銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解共74頁PPT資料

1、主要內(nèi)容一、FATF新建議的介紹二、反洗錢法規(guī)的核心三、反洗錢法規(guī)與FATF新建議的對接一、FATF新建議的介紹（一）FATF概況（二）新建議的框架內(nèi)容（一）FATF概況金融行動特別工作組（Financial Action Task Force，F(xiàn)ATF）成立于1989年，是由成員國（地區(qū)）部長發(fā)起設(shè)立的政府間組織。我國2019年1月成為觀察員，2019年6月28日成為正式會員。FATF主要任務(wù)是制定國際標準，促進有關(guān)法律、監(jiān)管、行政措施的有效實施，以打擊洗錢、恐怖融資、擴散融資等危害國際金融體系的活動。 （一）FATF概況FATF建議為各國打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資設(shè)定了全面、完整的措施框

2、架。FATF建議規(guī)定了各國應(yīng)當建立的基本措施： 1、識別風(fēng)險、制定政策和國內(nèi)協(xié)調(diào)。 2、打擊洗錢、恐怖融資及擴散融資。 3、在金融領(lǐng)域和其他特定領(lǐng)域?qū)嵤╊A(yù)防措施。 4、規(guī)定主管部門（如：調(diào)查、執(zhí)法和監(jiān)管部門）的權(quán)力與職責(zé)范圍，及其他制度性措施。 5、提高法人和法律安排的受益所有權(quán)信息的透明度和可獲得性。 6、推動國際合作。（一）FATF概況首次頒布：1990年，最初的40項建議，旨在打擊濫用金融體系清洗毒品資金。第一次修訂：2019年，將打擊范圍擴大到清洗毒資外的其他犯罪領(lǐng)域。2019年10月，進一步擴大到打擊恐怖融資領(lǐng)域，并制定了反恐怖融資8項特別建議（之后擴充為9項）。第二次修訂：2019

3、年，成為國際公認的反洗錢與反恐怖融資國際標準，得到全球180多個國家（地區(qū)）的認可。第三次修訂：2019年，新40條建議。（二）新建議的框架內(nèi)容FATF于2019年2月通過了打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議。共7項、40條，即：A項2條、B項2條、C項4條、D項15條、E項2條、F項10條、G項5條。其中第4項“D預(yù)防措施”與金融機構(gòu)最直接關(guān)聯(lián)。 （二）新建議的框架內(nèi)容A反洗錢與反恐怖融資政策和協(xié)調(diào)1評估風(fēng)險與運用風(fēng)險為本的方法2國家層面的合作與協(xié)調(diào)（二）新建議的框架內(nèi)容B洗錢與沒收 3洗錢犯罪4沒收與臨時措施 （二）新建議的框架內(nèi)容C恐怖融資與擴散融資 5恐怖融資犯罪6與

4、恐怖主義和恐怖融資相關(guān)的定向金融制裁7與擴散融資相關(guān)的定向金融制裁8非營利性組織（二）新建議的框架內(nèi)容D預(yù)防措施 9金融機構(gòu)保密法客戶盡職調(diào)查與記錄保存10客戶盡職調(diào)查11記錄保存針對特定客戶和活動的額外措施12政治公眾人物13代理行14資金或價值轉(zhuǎn)移服務(wù)15新技術(shù)16電匯（二）新建議的框架內(nèi)容依托第三方的盡職調(diào)查、內(nèi)部控制和金融集團17依托第三方的盡職調(diào)查18內(nèi)部控制、境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)19高風(fēng)險國家可疑交易報告20可疑交易報告21泄密與保密特定非金融行業(yè)和職業(yè)22特定非金融行業(yè)和職業(yè)：客戶盡職調(diào)查23特定非金融行業(yè)和職業(yè)：其他措施（二）新建議的框架內(nèi)容E透明度、法人和法人安排的受益所有

