當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件情況及案件特點、原因分析剖析-共41頁課件

1、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件情況及案件特點、原因分析省聯(lián)社監(jiān)保處 朱恩德一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況“廉潔”一詞，在辭源上解釋為“公正，不貪污”。廉潔最早出現(xiàn)在戰(zhàn)國時期偉大的詩人的屈原楚辭*招魂：“朕幼清以廉潔兮”。東漢著名學者王逸在楚辭*章句中注釋說：“不受曰廉，不污曰潔?！币簿褪钦f不接受他人的饋贈的錢財禮物，不讓自己清白的人品受到沾污，就是廉潔。（一）反腐倡廉的重要意義1、歷代名人有關反腐倡廉的警世名言。偉大詩人 屈原一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況春秋論語子路：其身正，不令而行；其身不正，雖令不從。也就是說： 當管理者自自身清正廉明，做出表率時，不用下命令，被管理者也就會跟著行

2、動起來；相反，如果管理者自身不端正，而要求被管理者端正，那么，縱然三令五申，被管理者也不會服從的。南宋朱熹：世路無如貪欲險，幾人到此誤平生。 世上的路沒有比貪欲更險惡的，多少人都是因此誤了一生。（一）反腐倡廉的重要意義1、歷代名人有關反腐倡廉的警世名言。理學大師 朱熹一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況我們黨的第一代領導人毛澤東早在一九三四年就指出：“應該使一切政府工作人員明白，貪污和浪費是極大的犯罪”。（一）反腐倡廉的重要意義2、黨和國家歷來高度重視反腐倡廉工作。 偉大領袖毛澤東一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況案例簡要內(nèi)容（劉青山，1916年出生于河北省安國縣的一個雇工家庭。1931年6

3、月加入中國共產(chǎn)黨，曾任中共天津地委書記，被捕前任中共石家莊市委副書記。張子善，1914年出生于河北省深縣與安平縣交界處的一個貧寒之家。1933年10月加入中國共產(chǎn)黨，曾任中共天津地委副書記、天津專區(qū)專員，被捕前任中共天津地委書記。在短短的兩年內(nèi)，劉青山、張子善二人先后盜用修建飛機場建筑款25.4億元（舊幣，1萬元約折合今人民幣1元），非法挪用災民造船款4億多元，治河防汛水利專款30億元，干部家屬救濟糧款1.4億元，騙取銀行*60億元，非法動用地方糧款28.7億元，剝削民工和吞食水利款22億元，共計171.6億元。劉青山、張子善貪污揮霍計3.7億元。）案例：建國后第一大貪污受賄案一、當前銀行系統(tǒng)

4、反腐倡廉和案件的情況案件發(fā)生后，經(jīng)黨中央、毛澤東主席批準劉青山、張子善被處決之后，毛澤東曾語重心長地說：“治國就是治吏，禮義廉恥，國之四維，四維不張，國將不國”。我國改革開放的部設計師鄧小平1992年1月在南方視察中指出：“在整個改革開放過程中都要反腐敗”。黨第三代領導人江澤民在黨的十六大報告中指出，要旗幟鮮明、毫不動搖地反腐倡廉斗爭深入下去。（一）反腐倡廉的重要意義2、黨和國家歷來高度重視反腐倡廉工作。改革開放總設計師 鄧小平一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況2019年1月胡錦濤總書記在第十七屆中央紀委第五次全會上強調，要以更加堅定的信心、更加堅決的態(tài)度、更加有力的措施、更加扎實的工作，抓

5、緊解決反腐倡廉建設中人民群眾反映強烈的突出問題，以黨風廉政的新成效取信于民，堅定不移把黨風廉政建設和反腐敗斗爭推向前進。 （一）反腐倡廉的重要意義2、黨和國家歷來高度重視反腐倡廉工作。國家主席 胡錦濤一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況2019年4月10日國務院總理溫家寶10日在中南海紫光閣會見新當選并獲任命的香港特別行政區(qū)第四任行政長官梁振英，溫家寶對梁振英說，履行好特區(qū)行政長官的職責，要團結香港各界人士，充分發(fā)揮全體香港人的聰明才智。要加強與各界人士的溝通交流，努力化解分歧和矛盾，真正做到“集眾思、廣忠益”，齊心協(xié)力，共謀發(fā)展。要清正廉潔?！罢?，正也。子帥以正，孰敢不正？”（一）反腐倡廉

