合規(guī)內(nèi)控管理制度課件

1、合規(guī)內(nèi)控管理制度問：如何評價孫悟空答：1、譯文: 再向北走二百里,有座山叫發(fā)鳩山,山上長了很多柘樹。樹林里有一種鳥,它的形狀像烏鴉,頭上羽毛有花紋,白色的嘴,紅色的腳,名叫精衛(wèi),它的.問：急用！答：通過先帝如何成就帝業(yè)這些強說服力的論據(jù),來教導劉禪如何當一個好皇帝.讓劉禪以先帝為榜樣,繼承并發(fā)展劉備的帝業(yè).諸葛亮希望劉禪能像他父親一樣,勤勉.答：1.我完全不顧父愿,甚至違抗父命,也全然不聽母親的懇求和朋友們的勸阻。我的這種天性,似乎注定了我未來不幸的命運。 2.我這個不孝之子,背棄父母,不.問：翻譯句子。（1）先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠危. 目 錄CONTENTS01合

2、規(guī)管理基礎(chǔ)知識02合規(guī)管理工作實踐03合規(guī)從我做起合規(guī)管理基礎(chǔ)知識01合規(guī)的基本概念合規(guī)重要性合規(guī)的起源與發(fā)展合規(guī)風險管理合規(guī)的基本概念規(guī)包括哪些內(nèi)容？主要包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則和職業(yè)操守。 銀監(jiān)會商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引合規(guī)的基本概念外規(guī)法律01法規(guī)02部門規(guī)章/地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件03憲法-全國人大基本法律-全國人大其他法律-全國人大及七常委會行政法規(guī)-國務院地方性法規(guī)-地方人大及其常委會部門規(guī)章-國務院各部。中國人民銀行地方政府規(guī)章-省/自治區(qū)人民政府其他規(guī)范性文件-有權(quán)機關(guān)制定辦法合規(guī)的基本概念外規(guī)0

3、4 行業(yè)規(guī)則銀行協(xié)會制定的銀行業(yè)行業(yè)規(guī)則05 市場慣例例如國際貿(mào)易慣例跟單信用證同意慣例UCP 60006 誠信與道德原則最高誠信道德標準合規(guī)的基本概念內(nèi)規(guī)我行合規(guī)制度體系合規(guī)管理基本政策合規(guī)管理具體制度法律合規(guī)指引操作與合規(guī)手冊符規(guī)措施合規(guī)績效考核制度合規(guī)問責制度誠信舉報制度合規(guī)教育和培訓制度合規(guī)預警制度反洗錢管理制度合規(guī)報告制度合規(guī)的基本概念是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與相關(guān)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致合規(guī)合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動合規(guī)管理合規(guī)合規(guī)的起源與發(fā)展巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2005年4月29日發(fā)布合規(guī)與

4、銀行內(nèi)部合規(guī)部門，規(guī)定了銀行各層級在合規(guī)方面的職責，界定了合規(guī)概念，合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門的發(fā)布標志著銀行業(yè)合規(guī)管理新模式在國際社會的基本確立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月25日發(fā)布了商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,銀行業(yè)也成為國內(nèi)第一個對合規(guī)管理做出明確規(guī)定并全面開始推進合規(guī)管理的行業(yè)合規(guī)的重要性為什么在數(shù)十年的商海沉浮中，有的企業(yè)在危機面前脆弱無力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業(yè)卻持續(xù)度過經(jīng)濟周期，成為屹立不倒的成功者成功失敗重要性美國次貸危機印發(fā)金融風暴.貝爾斯登破產(chǎn)雷曼兄弟倒閉美林證券被吞并AIG被國有化因97年金融危機倒閉10家韓國商業(yè)銀行16家印尼商業(yè)銀行56家泰國財務公司

5、因利率風險而倒閉的保險公司日產(chǎn)生命、東邦生命第百人壽、千代生命因道德風險而倒閉的金融機構(gòu)英國巴林銀行銀行美國銀行、花旗銀行HSBC、 瑞銀集團蘇格蘭皇家銀行保險安盛、安聯(lián)Prudential（保誠）Zurich(蘇黎世）證券業(yè)摩根、高盛對一個企業(yè)而言有三點最重要完善的法人治理結(jié)構(gòu)合規(guī)的經(jīng)營理念嚴密的風險控制體系合規(guī)的重要性不合規(guī)-合規(guī)風險合規(guī)風險引發(fā)的后果法律制裁和監(jiān)管處罰經(jīng)濟損失聲譽損失銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。巴塞爾協(xié)會合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門商業(yè)銀行因沒有遵循