5、權(quán) 24透明度和法人的受益所有權(quán)25透明度和法律安排的受益所有權(quán)（二）新建議的框架內(nèi)容F主管部門的權(quán)力、職責(zé)及其他制度性措施 監(jiān)督和管理26對金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理27監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)力28對特定非金融行業(yè)和職業(yè)的監(jiān)管操作與執(zhí)法措施29金融情報中心30執(zhí)法和調(diào)查部門職責(zé)31執(zhí)法和調(diào)查部門權(quán)力32現(xiàn)金跨境運送（二）新建議的框架內(nèi)容一般要求33數(shù)據(jù)統(tǒng)計34指引與反饋處罰35處罰（二）新建議的框架內(nèi)容G國際合作 36國際公約37雙邊司法協(xié)助38雙邊司法協(xié)助：凍結(jié)和沒收39引渡40其他形式的國際合作 二、反洗錢法規(guī)的核心（一）“一法四規(guī)”是當前反洗錢規(guī)定的核心部分 （二）“一法四規(guī)”與金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)

6、的內(nèi)容 （一）“一法四規(guī)”是當前反洗錢規(guī)定的核心部分反洗錢法（主席令201956號，2019年10月31日通過，2019年1月1日施行）；金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定（人行令20191號，2019年1月1日施行）；金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（人行令20192號，2019年3月1日施行）；金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資和可疑交易管理辦法（人行令20191號，2019年6月11日施行）；金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（人行令20192號，2019年8月1日施行）。（二）“一法四規(guī)”與金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容 建章立制設(shè)崗位識別客戶存資料評估風(fēng)險報異常開展培訓(xùn)做宣傳（二）“

7、一法四規(guī)”與金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容1、反洗錢法共37條，其中第三章“金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)”共8條（第15條-第22條）。2、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定共27條，其中涉及金融機構(gòu)義務(wù)方面，主要有10條（第8條-第17條）。3、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法共21條，其中涉及金融機構(gòu)義務(wù)方面，主要有13條（第5條-第17條）。4、金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法共14條，其中涉及金融機構(gòu)義務(wù)方面，主要有5條（第6條-第10條）。5、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法共35條，其中涉及金融機構(gòu)義務(wù)方面，主要有28條（第3條-第30條）。 三、反洗錢法規(guī)與FATF新

8、建議的對接（一）風(fēng)險為本方法（二）盡職調(diào)查與記錄保存（三）可疑交易報告（四）定向金融制裁（五）政治公眾人物（六）監(jiān)管處罰（一）風(fēng)險為本方法 風(fēng)險為本方法（Risk-Based Approach，RBA），是指根據(jù)洗錢、恐怖融資等非法活動的風(fēng)險高低，合理配置相應(yīng)的資源，采取相應(yīng)的控制措施。 （一）風(fēng)險為本方法1、FATF建議內(nèi)容FATF建議1指出，“各國應(yīng)當識別、評估和了解本國的洗錢和恐怖融資風(fēng)險，并采取相應(yīng)措施，包括指定某一部門或建立相關(guān)機制協(xié)調(diào)行動以評估風(fēng)險，配置資源，確保有效降低風(fēng)險。在風(fēng)險評估基礎(chǔ)上，各國應(yīng)適用風(fēng)險為本的方法（RBA），確保防范或降低洗錢和恐怖融資風(fēng)險的措施與已識別出的風(fēng)

9、險相適應(yīng)。該方法應(yīng)作為在反洗錢與反恐怖融資（AML/CFT）體制內(nèi)有效配置資源，實施FATF建議要求的風(fēng)險為本措施的必要基礎(chǔ)。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險較高，各國應(yīng)當確保其反洗錢與反恐怖融資體系能充分解決這些風(fēng)險。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險較低，各國可以決定在特定情況下，允許對某些FATF建議采取簡化的措施?！?（一）風(fēng)險為本方法綜觀FATF新建議，風(fēng)險為本方法涉及客戶盡職調(diào)查、政治公眾人物、新技術(shù)導(dǎo)致的洗錢風(fēng)險控制、依托第三方業(yè)務(wù)、交易記錄保存、內(nèi)部控制、高風(fēng)險國家/地區(qū)以及特定非金融行業(yè)和職業(yè)的反洗錢義務(wù)等多項內(nèi)容。 （一）風(fēng)險為本方法2、反洗錢規(guī)定（1）啟動金融機構(gòu)大額和可疑交易報告綜合試點工作。2019年4月，啟動此

