中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務(wù)制度(年版)培訓(xùn)(不含借記卡)詳解

1、 中國(zhn u)郵政儲蓄銀行個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)制度 （2014年版） 培訓(xùn) 個人(grn)金融部 共一百頁2提 綱修訂的依據(jù)、目的和過程1結(jié)構(gòu)修訂說明2內(nèi)容修訂說明3共一百頁31.1 修訂(xidng)目的和依據(jù) 郵政儲蓄(chx)邏輯集中工程對儲蓄(chx)業(yè)務(wù)功能的優(yōu)化完善 新出臺的制度規(guī)定 現(xiàn)行儲蓄業(yè)務(wù)制度在執(zhí)行過程中的具體情況 機構(gòu)改革后，部門業(yè)務(wù)職能部門的變更修訂原因20102014 因此，為更好指導(dǎo)個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展，進一步規(guī)范個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)管理，特進行本次制度修訂工作。共一百頁41.2 修訂(xidng)過程第一輪第二輪第三輪 2月18日-3月1日； 對現(xiàn)行制度進行了

2、初步修訂，形成第一版征求意見稿； 第一次向總行相關(guān)(xinggun)部門及各分行征求意見。6月13日-6月23日逐項討論對第一版征求意見稿的反饋意見，并根據(jù)采納的意見，對業(yè)務(wù)制度內(nèi)容進行再次修訂完善，形成第二版征求意見稿。共收集意見776條，采納331條。第二次向總行相關(guān)部門及各分行征求意見。7月7日-7月18日逐項討論第二版征求意見稿的反饋意見，并與總行相關(guān)部門溝通達成一致，形成最終定稿。共收集意見371條，采納106條。共一百頁5提 綱修訂的依據(jù)、目的和過程1結(jié)構(gòu)修訂說明2內(nèi)容修訂說明3共一百頁2.1新舊制度結(jié)構(gòu)(jigu)對比新制度共四編、十三章、512條基礎(chǔ)管理客戶賬戶管理業(yè)務(wù)規(guī)定業(yè)務(wù)

3、數(shù)據(jù)管理附則基礎(chǔ)管理客戶賬戶管理業(yè)務(wù)規(guī)定參數(shù)檔案管理風(fēng)險管理附則原制度共五編、十八章、538條共一百頁2.2 章節(jié)(zhngji)機構(gòu)調(diào)整說明-第一編第一編 基礎(chǔ)管理 第一章 業(yè)務(wù)準入管理 第二章 機構(gòu)職責(zé) 第三章 人員管理 第一節(jié) 崗位管理 第二節(jié) 身份號和密碼管理 第四章 尾箱管理第一編 基礎(chǔ)管理 第一章 業(yè)務(wù)準入管理 第二章 機構(gòu)職責(zé) 第三章 人員管理 第一節(jié) 崗位管理 第二節(jié) 柜員號和密碼管理原制度新制度 刪除尾箱管理章節(jié)變化內(nèi)容共一百頁2.2 章節(jié)機構(gòu)調(diào)整說明(shumng)-第二編第一章第二編 客戶、賬戶管理 第一章 客戶管理 第一節(jié) 客戶號管理 第二節(jié) 客戶群管理 第三節(jié) VIP

4、客戶管理 第二編 客戶、賬戶管理 第一章 客戶管理 第一節(jié) 客戶信息管理 第二節(jié) 賬戶群管理原制度新制度 第一節(jié)“客戶號管理”變更為“客戶信息管理”； 第二節(jié)“客戶群管理”變更為“賬戶群管理”；刪除第三節(jié)“VIP客戶管理”。變化內(nèi)容共一百頁2.2 章節(jié)(zhngji)機構(gòu)調(diào)整說明-第二編第二章第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 個人存款賬戶實名制 第三節(jié) 客戶身份識別管理 第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息管理 第五節(jié) 客戶密印管理 第六節(jié) 賬戶收費管理 第七節(jié) 長期不動戶管理 第八節(jié) 大額交易規(guī)定 第九節(jié) 存取款免填單 第十節(jié) 批量業(yè)務(wù)管理 第十一節(jié) 存款的繼承

5、第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 客戶身份識別 第三節(jié) 賬戶密印管理 第四節(jié) 賬戶信息修改 第五節(jié) 賬戶管理費 第六節(jié) 長期不動戶管理 第七節(jié) 存款的繼承原制度新制度第一節(jié)“賬戶開設(shè)管理”和第二節(jié)“個人存款賬戶實名制”內(nèi)容進行合并，合并后的章節(jié)名稱仍為“賬戶開設(shè)管理”。第三節(jié)“客戶身份識別管理”和第四節(jié)“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證管理”內(nèi)容進行合并，合并后的章節(jié)名稱仍為“客戶身份識別”。共一百頁2.2 章節(jié)機構(gòu)調(diào)整說明(shumng)-第二編第二章第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 個人存款賬戶實名制 第三節(jié) 客戶身份識別管理

6、第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息管理 第五節(jié) 客戶密印管理 第六節(jié) 賬戶收費管理 第七節(jié) 長期不動戶管理 第八節(jié) 大額交易規(guī)定 第九節(jié) 存取款免填單 第十節(jié) 批量業(yè)務(wù)管理 第十一節(jié) 存款的繼承第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 客戶身份識別 第三節(jié) 賬戶密印管理 第四節(jié) 賬戶信息修改 第五節(jié) 賬戶管理費 第六節(jié) 長期不動戶管理 第七節(jié) 存款的繼承原制度新制度第五節(jié)“客戶密印管理”名稱改為“賬戶密印管理”，同時將原儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第六章特殊業(yè)務(wù)中“密碼維護”一節(jié)的內(nèi)容整合進來。新增“賬戶信息修改”一節(jié)，將原儲蓄業(yè)務(wù)制度中的第三編第六章第六節(jié)賬戶信息修改的內(nèi)容，與

7、原儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第六章第十節(jié)其他特殊業(yè)務(wù)中的“實名證件維護”的內(nèi)容進行了合并。共一百頁2.2 章節(jié)(zhngji)機構(gòu)調(diào)整說明-第二編第二章第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 個人存款賬戶實名制 第三節(jié) 客戶身份識別管理 第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息管理 第五節(jié) 客戶密印管理 第六節(jié) 賬戶收費管理 第七節(jié) 長期不動戶管理 第八節(jié) 大額交易規(guī)定 第九節(jié) 存取款免填單 第十節(jié) 批量業(yè)務(wù)管理 第十一節(jié) 存款的繼承第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設(shè)管理 第二節(jié) 客戶身份識別 第三節(jié) 賬戶密印管理 第四節(jié) 賬戶信息修改 第五節(jié) 賬戶管理費

