銀行人員從業(yè)資格考試歷年真題卷及答案解析

1、銀行人員從業(yè)資格考試歷年真題卷及答案解析1.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ）。A.實物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)【答案】:B【解析】:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。AD兩項，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資；C項，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。2.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（ ）。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人【答案】:C【

2、解析】:投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權利能力和民事行為能力；承擔支付保險費的義務。3.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（ ）。A.利率B.再貼現(xiàn)率C.存款準備金率D.公開市場業(yè)務【答案】:D【解析】:公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。4.對于風險承受能力測評結果為積極型的投資者而言，以下適合其投資的有（ ）。A.極低風險理財產(chǎn)品B.較高風險理財產(chǎn)品C.高風險理財產(chǎn)品D.低風險理財產(chǎn)品E.中

3、等風險理財產(chǎn)品【答案】:A|B|D|E【解析】:按照不同程度的風險承受能力（極低、較低、一般、較高、很高）可將投資者分為如下幾類：保守型；謹慎型；穩(wěn)健型；積極型；激進型。積極型投資者適合的理財產(chǎn)品為：極低風險、低風險、中等風險、較高風險的理財產(chǎn)品。5.金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的（ ）機制。A.事前協(xié)調B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督【答案】:A|C|E【解析】:金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的事前協(xié)調、事中管控和事后監(jiān)督機制，確保在金融產(chǎn)品和服務的設計開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權益保護工作的相關規(guī)定和要求。6.

4、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票【答案】:A|B|C【解析】:金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證

5、進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。7.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。8.目前，我國銀行存款中，采用復利

6、計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。9.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)

7、定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。10.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（ ）。A.扣押保證人財產(chǎn)B.要求保證人歸還貸款利息C.要求保證人歸還貸款本

8、金D.就該擔保物優(yōu)先受償【答案】:A【解析】:借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?1.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（ ）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。12.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為（ ）。A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務B.私人銀行

9、客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務D.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶【答案】:A【解析】:從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。13.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事

10、法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。14.下列選項中，不是金融市場交易對象的是（ ）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)【答案】:D【解析】:ABC三項，金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。D項，房產(chǎn)不是金融工具。15.基金的特點包括（ ）。A.分散投資B.費用較高C.專業(yè)管理D.獨立托管E.投資激進【答案】:A|C|D【解析】:基金具有以下幾個特點：集合理財、專業(yè)管理；組合投資、分散投資；利益共享、風險共擔；嚴格監(jiān)管、信息透明；獨立托管、保障安全。16.下列關于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（ ）。A.

11、存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本【答案】:C【解析】:ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。C項，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。17.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）。A.即付年金B(yǎng).先付年金C.永續(xù)年金D.普通年

12、金【答案】:C【解析】:永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。18.根據(jù)2019年10月1日起實施的商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法，下列做法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系C.商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊、宣傳彩頁等材料的設計、編寫和印刷D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單【答案】:

13、A【解析】:A項，根據(jù)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。19.鈔買價與匯買價的大小關系是（ ）。A.相等B.鈔買價匯買價C.鈔買價匯買價D.沒有固定的大小關系【答案】:B【解析】:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。20.當一國利率水平高于外國利率時，下列說法正確的是（ ）。A.會導致資本凈流出B.會導致外匯升值，本幣貶值C.會導致對外匯需求增大D.會導致對本國

14、貨幣需求增大【答案】:D【解析】:當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。21.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位

15、，否則會依法受到行政處罰；偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。22.下列不屬于黃金TD交易時段的是（ ）。A.周五21:0003:30B.周四20:0002:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黃金TD交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準期貨。它是指以保證金方式進行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。黃金TD產(chǎn)品的交易時間靈活，

16、根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價交易時間為：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。23.金融機構以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品，這是指（ ）。A.私人銀行業(yè)務B.中間銀行業(yè)務C.零售銀行業(yè)務D.理財顧問服務【答案】:A【解析】:私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。24.下列關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（ ）。A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息B.個人通知存款一般3萬元起存C.個人通知存款不約定存期D.教育儲蓄存款如提前支取，可以部分支取E.教育儲

17、蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款【答案】:B|D【解析】:B項，個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，一般5萬元起存；D項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，屬于零存整取定期儲蓄存款，提前支取時必須全額支取。25.下列關于資產(chǎn)負債組合管理的內容，說法正確的有（ ）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理【答案】:A|D|E【解析】:資

18、產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。26.金融市場的客體是金融市場的交易，下列屬于金融市場客體的是（ ）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構【答案】:B【解析】:金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。27.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（ ）來影響社會經(jīng)濟活動。A.國民生產(chǎn)總值B.貨幣需求量C.貨幣供給量D.國內生產(chǎn)總值【答案】:C【解析】:

19、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。28.商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（ ）個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步

20、細分。29.根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（ ）。A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶【答案】:C【解析】:C項，銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以上的客戶定義為貴賓客戶。貴賓客戶數(shù)量一般占客戶總數(shù)量的20%，但資金存量卻達到銀行資金存量的60%。因此，貴賓客戶雖占客戶總量較少，但資金存量占銀行資金總量較高。30.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別

21、之一的是（ ）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】:D【解析】:職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內的公共財產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。31.2010年至2012年上半年

22、，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結構型C.成本推動型D.供求混合型【答案】:C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提高。32.個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ ）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A.1萬美元以下（不含）B.

