時(shí)代與理財(cái)課件

1、柳先濤 先生1971年出生理財(cái)規(guī)劃師中國銀行投資理財(cái)講師招商證券投資理財(cái)講師新華保險(xiǎn)高級(jí)投資理財(cái)講師金融、教育雙學(xué)位為理財(cái)專欄撰稿，在全國多個(gè)城市舉辦理財(cái)演講時(shí)代與理財(cái)經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的企業(yè)投資與理財(cái)主講：柳先濤歷史的車輪在加速能否把握未來的命運(yùn)？一個(gè)發(fā)人深省的統(tǒng)計(jì)報(bào)告大部分人年老時(shí)難逃貧窮的厄運(yùn)。1人富有4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立5人繼續(xù)工作12人破產(chǎn)29人死亡49人靠外來接濟(jì)美國勞工部2000年發(fā)布的一項(xiàng)針對(duì)25歲年輕人，跟蹤40年后的生活景況的統(tǒng)計(jì)報(bào)告。 人一生的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)時(shí)代發(fā)展，消費(fèi)升級(jí)買房 孩子教育 贍養(yǎng)老人 日常開支 結(jié)婚 買車 財(cái)富的時(shí)空觀人生的必然， 今天的收入，相當(dāng)大的部分要在明天花。 過普通的

2、現(xiàn)代生活，要付出多大代價(jià)？一個(gè)30歲的人，到60歲退休，退休前的成本：【住房支出】買房+裝修+物業(yè)100萬【家庭用車】20萬+10001230年56萬【子女教育】出生至大學(xué)畢業(yè)30萬【家庭開支】250012月30年90萬【孝敬父母】500212月30年36萬合計(jì)：312萬（未考慮通貨膨脹因素）不知不覺中，我們進(jìn)入一個(gè)長壽世紀(jì)長壽，將導(dǎo)致養(yǎng)老成本劇增退休后，僅吃飯一項(xiàng)，需要多少錢？一個(gè)盒飯8元食品價(jià)格每年上漲530年后一頓飯：8元(15)3035元退休后生活20年，夫妻二人的飯費(fèi)35元3頓2人365天20年？1,533,000元一對(duì)夫婦以前的家庭現(xiàn)在的家庭我們即將迎來一個(gè)人口的冬天中國人口年齡結(jié)

3、構(gòu)2004人口年鑒冬天的降臨比我們想象的要快13110131 1980年 1990年 2006年 2007年9月12日，博鰲亞洲論壇秘書長龍永圖發(fā)表演說稱：僅靠政府購買社保養(yǎng)老，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以提供足夠的養(yǎng)老保障，政府再大包大攬，整個(gè)社會(huì)保障遲早會(huì)破產(chǎn)。我們是給父母養(yǎng)老的最后一代也是沒人養(yǎng)我們老的第一代唯一的選擇，建立一個(gè)終身理財(cái)計(jì)劃實(shí)現(xiàn)一生財(cái)富的均衡和再生But，How?怎么辦？10年：58171 20年：209053 30年：600403 40年：1615462 50年：4248264 60年：11077074 70年：28789246 80年：74730056 90年：193888670 10

4、0年：502955430 從每天的生活中節(jié)余出10元錢用于理財(cái)，年回報(bào)率10，持續(xù)滾動(dòng)投資，多年以后一個(gè)模型的啟發(fā)五條秘訣不圖面子著眼未來節(jié)省小錢永不透支強(qiáng)制儲(chǔ)蓄一個(gè)來自大洋彼岸神奇的復(fù)利世界上最強(qiáng)大的力量是復(fù)利。 愛因斯坦一張普通紙，對(duì)折50次，結(jié)果有多厚？1,125,000,000米地球到月球380,000,000米回報(bào)10203040單利與復(fù)利比較圖示（10）05080單利復(fù)利本金10萬，利率1020萬25.9萬30萬67.2萬40萬174萬50萬452萬60萬1174萬90萬20484萬時(shí)間復(fù)利與單利的比較換算復(fù)利率經(jīng)過的年份10年20年30年40年50年60年70年80年3 3.44

5、4.034.765.666.778.159.8812.054 4.805.967.489.5012.2115.8720.8227.565 6.298.2711.0715.1020.9329.4742.0460.706 7.9111.0415.8123.2134.8453.3182.97130.997 9.6714.3522.0434.9456.9194.91161.41279.048 11.5918.3030.2151.8191.80167.10310.87588.699 13.6723.0240.8976.02146.72291.72593.901231.9410 15.9328.6454.