8、第六節(jié) 長期不動戶管理 第七節(jié) 存款的繼承原制度新制度將原儲蓄業(yè)務(wù)制度第六節(jié)的“賬戶收費管理”一節(jié)的名稱修改為“賬戶管理費”。將原儲蓄業(yè)務(wù)制度中的“大額交易規(guī)定”、“存取款免填單”和“批量交易業(yè)務(wù)”從第二編第二章移除，調(diào)整到新儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第一章“基本業(yè)務(wù)”中。共一百頁2.2 章節(jié)(zhngji)機構(gòu)調(diào)整說明-第三編第一章第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定 第一章 基本業(yè)務(wù)第一節(jié) 基本規(guī)定第二節(jié) 活期儲蓄第三節(jié) 定期儲蓄第四節(jié) 定活兩便第五節(jié) 通知存款第六節(jié) 一本通第七節(jié) 個人存款證明 . . 第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定 第一章 基本業(yè)務(wù)第一節(jié) 基本規(guī)定第二節(jié) 存款業(yè)務(wù)種類第三節(jié) 存取款第四節(jié) 一本通第五節(jié) 個人存款

9、證明第六節(jié) 批量業(yè)務(wù)管理第七節(jié) 大額交易規(guī)定. . 原制度新制度新儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第一章“基本業(yè)務(wù)”不再按照(nzho)儲種劃分，將原儲蓄業(yè)務(wù)制度的第二節(jié)至第五節(jié)的內(nèi)容整合調(diào)整到新儲蓄業(yè)務(wù)制度第二節(jié)“存款業(yè)務(wù)種類”和第三節(jié)“存取款”中。原儲蓄業(yè)務(wù)制度第二編第二章“賬戶管理”中的“批量業(yè)務(wù)管理”和“大額交易規(guī)定”移至新儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第一章的第六節(jié)和第七節(jié)。變化內(nèi)容共一百頁2.2 章節(jié)機構(gòu)調(diào)整說明(shumng)-第三編第二章第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定 . . 第二章 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)第一節(jié) 基本規(guī)定 第二節(jié) 預(yù)約轉(zhuǎn)賬 . . 第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定 . . 第二章 入賬匯款業(yè)務(wù)第一節(jié) 基本規(guī)定第二節(jié) 預(yù)約匯款 第

10、三節(jié) 入賬匯款特殊業(yè)務(wù) . . 原制度新制度 原儲蓄業(yè)務(wù)制度第二章“轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”名稱修改為“入賬(r zhn)匯款業(yè)務(wù)”，并新增“入賬(r zhn)匯款特殊業(yè)務(wù)”一節(jié)。變化內(nèi)容共一百頁2.2 章節(jié)機構(gòu)調(diào)整說明(shumng)-第三編第三章. . 第三章 綠卡業(yè)務(wù) 第一節(jié) 基本規(guī)定 第二節(jié) 制卡的管理 第三節(jié) 吞沒卡、作廢卡管理 第四節(jié) 綠卡通業(yè)務(wù) 第五節(jié) 聯(lián)名卡/認同卡 第六節(jié) 商易通業(yè)務(wù) 第七節(jié) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) 第八節(jié) ATM交易 第九節(jié) POS交易 第十節(jié) 對賬單業(yè)務(wù) 第四章 其他業(yè)務(wù) 第一節(jié) 電話銀行業(yè)務(wù) 第二節(jié) 代收代付業(yè)務(wù) 第五章 跨行業(yè)務(wù) 第一節(jié) 銀聯(lián)跨行匯款業(yè)務(wù) 第二節(jié) 個人跨行匯款

11、業(yè)務(wù) . . 第三章 卡業(yè)務(wù) 第一節(jié) 基本規(guī)定 第二節(jié) 綠卡通業(yè)務(wù) 第三節(jié) 金融IC卡業(yè)務(wù) 第四節(jié) 聯(lián)名卡/認同卡 第五節(jié) 吞沒卡管理 第四章 跨行業(yè)務(wù) 第一節(jié) 跨行取款 第二節(jié) 銀聯(lián)跨行匯款 第三節(jié) 人行跨行匯款 第四節(jié) 跨行圈存 第五章 其他業(yè)務(wù) 第一節(jié) 各渠道業(yè)務(wù) 第二節(jié) 代收付業(yè)務(wù)原制度新制度共一百頁2.2 章節(jié)(zhngji)機構(gòu)調(diào)整說明-第三編第三章第三編第三章原“綠卡業(yè)務(wù)”名稱修改為“卡業(yè)務(wù)”。 刪除原儲蓄業(yè)務(wù)制度第三章第二節(jié)“制卡的管理”。刪除原儲蓄業(yè)務(wù)制度中第三編第三章第六節(jié)“商易通業(yè)務(wù)”、第八節(jié)“ATM交易”、第九節(jié)“POS交易”。刪除原儲蓄業(yè)務(wù)制度中的第三編第三章第七節(jié)“

12、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)”.將原儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第三章第十節(jié)“對賬單業(yè)務(wù)”內(nèi)容整合到新儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第三章第一節(jié)“基本規(guī)定(gudng)”中。將原儲蓄業(yè)務(wù)制度第五章“跨行業(yè)務(wù)”調(diào)整到新儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第四章，并新增了“跨行取款”和“跨行圈存”兩節(jié)，將跨行匯款業(yè)務(wù)劃分為“銀聯(lián)跨行匯款業(yè)務(wù)”和“人行跨行匯款業(yè)務(wù)”。將原儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第四章“其他業(yè)務(wù)”調(diào)整到新儲蓄業(yè)務(wù)制度第三編第五章，同時刪除“電話銀行業(yè)務(wù)”一節(jié)，新增“各渠道業(yè)務(wù)”。變化內(nèi)容共一百頁16提 綱修訂的依據(jù)、目的和過程1結(jié)構(gòu)修訂說明2內(nèi)容修訂說明3共一百頁3 內(nèi)容修訂(xidng)說明3.1 第一編 基礎(chǔ)管理3.3 第三編 業(yè)務(wù)規(guī)定3.

13、4 第四編 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理3.2 第二(d r)編 客戶、賬戶管理新增內(nèi)容刪除內(nèi)容重大修訂內(nèi)容共一百頁3.1 第一(dy)編 基礎(chǔ)管理 1. 業(yè)務(wù)(yw)準入管理 條目：第七條 依據(jù)： 業(yè)務(wù)準入采用報批制的，業(yè)務(wù)停辦依然采用報批制；業(yè)務(wù)準入采用報備制的，業(yè)務(wù)停辦依然采用報備制。 根據(jù)制度第五條規(guī)定，全國性業(yè)務(wù)和非全國性業(yè)務(wù)準入均采用報批制，因此一級分行和二級分行停辦轄內(nèi)業(yè)務(wù)，依然需要逐級報批。新增一級分行和二級分行停辦轄內(nèi)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。（第7條）共一百頁3.1 第一編 基礎(chǔ)(jch)管理 2. 機構(gòu)(jgu)職責(zé) 條目：第九條-第二十四條 依據(jù)：2013年機構(gòu)改革總行部門職責(zé)新增增加了各級管理

14、機構(gòu)電子銀行部、會計與營運部、法律與合規(guī)部和科技部門與個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的主要職責(zé) 條目：第二十五條-第二十六條 內(nèi)容：為加強營業(yè)機構(gòu)人員登錄和授權(quán)認證風(fēng)險防范，營業(yè)機構(gòu)認證管理必須增加除柜員號外和密碼外的其他認證方式（如智能令牌、指紋）。 特殊情況下需要設(shè)置為僅為柜員號和密碼認證的，需由營業(yè)網(wǎng)點填寫機構(gòu)認證方式變更申請，經(jīng)上級機構(gòu)審批同意后方可實施。申請時必須寫明：變更原因和起止時間。新增營業(yè)機構(gòu)認證管理方式由指紋或令牌方式變更為僅使用柜員號和密碼方式的審批流程。共一百頁3.1 第一編 基礎(chǔ)(jch)管理 3. 崗位(gng wi)管理 條目：第二十七條 依據(jù)： 儲蓄業(yè)務(wù)條例 修改內(nèi)容：

