案件學(xué)習(xí)心得

1、銀行案件學(xué)習(xí)心得通過員工內(nèi)部學(xué)習(xí)，我體會到對商業(yè)銀行柜員風(fēng)險防范的重要性，具體有以下幾點心 得：1、牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營的指導(dǎo)思想，正確處理安全和效益的關(guān)系。安全原則是商業(yè)銀行 經(jīng)營的首要原則在商業(yè)銀行的經(jīng)營治理活動中。一定要夯實制度基礎(chǔ)，牢固樹立安全效益、穩(wěn)健經(jīng)營 的指導(dǎo)思想。（1）必須正確處理風(fēng)險防范與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系。拓展業(yè)務(wù)決不能以加大風(fēng)險為代 價，否則無異于飲鴆止渴。對業(yè)務(wù)新品種的開發(fā)和推廣，金融服務(wù)新方式的出臺、金融新機 構(gòu)的設(shè)立，必須以是否有完善的會計制度和有效的內(nèi)部控制制度作為前提條件。上級行要改 變對下級行的考核體系，不能以存款作為下級行工效掛鉤、評價各級行領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績的指標(biāo)的重

2、點，切實為基層行轉(zhuǎn)變觀念、規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范治理創(chuàng)造條件。（2）必須正確處理風(fēng)險防范與經(jīng)營效益之間的關(guān)系。商業(yè)銀行要牢固樹立治理就是效 益的觀念，果斷克服重業(yè)務(wù)輕治理的傾向。在工作中既要注重存款、貸款指標(biāo)，同時更要注 重綜合柜員風(fēng)險的防范。風(fēng)險防范需要增加成本，但發(fā)生了風(fēng)險更會增加損失，減少效益。 因此，務(wù)必要正確處理好風(fēng)險防范和提高效益之間的關(guān)系，既要提高經(jīng)營效益，又要防范風(fēng) 險的發(fā)生，實現(xiàn)二者的有機統(tǒng)一。2、強化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部制約機制，貫徹落實各項制度要求商業(yè)銀行綜合柜員風(fēng)險的防范，有賴于業(yè)務(wù)部門內(nèi)部制約機制的健全。（1）加強制度基礎(chǔ)建設(shè)，完善會計內(nèi)控制度。商業(yè)銀行制定的各項規(guī)章制度，主要是

3、 用來規(guī)范操作、防范風(fēng)險的，假如制度本身存在漏洞，或者已經(jīng)滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，那就會 給犯罪分子以可乘之機。商業(yè)銀行應(yīng)在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合各自實際組織情況對現(xiàn)有的 業(yè)務(wù)制度進行清理，在全面綜合考慮各項業(yè)務(wù)特點的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的、操作性 強的柜員崗位責(zé)任制和業(yè)務(wù)操作流程。（2）改進現(xiàn)有的業(yè)務(wù)治理模式，落實制度要求。對營業(yè)機構(gòu)會計主管實行派駐制，其 行政關(guān)系隸屬于上級行，代表上級行對所在機構(gòu)會計業(yè)務(wù)進行日常監(jiān)督和治理，其行為對上 級行負(fù)責(zé)，不受所在行牽制，從而消除基層行領(lǐng)導(dǎo)缺乏制約帶來的風(fēng)險。3、建立綜合柜員約束、激勵機制，發(fā)揮柜員的主觀能動作用。有章不循、違規(guī)操作是 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部位

4、發(fā)生案件的最直接原因。要解決這個問題，最根本的途徑就是要建立健全 約束、激勵機制，充分調(diào)動柜臺人員的積極性。4、提高綜合柜員隊伍的素質(zhì)，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度的建立和實施，有賴于一支政治素質(zhì)好、業(yè)務(wù)素質(zhì)硬、治理 水平高的柜員隊伍。為此，我們需要：（1）明確營業(yè)柜臺崗位的最低人員數(shù)量配置要求， 保證一線人員的數(shù)量，確保內(nèi)控機制的落實。（2）對柜臺人員加強政治思想教育和道德教 育，造就一支政治強、公正廉潔、愛崗敬業(yè)的員工隊伍。（3）加強對柜臺人員的業(yè)務(wù)基本 理論、基本知識和基本技能的教育，開展多層次、多形式、多渠道、短時間、針對性強的崗 位培訓(xùn)，達到熟練地把握各項業(yè)務(wù)技能。（4）要

5、選好各級會計主管人員，會計主管不僅要 政治素質(zhì)好，精通會計業(yè)務(wù)，還要有較強的組織能力，善于用人，調(diào)動柜臺人員的積極性。（5）對柜臺要害崗位的人選應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，經(jīng)?？己?，如發(fā)現(xiàn)生活異常，參與賭博等不良行 為，教育無效，要調(diào)離要害崗位。5、加強技術(shù)防范成本投入，切實防范業(yè)務(wù)風(fēng)險目前，犯罪分子的作案手段越來越高明，科技含量越來越高。如通過掃描等高科技手 段偽造印鑒、通過網(wǎng)絡(luò)虛開賬戶等等，對這些案件，業(yè)務(wù)人員通過目測驗印、電報查詢等老 辦法去防范已毫無效果。因此，商業(yè)銀行要充分依托銀行業(yè)務(wù)電子化建設(shè)，增加對票幣、證 件的高級別鑒偽設(shè)備，運用支付密碼系統(tǒng)、開發(fā)往來業(yè)務(wù)的自動勾對系統(tǒng)等，提高銀行防范 風(fēng)險的科技含量。奓山支行楊陽201