深圳發(fā)展銀行汽車貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、制度管理信息表制度基本信息項(xiàng)制度名稱深圳發(fā)展銀行汽車貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程（1.0版，2009年）條線信貸現(xiàn)行版本1.0版，2009年現(xiàn)行版本印發(fā)日期2009年8月5日上次版本/上次版本發(fā)文號(hào)/上次印發(fā)日期/發(fā)文部門總行信貸管理部擬稿人張應(yīng)樂密級(jí)普通件簽發(fā)人李文活首席信貸執(zhí)行官本次版本有效截止日期2012年8月5日修訂信息（對(duì)制度進(jìn)行修訂時(shí)填寫）內(nèi)容上已被完全涵蓋的原制度制度名稱制度文號(hào)1、關(guān)于加強(qiáng)汽車貨押業(yè)務(wù)管理的通知深發(fā)貿(mào)融200521號(hào)深圳發(fā)展銀行汽車貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程（1.0版，2009年）第一章 總 則第一條 為規(guī)范我行汽車貨押業(yè)務(wù)的操作，防范授信風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)深圳發(fā)展銀行貿(mào)易融資

2、業(yè)務(wù)授信管理辦法、深圳發(fā)展銀行貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程等有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條 汽車貨押業(yè)務(wù)是指汽車經(jīng)銷商以我行認(rèn)可的乘用車及其合格證（進(jìn)口汽車相應(yīng)證件為貨物進(jìn)口證明書、進(jìn)口機(jī)動(dòng)車輛隨車檢驗(yàn)單，以下統(tǒng)稱合格證）交由我行或我行委托的監(jiān)管方監(jiān)管，同時(shí)將相應(yīng)的汽車作為抵/質(zhì)押擔(dān)保物的授信業(yè)務(wù)。汽車貨押業(yè)務(wù)中，在辦妥車輛抵/質(zhì)押手續(xù)并實(shí)施監(jiān)管基礎(chǔ)上，同時(shí)對(duì)相應(yīng)車輛的合格證實(shí)施監(jiān)管。第三條 汽車貨押業(yè)務(wù)可分為現(xiàn)貨抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)和未來貨權(quán)抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)兩種操作模式。未來貨權(quán)抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)包括先票/款后貨、未來貨權(quán)抵/質(zhì)押開證等授信業(yè)務(wù)。 第二章 授信準(zhǔn)入第四條 汽車經(jīng)銷商作為授信申請(qǐng)人，除滿足貿(mào)易

3、融資業(yè)務(wù)授信基本要求以外，還應(yīng)具備：（一）經(jīng)營(yíng)汽車銷售半年以上，擁有自己的固定銷售展場(chǎng)，管理層人員須具備從事汽車銷售行業(yè)3年以上的工作經(jīng)驗(yàn)。（二）財(cái)務(wù)狀況良好，納稅狀況正常，實(shí)際控制人或股東具有良好的信譽(yù)，企業(yè)無不良信用記錄和其他債權(quán)債務(wù)糾紛。（三）為某種知名汽車品牌的地區(qū)代理商或經(jīng)銷商，與上游供貨商具有穩(wěn)固的供銷關(guān)系。（四）銷售的車型在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上占有一定的份額，銷量穩(wěn)定，并在其代理區(qū)域內(nèi)擁有一定的知名度。第五條 用于抵/質(zhì)押的車輛應(yīng)同時(shí)滿足：（一）車型為國內(nèi)主流生產(chǎn)廠商生產(chǎn)的主流、暢銷車型（含主流廠家旗下并入主流車型共網(wǎng)銷售的其他系列車型）或國際著名品牌的進(jìn)口汽車。（二）必須是未上牌且具備合

