項(xiàng)目貸款管理辦法ppt課件

1、工程貸款管理方法第一章總那么第一條為規(guī)范和加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款工程管理，提高工程貸款決策程度，確保中長(zhǎng)期貸款的效益性、平安性、流動(dòng)性，根據(jù)以下簡(jiǎn)稱(chēng)和國(guó)家有關(guān)固定資產(chǎn)投資法規(guī)，制定本方法。第二條本方法所稱(chēng)中長(zhǎng)期貸款系指普通用于技術(shù)改造、根本建立性質(zhì)的投資工程，期限在1年以上的貸款。第三條本方法所稱(chēng)中長(zhǎng)期貸款工程管理，系指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)中長(zhǎng)期貸款工程的選項(xiàng)、評(píng)價(jià)、審查、審批和貸款發(fā)放、監(jiān)視管理、后評(píng)價(jià)以及貸款收回全過(guò)程的程序化和規(guī)范化的管理。第四條本方法適用于農(nóng)業(yè)銀行本、外幣中長(zhǎng)期貸款工程以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款工程管理。第二章貸款工程懇求、受理、選項(xiàng)與申報(bào)第五條借款人投資工程需求懇求農(nóng)業(yè)銀

2、行中長(zhǎng)期貸款時(shí)，應(yīng)向所在地農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)行直接提出貸款工程懇求。第六條開(kāi)戶(hù)行對(duì)所受理的貸款工程，要及時(shí)組織調(diào)查核實(shí)借款人能否具備規(guī)定的根本條件，并重點(diǎn)審核借款人及貸款工程以下資料及文件能否真實(shí)有效：一借款人根本情況；二能否在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立根本賬戶(hù)或普通存款賬戶(hù)；三原有不合理占用貸款糾正情況；四工程建議書(shū)、可行性研討報(bào)告根本建立貸款工程的初步設(shè)計(jì)或擴(kuò)初設(shè)計(jì)文件、環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告及有權(quán)機(jī)關(guān)審查以上報(bào)告、贊同予以立項(xiàng)的正式批復(fù)文件；五涉及土地征用、供水、供電、供氣等要有有權(quán)機(jī)關(guān)的批文或協(xié)議；六資本金和其他建立資金到位方案及落實(shí)來(lái)源的證明資料；七其他工程前期預(yù)備情況。第七條各級(jí)行對(duì)受理的所轄審批權(quán)限內(nèi)的貸款工

3、程，要逐項(xiàng)排隊(duì)、比較，精心挑選，擇優(yōu)確定。應(yīng)在堅(jiān)持貸款工程效益性的前提下把選擇貸款工程與有利于樹(shù)立農(nóng)業(yè)銀行良好市場(chǎng)籠統(tǒng)；有利于添加結(jié)算業(yè)務(wù)量和促進(jìn)以貸引存；有利于盤(pán)活不良貸款和培植優(yōu)良客戶(hù)群體有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。第八條對(duì)受理的超權(quán)限的貸款工程懇求，開(kāi)戶(hù)行要將第六條規(guī)定的工程有關(guān)資料及初步審查意見(jiàn)和正式申報(bào)文件逐級(jí)報(bào)送有權(quán)審批行審批。第三章貸款工程的評(píng)審和貸款發(fā)放第九條各級(jí)行對(duì)權(quán)限內(nèi)的貸款工程要及時(shí)按照組織評(píng)價(jià)。第十條對(duì)貸款工程評(píng)價(jià)報(bào)告，信貸部門(mén)要進(jìn)展審查并提出審查意見(jiàn)，提交貸款審查委員會(huì)審查后，由行長(zhǎng)審批。行長(zhǎng)也可授權(quán)副行長(zhǎng)或信貸部門(mén)擔(dān)任人審批。未經(jīng)審查或?qū)彶槲唇?jīng)過(guò)的工程，不得發(fā)放貸款。第十一條發(fā)