10、項試點工作，人總行下發(fā)了關(guān)于在工商銀行開展大額和可疑交易報告綜合試點工作的通知（銀辦發(fā)201946號），指導(dǎo)工商銀行建立研究建立異常交易監(jiān)測指標，完善大額和可疑交易報告工作流程。2019年9月，擴大試點范圍，人總行下發(fā)了關(guān)于擴大金融機構(gòu)大額和可疑交易報告綜合試點范圍（銀辦發(fā)2019194號）。2019年11月，確定了涵蓋銀行、證券、保險三個行業(yè)36家金融機構(gòu)的試點工作，關(guān)于批準招商銀行等36家金融機構(gòu)開展大額和可疑報告綜合試點的通知（銀反洗發(fā)201942號）。 （一）風(fēng)險為本方法（2）啟動洗錢類型分析和風(fēng)險預(yù)警試點工作。2019年6月，啟動此項試點工作，人總行下發(fā)了關(guān)于開展重點可疑交易報告類型

11、分析試點工作的通知（銀反洗發(fā)201920號），對7家全國性商業(yè)銀行進行試點，歸納常見洗錢犯罪類型的可疑交易模型，為金融機構(gòu)準確識別分析可疑交易提供技術(shù)指引。2019年5月，人總行又下發(fā)了關(guān)于開展洗錢類型分析工作的通知（銀辦發(fā)2019125號），制定了洗錢類型分析工作規(guī)劃，完善了“可疑交易類型和識別點對照表（銀行業(yè)參考版）”，以此推進反洗錢義務(wù)主體風(fēng)險防范能力和可疑交易監(jiān)測水平。（一）風(fēng)險為本方法（3）啟動風(fēng)險評估及客戶分類管理指導(dǎo)工作。2019年1月，人總行下發(fā)了關(guān)于印發(fā)金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的通知（銀發(fā)20192號），就是風(fēng)險為本方法在中國的具體實踐，是反洗錢主管部

12、門指導(dǎo)金融機構(gòu)評估風(fēng)險，提高反洗錢工作有效性的重要文件。（二）盡職調(diào)查與記錄保存客戶盡職調(diào)查（Customer Due Diligence，CDD）是反洗錢與反恐怖融資預(yù)防措施的基石，也是反洗錢與反恐怖融資的難點。 （二）盡職調(diào)查與記錄保存1、FATF建議內(nèi)容主要涉及建議10-客戶盡職調(diào)查和建議11-記錄保存。另外有9條也與盡職調(diào)查與記錄保存相關(guān)的建議，涉及三個方面（建議12-19，建議22）：（1）針對特定客戶和活動的額外措施有5條，從建議12到建議16，即：建議12-政治公眾人物，建議13-代理行，建議14-資金或價值轉(zhuǎn)移服務(wù)，建議15-新技術(shù)，建議16-電匯，也屬于盡職調(diào)查與記錄保存的要

13、求。（2）依托第三方的盡職調(diào)查、內(nèi)部控制和金融集團有3條，從建議17到建議19，即：建議17-依托第三方的盡職調(diào)查，建議18-內(nèi)部控制、境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)，建議19-高風(fēng)險國家。（3）特定非金融行業(yè)和職業(yè)有1條，即建議22-特定非金融行業(yè)和職業(yè)：客戶盡職調(diào)查。（二）盡職調(diào)查與記錄保存（1）建議10-客戶盡職調(diào)查各國禁止金融機構(gòu)保持匿名賬戶或明顯以假名開立的賬戶。各國應(yīng)當要求金融機構(gòu)在下列情形時采取客戶盡職調(diào)查（CDD）措施：（i）建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（ii）進行一次性交易：（1）超過適用的規(guī)定限額（美元/歐元15000）；或者（2）建議16釋義規(guī)定的特定情況下的電匯。（iii）有洗錢或恐怖融資嫌

14、疑?；蛘撸╥v）金融機構(gòu)懷疑先前所獲客戶身份數(shù)據(jù)的真實性或充分性。金融機構(gòu)實施客戶盡職調(diào)查的原則應(yīng)由法律做出規(guī)定。各國可以決定如何通過法律法律或強制性措施設(shè)定具體的客戶盡職調(diào)查義務(wù)?？刹扇〉目蛻舯M職調(diào)查措施如下：（a）確定客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息核實客戶身份。（b）確定受益所有人身份，并采取合理措施核實受益所有人身份，以使金融機構(gòu)確信了解其受益所有人。對于法人和法律安排，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)。（c）了解并在適當情形下獲取關(guān)于業(yè)務(wù)關(guān)系目的和意圖的信息。（d）對業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查，對整個業(yè)務(wù)關(guān)系期間發(fā)生的交易進行詳細審查，以確保進行的交易符合金融機