15、將“網(wǎng)點均應(yīng)保證營業(yè)時間內(nèi)至少有兩個窗口同時對外辦理業(yè)務(wù)”修改為“營業(yè)時間內(nèi)應(yīng)確保雙人臨柜；修改辦理個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)人員配置要求 條目：第二十七條 依據(jù)：邏輯集中系統(tǒng)個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)角色設(shè)置 修改內(nèi)容：總行：刪除了高級管理員和高級主管；一級分行：增加司法主管、司法操作員、代理業(yè)務(wù)主管、代理業(yè)務(wù)管理員；二級分行：增加司法主管、司法操作員；一級支行：增加司法主管、司法操作員。營業(yè)機構(gòu)：增加風(fēng)險經(jīng)理、非現(xiàn)金柜員。修改儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)角色設(shè)置共一百頁3.1 第一編 基礎(chǔ)(jch)管理 3. 崗位(gng wi)管理 條目：全文 依據(jù)： 人力崗位設(shè)置 說明：營業(yè)主管職責(zé)還與原

16、制度綜合柜員職責(zé)一致。修改將“綜合柜員”更名為“營業(yè)主管” 條目：第三十條-第三十一條 依據(jù)：總行安全保衛(wèi)部相關(guān)要求 修改內(nèi)容：負責(zé)組織營業(yè)機構(gòu)安全管理。對監(jiān)控設(shè)備、安全設(shè)施及營業(yè)機構(gòu)人員安全操作管理規(guī)定的執(zhí)行情況進行檢查監(jiān)督修改組織營業(yè)機構(gòu)安全國力職責(zé)由營業(yè)主管調(diào)整為支行（局）長共一百頁3.1 第一編 基礎(chǔ)(jch)管理 3. 崗位(gng wi)管理 條目：第二十九條新增非現(xiàn)金柜員職責(zé) 條目：第三十三條內(nèi)容：同一營業(yè)機構(gòu)內(nèi)只允許普通柜員和非現(xiàn)金柜員互相兼職； 同一管理機構(gòu)內(nèi)只允許業(yè)務(wù)管理員和司法操作員之間、業(yè)務(wù)主管 和司法主管之間互相兼職； 除上述允許兼職的情況外，不允許任何同機構(gòu)或者跨機

17、構(gòu)的角色兼職。新增儲蓄業(yè)務(wù)角色兼職要求共一百頁3.1 第一編 基礎(chǔ)(jch)管理 4. 柜員(u yun)管理 條目：第三十五條 依據(jù)： 柜員管理系統(tǒng)、儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：1.儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)新增柜員需柜員管理系統(tǒng)中存在其人員信息，然后由儲蓄業(yè)務(wù)主管部門在儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行注冊； 2.柜員調(diào)整涉及人力崗位或所屬機構(gòu)變化的，先由人力資源部在柜員管理系統(tǒng)進行人力崗位或機構(gòu)調(diào)整，再由業(yè)務(wù)主管部門在儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行角色和權(quán)限調(diào)整。 3.柜員調(diào)整不涉及人力崗位或所屬機構(gòu)變化，只涉及角色變化的，由業(yè)務(wù)主管部門在儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行角色調(diào)整。新增柜員管理審批維護流程共一百頁3.1 第一編 基礎(chǔ)(jch)

18、管理 4. 柜員(u yun)管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員注冊 1.柜員注冊原則：柜員注冊原則上采取逐級注冊的方式。 2.柜員注冊時，應(yīng)將姓名、身份證件號碼、機構(gòu)號、柜員角色等信息錄入系統(tǒng)，同時建立柜員號與該柜員的對應(yīng)關(guān)系并分配相應(yīng)權(quán)限。 3.注冊風(fēng)險經(jīng)理時，若該營業(yè)機構(gòu)已注冊支行（局）長，則自動為風(fēng)險經(jīng)理分配與支行（局）長相同的授權(quán)權(quán)限，同時取消支行（局）長授權(quán)權(quán)限；注冊支行長時，若該營業(yè)機構(gòu)已注冊風(fēng)險經(jīng)理，則支行（局）長不能被分配授權(quán)權(quán)限。 4.柜員注冊后初始密碼為6個0，且密碼使用周期為90天。逾期未修改密碼的

19、，需重置密碼后方可辦理業(yè)務(wù)。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢共一百頁3.1 第一編 基礎(chǔ)(jch)管理 4. 柜員(u yun)管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員修改 1.柜員信息修改原則上采取逐級修改的方式，操作權(quán)限與柜員注冊相同。 2.柜員信息中，僅柜員角色、柜員權(quán)限、密碼使用周期可修改。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢共一百頁3.1 第一(dy)編 基礎(chǔ)管理 4. 柜員(u yun)管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員注

20、銷 1.柜員調(diào)離儲蓄業(yè)務(wù)崗位（包括管理機構(gòu)和營業(yè)機構(gòu)）時，需后續(xù)業(yè)務(wù)全部處理完成后，及時在儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行注銷處理。 2.柜員注銷原則上采取逐級注銷的方式，操作權(quán)限與柜員注冊相同。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢共一百頁3.1 第一(dy)編 基礎(chǔ)管理 4. 柜員(u yun)管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員注銷 1.柜員調(diào)離儲蓄業(yè)務(wù)崗位（包括管理機構(gòu)和營業(yè)機構(gòu)）時，需后續(xù)業(yè)務(wù)全部處理完成后，及時在儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行注銷處理。 2.柜員注銷原則上采取逐級注銷的方式，操作權(quán)限與柜員注冊相同。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷

21、、柜員信息查詢共一百頁3.1 第一(dy)編 基礎(chǔ)管理 4. 柜員(u yun)管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員信息查詢 1.各級業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管、綜合管理員、綜合主管可查詢本機構(gòu)及下級機構(gòu)所有柜員的信息； 2.代理業(yè)務(wù)管理員、代理業(yè)務(wù)主管可查詢本機構(gòu)和二類網(wǎng)點、代理網(wǎng)點柜員信息； 3.各級司法主管可查詢本機構(gòu)及下級機構(gòu)的司法操作員和司法主管的信息； 4.營業(yè)機構(gòu)根據(jù)權(quán)限可查詢本人及下級柜員信息。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢共一百頁3.1 第一編 基礎(chǔ)(jch)管理 4. 柜員(u yun)管理 條

22、目：第四十條依據(jù)：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員注冊和信息修改時，需根據(jù)被維護柜員角色，分配該角色唯一對應(yīng)的交易權(quán)限集和授權(quán)權(quán)限集。新增角色分配交易權(quán)限集和授權(quán)權(quán)限集相關(guān)規(guī)定共一百頁3.1 第一編 基礎(chǔ)(jch)管理 4. 柜員(u yun)管理 依據(jù)：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)不再提供身份號啟用功能，柜員注冊成功后，注冊當(dāng)日儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終后即自動生效。刪除身份號啟用共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 1. 客戶(k h)管理 條目：第四十三條 依據(jù)：客戶信息平臺客戶號生產(chǎn)機制。 內(nèi)容：個人客戶在我行開立第一個存款賬戶、信用卡賬戶等第一次需要客戶身份識別