4、格證的新車。（三）在總行押品目錄范圍之內(nèi)，國產(chǎn)汽車出廠期不超過9個(gè)月，進(jìn)口汽車為進(jìn)口報(bào)關(guān)后不超過12個(gè)月。（四）汽車經(jīng)銷商對(duì)已提供或未來確定時(shí)期內(nèi)將提供的抵/質(zhì)押車輛擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，不存在產(chǎn)權(quán)及其他法律糾紛，未設(shè)定其他抵/質(zhì)押權(quán)。第三章 授信調(diào)查、審查和審批第六條 授信調(diào)查汽車貨押業(yè)務(wù)的授信調(diào)查除按一般授信業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容，并在報(bào)告中進(jìn)行清晰、明確的闡述：（一）經(jīng)銷商近2年汽車銷售情況記錄（數(shù)量、價(jià)格）、銷售半徑，銷售車型是否適銷對(duì)路、是否有庫存積壓情況，汽車保有量、維修量和維修銷售收入。（二）經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)展廳情況，包括目前的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、4S店的投資情況、土地性

5、質(zhì)、租賃期限及租金等。（三）上游汽車廠商對(duì)經(jīng)銷商的年度考核情況及對(duì)該經(jīng)銷商核定的年度銷售量變化情況，以及經(jīng)銷商在廠家經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)中所處資質(zhì)等級(jí)。（四）上游汽車廠商（含進(jìn)口代理商）的市場(chǎng)地位、品牌、資信情況、經(jīng)營(yíng)情況和支付能力。（五）抵/質(zhì)押車輛的技術(shù)特性、所處生命周期和目標(biāo)市場(chǎng)定位。（六）監(jiān)管方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力、資信記錄和管理能力。（七）初步設(shè)計(jì)授信操作、風(fēng)險(xiǎn)管理流程，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控緊急預(yù)案。第七條 授信審查授信審查除按授信審查的一般要求內(nèi)容進(jìn)行外，還應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）分析經(jīng)銷商用于正常銷售與經(jīng)營(yíng)的資金量，分析授信資金用途及還款來源的合理性與匹配性。（二）經(jīng)銷商近2年汽車銷售的經(jīng)營(yíng)、管理

6、情況，展銷場(chǎng)地、市場(chǎng)前景等情況。（三）汽車廠商或進(jìn)口代理商的經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況、管理狀況和市場(chǎng)發(fā)展前景分析。 （四）分析車輛的區(qū)域市場(chǎng)容量、價(jià)格波動(dòng)因素、行業(yè)盈利前景，區(qū)域主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、相互間的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)。（五）審查監(jiān)管方的監(jiān)管能力和經(jīng)驗(yàn)。（六）審查授信操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管流程和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控緊急預(yù)案。第八條 授信審批授信審批時(shí)，授信終審意見中應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況明確發(fā)貨期限、發(fā)貨責(zé)任及履行完畢的條件、未足額發(fā)貨的退款期限、保險(xiǎn)條款、跌價(jià)補(bǔ)償條款以及授信逾期時(shí)車輛調(diào)劑銷售或回購責(zé)任及其期限。第四章 車輛及合格證監(jiān)管第九條 車輛交接及三方協(xié)議的簽署一、現(xiàn)貨抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)，借款企業(yè)應(yīng)在授信業(yè)務(wù)出賬前將抵/質(zhì)押的汽車存

7、入監(jiān)管倉庫并與分行貨押中心、監(jiān)管方辦理監(jiān)管交接手續(xù)，交接內(nèi)容包括但不限于車輛實(shí)物、合格證和車鑰匙。二、未來貨權(quán)抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)（一）授信業(yè)務(wù)出賬前，我行與經(jīng)銷商簽妥有關(guān)授信合同文本，與經(jīng)銷商、廠商或進(jìn)口代理商簽訂三方合作協(xié)議，并在協(xié)議中根據(jù)實(shí)際情況明確發(fā)貨及發(fā)貨期限、發(fā)貨責(zé)任截至的條件、票據(jù)傳遞和交接、到貨驗(yàn)收、差額退款及退款期限、車輛調(diào)劑銷售或回購責(zé)任及其期限等三方約定的責(zé)任。（二）發(fā)車通知及發(fā)車確認(rèn)。我行接受以下發(fā)車通知及確認(rèn)方式：1、廠商辦理發(fā)車的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向我行發(fā)出發(fā)車通知。分行應(yīng)與廠商約定發(fā)車時(shí)間及廠商向我行發(fā)送發(fā)車通知的時(shí)間要求。2、廠商向我行開放信息端口，我行登錄廠商系統(tǒng)查詢發(fā)車信

