銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試復(fù)習(xí)資料匯總及答案（標(biāo)準(zhǔn)版）

1、銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試復(fù)習(xí)資料匯總及答案（標(biāo)準(zhǔn)版）1.從特征上看，物權(quán)屬于（ ）。A.絕對權(quán)B.請求權(quán)C.對世權(quán)D.支配權(quán)E.相對權(quán)【答案】:A|C|D【解析】:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；物權(quán)是支配權(quán)；物權(quán)的標(biāo)的是物；物權(quán)具有排他性；物權(quán)具有追及力。2.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（ ）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】:A【解析】:根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一

2、種市場結(jié)構(gòu)；壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形；寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。3.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時間C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債

3、務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔(dān)保的范圍；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時間。4.關(guān)于個人商用房貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（ ）。A.抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報(bào)告復(fù)印件B.申請個人商用房貸款，借款人可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式作為擔(dān)保措施C.個人商用房貸款的支付可采用借款人自主支付或貸款人受托支付方式發(fā)放D.貸后檢查中，如果借款人在本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良，其貸款應(yīng)由正常至少調(diào)整至關(guān)注類E.個人商用房貸款貸前重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容與個人住房貸款基本相同

4、【答案】:B|D【解析】:A項(xiàng)，抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報(bào)告原件；C項(xiàng)，個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；E項(xiàng)，銀行在對個人商用房貸款合作項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查時，除參照個人住房貸款項(xiàng)目對開發(fā)商資信情況及樓盤項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)重點(diǎn)對開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)、合作商業(yè)項(xiàng)目的市場前景等內(nèi)容進(jìn)行深入調(diào)查，因而個人商用房貸款貸前重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容與個人住房貸款不同。5.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（ ）。A.貸款未到期B.銀行計(jì)收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本

5、金【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已償還。6.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證的是（ ）。A.無形變造B.有形變造C.有形偽造D.無形偽造【答案】:C【解析】:偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。7.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請

6、書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（ ）。A.借款申請人所提交材料的完整性B.借款申請人的主體資格C.借款申請人所提交材料的真實(shí)性D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性【答案】:C【解析】:貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。8.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】:A【解析】:開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上

7、銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。9.（ ）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.重視貸后管理原則B.實(shí)貸實(shí)付原則C.誠信申貸原則D.審貸分離原則【答案】:D【解析】:審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。審貸分離的要義是貸款審批通

8、過不等于放款。10.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。A.利用本職為親人謀取利益B.兼職影響本職工作C.兼職不獲取報(bào)酬D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E.利用兼職為本人謀取利益【答案】:D|E11.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（ ）。A.個人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符B.個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔(dān)保信息有異議D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符E.個人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符【答案】:B|C|D|E【解析】:異議是指個人對自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作

9、中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。12.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。13.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（ ）。A.抵

10、銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】:C【解析】:抵銷是雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時，一方通知對方以其債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對等額度內(nèi)消滅的行為。C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。14.在衡量通貨膨脹時，（ ）使用得最多、最普遍。A.通貨膨脹率B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.GDP平減指數(shù)【答案】:B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

11、。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。15.某人通過某二手車交易商購買一輛二手汽車，該車目前賣方售價(jià)為30萬元，第三方評估公司估價(jià)為26萬元，銀行最高的貸款金額為（ ）萬元。A.13B.18.2C.20.8D.21【答案】:B【解析】:汽車價(jià)格，對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者。對于所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70%。因此本題中銀行最高的貸款金額2670%18.2（萬元）。16.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（ ）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預(yù)測【答案】:C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不

12、受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。17.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（ ）。A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額B.保證的期間C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).保證的方式E.保證擔(dān)保的范圍【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。18.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（ ）。A.應(yīng)急計(jì)劃B.交易限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指

13、標(biāo)E.損失數(shù)據(jù)庫【答案】:C|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。19.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（ ）。A.即期市場和遠(yuǎn)期市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:B【解析】:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。20.個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（ ）。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.