6、的重要意義2、黨和國家歷來高度重視反腐倡廉工作。國家總理 溫家寶一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況由小康雜志社和清華大學合作開展的“最受關注的十大焦點問題”問卷調查，各種調查均表明，腐敗是當今我們社會公眾最關注同時最不能容忍的問題之一。50年代、60年代初我們國家的廉潔度在全世界名列前茅、有口皆碑。而現(xiàn)在，據(jù)有關報道，在2019年到2009年我國的廉潔指數(shù)在全世界180多個國家中排位分別是66位、71位、78位、70位、72位、79位。目前反腐敗斗爭面臨嚴峻復雜的國際環(huán)境，在國內(nèi)經(jīng)濟體制深刻變革、社會結構深刻變動、利益格局深刻調整、思想觀念深刻變化和各種社會矛盾凸顯的歷史條件下進行的。因此，

7、腐敗案件類型、性質和作案手段出現(xiàn)新變化和新特點。（一）反腐倡廉的重要意義3、目前我們黨和國家反腐倡廉的形勢。一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況新變化和新特點：（一）反腐倡廉的重要意義3、目前我們黨和國家反腐倡廉的形勢。以權謀私期權化一對抗調查智能化三獲利斂財間接化二腐敗案件涉外化四一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況2012日年1月9日中國共產(chǎn)黨第十七屆中央紀律檢查委員會第七次全體會議指出：當前黨風廉政建設和反腐敗斗爭呈現(xiàn)出成效明顯和問題突出并存，防治力度加大和腐敗現(xiàn)象易發(fā)多發(fā)并存，群眾對反腐敗期望值不斷上升和腐敗現(xiàn)象短期內(nèi)難以根治并存的總體態(tài)勢，反腐敗斗爭形勢依然嚴峻、任務依然艱巨。（一）

8、反腐倡廉的重要意義3、目前我們黨和國家反腐倡廉的形勢。一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況（一）反腐倡廉的重要意義3、目前我們黨和國家反腐倡廉的形勢。2019年，全國紀檢監(jiān)察機關共接受信訪舉報1345814件（次），其中檢舉控告類960461件（次）。初步核實違紀線索155008件，立案137859件，結案136679件，處分142893人。其中，處分縣處級以上干部4843人，通過查辦案件，為國家挽回經(jīng)濟損失84.4億元。年至月，全國共受理工程建設領域違紀違法問題舉報件，查實件，給予黨紀政紀處分人，移送司法機關處理人。年至月，新發(fā)現(xiàn)“小金庫”個，涉及資金億元。年至月，全國共查辦商業(yè)賄賂案件萬件

9、，涉案金額億多元。目前中紀委正在立案調查的有如原鐵道部原部長、黨組書記劉志軍，吉林省委原常委、省政府原常務副省長田學仁，山東省副省長黃勝告等涉嫌嚴重違紀違法案件。據(jù)報道，田學仁2019年2月從省政府常務副省長退下來后到任吉林銀行董事長，他的主要違紀違法行為是在任吉林銀行董事長任上發(fā)生。一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況當前銀行業(yè)仍然是腐敗案件易發(fā)多發(fā)的重點領域，反腐倡廉形勢依然嚴峻、任務依然艱巨。特別是隨著中央擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展一攬子計劃的實施，銀行業(yè)承擔著擴大信貸規(guī)模、支持投資項目建設的重要職責，確保資金高效、安全、廉潔運行的任務很重。銀行業(yè)金融機構一定要充分認識反腐敗斗爭的長