8、息。廠商應(yīng)確保系統(tǒng)信息的及時(shí)性、有效性，并在合作協(xié)議中約定廠商對(duì)發(fā)車信息的及時(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。3、我行根據(jù)實(shí)際接收車輛編制發(fā)車明細(xì)表交廠商確認(rèn)，并應(yīng)明確確認(rèn)時(shí)間要求。（三）車輛到貨時(shí)，由我行或我行委托的監(jiān)管方與經(jīng)銷商共同接車驗(yàn)證，車輛和合格證不得直接交予經(jīng)銷商。若經(jīng)銷商申請(qǐng)全部提貨，則需交存足額保證金或提前清償授信。若轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押，應(yīng)落實(shí)辦好車輛實(shí)物、合格證和車鑰匙的交接手續(xù)和抵/質(zhì)押手續(xù)。（四）對(duì)信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)轉(zhuǎn)現(xiàn)貨模式的汽車貨押業(yè)務(wù)，分行應(yīng)明確業(yè)務(wù)流程，落實(shí)專人跟進(jìn)報(bào)關(guān)報(bào)檢手續(xù)進(jìn)程，確保報(bào)關(guān)報(bào)檢手續(xù)完畢后，車輛及時(shí)運(yùn)至我行指定倉庫，合格證手續(xù)及時(shí)交接。如接車后超過10天仍未能取得合格

9、證手續(xù)，分行需啟動(dòng)預(yù)警程序，確保合格證于報(bào)關(guān)手續(xù)辦理完畢后即時(shí)移交我行或我行委托的監(jiān)管方。（五）擔(dān)保提貨模式按相關(guān)規(guī)定辦理。第十條 合格證監(jiān)管要求合格證原件、鑰匙作為隨車重要證、物，其監(jiān)管模式和管理要求如下：一、監(jiān)管模式（一）分行貨押中心保管分行貨押中心在建立進(jìn)出庫臺(tái)賬管理基礎(chǔ)上對(duì)合格證原件、車鑰匙進(jìn)行統(tǒng)一的管理，并由分行指定的專業(yè)部門保管。（二）支行保管為了提高借款企業(yè)打款贖貨的時(shí)效性，在滿足以下條件并經(jīng)分行信貸執(zhí)行官批準(zhǔn)的，可授權(quán)支行（含營(yíng)業(yè)部）進(jìn)行合格證、鑰匙的監(jiān)管：1、支行會(huì)計(jì)部門具備合格證保管條件并驗(yàn)收合格的。2、支行配備了信貸綜合人員，建立了動(dòng)態(tài)監(jiān)管臺(tái)賬；對(duì)監(jiān)管的合格證和抵/質(zhì)押車

10、輛，能按要求逐周匯總上報(bào)分行貨押中心。3、分行貨押中心在建立合格證出入庫管理臺(tái)賬的基礎(chǔ)上，定期進(jìn)行核查（至少每季一次），確保賬實(shí)相符。4、分行已制定合理、風(fēng)險(xiǎn)可控的合格證出入庫操作管理制度。（三）委托監(jiān)管方保管 分行可根據(jù)實(shí)際情況委托A類監(jiān)管方保管合格證和車鑰匙，委托監(jiān)管方保管模式下，分行應(yīng)要求監(jiān)管方以賣方發(fā)貨及接車情況為核對(duì)依據(jù)，收齊合格證和鑰匙，并設(shè)立專人專袋專柜，嚴(yán)格按重要憑證物品進(jìn)行保管，并與分行貨押中心辦理具體的交接手續(xù)。未經(jīng)分行貨押中心同意，不得擅自放行合格證和鑰匙。二、管理要求（一）合格證交接未來貨權(quán)抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)中，分行應(yīng)提前與廠商約定合格證交接方式，可隨車發(fā)送或郵遞，但需確保將

