銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）考點習題及答案解析

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）考點習題及答案解析1.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。2.下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.汽車金融公司D.信托公司E.金融租賃公司【答案】:A|B|C|

2、D|E【解析】:非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分，包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。3.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（ ）。A.業(yè)務拓展B.業(yè)務管理C.業(yè)務處理D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源【答案】:A|B|C|E【解析】:以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理

3、、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。4.下列關于保證擔保的表述，正確的是（ ）。A.未經保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見C.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人【答案】:A【解析】:BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人的書面意見，否則保證可能由此落空。5.某企業(yè)2013年末流動比率為2，年末流動負債為8000元，年末流動資產占總資產的比例為40%，年初

4、與年末資產總額相同，其中無形資產4000元，年末資產負債率為50%。則該企業(yè)年末負債與所有者權益比率和負債與有形凈資產比率分別應為（ ）。A.100%，80%B.200%，80%C.100%，125%D.200%，125%【答案】:C【解析】:由公式：流動比率流動資產/流動負債，可得：流動資產流動負債流動比率8000216000（元），又已知流動資產占總資產的比例為40%，故總資產流動資產/40%16000/40%40000（元）。由公式：資產負債率負債/總資產，可得：負債總資產資產負債率4000050%20000（元），所有者權益總資產負債400002000020000（元），有形凈資產所有

5、者權益無形資產遞延資產200004000016000（元）。因此，負債與所有者權益比率負債/所有者權益（20000/20000）100%100%，負債與有形凈資產比率負債/有形凈資產（20000/16000）100%125%。6.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融機構的設立管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家對金融機構的準入管理制度D.國家對存款的管理制度【答案】:D【解析】:吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度，行為對象是以金融機構辦理業(yè)務的名義所吸收的客戶資金

6、，包括個人儲蓄和單位存款，客觀方面表現為吸收客戶資金不入賬的方式，數額巨大或者造成重大損失的行為。7.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（ ）。A.股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的20%以上D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載【答案】:A|D|E【解析】:股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行；公司股本總額不少于人民幣3000萬元；公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的25%

7、以上；公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上；公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。8.貸款風險預警的程序包括（ ）。A.信用信息的收集與傳遞B.風險處置C.停止放款D.風險分析E.后評價【答案】:A|B|D|E【解析】:風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞；風險分析；風險處置；后評價。9.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B

8、|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。10.經濟全球化的表現包括（ ）。A.生產活動全球化B.生產要素在全球范圍內配置C.投資活動遍及全球并成為經濟發(fā)展和增長的新支點D.跨國公司的作用進一步加強E.金融管制逐步放松【答案】:A|B|C|D【解析】:經濟全球化的主要表現是：生產活動全球化，生產要素在全球范圍內配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經濟發(fā)展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加強。11.以下關于撥貸比的表述，

9、錯誤的是（ ）。A.撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備【答案】:C【解析】:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額100%。該公式也可以表述為：撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關關系。12.根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為（ ）。A.最低注冊資本B.會計資本C.經濟資本D.監(jiān)管資本【答案】:C13.以下不屬于貸款保證擔

10、保的主要風險因素的是（ ）。2016年11月真題A.保證手續(xù)不完備B.未辦理有關登記手續(xù)C.公司互保D.虛假擔保人【答案】:B【解析】:貸款保證擔保的主要風險因素有：保證人不具備擔保資格；保證人不具備擔保能力；虛假擔保人；公司互保；保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險；超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。14.商業(yè)銀行在我國境內不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.股票買賣B.買賣政府債券C.代理股票資金清算D.發(fā)行金融債券【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。15.商業(yè)銀

11、行評價借款人還款能力應主要關注（ ）。A.現金流量狀況B.現有資產價值C.重新籌資能力D.擔保落實情況【答案】:A【解析】:客戶的還款能力主要取決于客戶的現金流，只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，其才具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析客戶未來現金流量的風險。16.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（ ）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】:C

12、【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。17.對于質押貸款業(yè)務，商業(yè)銀行對于用于質押的存款沒有辦理內部凍結手續(xù)，這種風險屬于（ ）。2013年6月真題A.虛假質押風險B.司法風險C.操作風險D.經濟風險【答案】:C【解析】:銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中會存在操作風險。對于質押貸款業(yè)務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出現問題。主要是對質物的保管不當，例如質物沒有登記、交換、保管手續(xù)，造成丟失；對用于質押的存款沒有辦理內部凍結看管手續(xù)等。18.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經

13、法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過（ ）以上仍未收回的債權可以認定為呆賬。A.4年B.2年C.1年D.3年【答案】:B【解析】:由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結或終止（中止）的債權可認定為呆賬。19.下列選項中，屬于非流動資產的有（ ）。A.應收賬款B.存貨C.長期投資D.預付賬款E.固定資產【答案】:C|E【解析】:非流動資產，是指借款人在一年內不能變現的那部分資產，包括長期投資、固定資產、無形及遞延資產和其他長期資產等。20.下列關于商業(yè)銀行信

