某銀行同業(yè)間二級市場業(yè)務(wù)操作規(guī)范

1、XX市銀行同業(yè)間XX二級市場業(yè)務(wù)操作規(guī)范（試行）第一章總則第一條為加強(qiáng)XX市銀行同業(yè)間XX二級市場業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)XX地區(qū)XX業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、國際慣例以及市場上通行的做法，特制定本操作規(guī)范。第二條同業(yè)間XX交易實(shí)施名單管理制。公會(huì)會(huì)員單位和XX公司應(yīng)當(dāng)通過向公會(huì)提交加入承諾函（見附件1）成為參與成員單位。各參與成員單位開展XX二級市場業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第三條辦理XX二級市場業(yè)務(wù)時(shí)，各參與成員單位需遵循“了解你的客戶”，“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”的展業(yè)三原則，并根據(jù)“反洗錢”、“反恐怖融資”及“反逃稅”三反要求開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)。第二章釋

2、義第四條本規(guī)范所稱XX二級市場業(yè)務(wù)包括二級市場買入業(yè)務(wù)和二級市場轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。二級市場買入業(yè)務(wù)是指銀行向其他銀行或XX公司無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)，持有到期后向債務(wù)人索償。二級市場轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)是指在二級市場中，銀行作為賣出銀行，將未到期債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他銀行或XX公司，同時(shí)其他銀行或XX公司向銀行無追索權(quán)貼現(xiàn)債權(quán)并付款，成為未到期債權(quán)持有人。轉(zhuǎn)賣后需告知承兌/承付/保付人。對于多次轉(zhuǎn)賣的業(yè)務(wù)，由買入行和轉(zhuǎn)賣申請行雙方銀行在相應(yīng)的協(xié)議/要約中另行約定。即時(shí)轉(zhuǎn)賣是指銀行在一級市場買入債權(quán)的同時(shí)將債權(quán)轉(zhuǎn)賣給其他銀行或XX公司。存量（或延期）轉(zhuǎn)賣是指銀行在一級市場買入債權(quán)并自行持有一段時(shí)間后，將未到期債權(quán)轉(zhuǎn)賣給其

3、他銀行或XX公司，賣出銀行在收妥買入行或XX公司付款的當(dāng)天結(jié)清銀行融資款項(xiàng)。第五條本規(guī)范所稱XX二級市場業(yè)務(wù)主要包括國際XX業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證項(xiàng)下XX業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)賣。國際XX業(yè)務(wù)是指銀行無追索權(quán)地買入因跨境交易項(xiàng)下商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。通常該債權(quán)已由金融機(jī)構(gòu)承兌、承付、保付。國內(nèi)信用證項(xiàng)下XX業(yè)務(wù)是指在國內(nèi)可議付延期付款信用證或延期付款信用證項(xiàng)下，轉(zhuǎn)入行在收到開證行真實(shí)、有效的到期付款確認(rèn)書后，從轉(zhuǎn)賣申請行處無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)。國內(nèi)信用證項(xiàng)下XX業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照中國人民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法和各行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)規(guī)定辦理。第六條本規(guī)范所稱XX二級市場業(yè)務(wù)可接受的債權(quán)形

4、式包括：（一）信用證，包括但不限于遠(yuǎn)期承兌、議付及延期付款信用證；（二）匯票；（三）本票；（四）有付款保函或備用信用證擔(dān)保的債權(quán)；（五）已投保信用險(xiǎn)的債務(wù)人為金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)；（六）其他可接受的債權(quán)工具。對于除信用證以外的債權(quán)形式的XX二級市場業(yè)務(wù)，由買入行和轉(zhuǎn)賣申請行雙方銀行在相應(yīng)的協(xié)議/要約中另行約定。上述債權(quán)形式所稱：“信用證”是指一項(xiàng)不可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開證行對于相符單據(jù)予以承付的確定承諾。“承付”是指（1）如信用證為延期付款信用證，則承諾延期付款并在承諾到期日付款；（2）如果信用證為承兌信用證，則承兌受益人開出的匯票并在匯票到期日付款?！氨８丁笔侵冈谶M(jìn)口代

