信貸責(zé)任認(rèn)定管理辦法(共5頁(yè))

1、 信貸責(zé)任認(rèn)定管理辦法 文件編號(hào)：第 PAGE 6頁(yè)共 NUMPAGES 6頁(yè)信貸(xndi)責(zé)任(zrn)認(rèn)定管理辦法(bnf)1目的本文件規(guī)定了XX農(nóng)村銀行(以下簡(jiǎn)稱“本行”)信貸責(zé)任認(rèn)定管理細(xì)則的操作規(guī)范和控制要點(diǎn)，旨在建立和規(guī)范定崗定責(zé)、失職問(wèn)責(zé)、盡職免責(zé)的信貸管理機(jī)制，促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)，切實(shí)提高信貸管理水平和資產(chǎn)質(zhì)量。2適用范圍本文件適用于本行對(duì)信貸資產(chǎn)責(zé)任的認(rèn)定。3定義、縮寫(xiě)與分類3.1定義1）信貸責(zé)任：是指信貸從業(yè)人員未按有關(guān)金融法律、法規(guī)及信貸管理制度辦理信貸業(yè)務(wù)(含各類貸款、貼現(xiàn)等表內(nèi)授信業(yè)務(wù)和保函、承兌匯票、信用證等表外授信業(yè)務(wù)，下同)而應(yīng)承擔(dān)的后果。2）信貸責(zé)任認(rèn)定：是指對(duì)未

2、按有關(guān)金融法律、法規(guī)及信貸管理制度辦理信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的后果進(jìn)行認(rèn)定的過(guò)程。3.2縮寫(xiě)無(wú)3.3分類。信貸責(zé)任按程度不同可分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任、免責(zé)。4職責(zé)與權(quán)限部門(mén)/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)信貸責(zé)任調(diào)查核實(shí)認(rèn)定。處理內(nèi)部審計(jì)部負(fù)責(zé)信貸責(zé)任調(diào)查核實(shí)認(rèn)定。處理其他檢查部門(mén)負(fù)責(zé)信貸責(zé)任調(diào)查核實(shí)認(rèn)定。處理5原則與基本(jbn)規(guī)定5.1原則(yunz)信貸責(zé)任(zrn)認(rèn)定工作應(yīng)遵循“有責(zé)必問(wèn)、盡職免責(zé)”的原則。5.2基本規(guī)定1）信貸責(zé)任認(rèn)定范圍：a）不良信貸資產(chǎn)。b）雖未成為不良但已出現(xiàn)異常情況的信貸資產(chǎn)。c）處置或重組的信貸資產(chǎn)。d）違規(guī)辦理的信貸業(yè)務(wù)。e）崗位

3、變動(dòng)需要認(rèn)定的信貸業(yè)務(wù)。f）其他需要認(rèn)定的信貸資產(chǎn)或業(yè)務(wù)。2）信貸責(zé)任認(rèn)定工作，原則上由誰(shuí)檢查誰(shuí)負(fù)責(zé)。6管理要求階段管理辦法/管理規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)提示6.1崗位責(zé)任1)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)流程，信貸崗位應(yīng)設(shè)立調(diào)查崗、審查崗、審批崗、放款審查崗和貸后管理崗，其中調(diào)查崗設(shè)立主調(diào)查人和次調(diào)查人，審查崗設(shè)立主審查人和次審查人，審批崗可設(shè)立獨(dú)立審批人。2)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行調(diào)查與審查分離、審查與審批分離和分級(jí)審批制度?？蛻艚?jīng)理履行調(diào)查崗責(zé)任，總行授信審查部和授信審批部負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的審查和審批，超過(guò)權(quán)限的提交授信管理委員會(huì)審議。3)調(diào)查崗責(zé)任。調(diào)查崗包括調(diào)查人員和調(diào)查管理部門(mén)負(fù)責(zé)人。a)調(diào)查人員責(zé)任：負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)，對(duì)

