銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題精講及沖關(guān)試卷

1、銀行專業(yè)人員公共科目風(fēng)險(xiǎn)管理考試真題精講及沖關(guān)試卷1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【答案】:D2.中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（ ）。A.商業(yè)銀行董事B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司【答案】:B3.下列關(guān)于

2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓票C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng)，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外；C項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取

3、手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定；D項(xiàng)，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。2.在我國(guó)能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.政策性銀行【答案】:C【解析】:法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過(guò)規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的措施。3.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的

4、期限不得超過(guò)（ ）。A.6個(gè)月B.9個(gè)月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。4.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（ ）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.權(quán)重法B.蒙特卡洛模擬法C.資本計(jì)量的高級(jí)方法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】:C【解析】:與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法（如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)

5、加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。5.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（ ）。A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員【答案】:A【解析】:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。6.按照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體B.國(guó)家機(jī)關(guān)C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D.學(xué)校、幼

6、兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.企業(yè)法人的職能部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國(guó)擔(dān)保法及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。

7、企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。7.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（ ）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。8.設(shè)隨機(jī)變量XN（3，22），且P（Xa）P（Xa），則常數(shù)a為

8、（ ）。A.0B.2C.3D.4【答案】:C【解析】:由于X為連續(xù)型隨機(jī)變量，所以P（Xa）0，已知P（Xa）P（Xa），可得P（Xa）P（Xa）0.5，即a處在正態(tài)分布的中心位置，根據(jù)題干中的條件可知該分布關(guān)于3軸對(duì)稱，所以a3。9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（ ）。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱

9、法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。10.在操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的值為（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的系數(shù)為：“公司金融”“交易和銷售”“支付和清算”條線為18%；“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”“代理服務(wù)”條線為15%；“零售銀行業(yè)務(wù)”“資產(chǎn)管理”“零售經(jīng)紀(jì)”條線為12%。11.下列（ ）屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。股份制商業(yè)銀行；基金管理公司；農(nóng)村信用社；企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；汽車金融公司；城市信

10、用合作社；金融租賃公司；期貨經(jīng)紀(jì)公司。A.B.C.D.【答案】:A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。屬于由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。12.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（ ）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部【答案】:B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基

11、調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。13.商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（ ）。A.不得低于4B.不得高于4C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行法第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。14.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說(shuō)法中，不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行

12、經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。15.洗錢的階段不包括（ ）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】:C【解析】:洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。16.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

13、C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。17.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面？（ ）A.主體相對(duì)B.內(nèi)容相對(duì)C.責(zé)任相對(duì)D.權(quán)利相對(duì)E.義務(wù)相對(duì)【答案】:A|B|C【解析】:合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人

14、才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；責(zé)任相對(duì)。18.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變?cè)烊嗣駧臖.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧臗.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧臘.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；偽造、變?cè)烊嗣駧?，或是出售、?gòu)買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或是故意毀損人民幣、非法

15、使用人民幣圖樣等，均為違法行為。19.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督？（ ）A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B.與中國(guó)人民銀行普通貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為【答案】:A|C|D【解析】:除ACD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。

16、20.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（ ）。A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。21.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（ ）。A.資本管理B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理C.資金管

17、理D.定價(jià)管理E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負(fù)債組合管理；資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；定價(jià)管理；銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理；資金管理；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；投融資業(yè)務(wù)管理；匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。22.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法正確的有（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)【答案】:A|C【解析】:B項(xiàng)

18、，信托公司是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，經(jīng)過(guò)多年運(yùn)作，我國(guó)四大金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開(kāi)始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場(chǎng)化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。23.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級(jí)管理層的有（ ）。A.總行行長(zhǎng)B.會(huì)計(jì)C.副行長(zhǎng)D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員【答案】:A|C|D|E【解析】:高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)

19、。24.政策性銀行的職能有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.補(bǔ)充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對(duì)象的特殊性，為企業(yè)和社會(huì)提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問(wèn)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。25.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）。A.授信金額小B.時(shí)效要求高C.目標(biāo)客戶集中D.信用屬性強(qiáng)E.增長(zhǎng)速度快【答案】:A|B|D|E【解析】:分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)

20、行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。26.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（ ）。A.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率為40%B.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50%【答案】:A【解析】:風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量。A項(xiàng)，估計(jì)貸款違約后的損失金額

21、2000（140%）1200（萬(wàn)元）；B項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬(wàn)元；C項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬(wàn)元；D項(xiàng)，估計(jì)貸款違約后的損失金額2200（150%）1100（萬(wàn)元）。由此可見(jiàn)，A項(xiàng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)最大。27.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)包括（ ）。A.具有結(jié)算功能B.具有信用創(chuàng)造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當(dāng)E.信用功能擴(kuò)大【答案】:B|D|E【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：利息水平適當(dāng)；信用功能擴(kuò)大；具有信用創(chuàng)造功能。28.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（ ）計(jì)可付

22、利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。29.某筆1000萬(wàn)美元貸款的借款人在開(kāi)曼群島注冊(cè)成立，經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)均在泰國(guó)，主要原材料來(lái)自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國(guó)。該筆業(yè)務(wù)敞口風(fēng)險(xiǎn)主體最終所屬國(guó)為（ ）。A.泰國(guó)B.開(kāi)曼群島C.英國(guó)D.俄羅斯【答案】:A【解析】:主體所在國(guó)家（地區(qū)），對(duì)于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成立的