5、收結(jié)算方式下，銀行應(yīng)客戶申請，擔(dān)保其將履行在進(jìn)口代收項(xiàng)下的付款責(zé)任。“匯票”是指委托付款人在見票時(shí)或指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)?！氨酒薄笔侵负灠l(fā)人簽發(fā)的、承諾見票無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。“付款保函”、“備用信用證”是指根據(jù)UCP600、ISP98、URDG758等國際慣例開立的付款保函和/或備用信用證。第七條XX二級市場業(yè)務(wù)的相關(guān)當(dāng)事人：債務(wù)人是指信用證（含備用信用證）、保函和票據(jù)的付款義務(wù)人。買入行（債權(quán)人）是指信用證（含備用信用證）、保函和票據(jù)的一手和減二手的買入行或XX公司。（三）轉(zhuǎn)賣申請行是指XX一級市場的買入行，擬在二級市場上將該XX資產(chǎn)

6、轉(zhuǎn)賣的銀行。（四）客戶是指轉(zhuǎn)賣申請行/一級市場買入行的客戶，其在XX一級市場將未到期債權(quán)轉(zhuǎn)讓于轉(zhuǎn)賣申請行/一級市場買入行。（五）XX公司是指可在市場上參與一級和二級市場的XX交易的XX公司。第三章業(yè)務(wù)授信及授權(quán)管理第八條XX二級市場業(yè)務(wù)中買入行承擔(dān)債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)和其所在國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)，須占用債務(wù)人授信額度。XX業(yè)務(wù)的債務(wù)人通常為金融機(jī)構(gòu)，須占用金融機(jī)構(gòu)授信額度，納入銀行金融機(jī)構(gòu)客戶的統(tǒng)一授信管理，并逐步建立完善對準(zhǔn)入的金融機(jī)構(gòu)名單制管理。第九條各參與成員單位開展二級市場業(yè)務(wù)需得到其總行機(jī)構(gòu)或上級機(jī)構(gòu)的有效授權(quán)。第四章二級市場買賣業(yè)務(wù)第十條買入行買斷的債權(quán)，可以持有至到期日，也

7、可以根據(jù)需要，在買入當(dāng)時(shí)或持有一段時(shí)間后，將未到期債權(quán)轉(zhuǎn)賣給其他銀行或XX公司。第十一條在辦理XX二級市場業(yè)務(wù)前，轉(zhuǎn)賣申請行負(fù)責(zé)了解客戶的資信情況和履約記錄，嚴(yán)格審核單據(jù)，確保交易背景和債權(quán)的真實(shí)有效。第十二條二級市場轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)模式分為即時(shí)轉(zhuǎn)賣和存量（或延期）轉(zhuǎn)賣，包括國際XX轉(zhuǎn)賣和國內(nèi)信用證項(xiàng)下XX轉(zhuǎn)賣。第十三條即時(shí)轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)處理程序（買入行和轉(zhuǎn)賣申請行另有約定的除外）：（一）詢價(jià)機(jī)制：轉(zhuǎn)賣申請行向各參與成員單位（指定郵箱）提出轉(zhuǎn)賣申請。各參與成員單位在收悉郵件后1個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。轉(zhuǎn)賣行根據(jù)回復(fù)自行選擇和聯(lián)絡(luò)。（二）轉(zhuǎn)賣申請行根據(jù)回復(fù)，立即將信用證、承兌電及證下相關(guān)單據(jù)等的復(fù)印件發(fā)送買入行。（三

8、）轉(zhuǎn)賣申請行與買入行簽署單筆轉(zhuǎn)賣協(xié)議同業(yè)間XX單筆協(xié)議/要約（附件2）。（四）轉(zhuǎn)賣申請行按照單筆轉(zhuǎn)賣協(xié)議的要求辦理轉(zhuǎn)賣手續(xù)。轉(zhuǎn)賣申請行需通過加押電文形式LETTEROFACCEPTANCEANDASSIGNMENT（附件3）對買入行的轉(zhuǎn)賣要約做出承諾，由此將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給買入行，并根據(jù)買入行的要求，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)通過NOTICEOFASSIGNMENT（附件4）發(fā)送至債務(wù)人，要求債務(wù)人到期將款項(xiàng)直接支付買入行。（五）買入行在收到LETTEROFACCEPTANCEANDASSIGNMENT的下一個(gè)工作日當(dāng)日或之前，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓款項(xiàng)劃付至轉(zhuǎn)賣銀行指定賬戶。轉(zhuǎn)賣申請行收到買入行的付款后，并完成相應(yīng)會(huì)計(jì)處