4、客戶的主體資格、財(cái)務(wù)狀況、貸款條件等進(jìn)行初審，收集借款資料并開(kāi)展貸前調(diào)查和評(píng)價(jià)工作，出具調(diào)查報(bào)告，并對(duì)調(diào)查報(bào)告和資料的合法性、真實(shí)性、有效性和完整性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)落實(shí)審查、審批環(huán)節(jié)提出的貸前條件和用款條件，收集、整理和移交客戶檔案資料。b)調(diào)查管理部門(mén)負(fù)責(zé)人責(zé)任：負(fù)責(zé)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)安排客戶經(jīng)理開(kāi)展貸前調(diào)查工作。負(fù)責(zé)審核調(diào)查人員提交的調(diào)查報(bào)告整體質(zhì)量，對(duì)調(diào)查的程序的合規(guī)性、公正性、合理性、評(píng)價(jià)方法的正確性進(jìn)行審定。4)審查崗責(zé)任。審查崗包括審查人員和審查部門(mén)負(fù)責(zé)人。a)審查人員責(zé)任：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、可行性和資料完整性進(jìn)行獨(dú)立審查，有效識(shí)別和充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出審查意見(jiàn)和風(fēng)

5、險(xiǎn)防控措施。b)授信審查部負(fù)責(zé)人責(zé)任：負(fù)責(zé)審核審查人員提交的審查報(bào)告的整體質(zhì)量，對(duì)審查程序的合規(guī)性、公正性和審查方法的正確性進(jìn)行審定。5)授信審批崗和授信管理委員會(huì)的責(zé)任。a) 授信審批崗責(zé)任：負(fù)責(zé)審批授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，并對(duì)超過(guò)授權(quán)范圍的信貸業(yè)務(wù)提出審議意見(jiàn)。b)授信管理委員會(huì)主任負(fù)責(zé)組織召開(kāi)授信管理委員會(huì)，與授信管理委員會(huì)成員共同審議、表決信貸業(yè)務(wù)，并將表決通過(guò)的提交行長(zhǎng)。6)行長(zhǎng)責(zé)任。負(fù)責(zé)行使一票否決權(quán)。對(duì)需要報(bào)備咨詢的貸款簽署意見(jiàn)。7) 放款審查崗責(zé)任。a)放款出賬前負(fù)責(zé)審查信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書(shū)、相關(guān)憑證和審批手續(xù)等合規(guī)性、完整性和有效性；b）根據(jù)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)審核各項(xiàng)條件的落實(shí)

6、；c）審核用款額度和計(jì)劃與借款合同、工程進(jìn)度、交易合同是否匹配；d）審查借款人與交易對(duì)手的交易資料真實(shí)性等；對(duì)符合放款條件的，出具放款通知書(shū)，并將所有信貸檔案資料移交檔案管理員。8)綜合柜員崗。依據(jù)信貸業(yè)務(wù)審批表、放款通知書(shū)和合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)。9)貸后管理崗。負(fù)責(zé)按規(guī)定的時(shí)間、頻率和內(nèi)容對(duì)借款人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物進(jìn)行貸后檢查，對(duì)貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行處理或提出處理建議報(bào)告信貸管理崗，按時(shí)發(fā)送貸款本息催收通知書(shū)，及時(shí)收回貸款本息；對(duì)擬保全資產(chǎn)負(fù)責(zé)日常監(jiān)督和管理；負(fù)責(zé)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)出預(yù)警提示，對(duì)客戶的違約行為及時(shí)制止并采取補(bǔ)救措施；負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)分類