14、貸管理組織架構的說法，不正確的有（ ）。A.董事會通常下設風險委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”E.銀行的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等【答案】:B|C|D|E【解析】:B項，監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責；C項，董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；D項，信貸前臺部門負責客

15、戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”；E項，高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況等。21.行政訴訟中，被告無權（ ）。A.提出上訴B.自行向原告和證人收集證據C.作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D.改變自己所作的具體行政行為【答案】:B【解析】:根據行政訴訟法的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據。22.在不良貸款管理中，銀行應當對抵債資產收取、保管和處置進行檢查，發(fā)現問題及時糾正，對以下（ ）涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關依法追究法律責任。A.擅自將抵債資產轉為自用資產的B.未經批準收取、處置抵債資產的C.截留抵

16、債資產經營處置收入的D.擅自動用抵債資產的E.玩忽職守，怠于行使職權造成抵債資產毀損、滅失的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵債資產價格，或在處理抵債資產過程中故意低估價格，造成銀行資產損失的，也應視情節(jié)輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關，依法追究法律責任。23.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，

17、其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。24.核保是指核實保證人提供的保證（ ）。A.是在自愿基礎上達成B.是保證人真實意思的表示C.價值充足D.穩(wěn)定連續(xù)E.信譽度高【答案】:A|B【解析】:為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱為“核?！保侵溉ズ藢嵄ＷC人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。25.花旗銀行副總裁喬治斯科特有句名言：“我經過這個行業(yè)的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么？你準備怎樣償還這筆貸款？你說的方法無效時，準備如何償

18、還這筆貸款？”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是（ ）。A.5CsB.5WC.5PsD.CAMELs【答案】:C【解析】:5Ps分析系統包括：個人因素（Personal Factor）、資金用途因素（Purpose Factor）、還款來源因素（Payment Factor）、保障因素（Protection Factor）、企業(yè)前景因素（Perspective Factor）。與題干中的三個問題相對應的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。26.商業(yè)銀行在對申請貸款的項目進行分析時，考察項目是否符合國家產業(yè)政策，這種分析屬于對（ ）的考察。A.宏觀背景B.項目企業(yè)C.微觀背景D.市場需求

19、【答案】:A【解析】:從宏觀角度看，對項目的背景分析主要包括以下兩個方面：項目建設是否符合國民經濟平衡發(fā)展的需要；項目建設是否符合國家的產業(yè)政策、技術政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。27.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（ ）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】:A|E【解析】:職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。28.根據商業(yè)銀行法，我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍包括

20、（ ）。A.人民幣貸款B.外匯買賣C.國際結算D.人民幣存款E.提供保管箱服務【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。29.下列不屬于行政訴訟當事人的是（ ）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】:D【解析】:行政訴訟的當事人有原

21、告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。30.在抵押期間，（ ）有權收取抵押物所生的天然孳息與法定孳息。A.抵押人B.抵押權人C.擔保人D.借款人【答案】:A【解析】:抵押期間，不論抵押物所產生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取。只有在債務履行期間屆滿，債務人不履行債務致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權人才有權收取孳息。31.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

22、C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:B【解析】:根據商業(yè)銀行法第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。32.（ ）是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，

23、在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優(yōu)先受償。A.留置B.保證C.質押D.抵押【答案】:C【解析】:A項，留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。33.人民法院審理民事案件，依照法律

24、規(guī)定實行（ ）制度。A.合議B.回避C.公開審判D.人民陪審E.兩審終審【答案】:A|B|C|E【解析】:人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實為根據，以法律為準繩，依照法律規(guī)定對民事案件獨立進行審判，不受行政機關、社會團體和個人的干涉。34.下列有關商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是（ ）。A.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的C.自主支付是實貸實付的重要手段D.協議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據【答案】:C【解析】:C項，受托支付是實貸實付的重要手段。35.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押

25、物的，商業(yè)銀行必須要求其提出（ ），并經銀行同意后予以辦理。A.電話申請B.書面申請C.信用承諾D.口頭協議【答案】:B【解析】:抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后予以辦理。經商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權或存入商業(yè)銀行賬戶。36.下面關于通貨緊縮的表述，正確的是（ ）。A.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現C.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象D.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定、經濟發(fā)展良好的表現【答案】:B【解

26、析】:通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。37.對項目成本進行審查時，應（ ）。A.審查項目是否按企業(yè)財務通則與企業(yè)會計準則的有關規(guī)定核算項目生產經營成本B.重點審查成本計算中原輔材料、包裝物、燃料動力的單耗、單價的取值是否有理、有據C.審查外購投入物是否按照實際買價計算成本D.審查自制投入物是否按照制造過程中發(fā)生的實際支出計算成本E.審查外購投入物所支付的進項稅是否單列【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，外購

27、投入物按照買價加應由企業(yè)負擔的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成本。38.依法收貸的對象為（ ）。A.逾期貸款B.展期貸款C.違約貸款D.到期貸款【答案】:C【解析】:廣義的依法收貸是指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸；狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。依法收貸的對象是違約貸款。39.在質押期間，（ ）有權收取質押物所生的天然孳息與法定孳息。A.質押人B.質權人C.擔保人D.借款人【答案】:B【解析】:根據擔保法的有關規(guī)