9、理，收取相關(guān)費(fèi)用。第十四條XX存量轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)程序參照即時(shí)轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)程序。在收到買入行或XX公司付款后，立即結(jié)清銀行融資款項(xiàng)。第十五條有以下情況之一的，買入行在XX買入業(yè)務(wù)項(xiàng)下保留對轉(zhuǎn)賣申請行的追索權(quán)（買入行和轉(zhuǎn)賣申請行另有約定的除外）：（一）因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令或其他具有相同或類似功能的司法命令導(dǎo)致買入行未能從債務(wù)人處獲得償付；（二）客戶或轉(zhuǎn)賣申請行有欺詐行為或出售給買入行的不是源于正當(dāng)交易的合法有效債權(quán)；（三）客戶或轉(zhuǎn)賣申請行發(fā)生違約、未履行與買入行簽署的XX業(yè)務(wù)合同或其他相關(guān)協(xié)議中約定的義務(wù)或違反其聲明與承諾；（四）XX業(yè)務(wù)項(xiàng)下基礎(chǔ)合同中賣方未正常履約等原因?qū)е聜鶆?wù)人無法到期履行付款責(zé)

10、任。第十六條對已轉(zhuǎn)賣的XX業(yè)務(wù)，未經(jīng)買入行同意，轉(zhuǎn)賣申請行不得擅自接受債務(wù)人或客戶提出的變更付款期限、變更債權(quán)金額或幣種、變更付款方式等要求。第十七條已轉(zhuǎn)賣的XX業(yè)務(wù)到期后，如轉(zhuǎn)賣申請行收到債務(wù)人的付款，須在起息日當(dāng)日將款項(xiàng)原幣、全額轉(zhuǎn)付至買入行，以免承擔(dān)遲付利息。第十八條如債務(wù)人未按約定幣別付款或延期付款，由此產(chǎn)生的匯率、利率損失不應(yīng)由轉(zhuǎn)賣申請行承擔(dān)。轉(zhuǎn)賣申請行可根據(jù)買入行指示，協(xié)助催款，相關(guān)費(fèi)用可以由轉(zhuǎn)賣申請行與買入行協(xié)商承擔(dān)。第十九條買入行有義務(wù)確?？蛻舻男畔⒃诤戏ǖ姆秶鷥?nèi)使用。第五章價(jià)格管理及會(huì)計(jì)核算第二十條XX業(yè)務(wù)的收費(fèi)包括：利息、手續(xù)費(fèi)、承諾費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)和預(yù)扣費(fèi)。第二H一條國際x

11、x業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證項(xiàng)下xx業(yè)務(wù)二級市場轉(zhuǎn)賣的利率報(bào)價(jià)由買入行和轉(zhuǎn)賣申請行自行協(xié)商。第二十二條貼現(xiàn)天數(shù)是自買入行支付買斷款項(xiàng)之日起，至債權(quán)到期日的實(shí)際天數(shù)加寬限期。寬限期是自債權(quán)到期日至銀行實(shí)際收款日的預(yù)計(jì)資金在途天數(shù)。寬限期由買入行根據(jù)實(shí)際情況確定，國際xX的寬限期原則上為3工作日，國內(nèi)信用證項(xiàng)下XX的寬限期原則上為2個(gè)工作日。對于經(jīng)常拖延付款的債務(wù)人，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)延長寬限期。如涉及XX轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賣申請行設(shè)定的寬限期原則上應(yīng)不短于買入行所加的寬限期。第二十三條手續(xù)費(fèi)(HANDLINGFEE)是指買入行買入債權(quán)時(shí)收取的業(yè)務(wù)處理費(fèi)用。第二十四條承諾費(fèi)(COMMITMENTFEE)是指買入行

