擔(dān)保業(yè)務(wù)專題詳解

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)(yw)專題共二十頁二、擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)品種融資(rn z)擔(dān)保非融資擔(dān)保 商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保貿(mào)易融資擔(dān)保借貸擔(dān)保債券擔(dān)保融資租賃擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營貸款擔(dān)保個人經(jīng)營消費貸款擔(dān)保民間借貸擔(dān)保銀行貸款擔(dān)保信用證開證擔(dān)保銀行承兌匯票擔(dān)保打包貸款擔(dān)保進出口押匯擔(dān)保資產(chǎn)證券化擔(dān)保信托擔(dān)?；饟?dān)保合同履約擔(dān)保工程擔(dān)保訴訟保全擔(dān)保政府采購擔(dān)保投標(biāo)保證擔(dān)保業(yè)主支付擔(dān)保工程履約擔(dān)保短期貸款擔(dān)保中長期貸款擔(dān)保共二十頁(一）融資(rn z)擔(dān)保業(yè)務(wù)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)是我國信用擔(dān)保結(jié)構(gòu)開展規(guī)模最大、覆蓋面最廣的擔(dān)保業(yè)務(wù)品種(pnzhng)；中小企業(yè)銀行貸款擔(dān)保是目前國內(nèi)大多數(shù)擔(dān)保公司的基本業(yè)務(wù)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的特征： 1、

2、金融性特點 2、多樣性特點 3、履約責(zé)任剛性特點 4、責(zé)任比例可分擔(dān)特點共二十頁(二）非融資擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)相對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，非融資擔(dān)保具有(jyu)低風(fēng)險性履約擔(dān)保是國外商業(yè)化擔(dān)保公司目前開展的主要業(yè)務(wù)工程擔(dān)保和訴訟保全擔(dān)保在國內(nèi)開展的條件正逐步成熟，未來具有廣闊的發(fā)展空間，是擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方向共二十頁聯(lián)合擔(dān)保目前開展(kizhn)的主要擔(dān)保業(yè)務(wù)銀行貸款擔(dān)保 1、企業(yè)貸款擔(dān)保， 包括短期流動資金貸款擔(dān)保、固定資產(chǎn)(gdngzchn)投資中長期貸款擔(dān)保 是目前公司的主要業(yè)務(wù)，占公司擔(dān)?？傤~和擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的90%以上， 2、個人經(jīng)營消費貸款擔(dān)保貿(mào)易融資擔(dān)保： 1、銀行承兌匯票擔(dān)保 2、信用證

3、開證擔(dān)保 3、進出口押匯擔(dān)保 4、打包貸款擔(dān)保工程擔(dān)保： 1、投標(biāo)擔(dān)保 2、工程履約擔(dān)保 3、業(yè)主支付擔(dān)保過橋擔(dān)保：共二十頁項目受理項目調(diào)研項目審批銀行審批落實反擔(dān)保承保，發(fā)放貸款保后跟蹤按期還款解除責(zé)任項目終止否是項目暫緩否否否是是代償追償是擔(dān)保業(yè)務(wù)(yw)基本流程共二十頁擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)流程介紹 1、與申請企業(yè)進行接洽，了解擔(dān)保需求，了解是否具備基本條件： 融資需求的合理性； 資金用途和還款來源；2、企業(yè)提出正式的書面申請書、基礎(chǔ)材料、企業(yè)基本信息、財務(wù)報表、反擔(dān)保物的可取證明；3、正式受理立項，要進行部分初審，一般由部門經(jīng)理負(fù)責(zé)，經(jīng)過初步的分析，確定分配A、B角；4、項目的保前調(diào)查，

4、通過多次到申保企業(yè)的走訪和調(diào)查，確定報告內(nèi)容；5、項目經(jīng)理完成正式的擔(dān)保調(diào)查報告、企業(yè)提供的基本資料、業(yè)務(wù)審批呈報表，經(jīng)機構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后，上報集團審批中心；6、審批中心工作流程： 首先由專門的審批委員，出具獨立的審批意見；由集團的會計師事務(wù)所出具財務(wù) 審計意見；由專門法律人員核實法律合規(guī)性；（需要一周左右時間） 審批中心召開風(fēng)險評審會，一般由七位評委組成，每位評委表達(dá)自己的獨立意見，然后(rnhu)進行表決，最后將意見匯總至風(fēng)險評審會主席手中，總結(jié)所有成員意見，不論通過與否都進入下一環(huán)節(jié)；（風(fēng)險評審會主席由秦總擔(dān)任，此階段要求大連本地項目經(jīng)理到場、外地分支機構(gòu)項目經(jīng)理通過視頻會議回答問題，項目

