個人汽車貸款常見問題分析詳解

1、個人(grn)汽車貸款常見問題分析瀾韜SAIC FC共十八頁目錄(ml)初審常見問題貸前瑕疵(xic)類別審貸常見問題解析SAIC FC共十八頁在初審(ch shn)階段，提交新申請時常犯錯誤系統(tǒng)內姓名錄入錯誤。建議在發(fā)送新申請前，核對一下客戶身份證與系統(tǒng)內錄入的姓名是否一致。系統(tǒng)內填寫的郵寄地址不詳細，直接導致客服無法發(fā)送還款計劃表。建議填寫申請表時，詢問客戶一個詳細的地址，以方便郵寄掛號信。未提供固定電話(dinhu)。建議客戶若無固話時，提示其提供一親友家固話。一系列其它類問題：貸款金額未保留整千；申請表填寫擔保人，系統(tǒng)內未添加；系統(tǒng)內車型選擇錯誤。發(fā)送至car郵箱的申請表，未合并一個p

2、df文件。制作pdf時，a、可使用系統(tǒng)-打印合同-“圖片壓縮成PDF軟件”；b、最終生成的pdf文件盡量保持10M以下，拍照或掃描時建議降低分辨率，只要保證在電腦上打開后能清晰瀏覽即可；c、請不要使用qq超大附件發(fā)送，無法收取。SAIC FC共十八頁貸前放款資料(zlio)瑕疵主要發(fā)生類別客戶資料缺失借款合同未蓋章合同簽錯視頻未提供車架號、首付憑證錯誤扣款授權書未使用系統(tǒng)打印版蓋章資料未蓋章，公牌車輛貸款資料全部要求蓋公章SAIC FC共十八頁審貸中常見問題解析(ji x)客戶在法院工作，當前貸款逾期，優(yōu)質客戶為什么拒絕？客戶同意家訪了，而且家訪調查已結束，為什么還是要拒絕？當前貸款或信用卡欠

3、款未還，為何一定要結清憑證？已提供銀行流水，為什么說收入來源無法核實拒絕？流水為什么不能替代收入證明？為什么貸款購車用于商業(yè)用途要拒絕？法院被執(zhí)行記錄無法提供法院判決書，能不能不提供？客戶資質綜合評定，系統(tǒng)評分不足拒絕為什么？“高風險行業(yè)從業(yè)，拒絕”什么意思？自由職業(yè)者沒有收入證明可以提供，怎么辦？客戶低齡未婚，房產(chǎn)父親名下，父親超齡且癱瘓在床如何處理？公牌客戶，要求上軍隊(jndu)牌照？學校、政府部門和事業(yè)單位為什么不能做公牌貸款？SAIC FC共十八頁客戶在法院工作，當前(dngqin)貸款逾期，優(yōu)質客戶為什么拒絕？優(yōu)質客戶條件：申請人就職于全國著名大企業(yè)或屬于高薪職業(yè)，就業(yè)穩(wěn)定，或國家

4、黨、政機關、政法機關，在其他金融機構有長期而良好的信用記錄；曾在本公司貸款且擁有良好還款記錄；申請人有申請地戶口；申請人在申請地有個人名下房產(chǎn)或房產(chǎn)在父母(fm)名下，提供父母(fm)保證擔保；申請人25周歲以上、已婚；查詢全國征信系統(tǒng)，申請人近一年內無任何不良記錄；申請人在當?shù)卮笾行推髽I(yè)或知名企業(yè)全職工作3年以上；評分表資信等級達到70分以上（含70分）的客戶。SAIC FC共十八頁客戶(k h)同意家訪了，而且家訪調查已結束，為什么還是要拒絕？家訪和公司訪是兩個概念，目前現(xiàn)場調查任務主要以核查客戶收入來源(liyun)為主，故派公司訪察看經(jīng)營情況居多，客戶同意家訪對于了解經(jīng)營情況無幫助。目

5、前現(xiàn)場調查率只有10-12%，免家訪率達到接近90%。現(xiàn)場調查針對的客戶群一般以高風險客戶、自由職業(yè)者和無信用記錄者為主，在現(xiàn)在家訪率趨零的情況下，不免除現(xiàn)場調查的客戶拒絕率不會低。現(xiàn)場調查不是意味著客戶到場和家訪員見面即可，未按要求提供資料的依然有拒絕可能。SAIC FC共十八頁當前(dngqin)貸款或信用卡欠款未還，為何一定要結清憑證？不提供行不行？客戶的信用情況來自于中國人民銀行開發(fā)的信用報告系統(tǒng)，其中對于客戶貸款發(fā)放機構對于金融同業(yè)屏蔽保密，以避免惡性同業(yè)競爭和為客戶貸款信息保密。也就是說一個貸款欠款中，信息交換中存在我司、人民銀行、對方金融機構和客戶四個主體！澄清客戶信用不良情況原

6、理上應以人民銀行提供數(shù)據(jù)為準，也就是說客戶應該將自己的不良信用記錄從人民銀行數(shù)據(jù)庫中清除，但一般難以做到。提供結清憑證（類似發(fā)票樣式）可看到客戶貸款的總額、發(fā)放貸款日期和到期還款日，可以和信用報告上獲取數(shù)據(jù)相印證，可采信。提供銀行的證明信，一無法和信用報告信息相互印證；二銀行開具格式和簽章也不規(guī)范，本身(bnshn)就沒有效力可言。提供客戶自己手寫的結清證明或者其他公司出具的證明均無法采信。貸款結清憑證必須提供，不提供屬于當前貸款有欠款，無法放款。SAIC FC共十八頁已提供銀行流水，為什么說收入來源無法核實拒絕(jju)？流水為什么不能替代收入證明？銀行流水只是客戶收入在銀行帳戶中的存量體現(xiàn)

