財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保人培訓(xùn)體系新聘核保人培訓(xùn)課程產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程(9頁(yè))

1、產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(ci chn bo xin)股份有限公司二00八年十月 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保人(bo ren)培訓(xùn)體系新聘核保人(bo ren)培訓(xùn)課程 共三十頁(yè)課程目標(biāo)了解核保流程掌握(zhngw)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程共三十頁(yè)目 錄核保流程(lichng) 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作(cozu)基本規(guī)程III共三十頁(yè)目 錄核保流程(lichng)I財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II 報(bào)價(jià)(bo ji)流程 核單流程共三十頁(yè)核保流程(lichng)I共三十頁(yè)核保流程(lichng)I共三十頁(yè)目 錄核保流程(lichng)III 核保人(bo ren)職責(zé) 核保人基本要求核保規(guī)程財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程共三十

2、頁(yè)核保人(bo ren)職責(zé) 1、調(diào)查評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)2、擬訂承保條件3、審核(shnh)保險(xiǎn)合同4、維護(hù)公司長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保人基本(jbn)要求 1、認(rèn)真負(fù)責(zé)2、客觀(kgun)公正3、遵守紀(jì)律4、高效服務(wù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （一）接收投保申請(qǐng)核保人接到業(yè)務(wù)部門(mén)遞交的業(yè)務(wù)詢價(jià)后，應(yīng)對(duì)投保、詢價(jià)內(nèi)容認(rèn)真審核，主要審核內(nèi)容按非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)、水險(xiǎn)業(yè)務(wù)分類(lèi)如下：非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：1、火險(xiǎn)：2、工程險(xiǎn)：3、責(zé)任險(xiǎn)水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：貨運(yùn)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)（船舶(chunb)險(xiǎn)、船建險(xiǎn)、飛機(jī)險(xiǎn)）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) 接收投保申請(qǐng)-

3、非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：1、火險(xiǎn)： 1）被保險(xiǎn)人名稱(chēng)及被保險(xiǎn)標(biāo)的所在處所 2）建筑物的結(jié)構(gòu)、年限、使用性質(zhì)及維護(hù)狀況 3）保險(xiǎn)標(biāo)的所在行業(yè)性質(zhì) 4）被保險(xiǎn)人的內(nèi)部防護(hù)措施及公共防護(hù)措施（防火、防雷電、防其它自然災(zāi)害等） 5）被保險(xiǎn)標(biāo)的的周?chē)h(huán)境及外在風(fēng)險(xiǎn) 6）以往的賠付記錄(jl) 7）投保金額及投保分項(xiàng)金額 8）投保險(xiǎn)種 9）保險(xiǎn)期限 10）附加條款 11）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) 接收投保申請(qǐng)(shnqng)-非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：2、工程險(xiǎn)：2.1 機(jī)損險(xiǎn)1）行業(yè)和工藝性質(zhì)2）客戶的歷史損失記錄3）設(shè)備的

4、投產(chǎn)日期（如是新投產(chǎn)的設(shè)備保質(zhì)期如何）4）設(shè)備制造商的名稱(chēng)5）設(shè)備的特殊風(fēng)險(xiǎn)如停電風(fēng)險(xiǎn)、高溫高壓設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)6）設(shè)備維修保養(yǎng)狀況7）保險(xiǎn)期限8）附加條款9）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) 接收投保申請(qǐng)-非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：2、工程險(xiǎn)： 2.2 建安工險(xiǎn)1）建筑安裝工程的工程組成及保額名細(xì)；2）建筑工期3）地貌及周?chē)h(huán)境情況4）氣象、水文、地質(zhì)情況5）設(shè)計(jì)施工單位資質(zhì)情況6）施工方案和施工工藝7）施工進(jìn)度表8）所安裝的設(shè)備的情況9）附加條款10）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明

5、已經(jīng)(y jing)了解財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) 接收投保申請(qǐng)-非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：3、責(zé)任險(xiǎn)3.1公眾責(zé)任險(xiǎn)、展覽會(huì)責(zé)任險(xiǎn) 1）投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)及投保的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所地址 2）保險(xiǎn)標(biāo)的名稱(chēng)、行業(yè)類(lèi)型、司法管轄、出險(xiǎn)記錄 3）保險(xiǎn)標(biāo)的周?chē)h(huán)境及人流量預(yù)計(jì) 4）累計(jì)賠償限額、每次事故賠償限額以及其他分項(xiàng)限額 5）保險(xiǎn)期限 6）免賠額設(shè)定、是否包含人傷免賠 7）附加條款(tiokun) 8）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) 接收投保申請(qǐng)-非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：3、責(zé)任險(xiǎn)3.2產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)