23、國(guó)家。但當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊(cè)在開(kāi)曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。30.下列方法中，計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（ ）。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.歷史模擬法C.內(nèi)部模型法D.單一國(guó)別最大敞口法E.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法【答案】:A|C|E【解析】:巴塞爾協(xié)議提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，分別是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。31.商業(yè)銀行需要計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的交易有（ ）。A.期貨交易B.債券買賣C.即期外匯買賣D.遠(yuǎn)期交易E.債券回購(gòu)【答案】:D|E【解析】:交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀

24、行賬簿和交易賬簿下三類交易的風(fēng)險(xiǎn)：場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)；證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，主要包括回購(gòu)交易、證券借貸和保證金貸款等交易；與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于場(chǎng)外衍生工具交易；E項(xiàng)屬于證券融資交易。32.關(guān)于情景分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.情景可以人為設(shè)定B.是一種多因素分析方法C.也稱為持續(xù)期分析D.情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到【答案】:C【解析】:久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施的表述，正確的有（ ）。A.限額管理是管理貸款集中度的

25、重要手段B.經(jīng)濟(jì)資本配置能夠有效限制高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)C.貸款轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.貸款定價(jià)能夠有效地實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖E.資產(chǎn)證券化除了可以轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)，還可以增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。即貸款定價(jià)是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，而不能有效地實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。34.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（ ）日

26、內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。35.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】:C【解析】:

27、C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。36.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的（ ）來(lái)間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長(zhǎng)速度C.增長(zhǎng)質(zhì)量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】:B|C|E【解析】:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。37.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過(guò)（ ）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌

28、和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【答案】:D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。38.一般來(lái)說(shuō)，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)的隨機(jī)因素非常多，即每個(gè)因素所起的作用相對(duì)有限，各個(gè)因素之間又近乎獨(dú)立，則小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)可以近似看作服從（ ）。A.正態(tài)分布B.二項(xiàng)分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】:A【解析】:在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理論研究和實(shí)際應(yīng)用中，正態(tài)分布起著特別重要的作用。實(shí)際中遇到的許多隨機(jī)現(xiàn)象都服從或近似地服從正態(tài)分布。例如，可以用正態(tài)分布來(lái)描述股票（或資產(chǎn)組合）每日收益率的分布。一般來(lái)

29、說(shuō)，如果影響某一數(shù)量指標(biāo)的隨機(jī)因素非常多，而每個(gè)因素所起的作用相對(duì)不太大，各個(gè)因素之間近乎獨(dú)立，則這個(gè)指標(biāo)可以近似看作服從正態(tài)分布。39.下列關(guān)于托收承付的說(shuō)法正確的有（ ）。A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.也稱異地托收承付D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合經(jīng)濟(jì)合同法的購(gòu)銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。40.可開(kāi)展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.資產(chǎn)管理公

30、司B.消費(fèi)金融公司C.金融租賃公司D.其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)E.汽車金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開(kāi)展的，專項(xiàng)用于借款人（包括其全資或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營(yíng)需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃?dòng)性支持的本外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。41.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實(shí)質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E

31、【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買特定目的載體的投資行為，其堅(jiān)持的原則包括：依法合規(guī)原則；風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實(shí)質(zhì)重于形式原則。42.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（ ）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】:C【解析】:質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。43.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行機(jī)

32、構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性B.管理水平和內(nèi)部控制C.流動(dòng)性D.資產(chǎn)質(zhì)量E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。44.小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的行為屬于（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.損失控制C.風(fēng)險(xiǎn)自留D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。45.（ ）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)

33、或折價(jià)發(fā)行的決定因素。A.票面利率B.市場(chǎng)利率C.流通性D.債券面額【答案】:B【解析】:市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。46.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利

34、率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。47.權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級(jí)企業(yè)改評(píng)為AA級(jí)，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行所面臨的（ ）增加。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。該企業(yè)的評(píng)級(jí)下降會(huì)使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)增加。48.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（

35、）。A.20B.15C.14D.12【答案】:A【解析】:市盈率（P/E）股票價(jià)格（P）/每股收益（E），它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率24/1.220。49.對(duì)于金融市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.外匯市場(chǎng)由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.同業(yè)拆借市場(chǎng)可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場(chǎng)是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易E.保險(xiǎn)市場(chǎng)是投保人與承保人

36、進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場(chǎng)所【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)；D項(xiàng)，黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。50.在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)施D.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，設(shè)立非

37、常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。51.對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大困難是（ ）。A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算D.計(jì)量模型運(yùn)算運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握【答案】:B【解析】:開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的關(guān)鍵是模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開(kāi)發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)

38、險(xiǎn)狀況。對(duì)于我國(guó)的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評(píng)估是目前模型開(kāi)發(fā)遇到的最大難題。52.下列不屬于高風(fēng)險(xiǎn)債券的是（ ）。A.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高B.有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)高D.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以上【答案】:D【解析】:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)管理要實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)債券投資組合進(jìn)行分類管理，重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)債券。高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。53.吸收客戶資金不入賬罪侵

39、犯的客體是（ ）。A.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立管理制度B.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D.國(guó)家對(duì)存款的管理制度【答案】:D【解析】:吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度，行為對(duì)象是以金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的名義所吸收的客戶資金，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄和單位存款，客觀方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。54.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（ ）萬(wàn)元。A.1200B.1800C.3000D.42

40、00【答案】:D【解析】:撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤(rùn)當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)當(dāng)期提取撥備300012004200（萬(wàn)元）。55.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】:B【解析】:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。56.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同