6、83110.65232.78505.801126.782559.2512 21.0643.2396.53230.13576.001494.333981.1410821.85家庭理財(cái)規(guī)劃的幾個(gè)關(guān)鍵理財(cái)規(guī)劃第一步1、收入規(guī)劃收 入開支節(jié)余 神奇的節(jié)余效應(yīng) 30003500500 300030000 30002900100 30002800200 30002500500 300020001000 : 10倍23今天 明天 無節(jié)制消費(fèi)是魔鬼超市購物在外就餐信用卡消費(fèi)豪華裝修和盲目購車子女教育亂投資通信費(fèi)不加節(jié)制（座機(jī)、手機(jī)、上網(wǎng)）超出承受能力買房一步到位新潮電子產(chǎn)品（手機(jī)、數(shù)碼產(chǎn)品）過度消費(fèi)是透支幸福

7、富豪的啟示給您的建議了解你的開支，并建立強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶，是富有的開始！讓你賺到的每一分錢變成你忠實(shí)的雇員，讓錢為你打工，慢慢地，你不再為錢打工。 窮爸爸富爸爸通貨膨脹理財(cái)先要保值，存錢的風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃第二步2、投資規(guī)劃投資的概念投機(jī) VS 投資結(jié)果是否在你的掌控之中！如果你不能掌控，它們就是投機(jī)股票基金房地產(chǎn)外匯期貨2007年8、9月間，A股進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)過度投機(jī)貪婪 與 恐懼房地產(chǎn)投機(jī)者遭受重創(chuàng)什么是正確的投資？贏家的投資策略年份12345甲回報(bào)5020301010乙回報(bào)1010101010甲乙二人各用10萬元，選用不同的方式投資，誰會(huì)成為最后的贏家？甲：154440元乙：161051元穩(wěn)健第一不

8、輸才能贏贏家的投資策略投資三要素：本金、收益率、時(shí)間，哪個(gè)影響最大？本金收益率時(shí)間結(jié)果倍數(shù)示 例1萬1015年4.18萬1倍本金的影響1萬21015年8.36萬2倍收益率影響1萬10215年15.41萬3.68倍時(shí)間的影響1萬1015年217.45萬4.18倍時(shí)間是寶藏， 堅(jiān)持不懈 長線是金 理財(cái)規(guī)劃第三步3、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保障規(guī)劃人是資產(chǎn)，還是負(fù)債？ 好人付彪2005年8月3日因肝癌病逝享年42歲不同的觀念，造就不同的命運(yùn) 財(cái)富=收入+資產(chǎn)-負(fù)債B. 財(cái)富=收入+資產(chǎn)-負(fù)債+保障用保障優(yōu)化家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)1,000,000元1,000,00020,000980,000 1,000,000 1,9

9、80,000拿出一小部分，換個(gè)地方存 別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富，是我為自己和家人購買了充足的人壽保險(xiǎn)。 亞洲首富 李嘉誠理財(cái)規(guī)劃第四步4、合理避稅 所得稅 消費(fèi)稅 物業(yè)稅 遺產(chǎn)稅 最新統(tǒng)計(jì)：內(nèi)地千萬富翁44萬人，億萬富豪超過萬人，百萬富翁占人群總數(shù)的3.3，財(cái)富越來越向少數(shù)人集中！與此同時(shí)資產(chǎn)實(shí)名化物權(quán)法出臺(tái)遺產(chǎn)稅法草案形成遺產(chǎn)稅揮金如土投資失利被征重稅高通脹 有錢會(huì)理財(cái)借用什么樣的渠道理財(cái)能夠幫助我們開源節(jié)流，規(guī)劃一生持久分享投資收益有效規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)抵御通貨膨脹保障人身安全實(shí)現(xiàn)合理避稅？十七大的政策導(dǎo)向認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理財(cái)金融三大領(lǐng)域：銀行 證券 保險(xiǎn)金融時(shí)報(bào)：保險(xiǎn)

10、資金運(yùn)用迎來花樣年華國十條開啟保險(xiǎn)理財(cái)新時(shí)代國十條引領(lǐng)保險(xiǎn)投資多元化2006年以前，保險(xiǎn)投資渠道狹窄，收益較低。協(xié)議存款國債金融債券中央企業(yè)債券（AA級(jí)以上）證券投資基金（1999年，上限10）股票（2004年，上限5）2006年國十條出臺(tái)，保險(xiǎn)投資渠道拓寬，收益率顯著提高國家基礎(chǔ)設(shè)施股票（比例上調(diào)為10）證券投資基金（比例上調(diào)為15）參股商業(yè)銀行參股醫(yī)療機(jī)構(gòu)境外投資（QDII）投資實(shí)業(yè)和不動(dòng)產(chǎn)人壽保險(xiǎn)公司 = 保障 + 投資投資渠道多元化，集合理財(cái)，分散風(fēng)險(xiǎn)精于長期投資資金實(shí)力雄厚持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)是金融市場上最強(qiáng)大的機(jī)構(gòu)投資者 2007年行業(yè)發(fā)展報(bào)告2007年是近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展

