汽車保險與理賠-汽車保險理賠(火險)查勘實例ppt課件

1、. 主講：朱明 高級技師、經(jīng)濟師,工程師 高級技藝專業(yè)教師 汽車維修工高級考評員汽車保險理賠實務(wù)-汽車保險理賠(火險)查勘實例.汽車起火緣由分析與火險勘查目 錄一、汽車起火緣由二、預(yù)防汽車起火措施三、汽車起火后的施救四、汽車火險的勘察 18個案例汽車火災(zāi)危害 汽車火災(zāi)觸目驚心：引起恐慌；呵斥人員傷亡；財富損失；車體損壞。 能否投保自燃險？假設(shè)起火汽車投保，能否投保自燃險種對理賠任務(wù)影響艱苦。右圖為石家莊一出租車起火 一、汽車起火緣由 汽車起火雖然緣由復(fù)雜，但就其本質(zhì)而言，不外乎： 火源著火點； 可燃物； 氧氣或空氣三大要素。 圍繞這幾點，結(jié)合汽車構(gòu)造，根本可分析出汽車的起火緣由。 1自燃 據(jù)消

2、防部門和車險理賠專家統(tǒng)計，自燃中存在“五多景象：小轎車多，占40以上；私家車多，約占55；行駛形狀發(fā)生火災(zāi)者多，約占70；運用5年或10萬公里以上者多，約占70%；火災(zāi)緣由以漏油和導(dǎo)線短路居多，占60以上。 過火之后的車仍在運營汽車自燃的主要緣由為： 1漏油 走漏的汽油是最可怕的助燃物。 漏油點大多集中在管件接頭處。無論是行進還是停駛，汽車上都能夠存在火源(高壓電火花、蓄電池外部短路時產(chǎn)生的高溫電弧、排氣管排出的高溫廢氣或噴出的積碳火星等)，當走漏的燃油遇到火花，就會呵斥起火。 在化油器式汽車上，汽油濾清器多安裝于發(fā)動機艙內(nèi)，距缸體及分電器很近，一旦因燃油走漏而使混合氣到達一定濃度，只需有明火

3、出現(xiàn)，自燃事故將不可防止。例如: 長途大客車發(fā)生的自燃事故居高不下。這是由于在運轉(zhuǎn)了10多萬公里后，汽車很容易出現(xiàn)高壓線漏電景象，瞬間電壓可達10000V以上，足以引燃一定濃度的汽油蒸氣。而長途大客車不斷都是在高速運轉(zhuǎn)，檢修時間很少甚至沒有。 大客車起火2004年6月17日12點40分，一輛大客車在蘇嘉杭高速公路蘇州入口處起火。2漏電 發(fā)動機任務(wù)時，點火線圈溫度很高，使高壓線絕緣層軟化、老化、龜裂，導(dǎo)致高壓漏電；高壓線零落引起跳火。由于高壓漏電是對準某一特定部位繼續(xù)進展，引發(fā)漏電處溫度升高，引燃走漏汽油。 低壓線路搭鐵也會引發(fā)汽車自燃。因搭鐵處產(chǎn)生大量熱能，如與易燃物接觸，自燃。 呵斥低壓線搭

4、鐵緣由：導(dǎo)線老化；導(dǎo)線斷路搭鐵；觸點式開關(guān)觸點燒結(jié)。私家車主添加防盜器、高檔音響、通訊設(shè)備、電動天窗、空調(diào)等，未對整車線路布置進展分析及功率復(fù)核，導(dǎo)致個別線路用電負荷加大；維修整車線路或加接控制元件時，未對導(dǎo)線易松動處有效固定，使導(dǎo)線絕緣層磨損。 3接觸電阻過大 線路接點不牢或觸電式控制開關(guān)觸點接觸電阻過大等，會使部分電阻過大，長時間通電時發(fā)熱引燃可燃物。4人工直流供油 對于采用化油器的汽車來說，有時會出現(xiàn)供油系統(tǒng)任務(wù)不良的景象。個別駕駛員為了省事，向化油器直流供油。此時一旦發(fā)生化油器回火，就將引起汽車起火。 5明火烘烤柴油油箱 冬季，有時柴油時機出現(xiàn)供油不暢。某些駕駛員在油箱外用明火烘烤，極