15、構(gòu)對客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況（必要時，包括資金來源）等方面的認識。（二）盡職調(diào)查與記錄保存金融機構(gòu)應(yīng)當采取上述（a）至（b）項的每項客戶盡職調(diào)查措施，但應(yīng)當根據(jù)本條建議和建議1的釋義，通過風(fēng)險為本的方法，決定采取這些措施的程度。各國應(yīng)當要求金融機構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之前、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間或者與臨時客戶進行交易時，核實客戶和受益所有人身份。在洗錢與恐怖融資風(fēng)險得到有效管理，并且為不打斷正常交易必需的情況下，各國可以允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之后，盡快完成身份核實。如果金融機構(gòu)不能遵循上述（a）到（b）項規(guī)定的措施（根據(jù)風(fēng)險為本原則調(diào)整所采取措施的程度），則不應(yīng)當開立賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易；或者應(yīng)

16、當終止業(yè)務(wù)關(guān)系；并應(yīng)當考慮提交相關(guān)客戶的可疑交易報告。這些要求應(yīng)當適用于所有新客戶，但金融機構(gòu)還應(yīng)當根據(jù)重要性和風(fēng)險程度，將本建議適用于現(xiàn)有客戶，并在適當時候?qū)ΜF(xiàn)有業(yè)務(wù)關(guān)系開展盡職調(diào)查。（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF建議10的主要內(nèi)容，一是禁止金融機構(gòu)保持匿名賬戶或明顯以假名開立的賬戶。二是要求金融機構(gòu)在何種情形時采取客戶盡職調(diào)查措施。三是金融機構(gòu)可采取哪些客戶盡職調(diào)查措施。 （二）盡職調(diào)查與記錄保存（2）建議11-記錄保存各國應(yīng)當要求金融機構(gòu)將所有必要的國內(nèi)和國際交易記錄至少保存五年，以使其能迅速提供主管部門所要求的信息。這些信息必須足以重現(xiàn)每一筆交易的實際情況（包括所涉金額和貨幣類型），

17、以便在必要時提供起訴犯罪活動的證據(jù)。各國應(yīng)當要求金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系終止后，或者一次性交易之日起至少五年內(nèi)，繼續(xù)保留通過客戶盡職調(diào)查措施獲得的所有記錄（如護照、身份證、駕駛執(zhí)照等官方身份證明文件或類似文件的副本或記錄），賬戶檔案和業(yè)務(wù)往來信函，以及分析結(jié)論（如關(guān)于復(fù)雜的異常大額交易的背景和目的的調(diào)查函）。法律應(yīng)當要求金融機構(gòu)保存交易記錄和通過客戶盡職調(diào)查措施獲取的信息記錄。經(jīng)過適當授權(quán)，本國主管部門應(yīng)當可以查閱交易記錄和通過客戶盡職調(diào)查措施獲取的信息記錄。（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF建議11主要內(nèi)容，一是金融機構(gòu)所保存信息足以重現(xiàn)每一筆交易的實際情況。二是金融機構(gòu)至少保存相關(guān)信息記錄五年。三

18、是主管部門可以查閱交易記錄和通過盡職調(diào)查獲取的信息記錄。（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF新建議對實施客戶盡職調(diào)查有4項技術(shù)性修訂。一是設(shè)定風(fēng)險評估的基本指標。如，金融機構(gòu)應(yīng)當從客戶類型、地理因素和產(chǎn)品及其渠道等3個方面進行風(fēng)險評估。（二）盡職調(diào)查與記錄保存二是允許根據(jù)風(fēng)險高低采取強化的盡職調(diào)查措施和簡化的盡職調(diào)查措施。強化的盡職調(diào)查措施包括但不限于獲取更多的客戶信息，提高更新客戶信息的頻率，了解客戶資金或財產(chǎn)來源，了解交易或潛在交易的目的等。簡化的盡職調(diào)查措施包括但不限于在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后核實客戶及受益所有人身份，降低更新客戶信息的頻率，降低持續(xù)監(jiān)測的程度，或者僅對一定金額以上的交易進行監(jiān)測等。