11、形勢最好的一年，保險(xiǎn)市場保持了增長較快、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、效益提高、協(xié)調(diào)發(fā)展的良好態(tài)勢。 截至去年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額2.7萬億元，資金運(yùn)用收益2791.7億元，超過前五年的總和，投資年收益率12.17，為歷史最好水平。摘自2008年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議吳定富主席的工作報(bào)告保險(xiǎn)投資擁有堅(jiān)實(shí)的法律后盾保險(xiǎn)法第105條保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。聞名業(yè)界的新華資產(chǎn)管理公司旗下管理資產(chǎn)從數(shù)十億迅猛增長為1500億創(chuàng)造連續(xù)12年盈利的記錄，成功吸引外資參股旗下分紅、投連兩大理財(cái)系列產(chǎn)品收益遙遙領(lǐng)先 新華歷年分紅保險(xiǎn)投資盈余（單位：億元）分紅儲(chǔ)備高達(dá)100億元投連賬戶獲2007

12、年度最佳收益獎(jiǎng) 面對(duì)2007年新的理財(cái)形勢汲取現(xiàn)有保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)和不足借用新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則針對(duì)沿海發(fā)達(dá)地區(qū)特別設(shè)計(jì) 率先在上海、廣東首銷青島是全國第三家開通至尊雙利終身壽險(xiǎn)（萬能理財(cái)賬戶）萬能壽險(xiǎn)誕生于70年代末的美國，集理財(cái)、保障、靈活多種功能于一身。收益保底利率浮動(dòng)保額可調(diào)繳費(fèi)靈活領(lǐng)取方便傻瓜理財(cái)計(jì)劃至尊雙利的投資策略終了結(jié)算權(quán)益類投資證券投資基金、股票（一、二級(jí)）以股權(quán)方式間接投資交通、通訊等國家級(jí)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目商業(yè)銀行股權(quán)不動(dòng)產(chǎn)投資經(jīng)審批的境外投資國務(wù)院規(guī)定的其他形式月度結(jié)算固定類投資銀行大額協(xié)議存款國債、金融債同業(yè)拆借AA級(jí)以上的企業(yè)債券、短期融資券以債權(quán)方式投資交通、通訊等國家級(jí)

13、重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目當(dāng)前年度保證利率2.5%10%+2%+2%+至尊雙利賬戶運(yùn)作原理扣除初始費(fèi)用特色 & 優(yōu)勢國內(nèi)首創(chuàng)，雙重結(jié)算，雙重領(lǐng)取唯一針對(duì)追加投資設(shè)置終身獎(jiǎng)勵(lì)保障自動(dòng)3遞增，會(huì)長大的保險(xiǎn)前五年半封閉，實(shí)現(xiàn)賬戶充分積累投資案例一王女士，30周歲理財(cái)目標(biāo)：繼續(xù)養(yǎng)老和孩子教育金投資計(jì)劃如下：年存2萬，約定續(xù)存5年；第610年，每年追加2萬；身價(jià)保障30萬起步，每年3遞增60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老，約定年領(lǐng)取2萬元每年30歲開始，總共投20萬，會(huì)換來什么？年齡領(lǐng)取中等收益高等收益賬戶價(jià)值終了結(jié)算賬戶價(jià)值終了結(jié)算4550000248961284662831443257559484511137344641071

14、181409602000048652614356465693919350961200004886151499076736742063136220000490780156375691320219871692000050807720551984444534085580816039449534151439783208090123053185764225239891754118雙結(jié)算，領(lǐng)取多以60周歲的領(lǐng)取為例：填單領(lǐng)取20000實(shí)際領(lǐng)取中檔收益：20000 + 5668（終了結(jié)算）投資案例二王一丁先生，30周歲理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老、資產(chǎn)保全投資計(jì)劃如下：年存10萬，約定續(xù)存5年；首年追加50萬身價(jià)保障10

15、0萬起步，每年3遞增61歲開始領(lǐng)養(yǎng)老，約定年領(lǐng)取15萬30歲開始，投入100萬會(huì)換來什么？年齡領(lǐng)取中等收益高等收益賬戶價(jià)值終了結(jié)算賬戶價(jià)值終了結(jié)算40142844513513815635841481115022344714676942702165565646603490853112685646639141505083611500003499431117133547746141597653621500003508184121645648912091695426631500003517104126223050139921798762701500003582696160130960732652712

16、992805487246319785810276978598472390819036959900911694774012383757雙結(jié)算，領(lǐng)取多以61周歲的領(lǐng)取為例：填單領(lǐng)取150000實(shí)際領(lǐng)取中檔收益：150000 + 48145（終了結(jié)算）高檔收益：150000 + 50192（終了結(jié)算）利益說明書投資案例三王 薇女士，35周歲理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老投資計(jì)劃如下：年存5萬，約定續(xù)存10年；身價(jià)保障88萬起步，每年3遞增35歲開始，投入50萬會(huì)換來什么？年齡中等收益高等收益賬戶價(jià)值終了結(jié)算賬戶價(jià)值終了結(jié)算559447521649431109695 19421156987899182942117200721752260118089326985814579913337366112346902958311539692 3694837018399306327822509927 8638918028367111333623427548020106149042851432606147