分紅保險知識講解課件

1、分紅保險知識 課程目標： 課程目標：掌握分紅保險的基礎(chǔ)知識 了解分紅保險的紅利分配方式與類型 授課形式：講授、互動 課程大綱： ? 什么是分紅保險 ? 分紅保險的基礎(chǔ)知識 ? 分紅保險的紅利分配方式與類型 ? 分紅保險的監(jiān)管規(guī)定 什么是分紅保險 分紅保險 是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。 分紅保險圖示 30 周歲 保額 10萬元 60 周歲 60 周歲 30 周歲 保額 10萬元 課程大綱： ? 什么是分紅保險 ? 分紅保險的基礎(chǔ)知識 ? 分紅保險的紅利分配方式與類型 ? 分紅保險的監(jiān)管規(guī)定 分紅保險的起源 最初源于1776年英國

2、英國公正生命保險社第一次將盈利的10%返還給投保人，被公認為世界上最早的壽險分紅。 分紅保險的發(fā)展 ? 20世紀70年代后逐漸成為世界保險市場主流 ? 分紅險是東南亞地區(qū)最受客戶歡迎的產(chǎn)品之一 ? 在北美地區(qū)占有80%的份額 ? 在德國占85% ? 在香港占90% 分紅保險的特點 ? 具有保障和投資雙重功能 ? 專家理財 ? 抵御各種金融風險 ? 抵御利率變動調(diào)整對您的損失 ? 產(chǎn)品具有較高的透明度 ? 分紅型保險從某種意義上來說是最“便宜”的保險 紅利的來源 紅利從何而來呢？ 三差分紅： ?利差益 ?死差益 ?費差益 紅利紅利我愛你 保單的紅利多寡 取決于保險公司業(yè)務經(jīng)營能力的強弱 利差益

3、保險公司實際投資收益率大于預定利率而產(chǎn)生的投資利潤。 我國保險法第一百零六條：保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。 紅利的來源 保險公司的資金運用限于下列形式： （一）銀行存款； （二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券； （三）投資不動產(chǎn)； （四）國務院規(guī)定的其他資金運用形式。 紅利的來源 死差益 實際死亡率小于預定死亡率而產(chǎn)生的收益。 根據(jù)保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定：在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司必須統(tǒng)一使用“中國人壽保險業(yè)務經(jīng)驗生命表（20002003）” 費差益 實際營業(yè)費用少于預計營業(yè)費用所產(chǎn)生的利益。 死差（收）益 實際費用率 預定利率 利差（收）益

4、實際死亡率 預定死亡率 實際 假設(shè) 利源 產(chǎn)生 優(yōu)于 紅利的來源 銀行利率變動 分紅保險的功用 分享經(jīng)營成果 監(jiān)管保證70% 風險有保障 生存有領(lǐng)取 抵御通貨膨脹 補償利率波動 課程大綱: ? 什么是分紅保險 ? 分紅保險的基礎(chǔ)知識 ? 分紅保險的紅利分配方式與類型 ? 分紅保險的監(jiān)管規(guī)定 保險公司 客戶紅利 分紅保險紅利分配方式 美式現(xiàn)金分紅 英式保額分紅 現(xiàn)金紅利來源 可分配盈余 股東 70%以上 分給保戶 可分配盈余是保險公司用于分配給分紅保單持有人的那部分盈余 現(xiàn)金紅利領(lǐng)取方式 ?現(xiàn)金領(lǐng)取 ?累積生息 ?抵交保費 ?增額交清 ? 長城保險分紅保險的紅利領(lǐng)取方式是累積生息。 ? 累積生息

5、：紅利將進入每個投保人的分紅累積帳戶，并按公司確定的紅利累積利率，以年復利方式累積生息至主險合同中止。 現(xiàn)金紅利領(lǐng)取時間 每個保單周年日 條件： ?保險合同有效； ?已繳付所有應交保險費。 現(xiàn)金分紅見利快 自由領(lǐng)取更靈活 復利累計增值快 積少成多利益高 累積生息整筆錢 現(xiàn)金紅利優(yōu)勢賣點 保額分紅的基本概念 ?保額分紅：在保單周年以保額的形式進行紅利分配，且一經(jīng)分配就不可取消；并且，還可在合同終止時以現(xiàn)金形式給付終了紅利。 年度紅利 終了紅利 分配時點 保單周年日 合同終止時 分配形式 增加保額 現(xiàn)金 分配特點 增加的保額作為紅利一旦公布，則不得取消 基本保額 終了紅利 有效保額 保額分紅圖示：

6、 年度累計紅利保額 終了紅利的三種形式 合同終止原因 終了紅利形式 保單滿期 滿期紅利 （隨滿期保險金給付） 身故/高殘保險責任 關(guān)愛金 （隨身故/高殘保險金給付） 退保或其他原因?qū)е卤谓K止 特別紅利 （隨現(xiàn)金價值給付） 不同之處：紅利來源 費 差 益 死 差 益 利 差 益 可分配盈余 其它各項差益 美式現(xiàn)金分紅 英式保額分紅 費 差 益 死 差 益 利 差 益 可分配盈余 保額分紅VS現(xiàn)金分紅 不同之處：分配形式 美式現(xiàn)金分紅 英式保額分紅 年度紅利 增加保額（無核保、復利遞增） 終了紅利 合同終止時現(xiàn)金給付 現(xiàn)金 保額分紅VS現(xiàn)金分紅 不同之處：領(lǐng)取方式 美式現(xiàn)金分紅 英式保額分紅 所

7、有分紅產(chǎn)生的利益在合同終止時一次領(lǐng)取 累積生息 現(xiàn)金領(lǐng)取 抵交保費 增額交清 保額分紅VS現(xiàn)金分紅 紅利來源 廣 分紅基數(shù) 大 復利增值 快 預期回報 高 紅利分配 穩(wěn) 保額分紅的優(yōu)勢賣點 分紅保險的類型 ? 年金型 ? 終身型 ? 兩全型 課程大綱: ? 什么是分紅保險 ? 分紅保險的基礎(chǔ)知識 ? 分紅保險的紅利分配方式與類型 ? 分紅保險的監(jiān)管規(guī)定 保監(jiān)會監(jiān)管規(guī)定 ?保險公司應當根據(jù)過去的經(jīng)驗，采用高、中、低三個不同的利率進行分紅利益演示， ?分紅保險的利益演示應當用醒目字體表明該利益演示基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的預期， ?并說明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是不確定的。 ?保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比例性指標描述分紅保險的紅利分配情況。 保監(jiān)會監(jiān)管規(guī)定 ?保險公司應當在保險合同條款中約定，每年至少向保單持有人提供一份紅利通知書。 ?分紅保險產(chǎn)品銷售說明： 分紅保險保單應當附帶產(chǎn)