6、1）投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)、行業(yè)(hngy)類(lèi)型及規(guī)模 2）投保產(chǎn)品的名稱(chēng)、分類(lèi)、性能、風(fēng)險(xiǎn)程度、出險(xiǎn)記錄 3）投保產(chǎn)品的銷(xiāo)售區(qū)域、司法管轄范圍 4）投保產(chǎn)品銷(xiāo)售額、累計(jì)/每次事故賠償限額及其他分項(xiàng)限額 5）保險(xiǎn)期限 6）免賠額設(shè)定、是否包含人傷免賠 7）索賠基礎(chǔ)及追溯期、報(bào)告期信息 8）附加條款 9）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) 接收投保申請(qǐng)(shnqng)-非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：3、責(zé)任險(xiǎn)3.3雇主責(zé)任險(xiǎn) 1）投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)及投保的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所地址 2）投保雇員人數(shù)、工種、年度工資、年齡結(jié)構(gòu) 3）被

7、保險(xiǎn)人的行業(yè)類(lèi)型、工作流程、司法管轄范圍 4）投保雇員的工作環(huán)境、強(qiáng)度及被保險(xiǎn)人管理制度、出險(xiǎn)記錄 5）累計(jì)賠償限額、每次事故賠償限額以及其他分項(xiàng)限額 6）保險(xiǎn)期限 7）附加條款 8）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) 接收投保申請(qǐng)-非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：3、責(zé)任險(xiǎn)3.4執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 1）投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)、行業(yè)等級(jí)認(rèn)證 2）投保險(xiǎn)種及條款是否適用 3）被保險(xiǎn)人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)程度、出險(xiǎn)記錄 4）被保險(xiǎn)人年?duì)I業(yè)收入、各項(xiàng)賠償限額及法律費(fèi)用限額 5）索賠(su pi)基礎(chǔ)、司法管轄、追溯期或報(bào)告期 6）相關(guān)從

8、業(yè)人員清單、項(xiàng)目清單、行業(yè)有關(guān)法律制度約束 7）附加條款 8）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) 接收投保申請(qǐng)-水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：1. 貨運(yùn)險(xiǎn) 1）投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)及被保險(xiǎn)標(biāo)的所在(suzi)處所 2）保險(xiǎn)標(biāo)的 3）運(yùn)輸范圍、運(yùn)輸工具、承運(yùn)人詳細(xì)資料 4）投保金額 5）投保險(xiǎn)種 6）保險(xiǎn)期限 7）客戶以往損失記錄 8）附加條款 9）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) 接收投保申請(qǐng)-水險(xiǎn)業(yè)務(wù)：2. 高風(fēng)險(xiǎn)（船舶

9、險(xiǎn)、船建險(xiǎn)、飛機(jī)險(xiǎn)） 1）投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)及標(biāo)的所在處所 2）保險(xiǎn)標(biāo)的具體資料（詳見(jiàn)承保問(wèn)卷表） 3）客戶以往損失(snsh)記錄 4）客戶的資質(zhì)、管理經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)地位 5）投保金額 6）投保險(xiǎn)種 7）保險(xiǎn)期限 8）附加條款 9）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （二）搜集承保信息風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估 核保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估可以采取風(fēng)控工程師現(xiàn)場(chǎng)查勘、填寫(xiě)(tinxi)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷等形式，須達(dá)到了解標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況的目的。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估的要點(diǎn)包括： 1、明確主要風(fēng)險(xiǎn) 2、明

10、確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位 3、了解風(fēng)險(xiǎn)源 4、了解被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 5、評(píng)估投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)狀況。 6、保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生的可能性。 7、分析一次事故有可能造成的最大損失。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （三）承保決策及確定最佳承保方案 1、根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否承保1） 對(duì)于決定承保的項(xiàng)目要根據(jù)投保人的保險(xiǎn)意圖和標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況擬定最合適的承保條件。核保人在做出確定承保意見(jiàn)時(shí)要考慮幾個(gè)(j )因素：該業(yè)務(wù)需要的承保權(quán)限（是否需要上報(bào)、是否需要臨分支持等）；該業(yè)務(wù)的被保險(xiǎn)人在我司投保所有業(yè)務(wù)的整體價(jià)值及是否能在未來(lái)給我司帶來(lái)其他的業(yè)務(wù)；是否需要考慮發(fā)展與相關(guān)代理人及經(jīng)紀(jì)

11、人的長(zhǎng)期合作關(guān)系；相關(guān)的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定等。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （三）承保決策及確定最佳承保方案2、擬定合理的承保條件 1）選擇合適的險(xiǎn)種2）嚴(yán)格界定保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)涵與外延3）正確使用保險(xiǎn)金額的確定方式4）正確厘定費(fèi)率和免賠額5）謹(jǐn)慎使用附加條款(tiokun)6）正確設(shè)定自留額（僅對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）7）確定保費(fèi)交付方式和日期財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （四）業(yè)務(wù)審核權(quán)限遵循逐級(jí)上報(bào)原則(yunz)分公司權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù) 分公司核保人分為初級(jí)核保人、中級(jí)核保人、高級(jí)核保人三個(gè)級(jí)別。具體操作要求如下： 初級(jí)核保人負(fù)責(zé)審核所有詢報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)，對(duì)權(quán)限內(nèi)