23、的業(yè)務(wù)時，根據(jù)客戶姓名、證件類型及證件號碼三要素，按照一定的編制規(guī)則生成標識客戶唯一性的編碼，即客戶號。修改客戶號建立規(guī)則共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 1. 客戶(k h)管理 條目：第四十五條 依據(jù)：客戶信息平臺客戶號注銷機制。 內(nèi)容：除要求個人名下無個人存款賬戶外，增加了對個人名下無信用卡賬戶協(xié)議、保險協(xié)議、個貸及個貸歷史協(xié)議的要求。修改客戶號注銷規(guī)則 條目：第四十七條內(nèi)容：賬戶開立后客戶身份信息需要補錄或修改時，需填寫個人賬戶特殊業(yè)務(wù)申請書。新增客戶身份信息需要補錄或修改要求共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 2. 賬戶(zhn h)群管理 條目：第五十條 依據(jù)：儲

24、蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬戶群設(shè)置機制。 內(nèi)容：1.全國賬戶群是由總行統(tǒng)一設(shè)定的賬戶群，涉及跨省的服務(wù)或優(yōu)惠由總行規(guī)定，省內(nèi)服務(wù)或優(yōu)惠規(guī)則由一級分行規(guī)定； 2.區(qū)域賬戶群是由一級分行設(shè)定，只在轄內(nèi)享受相應(yīng)服務(wù)或優(yōu)惠的賬戶群，如需享受跨省服務(wù)或優(yōu)惠，應(yīng)經(jīng)總行審批同意。新增根據(jù)賬戶群優(yōu)惠范圍或提供服務(wù)的不同，分為全國賬戶群和區(qū)域賬戶群新增區(qū)域賬戶群審批流程 條目：第五十一條 內(nèi)容：涉及享受跨省優(yōu)惠或服務(wù)，應(yīng)向總行報批；只涉及省內(nèi)享受優(yōu)惠或服務(wù)，應(yīng)向總行報備。共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 2. 賬戶(zhn h)群管理 條目：第五十二條 依據(jù)：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬戶群設(shè)置機制。 內(nèi)容：由一級分行業(yè)務(wù)管理員經(jīng)

25、同級業(yè)務(wù)主管授權(quán)后，在儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行操作。新增區(qū)域賬戶群、賬戶群賬戶的批量維護及資費優(yōu)惠設(shè)置方式修改賬戶群優(yōu)惠資費項目 條目：第五十四條 內(nèi)容：在原制度存取款手續(xù)費、匯款手續(xù)費、掛失手續(xù)費、卡工本費、卡年費、小額賬戶管理費的基礎(chǔ)上增加了個人存款證明手續(xù)費。共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 2. 賬戶(zhn h)群管理 條目：第五十五條 依據(jù)：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬戶群設(shè)置機制。 內(nèi)容：1.全國賬戶群賬戶的加辦支持單個和批量兩種方式，撤銷支持批量和自動兩種方式； 2.區(qū)域賬戶群賬戶的加辦和撤銷只支持批量方式。 3.批量方式和對不達標賬戶系統(tǒng)自動撤銷的處理當(dāng)日操作，次日生效。單個方式的處理

26、即時生效。修改賬戶群賬戶的管理維護方式共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 2. 賬戶(zhn h)群管理 條目：第五十九條 依據(jù)： 中國郵政儲蓄銀行服務(wù)價格管理辦法 內(nèi)容：賬戶群資費變更的，由原制度要求的10個工作日修改為“按照中國郵政儲蓄銀行服務(wù)價格管理辦法的要求提前告知客戶。”修改賬戶群資費變更的公告方式共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 3. 賬戶(zhn h)開設(shè)管理 條目：第六十六條內(nèi)容： 客戶在郵政儲蓄機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)填寫個人賬戶申請書，如實提供客戶身份信息，包括客戶的姓名、姓名拼音、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、證件類型、證件號碼、

27、發(fā)證機關(guān)所在地、證件到期日等九項十一種個人信息。修改個人賬戶申請書必填信息共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 3. 賬戶(zhn h)開設(shè)管理 條目：第七十一條內(nèi)容：居住在中國境內(nèi)16周歲（不含）以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護人代理開立個人存款賬戶，出具監(jiān)護人的有效實名證件、監(jiān)護關(guān)系證明、賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。修改16周歲（不含）以下未成年人開戶規(guī)定共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 4. 客戶(k h)身份識別 條目：第七十九條內(nèi)容：客戶身份識別要求“出示”有效實名證件的，柜員應(yīng)對有效實名證件進行核對，查看證件所記載的信息是否清晰、完整，鑒別證件的防偽標記是否真實，證件是

28、否在有效期內(nèi)，證件性別、照片是否與客戶本人一致等。新增客戶身份識別要求“出示”有效實名證件的，柜員應(yīng)如何操作共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 4. 客戶(k h)身份識別 條目：第八十一條 依據(jù)：中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法、 關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知內(nèi)容：1.新增了對無密戶賬戶取款（不論金額大?。?、掛失后續(xù)處理、客戶申請修改戶名或?qū)嵜C件業(yè)務(wù)、換卡、可疑憑證解鎖定進行客戶身份識別的要求。 2.個人代理開戶時，根據(jù)監(jiān)管要求，新儲蓄業(yè)務(wù)制度增加了“柜員需電話核實代理行為是否符合被代理人本人真實意愿”的要求。

29、3.單位代為辦理開立個人存款賬戶時，增加了通過機構(gòu)信用代碼應(yīng)用服務(wù)系統(tǒng)核對機構(gòu)信用代碼證及有效期限，并留存機構(gòu)信用代碼證復(fù)印件。修改客戶身份識別業(yè)務(wù)范圍共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 4. 客戶身份(shn fen)識別 條目：第八十五條 依據(jù)：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法內(nèi)容：1.客戶在辦理需進行客戶身份識別的業(yè)務(wù)時，對于客戶身份信息不完整的存量賬戶，柜員應(yīng)要求客戶提供完整的客戶身份信息，并及時錄入系統(tǒng)，否則不得為客戶繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。 2.代理人代為辦理業(yè)務(wù)時，需要修改或補錄客戶信息的，代理人不允許對手機號碼進行修改。手機號碼的修改必須客戶本人出示有效

30、實名證件辦理，不允許代辦。新增對客戶信息不完整的存量賬戶處理規(guī)定共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 4. 客戶(k h)身份識別 條目：第八十九條內(nèi)容：將原制度中規(guī)定“一級支行和營業(yè)網(wǎng)點各至少配備一臺PC機或圖像終端”修改為“各級機構(gòu)應(yīng)至少配備一臺PC機或圖像終端”。修改聯(lián)網(wǎng)核查PC機或圖形終端設(shè)備配備要求 條目：第九十條內(nèi)容：在需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)中增加了無密戶取款、客戶申請修改戶名、換卡、密碼維護、密碼解鎖定、可疑憑證解鎖定。修改需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)規(guī)定共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 4. 客戶身份(shn fen)識別 條目：第九十六條 依據(jù)：關(guān)于做好特殊消費者群體金融服