7、資料收集、初分及撰寫(xiě)分類工作底稿。10）信貸管理崗。負(fù)責(zé)組織、管理和監(jiān)督貸后管理崗履行貸后檢查職責(zé)，對(duì)貸后管理崗報(bào)告的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行處理，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)或可能形成風(fēng)險(xiǎn)的重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告；負(fù)責(zé)組織對(duì)全轄信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警工作。11)檔案管理崗：負(fù)責(zé)接收、登記信貸業(yè)務(wù)資料和整理、裝訂、保管、交接信貸檔案，對(duì)信貸檔案的完整性負(fù)責(zé)。12)清收崗責(zé)任：負(fù)責(zé)不良信貸資產(chǎn)保全、清收、處置，接收、保管和處置抵債資產(chǎn)，對(duì)問(wèn)題類客戶開(kāi)展法律訴訟等。6.2責(zé)任界定1)調(diào)查崗責(zé)任界定：a)調(diào)查人員無(wú)正當(dāng)理由拒絕客戶申請(qǐng)的，對(duì)客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等未進(jìn)行初審的，對(duì)收集的客戶資料未按規(guī)定加蓋相

8、關(guān)印章的，開(kāi)展了貸前調(diào)查但在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未給客戶回復(fù)的，主調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，次調(diào)查人員承擔(dān)次要責(zé)任；未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)安排信貸人員開(kāi)展貸前調(diào)查導(dǎo)致未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)回復(fù)客戶的，調(diào)查管理部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查人員承擔(dān)次要責(zé)任。b)調(diào)查人員未按規(guī)定完整收集借款人、擔(dān)保人資料的，對(duì)資料的合法性、真實(shí)性和有效性未進(jìn)行全面核實(shí)的，主調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，次調(diào)查人員承擔(dān)次要責(zé)任。c)調(diào)查人員未對(duì)借款人申請(qǐng)貸款的必要性和用途真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的，未對(duì)保證人的代償能力和抵(質(zhì))押物進(jìn)行實(shí)地核實(shí)、抵(質(zhì))押物價(jià)值不符、手續(xù)不完整造成第二還款來(lái)源無(wú)法得到保障的，主調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，次調(diào)查人員承擔(dān)次要責(zé)任。d)

9、未出具調(diào)查報(bào)告或調(diào)查報(bào)告未真實(shí)反映和充分揭示集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息的，主調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，次調(diào)查人員承擔(dān)次要責(zé)任。e)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容不完整、分析方法不正確、調(diào)查結(jié)論不準(zhǔn)確的，主調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，次調(diào)查人員承擔(dān)次要責(zé)任。f)調(diào)查報(bào)告未按規(guī)定反映客戶的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施的，主調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，次調(diào)查人員承擔(dān)次要責(zé)任。g)調(diào)查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行調(diào)查并形成與事實(shí)不符的調(diào)查報(bào)告的，授意領(lǐng)導(dǎo)及接受授意的調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任；調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人明知屬領(lǐng)導(dǎo)授意而未抵制的，承擔(dān)主要責(zé)任。h)調(diào)查人員與客戶勾結(jié)弄虛作假，并在調(diào)查報(bào)告中虛構(gòu)事實(shí)、存在誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏而誤導(dǎo)審查和審批決策的

10、，參與弄虛作假的調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任。i)存在本條前六款（a-f）事項(xiàng)的，調(diào)查管理部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。j)調(diào)查環(huán)節(jié)各相關(guān)人員對(duì)所調(diào)查信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查意見(jiàn)不明確的，視同同意上一崗位信貸人員的所有意見(jiàn)，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2)審查崗責(zé)任界定：a)審查人員未按規(guī)定程序和內(nèi)容進(jìn)行審查,或未按規(guī)定出具審查報(bào)告,或未按規(guī)定全面反映審查內(nèi)容的，或?qū)彶閳?bào)告的分析方法不正確、審查結(jié)論不準(zhǔn)確的，審查人員承擔(dān)主要責(zé)任，審查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。b)審查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查的，授意領(lǐng)導(dǎo)和接受授意的審查人員承擔(dān)完全責(zé)任，審查部門(mén)負(fù)責(zé)人明知審查人員接受領(lǐng)導(dǎo)授意而未抵制的，承擔(dān)主要責(zé)任。c)審查人員故意提供虛假審查報(bào)告