10、期性、復雜性、艱巨性和緊迫性，繼續(xù)堅定不移、堅持不懈地抓好黨風建設和反腐倡廉工作。要保持懲治腐敗的強勁勢頭，嚴肅查辦銀行業(yè)違紀違法案件，切實做到發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，決不姑息手軟。（這是2009年7月，中共中央政治局常委、中央紀委書記賀國強在觀看全國銀行業(yè)反腐倡廉警示教育展覽時指出）。（二）當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的主要情況1、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉形勢。一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況2019年8月人總行、銀監(jiān)會等在北京舉辦“金融系統(tǒng)反腐倡廉建設展”，之后在全國各地金融系統(tǒng)進行了巡展，這次展覽在銀行業(yè)產(chǎn)生了廣泛影響，我們省聯(lián)社組織機關全體人員分三批觀看展覽，接受警示教育，同時，省聯(lián)社紀委通

11、過OA系統(tǒng)上掛金融系統(tǒng)反腐倡廉建設展專題片，要求全省各行社組織廣大員工收看。（二）當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的主要情況1、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉形勢。一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況（二）當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的主要情況1、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉形勢。該片展示了11類44起案件，其中原中國證券會副主席、國家開發(fā)銀行副行長王益收受他人賄賂1196萬元，被判死刑緩期兩年執(zhí)行；2019年4月中國農(nóng)業(yè)銀行河北邯鄲分行現(xiàn)金管理中心原兩名金庫管理員任曉峰和馬向景互相勾結，在近一個月的時間內(nèi)瘋狂作案盜竊金庫資金5000余萬元被判處死刑；湖南省宜章縣南京洞信用社原主任2019年-2019年間多次冒用他人名

12、義為自己貸款264萬元，被判處9年有期徒刑；江西省井岡山市大隴信用社原出納員張青，因長期參與社會上的賭博，利用工作便利于2019-2019年多次竊取庫款64.4萬元，被判處13年有期徒刑等典型案例。一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況據(jù)銀監(jiān)會最新通報，2019年，全國銀行業(yè)發(fā)生案件92件，涉案金額21億元，同比分別增長3%和311%，近5年來首次出現(xiàn)案件數(shù)量和涉案金額“雙升”情形。其中，重大惡性案件呈高發(fā)、蔓延態(tài)勢，2019年，發(fā)生千萬元以上案件25件，涉案金額19.7億元，同比分別增長257%和405%，且涉案區(qū)域有向全國蔓延態(tài)勢。（二）當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的主要情況2、2019年銀行

13、系統(tǒng)案件情況。一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況2019年-2009年的4年間，全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)共發(fā)生25起經(jīng)濟案件，涉及金額4229.8萬元，其中借冒假名貸款案13起，涉及金額2628.13萬元，分別占案件總數(shù)和金額的52%和62.13%；貸款詐騙案3起313萬元，分別占案件總數(shù)和金額的12%和7.4%；挪用資金案4起涉及金額1117.74萬元，分別占案件總數(shù)16%和金額26.43%；聯(lián)社高管人員及基層信用社主任受賄案5起涉及金額170.94萬元，分別占案件總數(shù)20%和金額4.04%。案件當事人有24人因違法犯罪移交司法部門追究刑事責任。其中被法院判處有期徒刑12人。省聯(lián)社及相關行社依據(jù)

14、福建省農(nóng)村信用社系統(tǒng)員工違反規(guī)章制度處理實施細則等規(guī)定，對30名案件直接責任人給予開除處理；對105名相關責任人分別給予開除9人、留用察看8人、撤職5人、記大過25人、記過及警告58人處理；追究33人領導責任 ，其中開除3人，縣市聯(lián)社高管人員引咎辭職10人，記大過5人，記過及警告25人（含引咎辭職高管人員同時受到相應行政處分）。（二）當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的主要情況3、我省農(nóng)村信用社系統(tǒng)2019-2009年案件情況。一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況2019年9月29日上午8：20平和聯(lián)社安厚信用社主任向縣聯(lián)社主任報告稱：該社出納員賴某某自28日晚18：00出走至今未歸?？h聯(lián)社主任深感問