19、（二）盡職調(diào)查與記錄保存三是強調(diào)對非自然人客戶的受益所有人開展盡職調(diào)查。如，對法人客戶，需要收集并采取合理措施予以核實有關(guān)人員的信息，包括但不限于對所有者權(quán)益擁有最終控制權(quán)的自然人；在所有權(quán)結(jié)構(gòu)過于分散而無法單獨行使控制權(quán)時，擁有實際控制權(quán)的自然人；或者法人的高級管理層人員等。 （二）盡職調(diào)查與記錄保存四是增加壽險保單受益人的盡職調(diào)查要求。壽險保單受益人既不是金融機構(gòu)的客戶，也不是受益所有人。壽險保單受益人成為繼信托受益人、電匯受益人之后，第三類比較特殊的需要采取盡職調(diào)查措施的對象。（二）盡職調(diào)查與記錄保存2、反洗錢規(guī)定（1）盡職調(diào)查與記錄保存的規(guī)定主要體現(xiàn)在金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料

20、及交易記錄保存管理辦法（人行令2019第2號）。（二）盡職調(diào)查與記錄保存（2）人總行還有相關(guān)文件進行補充解釋。經(jīng)初步整理達35個文件。銀發(fā)2019191號銀辦函2019562號、2019538號銀復(fù)201928號、201916號銀反洗發(fā)201914號、201913號、201917號、20195號、6號、12號、22號局函2019324號、416號、437號、439號、454號、468號、524號、637號、638號、700號、745號、2019219號、287號、388號、560號、764號、788號、789號、200975號、203號、279號、533號、707號。（三）可疑交易報告可疑交易

21、報告（Suspicious Transaction Report，STR）是反洗錢義務(wù)主體的主要工作之一，也是一項直接強制性義務(wù)。 （三）可疑交易報告1、FATF建議內(nèi)容FATF建議20可疑交易報告：如果金融機構(gòu)懷疑或有合理理由懷疑資金為犯罪收益，或與恐怖融資有關(guān)，金融機構(gòu)應(yīng)當依據(jù)法律要求，立即向金融情報中心報告。（三）可疑交易報告建議20釋義：建議20提及的犯罪活動是指所有構(gòu)成洗錢上游犯罪的犯罪行為，或至少是建議3要求的那些構(gòu)成上游犯罪的犯罪行為。強烈建議各國選擇前者。建議20提及的恐怖融資是指對恐怖活動、恐怖組織或恐怖分子的資助，即使該資助與某一（系列）特定恐怖活動無關(guān)。所有可疑交易（包括

22、試圖進行的交易）都應(yīng)報告，而不論金額大小。報告要求應(yīng)作為一項直接強制性義務(wù)，任何間接的或不言明的可疑交易報告義務(wù)都不可接受，無論該可疑交易報告是否可以提起洗錢、恐怖融資或其他訴訟（即所謂的“間接報告”）。（三）可疑交易報告2、反洗錢規(guī)定（1）可疑交易報告的規(guī)定主要體現(xiàn)在金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（人行令2019第2號）和金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（人行令2019第1號）。 （三）可疑交易報告人行令2019第2號有21條，直接涉及金融機構(gòu)義務(wù)的條款是第5條-第17條，計13條。人行令2019第1號共14條，涉及金融機構(gòu)的義務(wù)主要有第6條-第10條，計5條。（三）可疑交

23、易報告（2）人總行還有相關(guān)文件進行補充解釋。經(jīng)初步整理達14個文件。銀復(fù)20198號、18號銀反洗發(fā)201922號、20196號局函2019438號、693號、2019287號、560號、788號、200975號、180號、707號、2019279號、2019538號（三）可疑交易報告（3）大額和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送要求01、銀發(fā)201932號：銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義和銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)02、銀發(fā)201933號：證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義和證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)（三）可疑交易報告03、銀發(fā)20193

24、4號：保險業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義和保險業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)04、銀發(fā)2019274號：銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)報送檢查校驗規(guī)則(試行)05、銀發(fā)2019153號：信托公司等六類金融機構(gòu)可疑交易(行為)報告要素及釋義和信托公司等六類金融機構(gòu)可疑交易(行為)報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)（三）可疑交易報告06、銀發(fā)2019156號：保險資產(chǎn)管理公司可疑交易(行為)報告要素及釋義和保險資產(chǎn)管理公司可疑交易(行為)報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)07、銀發(fā)2009123號：關(guān)于進一步嚴格大額交易和可疑交易報告填報要求的通知 08、銀發(fā)201948號：關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)

