銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險(xiǎn)管理》考試模擬試題卷pdf版

1、銀行專業(yè)人員公共科目風(fēng)險(xiǎn)管理考試模擬試題卷pdf版1.享有（ ），是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A.安全權(quán)B.隱私權(quán)C.知情權(quán)D.自主選擇權(quán)【答案】:C【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。2.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，除回購(gòu)類交易有效期限是0.5

2、年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為2.5年。商業(yè)銀行采用高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)將有效期限視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素。在其他條件相同的情況下，債項(xiàng)的有效期限越短，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小。3.商業(yè)票據(jù)屬于（ ）。A.貨幣市場(chǎng)工具B.股票市場(chǎng)工具C.金融衍生工具D.資本市場(chǎng)工具【答案】:A【解析】:貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。4.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（ ）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加

3、權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.權(quán)重法B.蒙特卡洛模擬法C.資本計(jì)量的高級(jí)方法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】:C【解析】:與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法（如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定

4、主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。6.下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，

5、需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境和政策；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。7.商業(yè)銀行面對(duì)火災(zāi)、高管欺詐、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（ ）方式來(lái)緩釋。A.改變市場(chǎng)定位B.業(yè)務(wù)外包C.制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃D.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品E.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)【答案】:B|C|E【解析】:火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)緩釋。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營(yíng)效益B.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)C

6、.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策D.主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任E.關(guān)心社會(huì)發(fā)展【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容。9.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別？（ ）A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失C.銀行員工竊取客戶賬戶資金D.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜【答案】:A|D|E【解析】:B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。10.巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循哪些基本原則？（ ）A.沒(méi)

7、有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重C.根據(jù)不同國(guó)家銀行的發(fā)展情況制定不同的標(biāo)準(zhǔn)D.監(jiān)管必須是法律上的E.監(jiān)管必須是充分有效的【答案】:A|E【解析】:巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是充分有效的。11.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（ ）。A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和

8、歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。12.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括（ ）。A.保證人的償還能力B.質(zhì)物的權(quán)屬C.抵押物價(jià)值D.保證人與借款人的關(guān)系【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。13.銀行體系的流動(dòng)性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（ ）。A.各項(xiàng)貸款總額B.各

9、項(xiàng)存款總額C.現(xiàn)金寸頭D.超額備付金寸頭【答案】:D【解析】:銀行體系的流動(dòng)性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的超額備付金頭寸。影響超額備付金頭寸的主要因素包括外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。14.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有（ ）。A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少B.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉C.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息D.銀行將貸款出售沒(méi)有造成損失E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天（含）以上【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新

10、核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”：a銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算；b發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；c銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；d由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；e銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；f債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行

11、債務(wù)；g銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。15.商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)C.我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于150%D.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和特色設(shè)定多種流動(dòng)性比率/指標(biāo)，滿足流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的需要【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。16.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的

12、有（ ）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡E.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品【答案】:A|C【解析】:成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹；利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。A項(xiàng)屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹；C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹。17.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的因素有（ ）。A.外部市場(chǎng)的發(fā)展變化B.自

13、身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度C.資本實(shí)力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的既往業(yè)績(jī)E.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，除ABCDE五項(xiàng)外，還應(yīng)綜合考慮定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，壓力測(cè)試結(jié)果以及內(nèi)部控制水平。18.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（ ）。A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】:C【解析】:薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀

14、行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。19.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意C.贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)E.對(duì)債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D項(xiàng)，對(duì)債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)

15、讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。20.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（ ）。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供檢查經(jīng)費(fèi)C.提供內(nèi)部管理基本情況D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】:C【解析】:在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無(wú)故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。21.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說(shuō)法正確的是（ ）

16、。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】:C【解析】:“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。22.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（ ）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.集資詐騙罪E.信用卡詐騙罪【答案】:A|E【解析】:A

17、項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。23.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.是充當(dāng)支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支

18、付中介是商業(yè)銀行的職能之一。24.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法正確的是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略

19、完全消除。25.我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過(guò)剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（ ）的管理。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)威脅時(shí)，通常采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施都是應(yīng)急性的，缺乏必要的前期準(zhǔn)備，并往往建立在直覺(jué)反應(yīng)基礎(chǔ)之上，有時(shí)甚至對(duì)部分風(fēng)險(xiǎn)毫無(wú)知覺(jué)。為了避免因盲目承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)造成的重大經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)又能適時(shí)把握發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防

