銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試2023年真題歸納總結（完整版)

1、銀行專業(yè)人員公共科目風險管理考試2023年真題歸納總結（完整版)1.享有（ ），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A.安全權B.隱私權C.知情權D.自主選擇權【答案】:C【解析】:銀行業(yè)消費者的知情權，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。享有知情權，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。2.商業(yè)銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行采用初級內部評級法，除回購類交易有

2、效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2.5年。商業(yè)銀行采用高級內部評級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。3.在監(jiān)管實踐中，（ ）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程。A.資本充足率B.利潤率C.現(xiàn)場D.非現(xiàn)場【答案】:A【解析】:關于統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的協(xié)議（巴塞爾協(xié)議）建立了一套國際通用的覆蓋表內外風險的資本充足率標準，提出了銀行最低資本要求，將資本充足率監(jiān)管作為銀行監(jiān)管的核心內容，并提出具體的、國際統(tǒng)一的標準。4.在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（ ）與財政部一起認定允許金融控股公司

3、經營的金融業(yè)務范圍。A.證券交易委員會B.聯(lián)邦存款保險公司C.美聯(lián)儲D.貨幣監(jiān)理署【答案】:C【解析】:對應金融控股公司的傘狀結構，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務屬于允許金融控股公司經營的金融業(yè)務。5.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引，將（ ）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經營B.社會責任C.風險管理D.發(fā)展轉型【答案】:B【解析】:為指導和推動銀行業(yè)金融機構履行社會責任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)

4、金融機構績效考評指標包括：合規(guī)經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。6.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對_，因此計量得出的經濟資本就_。（ ）A.較低；較小B.較高；較小C.較低；較大D.較高；較大【答案】:D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經濟資本就較大。7.下列關于匯率風險的表述，正確的有（ ）。A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充

5、當外匯資產的作用B.根據(jù)產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險【答案】:A|B|C|E【解析】:匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根據(jù)產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險；外匯結構性風險。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，

6、不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。8.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（ ）。A.公開市場業(yè)務B.法定存款準備金政策C.匯率D.再貼現(xiàn)【答案】:C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指側重于直接調控貨幣供給量（基礎貨幣、貨幣供應量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側重于間接調控的工具。在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。9.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（ ）。A.利

7、用經濟資本配置限制高風險業(yè)務B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失C.利用金融衍生品對沖或轉移市場風險D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額【答案】:B【解析】:市場風險控制方法包括限額管理、風險對沖等。限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段，主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調整、超限額管理等；風險對沖的工具主要是金融衍生產品。通過配置合理的經濟資本也可以防某一國家或地區(qū)占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍，限制高風險業(yè)務。B項，自我評估法是操作風險控制措施。10.2004年巴塞爾新資本協(xié)議的主要內容有（ ）。A.構建了“三大支柱”

8、的監(jiān)管框架B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.將資產分為不同風險檔次D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督E.改革了風險加權資產的計算方法【答案】:A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年巴塞爾新資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。11.表見代理的構成要件包括（ ）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權代理人之

9、間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構成要件為：代理人無代理權；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。12.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（ ）。A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪C.危害金融運行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪【答案】:B【解析】:金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權

10、利遭受嚴重損失，根據(jù)刑法規(guī)定應受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。13.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵?）。A.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立B.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執(zhí)行C.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別轉移到其他部門D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任【答案】:A【解析】:A項，風險管理職能應與業(yè)務部門之間保持充分獨立，并且不得參與產生收入的經營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。14.