11、合格證直接交予我行或我行授權(quán)的監(jiān)管方。（二）車鑰匙管理汽車鑰匙可由經(jīng)銷商保留一把，其余車鑰匙與汽車合格證一起保管。第十一條 二級(jí)展場(chǎng)的監(jiān)管要求一、二級(jí)展場(chǎng)條件當(dāng)同時(shí)滿足以下條件且經(jīng)分行信貸執(zhí)行官審批同意后，優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商可按汽車銷售模式變化和實(shí)際業(yè)務(wù)需要，適當(dāng)在其主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地外的的經(jīng)銷商所在省轄其他4S店或展場(chǎng)（統(tǒng)稱二級(jí)展場(chǎng)）存放部分抵/質(zhì)押車輛用于銷售：（一）抵/質(zhì)押車輛的合格證、副鑰匙由分行或指定駐店監(jiān)管方統(tǒng)一控制和保管。（二）該類二級(jí)展場(chǎng)必須在抵/質(zhì)押合同和監(jiān)管協(xié)議中進(jìn)行明確的約定，保險(xiǎn)手續(xù)齊全。未在抵/質(zhì)押合同和監(jiān)管協(xié)議中約定或未投保的二級(jí)展場(chǎng)不得存放抵/質(zhì)押車輛。（三）該類二級(jí)展場(chǎng)必須是

12、經(jīng)銷商自有或帶有長(zhǎng)期租約的整塊單獨(dú)場(chǎng)地，監(jiān)管方能進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)管。（四）監(jiān)管方應(yīng)提交二級(jí)展場(chǎng)監(jiān)管方案并報(bào)經(jīng)分行審批同意，該監(jiān)管方案應(yīng)作為動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議不可分割附件以明確監(jiān)管方責(zé)任并規(guī)范操作。必要時(shí)，分行可就二級(jí)展場(chǎng)管理與經(jīng)銷商、監(jiān)管方簽定補(bǔ)充協(xié)議。（五）該二級(jí)展場(chǎng)應(yīng)經(jīng)上游廠家確認(rèn)同意存放抵/質(zhì)押車輛。（六）對(duì)于存放于二級(jí)展場(chǎng)的車輛，監(jiān)管人員應(yīng)在控制車輛合格證、副鑰匙的基礎(chǔ)上實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管，每周至少一次現(xiàn)場(chǎng)盤點(diǎn)和核查，確保證、物一致。二、存放比例要求：（一）滿足上述條件的，經(jīng)銷商存放于二級(jí)展場(chǎng)的所有監(jiān)管車輛不得超過敞口余額對(duì)應(yīng)最低貨值（含在途車輛）的10%，且二級(jí)展場(chǎng)與一級(jí)店應(yīng)位于同一市轄行政區(qū)域范圍內(nèi)

13、，超出該最低貨值的車輛不受前述監(jiān)管比例限制。（二）進(jìn)一步滿足以下條件的，經(jīng)銷商存放于二級(jí)展場(chǎng)的所有監(jiān)管車輛可超過敞口余額對(duì)應(yīng)最低貨值（含在途車輛）的10%，但最高不得突破30%，且二級(jí)展場(chǎng)可擴(kuò)大至一級(jí)店所在省轄區(qū)域范圍內(nèi)，超出該最低貨值的車輛不受前述監(jiān)管比例限制： 1、僅限于A類監(jiān)管方監(jiān)管的“總對(duì)總”供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。2、監(jiān)管方案應(yīng)能確保1名監(jiān)管員在一級(jí)店駐點(diǎn)監(jiān)管，另有專職監(jiān)管員或監(jiān)管方片區(qū)經(jīng)理負(fù)責(zé)二級(jí)展場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)巡查（采用監(jiān)管方片區(qū)經(jīng)理巡查方式的應(yīng)要求監(jiān)管方提交片區(qū)巡查報(bào)告），巡查頻率不低于每周一次。在確保巡查質(zhì)量的基礎(chǔ)上，同一監(jiān)管員（或片區(qū)經(jīng)理）可同時(shí)巡查多家經(jīng)銷商二級(jí)展場(chǎng)。3、存放二級(jí)展場(chǎng)車輛