6、法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管機關(guān)處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引合規(guī)的重要性不合規(guī)對企業(yè)造成的后果股東股價降低供應商更苛刻條件，質(zhì)量變差監(jiān)管部門懲罰，限制業(yè)務開展顧客減少和我們做生意的意愿職員忠誠度減弱，或服務態(tài)度變差債權(quán)人更少投資，更高利息合規(guī)的重要性02監(jiān)管機構(gòu)處罰: 取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作03情節(jié)嚴重，構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法追究刑事責任01行內(nèi)違規(guī)問責: 行政處分（降級、撤職、開除）、罰款123不合規(guī)對企業(yè)造成的后果合規(guī)的重要性不合規(guī)的相關(guān)案例2006年2007年，邯鄲分行金庫工作人員的任曉峰、金庫管庫員馬向

7、景盜取金庫5100萬元。處理結(jié)果：主犯任曉峰、馬向景被判死刑，其他幾名與有關(guān)的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。 省分行行長引咎辭職，省分行主管會計工作、保衛(wèi)工作的副行長，邯鄲分行行長、主管會計以及主管保衛(wèi)工作的副行長等被免職，邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。 邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案合規(guī)風險管理231職業(yè)銀行家的工作不是躲避風險，而在于積極地經(jīng)營風險和管理風險，并通過風險管理創(chuàng)造價值01合規(guī)是銀行安身立命之本。合規(guī)經(jīng)營不一定沒有風險，但不合規(guī)一定有風險。02預測、承擔和管理風險銀行的基本職能合規(guī)風險管理是銀行一項核心的風險管理活動，是銀行有效識別合規(guī)風險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主

8、動采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風險的周而復始的循環(huán)過程合規(guī)管理周而復始，循環(huán)過程合規(guī)風險管理有效的合規(guī)風險管理機制 是銀行全民構(gòu)建風險管理體系的基礎(chǔ)是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心是銀行安全穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理是促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營合規(guī)風險管理合規(guī)風險與其他風險商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。相伴相生合 規(guī) 風 險市 場

9、風 險操 作 風 險信 用 風 險合規(guī)風險管理內(nèi)含可商用免費開源字體市場風險操作風險信用風險010203 就是由于市場價格波動而導致資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外頭寸損失的風險。由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不完善或失效，以及由于外部事件造成損失的風險。 不能履行償債義務的風險。合規(guī)風險管理合規(guī)管理失控是三大風險產(chǎn)生的主要誘因之一，有效的合規(guī)管理可以極大減少各種風險給銀行帶來的損失。A、容忍度不同：合規(guī)是零容忍度，三大風險根據(jù)其特殊性分別給予4-8%的 容忍度，原因在于合規(guī)管理具有可控性，結(jié)果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風險的可控性較弱，其發(fā)生原因多種多樣，因此結(jié)果具有一定的不確定性。B、管理的依據(jù)不同：三大

10、風險的管理工具較多，涉及更多的數(shù)理模型，而合規(guī)管理的依據(jù)較為單一，即只有“規(guī)”。聯(lián)系區(qū)別合規(guī)風險管理銀監(jiān)會前任主席劉明康關(guān)于如何防止銀行業(yè)案件的論述：綜合分析銀行業(yè)案件特征，不難得出這樣的結(jié)論，即好銀行之所以好關(guān)鍵是兩條：如何防范合規(guī)風險嚴格執(zhí)行了這些制度有嚴密的內(nèi)控制度PART01PART02合規(guī)風險管理合規(guī)的實質(zhì)規(guī)的執(zhí)行很多銀行風險事件的發(fā)生，除了制度不健全外，主要是不能嚴格執(zhí)行制度，或者發(fā)生問題后整改不及時、不到位造成的。合規(guī)的前提規(guī)的制定1.符合外規(guī)，并隨外規(guī)的變化而調(diào)整2.完備覆蓋、清晰、具體、便于執(zhí)行0102十案子九違規(guī)我行合規(guī)管理工作實際02合規(guī)管理組織體系法律合規(guī)部的職責合規(guī)風

11、險三道防線合規(guī)管理運營體系合規(guī)管理風險體系2143總行、分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理委員會和反洗錢領(lǐng)導工作小組，負責全行內(nèi)控、合規(guī)、案件防控、操作風險管理以及反洗錢事務的統(tǒng)一管理、組織、協(xié)調(diào)工作。分行內(nèi)控合規(guī)管理委員會每季召開例會反洗錢領(lǐng)導工作小組每季度召開例會也可根據(jù)需要隨時召集合規(guī)管理三道防線以銀行合規(guī)治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，三道防線：業(yè)務單位日常風險控制、合規(guī)部門的管理與監(jiān)督、稽核部門事后監(jiān)督改進風險管理評估風險管控標準第三道防線第二道防線稽核監(jiān)察部合規(guī)部業(yè)務單位業(yè)務單位業(yè)務單位風險管理策略實施（事前）風險管理監(jiān)督改進(事后）業(yè)務單位第一道防線風險管理及內(nèi)控專業(yè)部門董事會業(yè)務單位業(yè)務單位高管層法律合規(guī)部