11、的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任，審查部門(mén)負(fù)責(zé)人明知審查人員提供虛假報(bào)告而未抵制的，承擔(dān)主要責(zé)任。e)審查環(huán)節(jié)各相關(guān)人員對(duì)所審查信貸業(yè)務(wù)的審查意見(jiàn)不明確的，視同同意上一崗位信貸人員的所有意見(jiàn)，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3)審批崗責(zé)任界定：a)超權(quán)限、超比例審批信貸業(yè)務(wù)的，或通過(guò)對(duì)關(guān)聯(lián)方提供信貸的方式化整為零、超權(quán)限、超比例提供信貸業(yè)務(wù)的，屬于獨(dú)立審批的，獨(dú)立審批人承擔(dān)完全責(zé)任；屬于授信管理委員會(huì)審議的，授信管理委員會(huì)主任承擔(dān)主要責(zé)任，簽署同意意見(jiàn)的成員承擔(dān)次要責(zé)任。b)對(duì)不符合信貸政策和信貸基本條件的借款人同意授信或貸款的，屬于獨(dú)立審批的，獨(dú)立審批人承擔(dān)完全責(zé)任；屬于授信管理委員會(huì)審議的，授信管理委員會(huì)主任承

12、擔(dān)主要責(zé)任，簽署同意意見(jiàn)的成員承擔(dān)次要責(zé)任。c)在借款人未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的情況下，同意授信或發(fā)放貸款的，屬于獨(dú)立審批的，獨(dú)立審批人承擔(dān)完全責(zé)任；屬于授信管理委員會(huì)審議的，授信管理委員會(huì)主任承擔(dān)主要責(zé)任，簽署同意意見(jiàn)的成員承擔(dān)次要責(zé)任。d)在擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格或擔(dān)保實(shí)力的情況下同意授信或發(fā)放貸款的，以及不按抵（質(zhì)）押折扣率確定貸款額度的，屬于獨(dú)立審批的，獨(dú)立審批人承擔(dān)完全責(zé)任；屬于授信管理委員會(huì)審議的，授信管理委員會(huì)主任承擔(dān)主要責(zé)任，簽署同意意見(jiàn)的成員承擔(dān)次要責(zé)任。e)違規(guī)審批貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資、增資擴(kuò)股和從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的，屬于獨(dú)立審批的，獨(dú)立審批人承擔(dān)完全責(zé)任

13、；屬于授信管理委員會(huì)審議的，授信管理委員會(huì)主任承擔(dān)主要責(zé)任，簽署同意意見(jiàn)的成員承擔(dān)次要責(zé)任。f)違規(guī)決策發(fā)放跨區(qū)域貸款的，屬于獨(dú)立審批的，獨(dú)立審批人承擔(dān)完全責(zé)任；屬于授信管理委員會(huì)審議的，授信管理委員會(huì)主任承擔(dān)主要責(zé)任，簽署同意意見(jiàn)的成員承擔(dān)次要責(zé)任。g)違反信貸審批程序或減少審批程序、逆程序同意授信或放貸的，屬于獨(dú)立審批的，獨(dú)立審批人承擔(dān)完全責(zé)任；屬于授信管理委員會(huì)審議的，授信管理委員會(huì)主任承擔(dān)主要責(zé)任，簽署同意意見(jiàn)的成員承擔(dān)次要責(zé)任。h)指示、授意下級(jí)部門(mén)或工作人員違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，或以其他方式影響有關(guān)信貸人員或授信管理會(huì)委員獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn)的，授意人員和接受授意的人員承擔(dān)完全責(zé)任；審批部門(mén)負(fù)