25、執(zhí)行問題的通知 （三）可疑交易報告09、銀發(fā)2019156號：關(guān)于印發(fā)大額交易和可疑交易報告互聯(lián)網(wǎng)報送數(shù)字證書管理規(guī)程(試行)的通知10、銀發(fā)2019166號：報告機構(gòu)反洗錢報送主體資格申請及機構(gòu)信息變更管理規(guī)程(試行) 11、銀發(fā)2019208號：關(guān)于印發(fā)支付機構(gòu)可疑交易（行為）報告要素釋義和數(shù)據(jù)接口規(guī)范的通知（三）可疑交易報告12、銀辦發(fā)2019257號：關(guān)于大額交易和可疑交易報告糾錯刪除操作規(guī)程的通知13、銀復(fù)201911號：關(guān)于反洗錢數(shù)據(jù)報送有關(guān)問題的批復(fù)（四）定向金融制裁定向金融制裁（Targeted Financial Sanctions，TFS），是指根據(jù)聯(lián)合國安理會有關(guān)決議，對

26、特定的人和實體采取毫不遲延地凍結(jié)資產(chǎn)、禁止任何形式的金融交易等懲罰性措施。（四）定向金融制裁1、FATF建議內(nèi)容FATF新建議關(guān)于定向金融制裁有兩條：建議6和建議7。建議6、與恐怖主義和恐怖融資相關(guān)的定向金融制裁建議7、與擴散融資相關(guān)的定向金融制裁（四）定向金融制裁建議6：各國應(yīng)當建立定向金融制裁機制，以遵守聯(lián)合國安理會關(guān)于防范和制止恐怖主義和恐怖融資的決議。這些決議要求各國毫不遲延地凍結(jié)被指定個人或?qū)嶓w的資金或其他資產(chǎn)，并確保沒有任何資金或其他資產(chǎn)，直接或間接地提供給被指定個人或?qū)嶓w，或者使其受益。（四）定向金融制裁建議6適用于所有與安理會第1267（2019）號決議有關(guān)的現(xiàn)有決議和以后的后

27、續(xù)決議，包括第1267（2019）、1373（2019）、1452（2019）、1988（2019）、1989（2019）等決議。（四）定向金融制裁建議7：各國應(yīng)當執(zhí)行定向金融制裁，以遵守聯(lián)合國安理會關(guān)于防范、制止、瓦解大規(guī)模殺傷性擴散及擴散融資的決議。這些決議要求各國毫不遲延地凍結(jié)被指定個人或?qū)嶓w的資金或其他資產(chǎn)，并確保沒有任何資產(chǎn)或其他資產(chǎn)，直接或間接地提供給被指定的個人或?qū)嶓w，或者使其受益。（四）定向金融制裁建議7適用于所有現(xiàn)有的以后與安理會第1718（2019）號決議有關(guān)的后續(xù)決議，包括第1718（2019）、1737（2019）、1747（2019）、1803（2019）、1874（

28、2009）、1929（2019）等決議。（四）定向金融制裁2、反洗錢規(guī)定人民銀行有關(guān)定向金融制裁的要求有三個文件：銀發(fā)2019196號關(guān)于加強恐怖資金監(jiān)測工作的通知銀發(fā)2019165號執(zhí)行外交部關(guān)于執(zhí)行安理會有關(guān)決議通知的通知銀發(fā)2019100號關(guān)于凍結(jié)有關(guān)恐怖活動人員資產(chǎn)的通知。（四）定向金融制裁（1）銀發(fā)2019196號文件，主要有兩點，一、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動嫌疑人，應(yīng)立即向當?shù)毓矙C關(guān)報案。二、金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或交易活動與恐怖活動嫌疑人相關(guān)的，應(yīng)立即提交可疑交易報告，同時妥善保存相關(guān)文件資料，并積極配合有關(guān)部門開展調(diào)查和采取措施。（四）定向金融制裁（2）銀發(fā)2019