5、不達(dá)標(biāo)的話通常會要求補充資料）共二十頁風(fēng)險(fngxin)評審會意見交至集團CRO手中，由他出具意見，通過則進入下一環(huán)節(jié)；最后交由總經(jīng)理審批，通過則下發(fā)項目審批單；7、收到項目審批單之后，可出具擔(dān)保意向函，然后到銀行辦理審批，銀行通過以后，落實反擔(dān)保，最后簽約放款；（注意：在反擔(dān)保措施落實后，再發(fā)放放款通知書）8、盡快把放款憑證對照原件在銀行進行復(fù)印，放款后盡快填寫放款記錄，然后進行部門機構(gòu)上報，由營運管理部門統(tǒng)計、記錄；9、擔(dān)保費用和保證金的收取時間： 與銀行簽訂擔(dān)保合同之前，與企業(yè)簽訂擔(dān)保合同之后收??；共二十頁擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程管理(gunl)的基本制度項目受理制度（項目立項初審(ch shn

6、)）項目調(diào)查制度（A、B角，雙人申報）項目審查制度（風(fēng)險控制審查、風(fēng)審會評審決策）保后管理制度追償、保全制度共二十頁擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)的來源公司內(nèi)部資源合作銀行推薦可充分利用的外部(wib)資源自主開發(fā)發(fā)展方向，應(yīng)該投入更多力量開拓共二十頁中小企業(yè)申請貸款擔(dān)保應(yīng)具備(jbi)的條件：對申請擔(dān)保的項目，根據(jù)所收集的基本資料進行判斷是否正式立項，原則上應(yīng)具備以下立項條件：1、具備法人資格并通過工商年檢，股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰穩(wěn)定；2、經(jīng)營者依法經(jīng)營，對企業(yè)有清晰地發(fā)展規(guī)劃，管理團隊穩(wěn)定有事業(yè)心；3、符合銀行（我公司）的行業(yè)、投向指導(dǎo)意見； 4、企業(yè)成長性良好，第一還款來源可靠，具備按期償還貸款的能力；5、

7、有較強的信用意識，無不良信用記錄及重大民事、經(jīng)濟糾紛；6、具有一定的經(jīng)營歷史，上下游產(chǎn)銷穩(wěn)定，已形成軟硬件資產(chǎn)；7、企業(yè)主營業(yè)務(wù)鮮明，交易清晰，貸款用途明確，貸款期與資金回收期匹配(ppi)；8、具有健全的財務(wù)制度和經(jīng)營管理機構(gòu)，負(fù)債率低，最近一個會計年度盈利，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量為正；9、反擔(dān)保措施具有法律效力、具有可操作性；共二十頁選擇(xunz)擔(dān)?？蛻舻姆较蚓哂凶灾?zzh)知識產(chǎn)權(quán)的高科技企業(yè)處于本地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈條上的制造企業(yè)（例如為大連造船產(chǎn)業(yè)提供配套加工的中小企業(yè)）具有自主品牌的制造企業(yè)交易環(huán)節(jié)可控制的商貿(mào)流通企業(yè)共二十頁優(yōu)質(zhì)企業(yè)(qy)客戶的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品毛利率15%以上；公司的利潤率

8、10%以上；公司連續(xù)3年收入保持15%以上的增長；公司的控制人具有很好的個人信用記錄；與銀行合作良好，無不良記錄，銀行信用等級較高；公司主營業(yè)務(wù)突出(t ch)，市場占有率較高，該公司所處的行業(yè)處于發(fā)展上升階段；關(guān)聯(lián)方較少，核心競爭力明顯。共二十頁合作(hzu)銀行的選擇目前公司開展的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)主要依靠與銀行合作擔(dān)保機構(gòu)在選擇合作銀行時，可以在條件允許的情況下，將中小股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行作為重點對象；從擔(dān)保業(yè)長期發(fā)展來看，應(yīng)注意利用四大國有商業(yè)銀行、國家開發(fā)銀行等所擁有的規(guī)模和資源優(yōu)勢，擴大(kud)擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模。目前，與其合作的條件正逐漸成熟。支行的選擇：風(fēng)險控制能力強信貸