5、易引起火災(zāi)。6車載易燃物引發(fā)火災(zāi) 當車上裝載的易燃物因走漏、松動摩擦而起火時，導(dǎo)致汽車起火。 偷帶油漆 燒毀大客 2004.4.23，一乘客由上海赴湖北，帶1KG油漆，駛?cè)?12國道常州段，駕駛員聞到香蕉水味。停車與售票員檢查。當查到其座時，見座旁有一攤“水。他為掩人耳目，拿出打火機企圖燒滅之?！稗Z一聲，火起，眾乘客逃命?？蛙嚐弥皇ｈF殼，乘客行李付之一炬(含一乘客的1.5萬元現(xiàn)金)。7超載 汽車超載，發(fā)動機處于過度疲勞和過熱形狀，一旦超越疲勞極限，就有能夠發(fā)生自燃。 超載時，鋼板幾乎被壓平 ，能夠引起機械摩擦而起火。超載車自燃 某大貨，裝載易燃物，嚴重超載。貨物底部摩擦生熱，引燃。8停車位置

6、不當 現(xiàn)代汽車普通裝有三元催化反響器，該安裝因位于排氣管上而溫度很高，且在大多數(shù)轎車上位置較低。假設(shè)停車時恰巧將其停在麥桿等易燃物附近，會引燃可燃物。9假設(shè)駕駛員夏季將汽車長時間停放在太陽下曝曬，會將車內(nèi)習(xí)慣性放置在前窗玻璃下的一次性打火機曬爆，假設(shè)車內(nèi)恰巧有火花如吸煙、正在任務(wù)的電器設(shè)備產(chǎn)生的電火花等，就會引燃車內(nèi)幾乎沒有阻燃功能的飾品。亦能夠?qū)x表盤突破，斷路的導(dǎo)線引燃可燃其他。10車主的故意行為 2.引燃 被外界火源引燃： 碰撞起火 火源引燃 1碰撞起火 追尾或迎面撞時，普通不會起火，只需當撞擊后導(dǎo)致易燃物如汽油泄露且與火源接觸時，才干起火。 當汽車因碰撞或其他緣由導(dǎo)致翻騰傾覆時，極易發(fā)

7、生油箱泄露，一旦遇上外界火花或仍在任務(wù)的高壓電火花，就會起火。 2外界火源引燃 假設(shè)汽車?？吭谀程帲∏筛浇l(fā)生了火災(zāi)，導(dǎo)致汽車被引燃。油罐車爆炸起火 油罐車爆炸起火，引燃周邊汽車三、汽車起火后的施救 遇到汽車起火，要及時、正確撲救。 為保證滅火，事先備輕便滅火器，并定期改換和學(xué)會運用。 車載滅火器主要有干粉滅火器、二氧化碳滅火器、水系滅火器等幾種。 發(fā)生火災(zāi)求救、自救 發(fā)生火災(zāi)后，應(yīng)迅速向消防部門求救，并盡能夠利車載滅火器或其他滅火條件進展初期撲救。 如火勢較大，滅火器不夠用時，可借往來車滅火器或用沙土潑救；假設(shè)火勢危及車載易燃物時，應(yīng)先將其卸下；油料著火時，嚴禁潑水撲救酒精、酒類著火，可用

8、水潑救。 救火時，要防止燒傷，不要在滅火的同時張口喊叫，以免煙火嗆傷呼吸道。 行駛中因漏油起火，發(fā)動機處會有煙或火光等異常景象，確認起火后，先將車迅速停靠平安地方并熄火。預(yù)備滅火時，切不可先翻開發(fā)動機罩，因此時火勢仍在發(fā)動機罩下熄滅，未構(gòu)成熱對流，可燃物也不多，熄滅較慢，對撲救有利?？捎秒S車滅火器，由發(fā)動機蓋的縫隙處，對準起火部位放射。 根本控制火勢后，翻開車蓋，對準火焰根部放射，假設(shè)慌亂中亂噴，往往不易將火撲滅，此時能夠會有明火冒出，要留意避讓。 一旦火勢控制不住，要迅速撤離現(xiàn)場，防止油箱爆炸傷人，等待專業(yè)消防人員的到來。 四、汽車火險的勘察 準確區(qū)分火災(zāi)和自燃的問題。 自燃因本車電器、線路

