業(yè)務內(nèi)控機制與量化考核辦法

1、業(yè)務內(nèi)控機制與量化考核辦法 圖表-2場開拓本寶枕凹評審i員會內(nèi)控機制基本思路：使用業(yè)務部考核辦法，以客戶經(jīng)理為主要考核基點，以月為考核 記時周期，對客戶經(jīng)理及業(yè)務部工作經(jīng)行考核。根據(jù)貸前、貸中、貸 后三個流程步驟中客戶經(jīng)理出現(xiàn)錯誤或超過實效限制等評分，并由業(yè) 務部全面記錄，交由行政考核備案。第一部分如圖所示為(貸前部分)：客戶經(jīng)理將以市場開拓、客 戶授信、貸前調(diào)查為主要工作，在得到潛在貸款客戶或者由業(yè)務部分 配的客戶后，將向業(yè)務經(jīng)理通報。并由業(yè)務部備案，此期間首先需要 時效限制，具體時間討論決定，如有特殊情況可向主管領(lǐng)導申請延長 調(diào)查期。在全部貸前工作完成后出現(xiàn)兩種情況:一是準入授信，二是 拒

2、絕準入，（如出現(xiàn)特殊授信由主管領(lǐng)導特批準入。）準入情況下客戶 經(jīng)理將向業(yè)務部索取貸款合同號，后進入貸中階段。并由業(yè)務部經(jīng)理 對其貸前階段個工作進行評分。標準：（1）資料收集完整度，（2）調(diào) 查報告準確度，（3）貸前時效限制，（4）風險問題處理情況。如拒絕 準入客戶經(jīng)理將書面說明理由，將辦理流程相關(guān)材料交由業(yè)務經(jīng)理評 審后進行評分。第二部分如圖所示為（貸中階段）：客戶經(jīng)理向業(yè)務部領(lǐng)取貸款 合同號進入貸中階段。此階段以：（1）貸款合同辦理時效（2）擔保 方式完成情況（3）放款承諾時效。為主要考評要素，時效限制均由 貸款合同號申領(lǐng)日開始計算，完成后業(yè)務部備案并移交行政部歸檔， 其中貸款合同辦理即簽訂

3、相應法律文書、相關(guān)合同簽訂，時效限制需 討論決定。如出現(xiàn)抵（質(zhì)）押情況將按照管理部門正常辦理時效計算。 放款將根據(jù)具體辦理流程相應需要改變考核時效。第三部分如圖所示為（貸后階段）：客戶經(jīng)理在貸后階段主要以 貸后維護、利息清收、本金回收為主要考核要素，其中貸后維護包括 以下倆種情況：1.業(yè)務辦理時如貸款客戶特批后放款，風險部所提出 的補充手續(xù)完成度。2.正常放款后定期對客戶的貸后回訪，以貸后調(diào) 查報告及情況收集完成度。3定期通知貸款客戶償還利息及本金工作 的完成度。在借款進入貸款期后，業(yè)務部將對客戶經(jīng)理進行定期抽查， 此工作主要了解客戶經(jīng)理對所管貸款戶了解程度及貸后維護完成情 況。此部分業(yè)務部將

4、用書面形勢給我于優(yōu)秀、良好、及格、不及格三 項標準，并作為主要考評數(shù)據(jù)。貸款利息及本金的清收將體現(xiàn)在財 務部貸款利息償還情況及本金回收情況，如確實發(fā)現(xiàn)由于業(yè)務部過錯 導致貸款逾期情況發(fā)生將追究相應責任。（2）業(yè)務量化考核標準及說明：圖表-3評分表陌生客戶關(guān)系人客戶貸前借款人（企業(yè)及個人）分值借款人（企業(yè)及個人）分值基本資料15基本資料15調(diào)查報告5調(diào)查報告5風險控制情況5風險控制情況5時效限制5時效限制5保證人（企業(yè)及個人）保證人（企業(yè)及個人）基本資料15基本資料15調(diào)查報告5調(diào)查報告5風險控制情況5風險控制情況5時效限制5時效限制5貸中合同完成度3合同完成度3時效3時效3貸后貸后管理2貸后管

5、理2利息清收情況2利息清收情況2客戶經(jīng)理測評30客戶經(jīng)理測評30圖表三：所出現(xiàn)的是各個貸款流程中出現(xiàn)的考核點，分為貸前、 貸中、貸后三大部分，其中貸前、貸中、貸后兩項分值為70分，客 戶經(jīng)理測評為30分，總分共計100分?？己朔椒ㄒ酝瓿啥?、完整度、實效性作為考核標準，并逐一給予相應分數(shù)，具體操作點說明如下:一、貸前風險控制及考核點，具體考核數(shù)據(jù)如下：（1）基本資料按照新增客戶首次準入資料單收集，在沒有領(lǐng)導 特批的情況下，缺少資料單中任何一項則扣除相應分值，即15分全 部扣除，生效環(huán)節(jié)為貸中立項風險初審與報批環(huán)節(jié)。（2）調(diào)查報告應當由分管客戶經(jīng)理調(diào)查后進行撰寫，調(diào)查報告 要寫明借款主體以及擔保主

6、體的基本信息、借款以及同意擔保的金 額和期限、借款用途以及還款來源、借款主體及擔保主體償債能力 及擔保能力分析、借款主體及擔保主體提供的擔保方式和調(diào)查分析 意見，以上為調(diào)查報告必寫內(nèi)容，缺少或者表達不明、有錯字或者 行文邏輯不明扣除相應分值，即5分全部扣除，生效環(huán)節(jié)為貸中立 項風險初審與報批環(huán)節(jié)。（3）風險控制方法由專屬風險經(jīng)理作初步?jīng)Q定并向領(lǐng)導匯報以 確定客戶質(zhì)量等級和準入門檻，風險測評報告由該專屬風險經(jīng)理在 完成對客戶經(jīng)理咨詢幫助與接收移交材料后撰寫，風險測評報告要 寫明借款主體以及擔保主體的基本信息并分析以上主體借款和擔保 的法律資格，之后對所提供相關(guān)文件及資料的效力性進行審查、分 析借