15、題重大，及時將情況向市人行和市農(nóng)金改革辦報告，并立即帶領副主任和紀檢監(jiān)察、保衛(wèi)、稽核等有關人員于9：38趕到安厚信用社，在了解情況后，當即打開庫房檢查，經(jīng)查庫存現(xiàn)金短少600261.21元，初步認定短少的現(xiàn)金是被出納員賴某某竊取并已攜款潛逃，對此立即向縣公安局報案，要求緝拿案犯和追回贓款。經(jīng)公安部門偵查和縣聯(lián)社內(nèi)查核實，案件的主要和直接原因，是由于“四雙兩碰庫”制度不落實引發(fā)的（“四雙兩碰庫”制度，是指“雙人同開庫、雙人同入庫、雙人同出庫、雙人同鎖庫”和 “兩碰庫”即每日的中午交接班或中午入庫及當天營業(yè)終了現(xiàn)金要盤點碰庫，保證賬實相符。碰庫時，打印“柜員尾箱實物清單”與實物核對并簽章確認，碰庫

16、完畢尾箱應即落雙鎖）。椐查，2019年9月28日我省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的3起典型的大案和要案：案例1 漳州市平和聯(lián)社“9.29”攜款潛逃案一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況該社柜臺上班的會計是盧某某（盧某某是2000年11月新招入伍的雙學位大學畢業(yè)生，試用期一年未滿），出納賴某某（參加信用社工作已有10年），下午17：00左右，因當天是貸款收息日，個別貸戶還在辦理業(yè)務，盧某某尚未結賬，而賴某某已提前結好了現(xiàn)金賬，就急忙向盧某某催促現(xiàn)金要入庫（按操作規(guī)程要求，當天下午營業(yè)終了，會計人員結好會計總帳和出納人員結好現(xiàn)金帳后，在當面核對現(xiàn)金會計帳與現(xiàn)金庫存實際數(shù)相符后，由會計出納人員一同打開庫房門

17、一同把現(xiàn)金送入庫房，并一同上鎖后，一同退出庫房，并按規(guī)定放置好庫房鑰匙后才能下班），此時，盧某某因忙于結賬，在賴某某一再催促下，就將他個人保管的守庫鑰匙和庫房鑰匙遞給賴某某，并說我忙不過來你自己把現(xiàn)金拿到庫房內(nèi)就好了。我省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的3起典型的大案和要案：案例1 漳州市平和聯(lián)社“9.29”竊取庫款潛逃一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況就這樣，賴某某首先把現(xiàn)金尾數(shù)箱小額現(xiàn)金（內(nèi)有零錢小票5萬多元）送進庫房并上鎖，之后將當天柜臺收到的應入庫的大額現(xiàn)金600261.21元放入守庫室他本人床鋪的被子內(nèi)，鎖上守庫門，將庫房鑰匙和守庫鑰匙遞還盧某某，此時盧某某還在忙碌，毫不知情，繼續(xù)結他的會計

18、帳，到17：50下班。傍晚6點多，賴某某趁營業(yè)室沒人，就拿著事先準備娃哈哈礦泉水空箱進入守庫室，把600261.21元現(xiàn)金裝入礦泉水空箱，并立即連夜往廣西方向潛逃，準備逃往越南。經(jīng)市、縣公安局的全力追捕，9月30日賴某某在廣西憑詳市廈石邊防站抓獲，并追回了全部贓款。此案經(jīng)法院判決，賴某某被判處10年有期徒刑，并被行政開除；盧某某被判處有期徒刑一年緩期執(zhí)行，聯(lián)社出于對新員工的愛護，根據(jù)當時員工管理規(guī)定從輕給予盧某某留用察看一年處分，并對6名相關責任人分別作出撤職、辭退、記大過等處理。我省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的3起典型的大案和要案：案例1 漳州市平和聯(lián)社“9.29”竊取庫款潛逃一、當前銀行系統(tǒng)反腐