11、商業(yè)銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平_，則相應配置的經濟資本規(guī)模_，抵御風險的能力_。（ ）A.不變；減小；變高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】:D【解析】:經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，與銀行風險的非預期損失額相等的資本。經濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預期損失相等。置信水平越高，經濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。15.洗錢的階段不包括（ ）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】:C【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即

12、處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。16.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人，這種風險管理策略是（ ）。A.風險補償B.風險轉移C.風險對沖D.風險分散【答案】:D【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。17.我國商業(yè)銀行法對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括（ ）。A.不得從事商業(yè)房地產投資B.不得從事信托投資業(yè)務C.不得從事債券投資業(yè)務D.不得從事證券經營業(yè)務E

13、.不得向非自用不動產投資【答案】:B|D|E3.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具？（ ）A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行基準利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；確定中央銀行基準利率；為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；向商業(yè)銀行提供貸款；在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外

14、匯；國務院確定的其他貨幣政策工具。18.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。19.治理通貨緊縮的政策包括（ ）。A.擴張性的財政政策B.擴

15、張性的貨幣政策C.引導公眾預期D.減少信貸資金投入E.提高利率【答案】:A|B|C【解析】:通貨緊縮的治理對策：擴大有效需求；實行擴張的財政政策和貨幣政策；引導公眾預期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。20.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。?）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償C.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充D.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)

16、避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。21.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（ ）。A.資本管理B.業(yè)務經營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產負債計劃管理【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行資產負債管理的構成內容包括：資本管理；資產負債組合管理；資產負債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率風險管理；資金管理；流動性風險管理；投融資業(yè)務管理；匯率風險管理。22.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調查；審慎性監(jiān)督管理談話；強制

17、披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。23.能效信貸重點服務的領域包括（ ）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.交通運輸節(jié)能D.與節(jié)能項目、服務、技術有關的重要領域E.與節(jié)能設備有關的重要領域【答案】:A|B|C|D|E【解析】:能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務的領域包括：工業(yè)節(jié)能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業(yè)；建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機關辦公建筑和商業(yè)、服務業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設備及系統(tǒng)優(yōu)

18、化，可再生能源建筑應用等；交通運輸節(jié)能，主要涉及鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；與節(jié)能項目、服務、技術和設備有關的其他重要領域。24.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標必須大于（ ）。A.100%B.50%C.150%D.75%【答案】:A【解析】:凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。凈穩(wěn)定資金比率指標包含兩部分內容：可用穩(wěn)定資金（ASF）和所需穩(wěn)定資金（RSF）。25.在經濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（ ）。A.上升B.下降C.

19、基本穩(wěn)定D.難以預測【答案】:C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產品需求相對穩(wěn)定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。26.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內容不包括（ ）。A.市場結構B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。27.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（ ）。A.已到期的未承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.

20、未到期的已承兌票據(jù)【答案】:D【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。28.根據(jù)我國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.法定資本制B.授權資本制C.折中資本制D.任意資本制【答案】:A【解析】:公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。公司資本制度是公司法確認的資本籌措與運營的重要制度。我

21、國公司資本制度的特點是：資本法定；強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持；強調公司資本不得任意變更。29.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（ ）。A.匯率風險B.操作風險C.商品價格風險D.利率風險【答案】:B【解析】:風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。30.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（ ）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定金具有預付款性質C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的

22、區(qū)別如下：性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。31.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵?）。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能

23、造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】:B【解析】:B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。32.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（ ）。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現(xiàn)象。通貨緊縮產生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的

24、擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。33.下列關于商業(yè)銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（ ）。A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段B.經濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業(yè)務C.貸款轉讓可以實現(xiàn)信用風險轉移D.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風險對沖E.資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性【答案】:A|B|C|E【解析】:D項

25、，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準利率的基礎上調高利率。即貸款定價是通過風險溢價的手段對風險進行補償，而不能有效地實現(xiàn)信用風險對沖。34.下列關于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（ ）。A.關于x對稱B.關于x不對稱C.在x處有一個拐點D.在x處曲線最高E.在x處有一個拐點【答案】:A|C|D|E【解析】:正態(tài)分布曲線的性質包括：關于x對稱；在x處曲線最高；在x處各有一個拐點。35.（ ）作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事

26、，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經理D.監(jiān)事會【答案】:A【解析】:股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。36.（ ）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】:C【解析】:高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損