7、款以及同意擔保的金額和期限存在的風險因素和風險可控程度、分析借款用途以及還款來源存在的風險因素和風險可控程度、 分析借款主體及擔保主體償債能力及擔保能力方面存在的風險因素 和風險可控程度、分析借款主體及擔保主體提供的擔保方式所存在 的風險因素和風險可控程度、進行綜合風險測評同時出具風險提示 單并對客戶經(jīng)理調(diào)查報告進行全面性審查，以上為風險測評報告必 寫內(nèi)容，缺少或者表達不明、有錯字或者行文邏輯不明扣除相應分 值，即5分全部扣除，生效環(huán)節(jié)為貸中立項風險初審與報批環(huán)節(jié)。（4）時效限制貫穿于整個業(yè)務流程，貸前資料收集、客戶準 入、業(yè)務立項均有時間限制，具體時間討論決定。如業(yè)務超出時間 限制，扣除相應

8、分值，即5分全部扣除，生效環(huán)節(jié)為貸中立項風險 初審與報批環(huán)節(jié)。二、貸中風險控制及考核點，具體考核數(shù)據(jù)如下：（1）貸中立項風險初審是對由貸前流程提交的合同、法律文 件、相關(guān)資料、調(diào)查報告、風險測評報告及貸前時效限制進行初 審，該初審是對貸前考核項目的生效審查，決定考核分值。貸中立 項風險初審與報批的完成度、準確度和時效限制考核結(jié)果在報批中 或者報批發(fā)回后予以確認，如出現(xiàn)提交文件資料不完整，文件等資 料有錯誤有缺失可以認定為該初審完成度準確度存在問題，應扣掉 相應分值，即3分全部扣除。（2）貸中立項風險初審與報批有時間限制，在規(guī)定的時限內(nèi)未 完成初審和報批，應當扣除相應分值，即3分全部扣除。具體時

9、間 限制討論后決定。三、貸后風險控制及考核點，具體考核數(shù)據(jù)如下：（1）定期及特批貸后管理風險報告由風險經(jīng)理根據(jù)定期貸后管 理計劃表和特批貸后管理要求對分管客戶經(jīng)理進行督導，分管客戶 經(jīng)理按要求按時限提交貸后管理報告后，由分險經(jīng)理撰寫貸后風險 測評或者預警報告進行匯報。未按時完成或者未作貸后管理應扣除 相應分值，即2分全部扣除。（2）利息及本金清收督導由風險經(jīng)理根據(jù)清收專員檔案統(tǒng)計對 分管客戶經(jīng)理進行提前的利息及本金的督導，分管客戶經(jīng)理將利息 或者催收情況進行反饋，風險經(jīng)理進行記錄并匯報本部門。未按時 或者及時或者未作貸后利息或者本金的督導工作，無反饋記錄和匯 報信息，應當扣除相應分值，即2分全

10、部扣除。（3）風險經(jīng)理測評是由風險部門經(jīng)理對風險經(jīng)理就其分管審查 和進行風險測評的業(yè)務進行綜合性評分，其中涉及風險經(jīng)理對該筆 業(yè)務的熟悉程度，風險情況掌握程度，審查子文件及資料到位否， 風險測評報告質(zhì)量等。結(jié)果按照綜合評定等級給以分值。分值在一 定范圍內(nèi)，有上限也有下限。見圖在4客戶經(jīng)理等級累計筆數(shù)分數(shù)值結(jié)果工資等級初級560入職三級2070升級二級4080升級一級6090升級說明：以一季度為考核期，已累計筆數(shù)平均分為考核點，相應調(diào)整客戶 經(jīng)理等級及相關(guān)內(nèi)容。圖表四：在建立相應考核辦法后，將客戶經(jīng)理的工作量化，直 接體現(xiàn)客戶經(jīng)理價值。60分為入職分數(shù)、70分為中、80分為良、90 分為優(yōu)秀。具

11、體說明如下：（1）初級客戶經(jīng)理就是我公司新招收的 業(yè)務部人員，業(yè)務完成5筆，評分為60分即可入職，進入公司工 作，其他不予錄用。（2）個季度內(nèi)以客戶數(shù)與評分數(shù)相結(jié)合達到 三級客戶經(jīng)理，20筆，評分70分方可進入穩(wěn)定期，若工作期1年內(nèi) 仍未升職三級客戶經(jīng)理，予以辭退。（3）從三級客戶經(jīng)理升職二級 客戶經(jīng)理需要達到40筆，評分80分方可升職，但此升職必須由客戶 經(jīng)理自行提出，方可進入考核步驟。（4）二級客戶經(jīng)理升職至一級 同樣采取自動提出，并考核60筆、評分90的基礎(chǔ)標準。（5）其中 所有筆數(shù)均為考核基礎(chǔ)點，只可超出不可小于，所有評分均為多筆 考核平均分數(shù)。（6）各級客戶經(jīng)理如出現(xiàn)重大錯誤，影響公司待跨 安全，以降級或解除勞動合同作為懲罰措施。（7）如客戶經(jīng)理提出 升職要求在，進入考核步驟后未達到考核標準將給予相應處罰。圖表-5高級客戶經(jīng)理基