31、務(wù)工作的通知 內(nèi)容：1.因特殊原因客戶本人確實無法親自辦理的，應(yīng)提供被代理人授權(quán)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)處理的委托書（應(yīng)寫明具體委托事項，并承諾若日后出現(xiàn)糾紛由本人承擔(dān)一切損失）、有權(quán)機構(gòu)（如司法部門、公證機構(gòu)）出具的情況證明（或?qū)ξ袝M行公證）、代理人與被代理人的有效實名證件、存款憑證，由代理人代為辦理。 2.營業(yè)機構(gòu)應(yīng)通過電話或上門等方式進行核實，并經(jīng)支行（局）長同意后方可辦理。 3.業(yè)務(wù)辦理完成后營業(yè)機構(gòu)應(yīng)留存委托書、有權(quán)機構(gòu)出具的情況證明、代理人與被代理人有效實名證件的復(fù)印件或影印件。 具體操作見：特殊客戶群體延伸服務(wù)內(nèi)部操作指引新增因特殊原因客戶本人確實無法親自辦理的規(guī)定共一百頁3.2 客戶、

32、賬戶(zhn h)管理 4. 客戶身份(shn fen)識別 條目：第九十七條 依據(jù)：關(guān)于做好特殊消費者群體金融服務(wù)工作的通知 內(nèi)容：對于老弱病殘、出國、意外事件等特殊客戶，需其本人親自辦理的業(yè)務(wù)，應(yīng)按照監(jiān)管部門特事特辦的要求進行特殊處理，報上級郵政儲蓄機構(gòu)同意后，可通過柜臺延伸服務(wù)辦理的采取上門延伸服務(wù)辦理；不能通過延伸服務(wù)辦理的，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下，為客戶開通綠色服務(wù)通道。 具體操作見：特殊客戶群體延伸服務(wù)內(nèi)部操作指引新增特殊客戶群體延伸服務(wù)要求共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 5. 賬戶密印(m yn)管理 條目：第九十九條 依據(jù)：儲蓄邏輯集中系統(tǒng)交易規(guī)定 內(nèi)容：未

33、設(shè)置密碼的賬戶除存款、補登折和密碼加辦業(yè)務(wù)可在同縣（市）辦理以外，其余業(yè)務(wù)只能在開戶網(wǎng)點柜面辦理。修改無密戶業(yè)務(wù)辦理范圍調(diào)整共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 5. 賬戶密印(m yn)管理 條目：第一百五條、第一百六條、第一百七條 內(nèi)容：1.客戶在網(wǎng)點柜面申請維護賬戶密碼時，需填寫個人賬戶特殊業(yè)務(wù)申請書，由本人持有效實名證件和存款憑證辦理，不允許代辦。 2.加辦、撤銷密碼在縣（市）內(nèi)任一網(wǎng)點辦理,更改密碼在全國任一網(wǎng)點辦理。 3.綠卡及綠卡對應(yīng)的活期存折、本外幣活期一本通、本外幣定期一本通不允許撤銷密碼。新增客戶申請密碼維護、密碼維護交易范圍以及撤銷密碼相關(guān)規(guī)定共一百頁3.2 客戶

34、(k h)、賬戶管理 5. 賬戶密印(m yn)管理 條目：全文 說明：考慮到存量印簽戶數(shù)量非常少且不主張客戶再新開印簽戶，因此，新儲蓄業(yè)務(wù)制度刪除了印簽戶相關(guān)規(guī)定。刪除印簽戶相關(guān)規(guī)定 說明：考慮到部分分行反應(yīng)，多數(shù)無密戶賬戶持有人年齡偏大、行動不便且住址偏遠，不方便親自來網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，在考察四大行無密戶業(yè)務(wù)辦理規(guī)定的基礎(chǔ)上，取消了無密戶必須本人辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，即對于有密戶允許代辦的業(yè)務(wù)，也允許無密戶代辦。刪除了無密戶辦理各項業(yè)務(wù)必須本人辦理的規(guī)定共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 6. 賬戶(zhn h)信息修改 條目：第一百九條、第一百一十一條。說明：新制度將賬戶信息修改分為客戶

35、申請修改和柜員差錯修改，其中，柜員差錯修改的規(guī)定與原制度基本一致。 內(nèi)容：1.客戶因姓名或有效實名證件發(fā)生變更等原因可以申請修改已開立賬戶的戶名和證件信息。 2.客戶本人持存款憑證、賬戶對應(yīng)的原有效實名證件和新有效實名證件，填寫個人賬戶特殊業(yè)務(wù)申請書，在全國任一網(wǎng)點辦理，不允許代辦。 3.若賬戶對應(yīng)的原有效實名證件已被發(fā)證機關(guān)收回的，應(yīng)提供相關(guān)證明。網(wǎng)點應(yīng)留存新證件、原證件或相關(guān)證明的復(fù)印件或影印件。 4.客戶申請修改存折/單戶名后，必須換發(fā)新存折/單，原存折/單日終上繳會計稽核中心。新增客戶申請修改戶名和證件信息的相關(guān)規(guī)定。共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 6. 賬戶信息(xnx)修

36、改 客戶申請修改和柜面修改賬戶信息的區(qū)別： 1.引發(fā)的原因不同：分別為客戶主動和柜員差錯； 2.修改內(nèi)容不同：客戶申請； 3.修改時需提供憑據(jù)不同； 4. 是否必須本人辦理要求不同； 5.授權(quán)方式不同。共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 6. 賬戶信息(xnx)修改 條目：第一百一十四條說明：該條規(guī)定在原制度“個人存款賬戶實名制”章節(jié)規(guī)定。 內(nèi)容：1.系統(tǒng)內(nèi)記錄的身份證為15位，客戶提供的身份證為18位的；必須先辦理實名證件變更，再為客戶辦理業(yè)務(wù)。完全按照身份證升位規(guī)則的，也必須先辦理實名證件變更再辦理其他業(yè)務(wù)，完全按照升位規(guī)則的，可不提供原證件。（原制度規(guī)定對于客戶提供的身份證完全符合

37、升位規(guī)則的可先辦理業(yè)務(wù)，再做實名證明變更的要求不同。） 2.系統(tǒng)記錄的是臨時身份證或戶口簿，客戶提供的是身份證的,先辦理實名證件變更，再辦理其他業(yè)務(wù)。 3 .系統(tǒng)內(nèi)記錄的證件類型是居民身份證，客戶由于證件丟失補辦臨時居民身份證的，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查相符后，視同居民身份證辦理，柜員應(yīng)在相關(guān)交易憑單上注明實際辦理業(yè)務(wù)所使用的證件類型，并讓客戶簽字確認。修改客戶提供的有效實名證件與系統(tǒng)記錄不符時，修改客戶證件信息的相關(guān)規(guī)定共一百頁3.2 客戶、賬戶(zhn h)管理 7. 賬戶(zhn h)管理費 條目：第一百一十七條依據(jù)：關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知（發(fā)改價格2014268號） 內(nèi)容：