12、承諾在未來一定時(shí)間按照既定的價(jià)格和條件買入未到期債權(quán)而收取的費(fèi)用。承諾期（COMMITMENTPERIOD）是指自買入行承諾生效日至該行實(shí)際買斷債權(quán)并支付買斷款項(xiàng)的時(shí)間。在承諾期內(nèi)，買入行占用債務(wù)人的授信額度，并承擔(dān)按既定價(jià)格和條件買入債權(quán)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。承諾費(fèi)的計(jì)算公式：承諾費(fèi)=應(yīng)收賬款金額X承諾費(fèi)率X承諾期天數(shù)/360天。第二十五條風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)是指XX二級市場買入銀行由于買入未到期的債權(quán)承擔(dān)債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)、國別和地區(qū)等風(fēng)險(xiǎn)，而收取的費(fèi)用。第二十六條由客戶承擔(dān)的費(fèi)用，可從貼現(xiàn)款中預(yù)扣，到期收款后根據(jù)實(shí)際發(fā)生費(fèi)用多退少補(bǔ)。也可到期收款后，從客戶在銀行的賬戶中主動(dòng)扣款，或要求客戶繳付。第二十七條XX

13、業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)按照各行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，但買入行和轉(zhuǎn)賣申請行需執(zhí)行相應(yīng)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，XX二級市場業(yè)務(wù)的買入行作資產(chǎn)表內(nèi)核算，轉(zhuǎn)賣申請行則作出表處理。第六章統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度第二十八條各參與成員單位應(yīng)按月向XX市銀行同業(yè)公會(huì)貿(mào)易融資小組上報(bào)XX二級市場業(yè)務(wù)報(bào)備表（附件5）。于次月5個(gè)工作日之前以電子郵件方式報(bào)送。如當(dāng)月無業(yè)務(wù)發(fā)生，參與成員單位須進(jìn)行零報(bào)告。1）各參與成員單位需建立數(shù)據(jù)報(bào)送聯(lián)系人機(jī)制，并設(shè)置AB角。2）各參與成員單位應(yīng)履行數(shù)據(jù)報(bào)送義務(wù)，并確保數(shù)據(jù)報(bào)送的及時(shí)性和正確性。3）各參與成員單位應(yīng)當(dāng)在簽署加入承諾函后的5個(gè)工作日內(nèi)向公會(huì)秘書處報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)送聯(lián)系人信息回執(zhí)（附件6）。如聯(lián)系人需變更，應(yīng)當(dāng)在

14、5個(gè)工作日內(nèi)向公會(huì)秘書處重新提交數(shù)據(jù)報(bào)送聯(lián)系人信息回執(zhí)。第二十九條在XX業(yè)務(wù)中遇涉嫌欺詐或其他違法行為，法院止付、禁付、凍結(jié)，或債務(wù)人無故推遲付款等情況，應(yīng)以書面形式及時(shí)報(bào)告XX市銀行同業(yè)公會(huì)貿(mào)易融資小組。第三十條XX市銀行同業(yè)公會(huì)有權(quán)對各參與成員單位按照本操作規(guī)范的規(guī)定報(bào)送相關(guān)內(nèi)容的情況進(jìn)行監(jiān)督，通過年度或不定期審核，對發(fā)現(xiàn)存在不報(bào)、遲報(bào)、謊報(bào)、多次漏報(bào)等違規(guī)情形的參與成員單位，根據(jù)具體情節(jié)嚴(yán)重程度，有權(quán)進(jìn)行相應(yīng)處罰，直至對其作出強(qiáng)制退出決定。第七章附則第三十一條此規(guī)范由XX市銀行同業(yè)公會(huì)負(fù)責(zé)解釋。公會(huì)貿(mào)易融資小組承擔(dān)對XX二級市場業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測職能。第三十二條本操作規(guī)范自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1.加入承諾函2-1.國內(nèi)信用證XX單筆要約（適用國內(nèi)信用證轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)）示范文本2-2.TRANSACTIONALFORFAITINGAGREE