ch10貸后管理課件

1、第十章 貸后管理貸后監(jiān)控（掌握）擔(dān)保管理（掌握）風(fēng)險預(yù)警（了解）信貸業(yè)務(wù)到期處理（掌握） 第一節(jié) 對借款人的貸后監(jiān)控（理解并掌握）一、經(jīng)營狀況監(jiān)控 外部環(huán)境行業(yè)狀況生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)品技術(shù) 第一節(jié) 對借款人的貸后監(jiān)控（理解并掌握）二、管理狀況監(jiān)控銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險對公司經(jīng)營的影響。企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在：戰(zhàn)略、人事、團(tuán)隊(duì)、關(guān)聯(lián) 第一節(jié) 對借款人的貸后監(jiān)控（理解并掌握）三、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控銀行應(yīng)定期收集符合會計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報表，關(guān)注并分析異常的財(cái)務(wù)變動和不合理的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的縱橫向比較和數(shù)據(jù)之間的勾稽關(guān)系，防止

2、企業(yè)變更財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和材料的現(xiàn)象。企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在： 融資能力、還款能力、報表第一節(jié) 對借款人的貸后監(jiān)控（理解并掌握）四、與銀行往來情況監(jiān)控。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析企業(yè)的最近經(jīng)營的情況，并對異常的劃款行為進(jìn)行的調(diào)查分析。與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：存款帳戶、貸款情況 第二節(jié) 擔(dān)保管理 是對保證人擔(dān)保能力的變化和抵押物或質(zhì)押物狀態(tài)和價值變化的跟蹤和分析，并判斷上述變化對貸款安全性的影響。 第二節(jié) 擔(dān)保管理一、保證人管理（理解）1、審查保證人資格2、分析保證人的保證實(shí)力3、了解保證人的保證意愿4、保證時效性 第二節(jié)、擔(dān)保管理二、抵（質(zhì)）押品管理（理解）

3、對抵（質(zhì)）押品的管理，要定期檢查其完整性和價值變化的情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。主要包括的檢查內(nèi)容有：完好程度變現(xiàn)能力狀態(tài)出租情況抵（質(zhì)）押品價值的變化情況；抵（質(zhì)）押品是否被妥善保管；抵（質(zhì)）押品是否被變賣出售或部分被變賣出售；抵（質(zhì)）押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險；抵（質(zhì)）押品有沒有被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。銀行經(jīng)辦人員，應(yīng)定期檢查抵（質(zhì)）押品的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。抵（質(zhì)）押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵（質(zhì)）押物的行為，必須要先向銀行提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后方可辦理。第二節(jié) 擔(dān)保管理三、擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制（理解并掌握）1、追加抵押

4、物或質(zhì)押物價值減少、財(cái)務(wù)惡化、展期、追加貸款2、追加保證人 資格、能力、展期、逾期第三節(jié) 風(fēng)險預(yù)警（了解）一、風(fēng)險預(yù)警程序（了解） 信息收集分析處置調(diào)整二、風(fēng)險預(yù)警方法（了解） 黑色、藍(lán)色、紅色三、風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系（理解）合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，應(yīng)該包含以下幾個方面：品質(zhì)、帳戶、管理層、運(yùn)營環(huán)境財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號四、風(fēng)險預(yù)警的處置（理解） 客戶部；風(fēng)險管理部（3個月）第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理一、貸款償還操作及提前還款處理（理解并掌握）1、貸款償還的一般操作過程 業(yè)務(wù)操作部門應(yīng)該向借款人發(fā)送還本付息通知單；業(yè)務(wù)操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單。2、提前還

5、款銀行提前收貸借款人提前還款，指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。提前還款條款包括以下內(nèi)容： 第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理一、貸款償還操作及提前還款處理（理解并掌握）3、到期還款 短期貸款提前1周發(fā)送還本付息通知單， 中長期1個月4、逾期還款：催收通知單 第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理二、貸款展期處理（理解并掌握） 借款人不能按期歸還貸款，應(yīng)在貸款到期日前，向銀行提出，經(jīng)貸款行同意、有限期地延長還款期限的行為。1、貸款展期的申請短期提前30個營業(yè)日；其他60個提交的展期申請，主要包括的內(nèi)容有：展期理由、展期期限，以及展期后的

6、還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃和擬采取的補(bǔ)救措施。第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理二、貸款展期處理（理解并掌握） 2、貸款展期的審批展期的條件：政策、不可抗力、意外事件、其他展期的材料貸款展期的擔(dān)保問題展期管理：期限、次數(shù)、利率展期償還 第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理三、依法收貸（理解并掌握）1、依法收貸的含義銀行根據(jù)法律規(guī)定及合同約定，對債務(wù)人、擔(dān)保人逃廢債務(wù)等違法違約行為采取的法律補(bǔ)救措施。廣義的依法收貸，指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣除、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收回貸款的行為。狹義的依法收貸，指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用沖裁、訴訟等手段清理收回貸款的

7、活動。 第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理三、依法收貸（理解并掌握）2、依法收貸的標(biāo)準(zhǔn) 準(zhǔn)備發(fā)出訴訟的情況 提起訴訟、申請破產(chǎn)的情況 第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理三、依法收貸（理解并掌握）3、依法收貸的措施切實(shí)落實(shí)催收和不良資產(chǎn)清收中的擔(dān)保責(zé)任（無效擔(dān)保）有效催收逾期貸款維護(hù)債務(wù)人改制、債務(wù)重組中的金融債權(quán)嚴(yán)格控制以物抵債方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)市場退出中的催收和清收建立責(zé)任追究制度4、依法收貸的要點(diǎn) 第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理四、貸款總結(jié)評價（理解）貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括：貸款的基本評價、貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施和其他有益經(jīng)驗(yàn)三個方面。 一、檔案管理的原則和要求（理解并掌握）檔案管理的原則：管理制度

8、健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務(wù)。檔案管理的要求包括：信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則和信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時交接，定期檢查的管理模式。二、貸款文件的管理（了解）信貸文件，是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料。第五節(jié)、檔案管理的內(nèi)容三、貸款檔案的管理（了解）1、保管期限分類一般對短期貸款，自貸款結(jié)清后的第二年，再保管5年，而中長期貸款，要保管20年，另外，對有特殊保存價值的項(xiàng)目，還需要永久保管。2、貸款檔案管理3、貸款檔案的銷毀第五節(jié)、檔案管理的內(nèi)容1、下列選項(xiàng)中，（）不是借款人與銀行往來的異?，F(xiàn)象。a、銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付b、在銀行的存款有較大幅度的下降c、對短期貸款依賴較多，要求貸款展期d、還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款2、依法收貸的對象是（）a、借款人b、銀行c、擔(dān)保人d、不良貸款多選題：1、對借款人的貸后監(jiān)控，主要包括（）a、經(jīng)營狀況b、管理狀況c、財(cái)務(wù)狀況d、與銀行往來情況e、銀行信貸資產(chǎn)狀況2、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險體現(xiàn)在（）a、借款人不能按期支付銀