4、放中長(zhǎng)期貸款，一概按照，采用擔(dān)保貸款方式。第四章貸款工程建立期管理第十二條貸款工程建立期管理，系指農(nóng)業(yè)銀行參與貸款工程的建立合同、技術(shù)合同和商務(wù)合同的簽定；建筑安裝工程招標(biāo)施工、設(shè)備采購(gòu)；建立工程開(kāi)工驗(yàn)收及其以上價(jià)款支付和結(jié)算管理，確保工程順利實(shí)施和貸款平安有效運(yùn)用。第十三條參與工程的合同管理。一對(duì)工程各項(xiàng)建立合同中的工程范圍、質(zhì)量及規(guī)范、工程變卦和工程價(jià)款支付等內(nèi)容進(jìn)展審查，防止因合同內(nèi)容不完善影響建設(shè)備工進(jìn)度和施工質(zhì)量；二協(xié)助借款人就工程各項(xiàng)技術(shù)合同標(biāo)的先進(jìn)性、合理性、適用性進(jìn)展審查；三參與工程主要商務(wù)合同的談判。第十四條參與建筑、安裝工程施工管理。一督促并參與借款人組織的建筑、安裝工程招

5、標(biāo)及施工管理。二監(jiān)視工程質(zhì)量能否到達(dá)設(shè)計(jì)建立規(guī)范，建立內(nèi)容及價(jià)款有無(wú)漏項(xiàng)、更改或增減等；監(jiān)視工程嚴(yán)厲按同意的設(shè)計(jì)施工。第十五條參與主要設(shè)備及設(shè)備的采購(gòu)管理。一監(jiān)視借款人按規(guī)定的程序及時(shí)做好各項(xiàng)物資的采購(gòu)任務(wù)；監(jiān)視借款人經(jīng)過(guò)招標(biāo)等方式獲得先進(jìn)、適用、價(jià)錢(qián)合理的設(shè)備。二督促借款人就技術(shù)、設(shè)備、資金等方面存在的問(wèn)題及時(shí)采取措施予以處理。第十六條參與貸款工程工程開(kāi)工驗(yàn)收管理。一審核借款人編制的開(kāi)工決算報(bào)告，重點(diǎn)核實(shí)工程實(shí)踐價(jià)款的真實(shí)性；二參與編制項(xiàng)目開(kāi)工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；三督促借款人仔細(xì)做好投產(chǎn)前的各項(xiàng)預(yù)備任務(wù)。第十七條參與工程財(cái)務(wù)管理。一核對(duì)工程資本金到位情況，督促其他建立資金及時(shí)到位。二因工程超概算需求添

6、加貸款的，要及時(shí)上報(bào)工程審批行審批；超概算額度超越原概算50以上的工程，要求設(shè)計(jì)單位重新編制可行性研討報(bào)告，并由有權(quán)單位重新下達(dá)概算調(diào)整的批復(fù)文件。三要監(jiān)視工程資金按資金運(yùn)用方案和建立任務(wù)量撥付運(yùn)用，防止擠占挪用。第五章貸款工程營(yíng)運(yùn)期管理第十八條貸款工程營(yíng)運(yùn)期管理系指貸款工程投產(chǎn)后至貸款收回前的信貸管理。第十九條對(duì)工程投產(chǎn)后各項(xiàng)投入物的管理。一各項(xiàng)投入物的供應(yīng)渠道能否穩(wěn)定；二各項(xiàng)投入物在時(shí)間、價(jià)錢(qián)、數(shù)量、質(zhì)量、種類(lèi)、規(guī)格上能否與方案相符；三各項(xiàng)投入物的變化對(duì)工程產(chǎn)出效益的影響。第二十條對(duì)工程投產(chǎn)后產(chǎn)出物的管理。一督促借款人組織有效消費(fèi)和運(yùn)營(yíng)活動(dòng)；二工程產(chǎn)出物能否到達(dá)了設(shè)計(jì)的消費(fèi)規(guī)模和質(zhì)量規(guī)范；