14、責(zé)人明知屬領(lǐng)導(dǎo)授意而未抵制的，承擔(dān)主要責(zé)任。i)未按照上級(jí)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提示意見(jiàn)辦理信貸業(yè)務(wù)的，屬于獨(dú)立審批的，獨(dú)立審批人承擔(dān)完全責(zé)任；屬于授信管理委員會(huì)審議的，授信管理委員會(huì)主任承擔(dān)主要責(zé)任，簽署同意意見(jiàn)的成員承擔(dān)次要責(zé)任。j)行長(zhǎng)對(duì)于明顯不符合產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)未行使一票否決權(quán)的，行長(zhǎng)承擔(dān)主要責(zé)任。k)對(duì)報(bào)備范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)未如實(shí)向省聯(lián)社報(bào)備的、報(bào)備過(guò)程中弄虛作假的，行長(zhǎng)承擔(dān)完全責(zé)任。4) 放款審查崗、綜合柜員的責(zé)任界定：a)在不滿足審批結(jié)論設(shè)定的放款條件下辦理了放款手續(xù)的，放款審查崗承擔(dān)主要責(zé)任，綜合柜員崗承擔(dān)次要責(zé)任。b)辦理?yè)?dān)保貸款手續(xù)不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效或者部

15、分無(wú)效的，客戶經(jīng)理承擔(dān)主要責(zé)任，放款審查崗承擔(dān)次要責(zé)任。c)對(duì)借款合同、法律文件及相關(guān)憑證審核不嚴(yán)，致使存在的法律瑕疵危及債權(quán)行使的，放款審查崗承擔(dān)主要責(zé)任，綜合柜員崗承擔(dān)次要責(zé)任。d)未按規(guī)定及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證的入庫(kù)保管手續(xù)，或違反有關(guān)規(guī)定辦理釋放抵（質(zhì)）押品手續(xù)的，批準(zhǔn)人和綜合柜員承擔(dān)完全責(zé)任。e)不按審查、審批要求的用信條件辦理信貸業(yè)務(wù)的，擅自變更貸款條件或擅自同意借款人改變貸款用途的，放款審查崗承擔(dān)完全責(zé)任，綜合柜員崗承擔(dān)次要責(zé)任。f)未按信貸資金結(jié)算規(guī)定支付信貸資金，或采取大額提現(xiàn)手段，致使信貸資金流向失控的，放款審查崗承擔(dān)主要責(zé)任，批準(zhǔn)人員承擔(dān)次要責(zé)任；未按放款通知要求出帳

16、或無(wú)人批準(zhǔn)的，綜合柜員崗承擔(dān)完全責(zé)任。5)貸后管理崗、信貸管理崗責(zé)任界定：a)未按規(guī)定的時(shí)間和程序?qū)杩羁蛻艏皳?dān)保物進(jìn)行貸后檢查并形成報(bào)告的，貸后管理崗承擔(dān)主要責(zé)任，信貸管理崗承擔(dān)次要責(zé)任；安排了貸后檢查而未正常開(kāi)展的，貸后管理崗承擔(dān)完全責(zé)任。b)貸后檢查報(bào)告未真實(shí)反映借款人的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)變化情況，未分析其變化情況對(duì)信貸資產(chǎn)的影響的，主貸后管理崗承擔(dān)主要責(zé)任，參與貸后管理的人員承擔(dān)次要責(zé)任。c)對(duì)于發(fā)生影響客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及還款能力的重大事件未及時(shí)報(bào)告的，貸后管理崗承擔(dān)完全責(zé)任；報(bào)告后未及時(shí)處置或處置不力的，信貸管理崗承擔(dān)主要責(zé)任，業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。d)對(duì)保證人的保證能力發(fā)生變化和抵押

17、物出現(xiàn)轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時(shí)采取有效措施或未及時(shí)進(jìn)行書(shū)面報(bào)告的，貸后管理崗員承擔(dān)完全責(zé)任；報(bào)告后未及時(shí)處置或處置不力的，信貸管理崗承擔(dān)主要責(zé)任，業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。e)未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證，或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使有關(guān)權(quán)利憑證或抵質(zhì)押物毀損、遺失的，保管人員承擔(dān)完全責(zé)任。f)貸款到期未及時(shí)清收或貸款到期后未及時(shí)向借款人及擔(dān)保人發(fā)送逾期貸款催收通知書(shū)或催收不力，導(dǎo)致喪失訴訟時(shí)效的，貸后管理崗承擔(dān)主要責(zé)任，信貸管理崗承擔(dān)次要責(zé)任；信貸管理崗已安排，貸后管理崗未落實(shí)的，貸后管理崗承擔(dān)完全責(zé)任。g)違規(guī)辦理展期、借新還舊等手續(xù)掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大的，審批崗