12、的職責法律專項費用審批和管理訴訟和管理案件防控中介機構(gòu)管理和審批操作風險管理合規(guī)管理總行法律合規(guī)部職責010305020406內(nèi)控檢測法律審查和管理反洗錢管理知識產(chǎn)權(quán)管理03050406法律合規(guī)部的職責分行法律合規(guī)部主要職責01合規(guī)管理02內(nèi)控檢測03案件防控04操作風險管理05非訴訟法律事務管理06反洗錢報送和管理07中介機構(gòu)管理08內(nèi)部審計09監(jiān)管溝通法律合規(guī)部的職責0102030405對全行各條線的內(nèi)控工作進行規(guī)劃與組織內(nèi)控組織者對沒有明確法律規(guī)定的業(yè)務經(jīng)營問題，法律合規(guī)部門提出合法合規(guī)的趨向性判斷顧問提供法律合規(guī)咨詢與審查服務，滿足業(yè)務需要咨詢者提供監(jiān)管動態(tài)，監(jiān)管信息等，提供法律法規(guī)對

13、相應業(yè)務部門的影響信息提供者監(jiān)督者通過檢查、監(jiān)測等手段對業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性進行監(jiān)督，及時拾缺補漏合規(guī)管理運營體系合規(guī)報告分行合規(guī)報告01由各級行的其它部門按月向本級行合規(guī)管理部門提交本部門合規(guī)情況報告分（支）行的合規(guī)管理部門匯總各部門的情況后，撰寫合規(guī)工作整體情況報告報告的內(nèi)容應當包括但不局限于以下內(nèi)容：報告期合規(guī)風險狀況的變化情況、已經(jīng)識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或者建議采取的糾正措施等等。該報告應當采取雙線報告制，即按季度直接向總行法律合規(guī)部報告的同時，向所在分（支）行行長和主管行長報告 常規(guī)報告02如發(fā)現(xiàn)任何異常情況，各分（支）行合規(guī)管理部門應當立即通過電話或其他方式迅速向總行合

14、規(guī)管理部門及本行主管領(lǐng)導報告全行的任何一名員工如認為有必要均可以越級直接向總行合規(guī)管理部門或者高級管理層報告合規(guī)方面的異常情況專項報告合規(guī)從我做起03合規(guī)人人有責合規(guī)從我做起合規(guī)風險點的收集與預警合規(guī)人人有責員工 （直接義務人）各前后臺業(yè)務部門 （直接義務人）管理層 （最終義務人及合規(guī)文化建設(shè)的重要參與者）合規(guī)的義務在誰嚴格遵守內(nèi)外部法律法規(guī)和規(guī)章制度具體識別、監(jiān)測、量化合規(guī)風險向合規(guī)部門及時地反饋潛在的合規(guī)性風險，報送合規(guī)預警信號協(xié)助合規(guī)部門評估合規(guī)風險，并對已經(jīng)存在的合規(guī)風險進行整改對所轄員工進行合規(guī)性培訓和教育業(yè)務條線部門及業(yè)務部門員工的合規(guī)職責合規(guī)風險點的收集與預警銀行的每一個部門、每

15、一名員工在日常工作中都應當積極收集銀行合規(guī)風險點，并及時將合規(guī)風險點反饋到合規(guī)管理部門。在收集合規(guī)風險點時，應該重點關(guān)注但不限于以下：業(yè)務條線和職能部門已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患本單位重大經(jīng)營活動可能涉及到的合規(guī)風險點各單位開辦新業(yè)務、設(shè)立新機構(gòu)、適用新技術(shù)是否存在新的合規(guī)風險點合規(guī)管理部門在合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中，所發(fā)現(xiàn)的需引起足夠重視的合規(guī)風險或問題我行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)事故或案件合規(guī)風險點收集合規(guī)風險點的收集與預警 08監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險點和合規(guī)風險提示等07內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件等信息06反洗錢業(yè)務管理中遇到的合規(guī)風險點合規(guī)風險點的收集與預警合規(guī)風險預警02040103各部門均有責任及時發(fā)現(xiàn)并報告合規(guī)風險預警信號委員會根據(jù)預警信號的影響范圍和可能對我行造成的損害程度，分別采取不同的應對措施?？傂?、各分行的合規(guī)風險管理委員會負責合規(guī)風險預警工作預警信號相關(guān)部門應根據(jù)委員會的要求，積極采取應對措施消除有關(guān)預警