23、5000美元以下（不含）C.5000美元以下（含）D.1萬美元以下（含）【答案】:D【解析】:根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第十四條，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。33.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據(jù)市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，

24、與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。34.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（ ）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】:C【解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。35.下列選項中不屬于人身保險的是（ ）。A.意外傷害保險B.責任保險C.人壽保險D.健康保險【

25、答案】:B【解析】:人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。人身保險包括意外傷害保險、健康保險、人壽保險。B項屬于財產(chǎn)保險。36.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（ ）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】:A|E【解析】:職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。37.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（ ）。A.風險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則

26、C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則；風險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質重于形式原則。38.（ ）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】:B【解析】:被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人；投保人可以為被保險人。在財產(chǎn)保險中，被保險人一般是被保險財產(chǎn)的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權；人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，

27、并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人，也是指保險事故發(fā)生時，遭受損害的人。39.下列關于貨幣市場的特征的表述，正確的是（ ）。A.低風險、流動性高B.高風險、高收益C.高風險、低收益D.期限長、流動性弱【答案】:A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。貨幣市場的特征有以下幾點：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。40.下列關于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（ ）。A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質水平

28、整體差距不大【答案】:C【解析】:A項，理財師一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照，代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。不需要由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證。BD兩項，目前，我國理財行業(yè)發(fā)展時間較短，理財師水平參差不齊，而且普遍比較年輕。41.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（ ）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權【答案】:A【解析】:間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。42.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長

29、期趨勢的主導因素是（ ）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期【答案】:C【解析】:在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。43.下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是（ ）。A.在持有期內，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構可以收取手續(xù)費【答案】:C【解析】:憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如

30、遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到銀行網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經(jīng)辦機構按兌付的本金收取手續(xù)費。44.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（ ）。A.返還財產(chǎn)B.沒收財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)【答案】:B【解析】:民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：返還財產(chǎn)；賠償損失；追繳財產(chǎn)。45.現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內容有（ ）。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現(xiàn)金D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為

31、劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了中國人民銀行貨幣供應量統(tǒng)計和公布暫行辦法，根據(jù)我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內容如下：M0指流通中現(xiàn)金；M1包含M0、企業(yè)活期存款、機關團體部隊存款、農(nóng)村存款及個人持有的信用卡類存款；M2包含M1、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實際出發(fā)，中國人民銀行對貨幣供應量統(tǒng)計進行了多次修訂。2001年，中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2。46.下列關于貸款利率的表述，正確的是（ ）。A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高B.貸款利率越高，金融機構的利息收入越

32、少C.貸款利率的高低直接決定著金融機構的籌資成本D.貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入【答案】:D【解析】:貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貸款利率越高，金融機構的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。47.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（ ）。A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.轉貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】:B|E【解析】:按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人

33、簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。48.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事業(yè)單位D.金融機構【答案】:D【解析】:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。根據(jù)貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。49.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（ ）。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和

34、工作經(jīng)驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息【答案】:C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項屬于“團結合作”原則的內容；E項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。50.某銀行理財人員

35、在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）。A.因時間安排緊張，未進行風險偏好測試B.評估客戶的財務狀況C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇D.考慮客戶所處的理財生命周期【答案】:A【解析】:理財師在提供專業(yè)服務過程中，應嚴格遵守職業(yè)操守，及時充分地向客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風險。同時，理財師在服務過程中，應充分了解客戶的風險承受能力和風險偏好，向客戶提供適合的產(chǎn)品和服務。51.（ ）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，

36、只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】:A【解析】:萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。52.對于設立質權的合同，一般包括的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數(shù)額B.質押財產(chǎn)交付的時間C.質押擔保的范圍D.債務人履行債務的期限E.質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況【答

37、案】:A|B|C|D|E【解析】:質押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。對于設立質權的合同，一般包括下列條款：被擔保債權的種類和數(shù)額；債務人履行債務的期限；質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況；擔保的范圍；質押財產(chǎn)交付的時間。53.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（ ）。A.遺產(chǎn)繼承收入B.社會養(yǎng)老保險C.企業(yè)年金D.個人儲蓄投資【答案】:A【解析】:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后對生活品質的要求。54.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（ ）。A.實物金條B.紀念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】:D【解析】:銀行代理貴金屬業(yè)務種類包括：條塊現(xiàn)貨。實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等。金幣。金幣有兩種：純金幣和紀念金幣。黃金基金。黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。紙黃金。紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