7、三在消費(fèi)過(guò)程中采用的設(shè)備和技術(shù)是否適當(dāng)，對(duì)產(chǎn)出物的變化能否及時(shí)采取措施予以處理。第二十一條建立借款人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以下財(cái)務(wù)目的：一流動(dòng)性目的流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)比率流動(dòng)負(fù)債流動(dòng)資產(chǎn)存貨速動(dòng)比率流動(dòng)負(fù)債二資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)效率目的應(yīng)收賬款平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率年銷(xiāo)售總額天年銷(xiāo)售本錢(qián)存貨周轉(zhuǎn)率月平均存貨三盈利目的年利潤(rùn)總額銷(xiāo)售利潤(rùn)率年銷(xiāo)售收入總額稅后利潤(rùn)資本收益率資本總額稅后利潤(rùn)資產(chǎn)收益率資產(chǎn)總額第二十二條建立借款人非財(cái)務(wù)目的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以下方面：一高級(jí)管理人員變動(dòng)情況；二銀企關(guān)系變動(dòng)情況；三擔(dān)保人變動(dòng)情況；四營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)變動(dòng)情況。第六章貸款工程后評(píng)價(jià)及借款人經(jīng)濟(jì)檔案管理第二十三條貸款工程開(kāi)工投產(chǎn)并到

8、達(dá)設(shè)計(jì)才干1年或開(kāi)工投產(chǎn)2年仍未達(dá)產(chǎn)的貸款工程，原貸款工程審批行要按照及時(shí)組織對(duì)貸款工程進(jìn)展后評(píng)價(jià)，并撰寫(xiě)書(shū)面報(bào)告報(bào)審批行行長(zhǎng)和貸款審查委員會(huì)。第二十四條借款人經(jīng)濟(jì)檔案管理。開(kāi)戶(hù)行要按借款人建立貸款工程經(jīng)濟(jì)檔案，完好記錄貸款工程的建立全過(guò)程和消費(fèi)運(yùn)營(yíng)財(cái)務(wù)情況。第二十五條各級(jí)行信貸部門(mén)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)將貸款工程有關(guān)數(shù)據(jù)資料錄入電腦數(shù)據(jù)庫(kù)，并上網(wǎng)傳輸。第七章貸款展期、歸還及保全管理第二十六條借款人不能按期歸還工程貸款，應(yīng)在貸款到期日前30天，向開(kāi)戶(hù)行提出展期書(shū)面懇求，并出具擔(dān)保人贊同繼續(xù)為其擔(dān)保的書(shū)面證明。開(kāi)戶(hù)行視詳細(xì)情況提出處置意見(jiàn)，報(bào)原貸款審批人審批。對(duì)經(jīng)同意贊同展期的，簽署展期還款協(xié)議，并同時(shí)辦

9、理必要的擔(dān)保延期登記手續(xù)。第二十七條中長(zhǎng)期貸款展期要嚴(yán)厲執(zhí)行對(duì)展期的有關(guān)規(guī)定，即每筆貸款只準(zhǔn)展期1次，中期貸款展期期限不得超越原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限最長(zhǎng)不得超越3年。第二十八條借款人不按期還本付息且擔(dān)保人不能履行擔(dān)保責(zé)任時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)以借款人和擔(dān)保人為共同被告依法向人民法院懇求訴訟，進(jìn)展追償。第二十九條借款人在借款期限內(nèi)，發(fā)生以下情況之一的，農(nóng)業(yè)銀行可按規(guī)定加罰息，并有權(quán)停頓發(fā)放貸款和提早收回已發(fā)放的貸款，或采用其他保全措施。一未按規(guī)定用途運(yùn)用貸款，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行要求糾正仍不矯正；二提供虛偽的方案、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料；三回絕接受農(nóng)業(yè)銀行對(duì)貸款工程進(jìn)展監(jiān)視管理；四未征得農(nóng)業(yè)銀行書(shū)面贊同而實(shí)行承包、租賃、合資、兼并、分立、股份制改造、委托管理和懇求破產(chǎn)等艱苦變卦，或未還清貸款之前以貸款工程的資產(chǎn)為他人提供擔(dān)保；五擔(dān)保人違反擔(dān)保合同或喪失擔(dān)保才干，借款人又無(wú)法落實(shí)符合農(nóng)業(yè)銀行要求的新?lián)Ｈ?；六卷入或即將卷入艱苦的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，能夠損害貸款人權(quán)益；七發(fā)生其他足以影響借款人償債才干的事件或闡明借款人缺乏償債誠(chéng)意的行為；八借款人不按期還款，又未在規(guī)定期限內(nèi)辦理展期手續(xù)。第八章附那么第三十條對(duì)外借款擔(dān)保、補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下現(xiàn)匯履約擔(dān)保、1年期