12、的業(yè)務(wù)全權(quán)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的審核、報(bào)價(jià)及最終的承保；對(duì)超權(quán)限的所有業(yè)務(wù)擔(dān)當(dāng)初審職責(zé)并出具書(shū)面初審意見(jiàn)交上一級(jí)核保人審核。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （四）業(yè)務(wù)審核權(quán)限2.2 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)的程序及具體要求： 1）上報(bào)超權(quán)限業(yè)務(wù)必須逐級(jí)上報(bào)。 2）上報(bào)總公司的超權(quán)限業(yè)務(wù)最終必須通過(guò)OA文件系統(tǒng)逐級(jí)上報(bào)。 3）上報(bào)超權(quán)限業(yè)務(wù)必須按總公司核保部要求規(guī)定提交相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估報(bào)告或者有關(guān)的核保資料。 4）經(jīng)總公司核保部審核批復(fù)的業(yè)務(wù)，必須按照批復(fù)意見(jiàn)承保，不得擅自修改承保條件。如需修改承保條件則必須重新上報(bào)。 5）經(jīng)總公司核保部批復(fù)同意(tngy)承保的業(yè)務(wù)，上報(bào)機(jī)構(gòu)必須及

13、時(shí)將出具的暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)協(xié)議及批單等相關(guān)資料備案歸檔。 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （五）復(fù)核、簽發(fā)保險(xiǎn)合同核保人擬定承保條件后，由出單內(nèi)勤出單。對(duì)內(nèi)勤出具的文本保險(xiǎn)單、批單、協(xié)議等保險(xiǎn)合同，核保人應(yīng)認(rèn)真復(fù)核，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤應(yīng)及時(shí)(jsh)告知出單內(nèi)勤，確認(rèn)正確無(wú)誤后方可簽發(fā)。對(duì)簽發(fā)后的文本保單，應(yīng)及時(shí)跟蹤文本保單公司外簽章流程，并及時(shí)對(duì)文本保單、共保協(xié)議等副本進(jìn)行歸檔。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （六）保險(xiǎn)合同的變更 1、保險(xiǎn)合同的變更必須有合理依據(jù)(yj)、不得隨意變更；2、保險(xiǎn)合同的變更須有加蓋客戶公章的批改申請(qǐng)書(shū)。批改申請(qǐng)

14、書(shū)應(yīng)對(duì)批改事由進(jìn)行陳述，注明批改時(shí)間。如果涉及保費(fèi)、保額變化須列明計(jì)算公式，由業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人、出單內(nèi)勤、支公司經(jīng)理確認(rèn)后交核保人審核。 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （七）保險(xiǎn)合同的解除 1、保險(xiǎn)合同的解除要符合保險(xiǎn)法規(guī)； 2、保險(xiǎn)合同的解除要符合公司(n s)的利益； 3、保險(xiǎn)合同的解除要與被保險(xiǎn)人達(dá)成書(shū)面的協(xié)議。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)核保規(guī)程(guchng) （八）業(yè)務(wù)跟蹤1、對(duì)已經(jīng)報(bào)價(jià)的業(yè)務(wù)跟蹤 對(duì)招標(biāo)項(xiàng)目或者其他大項(xiàng)目，核保人(bo ren)在報(bào)價(jià)后應(yīng)與業(yè)務(wù)部門(mén)溝通，跟蹤開(kāi)標(biāo)結(jié)果。對(duì)于落標(biāo)項(xiàng)目要進(jìn)行記錄，在每月的業(yè)務(wù)分析中進(jìn)行總結(jié)并上報(bào)總公司，以便共同了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況。2、對(duì)承保業(yè)務(wù)的跟蹤 核保人對(duì)所承保的業(yè)務(wù)在保單生效后要對(duì)該業(yè)務(wù)保持跟蹤，了解所承保的業(yè)務(wù)在保單有效期內(nèi)發(fā)生的損失、發(fā)生的條件更改，并視情況安排風(fēng)險(xiǎn)查勘，了解被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保操作基本規(guī)程II共三十頁(yè)Thank You!共三十頁(yè)內(nèi)容摘要產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 。7）投保金額及投保分項(xiàng)金額。1）建筑安裝工程的工程組成及保額名細(xì)。3.1公眾(gngzhng)責(zé)任險(xiǎn)、展覽會(huì)責(zé)任險(xiǎn)。4）累計(jì)賠償限額、每次事故賠償限額以