28、定，對于質押，在質押期間，質權人依法有權收取質物所產生的天然孳息和法定孳息。40.下列不屬于全面風險管理體系的維度的是（ ）。A.企業(yè)的目標B.企業(yè)的各個層級C.全面風險管理要素D.企業(yè)的盈利狀況【答案】:D【解析】:對銀行業(yè)而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。41.對破產企業(yè)特定財產享有擔保權利的債權人，可對

29、該特定財產優(yōu)先受償，債權人的這種權利稱為（ ）。A.取回權B.撤銷權C.別除權D.追回權【答案】:C【解析】:債務人財產的除外包括三種權力：取回權，人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回；別除權，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優(yōu)先受償的權利；抵銷權，債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。42.某企業(yè)財產由甲乙共有，甲以該企業(yè)財產抵押向銀行申請貸款，應當（ ）。A.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以共有財產為限B.直接辦理抵押登記C.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以乙方所有份額為限D.取得共有人

30、乙方同意抵押的證明，并以甲方所有份額為限【答案】:D【解析】:共有財產是指兩人以上對同一財產享有所有權。對以共有財產抵押的，按照共有財產共同處分的原則，應該經得各共有人的同意才能設立，否則抵押無效。用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。43.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（ ）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。4

31、4.主營業(yè)務指標通常指主營業(yè)務收入占（ ）總額的比重。2010年5月真題A.銷售費用B.資產C.銷售收入D.負債【答案】:C【解析】:主營業(yè)務指標通常指主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務突出，經營方向明確；反之，則說明客戶主營業(yè)務不夠突出，經營方向不夠明確。45.營運資本是借款人償債資金保證的絕對量，其計算公式為（ ）。2016年11月真題A.營運資本長期資產長期負債B.營運資本流動資產流動負債C.營運資本所有者權益D.營運資本流動資產流動負債【答案】:D【解析】:營運資本是流動資產與流動負債之差，即：營運資本流動資產流動負債。由上述公式可見，營運資本可以為正值也可以為

32、負值。正值時說明該借款人是用長期資金（所有者權益、非流動負債）支持部分流動資產，負值時說明該借款人是用流動負債支持部分非流動資產。46.下列選項中，不屬于衡量銀行集中度指標的是（ ）。A.房地產行業(yè)授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】:A【解析】:集中度指標包括：單一最大客戶貸款比率；最大十家客戶貸款比率；單一集團客戶授信集中度；大額風險暴露集中度。47.銀行將項目融資業(yè)務的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中的好處有（ ）。A.提高綜合收入B.全面了解各方面信息C.提高識別、評估、控制固定資產貸款業(yè)務風險的能力D.提高盡職調查工作的效率，保證

33、調查成果質量E.為項目融資業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行應將固定資產貸款項目融資業(yè)務的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調查、風險控制、客戶服務等各項工作，不僅能提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制固定資產貸款業(yè)務風險的能力，也為項目融資業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持。48.在借貸期間可靈活調整的利息率是（ ）。A.浮動利率B.市場利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:A【解析】:浮動利率是指銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據市場

34、變化情況進行相應調整的利率。49.能效信貸重點服務的領域包括（ ）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.交通運輸節(jié)能D.與節(jié)能項目、服務、技術有關的重要領域E.與節(jié)能設備有關的重要領域【答案】:A|B|C|D|E【解析】:能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務的領域包括：工業(yè)節(jié)能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業(yè)；建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機關辦公建筑和商業(yè)、服務業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統節(jié)能設備及系統優(yōu)化，可再生能源建筑

35、應用等；交通運輸節(jié)能，主要涉及鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；與節(jié)能項目、服務、技術和設備有關的其他重要領域。50.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內容的是（ ）。A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業(yè)化水平C.在分行設立風險管理部門D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提高效率【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系包括：建立垂直化的組織運作機制，即實行董事會風險執(zhí)行委員會總行風險管理委員會總行風險管理部分行風險管理部基層行風險管理部的垂直管理線路；將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不

36、必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；提高風險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設立專業(yè)化評估中心和審批中心；建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現對全行風險的統籌和集約化管理。51.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（ ）。A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.債權人轉讓權利的，必須經債務人同意C.贈與合同不得轉讓D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利【答案】:A|C|E【解析】:B項，債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權人而言，

37、在全部轉讓的情形，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，在部分轉讓情形，原債權人就轉讓部分喪失債權。52.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（ ）。A.客戶的風險承受能力B.客戶的資產負債狀況C.客戶朋友的狀況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況【答案】:A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身

38、份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。53.當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應與借款人約定對賬戶（ ）的最低要求。A.資金進出B.余額C.擔保資金D.平均存量E.最低存量【答案】:A|B|D【解析】:當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風險的考慮，銀行應要求其開立專門的還款準備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等的最低要求。54.利率風險按照來源的不同，可分為（ ）。A.重新定價風險B.基準風險C.流動性風險D.商品價格風險E.期權性風險【答案】:A|B|E【解析】:利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。5