38、對于客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的，中國郵政儲蓄銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。新增為客戶提供一個免收小額賬戶管理費和年費賬戶的規(guī)定共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 7. 賬戶(zhn h)管理費 條目：第一百二十三條依據(jù)： 關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知（銀監(jiān)發(fā)201122號）內(nèi)容：對簽約代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險和住房公積金的借記卡免收卡年費。新增免收卡年費的規(guī)定刪除VIP服務(wù)費相關(guān)規(guī)定 說明：在中國郵政儲蓄銀行個人VIP客戶服務(wù)管理辦法（201

39、4年修訂版）（郵銀發(fā)2014184號 ）等VIP相關(guān)管理辦法中規(guī)定，儲蓄業(yè)務(wù)制度不再說明。共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 8. 長期(chngq)不動戶管理 條目：第一百二十六條依據(jù)： 郵政儲蓄邏輯集中系統(tǒng)交易規(guī)定內(nèi)容：不動戶需重新辦理業(yè)務(wù)時，必須先解除長期不動戶標志?？蛻粢蠼獬L期不動戶標志的，需本人出示存款憑證、有效實名證件辦理，不允許代辦；司法機關(guān)由于司法查詢、凍結(jié)、扣劃需要解除長期不動戶標志的，需輸入有權(quán)機關(guān)名稱等信息辦理。（原制度規(guī)定被置為長期不動戶的賬戶也可辦理司法查詢。）修改被置為長期不動戶的賬戶不能辦理司法查詢交易共一百頁3.2 客戶(k h)、賬戶管理 9. 存款

40、(cn kun)的繼承 條目：第一百三十五條依據(jù)： 司法部和中國銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理委員會關(guān)于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜通知（司法通201378號）內(nèi)容：1.客戶辦理存款繼承的過程中，經(jīng)公證機構(gòu)審查確認身份的繼承人，可憑公證機構(gòu)出具的存款查詢函，出示其本人有效實名證件，查詢被繼承人的存款信息。 2.繼承人為多人的，可以單獨或者共同提出查詢申請。 3.存款查詢函中指定的查詢申請人不能親自辦理查詢的，可授權(quán)他人持在公證機構(gòu)簽署的委托書（需加蓋公證機構(gòu)鋼?。┖痛婵畈樵兒?，并同時出示任一查詢申請人和受托人有效實名證件進行查詢。 4.郵政儲蓄機構(gòu)根據(jù)查詢結(jié)果出具存款查詢情況通知書，并留存

41、存款查詢函和委托書原件。新增客戶辦理繼承公證過程中，經(jīng)公證機構(gòu)審查確認身份的繼承人查詢被繼承人在我行存款信息的規(guī)定。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 1. 基本(jbn)規(guī)定 條目：第一百三十九條 內(nèi)容：交易憑單上需加蓋業(yè)務(wù)用個人名章，已打印柜員號及姓名的，柜員可不再手工加蓋業(yè)務(wù)用個人名章。新增交易憑單上已打印柜員信息的可不再加蓋業(yè)務(wù)用個人名章 條目：第一百四十條需要使用專用儀器檢驗憑證真?zhèn)蔚臉I(yè)務(wù)：取款、銷戶、匯款金額1萬元以上（含1萬元）以及緊急折取款、急付款、重新寫磁、可疑憑證解鎖定、隨機換折/單等業(yè)務(wù)。修改使用長短波燈等專用儀器檢驗存折/單熒光絲防偽特征的規(guī)定共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定

42、 1. 基本(jbn)規(guī)定 條目：第一百四十四條 內(nèi)容：儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)中已有的各類登記簿，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時在系統(tǒng)中進行登記，或由系統(tǒng)自動進行登記，不再設(shè)立手工登記簿。各類儲蓄業(yè)務(wù)報表和登記簿，均不要求打印。修改登記簿設(shè)立和打印相關(guān)規(guī)定修改原制度基本規(guī)定中與儲種和存取款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)定均移至新制度第三編第一章第二節(jié)“存款業(yè)務(wù)種類”和第三節(jié)“存取款”中。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 2. 存取款業(yè)務(wù)(yw)種類 條目：第一百五十四、一百六十五、一百九十五、一百九十七條。 內(nèi)容：將整存整取特種存單金額上限、定活兩便單筆開戶金額上限、本外幣定期一本通本幣子賬戶單筆存款上限、綠卡通本幣子賬戶單筆存款金額上限

43、由200萬（含）調(diào)整為500萬（含）。說明：目前儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)交易上限仍設(shè)為200萬，待本外幣合一的憑證啟用后，再統(tǒng)一調(diào)至500萬（含）。修改整存整取特種存單、定活兩便單筆開戶、本外幣定期一本通本幣子賬戶和綠卡通本幣子賬戶單筆存款金額上限。刪除保值儲蓄相關(guān)規(guī)定，定活兩便不再區(qū)分固定面額和不固定面額，不再開立固定面額定活兩便賬戶。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百七十二條、第一百七十八條 依據(jù)(yj)：人民銀行現(xiàn)行利率政策，設(shè)立基準利率和浮動空間內(nèi)容：新制度在存取款業(yè)務(wù)計息方式的描述中，將“人民銀行掛牌公告的利率”的描述調(diào)整為“按開戶/銷戶日相應(yīng)儲種利率計算計息”。修改

44、存取款業(yè)務(wù)計息方式的描述共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 3. 存取款 條目(tiom)：第一百八十一條修改通存通取和銷戶范圍憑證類型新制度原制度綠卡（不含綠卡通）全國（掛失銷戶除外）全國（掛失銷戶除外）綠卡通全國活期主賬戶全國，定期子賬戶省內(nèi)預(yù)留密碼的活期存折全國全國定期一本通省內(nèi)省內(nèi)本外幣活期一本通、本外幣定期一本單全國無存單省內(nèi)省內(nèi)共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十四條內(nèi)容：存取款免填單適用于客戶(k h)持折/卡辦理的規(guī)定金額以下（各一級分行自定）活期存取款業(yè)務(wù)（含活期銷戶）。開戶、匯款、掛失以及規(guī)定金額以上的存取款等業(yè)務(wù)，客戶需按規(guī)定填寫相關(guān)憑單。說明：上述

45、規(guī)定金額不得高于5萬元，即要求進行客戶身份識別的規(guī)定金額。修改客戶免填單共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十七條內(nèi)容：客戶辦理支票類存款業(yè)務(wù)時柜員需先辦理外部(wib)支票登記手續(xù)。待支票入賬后，通知客戶前來辦理相應(yīng)手續(xù)。說明：支票入賬操作在由會計人員操作，具體流程儲蓄業(yè)務(wù)制度不再規(guī)定。修改支票存取款處理規(guī)定共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十八條內(nèi)容：1.當(dāng)賬戶為以下狀態(tài)時，拒絕辦理取款業(yè)務(wù)：掛失、賬戶止付、賬戶凍結(jié)、密碼鎖定、可疑(ky)憑證鎖定、未激活、長期不動戶； 2.當(dāng)賬戶為以下狀態(tài)時，拒絕辦理存款業(yè)務(wù)：掛失、長期不動戶。新增賬戶不

