貧困地區(qū)防范招商引資中金融詐騙的若干思考——以臨滄市“泛華林2800字

1、貧困地區(qū)防范招商引資中金融詐騙的假設(shè)干考慮以臨滄市“泛華林2800字 貧困地區(qū)為了引進大型工程往往大開綠燈，在貸款及相關(guān)政策方面給予較大的支持。然而，諸如泛華林業(yè);式金融詐騙案件的發(fā)生，給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟造成了重大損失。本文通過分析這一典型案件為貧困地區(qū)防止招商引資騙局提供參考性建議。騙貸 招商引資 反思一、案件概述近日，中央電視臺?焦點訪談?欄目曝光了云南省臨滄市泛華林業(yè)公司利用虛假擔(dān)保騙取金融機構(gòu)巨額貸款一事，引起社會廣泛關(guān)注。該案目前尚未得到官方定性，通過分析，該案的發(fā)生可能會造成數(shù)億元的銀行不良貸款。泛華公司成立于2022年10月，是閩商入滇的重點企業(yè)，公司注冊資本達4.5億元。該公司通過一系

2、列資本運作，僅用六百萬元的代價，就獲得了三十萬多畝的林權(quán)證和五百多畝的土地證，套取各種機構(gòu)巨額資金幾億元。二、案件根本形式及特征其根本形式和程序是：1.聲稱巨額投資辦企業(yè)，繳納巨額注冊資本金，騙取當(dāng)?shù)卣咧С郑?.打著政府支持旗號，以極低代價獲得林權(quán)證、土地證；3.向商業(yè)銀行抵押貸款；4.先投資板材消費線不久即聲稱因資金缺乏停產(chǎn)，相關(guān)貸款不翼而飛。泛華林業(yè);式金融詐騙案件具有以下特征：一是欺騙性強。先是利用貧困地區(qū)急于開展經(jīng)濟引進大企業(yè)的心理，對外塑造了財大氣粗的企業(yè)形象，工程開工時邀請省、市重要指導(dǎo)出席進一步進步其聲望和影響。其次向工商部門繳納巨額注冊資本金不久后即撤走；再次是利用貸款資本修

3、建工廠購置土地制造開展實業(yè)的假象。二是專業(yè)化程度高。此類公司深諳企業(yè)貸款之道，從最初向工商部門繳納巨額注冊資本金到林業(yè)權(quán)證、土地權(quán)證的獲取，為到達騙取當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)貸款的目的,其所有的企業(yè)行為在初期均身披合法外衣。其對商業(yè)貸款所需的各種抵押憑證的獲取手段包括收據(jù)的偽造均比擬專業(yè)，在后期對貸款資金的快速轉(zhuǎn)移反響其對騙取貸款預(yù)謀已久。三是造成的損失大，追繳難度大。泛華林業(yè)從成立初至今，共向臨滄各家金融機構(gòu)貸款共9億元，僅工商銀行臨滄分行一家即貸款4.8億元。其所有開支共計3億元左右，因此估計卷走的銀行貸款高達6億元左右，占臨滄市2022年全年新增貸款54.8億元的11%。由于企業(yè)用于抵押的土地權(quán)證獲

4、得不合法，企業(yè)注冊資本金和賬上資金已被全部轉(zhuǎn)移，追繳回來的可能性較小，如企業(yè)最后破產(chǎn)，必將影響抵押權(quán)利的行使，為當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)增加巨額不良貸款。三、案件發(fā)生原因反思反觀此類因招商引資帶來的騙貸案件，當(dāng)?shù)卣块T、商業(yè)銀行信貸部門均難咎其責(zé)。臨滄等云南內(nèi)陸貧困地區(qū)由于投資環(huán)境、根底設(shè)施建立、市場容量等方面與經(jīng)濟興旺地區(qū)有相當(dāng)差距，當(dāng)?shù)卣疄殚_展地方經(jīng)濟往往在招商引資過程中急于引進旗艦企業(yè)，在工程審批、金融信貸方面一味的開綠燈，疏于對引進企業(yè)的監(jiān)管，且缺少應(yīng)對此類騙局的遠見和經(jīng)歷，導(dǎo)致明知企業(yè)已經(jīng)有騙貸嫌疑仍然反響遲鈍甚至不知所措。受經(jīng)濟下行壓力影響，商業(yè)銀行之間競爭更加劇烈，不良貸款飆升導(dǎo)致經(jīng)營壓