14、個人經(jīng)營類貸款D.個人信用貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費(fèi)類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費(fèi)類貸款又分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費(fèi)貸款等。21.公司應(yīng)以其（ ）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。A.全部現(xiàn)金B(yǎng).認(rèn)購的股份C.全部資產(chǎn)D.出資額【答案】:C【解析】:公司，是指股東依照公司法的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。22.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（ ）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E

15、.最高法定刑不同【答案】:A|B|E【解析】:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。23.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解

16、析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。24.關(guān)于個人經(jīng)營貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.貸款應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限B.經(jīng)銀行同意后，貸款可以用于股本權(quán)益性投資C.個人經(jīng)營貸款的對象可以是具有合法經(jīng)營資格的個體工商戶D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

17、個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項(xiàng)目。25.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（ ）。A.貪污罪B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪C.職務(wù)侵占罪D.挪用資金罪【答案】:C【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。26.當(dāng)借款人的正常收入已不能保證及時、全額

18、償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（ ）。A.次級貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.關(guān)注貸款【答案】:A【解析】:貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。27.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（ ）。A.采用口頭形式B.進(jìn)行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定

19、，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。28.關(guān)于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（ ）。A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記C.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員【答案】:C【解析】:一般

20、檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。29.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（ ）。A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。30.民法通則根據(jù)自然人的年齡和智力，對自然人的民事行為能力做出了規(guī)定。如果

21、某人十八周歲以上，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，則屬于（ ）。A.限制民事行為能力人B.完全民事行為能力人C.法定代理人D.無民事行為能力人【答案】:B【解析】:民法通則第十一條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。31.根據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定，（ ）是指依照被代理人的委托行使代理權(quán)。A.法定代理B.指定代理C.委托代理D.表見代理【答案】:C【解析】:民法通則第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代

22、理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。32.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在_，是由_發(fā)行的。（ ）A.70年代末；中國銀行B.80年代初；建設(shè)銀行C.70年代末；工商銀行D.80年代初；中國銀行【答案】:A【解析】:1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。33.有下列（ ）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C.借款人無法事先

23、確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的D.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三萬元人民幣的E.貸款資金用于居民消費(fèi)且金額不超過五十萬元人民幣的【答案】:B|C【解析】:個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。34.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C.表內(nèi)工具規(guī)避

24、表外風(fēng)險(xiǎn)D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。35.下列屬于第一順序繼承人的是（ ）。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)繼承法第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承

25、人繼承的，由第二順序繼承人繼承。36.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等C.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】:C【解析】:住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況。37.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審

26、慎性監(jiān)督管理談話D.強(qiáng)制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查；審慎性監(jiān)督管理談話；強(qiáng)制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。39.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的

27、存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款

28、，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。40.開展個人住房貸款后檢查時，對開發(fā)商和項(xiàng)目的調(diào)查要點(diǎn)包括（ ）。A.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況B.項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況C.產(chǎn)權(quán)證辦理進(jìn)度D.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況E.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:一手房貸款貸后對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)調(diào)查的要點(diǎn)有：開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況；開發(fā)商涉訴情況；項(xiàng)目資金到位及使用情況；項(xiàng)目工程形象進(jìn)度；項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況；產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；履行擔(dān)保責(zé)任的情況；開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況。其他合作機(jī)構(gòu)

29、還應(yīng)檢查：合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)情況等；其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。41.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進(jìn)型通貨膨脹D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹【答案】:D【解析】:利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。42.票據(jù)保證適用于（ ）。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】:B|D【解析】:票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。43.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（ ）。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國人民銀行C.國務(wù)院D

30、.中國銀行【答案】:A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。44.（ ）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。45.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（ ）。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資

31、者原則D.專業(yè)勝任原則E.誠實(shí)守信原則【答案】:B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：勤勉盡職原則；誠實(shí)守信原則；公平對待投資者原則；專業(yè)勝任原則。46.信托的基本特征包括（ ）。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；成立的前提是委托人要

32、將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。47.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（ ）。A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:B【解析】:一般來說，一

33、筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：貸款申請；受理與調(diào)查；風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。48.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（ ）。A.汽車經(jīng)銷商同購車人達(dá)成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)申請貸款，該種行為屬于欺詐行為B.個人二手汽車貸款期限（含展期）不得超過3年C.對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保可同時存在D.新車價(jià)格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實(shí)際成交價(jià)格，二手車價(jià)格是指貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生

34、產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者。49.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項(xiàng)目可采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金B(yǎng).項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項(xiàng)，項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過

35、復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。50.使用等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，（ ）。A.利息逐月遞減，本金逐月遞減B.利息逐月遞增，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金逐月遞增D.利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】:C【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。51.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（ ）。A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)

36、行提供有利條件D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.加快結(jié)算過程【答案】:A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。52.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（ ）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象

37、不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】:A|B【解析】:個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。53.下列關(guān)于貸款利率的

38、表述，正確的是（ ）。A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高B.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越少C.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的籌資成本D.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入【答案】:D【解析】:貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。54.下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（ ）。A.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為完成C.應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)