46、能辦理存款業(yè)務(wù)的狀態(tài)共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 4. 一本(y bn)通說明：郵政儲蓄邏輯集中工程全國推廣完成后，將使用新的本外幣活期一本通、本外幣定期一本通替代活期結(jié)算存折和定期一本通，因此新儲蓄業(yè)務(wù)制度中刪去了定期一本通相關(guān)規(guī)定，新增了本外幣活期一本通和本外幣定期一本通相關(guān)規(guī)定。 刪除一本通相關(guān)規(guī)定共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 4. 一本(y bn)通第一百九十二-第二百一條第一百九十二條：一本通定義；第一百九十三條：一本通內(nèi)包含的賬戶和儲種；第一百九十四條：本外幣定期一本通本幣定期子賬戶限額；第一百九十五條：本外幣定期一本通本幣子賬戶開立、余額所屬機構(gòu)等相關(guān)規(guī)定；第一百九十六條：一

47、本通內(nèi)所有賬戶使用同一密碼；第一百九十七條：本外幣定期一本通存折交易記錄規(guī)則；第一百九十八-一百九十九條：本外幣定期一本通移入移出規(guī)定；第二百條：一本通下所有賬戶使用同一協(xié)議國稅率；第二百一條：一本通內(nèi)各子賬戶均已結(jié)清方可銷戶。新增本外幣活期一本通、本外幣定期一本通相關(guān)規(guī)定共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 5. 個人(grn)存款證明條目：第二百七條內(nèi)容：時段存款證明開立的期限由“三個月以上，兩年以下”變更為“最長不超過兩年”。修改取消了時段存款證明期限最短三個月的限制條目：第二百八條內(nèi)容：個人存款證明開立范圍由“縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點”變更為“全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點”。修改個人存款證明開立范圍共一百頁3

48、.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 5. 個人(grn)存款證明條目：第二百七條內(nèi)容：時段存款證明開立的期限由“三個月以上，兩年以下”變更為“最長不超過兩年”。修改取消了時段存款證明期限最短三個月的限制條目：第二百八條內(nèi)容：個人存款證明開立范圍由“縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點”變更為“全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點”。修改個人存款證明開立范圍共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 5. 個人(grn)存款證明條目：第二百一十二、二百一十三條內(nèi)容：1.同一筆存款，可應(yīng)客戶需求在同一時間出具多份（最多20份）個人存款證明。 2.客戶在第一次開立后可申請增開相同時間段存款證明，增開次數(shù)最多兩次，增開份數(shù)與已開立的份數(shù)之和不得大于20份。個人存款

49、證明按份收取手續(xù)費。多份時段證明書的有效期必須相同。 3.增開個人存款證明的申請日期需在存款證明截止日期之前，且在第一次開立日期1年內(nèi)（含1年）。新增關(guān)于增開時段個人存款證明的相關(guān)規(guī)定共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 5. 個人存款(cn kun)證明條目：第二百一十四、二百一十五條、內(nèi)容：1.在時段存款證明有效期內(nèi)，客戶可申請撤銷存款證明； 2.撤銷個人存款證明，需出示客戶個人存款證明書原件和有效實名證件向原受理網(wǎng)點提出申請； 3.對同一筆存款開具多份個人存款證明的，需交回所有個人存款證明書（含增開）才可辦理撤銷個人存款證明； 4.允許代辦； 5.時點存款證明不允許增開及撤銷修改撤銷時段存款證

50、明規(guī)定共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 6. 批量(p lin)業(yè)務(wù)管理條目：第二百一十七、二百二十五條內(nèi)容：二級分行、一級支行（縣市機構(gòu)）和網(wǎng)點可以辦理批量業(yè)務(wù)。其中二級分行、一級支行（縣市機構(gòu)）辦理批量業(yè)務(wù)時，不得發(fā)生現(xiàn)金收付。 二級分行、一級支行（縣市機構(gòu)）可以為指定網(wǎng)點辦理批量業(yè)務(wù)，由指定網(wǎng)點負責(zé)批量領(lǐng)取存款憑證或?qū)~簿。說明：目前二級分行還不能批量開立對賬簿。修改批量業(yè)務(wù)辦理機構(gòu)修改批量開戶成功后，柜員應(yīng)在15日內(nèi)批量領(lǐng)取存款憑證（第二百二十三條）共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 6. 批量(p lin)業(yè)務(wù)管理條目：第二百一十九、二百二十四條內(nèi)容：郵政儲蓄機構(gòu)為單位客戶辦理批量業(yè)務(wù)時，

51、應(yīng)事先與單位客戶簽訂協(xié)議，在協(xié)議中應(yīng)明確單位在代理開戶和加辦對賬簿前已征得被代理人同意，確定單位有權(quán)代為辦理。 批量加辦對賬簿業(yè)務(wù)可為客戶已開立的單卡批量加辦活期對賬簿或定期對賬簿。 新增批量加辦對賬簿相關(guān)規(guī)定共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 7. 大額交易(jioy)規(guī)定條目：第二百二十九條修改部分大額交易授權(quán)金額共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 7. 大額交易(jioy)規(guī)定條目：第二百三十四條修改部分大額交易限額注意：綠卡通卡內(nèi)互轉(zhuǎn)不在上述匯款限額范圍內(nèi)； 同一客戶號下賬戶間互轉(zhuǎn)不受上述累計金額限制 以上限額均指本金，不包含手續(xù)費和利息。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 8. 入賬(r zhn

52、)匯款說明：為改善客戶體驗，在借簽其他銀行相關(guān)要求的基礎(chǔ)上，取消了辦理大額匯款申請的要求。刪除取消了大額匯款申請的要求。條目：第二百五十五-二百五十九條。說明：儲蓄邏輯集中以后，原國內(nèi)匯兌系統(tǒng)的入賬匯款業(yè)務(wù)與原儲蓄系統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行了合并，并統(tǒng)稱為入賬匯款業(yè)務(wù)。原匯兌系統(tǒng)的入賬匯款特殊業(yè)務(wù)也納入到儲蓄邏輯系統(tǒng)中，相關(guān)規(guī)定也從郵政匯兌業(yè)務(wù)制度中轉(zhuǎn)移至儲蓄業(yè)務(wù)制度中。新增入賬匯款特殊業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 9. 特殊業(yè)務(wù)(yw)-查詢 條目：第四百二條 一、有密戶 1.辦理有密戶查詢，需提供存款憑證，有效實名證件，憑密碼辦理。 （1）有存款憑證，可代辦，提供雙人證件； （2）

53、無存款憑證，不能代辦。 2.辦理范圍為全國。 二、無密戶 1.辦理無密戶賬戶查詢，需提供存款憑證、有效實名證件。 （1）有存款憑證，可代辦，提供雙人證件； （2）無存款憑證，不能代辦。 2.只能在開戶網(wǎng)點辦理，且需營業(yè)主管授權(quán)。修改客戶查詢相關(guān)要求。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 9. 特殊業(yè)務(wù)(yw)-查詢條目：第四百二條三、已銷戶賬戶 1. 賬戶已銷戶的，應(yīng)由客戶本人提供賬/卡號，出示有效實名證件辦理，不允許代辦。 2.已銷戶賬戶分戶信息和交易明細一定期限內(nèi)（各級分行自定，原則上不少得低于5年）可在同縣市任一網(wǎng)點查詢。四、超過聯(lián)機查詢期限 網(wǎng)點將客戶查詢申請?zhí)峤灰患壷谢蚨壏中校诮拥缴?/p>