9、、供油系統(tǒng)發(fā)生缺點或所載貨物本身緣由起火熄滅。 其他緣由導(dǎo)致的汽車起火屬于車輛損失險理賠范疇。 在勘察汽車火險現(xiàn)場，分析起火緣由時，需掌握三大要素： 第一，火源在哪火花或電火花； 第二，易燃物是什么汽油、柴油、光滑油、易燃物等； 第三，傳播渠道是什么(火源與易燃物間。分析起火緣由掌握三要素： 火源在哪？ 易燃物是什么？ 傳播渠道是什么？ 掌握以上三點，再經(jīng)過勘察車身不同位置的燒損程度，首先找出起火點，進而分析起火緣由，判別出汽車起火的自燃、引燃屬性，為下一步準確理賠奠定根底。汽車自燃品德風(fēng)險分析根據(jù)汽車燒毀后，分析發(fā)現(xiàn)：高齡車投全保。起火地點城鄉(xiāng)結(jié)合部居多。夜間起火21：00至5：00之間。起

10、火后先向保險公司報案，二不是撥打110或119。隨身攜帶保單，現(xiàn)場索賠資料根本齊全。熄滅程度重，面目全非，難以判別起火點。劇烈要求按投保價值而不是實踐價值索賠。不是在夏天起火。自燃的幾個誘因及結(jié)果分析：車體有何易燃物：導(dǎo)線，車身漆面，內(nèi)飾，塑料制品，輪胎等。熄火后能否能自燃：熄火后一段時間，車體熱度上升。車廂內(nèi)能否會自行起火：幾乎不能夠。儀表盤處的打火機被曬爆，能否引發(fā)自燃：可以打壞儀表盤，假設(shè)火線被打斷，有能夠引起起火。報警器能否引起自燃：私自安裝的報警器，由于一直通電，偶爾斷開時容易成為汽車上的火源點。自燃后輪胎情況如何：起火后，順風(fēng)向輪胎燒得重，頂風(fēng)向不會燒；輪胎接地點不會熄滅地面散熱，

11、空氣不流通。拆油管能否引起自燃：電噴發(fā)動機熄火后，油管中依然有一定的剩余壓力，假設(shè)馬上對手拆油管，會噴出汽油，引發(fā)起火。 自燃時油箱會爆炸嗎：普通不會，而是燒光。緣由：高溫烘烤產(chǎn)生氣壓頂開油箱蓋汽油揮發(fā)而出快速熄滅。案例1： 一奢華轎車駛至高速收費站前起火。據(jù)駕駛員稱：行駛中儀表顯示正常，突聽車尾一聲悶響，車身微震，一股濃煙從后串入車箱。駕駛員停車、熄火、下車，見排氣管末端有火焰，后備箱車蓋縫隙有濃煙冒出，掀開后蓋后，兩米高大火一躥而起。大火導(dǎo)致車窗玻璃熔化，車內(nèi)可燃物燒毀，儀表盤、方向盤、車座蕩然無存，四個車門變形變色。 后備箱起火現(xiàn)場勘察闡明： 左側(cè)燒損比右偏重、后面燒損比前面重。一是左后

12、輪鋁合金燒化，左前輪胎炭化但鋁合金完好無損；右后輪有熔融的鋁合金殘留痕跡，右前輪除煙熏痕跡外根本完好。二是后保險杠燒毀，后牌照燒化；前牌照明晰可見且前保險杠完好。 三是后備箱(呈開啟狀)周圍無漆且變色，內(nèi)部物品嚴重?zé)龘p；引擎蓋大部分沒漆，翻開引擎蓋發(fā)現(xiàn)僅塑料管受高溫熔融變形，未見過火痕跡，發(fā)動機完好無損。四是汽車處于下坡形狀，風(fēng)向是車頭到車尾。當事人在發(fā)現(xiàn)起火時車箱內(nèi)無明火，僅有從后座蔓延的煙霧，車內(nèi)人員無燒傷。故起火部位應(yīng)在尾部。起火點能夠是油箱和后備箱內(nèi)車載物。 經(jīng)訊問和現(xiàn)場勘驗，排除油箱漏油，因后備箱內(nèi)緊臨油箱壁的裝飾板未完全熄滅，闡明裝飾板未被汽油浸濕。起火緣由能夠是后尾箱內(nèi)的車載物。