14、應(yīng)辦妥抵押登記。第十二條 汽車貨押業(yè)務(wù)的巡、核庫按深圳發(fā)展銀行貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程的巡、核庫規(guī)定辦理。在汽車貨押總對(duì)總業(yè)務(wù)模式（指上游廠商與總行簽訂總對(duì)總合作協(xié)議，分行經(jīng)總行審批可辦理該廠商全國范圍經(jīng)銷商業(yè)務(wù)）項(xiàng)下，A類監(jiān)管方（含自有庫監(jiān)管和輸出監(jiān)管）的巡庫頻率不低于每四月一次。第十三條 在汽車貨押總對(duì)總業(yè)務(wù)模式項(xiàng)下，如核心廠商對(duì)下屬經(jīng)銷商管控能力較強(qiáng)，書面要求經(jīng)銷商不得在他行辦理抵押方式的汽車貨押業(yè)務(wù)，該總對(duì)總業(yè)務(wù)模式項(xiàng)下的貨押業(yè)務(wù)可采用質(zhì)押方式操作。第十四條 未來貨權(quán)抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)授信到期后若經(jīng)銷商無力還款，按以下方式之一處理：（一）回購方式：廠商或進(jìn)口供貨商在收到我行回購付款通知書后在約定時(shí)間

15、內(nèi)將該批車輛贖回，將贖買資金直接付給我行。（二）調(diào)劑銷售方式：廠商或進(jìn)口供貨商在收到我行調(diào)劑銷售通知書后在約定時(shí)間內(nèi)對(duì)借款企業(yè)庫存車輛進(jìn)行調(diào)劑銷售，并將調(diào)劑銷售款直接付給我行用于償還授信。調(diào)劑銷售方式操作時(shí)，原則要求我行在收到調(diào)劑款后，方可釋放車輛、合格證以及鑰匙給予被調(diào)劑方或廠家。如因變現(xiàn)實(shí)際操作需要，廠家要求釋放車輛，應(yīng)辦妥以下手續(xù)：1、與廠家簽妥被調(diào)劑車輛移交簽收單；2、我行仍保留合格證以及車副鑰匙（廠家承諾承擔(dān)賠償責(zé)任除外）；3、調(diào)劑銷售期屆滿未成功，則將車輛移交回我行。（三）分行自行積極組織車輛變現(xiàn)。第五章 附 則第十五條 本辦法適用于汽車經(jīng)銷商在我行辦理的乘用車汽車貨押業(yè)務(wù)。本辦法

16、未盡事宜，按總行貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程的規(guī)定辦理。第十六條 抵/質(zhì)押車輛由分行自行派駐人員監(jiān)管的，分行必須制定派駐監(jiān)管的操作流程、人員職責(zé)及管理規(guī)定（監(jiān)管人員的要求參照對(duì)監(jiān)管公司的要求），報(bào)總行批準(zhǔn)后方可執(zhí)行。第十七條 本辦法由總行信貸管理部負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十八條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，關(guān)于加強(qiáng)汽車貨押業(yè)務(wù)管理的通知（深發(fā)貿(mào)融200521號(hào)同時(shí)廢止，已印發(fā)文件與本辦法規(guī)定不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。深圳發(fā)展銀行汽車貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程（1.0版，2009年）第一章 總 則第一條 為規(guī)范我行汽車貨押業(yè)務(wù)的操作，控制授信風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)深圳發(fā)展銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理辦法、深圳發(fā)展銀行貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)