9、文化良好管理有序在行內(nèi)排序靠前共二十頁擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查(dio ch)分析被擔(dān)保(dnbo)企業(yè)分析綜合分析非財務(wù)因素分析財務(wù)因素分析共二十頁擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)調(diào)查的核心理念清晰的邏輯思路明確的調(diào)查主線嚴(yán)密的調(diào)查方案科學(xué)的評估方法和評價體系 明確調(diào)查什么、信息源在哪里、如何采集（信息采集的方法和手段）、如何核實（企業(yè)提供依據(jù)的真實性核查）、進行組織和歸納、運用評價體系和評估方法進行風(fēng)險分析、設(shè)計擔(dān)保方案注：調(diào)查方案和工作(gngzu)底稿(留下工作(gngzu)軌跡）共二十頁業(yè)務(wù)(yw)的反擔(dān)保措施設(shè)置1、選擇反擔(dān)保物的原則易于變現(xiàn)原則 、易于評估原則 、易于執(zhí)行操作、 易于觸動受保人利益2、

10、組合(zh)反擔(dān)保的設(shè)計有效整合客戶信用資源，個人財產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)的打包、提供個性化服務(wù)3、穩(wěn)健科學(xué)的評估4、各項合同（包括事先的委托授權(quán)等）的簽訂，公證、抵（質(zhì)）押登記的辦理5、反擔(dān)保物處置變現(xiàn)渠道的設(shè)計共二十頁擔(dān)保措施具體方式操作方法和標(biāo)準(zhǔn)采用原則保證法人代表夫婦個人無限連帶責(zé)任保證法人代表或企業(yè)實際控制人以個人全部財產(chǎn)為貸款擔(dān)保行為承擔(dān)無限連帶責(zé)任.必須采用保證第三方法人或個人連帶責(zé)任保證第三方法人或個人以其全部資產(chǎn)或財產(chǎn)為貸款擔(dān)保行為承擔(dān)無限連帶責(zé)任.第三方個人必須采用抵押土地房產(chǎn)抵押房產(chǎn)和土地管理部門辦理抵押登記手續(xù),選擇采用抵押機器設(shè)備抵押工商管理部門辦理抵押登記手續(xù), 抵押率不高于

11、50%.選擇采用質(zhì)押存貨質(zhì)押委托第三方機構(gòu)監(jiān)管，抵押率不高于60%.選擇采用質(zhì)押倉單質(zhì)押大宗貿(mào)易商品交割標(biāo)準(zhǔn)和非標(biāo)準(zhǔn)倉單,質(zhì)押率不高于70%選擇采用質(zhì)押提單質(zhì)押進口海運提單憑擔(dān)保機構(gòu)指示付貨,質(zhì)押率不高于70%選擇采用質(zhì)押應(yīng)收帳款質(zhì)押企業(yè)回款周期內(nèi)的應(yīng)收帳款作為反擔(dān)保物質(zhì)押,要求回款進入在貸款銀行開設(shè)的指定帳戶,指定帳戶用款須經(jīng)擔(dān)保公司認(rèn)可,質(zhì)押率不高于50%.選擇采用質(zhì)押股權(quán)經(jīng)營權(quán)商標(biāo)專利權(quán)質(zhì)押股權(quán)質(zhì)押在工商管理部門登記，質(zhì)押率不高于30%.經(jīng)營權(quán)在主管機關(guān)備案，商標(biāo)專利權(quán)在權(quán)利登記機關(guān)登記.質(zhì)押率不高于20%.選擇采用質(zhì)押履約保證金最高不設(shè)上限,如發(fā)生擔(dān)保代償,保證金直接由擔(dān)保公司扣轉(zhuǎn),并保留全額追償權(quán);如按期還款,擔(dān)保解除后退還企業(yè).必須采用目前主要(zhyo)采用的反擔(dān)保方式共二十頁擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備的素質(zhì)開拓創(chuàng)新的進取精神嚴(yán)謹(jǐn)(ynjn)求實的工作作風(fēng)共二十頁內(nèi)容摘要擔(dān)保業(yè)務(wù)專題。相對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，非融資擔(dān)保具有低風(fēng)險性。履約擔(dān)保是國外商業(yè)化擔(dān)保公司目前開展的主要業(yè)務(wù)。聯(lián)合擔(dān)保目前開展的主要擔(dān)保業(yè)務(wù)。包括短期流動資金貸款擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資中長期貸款擔(dān)保。（風(fēng)險評審會主席由秦總擔(dān)任，此階段要求大連本地項目經(jīng)理到場、外地