5、力持續(xù)增大，各銀行業(yè)金融機構(gòu)急于尋求大型企業(yè)合作以追求利潤改善存貸款構(gòu)造。在貸款過程中對所謂的大企業(yè)只看是否符合信貸政策、貸款所需材料是否完好，在貸款發(fā)放前缺少對企業(yè)的實地考察和抵押物及權(quán)利憑證的綜合評估，在貸款發(fā)放后疏于對企業(yè)資金流水的實時監(jiān)測和管理，客觀上為企業(yè)騙貸提供了可乘之機。四、相關(guān)建議反思此案，對云南貧困地區(qū)政府進一步標(biāo)準(zhǔn)招商引資工作，對商業(yè)銀行加強貸款管理維護貸款平安具有重要的借鑒意義。商業(yè)銀行至少應(yīng)在以下三個方面予以完善：一是應(yīng)進一步完善商業(yè)銀行貸款審批制度。商業(yè)銀行要認(rèn)真執(zhí)行貸前慎查企業(yè)經(jīng)營狀況、貸中嚴(yán)查貸款申請資料、貸后跟蹤實際用處的三查;制度。詳細來說，在貸款發(fā)放前，應(yīng)進

6、一步加強對抵押貸款所需資料憑證的合法性、真實性、關(guān)聯(lián)性核實，對金額較大的貸款應(yīng)進展必要的實地考察，并全面評估抵押物及抵押權(quán)利的實際價值，防止貸款對象利用真?zhèn)蜗嚅g的資料蒙混過關(guān)。該案中，泛華林業(yè)公司向銀行貸款時提供的繳納土地出讓金的憑證共兩份合計4100多萬元，其中一張3600萬元的單據(jù)即為偽造。在貸款發(fā)放后，應(yīng)進一步加強對貸款企業(yè)經(jīng)營行為的日常監(jiān)管。由于目前商業(yè)銀行大額貸款的審批權(quán)限集中在省一級分行，對貸款對象的監(jiān)視管理主要由貸款地州市一級分行執(zhí)行。商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)完善對貸款企業(yè)資金流水的實時監(jiān)測和管理，在發(fā)現(xiàn)存在資金大量轉(zhuǎn)移等可疑問題時應(yīng)及時約見企業(yè)負(fù)責(zé)人，并向上級行匯報，假設(shè)有必要應(yīng)同時

7、向人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)報告。二是進一步完善征信系統(tǒng)共享平臺建立和利用。貧困地區(qū)由于信息相對閉塞，構(gòu)建良好的外部信譽環(huán)境顯得至關(guān)重要。目前，我國建成的信譽查詢相關(guān)系統(tǒng)主要有：由各地工商行政管理部門運行的云南工商紅盾信息網(wǎng)、人民銀行運行的征信系統(tǒng)等。充分利用好征信系統(tǒng)共享平臺，并加以整合實現(xiàn)信息互通，可為加強商業(yè)銀行貸款審核和風(fēng)險把控提供有力的信息支持。本案中，臨滄工商局在泛華公司抽逃注冊資本初期即悉相關(guān)事宜，但并未與相關(guān)商業(yè)銀行分享這一關(guān)鍵信息，信息共享上的延緩客觀上影響了商業(yè)銀行對泛華公司真實經(jīng)營情況的判斷。三是應(yīng)進一步完善內(nèi)控制度并加強執(zhí)行。商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)部門在貸款風(fēng)險管理上承當(dāng)首要責(zé)任，因

8、此在貸款審批和后續(xù)管理過程中，除嚴(yán)格遵守相關(guān)內(nèi)控制度外，應(yīng)加強與上級行的反響，使內(nèi)控制度在執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的問題能及時傳導(dǎo)到制度的制定者。要結(jié)合以往發(fā)生的風(fēng)險損失事件中的經(jīng)歷教訓(xùn)，及時發(fā)現(xiàn)貸款審批和管理中的薄弱點，將其作為重要的風(fēng)險控制點在后續(xù)的內(nèi)控制度修訂中重點注明。通過對泛華林業(yè)等類似金融詐騙案件的專題教育，培養(yǎng)員工特別是商業(yè)銀行分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人的風(fēng)險意識和責(zé)任意識，以進一步完善商業(yè)貸款風(fēng)險防控體系。該案的發(fā)生，除造成實際的經(jīng)濟損失外，還會嚴(yán)重?fù)p害銀行與企業(yè)之間的互信關(guān)系。特別是在各商業(yè)銀行收緊信貸規(guī)模、進步抵押信貸標(biāo)準(zhǔn)的當(dāng)下，巨額不良貸款會嚴(yán)重影響案發(fā)地區(qū)商業(yè)銀行在全省的排名，從而進一步影響以后的商業(yè)信貸支持規(guī)模。這將嚴(yán)重破壞當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)，成為影響當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定的不確定因素。作為金融穩(wěn)定的管理部門，案發(fā)地人民銀行應(yīng)積極協(xié)助當(dāng)?shù)卣幚砗罄m(xù)事宜，統(tǒng)計可能發(fā)生的不良貸款金額并對案件可能造成的損失及影響進展評估，加強對轄區(qū)內(nèi)金融輿情的監(jiān)測和把握，及時向上級行匯報案件的進展情況，盡可能挽回?fù)p失。同時省內(nèi)人民銀行各分支機構(gòu)可向轄內(nèi)各金融機構(gòu)發(fā)布風(fēng)險提示函，對泛華林業(yè);式案