17、程等有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條 汽車貨押業(yè)務(wù)是指汽車經(jīng)銷商以我行認(rèn)可的乘用車及其合格證（進(jìn)口汽車相應(yīng)證件為貨物進(jìn)口證明書、進(jìn)口機(jī)動(dòng)車輛隨車檢驗(yàn)單，以下統(tǒng)稱合格證）交由我行或我行委托的監(jiān)管方監(jiān)管，同時(shí)將相應(yīng)的汽車作為抵/質(zhì)押擔(dān)保物的授信業(yè)務(wù)。汽車貨押業(yè)務(wù)中，在辦妥車輛抵/質(zhì)押手續(xù)并實(shí)施監(jiān)管基礎(chǔ)上，同時(shí)對(duì)相應(yīng)車輛的合格證實(shí)施監(jiān)管。第三條 汽車貨押業(yè)務(wù)可分為現(xiàn)貨抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)和未來貨權(quán)抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)兩種操作模式。未來貨權(quán)抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)包括先票/款后貨、未來貨權(quán)抵/質(zhì)押開證等授信業(yè)務(wù)。 第二章 授信準(zhǔn)入第四條 汽車經(jīng)銷商作為授信申請(qǐng)人，除滿足貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信基本要求以外，還應(yīng)具備：（一）經(jīng)

18、營(yíng)汽車銷售半年以上，擁有自己的固定銷售展場(chǎng)，管理層人員須具備從事汽車銷售行業(yè)3年以上的工作經(jīng)驗(yàn)。（二）財(cái)務(wù)狀況良好，納稅狀況正常，實(shí)際控制人或股東具有良好的信譽(yù)，企業(yè)無不良信用記錄和其他債權(quán)債務(wù)糾紛。（三）為某種知名汽車品牌的地區(qū)代理商或經(jīng)銷商，與上游供貨商具有穩(wěn)固的供銷關(guān)系。（四）銷售的車型在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上占有一定的份額，銷量穩(wěn)定，并在其代理區(qū)域內(nèi)擁有一定的知名度。第五條 用于抵/質(zhì)押的車輛應(yīng)同時(shí)滿足：（一）車型為國內(nèi)主流生產(chǎn)廠商生產(chǎn)的主流、暢銷車型（含主流廠家旗下并入主流車型共網(wǎng)銷售的其他系列車型）或國際著名品牌的進(jìn)口汽車。（二）必須是未上牌且具備合格證的新車。（三）在總行押品目錄范圍之內(nèi)，國

19、產(chǎn)汽車出廠期不超過9個(gè)月，進(jìn)口汽車為進(jìn)口報(bào)關(guān)后不超過12個(gè)月。（四）汽車經(jīng)銷商對(duì)已提供或未來確定時(shí)期內(nèi)將提供的抵/質(zhì)押車輛擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，不存在產(chǎn)權(quán)及其他法律糾紛，未設(shè)定其他抵/質(zhì)押權(quán)。第三章 授信調(diào)查、審查和審批第六條 授信調(diào)查汽車貨押業(yè)務(wù)的授信調(diào)查除按一般授信業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容，并在報(bào)告中進(jìn)行清晰、明確的闡述。（一）經(jīng)銷商近2年汽車銷售情況記錄（數(shù)量、價(jià)格）、銷售半徑，銷售車型是否適銷對(duì)路、是否有庫存積壓情況，汽車保有量、維修量和維修銷售收入。（二）經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)展廳情況，包括目前的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、4S店的投資情況、土地性質(zhì)、租賃期限及租金等。（三）上游汽車廠商對(duì)經(jīng)