19、倡廉和案件的情況 2019年5月22日，福建省長樂市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在開展“借、冒、假名貸款專項整治”自查過程中，發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)營前信用社、黃石分社及玉田信用社相關信貸管理人員內(nèi)外勾結以偽造的房產(chǎn)證詐騙貸款1349萬元。經(jīng)公安機關查明，原長樂聯(lián)社營前信用社負責人黃某某、黃石分社負責人林某、玉田信用社負責人陳某某以信內(nèi)部涉案人員吳某等共5名內(nèi)部涉案人員于2019年4月份開始為外部犯罪嫌疑人陳本串等3人發(fā)放違紀、違法貸款，其作案手段是采用商業(yè)賄賂和共同投資以及黑社會脅制等措施，伙同信用社主任（負責人）利用本社貸款審批的權限，先是采取借戶貸款形式，后逐步采用冒名、假名貸款形式騙取農(nóng)戶小額貸款共1558萬元

20、(假抵押發(fā)生前的余額）。2019年3月份，為了逃避長樂市信用聯(lián)社開展 “借、冒、假名貸款專項檢查”的案件專項治理活動，利用本社貸款的審批權限，由外部犯罪嫌疑人陳本串為首的犯罪團伙，我省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的3起典型的大案和要案：案例2 長樂聯(lián)社“5.22”案一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況通過制作虛假房產(chǎn)抵押貸款所需的相關證件與資料，騙取假房產(chǎn)抵押貸款49筆金額1349萬元，其中1078萬元用于償還原有的借、冒、假名貸款（借、冒、假名農(nóng)戶小額貸款1558萬元中的部分）。經(jīng)公安部門偵辦查明該案件涉案金額共計1829萬元，其中假房產(chǎn)抵押1349萬元，借、假名貸款480萬元。2019年4月福州市

21、中級法院對直接參與作案的5名信用社內(nèi)部人員因犯貸款詐騙罪、挪用資金罪、違法發(fā)放貸款罪等分別作出12年、10年、7年有期徒刑并處罰金。我省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的3起典型的大案和要案：案例2 長樂聯(lián)社“5.22”案件一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況2009年8月25日，原蕉城區(qū)聯(lián)社金涵信用社主任楊某某向市公安局經(jīng)偵大隊投案自首，楊某某采取以單獨作案的方式，采取更改客戶的開戶資料、私刻公章、法人代表私章、信用社業(yè)務公章和更換客戶預留印鑒片等手段，使用自制的電匯憑證，挪用客戶存款801.6364萬元。根據(jù)所掌握的情況，楊某某挪用的資金主要用于境外賭博。2019年6月寧德市中級人民法院已正式受理此案

22、，目前案情正在進一步審理中，等待楊某某的將是法律的嚴懲。該案發(fā)生在我省農(nóng)信系統(tǒng)引起極大反響。省聯(lián)社按照有關規(guī)定上追兩級領導責任，對寧德辦事處負責人進行責任追究，對原蕉城聯(lián)社“三長”分別作出引咎辭職和行政處分，同時對蕉城聯(lián)社和金涵信用社9名相關責任人分別行政處理及經(jīng)濟處罰。我省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的3起典型的大案和要案：案例3 寧德市蕉城聯(lián)社“8.25”案件一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況 2019年以來，省聯(lián)社和各級行社高度重視反腐倡廉和案件防控工作，加強員工思想教育，筑牢思想道德防線，連續(xù)三年在年初召開反腐倡廉和案件防控視頻工作會議，通過持續(xù)強化內(nèi)控管理各項措施（如省聯(lián)社建立行社高管人員

23、風險基金和員工操守基金、新設立風險合規(guī)處，各行社相應建立健全監(jiān)督檢查和風險合規(guī)等部門），不斷完善各項規(guī)章制度建設（省聯(lián)社及各級行社對正在修訂和完善的有811項制度，近兩年已新出臺150多項制度），全面推行干部交流、員工崗位輪換、近親回避、強制休假等四項制度，開展借冒假名貸款、員工經(jīng)商辦企業(yè)等專項檢查，開展全員案件風險防控知識考試，認真探索和改進檢查監(jiān)督形式和手段，充分利用各行社視頻監(jiān)控中心對營業(yè)網(wǎng)點進行實時檢查監(jiān)督，積極推行飛行檢查、突擊替崗等有效做法，加大案件責任追究力度，員工防范案件意識明顯提高，有力防范和減少案件的風險的發(fā)生，全系統(tǒng)案件逐年下降，高發(fā)的態(tài)勢得到有效遏制，2019-2019