29、165號文件，主要有三點，一、金融機構(gòu)自收到或應(yīng)當收到名單之日起，應(yīng)當立即將名單所列個人、實體信息要素輸入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，完善客戶（包括控制客戶的自然人或者交易的實際受益人，下同）身份識別制度，采取持續(xù)的客戶身份識別措施，判斷客戶是否屬于名單范圍。二、金融機構(gòu)認為客戶屬于名單范圍的，應(yīng)當立即采取相應(yīng)的交易限制措施（包括但不限于停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用，暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，下同），并于當日由金融機構(gòu)總部或者由金融機構(gòu)總部指定的一個機構(gòu)將有關(guān)情況報告人民銀行總行。三是金融機構(gòu)有合理理由懷疑客戶屬于名單范圍，但不能確認的，應(yīng)當立即采取交易限制措施，并于當日由金融機構(gòu)總部或

30、者由金融機構(gòu)總部指定的一個機構(gòu)向人民銀行申請核實確認。（四）定向金融制裁（3）銀發(fā)2019100號文件，主要有兩點，一、金融機構(gòu)應(yīng)當立即對本機構(gòu)客戶信息進行檢索，采取措施判斷客戶是否屬于名單范圍（本文所指“客戶”包括控制客戶的自然人或者交易的實際受益人，下同）。二、金融機構(gòu)確認客戶屬于名單范圍的，應(yīng)當立即凍結(jié)其資產(chǎn)，拒絕為其提供一切金融服務(wù)，立即向當?shù)毓矙C關(guān)報告，并在三個工作日內(nèi)由金融機構(gòu)總部或者由金融機構(gòu)總部指定的一個機構(gòu)以書面形式報告人民銀行總行。 （四）定向金融制裁目前名單至少包括：銀辦發(fā)2019151號，1個匯綜發(fā)20192號、37號，銀辦發(fā)2019101號、150號、216號、26

31、5號，6個銀辦發(fā)20191號、2號、119號、246號，4個銀辦發(fā)201937號、55號、137號、159號、218號、238號，6個銀辦發(fā)201935號、102號，2個銀辦發(fā)20198號、96號、193號、265號、277號、285號，6個銀辦發(fā)20093號、17號、18號、256號、261號，5個銀辦發(fā)20196號、13號、58號、134號、202號、220號，6個銀辦發(fā)20192號、46號、49號、72號、95號、109號、141號、150號、159號、199號、239號，11個銀辦發(fā)20192號、3號、6號、85號、86號、112號、121號、237號，8個銀辦發(fā)20192號、12號、

32、13號、34號、55號、74號、88、115、116、138、139號，11個從2019年到2019年6月，人民銀行有關(guān)定向金融制裁名單的文件計66個。（四）定向金融制裁下步，人總行會同公安部、國家安全部將下發(fā)涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法，進一步規(guī)范和明確涉及定向金融制裁的條規(guī)，該辦法基本吸收了前述3個文件的有關(guān)內(nèi)容。該辦法正式發(fā)布后，銀發(fā)2019165號將同時廢止。（五）政治公眾人物政治公眾人物（Politically Exposed Persons，PEPs）是指正在或曾經(jīng)擔任或履行重要公職的人，如：政府首腦、政黨黨魁、國有企業(yè)的高管等。（五）政治公眾人物1、FATF建議內(nèi)容建議12政治公眾人物：對于外國的政治公眾人物（作為客戶或受益所有人），除采取正常的客戶盡職調(diào)查措施外，各國還應(yīng)當要求金融機構(gòu)：（a）建立適當?shù)娘L(fēng)險管理系統(tǒng)，以確定客戶是否為政治公眾人物。（b）獲得高級管理層的批準方可建立（或維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系。（c）采取合理措施確定其財產(chǎn)和資金來源。（d）對業(yè)務(wù)關(guān)系進行強化的持續(xù)監(jiān)測。金融機構(gòu)應(yīng)當采取合理措施，確定客戶或受益所有人是否為本國政治公眾人物，或者在國際組織擔任或曾經(jīng)擔任重要公職的人員。如果與這些人的業(yè)務(wù)關(guān)系出現(xiàn)較高風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)當采取（b）至（d）項規(guī)定的措施。對所有類型的政治公眾人物要求也應(yīng)當適用于其家庭成員或關(guān)系密切的人。（五