20、銷商的年度考核情況及對(duì)該經(jīng)銷商核定的年度銷售量變化情況，以及經(jīng)銷商在廠家經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)中所處資質(zhì)等級(jí)。（四）上游汽車廠商（含進(jìn)口代理商）的市場(chǎng)地位、品牌、資信情況、經(jīng)營(yíng)情況和支付能力。（五）抵/質(zhì)押車輛的技術(shù)特性、所處生命周期和目標(biāo)市場(chǎng)定位。（六）監(jiān)管方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力、資信記錄和管理能力。（七）初步設(shè)計(jì)授信操作、風(fēng)險(xiǎn)管理流程，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控緊急預(yù)案。第七條 授信審查授信審查除按授信審查的一般要求內(nèi)容進(jìn)行外，還應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）分析經(jīng)銷商用于正常銷售與經(jīng)營(yíng)的資金量，分析授信資金用途及還款來源的合理性與匹配性。（二）經(jīng)銷商近2年汽車銷售的經(jīng)營(yíng)、管理情況，展銷場(chǎng)地、及市場(chǎng)前景情況。（三）汽車廠

21、商或進(jìn)口代理商的經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況、管理狀況和市場(chǎng)發(fā)展前景分析。 （四）分析車輛的區(qū)域市場(chǎng)容量、價(jià)格波動(dòng)因素、行業(yè)盈利前景，區(qū)域主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、相互間的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)。（五）審查監(jiān)管方的監(jiān)管能力和經(jīng)驗(yàn)。（六）審查授信操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管流程和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控緊急預(yù)案。第八條 授信審批授信審批時(shí)，授信終審批意見中應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況明確發(fā)貨期限、發(fā)貨責(zé)任及履行完畢的條件、未足額發(fā)貨的退款期限、保險(xiǎn)條款、跌價(jià)補(bǔ)償條款以及授信逾期時(shí)車輛調(diào)劑銷售或回購責(zé)任及其期限。 第四章 車輛及合格證監(jiān)管第九條 車輛交接及三方協(xié)議的簽署一、現(xiàn)貨抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)，借款企業(yè)應(yīng)在授信業(yè)務(wù)出帳前將抵/質(zhì)押的汽車存入監(jiān)管倉庫并與分行貨押中心、監(jiān)管方辦理監(jiān)

22、管交接手續(xù)，交接內(nèi)容包括但不限于車輛實(shí)物、合格證和車鑰匙。二、未來貨權(quán)抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)1、授信業(yè)務(wù)出帳前，我行與經(jīng)銷商簽妥有關(guān)授信合同文本，與經(jīng)銷商、廠商或進(jìn)口代理商簽訂三方合作協(xié)議，并在協(xié)議中根據(jù)實(shí)際情況明確發(fā)貨及發(fā)貨期限、發(fā)貨責(zé)任截至的條件、票據(jù)傳遞和交接、到貨驗(yàn)收、差額退款及退款期限、車輛調(diào)劑銷售或回購責(zé)任及其期限等三方約定的責(zé)任。2、廠家辦理發(fā)車的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向我行發(fā)出發(fā)車通知。分行應(yīng)與廠家約定發(fā)車時(shí)間及廠家向我行發(fā)送發(fā)車通知的時(shí)間要求。3、車輛到貨時(shí)，由我行或我行委托的監(jiān)管方與經(jīng)銷商共同接車驗(yàn)證，車輛和合格證不得直接交予經(jīng)銷商。若經(jīng)銷商申請(qǐng)全部提貨，則需交存足額保證金或提前清償授信。若轉(zhuǎn)

