上線運(yùn)行、業(yè)務(wù)未全部上線、存管銀行未通過(guò)測(cè)評(píng)）。暫行辦法第二十八條、網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引、關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知（整治辦函201757號(hào)）附件等相關(guān)規(guī)定67網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立的資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)，綁定的銀行卡具備透支功能；專(zhuān)用賬戶(hù)下設(shè)子賬戶(hù)

23、的，子賬戶(hù)具備透支功能。68雖已實(shí)施資金存管、但尚未完全符合網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引的具體要求。四、違反信息披露相關(guān)要求（二十八）未按要求加強(qiáng)信息披露管理69未在官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置設(shè)置信息披露專(zhuān)欄、展示信息披露內(nèi)容。暫行辦法第三條、第九條（四）、第三十條，及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）相關(guān)規(guī)定70未建立健全信息披露制度，或未指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)，無(wú)法確保信息披露專(zhuān)欄內(nèi)容可供社會(huì)公眾隨時(shí)查閱。71信息披露專(zhuān)欄的內(nèi)容全部或部分沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法定代表人簽字確認(rèn)。72未向公眾披露咨詢(xún)、投訴、舉報(bào)聯(lián)系電話、電子郵箱、

24、通訊地址等。73披露的信息沒(méi)有采用中文文本；或同時(shí)采用外文文本的，未能保證兩種文本的內(nèi)容一致。74未將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件及時(shí)報(bào)送其工商登記注冊(cè)地的地方金融監(jiān)管部門(mén)、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)，并置備于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)住所供社會(huì)公眾查閱。75網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)渠道以及其他互聯(lián)網(wǎng)渠道信息披露內(nèi)容不一致。76信息披露內(nèi)容存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏或拖延披露。77其他有關(guān)問(wèn)題（如,信批指引沒(méi)有詳細(xì)規(guī)定，但不披露相關(guān)信息可能導(dǎo)致借款人、出借人產(chǎn)生錯(cuò)誤判斷的信息未及時(shí)披露等）。（二十九）信息披露的內(nèi)容、時(shí)間不符合要求78未按網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)

25、務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）第七條第一項(xiàng)要求披露相關(guān)備案信息。暫行辦法第三條、第九條（四）、第三十條，及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）相關(guān)規(guī)定79未按網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）第七條第二項(xiàng)要求披露相關(guān)組織信息。80未按網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）第七條第三項(xiàng)要求披露相關(guān)審核信息。81未在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）第七條規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露相關(guān)信息。82未在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）

26、第八條規(guī)定時(shí)間內(nèi)、逐月向公眾披露截至上月末撮合交易的相關(guān)信息。83未按網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）第九條要求及時(shí)向出借人披露相關(guān)信息。84未按網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）第十條要求及時(shí)向公眾披露相關(guān)重大信息。85未按網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)2017113號(hào)）第十一條要求在官方網(wǎng)站上定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、相關(guān)法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。86信息披露內(nèi)容違反法律法規(guī)關(guān)于國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私的有關(guān)規(guī)定。五、違反重點(diǎn)領(lǐng)域相關(guān)監(jiān)管要求（三十）相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后仍繼續(xù)開(kāi)展違規(guī)業(yè)

27、務(wù)872017年6月之后，仍在違規(guī)開(kāi)展以在校學(xué)生為放款對(duì)象的校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸規(guī)范管理工作的通知（銀監(jiān)發(fā)201726號(hào)）第二項(xiàng)相關(guān)規(guī)定 882017年7月15日后，仍與各類(lèi)地方金融交易場(chǎng)所開(kāi)展合作。存量合作業(yè)務(wù)未逐步轉(zhuǎn)讓或清償。57號(hào)文、關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與各類(lèi)交易場(chǎng)所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開(kāi)展清理整頓的通知（整治辦函201764號(hào)）892017年12月20日以后，仍開(kāi)展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)；存量業(yè)務(wù)未逐步壓縮，未制定退出時(shí)間表。57號(hào)文、關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知（整治辦函2017141號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)141號(hào)文）（三十一） 未按要求設(shè)定、收取利息及各類(lèi)費(fèi)用90以利率和各種費(fèi)用形式對(duì)借款人收取的綜合資金成本超過(guò)了最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的上限規(guī)定。關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知（整治辦函2017141號(hào)）91向借款人收取的綜合資金成本（含利息及各類(lèi)費(fèi)用）未統(tǒng)一折算為年化形式告知借款人。92各項(xiàng)貸款條件以及逾期處理等信息沒(méi)有在事前全面、公開(kāi)披露，或者沒(méi)有事前向借款人提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。93從借貸本金中先行扣除利息、保證金或手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等各類(lèi)費(fèi)用。94設(shè)定高額逾