7、，貸款審批更關注這些資金從何而來，也就是收入來源，證實收入來源的資料(zlio)以業(yè)務合同、稅單等經(jīng)營性資料(zlio)為主，僅從流上無法判斷客戶工作背景。流水不能替代收入證明，僅有工資流水+工作證（警官證、行政執(zhí)法證）等可替代收入證明。目前國內80%以上的客戶銀行流水內不體現(xiàn)工資項目，都發(fā)現(xiàn)金。而且我司客戶群6成以上為企業(yè)主和自由職業(yè)者。SAIC FC共十八頁為什么貸款(di kun)購車用于商業(yè)用途要拒絕？國家政策監(jiān)管要求，不希望個人客戶進入商用車領域。我司只對于(duy)大型出租車企業(yè)進行批發(fā)授信，不會違反監(jiān)管要求對私人客戶商用車授信。商用車存在車輛遺失風險。部分商用車會涉及改裝，如駕校

8、車，對于未來車輛處置有隱患。SAIC FC共十八頁法院(fyun)被執(zhí)行記錄無法提供法院(fyun)判決書，能不能不提供？法院被執(zhí)行記錄，是指因客戶在民事訴訟中作為被告，敗訴被執(zhí)行的記錄。也屬于信用不良(bling)范疇。法院被執(zhí)行記錄不一定都是惡性的。金額巨大的法院被執(zhí)行記錄一定需要法院判決書供審貸核實。SAIC FC共十八頁客戶資質綜合(zngh)評定，系統(tǒng)評分不足拒絕為什么？我司信貸系統(tǒng)中采用了對于客戶基本要素進行量化評級的通用類評分模型。對于客戶年齡、學歷、工作情況、信用情況均給出了量化評分，加總后確定最低評分不得低于45分。25周歲以下，低齡未婚無房無信用記錄客戶基本無法獲得批準，一

9、般需要添加父母擔保并且提高貸款首付成數(shù)才有通過的可能。如果同時為外地戶籍，則基本無任何(rnh)或批可能。信貸審批從內在功能性來講，是屬于配置資源，將資源更好的投放到目標客戶群內，會維持一定的拒絕率，以更好的服務目標客戶群，培養(yǎng)個貸資產(chǎn)基礎。SAIC FC共十八頁“高風險行業(yè)從業(yè)，拒絕(jju)”什么意思？高風險客戶類別申請人受雇于受當前國家宏觀調控政策影響較大行業(yè)；流動性較強的職業(yè)；工作不滿兩年（應綜合考慮前工作單位(dnwi)任職情況和所屬行業(yè)）；與家庭成員關系明顯緊張；租房或與人合租，無穩(wěn)定居所的；對于上述客戶審慎處理。SAIC FC共十八頁自由職業(yè)者沒有收入證明可以(ky)提供，怎么辦

10、？自由職業(yè)者一般情況下，認定收入來源通過其經(jīng)營資料，收入證明可免。自由職業(yè)者的收入來源資料不唯一，如從事公路運輸事業(yè)的，可提供名下運輸車輛行駛證或者車輛保單證明自己為車主，從而判斷收入來源。不要逼迫自由職業(yè)者客戶去找熟人開收入證明，提供不實工作信息。我司貸款面針對所有類型(lixng)客戶，同銀行不同。SAIC FC共十八頁客戶低齡未婚，房產(chǎn)(fngchn)父親名下，父親超齡且癱瘓在床如何處理？解決此案例的三個辦法：1、判斷戶籍是否本地，是否和父母同住，屬實情況下，可免父親擔保，認定父親房產(chǎn)為本人有效房產(chǎn)證明。2、房產(chǎn)在父親名下，如果出示父母結婚證，父親房產(chǎn)可認定為夫妻共同財產(chǎn)，母親擔保效力(

11、xio l)一樣。3、是否可以提供其他有房親屬擔保。SAIC FC共十八頁公牌客戶，要求上軍隊牌照？學校、政府部門和事業(yè)單位(sh y dn wi)為什么不能做公牌貸款？貸款僅對盈利性公司性質機構授信，學校、政府部門、事業(yè)單位都不是盈利性公司，故無被授信資質。軍隊牌照是屬于軍隊車管所管理的，我司貸款只針對民用，另外軍籍人員和單位(dnwi)適用的法律也不同于一般民法，貸款萬一發(fā)生訴訟處理起來很復雜。企業(yè)車輛上公司牌照車輛貸款，我司暫時僅開放500萬注冊資本以下的小企業(yè)，且股權結構不能太復雜，公司要有一定的規(guī)模。SAIC FC共十八頁謝 謝！SAIC FC共十八頁內容摘要個人汽車貸款常見問題分析瀾韜。SAIC FC。建議填寫申請表時，詢問客戶一個詳細的地址，以方便郵寄掛號信。制作pdf時，a、可使用系統(tǒng)-打印合同-“圖片壓縮成PDF軟件”。b、最終生成的pdf文件盡量保持10M以下，拍照或掃描時建議降低