24、年全省連續(xù)兩年實現(xiàn)無案件年。（二）當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的主要情況4、目前我省農(nóng)信社、農(nóng)商行的案件防控形勢。一、當前銀行系統(tǒng)反腐倡廉和案件的情況案件防控的形勢嚴峻：（一）反腐倡廉的重要意義反腐倡廉和案件防控工作重視還不夠到位。一4、目前我省農(nóng)信社、農(nóng)商行的案件防控形勢。案件風險反彈壓力加大。二員工案件防控意識有待進一步提升。三科技風險和新型作案手段不易識別，防控難度加大。四二、目前銀行案件的主要表現(xiàn)形式、 特點和原因分析目前銀行案件主要表現(xiàn)形式有侵占、挪用、詐騙、受賄、貪污等。這些案件在日常業(yè)務環(huán)節(jié)中主要表現(xiàn)為：（一）銀行系統(tǒng)案件主要表現(xiàn)形式、特點。1、銀行業(yè)案件主要表現(xiàn)形式。存款業(yè)務方面

25、：偷支存款，存款不入帳，截留客戶存款等，通過違規(guī)手段套取存單、竊取客戶密碼、違規(guī)辦理卡折掛失手續(xù)等以達到偷支存款目的。近年來存款領域案件突出，2019年全國銀行系統(tǒng)存款環(huán)節(jié)案件占全部案件16%。我省農(nóng)信系統(tǒng)2019-2009年共發(fā)生挪用客戶存款資金案4起涉及金額1117.74萬元，分別占案件總數(shù)16%和金額26.43%。二、目前銀行案件的主要表現(xiàn)形式、 特點和原因分析目前銀行案件主要表現(xiàn)形式有侵占、挪用、詐騙、受賄、貪污等。這些案件在日常業(yè)務環(huán)節(jié)中主要表現(xiàn)為：（一）銀行系統(tǒng)案件主要表現(xiàn)形式、特點。1、銀行業(yè)案件主要表現(xiàn)形式。信貸業(yè)務方面：主要有借冒名假名貸款，內(nèi)外勾結騙取貸款，收貸睡息不入帳，

26、吃拿卡要，接受賄賂違法發(fā)放貸款等。此類案件主要表現(xiàn)信貸領域外部騙貸和內(nèi)部違法放貸相互交織，多發(fā)的主要原因是銀行員工缺乏合規(guī)經(jīng)營意識，嚴重違貸款“三查”制度引發(fā)的。如2019-2009年，全省共發(fā)生借冒假名貸款案13起，涉及金額2628.13萬元，分別占案件總數(shù)和金額的52%和62.13%；貸款詐騙案3起313萬元，分別占案件總數(shù)和金額的12%和7.4%；（長樂聯(lián)社2019年“522”借冒假名貸款案，2019年建陽市聯(lián)社原理事長游某某接受借款人賄賂50多萬元案，被判處10年有期徒刑）。二、目前銀行案件的主要表現(xiàn)形式、 特點和原因分析目前銀行案件主要表現(xiàn)形式有侵占、挪用、詐騙、受賄、貪污等。這些案

27、件在日常業(yè)務環(huán)節(jié)中主要表現(xiàn)為：（一）銀行系統(tǒng)案件主要表現(xiàn)形式、特點。1、銀行業(yè)案件主要表現(xiàn)形式?，F(xiàn)金管理方面：白條抵庫，竊取庫房現(xiàn)金，偽造憑證貪污，監(jiān)守自盜等。（平和聯(lián)社2019年“9.29”竊取庫房現(xiàn)金潛逃案）二、目前銀行案件的主要表現(xiàn)形式、 特點和原因分析目前銀行案件主要表現(xiàn)形式有侵占、挪用、詐騙、受賄、貪污等。這些案件在日常業(yè)務環(huán)節(jié)中主要表現(xiàn)為：（一）銀行系統(tǒng)案件主要表現(xiàn)形式、特點。1、銀行業(yè)案件主要表現(xiàn)形式。結算業(yè)務方面：票據(jù)詐騙，偽造憑證將客戶企業(yè)資金劃入親友或個人帳戶挪用等。（2019年底山東濟南“齊魯銀行特大票據(jù)詐騙案”，涉及金額高達15億元，有的說是50億元，發(fā)案一年多了，目前