18、承擔(dān)主要責(zé)任，相關(guān)操作人員承擔(dān)次要責(zé)任；未審批的，相關(guān)操作人員承擔(dān)完全責(zé)任。h)貸后管理崗故意隱瞞借款人、擔(dān)保人發(fā)生的重大變化情況，或編造虛假貸后檢查報(bào)告的，貸后管理崗承擔(dān)完全責(zé)任，信貸管理崗、業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，承擔(dān)主要責(zé)任。i)未對(duì)貸后管理崗報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，或未按規(guī)定程序報(bào)告的，信貸管理崗承擔(dān)主要責(zé)任，報(bào)告后未及時(shí)制定處置方案的，業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任，信貸管理崗承擔(dān)次要責(zé)任。j)未根據(jù)信貸管理崗提示的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取必要保全措施、制定處置方案和處置的，貸后管理崗或資產(chǎn)管理部清收崗承擔(dān)主要責(zé)任，相應(yīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。k)按領(lǐng)導(dǎo)授意不真實(shí)反映

19、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，授意領(lǐng)導(dǎo)和接受授意的貸后管理崗承擔(dān)完全責(zé)任；信貸管理崗、業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理明知屬領(lǐng)導(dǎo)授意而未抵制的，承擔(dān)主要責(zé)任。l) 貸后檢查資料不全或未及時(shí)按照風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義、標(biāo)準(zhǔn)和程序認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果，偏離度超過(guò)規(guī)定要求的，貸后管理崗承擔(dān)主要責(zé)任，業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理承擔(dān)次要責(zé)任。m)未及時(shí)登錄和查詢征信系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)的，客戶經(jīng)理崗承擔(dān)完全責(zé)任；未通過(guò)信貸管理系統(tǒng)操作信貸業(yè)務(wù)的，綜合柜員崗承擔(dān)完全責(zé)任。6)檔案管理崗責(zé)任界定：a)未按規(guī)定時(shí)間移交信貸資料的，客戶經(jīng)理崗承擔(dān)主要責(zé)任，檔案管理崗承擔(dān)次要責(zé)任；安排但未移交的，客戶經(jīng)理崗承擔(dān)完全責(zé)任。b)未按規(guī)定對(duì)信貸資料進(jìn)行歸檔、登記、裝訂和管理的，

20、檔案管理崗承擔(dān)主要責(zé)任，相應(yīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人未督促移交和按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)交的，承擔(dān)主要責(zé)任。c)未按規(guī)定進(jìn)行檔案管理，造成信貸檔案資料遺失或存在檔案涂改、拆換、損毀和遺失等問(wèn)題的，檔案管理崗承擔(dān)完全責(zé)任。7)清收崗責(zé)任界定：a)接收抵債資產(chǎn)的材料（包括申請(qǐng)報(bào)告、債權(quán)債務(wù)合同或協(xié)議、抵債資產(chǎn)權(quán)屬憑證等）不真實(shí)、不完整的，清收崗承擔(dān)主要責(zé)任，資產(chǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。b)未按規(guī)定履行抵債資產(chǎn)接收手續(xù)的，同意接收的審批人員承擔(dān)主要責(zé)任，清收崗和資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。c)接收抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，同意接收的審批人員承擔(dān)主要責(zé)任，清收崗和資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。d)取得抵債資產(chǎn)過(guò)