13、果然在后備箱發(fā)現(xiàn)一表板蠟(易燃品)鐵皮瓶身和脫離蓋子，且瓶子底部外凸呈半圓形。闡明泄露的表板蠟遇上后備箱內(nèi)處于任務(wù)形狀CD機或轉(zhuǎn)向燈有能夠產(chǎn)生的電火花，引發(fā)火災(zāi)。 最終結(jié)論：本車火災(zāi)系后備箱走漏的可燃氣體遇電火花引起。 案例2： 某車主為花8萬元所購SEL600投保車損險、三者險及車上責(zé)任險、玻璃破碎險、盜搶等，保額220萬元，其中車損險130萬元，付保費29140元。后車主駕車發(fā)惹事故，汽車墜入山澗并起火燒毀。車主前往后報案，保險公司和公安人員次日上午進展現(xiàn)場勘察。 保險公司以“不屬保險責(zé)任、“涉嫌騙保為由拒賠，被告上法庭。 法院審理以為：保險合同中商定承保車輛可保價值為130萬元，保險金額

14、也是130萬元，為“定額保險；“騙保問題證據(jù)缺乏。 因此，保險公司敗訴。 本案投保人存在騙賠動機，事故現(xiàn)場又無明顯的不測事故痕跡，但保險公司卻打輸了官司，值得沉思。 要想確定投保騙賠，保險公司必需證明投保人兩點： 出于欺詐動機投保； 存在故意呵斥損失的欺詐行為。但遺憾的是，保險公司未能在庭審中證明這兩點。 本案中，假設(shè)保險公司能證明以下幾點中的一點，就占有了明顯的優(yōu)勢： 承保車中無鑰匙，不會是在被駕形狀沖下山崖； 汽車無翻騰只需前部發(fā)生碰撞，位于尾部的油箱不能夠起火； 承保車前門關(guān)，后門開，而從事故發(fā)生到車輛起火駕車人不能夠有足夠時間從后門逃生； 油箱起火是由外部引燃的； 雖然山崖很峻峭，車輛

15、呈90度角直立，但駕車人毫發(fā)無傷； 方向盤和儀表盤無任何血跡。 總之： 理賠必需講究技術(shù)； 訴訟必需注重證據(jù)。案例3： 一輛微面停車十幾分鐘后發(fā)動機冒煙，翻開機蓋后火光沖天而起，及時施救將火撲滅。 現(xiàn)場勘察發(fā)現(xiàn)點火線束、水管、油管、三角皮帶等橡膠制品全部燒光，確定起火位置在發(fā)動機艙。經(jīng)訊問和現(xiàn)場察看，發(fā)現(xiàn)駕駛員私接了不受點火開關(guān)控制的喇叭控制線路，而且線束捆扎不牢。 任務(wù)中導(dǎo)線與進氣管摩擦不斷摩擦，導(dǎo)線絕緣層破損。發(fā)動機熄火后由于失去了風(fēng)冷條件，機體溫度升高，火線與進排氣管接觸后搭鐵，短路的電流首先導(dǎo)致線束起火，并引燃了各種橡膠件。案例4： 一輛紅旗7020轎車行駛中因躲閃來車失控，撞公路護欄