28、尚未結案。2019年1月9日，山東省紀委有關負責人披露了齊魯銀行特大偽造金融票證案最新進展：案件涉及廳級干部9人、處級干部6人、企業(yè)管理人員5人。目前，已移送司法機關14人，給予開除黨籍、開除公職處分9人）。二、目前銀行案件的主要表現(xiàn)形式、 特點和原因分析當前全國銀行業(yè)案件呈現(xiàn)的六大特點：（一）銀行系統(tǒng)案件主要表現(xiàn)形式、特點。2、目前銀行系統(tǒng)案件的主要特點。一是銀行柜員涉及民間借貸成為重大惡性案件的新誘因。二是基層網(wǎng)點負責人成為作案的高危人群。三是信貸業(yè)務仍是案件的高發(fā)領域。四是作案手段技術提升，高科技作案使銀行風險大大增加。五是被動暴露案件情況突出。六是外部侵害案件有所抬頭。二、目前銀行案件

29、的主要表現(xiàn)形式、 特點和原因分析（1）銀行自身管理體制不健全、制度建設尚不完備，管理不到位。特別農(nóng)村信用社體制改革幾經(jīng)周折，2019年9月農(nóng)村信用社脫離中國農(nóng)業(yè)銀行管理，2019年9月由中國人民銀行領導管理，2019年4月銀監(jiān)會成立后，農(nóng)村信用社交由銀監(jiān)會管理；2019年國務院關于深化農(nóng)村信用社體制改革決定后，各省（市）農(nóng)村信用社才陸續(xù)交由省政府即省聯(lián)社管理。在體制變更和改革中往往案件的高發(fā)期，如我省農(nóng)村信用社系統(tǒng)2019-2019兩年就發(fā)生了29起案件。（二）案發(fā)的主要原因1、客觀方面。二、目前銀行案件的主要表現(xiàn)形式、 特點和原因分析（2）案件發(fā)生與行業(yè)特點有直接關系。銀行從業(yè)人員整天與錢打

30、交道，客觀上難免抵擋不住金錢的誘惑。銀監(jiān)會原副主席唐雙寧認為，我們不能不承認案件高發(fā)與行業(yè)特點有關，金融業(yè)本來就是與錢打交道的行業(yè)。說這話并不是推卸我們自身的責任，而是為了全面分析問題?？陀^講，發(fā)達國家金融業(yè)也發(fā)生過很多大案。（二）案發(fā)的主要原因1、客觀方面。二、目前銀行案件的主要表現(xiàn)形式、 特點和原因分析（3）社會經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。社會經(jīng)濟多年研究專家認為，一個國家人均GDP達到1000至3000美元，這個時期既是經(jīng)濟高增長期，又是各種矛盾的凸顯期。這種矛盾必然會反映到銀行，銀行若不加強內(nèi)部管理，加強風險防范，就可能引發(fā)案件增多。（二）案發(fā)的主要原因1、客觀方面。二、目前銀行案件的主要表現(xiàn)形式、 特點和原因分析（4）文化歷史影響。東西方文化各有長短，東方文化有許多長于西方文化的方面，但不能不承認東方文化的一個短項是，情面大于制度。因此，在我們國內(nèi)銀行也立下了很多非常嚴格的制度，但到執(zhí)行的時候，往往會受“情面”這種傳統(tǒng)文化的制約，產(chǎn)生“人情大于制度”帶來以感情代替制度，以信任代替制約等現(xiàn)象，加大了銀行操作風險。（二）