27、失分布法。37.金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調節(jié)經濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】:A【解析】:金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風險分散與風險管理功能；經濟調節(jié)功能；交易及定價功能；反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。38.貨幣的本質決定了貨幣是（ ）。A.具有價值和使用價值的普通商品B.具有使用價值的普通商品C.是固定充當一般等價物的特殊商品D.是固定充當一般等價物的普通商品【答案】:C【解析】:貨幣的本質表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產者之間的社會

28、關系。39.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（ ）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】:A【解析】:風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。40.下列行業(yè)中屬于第三產業(yè)的是（ ）。A.批發(fā)和零售業(yè)B.制造業(yè)C.金融業(yè)D.文化、體育和娛樂業(yè)E.建筑業(yè)【答案】:A|C|D【解析】:國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。國家統(tǒng)計局2018年3月27日發(fā)布了關于修訂三次產業(yè)劃分規(guī)定（2012）的通知，根據(jù)國民經濟行業(yè)分類（GB/T 47542017），對三次產業(yè)劃分中的行業(yè)類別進行了調整。調整后的第三產業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產

29、業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。BE兩項屬于第二產業(yè)。41.在巴塞爾協(xié)議出臺之際，我國國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構適時推出（ ）四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應國際監(jiān)管新標準。A.流動性要求B.撥備率C.資本要求D.杠桿率E.市場約束【答案】:A|

30、B|C|D【解析】:2011年，在巴塞爾協(xié)議出臺之際，原中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應國際監(jiān)管新標準。42.行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（ ）。A.都是以行政相對人不履行義務為前提B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的C.實施主體都是法律明確授權的行政機關D.采取強制措施的方式都是相同的【答案】:B【解析】:行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制

31、執(zhí)行，是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。行政強制措施與行政強制執(zhí)行都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的。43.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（ ）。A.提示產品涉及的主要風險B.提示客戶貿易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品D.僅介紹產品或服務的有利之處【答案】:D【解析】:根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示

32、免責條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。44.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。45.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（ ）管理策略。A.風險補償B.風險轉移C.風險對沖D.風險規(guī)?！敬鸢浮?B【解析】:風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一

33、種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，其中，擔保屬于非保險轉移。46.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調查內容的有（ ）。A.借款人經營狀況B.借款人股權結構C.借款人財務狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用評級【答案】:A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。47.物權是指權利人依法

34、對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（ ）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】:D【解析】:根據(jù)物權法第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。48.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（ ）。A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎法律關系【答案】:D【解析】:代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

35、，如委托合同；代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。49.根據(jù)“成本推動”型通貨膨脹理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（ ）。A.經濟結構失衡B.匯率變動使進口原材料成本上升C.工會對工資成本的操縱D.壟斷性大公司對價格的操縱【答案】:D【解析】:利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他

36、產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。50.下列關于信用證的表述，正確的是（ ）。A.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約【答案】:A【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。51.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（ ）。A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對穩(wěn)定經濟會產生有

37、利影響D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:A|B|C|E【解析】:AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經濟現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產生的原因有：總需求大于總供給；生產成本的提高；供求混合推動；經濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經濟的穩(wěn)定。52.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（ ）。A.物價穩(wěn)定B.基礎貨幣C.再貼現(xiàn)D.貨幣供應量【答案】:B【解析】:貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終

38、目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。53.在缺口分析中，負缺口意味著（ ）。A.負債大于資產B.資產大于負債C.利率上升會導致凈利息收入下降D.利率下降會導致凈利息收入下降E.利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響【答案】:A|C【解析】:當某一時段內的負債大于資產（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入下降；相反，當某一時段內的資產（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產生了正缺口，此時利率下降會導致凈利息收入下降。54.下列商業(yè)銀行風險中，（ ）應當重視和加強跨風險種類的風險管理，其管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經營管理水平。A.戰(zhàn)略風險B.市場風險C.信用風險D.流動性風險【答案】:D【解析】:流動性風險的產生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)