21、程中與借款人、擔(dān)保人串通，致使抵債資產(chǎn)價(jià)值高估、難以變現(xiàn)或變現(xiàn)損失巨大的，清收崗承擔(dān)完全責(zé)任。e)未按規(guī)定辦理抵債資產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)，導(dǎo)致抵債資產(chǎn)權(quán)屬出現(xiàn)爭(zhēng)議或其他影響抵債資產(chǎn)處置的，根據(jù)當(dāng)時(shí)未辦理手續(xù)的具體原因，分別界定相關(guān)人員的責(zé)任；屬內(nèi)部原因造成的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任，操作人員承擔(dān)次要責(zé)任。f)清收崗未按規(guī)定對(duì)抵債資產(chǎn)定期進(jìn)行檢查、核對(duì)，導(dǎo)致賬實(shí)不符，抵債資產(chǎn)出現(xiàn)毀損、滅失的，清收崗承擔(dān)主要責(zé)任，資產(chǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任；取得抵債資產(chǎn)后未及時(shí)建立臺(tái)賬的，清收崗承擔(dān)主要責(zé)任。g)處置抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。h)未按規(guī)定程序和要求處置抵債資產(chǎn)而造成損失的，

22、審批人員承擔(dān)完全責(zé)任，操作人員承擔(dān)主要責(zé)任。i)對(duì)經(jīng)法院判決后債務(wù)人拒不履行還款義務(wù)，因未及時(shí)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行導(dǎo)致喪失執(zhí)行時(shí)效的，部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)次要責(zé)任。8)貸款損失核銷責(zé)任界定：a)在借款人或擔(dān)保人仍具有償還能力的情況下，未采取有效措施進(jìn)行追償，導(dǎo)致債權(quán)核銷的，清收崗承擔(dān)主要責(zé)任，審查人員（經(jīng)理）承擔(dān)次要責(zé)任。b)對(duì)未認(rèn)定責(zé)任或未對(duì)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的資產(chǎn)損失進(jìn)行核銷的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任，核銷審查人員承擔(dān)次要責(zé)任。c)采用編造、偽造相關(guān)證明材料的方式對(duì)不具備核銷條件的資產(chǎn)申請(qǐng)核銷的，清收崗承擔(dān)完全責(zé)任；審查與審批人員未能對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行有效甄別，導(dǎo)致核銷申請(qǐng)通過(guò)的，審

23、查人承擔(dān)主要責(zé)任，審批人員承擔(dān)次要責(zé)任。d)為逃避責(zé)任追究，對(duì)資產(chǎn)損失隱瞞不報(bào)、長(zhǎng)期掛帳的，清收崗承擔(dān)完全責(zé)任；審查與審批人員未能對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行有效甄別，導(dǎo)致核銷申請(qǐng)通過(guò)的，審查人員承擔(dān)主要責(zé)任，審批人員承擔(dān)次要責(zé)任。e)對(duì)追索類已核銷資產(chǎn)未進(jìn)行定期或不定期檢查，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)現(xiàn)債務(wù)人資產(chǎn)線索并采取有效措施進(jìn)行追索的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。f)對(duì)追索類已核銷資產(chǎn)，在法律規(guī)定的期間內(nèi)，因未采有效的催收措施，導(dǎo)致追索權(quán)喪失的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。g)對(duì)已核銷資產(chǎn)的臺(tái)賬未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行更新的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。6.3 定責(zé)啟動(dòng)情形及程序1)出現(xiàn)下列情況之一的，啟動(dòng)責(zé)任認(rèn)定程序：a)日常信貸業(yè)務(wù)管理中需要認(rèn)定責(zé)任的；b)內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)需要認(rèn)定責(zé)任的；c)監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)部門(mén)要求認(rèn)定責(zé)任的；d)信貸人員工作變動(dòng)需要認(rèn)定責(zé)任的；e)其他需要認(rèn)定責(zé)任的。2)責(zé)任認(rèn)定權(quán)限：a)本行負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的責(zé)任認(rèn)定工作；b)由省聯(lián)社管理的人員的貸款責(zé)