20、性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國(guó)際上越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。26.主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和/或利息的行為是（ ）。A.不構(gòu)成違約B.政治違約C.主權(quán)違約D.國(guó)別違約【答案】:C【解析】:主權(quán)違約指主權(quán)債務(wù)人違約。違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。27.下列關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法，正確的是（ ）。A.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】:C【解析】:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至

21、玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。28.下列各項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C|D【解析】:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。29.外匯需要具備的前提條件包括（ ）。A.以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國(guó)外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:A|B|C【解析】

22、:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)；在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。30.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（ ）。A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的【答案】:A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、

23、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證的；其他方法。31.一國(guó)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)限制外國(guó)商業(yè)銀行的利潤(rùn)匯出，在此國(guó)開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的一家外國(guó)商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失。在這一事件中，此家商業(yè)銀行遭受到的風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C【解析】:“一國(guó)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)限制外國(guó)商業(yè)銀行的利潤(rùn)匯出”屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；而該風(fēng)險(xiǎn)因監(jiān)管措施產(chǎn)生又屬于法律風(fēng)險(xiǎn)；“開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的一家外國(guó)商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失”，即導(dǎo)致該國(guó)的信用狀況下降，這又屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。32.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（ ）。A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為角B.所有存款種類，均

24、按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國(guó)務(wù)院頒布的個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。33.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（ ）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.

25、向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援【答案】:C【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。34.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（ ）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。35.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是（ ）。A.如果資產(chǎn)之間的收益率不存在線性相關(guān)性，那么分散化策略將

26、不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為1，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為1，那么分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好【答案】:B|C|E【解析】:A項(xiàng)，若資產(chǎn)之間的收益率不存在線性相關(guān)性，即兩種資產(chǎn)的相關(guān)系數(shù)0，分散化策略仍能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的效果。D項(xiàng)，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。36.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.專用存款

27、賬戶【答案】:A【解析】:單位結(jié)算賬戶分為：基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶；一般存款賬戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶；專用存款賬戶，是指存款人對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶；臨時(shí)存款賬戶，是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。37.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露C.必須提高信息披露的相關(guān)性D.必須保持合理頻度【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，巴塞爾

28、新資本框架協(xié)議（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場(chǎng)上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢(shì)，國(guó)際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。38.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（ ）。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財(cái)物為目的D.集資總量大【答案】:C【解析】:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指刑法第一百七

29、十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本的表述，正確的有（ ）。A.是銀行持股人的永久性資本投入B.是資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表上總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的余額D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。40.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法正確的有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原

30、則C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。41.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（ ）。A.委托收款B.代銷開(kāi)放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代發(fā)工資【答案】:A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)

31、性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開(kāi)放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。42.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣的流通手段和支付手段的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。43.票據(jù)行為包括（ ）。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清

32、交【答案】:A|B|C|D【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。44.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（ ）A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】:A

33、|D|E【解析】:BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。45.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）是長(zhǎng)期管理指標(biāo)D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）衡量了資本的使用效率E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）最大化是長(zhǎng)期管理目標(biāo)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。46.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知

34、存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。47.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（ ）。A.可以再申請(qǐng)復(fù)議B.不得申請(qǐng)復(fù)議C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議D.被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議【答案】:B【解析】:行政復(fù)議法第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請(qǐng)行政復(fù)議。48.下列關(guān)

35、于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（ ）。A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映【答案】:B|C【解析】:ADE三項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)聯(lián)。49.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（ ）。A.項(xiàng)目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動(dòng)資金貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】:C【解析】:根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向

36、企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。50.下列屬于對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（ ）。A.爭(zhēng)議處理B.團(tuán)結(jié)合作C.兼職D.愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。51.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（ ）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】:A【解析】:不良貸款率不良貸款余額/總貸款余額100%，撥備覆蓋率

37、不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額100%，撥貸比不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額100%不良貸款率撥備覆蓋率30%50%15%。52.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（ ）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】:C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。53.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（ ）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】:D【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母），

38、與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。54.若商業(yè)銀行通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，A、B的一年期違約概率分別為（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】:D【解析】:違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者，設(shè)定0.03%的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。55.下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（ ）。A.買賣合同B.加工承攬合同C.保管合同D.運(yùn)輸合同【答案】:A【解析】:留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管