23、現(xiàn)貨抵/質(zhì)押，應(yīng)落實(shí)辦好車輛實(shí)物、合格證和車鑰匙的交接手續(xù)和抵/質(zhì)押手續(xù)。4、對(duì)信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)轉(zhuǎn)現(xiàn)貨模式的汽車貨押業(yè)務(wù)，分行應(yīng)明確業(yè)務(wù)流程，落實(shí)專人跟進(jìn)報(bào)關(guān)報(bào)檢手續(xù)進(jìn)程，確保報(bào)關(guān)報(bào)檢手續(xù)完畢后，車輛及時(shí)運(yùn)至我行指定倉庫，合格證手續(xù)及時(shí)交接。如接車后超過10天仍未能取得合格證手續(xù)，分行需啟動(dòng)預(yù)警程序，確保合格證于報(bào)關(guān)手續(xù)辦理完畢后即時(shí)移交我行或我行委托的監(jiān)管方。5、擔(dān)保提貨模式按相關(guān)規(guī)定辦理。第十條 合格證監(jiān)管要求合格證原件、鑰匙作為隨車重要證、物，原則上應(yīng)由分行指定部門保管，符合規(guī)定條件的可以授權(quán)支行或委托監(jiān)管方保管。一、監(jiān)管模式（一）分行貨押中心保管分行貨押中心在建立進(jìn)出庫臺(tái)賬管理基礎(chǔ)上

24、對(duì)合格證原件、車鑰匙進(jìn)行統(tǒng)一的管理，并由分行指定的專業(yè)部門保管。（二）支行保管為了提高借款企業(yè)打款贖貨的時(shí)效性，在滿足以下條件并經(jīng)分行信貸執(zhí)行官批準(zhǔn)的，可授權(quán)支行（含營(yíng)業(yè)部）進(jìn)行合格證、鑰匙的監(jiān)管：1、支行會(huì)計(jì)部門具備合格證保管條件并驗(yàn)收合格的。2、支行配備了信貸綜合人員，建立了動(dòng)態(tài)監(jiān)管臺(tái)賬；對(duì)監(jiān)管的合格證和抵/質(zhì)押車輛，能按要求逐周匯總上報(bào)分行貨押中心。3、分行貨押中心在建立合格證出入庫管理臺(tái)賬的基礎(chǔ)上，定期進(jìn)行核查（至少每季一次），確保賬實(shí)相符。4、分行已制定合理、風(fēng)險(xiǎn)可控的合格證出入庫操作管理制度。（三）委托監(jiān)管方保管 分行可根據(jù)實(shí)際情況委托A類監(jiān)管方保管合格證和車鑰匙，委托監(jiān)管方保管模

25、式下，分行應(yīng)要求監(jiān)管方以賣方發(fā)貨及接車情況為核對(duì)依據(jù)，收齊合格證和鑰匙，并設(shè)立專人專袋專柜，嚴(yán)格按重要憑證物品進(jìn)行保管，并與分行貨押中心辦理具體的交接手續(xù)。未經(jīng)分行貨押中心同意，不得擅自放行合格證和鑰匙。二、管理要求1、合格證交接未來貨權(quán)抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)中，分行應(yīng)提前與廠商約定合格證交接方式，可隨車發(fā)送或郵遞，但需確保將合格證直接交予我行或我行授權(quán)的監(jiān)管方。2、車鑰匙管理原則上要求我行監(jiān)管全套車鑰匙，如經(jīng)銷商因銷售原因需要保留車鑰匙，則應(yīng)在授信額度審批時(shí)獲得分行審核同意，并由分行設(shè)定該經(jīng)銷商額度內(nèi)釋放車鑰匙的合理比例，分行將該審批條件通知監(jiān)管方，監(jiān)管方應(yīng)落實(shí)對(duì)抵質(zhì)押車輛（特別是釋放車鑰匙部分車輛）的每日清點(diǎn)工作。第十一條 二級(jí)展場(chǎng)的監(jiān)管要求一、當(dāng)同時(shí)滿足以下條件且經(jīng)分行信貸執(zhí)行官審批同意后，優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商可按汽車銷售模式變化和實(shí)際業(yè)務(wù)需要，適當(dāng)在其主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地外的本地其他4S店或展場(chǎng)存放少量車輛用于銷售：1、抵/質(zhì)押車輛的合格證、副鑰匙由分行或監(jiān)管方控制和保管（監(jiān)管方保管的，應(yīng)經(jīng)終審意見審