54、請后15個工作日完成查詢并將結(jié)果反饋給客戶。五、打印查詢結(jié)果 查詢后需要打印結(jié)果的，應(yīng)由客戶本人出示有效實名證件辦理，不允許代辦。修改客戶查詢相關(guān)要求（續(xù)）。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 9. 特殊業(yè)務(wù)(yw)-查詢條目：第四百三條一、批量司法查詢 若有權(quán)機關(guān)要求進行多筆相同種類的司法查詢（協(xié)助查詢），且無需當(dāng)日反饋查詢結(jié)果的，可采用批量司法查詢。二、辦理范圍 司法查詢（協(xié)助查詢）在各級管理機構(gòu)和全國任一網(wǎng)點均可辦理。修改司法查詢相關(guān)要求。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定條目(tiom)：第四百三條三、處理流程 1.有權(quán)機關(guān)至網(wǎng)點要求查詢 （1）網(wǎng)點由負責(zé)審核司法查詢、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員

55、* 由專兼職人員審查有權(quán)機關(guān)工作人員出具的工作證和法律文書； * 填寫協(xié)助有權(quán)機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單； * 支行長或授權(quán)人（風(fēng)險經(jīng)理、營業(yè)主管）審批； * 網(wǎng)點其他柜員執(zhí)行查詢。 （2）網(wǎng)點無負責(zé)審核司法查詢、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員 * 由上級機構(gòu)法律主管部門審查，出具協(xié)助有權(quán)機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單； * 網(wǎng)點憑上級機構(gòu)送達的協(xié)助有權(quán)機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單執(zhí)行查詢。 2.有權(quán)機關(guān)至管理機構(gòu)要求查詢 法律主管部門審查，并經(jīng)有權(quán)人審批后，相關(guān)部門憑協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單具體執(zhí)行查詢操作。修改司法查詢相關(guān)要求。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 10. 特殊(ts

56、h)業(yè)務(wù)-掛失條目：第四百一十七條內(nèi)容：大額掛失起點金額由5萬元（含）上調(diào)為10萬元（含）。修改大額掛失起點金額條目：第四百二十三條內(nèi)容：1.辦理憑證正式和雙掛失不需要授權(quán) ； 2.緊急掛失、憑證密碼雙掛失的后續(xù)處理及金額在50萬元以上（含50萬元）掛失銷戶均由支行（局）長授權(quán)辦理，其余掛失后續(xù)處理由營業(yè)主管授權(quán)辦理。掛失撤銷憑證無需授權(quán)。修改辦理憑證正式掛失和掛失不再需要授權(quán)；掛失后續(xù)處理時需要根據(jù)原掛失種類和后續(xù)處理交易種類進行授權(quán)。共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 10. 特殊(tsh)業(yè)務(wù)-掛失修改掛失業(yè)務(wù)辦理范圍（第四百二十十三條） 掛失業(yè)務(wù)種類辦理范圍密碼掛失憑證通存通取范圍存折/單

57、的憑證正式掛失存折/單通存通取范圍卡的憑證正式掛失省內(nèi)臨時掛失（含緊急掛失）全國無密戶、未激活卡的憑證掛失開戶網(wǎng)點大額密碼掛失、大額憑證正式掛失和憑證密碼雙掛失同縣市掛失后續(xù)處理（不含解掛失）原掛失網(wǎng)點柜面憑證臨時掛失和正式掛失的人工解掛失原掛失網(wǎng)點電子渠道臨時掛失的人工解掛失全國卡密碼跨省掛失后的掛失事項更改開戶網(wǎng)點共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 10. 特殊(tsh)業(yè)務(wù)-掛失條目：第四百二十四、四百二十五、四百二十六、四百二十七、四百二十九條內(nèi)容：1.掛失后續(xù)處理（含解掛失）不允許代辦 2.客戶辦理人工解掛失時，原掛失交易在柜面辦理的，應(yīng)打印原掛失申請書交客戶簽字確認后收回；原掛失交易在

58、電子銀行渠道辦理的，應(yīng)打印新掛失申請書交客戶簽字確認后收回。 3.所有的臨時掛失（含緊急掛失）均允許辦理人工解掛失手續(xù)。 4.辦理憑證密碼雙掛失的掛失后續(xù)處理時，需先辦理密碼重置。 5.卡折合一戶不允許辦理單一憑證掛失銷戶，客戶需先辦理掛失撤銷任一憑證后，再辦理另一憑證的銷戶手續(xù)。修改掛失后續(xù)處理相關(guān)規(guī)定共一百頁3.3業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 10. 特殊業(yè)務(wù)(yw)-掛失修改掛失業(yè)務(wù)后續(xù)處理時限規(guī)定（第四百三十條） 掛失業(yè)務(wù)種類后續(xù)處理時限密碼掛失和憑證正式掛失當(dāng)日憑證密碼掛失7天本地柜面臨時掛失（含臨時掛失）有效期5天異地柜面臨時掛失有效期20天電子銀行渠道辦理的臨時掛失5天和永久刪除取消了掛失核

59、保相關(guān)要求。共一百頁3.3 業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 11. 特殊(tsh)業(yè)務(wù)-止付條目：第四百三十七、四百三十八條內(nèi)容：1.賬戶止付可在開戶網(wǎng)點及其上級機構(gòu)辦理； 2.限額止付可在全國各級管理機構(gòu)和網(wǎng)點辦理； 3.人工解止付只能在原止付交易機構(gòu)辦理。 4.辦理止付/解止付時，需支行（局）長或業(yè)務(wù)主管授權(quán)，并填寫止付/解止付通知單修改止付交易的辦理范圍新增副卡辦理止付的規(guī)定。條目：第四百四十四條內(nèi)容：副卡只可辦理限額止付，止付的是綠卡通活期主賬戶金額。刪除取消了賬戶止付不允許自動解止付的規(guī)定。共一百頁3.3 業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 12. 特殊業(yè)務(wù)(yw)-取消條目：第四百五十五、四百五十六條內(nèi)容：1.定

60、期一本通、本外幣定期一本通銷戶后不允許辦理取消交易。 2.帶電子現(xiàn)金賬戶的芯片磁條復(fù)合卡和單芯片卡換卡后不允許取消。新增定期一本通、本外幣定期一本通銷戶，以及帶電子現(xiàn)金的IC借記卡換卡后不允許辦理取消的規(guī)定共一百頁3.3 業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 13. 特殊(tsh)業(yè)務(wù)-沖正條目：第四百六十五、四百六十六條內(nèi)容：1.對取消交易、被取消交易、沖正交易、被沖正交易不可辦理沖正交易。賬戶銷戶后不能辦理沖正交易。 2.若原賬戶余額不足沖正，需辦理限額止付。新增銷戶后不能辦理沖正，以及賬戶沖正金額不足的處理規(guī)定共一百頁3.3 業(yè)務(wù)(yw)規(guī)定 14 特殊業(yè)務(wù)(yw)-凍結(jié)、扣劃一、定義 條目：第四百七十一條