16、起火。碰撞導(dǎo)致車前部右側(cè)葉子板懸掛支撐座嚴重變形，將排氣管擠壓在起動機電源接線柱上，搭鐵后產(chǎn)生電火花。另外，汽油濾清器被其附近嚴重變形位移的懸掛支撐座擠破，漏灑的汽油與電火花接觸導(dǎo)致起火。該案例不屬于自燃。 M6撞樹引起火災(zāi)案例5： 某吉普車在行駛途中起火。車主報案稱汽車行進中撞上了路邊樹木導(dǎo)致起火?，F(xiàn)場察看路邊樹木被撞程度較輕，車前保險杠的變形也較輕，但水箱已損壞，路面未發(fā)現(xiàn)制動痕跡，不符合汽車行進中碰撞樹木的特征。 翻開發(fā)動機蓋子發(fā)現(xiàn)，發(fā)動機周圍可燃物全部化為灰燼，化油器全部熔化，前輪輪胎部分炭化，但奇異的是輪胎與地面接觸部分的炭化程度并不是最輕的，不符合著火時的熄滅規(guī)律。初步斷定起火點應(yīng)

17、該為化油器。經(jīng)分別訊問同車人，得知路途中曾兩次修繕過化油器。 鑒定意見：本車因化油器供油不暢，駕駛員違章采用人工直流供油，化油器回火導(dǎo)致起火，拒賠。案例6：一東風(fēng)自卸車柴油機行駛中發(fā)動機冒煙，停車查看時起火，將駕駛室、變速箱、方向機等鋁合金件等全部燒掉。打119滅火。 新車，白天起火，起火后打119滅火，排除了品德風(fēng)險。 由于新車，電路老化問題可以根本排除，重點在油路檢查。 訊問車主行車中有無發(fā)動機無力景象，答“不存在。排除了供油管漏油的能夠，重點在回油管查找。 發(fā)現(xiàn)回油管有不明緣由之折痕，且位置對準排氣管，估計是該處漏油噴在排氣管上，引起自燃柴油自燃溫度為335，而排氣管溫度可達700800

18、，該處起火后，引燃電纜，將火引入駕駛室，燒掉整個駕駛室。變速箱、方向機等鋁合金件的全部燒掉，是由于其內(nèi)的光滑油被高溫引燃，燒化了外殼。 該案符合自燃特征。案例7：一輛起亞V6轎車，行駛中因爆胎撞路邊，到一小型專項修繕廠修繕。由于不會修，裝配時逐處拍照留存，以利裝配。修好后怠速不穩(wěn)，再次修亦未修好。三天后用車時發(fā)動機艙起火，因尚未出院，迅速滅火，燒損極輕。 車主找保險公司索賠，初步勘查系發(fā)動機起火。由于時值六月中旬，濟南天氣炎熱，理賠人員建議將車挪動至院內(nèi)樹下，接電瓶打火油管漏油噴油點恰對分電器，引起漏油。 初步認定系修繕不當所致，修繕廠不成認，拿出照片為證，照片反響供油管材質(zhì)為耐油橡膠原無包扎

19、，修繕后變成用膠布包扎。行車途中供油管包扎處出現(xiàn)噴油，因漏油位置恰巧對準分電器，結(jié)果放射出的燃油被分電器泄顯露的電火花點燃，引起車輛起火。 據(jù)此，保險公司判別為修繕不當引起火災(zāi)，由修繕廠擔任。案例8：一卡迪拉克舊車起火后要求按其投保的18萬元車損險索賠，而不是按11萬元投保的自燃險索賠。 訊問起火緣由時被告知：夜間8點多，駕車回家，為避開收費站的5元收費而改行小路，因碰樹而起火。 勘查發(fā)現(xiàn)：汽車前部及樹被碰程度均較輕，不會導(dǎo)致油管破裂，缺乏以引起起火。得出結(jié)論：碰樹不會導(dǎo)致起火。 后車主成認，車是在路上自行起火熄滅的，為了可以獲得更多的賠款，將車推著撞到了路邊樹上。因未找出其他證據(jù)，最終按自燃險進展了賠付。案例9： 某海獅車主未投保自燃險，行駛中起火，燒毀了包括輪胎在內(nèi)的大部分，損失繁重。事故發(fā)生后，車主將車挪動使其撞到了路邊隔離墩，呵斥碰撞起火假象，計劃按車損險要求賠付。理賠人員經(jīng)過分析保險杠被撞程度、路邊隔離墩被撞痕跡高度以及輪胎燒損情況，得出“事故后車被挪動，第一現(xiàn)場已被